Финучет. Как начать и не бросить?

Вторая часть вопроса намного важнее о ней и поговорим.

Сперва отменим одно убеждение, что финансовый учёт это и есть его самоцель.

Нет, это инструмент (как деньги), который помогает достигать нам свои цели.

Можно сравнить с приложением учёта калорий, которое мы качаем, когда надумали привести себя в форму.

В нём есть какая-то ценность? Нет, конечно. Мы просто ищем инструмент. Кстати, разработчики это понимают и делают приложения проще и проще.

А как не бросить?
☝️Цель поставить. Такую прям жгучую для вас цель.

Тогда инструмент в виде финансового учёта вам будет необходим. А когда увидите первые результаты, то довольно скучное дело превратиться в подсчёт времени до достижения цели😉

Кайф? Кайф.

Как правильно инвестировать деньги. Основные принципы:

Правило 1. Используйте только свободные деньги.
Никогда не используйте для инвестиций те деньги, которые Вам нужны для содержания семьи и поддержания привычного образа жизни.

Правило 2. Имейте план инвестирования.
Ваши инвестиции не должны быть спонтанными (друг позвонил, пообещал «золотые горы»). Вложения нужно анализировать с различных точек зрения и выбирать самые оптимальные для Вас.

Правило 3. Диверсификация.
Другими словами, распределение инвестиций по различным направлениям. Не очень разумно разбить инвестиционную сумму на пять частей и положить их в пять различных банков. Пример правильной будет распределение денежных средств между различными активами: разные акции, криптовалюты, а также облигации и недвижимость, ну если бюджет позволяет.


Правило 4. Не тратьте заработанное.
Вы инвестируете свободные деньги не для того, чтобы потратить их через месяц.
Реинвестирование - ключ к увеличению капитала.

​​Как делать деньги?

Эти правила, известные как «4 правила успеха Кэссона», помогают людям, получившим капитал, не потерять его.

🔶 Вкладывать деньги надо только в то, в чём разбираешься.

Не надо испытывать никаких иллюзий, что любое дело, в которое вложил деньги, принесет прибыль.

🔶 Нельзя вкладывать деньги под давлением.

Вас уговорили, вас обманули на вас надавили. Нет, это вы позволили себя уговорить, обмануть, надавить. Хотя сразу было ясно, что если на вас давят, а вы внутренне сопротивляетесь, то не ваши интересы тут отстаивают. В мире очень много мошенников, которые пользуются этим способом.

🔶 Деньги надо делать на собственности, а не на планах.

Собственность, по утверждению Кэссона, имеет неотъемлемую ценность. Собственность существует реально сегодня и будет реальна завтра. Ее всегда можно обратить в деньги: продать, заложить, сдать в аренду.

🔶 Деньги надо вкладывать в то, что можно потом продать.

А чтобы покупка не стала «мертвым грузом», надо помнить, то ваше отношение.

Деньги = инструмент.

В обществе принято относится к деньгам как к пределу мечтаний, чем больше, тем лучше. Но с точки зрения психологии это в корне неверный принцип. А у психически лабильных личностей большие суммы и вовсе могут вызвать минимум тревожное расстройство, невроз и тому подобное.

Пример нездорового отношения: человек либо копит годами, экономит каждую копейку, заваривает чайный пакетик дважды, судорожно борется за каждый рубль. А также противоположенный вариант - спускает все очень быстро на ненужные вещи.

Совет: Лучшим вариантом будет считать деньги не целью, а лишь инструментом, который помогает становиться умнее, здоровее и счастливее. Только помогает, но не заменяет эти понятия.

Измените отношение к проблеме.

Нам сложно откладывать деньги, потому что мы воспринимаем это как утрату: отбираем средства у себя в настоящем ради чего-то непонятного в будущем. Экономист Шломо Бенарци предлагает оригинальное решение проблемы: «копить больше не сегодня, а завтра». «Завтра» - не в буквальном смысле, а когда вам повысят зарплату. Нужно начать откладывать с любой суммы и увеличивать отчисления постепенно, с каждой прибавкой.

