📉 Минфин готов рассмотреть смягчение требований к инвестициям в ИСЖ 2.0

Ведомство готово пересмотреть минимальный порог в 6 млн рублей для инвестиций в страхование жизни с расчетной доходностью и снизить его, но неквалифицированных инвесторов к этому инструменту пока не допустят, заявили в Минфине.

Минфин и ЦБ хотят посмотреть, как будет работать инструмент в нынешнем виде в течение года, и если не будет злоупотреблений, вернутся к пересмотру его параметров. 

С 1 января запрещено заключать новые договоры инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) из-за большого количества жалоб потребителей. ИСЖ 2.0 доступны только для квалов.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

💸 Физлицам запретили вывозить в ближнее зарубежье более 1 млн рублей наличными 

Указом президента Владимира Путина физлицам запрещается вывозить из России в ЕАЭС, Азербайджан, Таджикистан и Узбекистан наличные рубли свыше 1 млн. 

С апреля они и так не могут вывозить в ЕАЭС рублевую наличность свыше эквивалента 100 тыс. долларов — теперь порог снижается, а к Армении, Беларуси, Казахстану и Киргизии добавляются еще три страны.

Ранее уже сообщалось, что власти ужесточат ограничения на вывоз из России наличных и золота. Сейчас одни и те же документы о происхождении денег пытаются использовать для вывоза нескольких партий наличных, поэтому власти хотят создать единый информационный контур для проверки документов.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

💰 Семьи с детьми получают повышенный налоговый вычет по ПДС

С сентября 2026 года вступили в силу поправки в НК - родители теперь могут получить вычет с 500 тыс. рублей взносов в год по ПДС в пользу ребенка — вместо 400 тыс. рублей, сообщили в СберНПФ.

Размер возврата зависит от ставки НДФЛ, по которой облагается доход родителя:
🔸 13% возврат составит 65 тыс. рублей,
🔸 15% – 75 тыс. рублей,
🔸 18% – 90 тыс. рублей,
🔸 20% – 100 тыс. рублей,
🔸 22% – 110 тыс. рублей.

Сумма возврата не может превышать фактически уплаченный гражданином за год НДФЛ.

Повышенный лимит действует для договоров ПДС, заключенных в пользу детей до 18 лет, а также до 24 лет, если они обучаются очно. Это общий годовой лимит налогоплательщика, а не сумма на каждого ребенка. Если гражданин вносит средства только на свой собственный счет, лимит остается прежним - 400 тыс. рублей.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

👍 Греф спрогнозировал сценарии развития банковского рынка

По мнению главы Сбербанка Германа Грефа, может быть два сценария:
🟢 либо останется ЦБ с цифровым рублем и ИИ,
🟢 либо в сегменте останутся только банки с ИИ и цифровым рублем, но без ЦБ.

В классическом виде банковский бизнес долго не протянет: от бэнкинга уже остается очень мало функций. Люди перестают замечать трансакционную активность банков, и вскоре то же самое произойдет с их основной деятельностью, пояснил Греф.

При этом, по его словам, в ближайшие 10 лет ИИ сможет заменить руководителя компании. «Я сегодня много времени трачу на то, чтобы продумать, какие еще бизнесы придумать, как можно будет занять тех людей, которые освобождаются в банкинге», - отметил глава Сбербанка.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

🏃‍♂️ Рост зарплат обогнал производительность в 6 раз за четыре года

За 2022–2025 годы реальные зарплаты выросли на 25,2% относительно уровня 2021-го, а производительность — на 4,2%, по данным Росстата. Накопленный разрыв в динамике двух показателей за этот период достиг 21 п. п.

В ЦБ указали на признаки сближения динамики зарплат и производительности. Его сужение ослабляет инфляционное давление. Но «величина разрыва остается значительной по историческим меркам».

