📊 С какой доходностью по вкладам мы закончим год?
Банки продолжают держать ставки на непривычно высоком уровне, хотя монетарная политика уже начала смягчаться. И давайте говорить честно: щедрость здесь не из благотворительности. Совкомбанк недавно поднял для новых клиентов доходность по крупным накопительным остаткам до 17% на первые три месяца, дальше — спад до 11%.
Крупные игроки вроде ВТБ, МКБ, Яндекс Банка и ДОМ.РФ активно поднимают ставки для премиальных клиентов до 15–16%. Средняя доходность по вкладам у крупнейших банков сейчас держится около 15,3% — чуть выше, чем месяц назад.
Почему банки так выкручивают регулятору руки?
Причина проста: они не уверены, что в декабре ЦБ продолжит резко резать ключевую ставку. Рынок закладывается на паузу или символическое движение вниз. Плюс конкуренция за ликвидность обострилась — банки отчаянно борются за премиальных клиентов и готовы отдавать маржу ради того, чтобы привлечь «дорогие» деньги.
К концу года внятный коридор уже прорисовывается: 13–15% годовых по вкладам и накопительным счетам у крупных банков. Если ЦБ и снизит ключевую в декабре, то максимум на полпроцента — и только затем, чтобы сгладить удар по экономике перед повышением НДС с января.
💡И главное: не обманывайтесь. Эти ставки — не «новая норма», а временный перекос системы. Если вы хотите зафиксировать высокую доходность — окно закрывается быстрее, чем большинству кажется.
Для того, чтобы зафиксировать хорошую доходность лучше использовать другие инструменты, как вариант ОФЗ.
Банки продолжают держать ставки на непривычно высоком уровне, хотя монетарная политика уже начала смягчаться. И давайте говорить честно: щедрость здесь не из благотворительности. Совкомбанк недавно поднял для новых клиентов доходность по крупным накопительным остаткам до 17% на первые три месяца, дальше — спад до 11%.
Крупные игроки вроде ВТБ, МКБ, Яндекс Банка и ДОМ.РФ активно поднимают ставки для премиальных клиентов до 15–16%. Средняя доходность по вкладам у крупнейших банков сейчас держится около 15,3% — чуть выше, чем месяц назад.
Почему банки так выкручивают регулятору руки?
Причина проста: они не уверены, что в декабре ЦБ продолжит резко резать ключевую ставку. Рынок закладывается на паузу или символическое движение вниз. Плюс конкуренция за ликвидность обострилась — банки отчаянно борются за премиальных клиентов и готовы отдавать маржу ради того, чтобы привлечь «дорогие» деньги.
К концу года внятный коридор уже прорисовывается: 13–15% годовых по вкладам и накопительным счетам у крупных банков. Если ЦБ и снизит ключевую в декабре, то максимум на полпроцента — и только затем, чтобы сгладить удар по экономике перед повышением НДС с января.
💡И главное: не обманывайтесь. Эти ставки — не «новая норма», а временный перекос системы. Если вы хотите зафиксировать высокую доходность — окно закрывается быстрее, чем большинству кажется.
Для того, чтобы зафиксировать хорошую доходность лучше использовать другие инструменты, как вариант ОФЗ.
👍121💯91🔥66✍8🤔5🙏2🤝2
7 вопросов, которые определят ваши следующие 10 лет:
1. Я точно поднимаюсь на ту гору?
2. Что я избегаю делать, потому что знаю — правда там будет болезненной?
3. Какие убеждения обо мне самом уже устарели и мешают двигаться дальше?
4. Совпадают ли мои ожидания с тем, как я реально действую каждый день?
5. Если бы я умер через 10 лет, о чём бы сильнее всего пожалел, что так и не сделал?
6. Кто раскрывает во мне лучшее — и могу ли я проводить с этими людьми больше времени?
7. Мои действия действительно отражают то, что я называю своими приоритетами?
Ответьте на них честно — и вы сразу увидите, куда идёте по инерции, а где начинается настоящая осознанность.
🔥 Всем доброе спортивное утро, просыпайтесь💪
1. Я точно поднимаюсь на ту гору?
2. Что я избегаю делать, потому что знаю — правда там будет болезненной?
3. Какие убеждения обо мне самом уже устарели и мешают двигаться дальше?
4. Совпадают ли мои ожидания с тем, как я реально действую каждый день?
5. Если бы я умер через 10 лет, о чём бы сильнее всего пожалел, что так и не сделал?
6. Кто раскрывает во мне лучшее — и могу ли я проводить с этими людьми больше времени?
7. Мои действия действительно отражают то, что я называю своими приоритетами?
Ответьте на них честно — и вы сразу увидите, куда идёте по инерции, а где начинается настоящая осознанность.
🔥 Всем доброе спортивное утро, просыпайтесь💪
👍189🔥137💯85❤🔥5😱3🏆3🤝3🤔2🕊1
🔥 Российский рынок: все еще самый недооценённый инструмент для роста капитала
Если держите деньги в банке “на всякий случай”, Вы теряете годы и проценты. Рынок делает за Вас то, что зарплата никогда не сможет: ускоряет накопление капитала за счёт сложного процента. Помните:
• Доходность 10% годовых удваивает капитал за ~7 лет
• Доходность 20% — за ~3,5 года
Ниже 5 стратегий, которые реально работают на российском рынке.
1. Индексные фонды (ETF/БПИФы)
Самый простой вход в рынок, если Вы не готовы копаться в отчётах компаний.
Почему это работает:
• не требуют экспертизы
• автоматизируют доходность рынка
• экономят время
Российские аналоги VOO/VTI: SBMX, TMOS, AKME
Дисциплина важнее выбора: откладывайте фиксированную сумму после каждой зарплаты.
2. Акции с дивидендами
Это чистый пассивный доход, но большинство инвесторов недооценивает его силу.
Как работает:
1. Анализируете дивидендные компании и фонды
2. Покупаете акции/БПИФы
3. Получаете выплаты
На российском рынке сильные платильщики: Сбер, Газпром нефть, МТС, Норникель (до реформ), Сургутнефтегаз преф.
Цель — максимум качественных акций, а не погоня за высокой доходностью “на бумаге”.
3. Акции роста
Компании, которые реинвестируют всё ради будущего масштаба.
Российские примеры:
• Яндекс
• Ozon
• Т Банк
Не ждите от таких компаний дивидендов — здесь игра на увеличение стоимости бизнеса. Потребуется терпение, потому что такие бумаги волатильны.
4. Технический подход (трейдинг)
Это не игрушка. Это работа против эмоций толпы.
На что смотрят трейдеры:
• скользящие средние
• уровни поддержки/сопротивления
• объёмы
Проблема большинства — они торгуют без системы, эмоционально.
Если уж лезете в это, задайте жёсткие правила входа и выхода, иначе рынок вас перемелет «на раз-два»
5. Стоимостные акции (value)
То, что на рынке недооценено. Да, сегодня в России это редкость — информация слишком доступна, конкуренция высока.
Но всё ещё можно находить “иголки в стоге сена” через:
• P/E
• долговую нагрузку
• рентабельность
• кэшфлоу
Именно такие находки дают диспропорциональный рост портфеля.
Главная ошибка большинства инвесторов
Вы хотите быстрый результат, но не строите систему.
Без стратегии рынок превращается в казино.
Что можно делать прямо сейчас
1. Выберите один подход и следуйте ему 3 года.
2. Настройте автоматические инвестиции.
3. Уберите эмоциональные сделки — они сливают годы доходности.
4. Перестаньте прыгать между стратегиями каждые две недели.
Хотите капитал, а не иллюзию движения? Тогда перестаньте играть в мелочь и начните инвестировать как взрослый по своей системе. Время очень быстро уходит!
