Основы управления финансами.

🔘Заботьтесь о своем здоровье. Потому что в будущем лечение может стоить очень дорого.

🔘Когда составляете месячный бюджет, всегда учитывайте неожиданные расходы.

🔘Не покупайте на эмоциях, будь то радость, грусть или злость. Продумывайте свои покупки хорошо.

🔘Не бойтесь просить о повышении зарплаты или продвижении по карьерной лестнице.

В чём заключается финансовая свобода?

Американский инвестор и предприниматель Джим Роббинс нашёл ответ:

💬Большая часть финансовой свободы заключается в том, чтобы ваше сердце и разум были свободны от беспокойства о том, что, если в жизни что-то пойдёт не так, вы не сможете справиться. Когда вы финансово свободны, вы можете сосредоточиться на том, что вам важно, и не беспокоиться о том, как вы будете платить за еду, жильё или медицинскую помощь.

Почему важен хороший сон?

Давайте посмотрим, что произойдет, если вы не будете высыпаться:

⚡️Ваша продуктивность снизится, и вы будете зарабатывать меньше.

⚡️Ваш иммунитет ослабнет, и ваше здоровье ухудшится, что потребует больше денег на лечение.

⚡️Вы будете раздражительными, и это может отпугнуть важных людей, что повлияет на ваши перспективы.

То, чего не купишь за деньги.

Американский журналист и писатель Джордж Хорас Лоример писал:

💬Хорошо иметь деньги и то, что можно купить за деньги, но также полезно время от времени проверять, не потеряли ли вы то, чего не можете купить за деньги.

Не быть в их числе – одна из причин изучать финансовую грамотность.

В конце октября ЦБ сообщил, что россиян с тремя и более кредитами достигло 11,2 млн человек.

❗️Плохо, что на июль текущего года количество выросло на 2,2 млн человек.

А общее число россиян, которые заняли у банка или микрофинансовой организации, составило 46,7 млн человек.

По каким причинам?
Я ситуацию вижу так: цены растут, а потребности остаются те же. Выходит, что для удовлетворения привычного образа жизни нужно тратить больше.

МФО плодятся и придумывают заманчивые предложения.

И главное – уровень финансовой грамотности, возможно, снижается.

Да, если понять базу, то с ней можно работать, но мошенники не спят и думают новые схемы, новые виды финансовых активов начали появляться с завидной регулярностью, а кто-то до сих пор просто хранит под подушкой.

Застройщик задерживает сдачу дома и предлагает подписать соглашение о переносе сроков?

Задержка сроков стала делом нормальным, но ненормально, когда покупатель не реагирует на неё, а ещё хуже, когда подписывает дополнительное соглашение о переносе сроков.

❗️Дело-то в чём, если подписать, то потом, после сдачи дома – покупатели не смогут взыскать с застройщика неустойку.

Если вы прямо сейчас в похожей ситуации, то найдите договор ДДУ и найдите формулу, по которой будет рассчитываться неустойка.

Как посчитаете, то поймёте, что подписывать дополнительное соглашение совсем не хочется😁

Поэтому просто подождите сдачи дома.

Как всё будет готово – собирайте документы: договор ДДУ, акт приёма-передачи, документы, подтверждающие оплату квартиры и письмо застройщику о том, что не согласны с переносом сроков сдачи дома.

✔️Документы в папку и к юристу, который сопроводит процесс получения неустойки.

Заправляете постель? У вас больше шансов стать миллионером.

В попытке найти вам интересные исследования я натыкаюсь на американского экономиста Рэндалла Белла.

Который говорит, что люди, которые заправляют постель и в целом поддерживают вокруг себя порядок, зарабатывают больше.

Доказал просто.
Взял данные о 200 выпускниках Гарвардского университета и пришёл к выводу: кто заправлял постель по утрам, на 206% чаще становился миллионером.

Если вам пришла в голову мысль хорошенько поспорить с Беллом, то я с вами. Он не учёл с десяток, а то и сотню других факторов, которые влияли на успех.