Например, вы начинаете откладывать с зарплаты 3%. Это почти незаметная сумма, которая не скажется на комфорте и качестве жизни. Когда доходы вырастут, увеличьте размер «заначки» до 8% в месяц, а затем - до 13, 18 и 23%.

Как обходиться без кредитов.

Подсказки для тех, кто хочет избавиться от долгов:
🔹Избегай лавинообразного увеличения долгов.
Одной рукой мы долги закрываем, а другой берем еще большие.
🔹Ставь реальные цели.
рассчитай, за какой период времени можно закрыть кредит. Если переусердствовать, легко сорваться. Это примерно как на диете - не ешь, а потом жрешь все подряд.
🔹Не бери на себя повышенные обязательства.
Очень сложно постоянно держать себя в "ежовых" рукавицах.
🔹Устрой себе соревнование.
Старайся каждый месяц тратить чуть меньше, чем в предыдущий.
🔹Следи за расходами.
Долги не возникают из ниоткуда, скорее всего, у тебя проблема с расходами.
🔹Старайся не делать крупных покупок, пока закрываешь кредит.

Денежная иллюзия.

Планируй накопления с учётом инфляции. Денежная иллюзия - это склонность людей учитывать только номинальное количество денег, а не их реальную ценность, то есть стоимость товаров и услуг, которые можно приобрести на конкретную сумму.

Учёные заговорили об этом явлении ещё в начале XXв. А в 1997г экономисты из США Амос Тверски, Питер Даймонд и Эльдар Шефир доказали реальное влияние денежной иллюзии на поведение потребителей.

В ходе экспериментов им удалось выяснить, что 52% инвесторов забывают о повышении цен при формировании долгосрочных финансовых целей.

Рассчитывая свои накопления, учитывай не только % по вкладам, но и уровень инфляции. Чтобы сделать это наиболее точно, воспользуйся специальными сервисами, например калькулятором инвестиций.

Введи желаемую сумму сбережений, период, валюту и уровень инфляции. По данным Росстата, в России её среднегодовое значение составляет 6–7%. Программа покажет стоимость твоей цели через несколько лет.

Мифы об инвестициях.

1️⃣Чтобы начать инвестировать нужно иметь крупный капитал - для этого достаточно $10, сделать это можно за 2 дня.

2️⃣Чтобы успешно инвестировать нужно днём и ночью сидеть в терминале - вы просто вкладываете небольшую сумму денег в диверсифицированный портфель с большей доходностью чем в банке и через надежные компании и имеете гораздо большую финансовую стабильность, чем предприниматель с высоким доходом!

3️⃣Инвестировать можно только за границей - начать инвестировать можно и с 1000 руб в России.

Обсуждайте с супругом бюджет.

Очень часто финансовые разногласия становятся причиной семейных конфликтов и мешают воплощать в жизнь совместные желания.

К примеру, супруг пытается сэкономить и откладывает на первый взнос для ипотеки, а жена в день зарплаты устраивает праздник с обязательным шопингом по этому поводу - конфликты неизбежны.

✅Старайтесь практиковать регулярные денежные переговоры в своей семье.

✅Согласуйте большие финансовые цели, обдумайте способы совместного достижения ваших планов.

✅Обсудите размер карманных расходов для каждого члена семьи. Заключите сделку с условием, что, как только эти деньги заканчиваются, личные расходы прекращаются.

Заплатите сначала себе.

Совершая покупки, мы платим не себе, а чужому человеку. Например, когда вы делаете стрижку, вы платите не себе, а салону красоты.

Единственное исключение, пожалуй, - это вопросы образования и здоровья: так мы инвестируем в себя, в свое будущее.

Заплатить себе - значит сначала отложить небольшую сумму на свое собственное будущее и на свои цели. Может, это будет не такая большая сумма, главное, делать это ежемесячно.