Если держите деньги в банке “на всякий случай”, Вы теряете годы и проценты. Рынок делает за Вас то, что зарплата никогда не сможет: ускоряет накопление капитала за счёт сложного процента. Помните:
• Доходность 10% годовых удваивает капитал за ~7 лет
• Доходность 20% — за ~3,5 года
Ниже 5 стратегий, которые реально работают на российском рынке.
1. Индексные фонды (ETF/БПИФы)
Самый простой вход в рынок, если Вы не готовы копаться в отчётах компаний.
Почему это работает:
• не требуют экспертизы
• автоматизируют доходность рынка
• экономят время
Российские аналоги VOO/VTI: SBMX, TMOS, AKME
Дисциплина важнее выбора: откладывайте фиксированную сумму после каждой зарплаты.
2. Акции с дивидендами
Это чистый пассивный доход, но большинство инвесторов недооценивает его силу.
Как работает:
1. Анализируете дивидендные компании и фонды
2. Покупаете акции/БПИФы
3. Получаете выплаты
На российском рынке сильные платильщики: Сбер, Газпром нефть, МТС, Норникель (до реформ), Сургутнефтегаз преф.
Цель — максимум качественных акций, а не погоня за высокой доходностью “на бумаге”.
3. Акции роста
Компании, которые реинвестируют всё ради будущего масштаба.
Российские примеры:
• Яндекс
• Ozon
• Т Банк
Не ждите от таких компаний дивидендов — здесь игра на увеличение стоимости бизнеса. Потребуется терпение, потому что такие бумаги волатильны.
4. Технический подход (трейдинг)
Это не игрушка. Это работа против эмоций толпы.
На что смотрят трейдеры:
• скользящие средние
• уровни поддержки/сопротивления
• объёмы
Проблема большинства — они торгуют без системы, эмоционально.
Если уж лезете в это, задайте жёсткие правила входа и выхода, иначе рынок вас перемелет «на раз-два»
5. Стоимостные акции (value)
То, что на рынке недооценено. Да, сегодня в России это редкость — информация слишком доступна, конкуренция высока.
Но всё ещё можно находить “иголки в стоге сена” через:
• P/E
• долговую нагрузку
• рентабельность
• кэшфлоу
Именно такие находки дают диспропорциональный рост портфеля.
Главная ошибка большинства инвесторов
Вы хотите быстрый результат, но не строите систему.
Без стратегии рынок превращается в казино.
Что можно делать прямо сейчас
1. Выберите один подход и следуйте ему 3 года.
2. Настройте автоматические инвестиции.
3. Уберите эмоциональные сделки — они сливают годы доходности.
4. Перестаньте прыгать между стратегиями каждые две недели.
Хотите капитал, а не иллюзию движения? Тогда перестаньте играть в мелочь и начните инвестировать как взрослый по своей системе. Время очень быстро уходит!
👍148💯106🔥96🤝6🙏4❤🔥2🤩2😱1🙉1
Пузырь в технологическом секторе США?
Все больше и больше вижу мнений, что в секторе технологий США образовался пузырь по типу прошлого кризиса. Я пока другого мнения. И вот почему.
Чем еще отличается нынешняя ситуация от тогдашней?
Ниже я показываю 5-летний темп роста (CAGR) прибыли по сравнению с 5-летним изменением коэффициента P/E. Обратите внимание, что в конце 1990-х годов CAGR EPS уже замедлялся, в то время как рост P/E достиг исторического максимума.
Классическая ситуация пузыря.
На этот раз у нас нет такой ситуации (пока). Рост прибыли ускоряется на 5-летней основе, но оценки больше не усиливают эти прибыли. Мы еще не наблюдаем замедления роста прибыли и ускорения роста мультипликаторов. Это говорит о том, что мы еще далеки от крайней точки пузыря.
Интересно, что с точки зрения 5-летнего коэффициента CAPE мы видим, что начало фазы пузыря в 1998 году почти идентично текущему циклу. В 1998 году 5-летний CAPE упал с 32,0x до 24,1x, а затем вырос до 35,8x. В этом году CAPE упал с 31,3x во время тарифного кризиса до 24,1x на минимуме апреля и сейчас находится на уровне 32,6x.
История не повторяется, но иногда она может рифмоваться. Поэтому нужно всегда быть готовым сделать изменения в стратегиях!
Все больше и больше вижу мнений, что в секторе технологий США образовался пузырь по типу прошлого кризиса. Я пока другого мнения. И вот почему.
Чем еще отличается нынешняя ситуация от тогдашней?
Ниже я показываю 5-летний темп роста (CAGR) прибыли по сравнению с 5-летним изменением коэффициента P/E. Обратите внимание, что в конце 1990-х годов CAGR EPS уже замедлялся, в то время как рост P/E достиг исторического максимума.
Классическая ситуация пузыря.
На этот раз у нас нет такой ситуации (пока). Рост прибыли ускоряется на 5-летней основе, но оценки больше не усиливают эти прибыли. Мы еще не наблюдаем замедления роста прибыли и ускорения роста мультипликаторов. Это говорит о том, что мы еще далеки от крайней точки пузыря.
Интересно, что с точки зрения 5-летнего коэффициента CAPE мы видим, что начало фазы пузыря в 1998 году почти идентично текущему циклу. В 1998 году 5-летний CAPE упал с 32,0x до 24,1x, а затем вырос до 35,8x. В этом году CAPE упал с 31,3x во время тарифного кризиса до 24,1x на минимуме апреля и сейчас находится на уровне 32,6x.
История не повторяется, но иногда она может рифмоваться. Поэтому нужно всегда быть готовым сделать изменения в стратегиях!
👍77🔥55💯53🤔10😱2
Индекс Мосбиржи превысил 2700 пунктов во время вечерней сессии на готовности Киева обсуждать план Трампа.
Если честно я уже перестал вздрагивать от подобных новостей. Но каждый раз есть мысли «А вдруг в этот раз и правда договорятся» - пусть я буду наивным!
Доброе утро! Всем отличного дня! Зафинальте неделю по полной🔥
1🔥216💯127👍108🕊13🤔5🤝3🤷♂1😁1😱1
На что действительно стоит фокусироваться в зависимости от уровня дохода в год:
1) До $70k — забудьте про “экономию на кофе”. Здесь приоритет один: увеличивать доход. Учитесь продавать, повышайте ценность, меняйте окружение. Пока доход не вырос — всё остальное вторично.
2) $70k–$150k — пора встраивать дисциплину сбережений. На этом уровне вы уже можете жить достойно, но именно привычки (а не доход) начинают формировать капитал.
3) $150k–$500k — добавьте к пункту выше контроль над “инфляцией образа жизни”. Это ловушка большинства: заработки растут, а деньги исчезают. Здесь побеждает не тот, кто зарабатывает больше, а тот, кто удерживает разницу между доходом и желаниями.
4) $500k–$1M — к предыдущему добавляется оптимизация налогов и осознанная благотворительность. Вы уже не просто зарабатываете, вы управляете капиталом и влиянием.
5) $1M–$10M — время задуматься об управлении наследием. Семья, активы, структура собственности — всё должно работать как система. Здесь ошибки обходятся дорого.
6) $10M+ — всё то же, но добавляется следующий уровень: влияние на мир. Не “улучшить” ради репутации, а действительно встраивать изменения изнутри — через образование, культуру, принципы, капитал.
👉 Рост капитала — это лестница. На каждом уровне приоритеты меняются. Проблема в том, что большинство всю жизнь застревает на первом уровне, продолжая играть не в ту игру.
1) До $70k — забудьте про “экономию на кофе”. Здесь приоритет один: увеличивать доход. Учитесь продавать, повышайте ценность, меняйте окружение. Пока доход не вырос — всё остальное вторично.
2) $70k–$150k — пора встраивать дисциплину сбережений. На этом уровне вы уже можете жить достойно, но именно привычки (а не доход) начинают формировать капитал.