В Минэкономразвития сообщили, что сохраняется пространство для увеличения доли трудовых доходов в экономике, но в долгосрочной перспективе рост зарплат должен опираться на повышение производительности. Макроэкономический прогноз предполагает сокращение разницы годовых темпов роста средних зарплат и производительности труда до 3,3 п. п. по итогам всего 2026 года и до 0,5 п. п. в 2027-м.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

💬 Минфин ожидает прихода на российский рынок зарубежных криптоплощадок - иностранные компании заинтересованы в сохранении местных клиентов и смогут работать в РФ через партнерства с российскими участниками или путем открытия локальных подразделений. Ранее возможность допуска зарубежных криптопосредников на рынок поддержали и в ЦБ.

💬 Таджикский Humo Bank объявил, что с октября заблокирует карты россиянам, если они лично не приедут в отделение. Для дальнейшего использования карты нужно сдать биометрию и обновить паспортные данные. Многие россияне оформляли карты удаленно и не готовы приехать в страну.

💬 Прибыль страховщиков от ОСАГО могут направить на общественный транспорт, сообщили в Минфине. Сделать это планируют после введения контроля за наличием полисов через дорожные камеры. Сейчас это прорабатывается совместно с ЦБ.

💬 Минфин предложит инвесторам остатки выпуска ОФЗ-ПД 26228 с погашением в апреле 2030 года. Купон по выпуску постоянный. Сколько бумаг продать, Минфин решит по объему спроса и по премии к рыночной доходности, которую запросят участники.

💬 Почти 21 тыс. рублей в месяц тратит на продукты среднестатистическая российская семья, по данным «Ромира». По сравнению с аналогичным периодом прошлого года россияне стали совершать продуктовые покупки на 4,8% чаще. На непродовольственные товары в августе в среднем уходило еще 19,7 тыс. рублей.

💬 Россия в 2027 году сократит расходы на соцполитику, здравоохранение и образование на фоне роста расходов на оборону до 17,1 трлн рублей. По данным Reuters, финансирование соцсферы снизят на 7%, здравоохранения — на 6,8%, образования — на 6%.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

👀 Аналитики заявили о массовой «предбедности» населения в России

В России сохраняется значительная группа населения, живущая в ситуации «предбедности» - доходы у них лишь незначительно превышают порог бедности, а финансовой подушки безопасности нет, поэтому такие люди уязвимы к любым экономическим шокам, сообщили эксперты ЦМАКП. По их словам, 30–40% людей находятся возле черты бедности. 

Указом Владимира Путина от 2024 года была поставлена задача сократить уровень бедности в РФ до 7% к 2030 году, но уже по итогам 2025 года цель была выполнена и этот показатель опустился до 6,7%. 

Но в ближайшие годы компании уже не будут способны обеспечить рост доходов населения прежними темпами, считают аналитики. Компаниям необходимо повышать производительность труда. Другой риск — высокая долговая нагрузка населения, достигающая 28% в сумме его общих доходов. 
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

❗️ ЦБ ужесточит ответственность для банков за нарушение прав клиентов

С 1 октября недобросовестное поведение банка может привести не только к предписанию или штрафу, как это было раньше, но и к увеличению обязательных отчислений в Фонд страхования вкладов.

Мера коснется случаев навязывания услуг, неполного раскрытия рисков и продажи сложных инвестиционных продуктов без тестирования. Один такой случай может ухудшить надзорную оценку банка до уровня «сомнительно». Если она сохранится два квартала подряд, ЦБ обяжет банк перечислять в ФОСВ сумму вчетверо больше обычной — дополнительно к штрафу за нарушение. Дополнительная ставка составит 300% от базовой.

По словам экспертов, дополнительный взнос — это не разовый штраф, а постоянная издержка минимум на полгода. Чем больше объем вкладов, тем выше будет и сумма платежа. Для крупных игроков дополнительные расходы в отдельных случаях могут исчисляться миллиардами рублей.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

Что изменится в жизни россиян в октябре

🍂 С 1 октября разрешается пополнять счет наличными через банкомат любого банка-участника СБП — с зачислением в другую кредитную организацию. Общая сумма средств, принятая банкоматами банка от физлица и переведенная на его счета в другой кредитной организации по СБП, не должна превышать 25 тыс. рублей за одну операцию, 50 тыс. рублей в течение суток, 200 тыс. рублей в течение месяца.

