Большинство инвесторов не выдерживает даже обычных рыночных циклов и фиксируют убытки, вместо того чтобы дождаться роста

На графике показана статистика: средний срок удержания акций инвесторами сократился с 8,3 лет в 1960 году до всего 0,6 лет в 2020.

Инвесторы стали гораздо более нетерпеливыми и «близорукими». Сегодня акции держат меньше года, хотя один медвежий рынок длится дольше этого срока.

👉 Похоже многие забыли, что настоящие деньги по-прежнему делают те, кто умеет ждать. А ведь это так просто, купил по правильной стратегии и просто будь в позиции!

Сегодня вечером на тренировке все 1,5 часа гонял в голове мысль, что есть один недооценённый лайфхак: быть «скучным» в правильных вещах.

Ложиться спать рано. Вставать рано. Есть простую еду. Копить деньги, инвестировать. Заниматься спортом. Читать старые книги. Избегать нервов и драмы.

Это не выглядит ярко, это не способствует «ВАУ», но именно такие «обычные» привычки со временем превращаются в фундамент необыкновенной жизни.

💡 Я считаю, что по-настоящему успешные люди редко живут ради внешнего блеска. Они просто изо дня в день делают «скучные» вещи правильно — и на длинной дистанции это складывается в свободу, здоровье, богатство и внутреннюю силу.

Мысль всем вам донес)
Можно и на боковую👋

🔥 Правила богатства после 40, 50 и 60 лет: что меняется с возрастом

Мы уже разобрали, что в 20 богатство строится через привычки и риск, а в 30 - через дисциплину и устойчивость. Но что дальше?

В 40 лет:

🔹 Время перестаёт быть безграничным — его стоимость возрастает в разы. Каждая инвестиция должна быть максимально осмысленной.
🔹 Приоритет - защита капитала. Ошибки, которые можно было легко исправить в 20, в 40 уже бьют по будущей пенсии.
🔹 Главный актив - доход и связи. Вы уже заработали имя, опыт и репутацию. Используйте их для масштабирования бизнеса, переговоров и выгодных сделок.

В 50 лет:

🔹 Это время финальной гонки за капиталом. Если база создана, то 50–60: это годы мощного наращивания.
🔹 Приоритет - диверсификация. Деньги должны работать в разных классах активов: недвижимость, акции, облигации, бизнес.
🔹 Ошибка - «догонять упущенное» через агрессивный риск. Здесь важно сохранять баланс: приумножать, но не ставить всё на одну карту.

В 60 лет:

🔹 Главный фокус - сохранение и грамотная конвертация капитала. В этом возрасте деньги должны работать на вас, а не наоборот.
🔹 Важнее всего - пассивный доход: дивиденды, рента, проценты, купоны. Именно они дают свободу и независимость.
🔹 Ошибка - уходить в крайности: либо бояться любых инвестиций и сидеть в кэше, либо рисковать в надежде «поймать последний шанс».

📌 Вывод:

• В 40 вы должны стать стратегом.
• В 50 - архитектором капитала.
• В 60 - его хранителем.

И если вы вовремя переключаете мышление под возраст, то приходите к старости не с вопросом «как дожить», а с выбором - какой след оставить после себя.

Всем бодрых выходных!

На этой неделе закончил книгу «Важные годы» Мэг Джей. Держите мои пометки на полях:

Эта книга — про то, что двадцатые годы жизни решают гораздо больше, чем мы думаем. Вот 20 идей, которые стоит вынести:

1. 20–30 лет — не «проба пера», а фундамент всей жизни.
2. Большинство «важных событий» (работа, семья, карьера, капитал) закладываются именно в двадцатые.
3. «Просто жить» и откладывать выбор — это тоже выбор, и часто самый невыгодный.
4. Чем раньше начнёшь вкладываться в карьеру и капитал, тем больший эффект получишь от сложных процентов времени и денег.
5. Друзья друзей — главный источник новых возможностей (работа, отношения, проекты).
6. «Слабые связи» важнее, чем кажется: именно они приводят к прорывам.
7. Карьеру не стоит строить на «временной подработке», она затягивает.
8. Твои 20 лет — время строить репутацию и экспертизу, а не только «искать себя».
9. Неуверенность часто маскируется под свободу («не хочу привязываться»).
10. Рынок труда суровее, чем кажется: ценность специалиста формируется уже сейчас.
11. Партнёра для жизни стоит выбирать осознанно, а не «как получится».
12. Отношения в 20+ часто становятся решающими для всей жизни.
13. Бегство от серьёзных решений только усложняет жизнь после 30.
14. Большие перемены легче совершать именно в двадцатые — потом гибкости меньше.
15. Прокрастинация под видом «поиск себя» может украсть годы.
16. Осознанность в выборе окружения = ускорение роста.
17. Финансовые привычки формируются именно в этот период.
18. «Я ещё успею» — одна из самых опасных установок двадцатилетних.
19. Уверенность растёт только из опыта и действий, а не из размышлений.
20. Главное: двадцатые — это не преддверие взрослой жизни. Это и есть взрослая жизнь.

Всю книгу складывалось ощущение, что книга неприятно «бьёт по лицу» иллюзии о том, что «успеть можно всегда». На самом деле времени меньше, чем кажется, и ставки выше, чем думаешь.
-
#книги@BizLike - посмотрите мои подборки, есть много интересных!

Есть вещь, о которой почти никто не говорит, когда речь заходит об успехе: чаще всего это просто умение не сдаваться.

👉Бизнес, который заработал миллионы? Почти рухнул на втором году.
👉Брак, которым все восхищаются? Почти распался на седьмом.
👉Атлет, за которым вы следите? Почти бросил спорт после третьей травмы.

💡Разница между провалом и успехом обычно сводится к ещё одной попытке. Большинство людей бросают игру на 90%, даже не подозревая, насколько близко они были к финишу.

⚡ Поэтому главный секрет в том, чтобы идти дальше, когда остальные сдаются. Настоящие победители — это не самые умные или сильные, а те, кто решились сделать ещё один шаг.

Всем продуктивности на этой неделе и профита!

Давайте зарабатывать вместе в вашем проекте!

Если у вас есть проект, связанный с недвижимостью и ожидаемой доходностью от 30-40% годовых инвестору, то я с командой готов его рассмотреть и инвестировать с нашими клубом инвесторов.

Это отличная возможность, которая поможет вам привлечь инвестиции в проект, а нашим инвесторам заработать на этом!

Какие проекты интересны?

Коммерческая недвижимость любые варианты, склады, загородное строительство - это те направления где у нас уже есть успешные кейсы, но посмотрим и другие связанные с землей и недвижимостью.

Если вы хотите привлечь инвестиции в ваш проект, заполните форму, и мы с вами свяжемся! Это не реклама😉

Вот как выглядела бы ваша доходность, если бы вы инвестировали на рыночных пиках прямо перед обвалом.

Даже если вы инвестировали на самом пике перед крупным крахом, долгосрочная доходность всё равно оказалась положительной — и зачастую весьма впечатляющей.

Что видно в таблице?

✅ Потери на горизонте 5 лет возможны и даже вероятны.
📈 Но через 10–20–30 лет — почти всегда колоссальный рост, даже после самого болезненного входа.

💡 Это ли не самый мощный аргумент в пользу дисциплины и долгосрочного мышления? Если нет, тогда я уже не знаю что вам показать на примерах😉

Инфляция в России замедлилась и это уже точно!

Готовимся к снижению ключевой ставки до 16–17% уже в эту пятницу, и к дальнейшему снижению в течение осени.

К чему готовиться инвесторам?

Перераспределите портфель, используя облигации и акции для роста, недвижимость — для защиты, и вклады лишь как короткую «буферную зону».

Рубль уже стал «слабеть» на ожиданиях, но я бы не сказал, что это прям тренд. В случае снижения ставки до 16%, мы легко увидим уровень 84 руб. за доллар. Но даже это все еще хороший уровень для долгосрочной позиции валютной диверсификации. Я бы задумался. Если были планы!