3) $150k–$500k — добавьте к пункту выше контроль над “инфляцией образа жизни”. Это ловушка большинства: заработки растут, а деньги исчезают. Здесь побеждает не тот, кто зарабатывает больше, а тот, кто удерживает разницу между доходом и желаниями.
4) $500k–$1M — к предыдущему добавляется оптимизация налогов и осознанная благотворительность. Вы уже не просто зарабатываете, вы управляете капиталом и влиянием.
5) $1M–$10M — время задуматься об управлении наследием. Семья, активы, структура собственности — всё должно работать как система. Здесь ошибки обходятся дорого.
6) $10M+ — всё то же, но добавляется следующий уровень: влияние на мир. Не “улучшить” ради репутации, а действительно встраивать изменения изнутри — через образование, культуру, принципы, капитал.
👉 Рост капитала — это лестница. На каждом уровне приоритеты меняются. Проблема в том, что большинство всю жизнь застревает на первом уровне, продолжая играть не в ту игру.
👍103💯101🔥77🤔17😁15✍7🙉6🤝3😱2
Вы тратите колоссальное количество времени, ожидая момента, когда «наконец почувствуете готовность».
Готовность рискнуть.
Готовность заявить о себе.
Готовность начать менять свою жизнь.
Правда в том, что готовности не будет никогда.
✅ Хватит ждать.
✅ Хватит прокручивать в голове бесконечные сценарии.
✅ Хватит убеждать себя, что «ещё рано».
Делайте всё равно.
📊 В инвестициях — первый шаг почти всегда кажется неправильным. Но капитал растёт только у тех, кто вошёл в игру, а не у тех, кто ждал идеального момента.
💼 В бизнесе — решительность создаёт возможности, а сомнения их убивают.
🏃♂️В здоровье — вы не «почувствуете» желание начать тренироваться. Но тело меняется только у тех, кто действует, а не планирует.
💡Уверенность появляется не до, а после действий.
Так меняется жизнь. Так растёт бизнес. Так увеличивается капитал. Так крепнет тело.
Делайте раньше, чем будете готовы. Это единственная стратегия, которая работает. Проверено🔥
Готовность рискнуть.
Готовность заявить о себе.
Готовность начать менять свою жизнь.
Правда в том, что готовности не будет никогда.
✅ Хватит ждать.
✅ Хватит прокручивать в голове бесконечные сценарии.
✅ Хватит убеждать себя, что «ещё рано».
Делайте всё равно.
📊 В инвестициях — первый шаг почти всегда кажется неправильным. Но капитал растёт только у тех, кто вошёл в игру, а не у тех, кто ждал идеального момента.
💼 В бизнесе — решительность создаёт возможности, а сомнения их убивают.
🏃♂️В здоровье — вы не «почувствуете» желание начать тренироваться. Но тело меняется только у тех, кто действует, а не планирует.
💡Уверенность появляется не до, а после действий.
Так меняется жизнь. Так растёт бизнес. Так увеличивается капитал. Так крепнет тело.
Делайте раньше, чем будете готовы. Это единственная стратегия, которая работает. Проверено🔥
🔥253💯173👍124❤🔥9✍3🙏2😱1
Итоги недели по нашим стратегиям автоследования. Все в рамках условий системы. Экспозиция в акции с низкой бетта и защитой от падения всего портфеля.
Думаю даже не стоит описывать, цифры говорят сами за себя.
Подключиться к стратегиям на фондовом рынке РФ очень легко: @strategyRU_bot - начинайте инвестировать грамотно!
Думаю даже не стоит описывать, цифры говорят сами за себя.
Подключиться к стратегиям на фондовом рынке РФ очень легко: @strategyRU_bot - начинайте инвестировать грамотно!
👍86🔥68💯47✍3🤝3😱1🙏1
7 правил «Самого богатого человека в Вавилоне», которые работают уже 4000 лет
Давно вам никакие книги не советовал. Выжимка из популярной книги! Смело заносите в избранное😉
Когда-то давно, в сердце Вавилона, один человек стал богатейшим, следуя всего 7 правилам. Прошли тысячелетия, а принципы остались теми же.
🤷♂️ Но большинство людей до сих пор игнорируют главное — правило №3.
Вот эти правила:
1️⃣ Откладывай 10% дохода.
Заработал 10 монет - одну оставь себе. Это не про бюджеты и приложения. Это про привычку: сначала плати себе.
2️⃣ Контролируй расходы.
Доходы растут - траты растут быстрее. Это «инфляция образа жизни», главный убийца богатства.
3️⃣ Заставь деньги работать на тебя. Не держи их в копилке - инвестируй. Пусть твои деньги приносят новые деньги, пока ты спишь.
4️⃣ Не теряй деньги на глупых вложениях. Инвестируй только в то, что понимаешь, и только с теми, кому доверяешь. Быстро разбогатеть мечтают все, но быстро разоряются только доверчивые.
5️⃣ Купи свой дом. Не плати чужую ипотеку. Пусть твои платежи работают на тебя. Дом - лишь начало пути к капиталу.
6️⃣ Создавай доход, не зависящий от твоей работы. Инвестиции, недвижимость, бизнесы - это не только про пенсию, это про свободу.
7️⃣ Всегда увеличивай способность зарабатывать. Твои навыки - главный актив. Учись, расти, запускай проекты. Чем выше твой уровень, тем легче работать по всем предыдущим правилам.
📜 Эти 7 правил построили первую великую цивилизацию. И они так же идеально работают сегодня. Разница лишь в одном: большинство их знает, но не применяет.
Давно вам никакие книги не советовал. Выжимка из популярной книги! Смело заносите в избранное😉
Когда-то давно, в сердце Вавилона, один человек стал богатейшим, следуя всего 7 правилам. Прошли тысячелетия, а принципы остались теми же.
🤷♂️ Но большинство людей до сих пор игнорируют главное — правило №3.
Вот эти правила:
Заработал 10 монет - одну оставь себе. Это не про бюджеты и приложения. Это про привычку: сначала плати себе.
Доходы растут - траты растут быстрее. Это «инфляция образа жизни», главный убийца богатства.
📜 Эти 7 правил построили первую великую цивилизацию. И они так же идеально работают сегодня. Разница лишь в одном: большинство их знает, но не применяет.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥201👍151💯99✍19😁4🙏3😱1
Кубышка | Евгений Марченко
Итоги недели по нашим стратегиям автоследования. Все в рамках условий системы. Экспозиция в акции с низкой бетта и защитой от падения всего портфеля. Думаю даже не стоит описывать, цифры говорят сами за себя. Подключиться к стратегиям на фондовом рынке…
Вчера получил сразу несколько однотипных вопроса в личку: "Как пользоваться подпиской на стратегии РФ" - все просто. Каждый понедельник в закрытый канал приходит, что нужно сделать, и есть бот который в любой момент дает распределение по акциям в наших портфелях на ту сумму, которую вы укажите. Вот примерно так:
Как видите, разберется даже начинающий инвестор. Один раз в неделю получили сообщение, сделали (если нужно) сделку, закрыли терминал. И больше ничего делать не нужно. Куда еще проще?
Подключиться к стратегии: @strategyRU_bot
В данный момент фондовый рынок закрыт. Рекомедуется запускать расчёты в момент работы Московской Биржи, с 10:15 до 18:54 в рабочие дни.
