Семейный бюджет по-японски.

Японцы, любители обволакивать простые вещи в свою философию. В этот раз у них получилось очень даже ничего — Kakebo.

➡️Что в переводе «Книга домашних финансов». Один из методов ведения семейного бюджета. Чтобы начать нужны 2 блокнота. Первый для ежемесячного планирования, второй для повседневных трат.

Ничего нового не придумали, но добавили много осознанности в ведении бюджета.

Особенно мне понравились вопросы из метода, которые отбивают желание тратить деньги импульсно:

➖Могу себе позволить? Могу обойтись без товара?
➖Что побудило меня купить и буду ли использовать?
➖Какие эмоции вызывает покупка? Насколько долго они продлятся с момента покупки?

🧐То есть задавая эти вопросы, можно легко выяснить нужна покупка или нет, не совершая её. Я эти вопросы из метода себе нагло стырил, что и вам советую.

5 лучших денежных советов + мотивация.

1. В рыночной экономике любой может зарабатывать столько, сколько хочет.

2. Ваше прошлое, уровень образования или IQ не имеют значения, когда дело доходит до зарабатывания денег.

3. Самый быстрый способ заработать деньги — это решить проблему. Чем больше масштаб решаемой проблемы, тем больше вы заработаете денег.

4. Не слушайте негативно настроенных людей, которые говорят, что жизнь должна быть борьбой, и что вам нужно остепениться и быть благодарными, за то, что у вас есть.

5. Рассчитывайте заработать больше денег. Для этого мыслите масштабно. Сто тысяч долларов, пятьсот тысяч долларов, а может и миллион?

Готовим бюджет к празднику.

Скоро Новый год, все ждут праздника. А я жду помимо него дополнительные траты. Расскажу, что сделал, чтобы встретить следующий год с деньгами:

1️⃣Пару месяцев назад я определил, какую сумму потрачу на все новогодние праздники. Поэтому «минуса» и дыр в бюджете не будет.

2️⃣Я посчитал всё. Вообще всё. Выбрал стиль, в котором украшу квартиру и посчитал до рубля, сколько потребуется денег. Выбрал подарки и уже заказал. Решил, как буду отдыхать на выходных, куда хочу съездить — подбил примерные цены.

Получился приличный список😁
Зато я точно знаю конечную сумму. За рамки выйти не получиться.

3️⃣Для удобства в приложении сделал дополнительные временные категории трат: «На новогодний стол», «На украшение квартиры», «На подарки», «На развлечения». Каждой категории поставил свой предел.

"Сложный процент - это восьмое чудо света".

Несмотря на название ничего сложного тут нет. Чтобы применить этот способ, нужно всего лишь не тратить, а вновь инвестировать доходы по ценным бумагам — например, дивиденды по акциям или проценты по облигациям.

Как это работает❓

Простой пример: допустим вы вложили 100$ в акцию со стабильной полугодовой дивидендной доходностью 10%. Если вы примените простой процент, то ваша доходность всегда будет 10%. И, соответственно, через десять лет вы утроите свой капитал.

Но (!) представьте, если, получив первые дивиденды, вы НЕ выводите их на карту, а покупаете на них те же акции. Теперь следующие 10% вы получите уже не от 100$, а от 110$. ➡️ Путем нехитрых расчетов можно обнаружить, что свой капитал вы утроите не через десять, а уже через шесть лет.

Если вы уж совсем ленивы, то можно применить ту же стратегию, когда кладете деньги на депозит в банке. Реинвестируя процент во вклад.
Но при банковский вклад может "скушать" инфляция.

Кому улыбается удача?

На вопрос ответит Томас Джефферсон:

💬Я твёрдо верю в удачу. И я заметил, что чем больше я работаю, тем больше она мне улыбается.

Вот в эту удачу я с радостью поверю!
Хочешь не хочешь, а она всё равно придёт, если продолжать работать.

Денежное дерево, извини, ничего личного😁

Из-за чего страдает кошелёк перед Новым годом?