Если вы будете платить себе по остаточному принципу, скорее всего, на себя так ничего и не останется.

💸Получил зарплату? Отложи 10% на депозит.

Привычки бедных людей.

Понятие бедности относительно. Например, человек зарабатывает 300т в мес. Но при этом умудряется все потратить и еще влезть в долги. Это бедный человек!

И напротив, некто получает 40т в мес, но при этом ежемесячно откладывает 10%, создавая финансовую подушку (актив) и получая прибыль... Это богатый человек!

Основные привычки бедных людей:

1️⃣Жизнь одним днем.
2️⃣Нежелание заниматься финансами.
3️⃣Злоупотребление кредитами.
4️⃣Отсутствие финансовой подушки.
5️⃣Трата всех денег.
6️⃣Бездумная трата
свободного времени.
7️⃣Окружение неудачниками.
8️⃣Жалобы на жизнь.
9️⃣Жалость к себе.
🔟Отсутствие желания учиться.

Ответь себе честно, сколько пунктов применимы к тебе?
Дело не в количестве денег, а в твоём отношении к ним.

Рынок разжигает в людях страх и жадность.

Желание постоянно покупать вещи, о которых кричит реклама, порождает страх остаться без денег.

Этот страх мотивирует работать как можно больше, чтобы как можно больше покупать.
Если увеличивается количество денег, люди начинают больше тратить. Возникает замкнутый круг.

Так попадают в «крысиные бега»: работа - счета, работа - счета...

"Теми, кто живет по этому шаблону, правят страх и жадность. Предложи такому человеку больше денег, и он просто увеличит свои расходы, оставаясь все в том же цикле" (Р. Кийосаки).

Наша главная задача - выбраться из "крысиных бегов" и начать жить без страха.

Как это сделать? Уделяй несколько минут в день своей финансовой грамотности.
Включи уведомления на канале😉

Никогда не бойтесь делать свой выбор, если вы уверены в том, что он правильный.

Не нужно беспокоиться, что скажут друзья или родные. Кроме вас никто не знает, что на самом деле для вас лучше.

Не позволяйте другим манипулировать собой!

Для принятия верного решения можно воспользоваться техникой: 10/10/10.

Правило таково: прежде чем его принять, остановитесь и ответьте на 3 вопроса.

1️⃣Что вы будете думать об этом спустя 10 минут.
2️⃣Как вы отнесетесь к своему выбору через 10 месяцев.
3️⃣Что скажете через 10 лет.

Например, вы хотите уволиться и начать свой бизнес. Но вам сложно уйти с ненавистной работы. Допустим, вы делаете это. Через 10 минут вы вряд ли успеете пожалеть о принятом решении. Через 10 месяцев успеете начать бизнес. А если не получится - работу по найму вы найдете в любом случае. Так о чем жалеть? Ну а через 10 лет этот выбор вообще будет неважен: или ваш бизнес разовьется, или вы будете работать на другом месте - одно из двух.

Сохраняй и перечитывай, когда не сможешь принять решение.

Экспресс-тест на банкротство.

1️⃣Твои расходы за год примерно равны твоим доходам?

2⃣ Твои накопления не увеличиваются с каждым годом?

3️⃣У тебя нет накоплений в размере 6-месячных расходов?

Если ты 3 раза ответил ДА, то ты потенциально можешь оказаться банкротом.

Т.е. ты полностью зависим от текущих доходов. Если вдруг их не окажется, тебе придётся хвататься за любую работу, занимать, брать кредит и т.д.
Будешь исправлять?

5 причин вести семейный и личный бюджет.

