Немного терминологии:

💡 Что такое Home Equity и как им пользоваться?

Home Equity — это та часть вашего дома, которая принадлежит вам, а не банку. Это ваш чистый капитал в недвижимости, который растёт, когда вы выплачиваете ипотеку или стоимость вашего дома увеличивается.

📝 Пример расчёта:
💰Вы купили дом за $450тыс.
💸Внесли первоначальный взнос $100тыс.
✌️Ваше equity на старте - 100тыс (ваши вложенные деньги).

Если через несколько лет:
👆Вы выплатили ещё $50тыс. в основной долг (principal).
👆Стоимость дома выросла до $500тыс.
👆Ваше equity теперь:
🔅$100тыс. (первоначальный взнос)
🔅+$50тыс. (выплаты в основной долг)
🔅+$50тыс. (рост стоимости)
= $200тыс.

💰 Как использовать Home Equity:

1️⃣ Cash-out Refinance - рефинансирование с изъятием наличных.
🔹 Позволяет заменить старую ипотеку на новую с большей суммой и получить разницу наличными.
🔹 Деньги можно использовать для ремонта, инвестиций или других целей

2️⃣ HELOC (Home Equity Line of Credit) - кредитная линия под залог дома
🔹 Работает как кредитная карта, где можно снимать деньги по мере необходимости.
🔹 Альтернатива обычным кредитам с более низкими ставками

3️⃣ Home Equity Loan - разовая сумма под залог дома
🔹 Получаете фиксированную сумму наличными и выплачиваете её равными платежами.

4️⃣ Инвестиции в бизнес или новый дом
🔹 Используйте полученные деньги для старта бизнеса или первоначального взноса на новую недвижимость

📈 Преимущества:

✅ Более низкие процентные ставки, чем у потребительских кредитов
✅ Потенциальные налоговые льготы (зависят от налогового законодательства)
✅ Гибкие условия использования средств

❗️Но есть нюансы:
🧐Дом выступает залогом, поэтому важно не превышать разумные пределы заимствования
🧐Убедитесь, что сможете справляться с новыми платежами, чтобы не потерять дом

❗️Собираемся устроить в Телеграм эфир с риэлтором. Если у вас есть к нему вопросы - пишите их в комментариях под постом.

#полезное

Про мой пасьянс

Кредиток у меня не много. Рейтинг 760. Путь самурая был таков:

1️⃣Первая карта Discover
🔅0$ annual fee
🔅5% кешбек на определенные категории
✌️при оформлении по рефералке бонус 100$
🖌️сперва дали на 2500$. Сейчас подняли до 5000$

2️⃣вторая Amex Blue Cash Everyday
🔅0$ annual fee,
🔅3% кешбек на определенные категории
✌️По рефералке 200$ бонус
🖌️ дали на 3500$, сейчас подняли до 9000$

3️⃣Третья Bilt
🔅0$ annual fee
🔅 кешбек на оплату аренды и путешествия
🔅совместим с системами лояльности отелей
🖌️ дали на 2500$. Не поднимала.

4️⃣Chase Freedom Unlimited
🔅0$ annual fee
🔅удобно копить поинты, гибкий трансфер в системе лояльности
✌️по рефералке дадут поинты
🖌️ выдали на 3000$, сейчас подняли до 8000$

5️⃣Amex Hilton honors
🔅0$ annual fee
🔅 бонус за регистрацию 60 000 поинтов
🔅система лояльности совместима с Bilt (карта 3)
🖌️дали на 20 000$

😌И предложение, от которого не смогла отказаться. Моя первая «платная» карта:

6️⃣Chase Sapphire Preferred
🔅95$ annual fee
🔅100 000 поинтов за регистрацию
🔅годовой дордаш, ежегодные кредиты на отели и тд..
🔅гибкая система лояльности, совместимая с картой 4.
🖌️дали на 20 000$

😉Вот такой стартовый набор кредиток. Под мои нужды - кешбеки и путешествия.