Я собрал три причины, по которым мы обычно тратим больше, чем планировали. Приступаем:

1️⃣Отсутствие согласованного списка подарков.
Есть пара людей на планете, которые забегают в первый попавшийся магазин и находят, то что нужно по нормальной цене. Если это вы — напишите мне, научите меня. Все остальные, не составив список, покупают то, что есть, а остаётся чаще всего дорогое.

2️⃣Не купленные заранее подарки.
Причина бок о бок идёт с первой. Купить заранее, значит, не отстоять в очередях, успеть купить по скидке и купить то, что подходит по цене.

3️⃣Не сравнить цены.
Особенно сейчас, когда логистические цепочки появляются и пропадают каждый день, отчего разбег цен на один товар увеличивается. Не покупайте, как только увидели, сравните — точно найдёте дешевле.

Запустите простое, чтобы запустилась цепь сложного.

Действие. Есть у нас привычка откладывать самые первые простые действия, прокручивать их в голове и забывать🤨

Как сделать так, чтобы точно выполнить важное дело? Совершите простое, но не возвратное действие.

➡️Давайте на примере инвестиций. Человек ходит вокруг да около, в голове кипит обсуждение первых действий, но всё обсуждение сходит на нет, как только приходит понимание дли-и-инной дороги до результата.

☝️А можно не думать, а молча оставить пару заявок у брокеров. Лёгким движением руки оставить номер и забыть.

Хочет человек этого или нет, но ему будут звонить. Можно не соглашаться работать именно с этим брокером, но ему уже предложат первые шаги, покажут дорогу.

❌Идея — обдумывание — действие. Эта цепочка не работает.

✔️Идея — простое действие — обдумывание. Тоже работает не везде, но шанс реализации повышается кратно.

Есть ли у тебя привычка «довольствоваться малым»?

Небольшой гардероб ( у меня все есть), маленький отпуск (ну как они без меня справятся), не отмечаешь свой день рождения,
один костюм на выход, отсутствие хобби, отсутствие фин. целей...

В твоей жизни регулярно случаются ситуации, когда получаешь премию или зарабатываешь денег, и тут же кому-то из семьи нужна помощь.

И вот ты все заработанное тратишь не на свои желания, а решаешь чужие проблемы.

«Печалька». А внутри бушуют страсти: если бы у меня были деньги, в количестве МНОГО, я бы тогда…

Весь фокус в том, что у такого рода людей денег не бывает вообще. И даже если вдруг на голову свалится наследство от заморского дедушки, то, как правило, происходят ситуации, когда деньги уходят самым волшебным образом.

Если это про тебя, и это тебя не устраивает, меняй свои внутренние установки.

Не надо жечь деньги на ерунду, но надо ценить себя.

Копи больше завтра.

В своём выступлении на TED экономист Шломо Бернаци рассказал, что копить нам мешают страхи. Мы боимся ограничивать себя, предпочитаем сиюминутные удовольствия и всё время говорим себе, что обязательно начнём откладывать деньги со следующей зарплаты.

Но, конечно, так и не делаем этого. Чтобы задавить в себе финансового прокрастинатора, Бернаци предлагает воспользоваться принципом «Копи больше завтра» (Save more tomorrow).

Суть очень простая.

Нужно откладывать всего 1–3% с каждой зарплаты (вместо страшных 5–10%, которые обычно рекомендуют экономисты и финансовые эксперты). Это под силу почти любому. А каждый раз, как только доход будет повышаться, ты сможешь увеличить и процент откладываемых средств.

Да, таким образом ты вряд ли накопишь баснословную сумму. Но сможешь сделать первый шаг и поймёшь, что откладывать не так сложно.

Куда вкладывать деньги в следующем году? Действие.

➡️Все тезисы ведут к одному — вкладывайте в краткосрочные облигации. Но даже тут сообщили о том, что если тенденция 2022 года не сбавит обороны, то в цене могут упасть и они.

Почему в краткосрочные? Всё просто — меньше риска падения в сравнении с долгосрочными.