🍂 Банки начнут платить больше в Фонд обязательного страхования вкладов, если ЦБ выявит у них грубые нарушения в работе с клиентами. Речь идет о неполном раскрытии условий и рисков продуктов, навязывании услуг и продаже сложных инвестиционных инструментов неподготовленным людям.

🍂 Ужесточаются условия по семейной ипотеке. Вводятся разные процентные ставки и лимиты в зависимости от числа детей и первоначального взноса: в Москве и Санкт-Петербурге - 1 ребенок: лимит 12 млн рублей ставка 12%; 2 ребенка и более: лимит 15 млн, ставка 10%. В регионах - 1 ребенок: лимит 6 млн рублей, ставка 10%; 2 ребенка и более: лимит 8 млн, ставка 8%. Ставка 6% будет доступна только при первоначальном взносе 50%. Ставка на строительство частного дома и покупку земли под него останется 6% для всех. Срок субсидирования - 15 лет.

🍂 МФО не смогут выдавать третий заем под более чем 200% годовых, если у человека уже есть две непогашенные ссуды на таких же условиях.

🍂 Снова вырастут тарифы ЖКУ. Средние индексы повышения по регионам составят от 8% до 22%. Следующая индексация будет 1 июля 2027 года: тарифы вырастут в среднем на 8,7%, в 2028 году — на 7,1%, в 2029-м — на 6,1%.

🍂 За отсутствие полиса ОСАГО начнут наказывать автоматически. За первое такое нарушение предусмотрен штраф в 800 рублей. За повторное - от 3 до 5 тыс. рублей. Алгоритм будет многоступенчатым, чтобы снизить вероятность ошибок, а при необходимости проверка сможет идти не только по номеру, но и по другим признакам, включая VIN.

🍂 Самозанятые и ИП не смогут работать с одним заказчиком на онлайн-платформах свыше 60 часов в месяц в течение шести месяцев подряд. Имеются в виду платформы, на которых компании привлекают исполнителей на конкретную задачу или подработку. Ограничения коснутся сфер строительства, оптовой и розничной торговли, операций с недвижимостью, образования, аутсорсинга, подбора кадров и др. Правила не затронут прямые договоры и заказы без почасового учета.

🍂 Вступит в силу закон о платформенной экономике. Заработает единая многоуровневая система проверки сведений, которые продавцы на маркетплейсах и в онлайн-магазинах размещают в карточках товаров.

🍂 Маркетплейсы начнут передавать ФНС данные о продавцах и о договорах с ними. Это даст больше полномочий налоговой для слежки за селлерами и более понятную картину онлайн-торговли, для маркетплейсов — возможность работать с более прозрачной базой партнеров.

🍂 Льготная ставка НДС в 10% будет применяться для детских товаров только при наличии документов, подтверждающих их качество.

🍂 Налоговые органы начнут передавать в МВД сведения о доходах иностранных граждан, которые прибыли в Россию с целью заработка. Мера позволит следить за тем, чтобы трудовые мигранты могли содержать себя и свои семьи, проживающие в России.

🍂 С 5 октября вступает в силу порядок допуска на рынок цифровых депозитариев, криптообменников и операторов информационных систем. Минимальный размер собственных средств для криптообменников составит 15 млн рублей, для цифровых депозитариев — от 50 млн до 250 млн рублей в зависимости от вида деятельности.

🍂 С 15 октября операторы связи могут начать блокировать все звонки от банков, которые не заключили с ними соглашения на маркировку вызовов.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

💸 ЦБ ужесточит контроль за внесением наличных на счет 

Это связано с использованием криптоинструментов для незаконных операций. С начала 2026 года объем наличных в обращении вырос примерно на 2,5 трлн рублей, по данным ЦБ.

В группу повышенного риска попадают граждане, у которых объем внесенных наличных не соответствует официальным доходам и финансовому поведению. Среди признаков риска:

⏺ внесение за 30 дней не менее 5 млн рублей с последующим переводом значительной части денег за рубеж в течение десяти дней;
⏺ не менее десяти наличных взносов по 100 тыс. рублей и более за месяц с быстрым выводом большей части средств за границу;
⏺ внесение наличными не менее 5 млн рублей в интересах третьего юридического лица;
⏺ дробление одной суммы на множество операций, использование нескольких банков, быстрое проведение денег через счет без понятной личной или хозяйственной цели.