Расчет долей сделан на сумму ₽300,000
***
Количество акций: 1
Вес в портфеле: 5.99%
***
Количество акций: 3,792
Вес в портфеле: 3.67%
***
Количество акций: 35
Вес в портфеле: 3.58%
***
Количество акций: 1
Вес в портфеле: 2.22%
***
Количество акций: 122
Вес в портфеле: 3.28%
***
Количество акций: 2
Вес в портфеле: 3.67%
***
Количество акций: 56
Вес в портфеле: 3.21%
***
Количество акций: 19
Вес в портфеле: 3.14%
***
Количество акций: 43
Вес в портфеле: 3.02%
***
Количество акций: 21
Вес в портфеле: 2.97%
***
Количество акций: 3
Вес в портфеле: 2.97%
***
Количество акций: 78,521
Вес в портфеле: 2.94%
***
Количество акций: 8
Вес в портфеле: 3.65%
***
Количество акций: 22
Вес в портфеле: 2.99%
***
Количество акций: 13
Вес в портфеле: 2.71%
***
Количество акций: 59
Вес в портфеле: 29.97%
***
Количество акций: 23,349
Вес в портфеле: 20.00%
Как видите, разберется даже начинающий инвестор. Один раз в неделю получили сообщение, сделали (если нужно) сделку, закрыли терминал. И больше ничего делать не нужно. Куда еще проще?
Подключиться к стратегии: @strategyRU_bot
🔥61👍44💯29🤝5🙏2😱1
Я разбогател, когда понял это" — Уоррен Баффет
Посмотрел сегодня видео, решил поделиться с вами саммари. Важные для меня тезисы отметил.
Когда мне было 11 лет, я выбирал акции. У меня было неправильное представление. Мне было интересно наблюдать за акциями. И я думал, что они растут и падают, и я составлял графики. Я читал книги по техническому анализу. Я читал Эдварда и Микки. Думаю, тогда это было классикой. Я прочитал сотни страниц. Я перечитывал их снова и снова. Я читал Гарфилда и все остальное. В первые 8 лет я думал, что главное – предсказать, как поведут себя акции и фондовый рынок.
А потом, когда мне было 19 или 20 лет, я прочитал книгу «Разумный инвестор» Бена Грэма и понял, что делал все неправильно. Но мне не помешало то, что у меня был опыт и знание. Я изменил свое мышление и с тех пор больше не покупал акции. Я покупал компании, которые были публично торгуемыми, но я стал владельцем бизнеса и не беспокоился о том, вырастут или упадут акции на следующий день, неделю, месяц или год.
Я понятия не имел, что будет дальше. Я не знал, что будет с фондовым рынком, но я знал, что такое бизнес. Чтобы добиться успеха в долгосрочной перспективе, нужно любить то, что вы делаете. Баффетт считает, что найти свое призвание и следовать ему — это ключ к успеху. Занимаясь любимым делом, вы будете мотивированы продолжать, даже когда столкнетесь с трудностями. Я умный парень, который очень увлечен своим делом.
Я занимаюсь этим всю жизнь и окружил себя людьми, которые помогают мне стать лучше. И для этого не нужно быть гением. Это хорошо. Если бы я занялся физикой или чем-то еще, я бы был посредственностью. Но я занимаюсь тем, что вам не нужно. Вам, наверное, нужно иметь IQ 120, понимаете? Но 170 не лучше 120. Может быть, даже хуже. Вам не нужны мозги. Вам нужна правильная ориентация. Знаете, 90% людей...
Я просто беру цифру с потолка, но 90% людей, которые покупают акции, не думают о них правильно. Они думают о том, как они, надеются, вырастут на следующей неделе. Они думают о рынке, который, как они надеются, вырастет. И если он падает, они чувствуют себя хуже. Я чувствую себя лучше. И я надеюсь, что он упадет, когда я куплю его, потому что тогда я куплю еще. Я стараюсь сохранять соревновательный дух в игре, где могу победить.
Я знаю, что когда я хочу что-то сделать, я всегда хочу сделать это по-крупному. Я вложил свои сбережения в акции City Service 11 марта 1942 года. У меня никогда не было меньше 80% моих денег в американских акциях. Вы можете называть их акциями, но я вижу в них американский бизнес. Успех Бофета говорит сам за себя. Благодаря долгосрочным инвестициям в надежные компании, он стал одним из самых богатых людей в мире.
Я всегда владел как минимум 80% американского бизнеса. Знаете, мне больше ничего не нужно. Я хочу владеть домом и всем, что нужно моей семье. Но, если у меня будет пять домов, это ничего не изменит. Потому что я буду счастлив в одном из них. В жизни случаются разные вещи. И если у меня будет два дома, то проблем станет больше, а счастья меньше. Честно говоря, я чувствую себя счастливым, когда занимаюсь тем, что мне нравится. But I'm doing what I'm doing.
Посмотрел сегодня видео, решил поделиться с вами саммари. Важные для меня тезисы отметил.
Когда мне было 11 лет, я выбирал акции. У меня было неправильное представление. Мне было интересно наблюдать за акциями. И я думал, что они растут и падают, и я составлял графики. Я читал книги по техническому анализу. Я читал Эдварда и Микки. Думаю, тогда это было классикой. Я прочитал сотни страниц. Я перечитывал их снова и снова. Я читал Гарфилда и все остальное. В первые 8 лет я думал, что главное – предсказать, как поведут себя акции и фондовый рынок.
А потом, когда мне было 19 или 20 лет, я прочитал книгу «Разумный инвестор» Бена Грэма и понял, что делал все неправильно. Но мне не помешало то, что у меня был опыт и знание. Я изменил свое мышление и с тех пор больше не покупал акции. Я покупал компании, которые были публично торгуемыми, но я стал владельцем бизнеса и не беспокоился о том, вырастут или упадут акции на следующий день, неделю, месяц или год.
Я понятия не имел, что будет дальше. Я не знал, что будет с фондовым рынком, но я знал, что такое бизнес. Чтобы добиться успеха в долгосрочной перспективе, нужно любить то, что вы делаете. Баффетт считает, что найти свое призвание и следовать ему — это ключ к успеху. Занимаясь любимым делом, вы будете мотивированы продолжать, даже когда столкнетесь с трудностями. Я умный парень, который очень увлечен своим делом.
Я занимаюсь этим всю жизнь и окружил себя людьми, которые помогают мне стать лучше. И для этого не нужно быть гением. Это хорошо. Если бы я занялся физикой или чем-то еще, я бы был посредственностью. Но я занимаюсь тем, что вам не нужно. Вам, наверное, нужно иметь IQ 120, понимаете? Но 170 не лучше 120. Может быть, даже хуже. Вам не нужны мозги. Вам нужна правильная ориентация. Знаете, 90% людей...
Я просто беру цифру с потолка, но 90% людей, которые покупают акции, не думают о них правильно. Они думают о том, как они, надеются, вырастут на следующей неделе. Они думают о рынке, который, как они надеются, вырастет. И если он падает, они чувствуют себя хуже. Я чувствую себя лучше. И я надеюсь, что он упадет, когда я куплю его, потому что тогда я куплю еще. Я стараюсь сохранять соревновательный дух в игре, где могу победить.
Я знаю, что когда я хочу что-то сделать, я всегда хочу сделать это по-крупному. Я вложил свои сбережения в акции City Service 11 марта 1942 года. У меня никогда не было меньше 80% моих денег в американских акциях. Вы можете называть их акциями, но я вижу в них американский бизнес. Успех Бофета говорит сам за себя. Благодаря долгосрочным инвестициям в надежные компании, он стал одним из самых богатых людей в мире.
Я всегда владел как минимум 80% американского бизнеса. Знаете, мне больше ничего не нужно. Я хочу владеть домом и всем, что нужно моей семье. Но, если у меня будет пять домов, это ничего не изменит. Потому что я буду счастлив в одном из них. В жизни случаются разные вещи. И если у меня будет два дома, то проблем станет больше, а счастья меньше. Честно говоря, я чувствую себя счастливым, когда занимаюсь тем, что мне нравится. But I'm doing what I'm doing.
