​​Как делать деньги?

Эти правила, известные как «4 правила успеха Кэссона», помогают людям, получившим капитал, не потерять его.

🔶Вкладывать деньги надо только в то, в чём разбираешься.

Не надо испытывать никаких иллюзий, что любое дело, в которое вложил деньги, принесет прибыль.

🔶Нельзя вкладывать деньги под давлением.

Вас уговорили, вас обманули на вас надавили. Нет, это вы позволили себя уговорить, обмануть, надавить. Хотя сразу было ясно, что если на вас давят, а вы внутренне сопротивляетесь, то не ваши интересы тут отстаивают. В мире очень много мошенников, которые пользуются этим способом.

🔶Деньги надо делать на собственности, а не на планах.

Собственность, по утверждению Кэссона, имеет неотъемлемую ценность. Собственность существует реально сегодня и будет реальна завтра. Ее всегда можно обратить в деньги: продать, заложить, сдать в аренду.

🔶Деньги надо вкладывать в то, что можно потом продать.

А чтобы покупка не стала «мертвым грузом», надо помнить, то ваше отношение.

Деньги = инструмент.

В обществе принято относится к деньгам как к пределу мечтаний, чем больше, тем лучше. Но с точки зрения психологии это в корне неверный принцип. А у психически лабильных личностей большие суммы и вовсе могут вызвать минимум тревожное расстройство, невроз и тому подобное.

Пример нездорового отношения: человек либо копит годами, экономит каждую копейку, заваривает чайный пакетик дважды, судорожно борется за каждый рубль. А также противоположенный вариант - спускает все очень быстро на ненужные вещи.

❗️Совет: Лучшим вариантом будет считать деньги не целью, а лишь инструментом, который помогает становиться умнее, здоровее и счастливее. Только помогает, но не заменяет эти понятия.

Измените отношение к проблеме.

Нам сложно откладывать деньги, потому что мы воспринимаем это как утрату: отбираем средства у себя в настоящем ради чего-то непонятного в будущем. Экономист Шломо Бенарци предлагает оригинальное решение проблемы: «копить больше не сегодня, а завтра». «Завтра» — не в буквальном смысле, а когда вам повысят зарплату. Нужно начать откладывать с любой суммы и увеличивать отчисления постепенно, с каждой прибавкой.

Например, вы начинаете откладывать с зарплаты 3%. Это почти незаметная сумма, которая не скажется на комфорте и качестве жизни. Когда доходы вырастут, увеличьте размер «заначки» до 8% в месяц, а затем — до 13, 18 и 23%.

Как обходиться без кредитов.

Подсказки для тех, кто хочет избавиться от долгов:
🔹избегай лавинообразного увеличения долгов
Одной рукой мы долги закрываем, а другой берем еще большие;
🔹ставь реальные цели
рассчитай, за какой период времени можно закрыть кредит. Если переусердствовать, легко сорваться. Это примерно как на диете — не ешь, а потом жрешь все подряд;
🔹не бери на себя повышенные обязательства
Очень сложно постоянно держать себя в "ежовых" рукавицах;
🔹устрой себе соревнование
Старайся каждый месяц тратить чуть меньше, чем в предыдущий;
🔹следи за расходами
Долги не возникают из ниоткуда, скорее всего, у тебя проблема с расходами;
🔹старайся не делать крупных покупок, пока закрываешь кредит.

Денежная иллюзия.

Планируй накопления с учётом инфляции. Денежная иллюзия -- это склонность людей учитывать только номинальное количество денег, а не их реальную ценность, то есть стоимость товаров и услуг, которые можно приобрести на конкретную сумму.

Учёные заговорили об этом явлении ещё в начале XXв. А в 1997г экономисты из США Амос Тверски, Питер Даймонд и Эльдар Шефир доказали реальное влияние денежной иллюзии на поведение потребителей.

В ходе экспериментов им удалось выяснить, что 52% инвесторов забывают о повышении цен при формировании долгосрочных финансовых целей.