Теперь давайте переложим действие на российских инвесторов: пересмотрите долю акций в портфеле в пользу коротких облигаций, они в приоритете. (Теперь вы понимаете, зачем я вам про стратегию лесенки рассказывал?)

❗️При долгосрочном портфеле акции стоит оставить в умеренном приоритете, а облигациям посвятить больший приоритет.

Эти два поста полезны только в случае долгосрочного горизонта инвестирования.

Не является инвестиционной рекомендацией, я делюсь с вами мнением компании, которая управляет активами на $10 трлн.

Наталья Закхайм: «Все идеи Роберта Кийосаки в одной книге».

Наташа Закхайм — современная российско-израильская писательница, инвестор, бизнес-коуч, телеведущая и блогер.

Книга представляет собой индивидуальный личностный тренинг по развитию навыков в области финансирования.

С помощью неё Вы сможете навсегда изменить своё отношение к деньгам, и устранить перед собой барьеры, которые давно мешают Вам стать финансово успешным. Автор рассказывает о том, какие уроки Кийосаки сыграли для неё ключевую роль на пути к финансовой свободе.

В конце каждой главы автор предлагает выполнить задания, чтобы развить и закрепить полученные навыки или определить слабые стороны, над которыми стоит поработать. Эта книга позволит Вам освоить учение Кийосаки вместе с человеком, добившимся успехов по его методу в российских реалиях.

50/50 — золотая середина финансового благополучия.

Что делать с деньгами, которые остаются? Есть два пути:

№1 — путь Скруджа Макдака: все деньги откладываете и живёте в режиме прежних трат, не повышая уровень жизни.

№2 — путь гедониста: тратите все заработанные сверху деньги на удовольствия, покупки, поездки и так далее.

Самым правильным вариантом будет выбрать формулу 50/50: когда вы улучшаете качество жизни, и в то же время умеете откладывать деньги.

Вот как она выглядит на практике: половину денег, которые заработали дополнительно, вы откладываете, а вторую половину — тратите. На что?

Обязательно отложите 10% от тех денег, которые вы получаете, на благотворительность и на помощь близким людям, которые нуждаются в этом.

Ещё 10% — это те деньги, которые стоит потратить на обучение или повышение квалификации. Это поможет вам увеличить стоимость своего часа и зарабатывать ещё больше.

Не доверяйте лёгким деньгам!

В большинстве случаев лёгкие деньги — это либо противозаконно, либо лохотрон.

Стремитесь не к тому, чтобы зарабатывать деньги, ничего не делая, а к тому, чтобы найти настолько любимое дело, что вам будет легко и приятно пропадать на работе хоть целый день, и зарабатывать хорошие деньги на том, что вы любите.

•••
Бесплатный сыр только в мышеловке!

Роберт Аллен: «Множественные источники дохода».

📌Роберт Карсон Аллен — американский экономист, профессор экономической истории Нью-Йоркского университета в Абу-Даби.

Вопрос финансовой независимости волнует большинство людей. Среднестатистические граждане живут на зарплату, и сразу тратят заработанные средства. Роберт Аллен сформулировал 10 способов получения дохода.

Писатель предлагает использовать нестандартные методы заработка без больших затрат по времени, используя простые финансовые системы.

Книга будет полезна читателям, желающим улучшить благосостояние.

Недвижимость для сдачи в аренду.

Будьте готовы к тому, что это очень долгосрочная инвестиция.

Покупаете квартиру за 2 миллиона и при арендном платеже без коммунальных услуг в 20 тысяч рублей возвращаете накопления только через 8 лет.

Но при этом у вас в собственности есть квартира.

Правда, данные Индексы цен на вторичном рынке жилья по Российской Федеpации Росстата говорят, что в последние три года снижается стоимость всех типов квартир за исключением элитных. До этого недвижимость стабильно росла в цене.

5 причин вашей лени.

Лень - самая распространённая причина для того, чтобы не идти навстречу своим целям.

1. Вам страшно, что подумают другие. Как устраивать жизнь по-новому.
Сидеть в уголке не страшно.

2. Вы не верите. Не верите, что у вас получится.
Сидеть в уголке точно получается. Точно можно.