Но как вы думаете, порядок дома, порядок в делах и подходе к ним влияет на успех?

Да - 🔥

Даже спорить не буду.

Фраза Бартона Биггса из его книги «Богатство, война и мудрость»:

💬Возможно, мозги или навыки - самые портативные и лучшие средства сохранения богатства.

Близятся праздники, а значит, наступает пора выбирать подарки.

И тут у меня для вас есть одно предупреждение: следите, по каким ссылкам переходите.

Когда наступает пора любого праздника, а особенного Нового года, то маркетплейсы и другие магазины на чью рассылку вы подписались – начинают довольно настойчиво сообщать нам о выгодных предложениях.

❗️Вы, наверное, догадались, но да, мошенники делают сайт-двойник, повторяют предложение магазина или маркетплейса и делают рассылку.

Только компания и реквизиты, на которые уйдут деньги, принадлежат мошенникам.

🤬Есть вариант хуже, вы попробуете оплатить, но оплата не пройдёт. Но она и не должна была пройти, ведь мы просто передали свои данные мошенникам.

Старайтесь не переходить по ссылкам из писем, если не уверены в отправителе.

А что делать, если я хочу совершить импульсивную покупку?

Да ради бога, но давайте кое о чём договоримся.

Импульсивную покупку запланировать невозможно, на то он и импульс, но можно запланировать в бюджете комфортную сумму, которую вы потратите на неё.

5-10-15 тысяч или сколько вам позволяет бюджет, можно выделить на это дело.

Наверное, странно слышать от меня такое, но как ещё?

Следовать правилам финансовой грамотности круто и полезно, но что поделать с тем, кто сидит внутри нас и постоянно требует удовлетворения потребностей?

Выделить сумму из бюджета - это построить тому самому внутри свой загончик, и пусть себе развлекается, зато мешаться не будет😁

Эффект социальной нормы.

Поговорим об очередном когнитивном искажении, которое заставляет нас принимать решения, которые соответствуют тому, что делают другие люди.

Если сильно к нему пристраститься, то мы будем следовать толпе даже в том случае, когда решение не является правильным для нас🤨

Например, все ринулись на фондовый рынок и мы за ними, хотя который год работали над собственным проектом.

Бросить работу над проектом, вытащить из него деньги и пойти на фондовый рынок? Странно🤔

Как будем бороться?

▫️Первое, что нужно сделать, понять, насколько нам важно подражать другим людям.

▫️Второе, надо понять, насколько сильно вы доверяете толпе или той группе, за которой пытаетесь повторить.

👌Осознанность в этих двух моментах приводит к пониманию искажения и принятию верного решения, а значит, в первую очередь выгодного вам.

Немного о саморазвитии.

Чарльз Маккей в книге «Наиболее распространённые заблуждения и безумства толпы» сказал очень верно:

💬Люди, как некто удачно выразился, мыслят толпой. Как видно, толпой же они сходят с ума, а приходят в сознание медленно и поодиночке.

Поэтому ничего странного в том, что вы считаете деньги, а все вокруг нет – нет. Продолжайте и помните слова Маккея😉

Какие важные законы вступили в силу в ноябре?

Радует меня до сих пор - закон о защите прав потребителей от навязывания дополнительных услуг.

Отныне, если вам навязывают дополнительные товары или услуги, вы можете обернуть это действие в штраф для юридического лица (от 20 до 40 тысяч рублей).

Да мало, но хоть что-то🤔
Плюс закон предусматривает штраф за необоснованный отказ в рассмотрении жалоб покупателей, которые связаны с нарушением наших прав.

В этом случае штраф до 300 тысяч рублей👌

Второй закон, что в силу вступил – закон о внесудебном банкротстве через МФЦ.

Если точнее, то силу приобрёл новый порог банкротства через МФЦ. Теперь подать можно при долге от 25 тысяч до миллиона рублей, а ранее от 50 тыс до 500 тысяч рублей.

Надеюсь, что теперь навязывать товар или услуги перестанут. Кошельки потребителей в безопасности, как и нервы😌

Естественны и неизбежны.