Подтвердить происхождение денег можно договорами продажи имущества, документами о наследстве, декларациями и выписками о снятии средств. 
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

🪙 В ВТБ спрогнозировали прибыль банковского сектора в диапазоне 3,8-4,5 трлн рублей

Такой показатель ожидают в ВТБ в ближайшие три года. По словам первого заместителя президента - председателя правления ВТБ Дмитрия Пьянова, это связано с двумя факторами:

1️⃣ Замедление снижения ключевой ставки и конкуренция за клиентов могут замедлить рост чистой процентной маржи банков, а в случае некоторых игроков рынка - привести к ее снижению;

2️⃣ Рост прибыли за счет увеличения портфеля может быть компенсирован высокими отчислениями в резервы.

Ранее сообщалось, что чистая прибыль банков сократилась до 440 млрд рублей.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

🧮 Россияне оформили максимальное количество кредитов за последние два года

В августе этот показатель достиг 4,36 млн. По сравнению с июлем число выдач выросло на 7%, а в годовом выражении – на 23%, сообщили в ОКБ. Объем розничного кредитования за месяц увеличился на 6% и достиг 1,26 трлн рублей, в годовом выражении показатель вырос на 12%.

Крупнейшим сегментом выдач в августе оставались кредиты наличными, но их доля снизилась с 40,8% до 38,9%. Доля ипотеки выросла с 30,4% до 31,5%, автокредитов – с 13,8% до 14,5%. На кредитные карты пришлось 13,7% выдач, на POS-кредиты – 1,4%.

Лидером по объему выдач стала Москва, МО, Санкт-Петербург, Краснодарский край и Свердловская область.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

📈 Инфляционные ожидания россиян на год выросли до 14,2%

В сентябре инфляционные они увеличились с 13,7% до 14,2%, по данным ЦБ. У граждан со сбережениями медианная оценка инфляции увеличилась с 12% до 12,8%, без сбережений — с 15% до 15,4%. Наблюдаемая инфляция одновременно выросла до 15,1%. 

Аналитики ЦМИ «Сбера» связывают повышение ожиданий прежде всего с динамикой цен на топливо и тем, что время проведения сентябрьского опроса пришлось на ускорение их роста.

В октябре, по оценке ЦМИ «Сбера», основным новым проинфляционным фактором станет индексация тарифов ЖКУ. На этом фоне аналитики предполагают повышение инфляционных ожиданий до 14,3–14,5% и сохранение их выше 14% в четвертом квартале.   
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

💬 Минфин повысил оценку поступления дивидендов в бюджет текущего года с 703 млрд до 807,6 млрд рублей.

💬 Минцифры вынесло на общественное обсуждение третий пакет мер по борьбе с киберпреступниками. Инициатива предполагает создание на «Госуслугах» единой платформы согласий и формирование базы участников мошеннических схем. Кроме того, ведомство планирует ввести контроль за распространителями сим-карт, а также запретить продажу предоплаченных сим-карт и номеров, уже оформленных на других абонентов.

💬 Ставку по семейной ипотеке можно будет снизить до 6% независимо от числа детей и региона. Для этого с 1 октября потребуется первоначальный взнос не менее 50% стоимости жилья либо погашение половины кредита в течение первого года, пояснили в Минфине. 

💬 Минфин признал несостоявшимся аукцион по размещению ОФЗ-ПД серии 26228 из-за отсутствия заявок по приемлемым уровням цен. Были предложены облигации с погашением 10 апреля 2030 года. Дата выплаты 15-го купонного дохода установлена на 14 октября 2026-го. Ставка определена на уровне 7,65% годовых.