Золото тоже все еще интересно, но только лишь из-за возможной девальвации рубля. Если брать в долларах, то надо быть готовым «пережить» коррекцию. Которая может быть уже совсем скоро. Но лучше использовать DCA модель для набора позиции.

Всем доброе утро!

💹 6 видов акций, которые должен знать каждый инвестор

Если вы только начинаете путь на фондовом рынке, важно понимать, что акции делятся на разные типы. От этого зависит и риск, и доходность. Вот основные:

1️⃣ Blue-Chip (голубые фишки) — акции гигантов с долгой историей и устойчивым ростом. Обычно это лидеры отраслей с высокой репутацией.

2️⃣ Growth (акции роста) — бумаги компаний, которые растут быстрее рынка. Потенциал высок, но и риск выше.

3️⃣ Defensive (защитные) — акции, которые почти не реагируют на кризисы. Их доходы стабильны в любых условиях. У нас в РФ таких нет🤦‍♂️

4️⃣ Cyclical (циклические) — зависят от экономики. Когда всё растет — растут и они, в кризис — падают.

5️⃣ Penny (копеечные) — дешёвые акции малых компаний, часто стоят меньше $5. Высокая волатильность, огромный риск. На нашем рынке почти нет такого класса. У нас все акции дешевые👍

6️⃣ Dividend (дивидендные) — компании, которые регулярно делятся прибылью с акционерами. Отличный вариант для пассивного дохода.

📌 Умение различать эти категории помогает грамотно строить портфель, сочетая рост, стабильность и защиту.

👉 Вопрос к вам: на какой тип акций делаете ставку именно вы?

- Вы не отвечаете за первую мысль.
- Вы отвечаете за вторую.

Тот внезапный укол зависти, вспышка злости или осуждение — это всего лишь следствие вашего прошлого опыта, воспитания, автоматических реакций. Это рефлекс.

А вот то, что вы делаете через секунду после этого — это уже характер.

• Улыбнуться вместо того чтобы огрызнуться.
• Поддержать вместо того чтобы осудить.
• Превратить зависть в вдохновение, а злость — в действие.

Большинство людей мучают себя за то, что у них возникают «плохие» мысли. Но это бессмысленно. Человеческие реакции — это биология. Настоящее мастерство — не искоренять их, а управлять следующим шагом.

⚡Вывод: ваша жизнь определяется не тем, что мелькнуло у вас в голове, а тем, как вы на это ответили. Судьбу решает не рефлекс, а правильный выбор.

Доброе утро👋

Что такое фонд TPAY и как он работает

TPAY - ETF (биржевой фонд) от управляющей компании Т-Капитал, специализирующийся на регулярных выплатах дохода. Структура портфеля: включает преимущественно рублёвые государственные и корпоративные облигации с рейтингом BBB и выше (по российским агентствам), переменным и фиксированным купоном.

📈 Распределение активов в фонде:

• Денежные средства и краткосрочные облигации - около 65%
• Среднесрочные облигации - 21–22%
• Долгосрочные облигации - 13–14%

Что по доходности: заявленная - до 20%, но важно понимать, что это ориентир, а не гарантированный результат. Выплаты дохода: каждый месяц аккумулируются купонные выплаты в фонд и распределяются между инвесторами.

Комиссия: 0% - без затрат на торговлю самим фондом (но есть биржевые сборы при покупке/продаже).

📊 Давайте чуть подробнее разберем плюсы и нюансы:

Плюсы:

• Прогнозируемый доход с низкой волатильностью благодаря облигациям;
• Хорошая ликвидность - как ETF, его можно легко купить или продать на бирже;
• Ежемесячный доход - приятно держать поток наличности;
• Нулевая комиссия - плюс к эффективности.

