💸 Малые банки хотят отказаться от социальных вкладов

АРБ попросила Госдуму освободить банки с базовой лицензией от обязанности предлагать социальные вклады и счета с 2027 года, так как подключение новых продуктов для введения услуги может стоить до 10 млн рублей, а спрос в отдельных регионах окажется низким.

Социальные счета и вклады - это продукты с выгодной ставкой для получателей соцподдержки. Россияне получили возможность открывать их с 1 июля 2025 года, а с 2027 года их должны предлагать уже все кредитные учреждения.

Но если власти исключат из закона малые банки, то доступность вкладов для малоимущих снизится, предупреждают эксперты. В селе, где единственный банкомат и офис принадлежат региональному банку, отказ от продукта лишает жителей возможности им воспользоваться.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

🏦 ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 14% годовых

Центробанк фиксирует ускорение устойчивых компонентов инфляции и выбытие производственных мощностей. Кредитная активность также не снижается.

По словам аналитиков, рынок труда перестал остывать, перейдя в локальное равновесие. Инфляционные ожидания большие. Кредитование физлиц ускорилось на фоне очередного ужесточения льготной ипотеки. Корпоративный кредит растет широким фронтом. Сберегательная активность ослабла. Эксперты ожидают, что ЦБ вернется к снижению ключевой ставки не ранее 2027 года.

Главный вопрос в том, какие будут дальнейшие сигналы ЦБ в пресс-релизе и прогноз по ключевой ставке на следующий год.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

🏦 ЦБ пересмотрел прогноз инфляции на 2027 год в сторону повышения

🔸 Среднегодовой рост цен теперь ожидается в диапазоне 5,2–5,7%. Прогноз на 2026 год повышен до 7,1–7,6% с 6–7%.

🔸 Также ЦБ сузил прогноз роста ВВП в 2026 году с 0,0-1,0% (в июльской версии) до 0,5-1,0%. Прогноз роста ВВП РФ на IV квартал 2026 года сохранен на уровне 0,0-1,5% в годовом выражении.

🔸 ЦБ повысил прогноз по росту кредитования компаний банками до 9-12% до конца 2026 года.

🔸 Прогноз по росту кредитования населения до конца 2026 года снижен до 5-8%.

🔸 Прогноз по средней цене нефти для налогообложения повышен до 72 долларов за баррель в 2026 году, а в 2027 году - до 55 долларов за баррель.

🔸 Понижен прогноз роста российской экономики в 2027 году до 1,0-2,0% с 1,5-2,5%. Прогноз роста на 2028-2029 годы не изменился и равняется 1,5-2,5% в год.

🔸 Прогноз по ключевой на 2027 год повышен до 12,5–13,5%, на 2028 год — до 9–10%.

На среднесрочном горизонте бюджетная политика будет способствовать замедлению инфляции, отмечает ЦБ. Напряженность на рынке труда постепенно снижается и обеспеченность предприятий работниками продолжает улучшаться. Несмотря на некоторое снижение инфляционных ожиданий в октябре, в последние месяцы они находятся вблизи двухлетних максимумов.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

🏠 В России готовятся досрочно закрыть программу ипотеки для айтишников

Власти обсуждают досрочное завершение программы, но окончательное решение пока не принято. Один из обсуждаемых сценариев предполагает, что программа закончит действие с декабря 2026 года, параметры и сроки завершения еще прорабатывают, сообщили источники.

В Минцифры говорят о проработке вопроса ее финансирования «в условиях ограниченности бюджетных средств». По словам представителя ведомства, с момента запуска льготной IT-ипотекой воспользовались свыше 100 тыс. человек.