💬 43% премиальных клиентов назвали облигации главной альтернативой депозитам, но лишь 13% готовы сейчас уйти на фондовый рынок, по данным ВТБ. Остальные участники опроса планируют держать средства на счетах как минимум ближайшие 12 месяцев, пока доходность остается на пике.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

✍️ В Госдуму внесен проект бюджета на 2027-2029 годы

🔸 Доходы федерального бюджета в следующем году запланированы на уровне 43,3 трлн рублей, расходы - 48,8 трлн рублей. 
🔸 Дефицит составит около 5,5 трлн рублей, или 2,2% ВВП. К 2029 году доходы должны вырасти до 48,6 трлн рублей. На протяжении всей трехлетки дефицит заложен на уровне около 2% ВВП ежегодно.
🔸 В 2027 году ВВП вырастет на 1,4%, а к 2029 году динамика ускорится до 2,4%.
🔸 Реальные денежные доходы россиян должны увеличиться на 1,5%. 
🔸 МРОТ в 2027 году вырастет на 6,8% и достигнет 28 935 рублей. 
🔸 Прожиточный минимум увеличится до 20 227 рублей.
🔸 Страховые пенсии будут проиндексированы дважды: с 1 февраля на 6,8% (по уровню инфляции за нынешний год) и с 1 апреля еще на 3,3% (по темпам роста зарплат).
🔸 Средний размер пенсии по старости к концу 2027 года составит 29 904 рубля.
🔸 ФНБ будет пополнен в 2027 году на 1,082 трлн рублей, в 2028-м на 345,7 млрд рублей, в 2029-м на 379,9 млрд рублей.
🔸 Также проект предполагает налог в 20-30% от сверхдоходов горнометаллургических компаний, вызванных ростом мировых цен к уровню 2025 года. 
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

💰 Россияне набрали кредитов на рекордные 40 трлн рублей

Несмотря на сохраняющуюся высокую стоимость, общий кредитный портфель населения в начале сентября достиг рекордных 40,2 трлн рублей, по данным ЦМ. С начала года он вырос на 2,2 трлн. Ставки по многим розничным кредитам по-прежнему превышают 20%. 

При этом около 13% необеспеченных ссуд относятся к проблемным. Основной объем проблем формируется в самых рискованных сегментах — кредитных картах и небольших ссудах наличными, где ставки выше, отметили в НАПКА. 

По словам экспертов, рост розничного портфеля соответствует базовому прогнозу ЦБ на 2026 год — 5–9%. Но около половины розничного кредитования составляют необеспеченные продукты, которые несут для банков более высокие риски. 
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

🛍 Банки будут удерживать НДФЛ с процентов по вкладам

Правительство внесло в Госдуму соответствующий законопроект. Сейчас кредитные организации выплачивают проценты гражданам полностью, без налоговых удержаний.

НДФЛ с процентов по вкладам граждан будет удерживаться на дату фактического получения дохода при выплате процентов, а не уплачиваться позже самими вкладчиками по уведомлению ФНС. Необлагаемый лимит процентов при этом будет рассчитываться по максимальной ключевой ставке ЦБ за предыдущий год, а не в год выплаты процентов, как это действует сейчас.

Законопроект также включает проценты по вкладам в общую совокупность доходов, облагаемых НДФЛ по прогрессивной шкале 13-22%.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

💸 Поступления в бюджет от налога для ЗПИФов и ИПИФов составят 100 млрд рублей ежегодно

Такие оценки содержатся в пояснительной записке к проекту бюджета на трехлетку. Сейчас ПИФ не платит налог на прибыль. Налогообложение возникает в момент выплаты доходов пайщикам, что может откладываться на долгий срок. Это, по мнению Минфина, создает предпосылки для налоговой оптимизации путем структурирования владения различного рода активами с использованием ПИФ.

Также благодаря включению пассивных доходов в основную налоговую базу НДФЛ (13–22%) федеральный бюджет, по оценке властей, получит в среднем более 450 млрд рублей в год.

Еще 130–150 млрд рублей в год бюджетная система получит за счет установления 35%-ной ставки налога на прибыль организаций в отношении дивидендов, перечисляемых на специальные счета типа «С».
@fatcat18
🧡 Мы в Макс