3. Вы устали.
Это то сопротивление, к которому надо прислушаться и дать себе отдых и ресурс.

4. Вам неинтересно. Цели не ваши или не слишком мотивируют.
Их можно сделать более желанными или отказаться от них. Увести их в плюс или в минус. Когда они на нуле - вы там же.

5. Вы привыкли получать быстрый дофамин.
Шоколадка, Инстаграм, сериал, вино. Вы понемногу обманываете себя, заменяя цели мимолётными удовольствиями не самого лучшего качества.

С командой результат придёт быстрее.

У вас есть коллеги, которые со всеми хорошо ладят, в любой момент у любого могут попросить помощи и все соглашаются?

❗️Они понимают, что их результат косвенно зависит от других, так зачем вставлять самому себе палки в колёса велосипеда, на котором едем за деньгами.

Я собрал привычки других людей, которые раздражают коллег:

➖Непрошеные советы. Хоть какие, если не спросили лучше молчать.
➖Перебивание в моменты совещаний.
➖Разговоры о политике и мироустройстве. Мы все разные, мнения о разных вопросах тоже.
➖Выдать чужой успех за свой.
➖Нарушение личных границ.

Это то, что собрал я. Думаю, что у вас тоже есть свои варианты😁

✔️Если заметили в себе парочку, то испаряйте. Тогда вас на руках донесут до результата.

Как выйти из круга необдуманных трат.

⚡️Найдите причину:

•Что происходило, когда вы впервые заметили, что склонны к эмоциональным покупкам?

•В каких ситуациях у вас появлялось желание что-то купить? В каких ситуациях его не было?
Подумайте, зачем вы это делаете:

•Что вы испытываете, когда что-то покупаете?

•В какие периоды у вас пропадает желание покупать новые вещи? Как вы себя чувствуете в это время? Что происходит вокруг вас?

📌Подберите замену привычке:

•Что ещё меня радует и помогает почувствовать себя хорошо?
•Как ещё я могу справляться со стрессом?

Как быстрее повысить свой финансовый уровень.

🔸Постоянно изучайте новые возможности для доп.дохода. Вместо соц.сетей - лучше тратить время на это.

🔸Смотрите обучающие видео на тему денег, читайте книги, проходите тренинги.

🔸Формируйте новое окружение из более состоятельных людей.

🔸Лучше меньше и стабильно, чем разом много, но с большим риском остаться ни с чем.

🔸Не гонитесь за лёгкими деньгами.

🔸Если у кого-то высокие доходы, значит там свои сложности, тонкости, время и силы!

🔸Перед распределением расходов - сразу отложите часть на сбережения. Формируйте привычку.
"Если ты не контролируешь деньги, деньги контролируют тебя!"

🔸Забудьте про кредиты навсегда! Нужно жить только на то, что можешь себе позволить. Иначе позже придётся за роскошь сильно доплатить.

🔸Ведите бюджет, считайте свои доходы/расходы - для оптимизации денежных потоков.

🔸Любым проектам безразличны ваши заработки. Каждый преследует свои интересы. Перестаньте искать виноватых, возьмите ответственность на себя.

Альтернативный подход к цене вещей — CWP.

Cost per Wear (CWP) или на русском языке: цена одного ношения вещи.

Грубо говоря, расчёт цены одного выхода в свет в той или иной вещи. Сейчас у вас появится желание перебрать гардероб и вспомнить уплаченные деньги.

❓Как рассчитывается? Легко. Берём стоимость вещи, например, 2.000 руб. и делим её на примерное количество раз использования. Например, 100 раз. Получается 20 рублей.

Чем полезен CWP?

☝️Отобьёт желание покупать дешёвые и некачественные вещи. Посчитайте CWP своей неубиваемой обуви и какой-нибудь одноразовой футболки.

Если наполнить гардероб качественными вещами, то о нём можно надолго забыть. Вот это для меня ключевое преимущество.

✔️Смотрим шире, друзья. Высчитать показатель CWP можно у любого товара, даже тех, что пылятся на балконе.