Минусы/ограничения:

• Доходность до 20% вызывает мое внутреннее «что-за-фигура». Скорее всего, это верхняя граница (возможно в годы удачи) - не факт, что удерживается стабильно;
• Рублевая экспозиция. Даже если облигации с высоким рейтингом, рубль всё равно сжигается инфляцией (теряется покупательная способность), плюс геополитика - риск неочевидный, но неизбежный;
• Концентрация на российском рынке - никакой глобальной диверсификации, всё зависит от экономики РФ;
• Инфляция. Даже если купоны хороши, инфляция (даже с официальной цифрой) может съедать доход. Отдача в рублях - это не отдача в реальной стоимости;
• Пассивность на бумаге, но не абсолютная: пользуясь таким инструментом, ты снимаешь часть контроля, и слабые - как дефолты, переоценки - отыгрывают тебя.

💡 Что вижу в сухом остатке?

Подходит, если ты:

• Хочешь предсказуемый, частый (ежемесячный) доход без усилий;
• Готов мириться с валютным риском и концентрацией в РФ;
• Стремишься к низкой волатильности в портфеле, но не хочешь совсем нулевой доход как от вкладов;
• Хочешь защититься от жесткого снижения цен на акции в текущей нестабильной обстановке.

Не подходит, если ты:

• Ищешь реальную доходность в стабильной валюте (евро, доллар), а не в рублях;
• Хотел бы долгосрочный рост капитала - облигации не дают такого рывка;
• Бонуса на весь мир - ты хочешь географической и валютной диверсификации;
• Убегаешь от инфляции - хоть фонд и платит купоны, если инфляция 10–15%, реальные деньги остаются дома;
• Не хочешь быть зависимым от решений ЦБ РФ или санкций, экономики РФ - если что "взорвётся", будет больно.

Нас ждет возможно самый яркий “Sell the News”

В эту среду ФРС впервые в 2025 году снизит ставку — и «обвинит» в этом слабый рынок труда.

Посмотрите на график выше. Это будет всего лишь третий раз с 1996 года, когда регулятор снижает ставку на фоне исторических максимумов индекса S&P 500.

И что мы видим после этого?

Каждый раз, когда оценки фондового рынка достигали пика, за этим следовали драматичные события. История уже не просто намекает, кричит: чем выше оценки, тем болезненнее последующая коррекция.

Да, рынки могут ещё раздуваться на дешёвых деньгах. Но реальный вопрос не «вырастет ли ещё на 5–10%», а кто выживет, когда этот пузырь лопнет.

Вишенка на торте: если начнётся обвал на фондовом рынке, ликвидность уйдёт из рисковых активов первой — и Bitcoin рухнет вместе со всеми.

Что делать?

- иметь план фиксации на хаях и не жадничать
- ребаланс в пользу защитных активов с понятной моделью когда его применить
- готовить кэш для своих DCA стратегий

Всем профита на этой неделе! Будет жарко😉
—
КриптоКубышка - если хотите понятную стратегию в крипте.

Чем старше становлюсь, тем яснее понимаю: решает инерция

☑️Один продуктивный день запускает следующий.
☑️Одна тренировка тянет за собой правильное питание.
☑️Один сложный разговор открывает десяток лёгких.
☑️Одна маленькая победа рождает уверенность для больших.

🚀 Главное — сдвинуть мяч с места. Дальше законы «финансовой физики» работают за вас: движение приумножает движение, успех приумножает успех.

Доброе утро всем👋

📈 5 способов зарабатывать на фондовом рынке в России

Фондовый рынок — это один из лучших активов для приумножения капитала:

• не нужно хранить товар на складе;
• можно работать из любой точки мира;
• клиенты не будут «выносить мозг».

Разберём основные стратегии:

1. Индексные фонды (ETF, БПИФы)

• Почти не требуют времени.
• Минимальные риски на длинной дистанции.
• Просто регулярно докупаете выбранный фонд (DCA), и работает сила сложного процента.

2. Дивидендные акции

• Нужно чуть больше анализа.
• Зато получаете реальные денежные выплаты.
• При правильном подходе можно выйти на «дивидендную зарплату».

3. Акции роста

• Это компании, у которых потенциал увеличивать капитализацию.
• Более волатильны, чем фонды.
• Но при удачном выборе дают кратный рост.

