Банки начали сталкиваться с оттоком вкладов

В июне, в первый раз за долгие месяцы почти половина крупных банков зафиксировали оттоки со вкладов. Красный банк потерял сразу же 125,3 млрд.

В целом драмы не вижу. Ставка вниз. Люди перекладываются в более интересные доходности. Думаю в июле и августе тенденция будет похожая.

А помните как мы весной «боялись», что банки не справятся с оттоком ликвидности? Процесс контролируемый на самом деле. К примеру желтый банк опустил ставку по НС сразу до 11-12%. Значит банку не особо нужны наши деньги. Поймет, что нужен рост остатков - сделает акцию.

💡 Так что, готовимся к свежими деньгам на фондовом рынке и в недвижимости.

Где я храню свободные рубли?

1) Очень незначительную часть на НС, для быстрых расходов.

2) Для среднесрочных целей - фонды ликвидности и облигации.

3) Активы с горизонтом 6 мес. и дольше - в займах под залог.

Не забывайте чаще проверять ваши НС👋

💥 МВФ резко ухудшил прогноз по экономике России: что это значит для инвестора?

Международный валютный фонд обрушил ожидания по росту ВВП России:

📉 в 2025 - с 4,1% до 0,9%,
📉 в 2026 - лишь до 1%.

Цифры говорят одно: экономика входит в зону стагнации. А значит:

🔻 бизнесу будет сложнее расти,
🔻 реальные доходы под давлением,
🔻 бюджет - ищет, где сократить и кого обложить,
🔻 частному капиталу - сложнее найти точки роста внутри страны.

Что делать частному инвестору?

1. Диверсифицируйтесь за пределы РФ. Да, Сбер и Газпром - «родные», но расти им в стагнирующей экономике почти некуда. Рассмотрите зарубежные фонды через дружественные юрисдикции или локальные инструменты с экспортной выручкой.

2. Долгосрочно ставка на рубль - большой риск. Слабый рост = слабый спрос на рубль. Покупательная способность будет падать. Валютные активы - не роскошь, а необходимость. Но грамотно. Кстати сейчас хороша возможность, пока рубль «сильный» - 77 руб за доллар.

3. Реальные активы и бизнес - снова в фокусе. Недвижимость, особенно в регионах с туристическим потенциалом или у границ с динамичными рынками (Казахстан, Китай), может быть безопасной гаванью. Так же как и нишевые бизнесы, ориентированные на экспорт или импортозамещение. Тут есть где разгуляться😉

4. Не рассчитывай на государство. Госрасходы будут перераспределяться. Если вы держите активы, доход которых зависит от щедрости бюджета - будьте осторожны.

5. Храните кэш в умных инструментах. Не просто на вкладе. А, например, в коротких облигациях с переменным купоном, которые защищают от скачков инфляции и ставок. Или длинные фиксы, с той доходностью, которая вас устраивает. Но не забывайте про кредитное качество эмитента.

🧠 Друзья, вопрос к вам:
Какие активы сегодня кажутся вам наиболее устойчивыми на фоне стагнации?
Вы уже начали перестраивать портфель под новую реальность или пока ждёте?

👇 Поделитесь в комментариях - обсуждение будет полезным для всех.

💰 10 уровней богатства в рублях: на каком ты сейчас?

Эти уровни показывают, как меняется не просто сумма активов, а качество жизни, свобода и влияние. Речь идёт только о ликвидных активах: деньгах, инвестициях, доступных для быстрого использования (не включая недвижимость и бизнес).

🔹 Уровень 1: до 1,9 млн ₽ (0 - $25k). Все скромно. Работа обязательна. Каждый рубль на счету.

🔹 Уровень 2: от 1,9 млн ₽ до 5,8 млн ₽ ($25k - $75k). Работа необходима. Строгий контроль расходов, чтобы не скатиться вниз.