1👍194🔥125💯90🤔9🙏5👻3👀3🤝2✍1
Не забудьте воспользоваться вычетом и льготой
В 2025 году у нам остаётся последний шанс снизить налог с процентов по банковским вкладам за счёт вычетов — и это касается только доходов, которые были начислены в 2023–2024 годах. После 2025 года воспользоваться этим механизмом уже нельзя: вычеты по процентам отменены.
Фактически это означает, что если у человека накопились проценты по вкладам, превышающие необлагаемый лимит (он рассчитывается как миллион рублей, умноженный на максимальную ключевую ставку ЦБ за год), то налог можно уменьшить или полностью обнулить за счёт вычетов. Особенно актуально это для тех, у кого нет официального дохода или он минимальный — студентов, пенсионеров, самозанятых.
Чтобы применить вычет, нужно подать декларацию 3-НДФЛ через личный кабинет ФНС. В декларации указываются проценты по вкладам с кодом дохода 6014 и применяется код вычета 914. Если сумма льгот покрывает весь облагаемый доход, налог платить не придётся. На проверку у налоговой обычно уходит несколько месяцев, поэтому тянуть с подачей смысла нет.
Если у вас были вклады в 2023–2024 годах и проценты по ним превысили необлагаемый минимум — не откладывайте. Сейчас это реальная возможность законно снизить налоговую нагрузку.
Всем отличной недели!
В 2025 году у нам остаётся последний шанс снизить налог с процентов по банковским вкладам за счёт вычетов — и это касается только доходов, которые были начислены в 2023–2024 годах. После 2025 года воспользоваться этим механизмом уже нельзя: вычеты по процентам отменены.
Фактически это означает, что если у человека накопились проценты по вкладам, превышающие необлагаемый лимит (он рассчитывается как миллион рублей, умноженный на максимальную ключевую ставку ЦБ за год), то налог можно уменьшить или полностью обнулить за счёт вычетов. Особенно актуально это для тех, у кого нет официального дохода или он минимальный — студентов, пенсионеров, самозанятых.
Чтобы применить вычет, нужно подать декларацию 3-НДФЛ через личный кабинет ФНС. В декларации указываются проценты по вкладам с кодом дохода 6014 и применяется код вычета 914. Если сумма льгот покрывает весь облагаемый доход, налог платить не придётся. На проверку у налоговой обычно уходит несколько месяцев, поэтому тянуть с подачей смысла нет.
Если у вас были вклады в 2023–2024 годах и проценты по ним превысили необлагаемый минимум — не откладывайте. Сейчас это реальная возможность законно снизить налоговую нагрузку.
Всем отличной недели!
1👍110💯58🔥47✍8🤔6🙏2🤝2😱1
Кажется, ФНС нашло способ болезненно, но эффективно вытолкать арендодателей из тени — и это, как ни крути, меняет правила игры на рынке.
Суть простая: обсуждается введение налогового вычета для арендаторов жилья. Звучит невинно, но фактически это механизм принуждения через интерес другой стороны. Если арендатору становится выгодно получать вычет, он автоматически становится заинтересованным в легальном договоре.
То есть ФНС не давит на арендодателя напрямую — она включает арендатора в игру как «контролёра». Если у того нет договора, он просто теряет деньги. А значит, будет требовать прозрачности.
И вот тут начинается самое интересное. Часть арендодателей действительно пойдёт в белую: либо потому что не хочет конфликтов, либо потому что маржа и так невелика, и проще уже легализоваться, чем рисковать. Но другая часть просто ухмыльнётся и продолжит жить в серой зоне. Такие будут давить на арендаторов, повышать цену, требовать наличку и обещать «дешевле без договора».
Но рынок поменяется.
Не сразу — но начнёт перераспределяться. Когда у арендатора появляется экономический стимул требовать прозрачности, давление становится не точечным (как штрафы), а массовым.
Для инвесторов в недвижимость это означает одно: эпоха “тихого кэша” от аренды заканчивается. Модель меняется, и выигрывать будут те, кто адаптируется быстрее.
Если Вы сдаёте официально — тенденция работает на Вас.
Если Вы работаете в серой зоне — готовьтесь к тому, что арендатор перестанет быть покорной стороной.
ФНС наконец нашла рычаг, который реально может сдвинуть рынок.
Посмотрим, как быстро он начнёт работать.
Суть простая: обсуждается введение налогового вычета для арендаторов жилья. Звучит невинно, но фактически это механизм принуждения через интерес другой стороны. Если арендатору становится выгодно получать вычет, он автоматически становится заинтересованным в легальном договоре.
То есть ФНС не давит на арендодателя напрямую — она включает арендатора в игру как «контролёра». Если у того нет договора, он просто теряет деньги. А значит, будет требовать прозрачности.
И вот тут начинается самое интересное. Часть арендодателей действительно пойдёт в белую: либо потому что не хочет конфликтов, либо потому что маржа и так невелика, и проще уже легализоваться, чем рисковать. Но другая часть просто ухмыльнётся и продолжит жить в серой зоне. Такие будут давить на арендаторов, повышать цену, требовать наличку и обещать «дешевле без договора».
Но рынок поменяется.
Не сразу — но начнёт перераспределяться. Когда у арендатора появляется экономический стимул требовать прозрачности, давление становится не точечным (как штрафы), а массовым.
Для инвесторов в недвижимость это означает одно: эпоха “тихого кэша” от аренды заканчивается. Модель меняется, и выигрывать будут те, кто адаптируется быстрее.
Если Вы сдаёте официально — тенденция работает на Вас.
Если Вы работаете в серой зоне — готовьтесь к тому, что арендатор перестанет быть покорной стороной.
ФНС наконец нашла рычаг, который реально может сдвинуть рынок.
Посмотрим, как быстро он начнёт работать.
👍84🔥48🤔45💯28😱12🤷♂2😁2🕊2🙉2
Почему в наших стратегиях мы предпочитаем акции, а не облигации
1. Акции США против высокодоходных облигаций: выбор не про эмоции, а про математику
Высокодоходные облигации дают похожий уровень риска, но их потенциал роста объективно ниже. Особенно сейчас — когда кредитные спреды сжаты, и рынок вам просто не платит за тот риск, который вы берёте.
2. Бум ИИ меняет правила игры
Массовый выпуск нового долга, расширение спредов, переоценка рисков — всё это касается не только акций, как привыкли думать многие.
Корпоративные облигации тоже проходят через передел распределения доходности. И если вы думаете, что облигации — это всегда «тихая гавань», вы ошибаетесь.
3. Акции и корпоративные облигации часто движутся вместе
Это ключевой момент, который большинство инвесторов упускает.
Когда падают акции — корпоративные облигации инвестиционного уровня часто снижаются вслед за ними. Это не разные миры, это на самом деле смежные рисковые активы.
Недавняя просадка по рынку акций — классический пример: она тут же перекатилась и в сегмент корпоративного долга.
4. Вывод для портфеля
Я не против корпоративных облигаций. Но в облигационной части мультиактивного портфеля нужно быть хирургически точным: что покупать, на каком сроке и зачем. Иначе это просто недооплаченный риск.
5. Почему ставка все еще пока остаётся на акции США
Потому что за последние 17 лет именно они дали ту стабильность, которую не дадут высокодоходные облигации: средняя доходность нашей стратегии — 14% годовых.
1. Акции США против высокодоходных облигаций: выбор не про эмоции, а про математику
Высокодоходные облигации дают похожий уровень риска, но их потенциал роста объективно ниже. Особенно сейчас — когда кредитные спреды сжаты, и рынок вам просто не платит за тот риск, который вы берёте.
2. Бум ИИ меняет правила игры
Массовый выпуск нового долга, расширение спредов, переоценка рисков — всё это касается не только акций, как привыкли думать многие.
Корпоративные облигации тоже проходят через передел распределения доходности. И если вы думаете, что облигации — это всегда «тихая гавань», вы ошибаетесь.