Льготная ипотека частично выполнила свою задачу: властям удалось удержать кадры в России и закрепить специалистов в регионах, но последствия завершения программы пока не ясны, отметили эксперты. Для ипотечного рынка завершение программы льготной IT-ипотеки вряд ли станет значимым событием.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

🏠ЦБ хочет сделать так, чтобы надобность в льготной ипотеке отпала

Семейная ипотека становится адресной, доля рыночной ипотеки вырастет - регулятор хочет, чтобы вместо льготных программ, рыночные ставки стали доступны всем, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

По ее словам, это возможно только в условиях устойчиво низких инфляционных ожиданий и инфляции. Более адресные программы приведут к тому, что цены на жилье не будут так опережать инфляцию. Рост должен быть соизмерим с ростом доходов. Для ДКП это плюс, отметила Набиуллина: политика будет эффективнее и быстрее снизит инфляцию.

Она сообщила, что доля проблемных ипотечных кредитов в России на данный момент низкая - около 2%.
@fatcat18
🧡Мы в Макс

💸 В России хотят ввести новый налоговый вычет

В Госдуму внесли законопроект о социальном налоговом вычете за расходы на оплату услуг психологов для налогоплательщика и членов его семьи. Право на вычет предоставляется, если психолог соответствует квалификационным требованиям.

Сейчас вернуть часть денег можно только за услуги специалистов в медицинских организациях, а вот гражданин, оплативший консультационную психологическую помощь у квалифицированного психолога-консультанта вне медицинской организации, такого права не имеет.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

💬 Госдума одобрила в первом чтении законопроект о поддержке семейного бизнеса, он позволит относить такие микропредприятия к социальным. Получить статус семейного, согласно проекту, смогут микропредприятия, в которых не менее 50% работников или членов организации являются родственниками. Численность персонала не должна превышать 15 человек, а годовой доход – 120 млн рублей.

💬 Криптобиржа HTX также прекращает обслуживание пользователей из России. Ранее Bitget внесла Россию, Беларусь и Казахстан в список запрещенных юрисдикций, затем аналогичное решение приняла биржа MEXC. А теперь HTX. Тренд вызван санкционным давлением.

💬 Объем валютных вкладов населения в российских банках по итогам сентября опустился ниже 20 млрд долларов, а их доля в общем объеме депозитов сократилась до исторического минимума в 4,5%, по данным ЦБ. За последние пять лет доля валютных сбережений граждан упала более чем в четыре раза на фоне низких ставок и регуляторных ограничений, тогда как на историческом максимуме в марте 2014 года объем таких вкладов достигал 85,9 млрд долларов.

💬 Ущерб от экономических преступлений в России за восемь месяцев составил 397,2 млрд рублей, по данным МВД.

💬 Минфин готов скорректировать параметры налога на сверхприбыль для некоторых горнодобывающих проектов, если его уплата грозит предприятиям банкротством. Сбор должен изымать доходы, полученные исключительно за счет благоприятной рыночной конъюнктуры, а не предпринимательских усилий. Власти прорабатывают введение налога за 2025 год по ставке 20% с превышения прибыли над уровнем 2018–2019 годов.

💬 Максимальный размер выплаты по больничному листу в России вырастет на 37% за три года и достигнет 9,4 тыс. рублей в день в 2029 году, согласно проекту бюджета Соцфонда. В 2027 году предельная сумма составит 7,9 тыс. рублей, в 2028-м — 8,6 тыс. рублей. Для получения максимальной компенсации в 2027 году работнику потребуется страховой стаж не менее восьми лет и средняя официальная зарплата до вычета НДФЛ от 230 тыс. рублей в месяц в 2025 году и 248 тыс. рублей в 2026-м.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

💸 Объем средств на банковских вкладах достиг 135,4 трлн рублей

Из них 68,5 трлн рублей приходится на вклады физлиц, а 66,9 трлн рублей — на юрлиц, по данным ЦБ на 1 сентября. Главным образом прирост произошел за счет остатков на текущих рублевых счетах у нефтегазовых и энергетических компаний. МСБ тоже предпочитает не тратить средства, а положить их под процент.

По мнению экспертов, высокая ключевая ставка стимулирует бизнес размещать свободные средства на депозитах вместо инвестиций в модернизацию производства, что в перспективе создает риски для долгосрочного экономического роста из-за износа оборудования и снижения конкурентоспособности предприятий.