🔹 Уровень 3: от 5,8 млн ₽ до 11,6 млн ₽ ($75k - $150k). Начинают работать проценты. Уже все хорошо, но до финансовой свободы пока далеко.

🔹 Уровень 4: от 11,6 млн ₽ до 23,1 млн ₽ ($150k - $300k). Работа всё ещё нужна, но уже с подушкой безопасности. Можно спать спокойно. Можно позволить себе частично жить на пассивный доход.

🔹 Уровень 5: от 23,1 млн ₽ до 57,7 млн ₽ ($300k - $750k). Частичная финансовая свобода. Можно не работать фултайм, если есть нужный пассивный доход.

🔹 Уровень 6: от 57,7 млн ₽ до 77 млн ₽ ($750k - $1 млн). При нормальном управлении - дверь в долгосрочный достаток. Можно владеть малым бизнесом или несколькими объектами недвижимости. И да, ты в клубе «Миллионеров».

🔹 Уровень 7: от 77 млн ₽ до 385 млн ₽ ($1 млн - $5 млн). Работа становится полностью необязательной. У большинства людей такой уровень недостижим.

🔹 Уровень 8: от 385 млн ₽ до 1,16 млрд ₽ ($5 млн - $15 млн). Финансовые заботы исчезают. Комфортная жизнь в любой точке планеты возможна. Репутация и влияние ощутимы.

🔹 Уровень 9: от 1,16 млрд ₽ до 3,85 млрд ₽ ($15 млн - $50 млн). Всё, что связано с роскошью - доступно. Влияние может касаться городской политики, отраслей, крупных решений.

🔹 Уровень 10: от 3,85 млрд ₽ и выше ($50 млн+). Максимум - приватность, безопасность, доступ к элитным кругам, влияние на страновом уровне.

📌 Эти цифры не про «понты». Это дорожная карта. Понимая, где ты находишься, легче выбрать, куда и как идти.

❓А Вы на каком уровне? И на какой хотите выйти к 2030 году?

Если у вас было бы 86 400 долларов и кто-то украл 10 долларов, выбросили бы вы остальные? - Конечно, нет.

У нас есть 86 400 секунд в каждом дне, так что, если кто-то расстроил вас на 10 секунд, не позволяйте им испортить остальное!

Всем хорошего дня!

Forbes.Russia: Разбираясь в том, что такое цифровой рубль, стоит понять, чем он не является. Это не криптовалюта, хотя у них есть ряд общих свойств, и не просто оцифрованная копия «аналоговых» наличных денег. Это новая форма национальной валюты, которая в перспективе может полностью изменить денежное обращение в стране, заменив как наличные, так и безналичные расчеты.

Уже становится мемом. Ирония в том, что, пока мы обсуждаем его тонкости, почти никто не задумывается, зачем он вообще нужен и какую проблему решать должен.

Может, пора взглянуть на это не как на модный хайповый объект, а как на инструмент, который в корне может изменить наши финансовые привычки? И наконец-то пояснят - для чего конкретно он нам инвесторам нужен? Как думаете?

Узнал тут недавно, с грустью...

Знаю несколько человек из моего окружения, кто держал деньги в 2013 году, когда индекс S&P500 был на историческом максимуме в 1530 пунктов. Они ждали обвала. Тогда они говорили:

«Рынок вот-вот рухнет, тогда я и вложусь»

Сейчас S&P500 на уровне 6300 пунктов и НИ РАЗУ не опускался ниже того «исторического максимума» в 1530. Но они так и остались "на заборе", потеряв рост рынка на 300%.

Вот такая вот грустная история. Не пытайтесь угадать время входа на рынок. Это не получится! Лучше делать это раньше и системно.

👉 Если нужна стратегия нат рынке США - @advinvestUSA_bot

Я раньше почему злой был? Потому что у меня велосипеда не было!(c)

Я тут неожиданно словил вайб по вело тренировкам. Каждый день по 20-30 км. проезжаю рядом в локациях.

