🔍 ВТБ опубликовал прогноз по ключевой ставке на ближайший год

Если он окажется верным — нас ждет ещё как минимум год высокой ставки, а это значит, что стратегия инвестирования должна учитывать текущую реальность.

📌 Что это значит для инвесторов:

✅ Облигации остаются актуальными, особенно фиксы. Ставка ЦБ напрямую влияет на доходность облигаций. Сейчас на рынке можно найти устойчивые корпоративные бумаги с купоном 19-21% годовых, что вполне соответствует стратегии «пассивного дохода».

✅ Депозиты и ОФЗ — альтернатива на короткий срок. Для более консервативных инвесторов — отличный момент зафиксировать ставку на 6–12 месяцев, особенно если нет готовности к риску.

⚠️ Акции — пока с осторожностью. Высокая ставка — это давление на бизнес: кредиты дороже, инвестиции откладываются, рентабельность снижается.

Сектора, которые могут быть лучше рынка:

Банки (на фоне роста процентной маржи), сырьевые компании (при поддержке экспорта и ослабленного рубля😉), и, возможно, IT (если государство продолжит вливать поддержку в сектор).

📉 Ипотека и недвижимость. Высокие ставки продолжают охлаждать рынок жилья. Но это может создать возможности для точечного входа — особенно в сегменте загородной недвижимости или distressed-объектов.

📈 Анализируйте ваши стратегии и делайте ребаланс вовремя!

Всем отличного дня!

💵 Какие компании платят дивиденды выше 9% в долларах

Думаю многим будет интересно, сегодня делал обзор компаний с самыми щедрыми дивидендами на рынке США.

Полный список опубликовал в сети X - подписывайтесь там на меня, если интересна аналитика по глобальному рынку и крипте. В X встроен перевод на русский язык.

Каждый лайк в X 🖤- это как мультипликатор доходности в вашей стратегии - проверено😉

Сейчас пост запинен в самом верху профиля!

🤦‍♂️ Друзья, вы меня немного расстроили…

Я не увидел отклика на этот пост. Очень надеюсь, что вам было просто лень считать😉

А иначе я в замешательстве🤷‍♂️ - как можно не начинать инвестировать, я не понимаю. Это единственный вариант создать капитал на пассиве и жить ту жизнь, о которой вы мечтали.

Для тех кто думает, что нужны миллионы денег, напомню грейды:

▪️От 100$: крипта и индексные БПИФ
▪️От 1’000$: все что выше и можно уже добавить акции и облигации, фонды на недвижимость
▪️От 5’000$: все что выше + акции туристических проектов + активно управляемые стратегии на РФ
▪️От 10’000$: все тоже самое но большая диверсификация
▪️От 20’000$: + вариации активно управляемых стратегий на глобальных рынках (подключаем диверсификацию по валюте)
▪️От 50’000$ : + добавляем стратегию в коллективной недвижимости, лучше 2-3 предложения
▪️От 100’000$: очень хорошая сумма, в портфеле уже будет минимум 4 разных инструментов, доходность в рублях от 19 до 36%, доллары 14%
▪️От 500’000$: тут лучше уже ко мне обратиться и настроить свои инвестиции, зациклив пассивный доход, подключить несколько отдельных стратегий с хорошей доходностью

Очень важно! Но какая бы не была сумма! Не принижайте инвестиции с малых сумм, ведь даже 10000 руб в месяц на горизонте 10 лет дадут ожидаемый капитал в размере 5 млн. руб. А казалось бы, что такое 10 тыс. руб🤦‍♂️

Всем хорошего вечера!

🧮 Как рассчитать реальную доходность от инвестиций: без иллюзий и рекламы

Многие начинающие (и даже опытные) инвесторы делают одну и ту же ошибку: они ориентируются на “бумажную” доходность и маркетинговые цифры, которые красиво выглядят на презентациях, но не имеют ничего общего с реальностью.

Сегодня разберем, как правильно считать реальную доходность от инвестиций, чтобы не жить в иллюзиях и не кормить себя ложными ожиданиями.

1. Доходность ≠ прибыль на экране

Увидели +25% за год в приложении брокера. Подождите радоваться.

Реальная доходность — это не просто разница между ценой покупки и продажей. Это сумма всех фактических денежных потоков от инвестиций, с учетом времени, комиссии, налогов и инфляции.

Если вы не учитываете:

▪️налоги с купонов и дивидендов,
▪️брокерские комиссии,
▪️время, в течение которого деньги были вложены,
▪️инфляцию,

— значит, вы смотрите на грязную доходность, а не на чистую.

2. Простая формула, которую должен знать каждый

Вот базовая формула:

Реальная доходность = (Итоговая сумма - Вложения - Комиссии - Налоги) / Вложения × 100%

Пример:

Вы вложили 1 000 000 ₽, через год продали бумаги за 1 120 000 ₽. Комиссии — 5000 ₽, налог — 13 000 ₽. 

