Цифровой рубль, наличные и сбережения: как меняются финансовые привычки россиян 

Подход россиян к личным финансам и сбережениям меняется постепенно. Все большую роль играют программа долгосрочных сбережений, которую поддерживает государство, и цифровой рубль. При этом цифровой рубль пока следует рассматривать прежде всего как расчетный инструмент, а не способ инвестирования или накопления капитала, отметил директор центра бизнес-образования и аналитики Центрального университета, партнер-эксперт «Яков и Партнёры» Илья Иванинский. Тем, кто хочет сохранить и приумножить свои средства, Иванинский рекомендует придерживаться двух принципов: диверсифицировать вложения и регулярно откладывать часть дохода. Даже небольшие, но систематические накопления на длинном горизонте могут сформировать существенный капитал.

Положительную динамику эксперт видит в росте финансовой грамотности молодежи. По его данным, накопительные счета есть примерно у 74% студентов против 56% взрослых россиян в среднем. Молодые люди также активнее открывают инвестиционные счета и увеличивают находящийся на них капитал в процессе обучения. При этом наличные деньги постепенно теряют популярность среди молодого поколения: многие уже практически не пользуются ими. Однако Иванинский не ожидает полного отказа от наличных — опыт других стран показывает, что даже при развитой безналичной инфраструктуре сохраняется потребность в физических деньгах.

Говоря о цифровом рубле, Иванинский отмечает его потенциал для создания новых финансовых продуктов и сервисов, в частности на основе смарт-контрактов. Однако сам по себе новый формат денег пока не решает проблемы, с которыми сталкиваются потребители: существующая банковская и платежная инфраструктура России уже хорошо развита, около 90% операций совершается безналичным способом. Поэтому будущее цифрового рубля будет зависеть от того, смогут ли на его основе появиться действительно полезные для людей решения. При этом колебания доли наличных не стоит воспринимать как признак проблем платежной системы.