Рассчитывая свои накопления, учитывай не только % по вкладам, но и уровень инфляции. Чтобы сделать это наиболее точно, воспользуйся специальными сервисами, например калькулятором инвестиций.

Введи желаемую сумму сбережений, период, валюту и уровень инфляции. По данным Росстата, в России её среднегодовое значение составляет 6–7%. Программа покажет стоимость твоей цели через несколько лет.

Финансовая грамотность как искусство.

Луций Анней Сенека, сказал:

💬Нажить много денег - храбрость; сохранить их - мудрость, а умело расходовать - искусство.

Без храбрости желание рисковать даже в голову не придёт. Без мудрости заработанное превратится в очередной пассив: машина, одежда, техника. А без бюджета доходов-расходов не получится вообще ничего😁

Всем и каждому высылаю мешок храбрости и мудрости😏

Обоснованно требуем повышение заработной платы.

Обычно после 2 лет работы появляется желание и уверенность в том, что пора зарабатывать больше. Если вы приняли решение продолжить работу на текущем месте, то давайте я вооружу вас аргументами.

На что стоит давить при просьбе повышения зарплаты?

📊Фактическое увеличение нагрузки. Соберите список дел год назад и сравните его со списком сейчас. Развёрнуто объясните разницу.

📈На рост вашей квалификации.
У любой задачи есть глубина выполнения. Если вы непрерывно учитесь, то глубина ваших знаний и квалификации растёт. Этот факт отражается на вашей эффективности. Так почему не получать за него больше денег?

💰Польза для компании.
Если вы влияете на выручку компании, то отразите свою пользу в рублях. Если нет, то возьмите ключевые показатели своей должности и переведите их в любую, но понятную количественную меру.

В следующем посте поговорим о том, чего говорить не стоит.

Забудьте об этом, если идёте требовать повышения зарплаты.

В этом посте речь пойдёт про слабые аргументы. Ими можно оперировать, но лучше подумать лишний раз.

❌Намёки на долгий период обучения.
Студенты годами учатся в вузах, а потом понимают, что всё уделённое время учёбе они будут менять на скромные деньги. Факт.

➡️Но этот факт не отменяет понимание реальности. Никто никого не заставляет долго учиться и учиться непопулярной профессии. Аргумент «я долго учился» не работает.

❌Оперирование проблемами в жизни.
Ипотека, долги, кредиты и т.д. Стоит понять, что проблемы есть у всех. Далее стоит понять, что работа — это инструмент, где вы можете расширять своё влияние и менять его на деньги.

❌Лёгкое запугивание.
Мол, от меня зависит процесс или только я могу работать в этой программе. Намёк на то, что если не повысите зарплату, я уйду и станет хуже.
Станет, но потом вас точно заменят или на другую программу перейдут. Бизнес адаптивен ко всему.

«Вот эту книгу не читай».

Как заинтересовать ребёнка прочитать книгу про экономику? Мои знакомые купили книгу «Новые удивительные приключения в стране Экономика» и ходят, постоянно говорят ребёнку, что вот именно её не стоит читать😁

Вы же понимаете, что эти фразы вызывают обратный эффект? На него они и рассчитывают. Со слов знакомых книга идеально доносит сложные экономические термины на простом языке.

✔️Лучше всего книга подойдёт для подростков. Объяснит, почему в мире есть богатые и бедные. Расскажет, что такое заработная плата, что такое валютные курсы, торговля и инфляция.

Какой нужен капитал, при условии, что доходность будет 12% годовых?

Правильный ответ в опросе: 8 млн рублей.

Посчитать было несложно. К варианту ответа нужно было прибавить доходность и разделить разницу на количество месяцев в году. Моя цель больше была внести ясности в ваши планы.

😏Я уверен, что помимо опроса, вы примерно прикинули, за какой срок у вас получится накопить или заработать данную сумму.

Что вам поможет прийти к сумме быстрее?

🚀Новые знания и молниеносная попытка монетизации. Повышайте свою квалификацию и зарабатывайте больше.

🚀Пробуйте инвестировать на короткой дистанции. Ваша компетентность позволяет вкладываться в проекты других людей, где доходность намного выше, чем на фондовом рынке. Разумеется, пропорционально растёт риск.