Отметил для себя несколько плюсов:

1) Кайф от скорости и вождения: приходит через пару недель, когда уверенно рулишь и закладываешь на спусках.

2) Кайф от состояния организма: когда уже чуть привык и в горочку забираешься почти без увеличения пульса.

3) Удается посмотреть больше красивых мест. Шагами я бы туда не дошел, а машина не проедет.

Есть правда и минусы:

Уже не удается в день 25-30к шагов делать. Просто времени не хватает🤷‍♂️

PS: Сегодня ночью участвую в марафоне по Садовому кольцу в Москве 🚴‍♂️

😎 Зачем вообще нужны эмоции?

И нет, это совсем не философский вопрос. Эмоции - это не случайные “приливы и отливы” в нашей психике. Это система сигнализации. Инструкция по выживанию. И если ты не умеешь их читать - ты как инвестор без понимания риска: вроде двигаешься, но рано или поздно врежешься в бетон.

Смотри сам:

😊 Радость - индикатор, что всё хорошо. Что ты в правильном месте, с правильными людьми и занимаешься чем-то полезным. Это как дивиденды от удачного вложения: «держи, ты всё сделал правильно».

😢 Грусть - сигнал потери, разочарования или одиночества. Не обязательно плохо, она как отчёт по убыткам - неприятно, но важно, чтобы не повторить ошибку.

😨 Страх - маркер угрозы. Будь то саблезубый тигр, просроченный кредит или внутренний голос, говорящий «а вдруг не получится». Он нужен, чтобы мобилизоваться, а не убегать от жизни.

😡 Злость - это реакция на несправедливость или нарушение границ. Когда тебя «продавили», когда проект пошёл не туда, или когда партнёр начал вести себя как непартнёр. Эмоция мощная - важно направить её в действие, а не в истерику.

🤢 Отвращение - природный фильтр. Оно говорит: «это токсично, держись подальше». Работает не только с едой, но и с людьми, идеями, “псевдоинвесторами”.

😲 Удивление - перезагрузка внимания. Мозг такой: «Опа! Что это было?». Хороший инструмент, если ты хочешь выйти за рамки. Или когда видишь график, который внезапно пошёл вверх.

😔 Стыд и вина - социальные эмоции. Они подсказывают: «Ты где-то нарушил правила игры». Не для самобичевания, а для того, чтобы исправить, переосмыслить, вырасти.

И вот что важно по итогу. Эмоции - это не шум. Это сигналы. И когда ты начинаешь их понимать - ты становишься не просто спокойнее. Ты становишься стратегом. Ты можешь не просто реагировать, а выбирать. А это уже инвестиция - в себя, в отношения, в бизнес, в жизнь.

Так что в следующий раз, когда почувствуешь «что-то не то» - не гони. Прислушайся. Возможно, твоя психика подсказывает тебе, где настоящая точка роста.

В комментариях оставил короткий чек-лист: как правильно распознать эмоцию👇

Зачем что-то делать хуже? - Если можно ничего не делать и это будет лучше?

У меня есть стратегия "Высоконадежные акции РФ с защитой". Стратегия собрана по принципу "Капитализация + Низкая бетта" и защищена от падений.

С декабря 2023 года - стратегия показывает рост 25,71%, тогда как индекс Мосбиржи за это же время падает на 10%. Чувствуете разницу?

Подключиться к этой и другой стратегии на рынке РФ стоит 1300 руб. в месяц, цена обеда на двоих в Бургерной😉

Подробности: @strategyRU_bot

Часто вижу как вы приводите примеры на индексе S&P. Согласен, экономика США большая, но я бы не ставил на него сегодня на перспективу 10 лет. Думаю там все цифры сильно дутые, как в ипотечный кризис. Перезапустить экономику, как мне кажется, можно только через большую войну или большой экономический кризис.