Тогда:

(1 120 000 – 1 000 000 – 5000 – 13 000) / 1 000 000 = 10,2% годовых, а не 12%.

Уже не так радужно, правда?

3. Учитывайте время инвестиций

Сравнивать доходность без учета времени — всё равно что сравнивать скорость машины без учета расстояния.

Если вы получили +15% за 2 года, это не 15% годовых, а 7,2% в год при сложном проценте.

Формула сложного процента:

(Итог / Начальные вложения)^(1/кол-во лет) - 1

Пример:

Вложили 500 000 ₽, через 3 года стало 650 000 ₽:
(650 000 / 500 000)^(1/3) - 1 = 9.14% в год, а не 30%.

4. Инфляция — главный вор

В России инфляция может легко “съесть” всю вашу доходность. Если официальная инфляция была 6%, а вы заработали 8% — ваша реальная доходность всего 2%.

Как учесть:

(1 + доходность) / (1 + инфляция) - 1

Пример:
(1 + 0.08) / (1 + 0.06) - 1 = 1.89%

Реальность резко отличается от цифр в отчёте.

5. Реинвестирование имеет значение

Полученные дивиденды, купоны и другие выплаты нужно учитывать не только как факт получения, но и как они были использованы.

Вы их потратили — это доход.
Вы их реинвестировали — значит, они тоже начали работать. Тогда нужно считать доходность на все деньги.

6. Риски и просадки тоже важны

Ваша стратегия может показывать +20% в один год, но -15% в следующий. Средняя арифметическая доходность будет обманчива.

Решение: Использовать среднегеометрическую доходность, которая учитывает волатильность:

√[(1+доходность1) × (1+доходность2)] - 1

Пример:
+20%, потом -15% → (1.20 × 0.85)^0.5 - 1 = -0.47%

7. Зачем всё это нужно?

Потому что правильный расчет доходности — это не математика ради математики.

Это:

▪️способность сравнивать стратегии между собой,
▪️понимание, где вы теряете деньги,
▪️возможность планировать выход на пассивный доход.

8. Практический совет

▪️Ведите таблицу с вложениями, пополнениями и всеми денежными потоками (удобно в Excel или Google Sheets).
▪️Раз в квартал считайте реальную доходность.
▪️Учитывайте инфляцию (можно брать данные с сайта ЦБ РФ или Росстата).
▪️Всегда смотрите на доходность в годовых значениях с учетом временного горизонта.
▪️Отделяйте доходность бумаг от доходности всего портфеля.

🧠 Вывод без нудных цифр

Цифра в приложении — это иллюзия. Реальность — это доход после вычета всего лишнего.

Если вы научитесь считать реальную доходность, вы перестанете гнаться за “волшебными стратегиями” и начнёте управлять капиталом как взрослый инвестор.

💬 Понравился пост?

Прожмите 👍 для ясности и напишите в комментариях, как вы считаете свою доходность и с какими ошибками уже сталкивались.
-
#инвестликбез@BizLike

⚡️ 20 фраз, которые я хотел бы прочитать как можно раньше в своей жизни

1. Действие — это противоядие от тревоги.
2. Тебе повезёт, если у тебя будет 4 000 недель — хватит ждать.
3. Обращай внимание на тех, рядом с кем ты становишься лучшей версией себя.
4. Ты учишь людей, как с тобой обращаться, тем, что готов терпеть.
5. Рост начинается там, где ты делаешь то, к чему не чувствуешь себя готовым.
6. «Пещера, в которую ты боишься войти, хранит сокровище, которое ты ищешь».
7. Если ты не расставишь приоритеты, это сделает кто-то другой.
8. Самая опасная зависимость — это зависимость от одобрения других.
9. Выгорание случается, когда ты считаешь отдых наградой, а не правом.
10. Ты никогда не пожалеешь о вложениях в здоровье, обучение или отношения.
11. Считай нормальным не иметь мнения о том, в чём не разбираешься.
12. Единственный, кто волшебным образом придёт тебя спасать — это ты сам.
13. Твои привычки — это молчаливые архитекторы твоей жизни.
14. Дисциплина — это выбирать то, чего хочешь больше, а не то, чего хочешь сейчас.
15. Люди, которые по-настоящему важны, не уйдут из-за твоих границ.
16. Твоя ценность не определяется твоей продуктивностью.
17. Напиши людям просто потому, что вспомнил о них.
18. Не на всё нужно реагировать — молчание тоже ответ.
19. Действие создаёт мотивацию, а не наоборот.
20. «Ты можешь изменить свою жизнь в любой день — просто проснись завтра и реши, что хочешь чего-то другого».

🎯 Тот случай, когда каждый пункт в цель! Всем позитива сегодня!👋