Чарли Мангер, соучредитель Berkshire Hathaway давал интервью BBC и довольно жёстко, но правдиво высказался о падении рынка и инвесторах:

💬Если вы не готовы спокойно воспринимать падение рыночной цены на 50% два–три раза в столетие, значит, вы не годитесь в акционеры и заслуживаете того посредственного результата, который получите.

Он воспринимает спокойно, а ещё не хило закупается по низким ценам😉

Развиваем аналитическое мышление.

Думайте о нем как о важном инструменте для заработка. Вот несколько способов:

Решайте математические задачи. Найдите сложные или простые задачи, подойдут и кроссворды.

Читайте книги. Особенно те, что касаются финансов.

Общайтесь с теми, кто разбирается в финансах. Найдите друзей или присоединитесь к чатам по финансам. Это поможет увеличить ваш опыт и знания о деньгах.

Это сложно, но возможно.

Начну словами Джереми Сигела из книги «Долгосрочные инвестиции в акции»:

💬Страх имеет большее влияние на человеческие действия, чем внушительный вес исторических свидетельств.

Страх влияет на поведение инвесторов сильнее, чем разум. Посмотрите, сколько людей бежали покупать доллар, когда он рос.

❓Что нам делать?
Осознавать его влияние и считаться с ним. Ловить себя в моменте, когда вы чувствуете, что действуете только из страха.

Никто не запрещает передумать.

Совет не касается лекарства и других товаров, которые нельзя вернуть.

☝️Но! Настоятельно рекомендую вам не стесняться передумать.

Ну, купили безделушку, потратились, поняли, что она вам не нужна – верните.

Сколько раз говорили, что делать, чтобы не совершить импульсную покупку и не говорили о том, что делать, если она уже случилась.

Верните её обратно, и всё. Только не обволакивайте это действие в различные выводы. Мол, так и так, не могу себя сдерживать, из бюджета выбился.

Верните и забудьте о ней👌

Хранить деньги в золоте?

Есть разные способы хранить сбережения долгосрочно, решил начать с золота.

Предлагаю сделать так: я рассказываю, а вы решаете, подходит вам или нет.

▫️Не получится часто покупать - продавать. Как бы ни росла цена, при продаже на горизонте 1-3 лет всю выгоду скушает спред.

▫️Не ждите пассивного дохода, ждите только сохранения покупательской способности, вложенного в золото.

▫️От массы слитка зависит доходность. Грамм золота слитка до 100 грамм стоит дороже, чем при покупке слитка в 500 грамм. Со временем разница будет расти, учитывайте это при расчёте доходности.

▫️Доступность. В России доступны слитки от грамма до килограмма. Плюс ранее золото продавали только банки, а сейчас разрешили аффинажным заводам и Гознаку.

Ни шагу на биржу.

Начнём со слов Адама Смита (псевдоним Джорджа Гудмана) из книги «Игра на деньги»:

💬Если вы не знаете, кто вы, биржа – очень дорогое место, чтобы узнать это.

Давайте раскрою. Нет цели – не идите. Не уверены, что до конца понимаете инструменты – не идите.

У шести из десяти россиян имеются сбережения.

Это уже хорошо. А вы все поняли верно, у меня новые цифры исследования на тему сбережений россиян.

▪️70% граждан планируют свои доходы и расходы.

▪️20% могут прожить на накопленное 1-2 месяца.

▪️40% россиян рассчитывают свои финансы на срок до полугода, а 21% на срок до года и только 13% на ещё больший срок.

▪️8% смогут жить без дохода полгода-год, и 7% смогут жить без дохода более года.

Исследование провёл сервис Superjob, опросил 1,6 тыс. респондентов в 373 населённых пунктах России.

Последний раз я писал подобное в начале мая, тогда исследователи пришли к выводу, что у 30% россиян есть накопления, которые позволят прожить не более 3-х месяцев.

Спишем это на погрешность. При этом ситуация особо не меняется, что прискорбно🤨