При этом депозиты представляют собой не склад денег, изъятых из экономики, а источник фондирования банков, которые выдают кредиты и приобретают финансовые активы, пояснили эксперты.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

💰 В России придумали способ повысить доход от свободных средств казны

Власти хотят изменить способ размещения свободных бюджетных средств на банковских счетах. Минфин предложил выбирать банки для размещения таких денег через биржевые торги. Речь о деньгах, которые уже поступили в казну от налогоплательщиков и по другим статьям, но пока не направлены на расходы. 

Ожидается, что новый механизм усилит конкуренцию между кредитными организациями и повысит доходность казны. По данным ведомства, в 2025 году доходы государства от размещения средств на банковских вкладах и счетах составили 1,3 трлн рублей, а за первое полугодие 2026 года превысили 600 млрд рублей.

По мнению экспертов, если торги обеспечат прибавку в 0,25–0,5 п. п., при таком же остатке доход увеличится на 2,5–5 млрд рублей в год. Если же торги обеспечат прибавку в 0,5 п. п., что тоже возможно в связи с дефицитом ликвидности, то дополнительные поступления могут составить 0,5 трлн рублей. 
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

📲 Банки просят ставить сертификаты Минцифры на все смартфоны россиян

Из-за зарубежных ограничений сайты банков не открываются. Поэтому АБР отправила письмо на имя главы Минцифры Максута Шадаева с просьбой заранее настроить все смартфоны.

Они просят:
🔹 обеспечить обязательную установку сертификатов Национального удостоверяющего центра на смартфоны при установке или обновлении приложений;
🔹 TLS-сертификата — протокола безопасности;
🔹 разработать «удобный» установщик сертификатов НУЦ на популярные ОС — в том числе Windows и Linux;
🔹 предустанавливать сертификаты на российских ОС;
🔹 ввести требование для производителей компьютеров, смартфонов и другой техники по установке сертификатов на этапе производства;
🔹 усовершенствовать механизм выдачи сертификатов (например, «по одной кнопке» в Госуслугах);
🔹 создать автоматическую систему проверки и актуализации уже выданных документов;
🔹 построить систему международных удостоверяющих центров на уровне «дружественных» стран.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

🙁 Россияне стали скупать дешевые товары

Они покупают более дешевые товары повседневного спроса, но при этом в больших, чем раньше, объемах. В январе–августе 2026-го продажи такой продукции выросли на 10,6%, по данным компании «Нильсен».

При этом значительную долю прироста дало не повышение цен, а именно увеличение числа покупок в штуках: 6,1 п. п. пришлось на увеличение натурального товарооборота, а 4,5 п. п. — на изменение цен.

По мнению экспертов, это происходит на фоне замедления продовольственной инфляции: в августе она составила 4,6% в годовом выражении против 9,4% годом ранее. Увеличение потребления может помешать смягчению ДКП ЦБ, считают эксперты.

Ранее сообщалось, что каждый третий россиянин не ведет бюджет - им просто не хватает денег на что-то после обязательных платежей.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

💰 Налоговые поступления от МСБ с 2018 года выросли в 2,5 раза

По итогам 2025 года они достигли 13 трлн рублей, сообщил спецпредставитель президента России по связям с международными организациями для достижения целей устойчивого развития Борис Титов.

По его словам, такая динамика связана с цифровизацией взаимодействия предпринимателей и государства. Решения позволяют объединять регистрацию бизнеса, налоговые процедуры и банковские услуги по принципу одного окна, в результате число субъектов МСП выросло почти на 1 млн, самозанятых - превысило 17 млн человек.

Титов заявил о расширении доступа к кредитам в 2,8 раза, сокращении объема подозрительных операций на 64%, и также оценил глобальный дефицит финансирования достижения целей устойчивого развития в 4 трлн долларов. По его мнению, МСБ может сыграть ключевую роль в сокращении этого разрыва.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

🔑 Банки выдали максимальное количество ипотеки с начала года

За сентябрь выдано 133,6 тыс. таких кредитов, по сравнению с результатами предыдущего месяца количество выдач выросло на 41%, а в годовом выражении показатель увеличился на 45%, по данным ОКБ.