4. Свинг-трейдинг

• Сделки на срок от 2 дней до 4 месяцев.
• Требует анализа и дисциплины.
• Риски выше, но и доходность может быть существенно больше.

5. Дейтрейдинг

• Самый активный способ.
• Постоянное вовлечение и высокий риск.
• Подходит не всем, но даёт максимум контроля.

Как видите, стратегий много под разные «хотелки». У каждого из вас есть выбор: ждать «лучших времён» или начать прямо сейчас и позволить времени и процентам начать работать на вас.

💡Каждый день без инвестиций — это упущенная возможность!

📊 Очень дорогая стоимость попыток «поймать рынок»

На графике показано, как менялась бы стоимость $10 000, вложенных в индекс S&P500 с января 2003 по декабрь 2022 года.

✅ Если бы инвестор все 20 лет оставался в рынке, капитал вырос бы до $64 844.

❌ Но если он пытался «угадывать моменты» и пропускал лучшие дни, результат резко падал:

• Пропустил 10 лучших дней → осталось $29 708
• Пропустил 20 лучших дней → $17 826
• Пропустил 30 лучших дней → $11 701
• Пропустил 40 лучших дней → $8 048
• Пропустил 50 лучших дней → $5 746
• Пропустил 60 лучших дней → всего $4 205

🔑 Важный факт: 7 из 10 лучших дней на рынке пришлись на периоды медвежьих рынков (паники и падения). То есть именно тогда, когда большинство инвесторов выходили из рынка.

📌 Пример: в 2020 году второй лучший день пришёл сразу после второго худшего.

📅 Когда были 10 лучших дней?

• +11,6% - 13 окт. 2008
• +10,8% - 28 окт. 2008
• +9,4% - 24 мар. 2020
• +9,3% - 13 мар. 2020
• +7,1% - 23 мар. 2009
• +7,0% - 6 апр. 2020
• +6,9% - 13 нояб. 2008
• +6,5% - 24 нояб. 2008
• +6,4% - 10 нояб. 2008
• +6,3% - 23 нояб. 2009

Большинство лучших дней приходят тогда, когда инвесторы в панике бегут с рынка. Тот, кто «пересиживает» в кэше, теряет именно в эти моменты.

👉 Пытаться «таймить» рынок - почти всегда проигрышная стратегия. Настоящий капитал строится на дисциплине, регулярных вложениях и времени в рынке, а не на угадывании.

Не теряйте деньги👋

🚀 Эффект Даннинга-Крюгера на фондовом рынке

Путь большинства инвесторов проходит в 4 этапа:

📈 1. Инвестировать просто: Новичок с энтузиазмом

• Узнал про «вечный рост» рынка акций
• Считает, что достаточно купить пару известных компаний — и он будущий Баффет
• Делает первые сделки на эмоциях и советах друзей
• Уверен, что сможет обыграть рынок без знаний и опыта

🤔 2. Что-то пошло не так: Первые сомнения

• Видит просадку портфеля и удивляется, почему «голубые фишки» падают
• Начинает читать про технический анализ и «граали» на графиках
• Всё еще верит, что можно найти секретную стратегию быстрого заработка
• Меняет акции каждые пару недель в надежде поймать тренд

😰 3. Это гораздо сложнее, чем казалось: Долина отчаяния

• Переживает первую коррекцию или кризис
• Понимает, что прогнозы аналитиков не спасают от убытков
• Начинает разбираться в отчетности компаний, мультипликаторах, дивидендах
• Осознает, что дисциплина и риск-менеджмент важнее эмоций
• Перестает раздавать советы друзьям о «точке входа»

🎯 4. Зрелый инвестор: Реализм и стратегия

• Понимает цикличность экономики и рынка
• Диверсифицирует портфель: акции, облигации, ETF
• Формирует долгосрочную стратегию вместо погони за хайпом
• Думает десятилетиями, а не днями
• Знает, что никто не может предсказать рынок с точностью

💡 Ключевые выводы

Чем больше узнаете о фондовом рынке, тем яснее понимаете: предсказуемости нет, есть только управление риском и дисциплина.