🚀Оцените свою конкурентноспособность и попробуйте выйти на рынок самозанятых. Больше ответственность, но и рычагов для увеличения ежемесячного дохода намного больше.

Стереотипы, которые мешают инвестировать по-взрослому.

Кто на канале давно, сейчас начнут смеяться и я буду этому только рад:

1️⃣Стереотип — хранить наличку надёжнее.
Согласен, метод проверенный, но проверенный и привычный не всегда лучший. Деньги лежат, человек их видит, на душе спокойно. Но та покупательская способность, которую не видно, утекает ежегодно.

2️⃣Стереотип — Инвестирование не работает. России, то дефолт грозит, то компании национализируют.
Поверьте, если будет дефолт, медным тазом накроется не только фондовый рынок, но и вся экономика.

❗️Поэтому и придумали диверсификацию по странам. Сейчас процесс осложнён, но варианты есть.

3️⃣Стереотип — Лучше вложить в покупку машины или квартиры.
Хорошо, подождём 3 года. Около 25% стоимости автомобиль потеряет, как только покинет салон, а в течение 3 лет ещё от 10 до 50% цены.

Для квартиры период 3 года маловат. Надо думать десятилетиями, чтобы дождаться пока она окупится. Плюс порог входа в несколько миллионов.

Как определить уровень личного богатства?

Американский писатель Генри Дэвид Торо нам поможет:

💬Человек богат пропорционально количеству вещей, которые он может позволить себе оставить в покое.

О да😎 Приятно идти к цели понимая, что большинство вопросов, где фигурируют деньги, перестанут беспокоить. Эта мысль — самый яркий пример позитивной мотивации.

Усилить контроль когда «появились деньги».

Верно, я предлагаю сделать вам наоборот. В момент, когда у вас получилось заработать или сменить работу, которая принесла больше дохода — усилить контроль.

Я прошёл через этот период. Был момент, когда я заработал умноженную на три сумму от обычной. Я расслабился, ведь есть деньги.

Проходит 3 месяца, и деньги испарились. Должного контроля не было, я попался на чувстве, что «появились деньги». А, возможно, это была моя возможность прийти к тому, что имею сейчас, но быстрее на пару лет.

Теперь, когда появляется большая для меня сумма:
➖Если не знаю, что с ней делать просто откладываю в сторону.
➖Если есть проекты или инвестиционные идеи, которые лежат без дела и ждут денег, то перекладываю в них.
➖На нечувствительную часть денег приближаю запланированную большую покупку.

В школе нас учат только активному доходу.

Мы переводим наше время и умения в деньги. При этом важен курс, по которому мы это делаем. Чем он выше, тем больше доход.

Всю нашу карьеру нас учат заботиться именно о том, чтобы повысить свою стоимость. Нам говорят: "учись на 5ки, а не то будешь дворником", "иди в вуз, или ничего не добьешься".

Какому доходу НЕ учат в школе:
✅пассивному;
✅капитальному;
✅периодическому.

Пассивный доход — это пассивы, которые приносят доходы (квартира в аренду, интернет-магазин и пр).

Капитальный доход — это капитал, который приносит нам деньги (акции, стартапы, крипта) — это рискованный путь дохода, но и одновременно самый высокодоходный.

Периодический доход — это доход от 1го человека, с которого вы получаете регулярные деньги (подписка, регулярные платежи за оказанные услуги, продажа фильмов, книг, ПО).

Автоматическое желание следить за тратами.

Если вам сложно начать вести бюджет или нет желания, ведь всё нормально денег хватает, то читайте дальше.

Я не буду мотивировать вас начать и рассказывать про бенефиты ведения бюджета не буду рассказывать.

Попрошу сделать только одно — скачать приложение, может быть, даже оплатить подписку и пусть оно автоматически фиксирует ваши траты.

Подключить карту, с которой вы совершаете траты несложно, а приложений стало очень много. Так что действий минимум.

Следом ставите напоминание и через месяц заглядываете в приложение. Я гарантирую вам полное расхождение вашего представления о ваших тратах и реальности.