3. Акции и корпоративные облигации часто движутся вместе
Это ключевой момент, который большинство инвесторов упускает.
Когда падают акции — корпоративные облигации инвестиционного уровня часто снижаются вслед за ними. Это не разные миры, это на самом деле смежные рисковые активы.
Недавняя просадка по рынку акций — классический пример: она тут же перекатилась и в сегмент корпоративного долга.
4. Вывод для портфеля
Я не против корпоративных облигаций. Но в облигационной части мультиактивного портфеля нужно быть хирургически точным: что покупать, на каком сроке и зачем. Иначе это просто недооплаченный риск.
5. Почему ставка все еще пока остаётся на акции США
Потому что за последние 17 лет именно они дали ту стабильность, которую не дадут высокодоходные облигации: средняя доходность нашей стратегии — 14% годовых.
1👍116🔥67💯56🤔5✍4🤝4😱1🙏1
Что отличает богатых от всех остальных? Они играют в игру, которую другие даже не знают!
Ниже — 53 правила этой игры. Сохраняйте👋
1. Богатые не работают за деньги. Они заставляют деньги работать за них.
2. Вы обмениваете часы на рубли. Они — рубли на активы.
3. Вы гонитесь за доходом. Они — за долей.
4. Вы копите ради безопасности. Они инвестируют ради свободы.
5. Вы видите в работе стабильность. Они — ловушку.
6. Вы покупаете жильё для себя. Они — чтобы сдавать.
7. Вам важен комфорт. Им — контроль.
8. Вы надеетесь на пенсию. Они её конструируют.
9. Вы хвастаетесь зарплатой. Они скрывают капитал.
10. Вы спрашиваете: «Сколько в час?» Они: «Какая доля?»
11. Вы строите резюме. Они — компанию.
12. Вы боитесь налогов. Они изучают их.
13. Вы платите полную цену. Они торгуются.
14. Вы скроллите. Они учатся.
15. Вы гонитесь за трендами. Они покупают инфраструктуру.
16. Вы живёте от выходных до выходных. Они владеют своим временем.
17. Вы празднуете повышение. Они — дивиденды.
18. Вы потребляете контент. Они создают.
19. Вы ищете скидки. Они — масштаб.
20. Вы копите на отпуск. Они покупают свободу.
21. Вы арендуете обязательства. Они создают активы.
22. Вы выглядите богато. Они — богаты.
23. Вы избегаете риска. Они управляют им.
24. Вы мечтаете. Они планируют.
25. Вы надеетесь. Они делают.
26. Вы строите привычки выживания. Они — системы богатства.
27. Вы работаете больше. Они — умнее.
28. Вы ждёте одобрения. Они покупают доступ.
29. Вы играете «не проиграть». Они — «выиграть».
30. Вы доверяете работодателю. Они — контрактам.
31. Вы жалуетесь на счета. Они автоматизируют доходы.
32. Вы просите отпуск. Они отдыхают когда хотят.
33. Вам нужны награды. Им — доходность.
34. Вы инвестируете после трат. Они — до трат.
35. Вы покупаете сразу. Они откладывают удовольствие.
36. Вы считаете часы. Они — рычаги.
37. Вы составляете бюджет. Они распределяют капитал.
38. Вы продаёте усилия. Они — долю.
39. Вы продаёте время. Они — результат.
40. Вы покупаете бренды. Они строят бренды.
41. Вы гордитесь самостоятельностью. Они строят команды.
42. Вы просите прибавку. Они поднимают капитал.
43. Вы боитесь мнений. Они боятся быть средними.
44. Вы хотите внимания. Они — результата.
45. Вы вините систему. Они изучают её.
46. Вы ищете удачу. Они строят рычаги.
47. Вы хотите одобрения. Они — масштабируемости.
48. Вы ждёте похвалы. Они — прибыли.
49. Вы живёте сегодняшним днём. Они строят десятилетиями.
50. Вы ведёте себя «как богатый». Они думают как богатые.
51. Вы покупаете обязательства для эмоций. Они — активы для спокойствия.
52. Вы думаете, что деньги ограничены. Они знают, что их печатают ежедневно.
53. Вы смотрите на цену. Они — на доходность.
Ниже — 53 правила этой игры. Сохраняйте
1. Богатые не работают за деньги. Они заставляют деньги работать за них.
2. Вы обмениваете часы на рубли. Они — рубли на активы.
3. Вы гонитесь за доходом. Они — за долей.
4. Вы копите ради безопасности. Они инвестируют ради свободы.
5. Вы видите в работе стабильность. Они — ловушку.
6. Вы покупаете жильё для себя. Они — чтобы сдавать.
7. Вам важен комфорт. Им — контроль.
8. Вы надеетесь на пенсию. Они её конструируют.
9. Вы хвастаетесь зарплатой. Они скрывают капитал.
10. Вы спрашиваете: «Сколько в час?» Они: «Какая доля?»
11. Вы строите резюме. Они — компанию.
12. Вы боитесь налогов. Они изучают их.
13. Вы платите полную цену. Они торгуются.
14. Вы скроллите. Они учатся.
15. Вы гонитесь за трендами. Они покупают инфраструктуру.
16. Вы живёте от выходных до выходных. Они владеют своим временем.
17. Вы празднуете повышение. Они — дивиденды.
18. Вы потребляете контент. Они создают.
19. Вы ищете скидки. Они — масштаб.
20. Вы копите на отпуск. Они покупают свободу.
21. Вы арендуете обязательства. Они создают активы.
22. Вы выглядите богато. Они — богаты.
23. Вы избегаете риска. Они управляют им.
24. Вы мечтаете. Они планируют.
25. Вы надеетесь. Они делают.
26. Вы строите привычки выживания. Они — системы богатства.
27. Вы работаете больше. Они — умнее.
28. Вы ждёте одобрения. Они покупают доступ.
29. Вы играете «не проиграть». Они — «выиграть».
30. Вы доверяете работодателю. Они — контрактам.
31. Вы жалуетесь на счета. Они автоматизируют доходы.
32. Вы просите отпуск. Они отдыхают когда хотят.
33. Вам нужны награды. Им — доходность.
34. Вы инвестируете после трат. Они — до трат.
35. Вы покупаете сразу. Они откладывают удовольствие.
36. Вы считаете часы. Они — рычаги.
37. Вы составляете бюджет. Они распределяют капитал.
38. Вы продаёте усилия. Они — долю.
39. Вы продаёте время. Они — результат.
40. Вы покупаете бренды. Они строят бренды.
41. Вы гордитесь самостоятельностью. Они строят команды.
42. Вы просите прибавку. Они поднимают капитал.
43. Вы боитесь мнений. Они боятся быть средними.
44. Вы хотите внимания. Они — результата.
45. Вы вините систему. Они изучают её.
46. Вы ищете удачу. Они строят рычаги.
47. Вы хотите одобрения. Они — масштабируемости.
48. Вы ждёте похвалы. Они — прибыли.
49. Вы живёте сегодняшним днём. Они строят десятилетиями.
50. Вы ведёте себя «как богатый». Они думают как богатые.
51. Вы покупаете обязательства для эмоций. Они — активы для спокойствия.
52. Вы думаете, что деньги ограничены. Они знают, что их печатают ежедневно.
53. Вы смотрите на цену. Они — на доходность.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
1👍234💯113🔥107😁20👀10😱6🤝5🙉3✍2
⏰ Напоминание: нам с вами нужно успеть уплатить несколько налогов за 2024 год до 1 декабря 2025 года:
✅ Транспортный.
✅ Земельный.
✅ Налог на имущество.
✅ НДФЛ с процентов по банковским вкладам, если сумма дохода по всем депозитам выше 210 тысяч рублей.
Это можно сделать из своих личных кабинетов на сайте ФНС. Лучше не пропускать сроки, чтобы не было пени.