Всего с начала года россияне оформили 846,9 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 3,68 трлн рублей. Среднемесячный объем выдач составил 408,79 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2025 года количество кредитов выросло на 38%, объем выдач - на 37%.

Доля нового жилья выросла до 41% от общего количества и 52% от общего объема ипотечных кредитов (доля вторичного жилья составила 59% и 48% соответственно). 

Ранее сообщалось, что за год число банков, выдающих ипотеку, сократилось с 249 до 216 — это 13,2% от всех игроков.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

📉 Чистая прибыль банковского сектора продолжает падать

В сентябре она снизилась на 5,9% (26 млрд рублей) к августу и составила 414 млрд рублей, по данным ЦБ. В августе чистая прибыль банков сократилась на 3 млрд до 440 млрд рублей, это на 0,7% меньше показателя в июле.

Как объясняет регулятор, такая динамика связана с рядом факторов, в том числе с уменьшением дивидендов от дочерних компаний и убытком от операций с ценными бумагами.

Основная прибыль однако немного выросла на 4% (+18 млрд рублей) и составила 448 млрд рублей благодаря снижению отчислений в резервы до 165 млрд рублей. ЦБ отмечает, что в частности, банки признали меньше потерь по вложениям в непрофильный бизнес (-35 млрд рублей).

Объем средств населения в банках также упал на 0,05 трлн рублей, или на 0,1%, и на 1 октября составил 68,4 трлн рублей. В структуре рублевых сбережений остатки на срочных вкладах достигли 46,8 трлн рублей, а средства на текущих счетах — 20,7 трлн рублей.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

💬 Согласно декларациям, 44,4 млрд рублей хранятся на банковских счетах 450 депутатов Госдумы. Это больше годового бюджета сразу шести российских регионов по отдельности, включая Ингушетию, Калмыкию и Республику Алтай. Совокупные доходы депутатов составили еще 24,9 млрд рублей. В среднем на одного парламентария приходится по 98,7 млн рублей.

💬 Россиянам не хватает до 20 тыс. рублей, чтобы дожить до следующей зарплаты. По данным опроса «Альфа-Денег», 86% россиян хотя бы иногда сталкиваются с нехваткой денег. Чаще всего не хватает 5–20 тыс. рублей, главной причиной становятся незапланированные расходы. Чтобы дотянуть до зарплаты, россияне тратят накопления, сокращают расходы или берут в долг.

💬 Россия выступила за создание международного газового банка, который позволил бы получить инструмент долгосрочного финансирования для развития газовой инфраструктуры на Африканском и других континентах, сообщил министр энергетики РФ Сергей Цивилев. По его словам, такой банк может стать драйвером развития мирового энергетического рынка, предоставляя странам не только финансовые продукты, но также бизнес-решения.

💬 СПБ Биржа обновила рекорд по дневному объему торгов неоактивами, 23 октября показатель составил 59,7 млрд рублей, это на 6,7% больше предыдущего максимума, установленного 21 августа. Лидерами по объему торгов биржа назвала неоактивы на криптовалюты, в том числе биткоин, эфир и солану. В топ-10 инструментов также вошли неоактивы на акции Circle, Sandisk, АМD, Moderna и Bloom Energy.

💬 Средствами материнского капитала воспользовались более 1,6 млн семей с начала года, что составило 92% от планового показателя, заявила вице-премьер Татьяна Голикова. По данным Минтруда, всего в 2026 году средствами материнского капитала должны распорядиться 1,7 млн семей. На эти цели было выделено более 500 млрд рублей.

💬 Счетная палата видит резерв допдоходов бюджета от НДПИ при добыче драгметаллов, цветных металлов и сырья для удобрений. СП также сочла необоснованной пониженную ставку налога на сверхдоходы для золотодобытчиков — 20% против 30% в общем случае, указав на устойчивый рост мировой цены золота.