Вот в тему :

Одна из причин утраты долларом статуса мировой резервной валюты — его нарастающее использование как оружия: более 60 стран сейчас находятся под западными санкциями. В этом году доллар переживает один из худших периодов, с низким спросом на долговые обязательства, что повышает доходность. Тем временем биткоин и золото демонстрируют рост, получая поддержку от институтов и центральных банков.

💡 Начинается новая глава, в которой доллар может утратить свою доминирующую роль.

Ключевое слово «может». И да - это процесс не быстрый. Минимум 8-10 лет. К тому времени много воды утечет.

Двигаемся намеченным курсом! Перестраиваем портфели в зависимости от фазы рынка и реалий!

Национальный мессенджер Max — единственная платформа, с помощью которой за последнюю неделю не совершено ни одного преступления, заявили в МВД.

😂 - мошенники пока не установили себе похоже MAX. Поставил кстати себе на прошлой неделе. Пусть пока на полке пылится. Спама действительно пока нет, как в вотсап. Интерфейс приятный.

Прямо в чатах встроен гига чат от Сбера. Надо попробовать будет на досуге.

Поставили себе MAX?

🔍 Рынок вот-вот выйдет из летней стагнации. Почему вчера акции штурмовали купленные позиции — и что будет с индексом Мосбиржи в ближайший месяц?

Индекс всё лето двигался в узком диапазоне. В начале июля показал минимумы, и лишь вчера впервые более 50% акций торгуются выше своей 50‑дневной EMA.

Последний раз подобный момент наступал 28 декабря и длился до 26 марта. Это потенциальный сигнал о начале нового восходящего движения.

Скорее всего, вчерашний всплеск активности связан с поступлением дивидендов от Сбера. Крупные инвесторы получили сразу большую выплату и, вероятно, решили перераспределить её между ликвидными акциями, на фоне технического пробоя 50D EMA.

Если смотреть технику, то полоса сопротивления сосредоточена в зоне 2815‑2855 пунктов (200‑дневная EMA). Если индекс сможет закрепиться выше 2855, это станет серьёзным техническим сигналом на продолжение роста. Пока же он держится в коридоре, и устойчивого тренда нет.

Август исторически чаще растёт: частота положительного месяца превышает 60% - возможно и в этот раз в августе мы вернемся куда-то выше.

Прогноз на ближайший месяц

• Консервативный сценарий: индекс стабилизируется в диапазоне 2720‑2830 пунктов - без уверенного пробоя верхней границы. Сценарий вероятен при геополитической нестабильности или отсутствии новых покупок.

• Оптимистичный сценарий: при закреплении выше 2855 пунктов, возможен рывок до 2900‑2950, особенно если не будет плохих новостей из области геополитики.

• Апокалиптический сценарий: внизу никаких уровней не будет, будем падать до остановки торгов и дискретных аукционов.

Какие мнения, друзья?

Почему Аляска - лучший выбор в том числе и с точки зрения безопасности?

Уже официально! 15 августа пройдет встреча Путина и Трампа на Аляске!

Локация говорит сама за себя - Аляска физически средина между США и Россией, символ плато стратегического равенства, но ещё и нейтральная игровая площадка.

За этим стоит не только география - это дипломатическая эстетика и психологическая игра.

Да и с точки безопасности:

• Избегание требований МУС и риска ареста. Точка в повестке: США не признаёт юрисдикцию Международного уголовного суда, значит, нарашающаяся встреча с Путиным на его территории - разумный манёвр, чтобы обойти любые попытки ареста.
• Минимум риска утечки и контроля. Альтернативная локация в США - жёстко регулируемая, под полный контроль спецслужб. Внутренняя логистика, безопасность, контроль повестки и доступа - всё под контролем, без сюрпризов.

Испытываю осторожный оптимизм от этой встречи. Почему-то в голове слова Трампа: «Это не моя война, это война Байдена» - думаю пора становиться на рельсы исправления ситуации.