Доброе утро👋
✅ Транспортный.
✅ Земельный.
✅ Налог на имущество.
✅ НДФЛ с процентов по банковским вкладам, если сумма дохода по всем депозитам выше 210 тысяч рублей.
Это можно сделать из своих личных кабинетов на сайте ФНС. Лучше не пропускать сроки, чтобы не было пени.
Доброе утро👋
👍103💯76🔥56🙏6✍4😁1👻1
Как повысить доходность портфеля: преимущества ИИС-3 для крупных капиталов
Почему в наших стратегиях мы советуем использовать ИИС-3.
ИИС-3 — новая версия индивидуального инвестиционного счёта, созданная под долгосрочных инвесторов. Его главное преимущество — возможность одновременно получать два налоговых вычета: на взнос и на доход. Для крупных капиталов это фактически инструмент повышения чистой доходности за счёт налоговой оптимизации.
Что даёт ИИС-3
1. Вычет на взнос — возврат части уплаченного НДФЛ.
2. Вычет на доход — освобождение прибыли от налога (до лимита в 30 млн ₽ за весь срок).
3. Срок владения — минимум 5 лет для счетов 2024–2026 года. Досрочное закрытие = возврат вычетов.
4. Инвестиции — только российские активы через брокера.
5. Можно конвертировать старый ИИС в ИИС-3, если сделать это корректно через брокера и ФНС.
Почему это важно для крупных сумм
Вы не просто экономите на налоге: вы получаете дополнительные деньги для реинвестирования. Если ваш ежегодный взнос достигает лимита, то вычет превращается в гарантированный “дополнительный доход”.
Параллельно освобождение прибыли от налога позволяет разгонять долгосрочный портфель эффективнее обычного брокерского счёта. При горизонте 5-10 лет налоговый эффект может дать значительное превышение по итоговой доходности.
Но у инструмента есть цена. Ликвидность заблокирована — вы не можете свободно выводить деньги без потерь. Если вы частый трейдер, ИИС-3 не подойдёт. Это решение для тех, кто строит долгую стратегию и может позволить себе заморозку части капитала ради налогового выигрыша.
Есть и инфраструктурные риски: концентрация большого капитала на одном счёте и зависимость от брокера требуют тщательного выбора площадки.
Как использовать ИИС-3 правильно
1. Определите размер годового взноса так, чтобы полностью выбирать вычет. Возврат НДФЛ реинвестируйте — именно тогда эффект начинает накапливаться.
2. Стройте долгосрочный портфель: акции, облигации, фонды — без суеты и частых операций, которые вам всё равно не дадут вывести деньги.
3. Проверьте надёжность брокера: капитализация, комиссии, поддержка ИИС-3, качество инфраструктуры.
4. Заложите сценарный план: что делаете по истечении 5 лет, какие суммы выводите, как перераспределяете капитал.
5. Отслеживайте налоговые изменения — регулятор продолжает корректировать правила ИИС-3.
Если у вас крупный капитал и горизонт не менее пяти лет, не использовать ИИС-3 — ошибка. Это инструмент, который поднимает чистую доходность без увеличения риска портфеля. Но он требует дисциплины: нельзя относиться к нему как к обычному счету. Это “зона без права на панику”: внесли — забыли — работаете стратегически. Всё остальное уничтожает смысл ИИС-3.
Кстати, разница на 10 годах с ИИС-3 и просто брокерский счет. На ИИС-3 выгоднее на 1,6 млн. рублей. Сделал расчет на 300 тыс. рублей.
Вы можете сделать свой расчет в моем Калькуляторе Инвестиций. Там же можно подобрать себе стратегию.
Почему в наших стратегиях мы советуем использовать ИИС-3.
ИИС-3 — новая версия индивидуального инвестиционного счёта, созданная под долгосрочных инвесторов. Его главное преимущество — возможность одновременно получать два налоговых вычета: на взнос и на доход. Для крупных капиталов это фактически инструмент повышения чистой доходности за счёт налоговой оптимизации.
Что даёт ИИС-3
1. Вычет на взнос — возврат части уплаченного НДФЛ.
2. Вычет на доход — освобождение прибыли от налога (до лимита в 30 млн ₽ за весь срок).
3. Срок владения — минимум 5 лет для счетов 2024–2026 года. Досрочное закрытие = возврат вычетов.
4. Инвестиции — только российские активы через брокера.
5. Можно конвертировать старый ИИС в ИИС-3, если сделать это корректно через брокера и ФНС.
Почему это важно для крупных сумм
Вы не просто экономите на налоге: вы получаете дополнительные деньги для реинвестирования. Если ваш ежегодный взнос достигает лимита, то вычет превращается в гарантированный “дополнительный доход”.
Параллельно освобождение прибыли от налога позволяет разгонять долгосрочный портфель эффективнее обычного брокерского счёта. При горизонте 5-10 лет налоговый эффект может дать значительное превышение по итоговой доходности.
Но у инструмента есть цена. Ликвидность заблокирована — вы не можете свободно выводить деньги без потерь. Если вы частый трейдер, ИИС-3 не подойдёт. Это решение для тех, кто строит долгую стратегию и может позволить себе заморозку части капитала ради налогового выигрыша.
Есть и инфраструктурные риски: концентрация большого капитала на одном счёте и зависимость от брокера требуют тщательного выбора площадки.
Как использовать ИИС-3 правильно
1. Определите размер годового взноса так, чтобы полностью выбирать вычет. Возврат НДФЛ реинвестируйте — именно тогда эффект начинает накапливаться.
2. Стройте долгосрочный портфель: акции, облигации, фонды — без суеты и частых операций, которые вам всё равно не дадут вывести деньги.
3. Проверьте надёжность брокера: капитализация, комиссии, поддержка ИИС-3, качество инфраструктуры.
4. Заложите сценарный план: что делаете по истечении 5 лет, какие суммы выводите, как перераспределяете капитал.
5. Отслеживайте налоговые изменения — регулятор продолжает корректировать правила ИИС-3.
Если у вас крупный капитал и горизонт не менее пяти лет, не использовать ИИС-3 — ошибка. Это инструмент, который поднимает чистую доходность без увеличения риска портфеля. Но он требует дисциплины: нельзя относиться к нему как к обычному счету. Это “зона без права на панику”: внесли — забыли — работаете стратегически. Всё остальное уничтожает смысл ИИС-3.
Кстати, разница на 10 годах с ИИС-3 и просто брокерский счет. На ИИС-3 выгоднее на 1,6 млн. рублей. Сделал расчет на 300 тыс. рублей.
Вы можете сделать свой расчет в моем Калькуляторе Инвестиций. Там же можно подобрать себе стратегию.
Telegram
Инвест Калькулятор
Инвестиционный калькулятор от Евгения Марченко
Ссылка для друзей: https://t.me/GainCapitalBot
Ссылка для друзей: https://t.me/GainCapitalBot
👍110🔥93💯76🤝4🤩2👻2
🎄Началось ли официально рождественское ралли на рынке США?
Сказать однозначно сложно — но пока что каждое снижение было подозрительно мелким.
С учётом предстоящего цикла снижения ставок ФРС, отсутствия признаков рецессии и уверенного прогноза по прибыли компаний есть серьёзные аргументы в пользу дальнейшего роста.
Да, четвёртый последовательный позитивный год — статистическая редкость. Но редкость ≠ невозможность.
Мы можем двигаться в сторону зарождающегося «поколенческого пузыря», но пока до него далеко.
Настроения на рынке развернулись при показателе Fear&Greed на уровне 6 — одном из самых низких значений перед разворотом за последние годы. Это сигнал, что рынок может подняться ещё выше.
И да — данные по PCE индекс потребительских расходов (Personal Consumption Expenditures) способны либо испортить праздник… либо подлить масла в огонь.