✅ Изучайте фундаментальные основы рынка
✅ Стройте стратегию, а не ищите «волшебные акции»
✅ Управляйте рисками с первого дня
✅ Помните: богатство создается временем, а не эмоциями

Узнаете себя? 😉

🏠 В России разрабатывают систему жилищных сбережений — новый инструмент, который может стать альтернативой ипотеке.

Госдума планирует рассмотреть поправки к закону уже осенью 2025 года.

Как это будет работать

• Граждане открывают специальный счёт для накоплений.
• Деньги застрахованы до 10 млн ₽ (через АСВ).
• Впоследствии можно заключить ипотеку на особых условиях.
• Досрочное снятие или нецелевое использование = потеря процентов.

Зачем это нужно

• 📉 Ипотека при высоких ставках становится неподъёмной: переплаты огромные.
• 💰 Сбережения позволяют накопить на первоначальный взнос и при этом получить проценты.
• 🏗 Государство стабилизирует рынок, а застройщики получают прогнозируемый спрос.
• 🔑 Особенно актуально для молодых семей и регионов с низкими доходами.

Пример расчёта

1 млн ₽ на старте + 20 тыс. ₽ ежемесячно под 6% годовых (с корректировкой на инфляцию) → через 3 года около 2,5 млн ₽.
Это реальный шанс накопить на первоначальный взнос без потери покупательной способности.

Но есть нюансы

• Ставка должна быть выше инфляции, иначе смысла мало.
• В крупных городах (Москва, Питер) накоплений всё равно может не хватить.
• Важна готовность застройщиков давать реальные скидки участникам программы.
• Финансовая дисциплина у нас хромает на обе ноги, значит будет много сложностей с такими депозитами

💡 Мой вывод: идея выглядит здраво и может стать промежуточным мостом между накоплениями и ипотекой. Но её успех зависит от ставок, дисциплины граждан и гибкости застройщиков.
Я смотрю на этот инструмент с осторожным оптимизмом: для многих семей он может оказаться полезным, но универсальным решением для всех он точно не станет.

Еще на прошлой неделе было 35%, сейчас 35% согласовать мне уже очень сложно.

Но 28-33% еще получается. Все тут: https://t.me/+Nslo2WftNF41MmNi

Сегодня как раз будет новая сделка с комфортной суммой входа 50 тыс. рублей. СДЕЛКА УЖЕ НА КАНАЛЕ! Очень удобно для диверсификации. Не пропустите! Не реклама👋

Почему 90% инвесторов теряют деньги на фондовом рынке?

Грустный факт: подавляющее большинство частных инвесторов уходит с рынка с убытком. Причины одни и те же, и они не имеют ничего общего с «невезением». Иногда я удивляюсь: ну как же так? Это же так просто к пониманию🤷‍♂️

📌 Ключевые ошибки:

• Эмоции вместо стратегии. Увидел результат в социальных сетях. Впечатлился. Купил на хайпе, на коррекции испугался и продал в панике. Итог — убытки. Потеря веры в идею.
• Отсутствие системы. Нет чётких правил входа и выхода. Всё строится на догадках и эмоциях, внешнем шуме.
• Игнорирование рисков. Обращают внимание только на доходность. Ставка делается только на прибыль, а один просчёт способен обнулить капитал.
• Ставка на одну идею. Нет диверсификации. Одна компания падает — рушится весь портфель.
• Ориентация на быстрые деньги. Вместо долгосрочного капитала — краткосрочные спекуляции и суета на счете.

📊 Что делать, чтобы не попасть в 90%:

• Работать по четкой стратегии, а не по эмоциям.
• Планировать портфель и управлять рисками.
• Мыслить долгосрочно, а не в режиме «здесь и сейчас».
• Делать процесс системным: автоматизация, DCA, дисциплина, контроль.

💡Поймите, друзья, рынок — это не казино и не игра в удачу. Здесь зарабатывают только те, кто готов работать по правилам с дисциплиной, а не надеяться на хрустальный шар😉