1️⃣Рост финансового благосостояния. Доходы растут, т.к. вы считаете свои расходы, планируете траты и сводите это все в едином бюджете.
2️⃣Разумная экономия = плюс к вашему бюджету. Вы начинаете видеть, где можно сэкономить без потери комфорта и не переплачивать.
3️⃣Вы не переплачиваете за риски. Большинство ситуаций, в которые вы можете попасть, можно заложить в семейный или личный бюджет.
4️⃣Вы чувствуете себя психологически спокойнее и увереннее.
5️⃣Ведение семейного бюджета сплочает семью. Нет споров о деньгах, о том, где они, кто и куда потратил. У семьи есть четкий план на неделю, месяц и год. Каждый понимает, куда уходят деньги и откуда они приходят.

Если вы подключите детей к ведению семейного бюджета, то сможете объяснить им как зарабатываются деньги, как планируются траты и куда уходят деньги.

Неправильные установки.

"Если я хочу зарабатывать в 2 раза больше - мне придется работать в 2 раза больше".

Если вы поставили себе такую установку, то будете видеть только те виды заработка, при которых возможен этот вариант.

Вокруг будет масса других способов получить доход, но ваш мозг, получив эту установку, дает команду искать только те варианты, при которых придется много работать.

Неправильные установки программируют нашу реальность. Чтобы изменить реальность - необходимо изменить установку.

Должники и кредиторы.

Бывает так, что просят в долг, и человек, скрипя зубами, одалживает нужную сумму. Затем он начинает проклинать себя, пытаясь вернуть деньги обратно. Приходится выпрашивать деньги у должника.

Из них двоих тот, кто одалживает средства, выполняет в отношениях более важную функцию.

Впоследствии должник начинает чувствовать стыд, а одолжившего посещает непонятное чувство вины.

В итоге оба начинают избегать друг друга.

Стоит задуматься: за что вы так себя принижаете, чувствуя вину? А может причина кроется в самом должнике, который вынуждает вас поступать так, как вам не хочется?

Это один из видов манипулирования, важно не попасться на такие уловки.

Совет:
Избегайте беспорядочных финансовых связей, выбирайте людей, на которых можно положиться. Если даете в долг или занимаете, сразу оговаривайте условия, чтобы в будущем у вас не было проблем. Не втягивайте себя в отношения, где вас не будут уважать.

Правило расходования денег «50-30-20».

Есть уйма принципов ведения бюджета, но правило «50-30-20» работает всегда.

50% ваших доходов должны уходить на обязательные расходы – коммунальные, аренду, транспорт, продукты.

30% – на развлечения (рестораны, уход за сбой).

20% доходов – на сбережение.

И если соотношение 50% и 30% можно варьировать, 20% – главная часть правила. Всегда откладывайте деньги. Начинайте с малого и постепенно увеличивайте.

Сохраняй принцип😉

Соизмеряйте стоимость покупок с величиной своей зарплаты.

Посчитайте, сколько стоит час вашей работы. Вы сможете соизмерять эту сумму со стоимостью всего, что покупаете.

Например, на очередной распродаже вы увидели планшет по заманчивой цене. Но, когда вы понимаете, что для его покупки вам необходимо потратить 50 часов своей работы, вы будете уже совершенно иначе смотреть на эти цифры.

И сравнение не всегда будет в пользу покупки. Такой прием почти всегда будет побуждать вас помнить о том, на что вы действительно тратите свою энергию, силы и время.

Живите, а не тратьте!

Как это работает?
Вкус к жизни теряется в тот момент, когда покупки превращаются из необходимости в хобби и занятие по умолчанию в любую свободную минуту.

Приобретая вещь, человек поднимает настроение минут на 20, а потом чувствует досаду и тревогу по поводу потраченных денег.

Что делать?

💢Покупайте по мере необходимости и не появляйтесь в магазинах без лишней надобности.

💢Планируйте походы в магазин. Шопинг действительно может приносить радость. Но он должен происходить осознанно. Планируйте его так, чтобы потом не было мучительно стыдно и грустно из-за последних 100 рублей, сиротливо лежащих в кошельке.

Покупки не самоцель, они лишь малая часть жизни.