👉 «Стена тревог» всё ещё стоит — и именно поэтому ралли может продолжаться.
Мы же немного снизили долю риска в портфелях, но смотрим на сигналы, чтобы не пропустить ралли и закрыть год с двухзначной доходностью.
Всем прибыли!
Сказать однозначно сложно — но пока что каждое снижение было подозрительно мелким.
С учётом предстоящего цикла снижения ставок ФРС, отсутствия признаков рецессии и уверенного прогноза по прибыли компаний есть серьёзные аргументы в пользу дальнейшего роста.
Да, четвёртый последовательный позитивный год — статистическая редкость. Но редкость ≠ невозможность.
Мы можем двигаться в сторону зарождающегося «поколенческого пузыря», но пока до него далеко.
Настроения на рынке развернулись при показателе Fear&Greed на уровне 6 — одном из самых низких значений перед разворотом за последние годы. Это сигнал, что рынок может подняться ещё выше.
И да — данные по PCE индекс потребительских расходов (Personal Consumption Expenditures) способны либо испортить праздник… либо подлить масла в огонь.
👉 «Стена тревог» всё ещё стоит — и именно поэтому ралли может продолжаться.
Мы же немного снизили долю риска в портфелях, но смотрим на сигналы, чтобы не пропустить ралли и закрыть год с двухзначной доходностью.
Всем прибыли!
👍73💯49🔥46🙏5🤔3😱1🤝1
Дивиденды российских эмитентов сократятся почти вдвое
Причины падения дивидендов сейчас банальны, но неприятны: санкции, низкие мировые цены на нефть и крепкий рубль одновременно отключили компаниям значительную часть денежного потока.
Отсюда — сокращение выплат почти вдвое и заметное уменьшение числа компаний, готовых делиться прибылью.
Санкции резко подняли издержки: логистика, страховка, схемы обхода, скидки покупателям. Маржа съедается ещё до того, как компания успевает что-то распределить акционерам. Нефтяники, которые раньше формировали львиную долю всего дивидендного потока, получили удар сразу по двум фронтам — дисконт Urals и снижение глобальных цен.
Добавьте сильный рубль, который уменьшает рублёвую выручку экспортёров при конвертации долларов — и свободный денежный поток сжимается до минимума.
Есть и внутренние причины: высокие ставки, рост потребности в оборотном капитале, капитальные затраты на перестройку логистики. Советам директоров проще придержать деньги, чем рисковать финансовой устойчивостью.
Когда всё вернётся к прежним уровням?
Только при сочетании трёх условий: устойчиво высокой цене на нефть, сужении дисконта Urals и более слабом рубле. Плюс хотя бы частичное смягчение санкционного давления. Без этого полноценный возврат к прошлым дивидендным потокам — в лучшем случае история следующего года, а реалистично — позже.
Что делать инвестору сейчас?
Не превращать дивиденды в якорь стратегии. В условиях высокой неопределённости именно они сокращаются первыми. Смотрите на способность компании генерировать свободный денежный поток даже в стресс-среде, на устойчивость бизнеса и перспективы роста прибыли.
И помните: фокус только на дивидендах — слабая стратегия. Инвесторам важно следить не только за выплатами, но и за ростом самих акций.
Всем отличного дня!
Объем предложенных и утвержденных дивидендов российских эмитентов по итогам третьего квартала и девяти месяцев 2025 года снизится почти вдвое — до около 640 млрд руб. против 1,2 трлн руб. годом ранее, подсчитал “Ъ”. Число компаний, объявивших о выплатах, также уменьшилось — 23 против 28 годом ранее.
Причины падения дивидендов сейчас банальны, но неприятны: санкции, низкие мировые цены на нефть и крепкий рубль одновременно отключили компаниям значительную часть денежного потока.
Отсюда — сокращение выплат почти вдвое и заметное уменьшение числа компаний, готовых делиться прибылью.
Санкции резко подняли издержки: логистика, страховка, схемы обхода, скидки покупателям. Маржа съедается ещё до того, как компания успевает что-то распределить акционерам. Нефтяники, которые раньше формировали львиную долю всего дивидендного потока, получили удар сразу по двум фронтам — дисконт Urals и снижение глобальных цен.
Добавьте сильный рубль, который уменьшает рублёвую выручку экспортёров при конвертации долларов — и свободный денежный поток сжимается до минимума.
Есть и внутренние причины: высокие ставки, рост потребности в оборотном капитале, капитальные затраты на перестройку логистики. Советам директоров проще придержать деньги, чем рисковать финансовой устойчивостью.
Когда всё вернётся к прежним уровням?
Только при сочетании трёх условий: устойчиво высокой цене на нефть, сужении дисконта Urals и более слабом рубле. Плюс хотя бы частичное смягчение санкционного давления. Без этого полноценный возврат к прошлым дивидендным потокам — в лучшем случае история следующего года, а реалистично — позже.
Что делать инвестору сейчас?
Не превращать дивиденды в якорь стратегии. В условиях высокой неопределённости именно они сокращаются первыми. Смотрите на способность компании генерировать свободный денежный поток даже в стресс-среде, на устойчивость бизнеса и перспективы роста прибыли.
И помните: фокус только на дивидендах — слабая стратегия. Инвесторам важно следить не только за выплатами, но и за ростом самих акций.
Всем отличного дня!
👍111💯59🔥52🤝6🤔4😱1
🏦 ЦБ расширяет доступ «квалов» к инструментам, завязанным на криптовалюты — через ПИФы
Банк России опубликовал проект указания, который фактически открывает квалифицированным инвесторам доступ к расчетным инструментам, стоимость которых привязана к криптоактивам, если они находятся внутри паевых фондов.
Это продолжение курса ЦБ на контролируемый, но более широкий допуск «квалов» к крипторынку.
📌 Что меняется
1. Квал-инвесторы смогут заходить в крипто-экспонированные инструменты через ПИФы. Да, это не прямой выход на крипту, но это легальный и регулируемый способ получить к ней привязку.
2. Розничным ПИФ расширяют список неторгуемых бумаг. Доля таких активов: до 10% для обычных ПИФ и до 20% для закрытых фондов. Это означает больше гибкости для управляющих, но и больше риска для тех, кто не смотрит в структуру фонда.
3. Ужесточается расчет концентрации активов.
Теперь лимит в 10% будет считаться не на одну компанию, а на всю группу взаимосвязанных структур. Это сокращает скрытый риск чрезмерной концентрации.
📨 Срок обсуждения
До 9 декабря 2025 года ЦБ принимает предложения и замечания по проекту.
Банк России опубликовал проект указания, который фактически открывает квалифицированным инвесторам доступ к расчетным инструментам, стоимость которых привязана к криптоактивам, если они находятся внутри паевых фондов.
Это продолжение курса ЦБ на контролируемый, но более широкий допуск «квалов» к крипторынку.
📌 Что меняется
1. Квал-инвесторы смогут заходить в крипто-экспонированные инструменты через ПИФы. Да, это не прямой выход на крипту, но это легальный и регулируемый способ получить к ней привязку.
2. Розничным ПИФ расширяют список неторгуемых бумаг. Доля таких активов: до 10% для обычных ПИФ и до 20% для закрытых фондов. Это означает больше гибкости для управляющих, но и больше риска для тех, кто не смотрит в структуру фонда.
3. Ужесточается расчет концентрации активов.
Теперь лимит в 10% будет считаться не на одну компанию, а на всю группу взаимосвязанных структур. Это сокращает скрытый риск чрезмерной концентрации.
📨 Срок обсуждения
До 9 декабря 2025 года ЦБ принимает предложения и замечания по проекту.
Лично для меня проще покупать крипту на споте. Но с любопытством слежу за маневрами регулятора😉
💯62👍58🔥43🤔10😁2🙏2😱1