😏Вы удивитесь, как много бюджета уходит на ежедневные мелкие покупки и как мало на по-настоящему полезные покупки.

➡️У вас появится автоматическое желание следить за тратами, планировать их и «держать за горло».

Мошенники продолжают креативить.

Друзья, сегодня мне на глаза попалась статься, где девушку обманули довольно необычным образом.

Ей пришло сообщение в мессенджер. В сообщении её подруга просила перевести ей денег, при этом в сообщении была приписка «Меня не взломали»😁

❗️ Девушка не отреагировала, но потом пришло второе сообщение, где было фото карты подруги, как доказательство того, что это реально она.

Порог доверия преодолён — девушка высылает деньги.

➡️Мошенники взломали аккаунт, с помощью фотошопа пририсовали имя подруги девушки на свою карту и сделали рассылку по всем контактам.

Признаюсь, креативно🤨 Как лучше поступить, если столкнётесь с похожим случаем? Позвоните человеку, а если близко не знакомы, то просто оставьте сообщение без ответа.

Послание президента, но только о финансах.

Так, я взял текстовую версию всего выступления и вычленил главные тезисы, но только те, что касаются финансовой темы. Приступим.

➡️Программа бесплатной газификации будет продлена. Со слов президента для граждан теперь она будет действовать на постоянной основе. Плюс её распространят на социальные объекты.

➡️Громкое заявление: 1-го января 2024 года МРОТ в РФ будет повышен сразу аж на 18,5% до 19.242 рублей.

➡️Пока только предложили увеличить размер социального налогового вычета. Речь шла о компенсации расходов на медицину и образование детей и на своё. На образование предложено увеличить до 110.000 рублей, а на медицинские расходы поднять со 120.000 до 150.000 рублей.

Последний пункт приятный, но посмотрим когда к нему вернутся🤨

Откладывай поэтапно.

В этой методике сумма, которую откладываешь, начинается всего с 50 руб, но каждую неделю нужно её увеличивать… на те же 50 руб.

В первую неделю кладёшь в копилку 50 руб, во вторую — 100, в третью уже 150 и т.д.
Таким образом за год накопишь почти 70 000 руб, что очень неплохо.

Этот способ мягко и безболезненно приучит делать накопления. А если доходы позволяют, можно увеличить шаг с 50 руб до 100 или больше.

Распределите цели по срочности и важности.

Обычно хочется всего и сразу. Например, кроме машины вы мечтаете о квартире, в которой будет отдельная комната для ребенка. В гостиной хорошо бы смотрелся домашний кинотеатр. А летом неплохо бы съездить на море.

Когда вы четко расставите приоритеты, может выясниться, что отпуск лучше перенести на осень, когда путевки подешевеют. Своя комната ребенку понадобится не раньше, чем ему исполнится три года, — так что у вас есть время накопить на первоначальный взнос по ипотеке. А кинотеатр, может оказаться, не так уж вам и нужен.

Так вы получите список целей с приоритетами, сроками и необходимыми суммами.

Покупка во имя мотивации.

Давайте возьмём самый примитивный и всем знакомый пример — мотивация к спорту.

☝️Человек покупает себе тренажёр или беговую дорожку, а далее думает, что покупка будет стимулом к действию.

Не будет. Покупка останется покупкой. Она ей только и была. Вообще странно, что некоторые пытаются купить мотивацию. Я бы поспорил насчёт её существования, но попозже.

Раз уж ситуация дошла до того, что мотивацию приходится покупать, чтобы начать действовать, то стоит поставить себя в безвыходное положение или в обидное.

🤪Ничего в этом плохого нет, мы люди и мы будем лениться. Поэтому вместо тренажёра, можно купить 2-3 тренировки с личным тренером. Будет глупо не идти, иначе деньги попросту сгорят.

Если передвинуть на тему финансов, то я покупал консультации у специалистов.

😁Мне жуть как не хотелось разбираться в одном вопросе, но надо. Купить обучение и пусть лежит? Нет. Купить консультацию, чтобы мне затолкали знания.