Но будем реалистами. Не забываем про риски своих стратегий! Да портфели конечно стали зеленее, но я точно не стал бы наращивать позиции именно сейчас!

Моя трансформация осознанности

✔️В 20 лет я верил, что успех это:

• Громкая должность
• Огромная зарплата
• Престижная и сложная работа

✔️В 30 лет я понял, что это:

• Больше времени с семьёй
• Работа, которая приносит удовольствие
• Контроль над своим временем

✔️В 40 лет я увидел, что:

• Здоровье — это актив
• Настоящие друзья — редкость
• Деньги работают лучше, чем я

✔️В 50 лет я знаю, что:

• Время — единственная валюта, которую нельзя вернуть
• Мудрость важнее амбиций
• Спокойствие — новая роскошь

Жизнь меняется с каждым десятилетием. И если ты не меняешься вместе с ней — ты застрял.

Интересная динамика встретилась. Вот что вижу:

- Рост активности в облигациях, ОФЗ и даже в акциях
- Падение в фондах денежного рынка🤷‍♂️
- Пока еще высокая активность в депозитах, но это недолго
- Рост активности в валюте

Понятные тренды. Встаем по направлениям денежных потоков. Ваш тренд совпадает?

Новое поколение инвесторов в США: кто они и чем отличаются

Интересную статью встретил в WSJ, выделил основные тезисы для вас:

1. Новый стиль поведения

Молодые американские инвесторы, выросшие в эпоху низких ставок и устойчивого роста фондового рынка, не бегут в кэш при первых признаках турбулентности. Наоборот - они часто используют падения как возможность докупить активы.

2. Отсутствие исторической «травмы»

• Они не пережили крах доткомов (2000) и мировой кризис 2008 года.
• Первые годы на рынке прошли в условиях почти непрерывного роста акций.
• Этот опыт сформировал терпимость к просадкам и готовность рисковать.

3. Реакция на падения

• 2022 год: при падении S&P 500 на 19% приток в акции составил $27 млрд.
• Апрель 2025 года: за неделю, включая падение на 5% после «Дня освобождения» Дональда Трампа, в фонды акций пришло $31 млрд - рекорд.

4. Психология нового поколения

• Уверенность: «Я могу пережить откаты».
• Старшие поколения - миллениалы и беби-бумеры - пережили более длительные кризисы и поэтому осторожнее.

5. Инвестиции как часть досуга

• Чаты друзей полны обсуждений акций.
• «Почти у каждого есть знакомый, который заработал миллионы на крипте».
• Брокерские приложения делают процесс похожим на игру - от акций до опционов.

6. Данные по активности

• Частные трейдеры обеспечивают ~20% оборота по опционам (выше, чем в мем-2011).
• На фондовом рынке они держат ~20% оборота - это почти вдвое больше, чем в 2010-м.

7. Возможная роль в будущем

• Эта группа может стабилизировать рынок, выкупая падения.
• Те, кто выходил в кэш в прошлые кризисы, как в 2008 году, часто пропускали фазы мощного роста.

Как я к этому отношусь?

Этот феномен опасен и полезен одновременно.

Плюс: рынок получает «подушку» в моменты распродаж, что снижает глубину обвалов.

Минус: у поколения нет опыта долгих медвежьих циклов, поэтому их уверенность может быстро смениться паникой, если рост перестанет возвращаться через пару кварталов.

Скорее всего, мы увидим, как это поколение изменит стратегию только после первой затяжной рецессии, когда индекс не будет восстанавливаться 5–7 лет. До этого момента их стиль - агрессивный, рискованный и… очень удобный для крупных игроков, которые любят, когда в момент падений кто-то готов выкупать их продажи.

И да, я думаю у нас в России будет примерно так же. Хотя мы конечно не особо искушены бурным ростом фондового рынка. Но у нас все еще впереди😉

Ваше мнение?