💬 Лимит кредита по семейной ипотеке могут привязать к количеству детей, следует из поручения Путина. Правительство должно рассмотреть изменение условий программы и представить доклад до 1 января 2027 года.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

🔭 ЦБ рекомендовал банкам усилить проверку происхождения наличных

Для физлиц речь о суммах от 5 млн рублей за одну операцию или суммарно за календарный месяц, для организаций и ИП сумма значения не имеет, но есть исключения, например, для бизнеса с обычной наличной выручкой, сообщает ЦБ.

До проведения операции банкам нужно выяснять финансовое положение клиента и запрашивать подтверждение источника денег на сопоставимую сумму. Это касается внесения наличных, в том числе через банкоматы, переводов наличными без открытия счета, наличного обмена валюты, покупки за наличные слитков, драгоценных монет и обработанных природных алмазов.

Мера направлена на выявление подозрительных операций и борьбу с отмыванием денег, объяснил регулятор.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

💰 Реальные зарплаты выросли на 6% с начала года

ВВП России за январь–август 2026 года вырос на 0,6%, реальные зарплаты - на 6%, безработица сохранилась на отметке 2,2%, сообщили в правительстве по итогам совещания у вице-премьера Александра Новака.

Промышленное производство осталось на прошлогоднем уровне, обрабатывающий сектор показал рост на 0,4%, а машиностроение - сразу на 6%. Оборот розницы, общепита и платных услуг — 4,5%. Также отмечена стабилизация динамики цен на топливном рынке.

Ранее сообщалось, что 94% россиян не видят улучшения материального положения. Реальные располагаемые доходы за первое полугодие выросли лишь на 1,5% год к году.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

🪙 ЦБ требует повысить скорость операций криптообменников

Регулятор считает, что скорость расчетов в криптообменниках должна быть сопоставима по времени с расчетами на классическом фондовом рынке, а сами обменники должны будут исполнять свои обязательства в кратчайший срок, который возможен в существующих условиях их исполнения.

По мнению экспертов, для этого потребуется слаженная работа всей инфраструктуры рынка. Выстроить такую связку будет проще крупным экосистемам, а небольшим обменникам придется с нуля налаживать интеграцию с депозитариями и банками.

По данным ЦБ, ВТБ, Сбербанк, «Т-Технологии» уже вошли в реестры как цифровых депозитариев, так и криптообменников.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

💸 «ЭсЭфАй» купил акции банка «Агропромкредит» за 1,42 млрд рублей

Банк ПСБ подвел итоги электронного аукциона по продаже национализированных активов бизнесмена Артема Бикова. В лот вошли 50% акций банка «Агропромкредит» и 100% акций «Дэнсиборг» и «Блаусент», которые специализируются на вложениях в ценные бумаги.
Пакет был выставлен за 2,85 млрд рублей, а продан за 1,43 млрд рублей.

Победителем стало АО «ЭсЭфАй». Согласно данным открытых источников, холдинг связан с семьей российского миллиардера, участника списка Forbes Михаила Гуцериева.

Акции этих компаний перешли государству осенью прошлого года после удовлетворения иска Генпрокуратуры в 2025 году.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс

💰 Коллекторы скупили рекордный объем долгов по микрозаймам

За три квартала они купили портфели на 96,78 млрд рублей, что на 16% больше год к году. При этом по итогам девяти месяцев на продажу выставили рекордную задолженность на 106,45 млрд рублей, сообщили в ID Collect. Коллекторы потратили на покупку портфелей более 21,3 млрд рублей — на 46,5% больше, чем годом ранее.

По мнению экспертов, рост рынка связан с ухудшением качества портфелей МФО, накоплением просрочки и ужесточением регулирования.

В четвертом квартале рост продолжится, и по итогам года объем закрытых сделок превысит существующий прогноз в 125 млрд рублей, что станет абсолютным рекордом за историю ведения статистики, спрогнозировали в НАПКА. Объем проданных портфелей по итогам года может вырасти на 20% год к году и составить 130–135 млрд рублей, считают эксперты.
@fatcat18
🧡 Мы в Макс