💸Общая сумма кредитного плеча: 64500$
💸Расходы на обслуживание: 95$
💸Бонусы в месяц: 200-500$

#полезное

🕐В пятницу в 20:00 по Нью-Йорку трансляция с риэлтором Натальей

🖌️ Пишите в комментах ваши вопросы для нее

#полезное

Separate agreement.
Юридическое раздельное проживание по соглашению сторон

Жизнь в эмиграции сложна. А семейная жизнь в эмиграции-вдвойне. И иногда случаются ситуации, когда вместе уже незачем и не о чем, или по факту бюджеты давно раздельны, но живут все еще под одной крышей (ведь найти новое жилье не так просто), а юридически оформлять развод нецелесообразно.
Бывает, что уже чужие люди, но доход супруга из-за юридически оформленного брака приходится учитывать, и по этой причине второй супруг с меньшим доходом не может претендовать на бенефиты, льготную медицинскую страховку или SNAP.
В таких случаях - соглашение о раздельном проживании способно помочь.

Что это:
Юридически обязывающий контракт между супругами, регулирующий условия их раздельного проживания: раздел имущества, опеку над детьми, алименты и другие вопросы.

Функции соглашения:
1️⃣Определяет условия проживания — кто где живёт, кто остаётся в доме.
2️⃣Раздел имущества и долгов — кто получает что, кто что оплачивает.
3️⃣Вопросы детей — опека, визиты, финансовая поддержка.
4️⃣Финансовые обязательства — алименты, содержание детей.
5️⃣Возможность примирения — временный документ, пока супруги принимают решение.
6️⃣Основа для будущего развода — может быть использовано в качестве финального соглашения при разводе.

Соглашение о раздельном проживании — это не документ, который выдает суд. Нет формы для его подачи. Вы не можете “подать заявление” на такое соглашение. Если вы не знаете, где находится ваш супруг(а), или он/она не согласен(а), вы не можете составить соглашение о раздельном проживании.

Это договор между вами и вашим супругом(ой), в котором вы совместно соглашаетесь на следующее:
🔅жить раздельно,
🔅кто оплачивает какие счета,
🔅с кем будут проживать дети,
🔅будет ли выплачиваться алименты,
🔅как будут организованы визиты с детьми,
🔅как будет разделено совместное имущество,
🔅и любые другие условия, которые вы хотите включить.

Его возможно заключить, даже если супруги живут под одной крышей.

Если вы не можете составить соглашение сами, обычно этим занимается адвокат. В некоторых случаях соглашение должно содержать специальные формулировки, чтобы впоследствии его можно было использовать как основание для развода.

Если у вас есть недвижимость, пенсионные накопления, долги, вопросы опеки или налогообложения, настоятельно рекомендуется обратиться к адвокату, чтобы избежать последствий из-за плохо составленного соглашения.

Обе стороны должны согласиться со всем текстом соглашения, а подписи должны быть удостоверены у нотариуса (не обязательно одновременно или у одного и того же нотариуса). Соглашение становится юридически обязательным после подписания и нотариального удостоверения, и его можно принудительно исполнять, если одна из сторон нарушит его условия.

Соглашение не может иметь обратную силу — оно вступает в силу только после подписания и удостоверения обеими сторонами.

Через год после подписания и нотариального удостоверения вы или ваш супруг(а) можете подать на развод на основании этого соглашения — это называется разводом по соглашению. В этом случае не требуется указывать основания для развода.
Иногда судья может включить (или потребовать включения) условий соглашения в решение о разводе. Это упрощает последующее исполнение условий, но некоторые судьи требуют специальной формулировки соглашения.

Цель соглашения: обеспечить ясность и защиту прав сторон.
Не является разводом: не расторгает брак, но регулирует жизнь врозь.
Преимущества: экономия на разводе, уменьшение стресса, ясность и защита.
Имея такое соглашение, возможно не учитывать доходы супруга и подавать на бенефиты при наличии оснований.
При покупке недвижимости одним из супругов - проще доказать, что оно не является совместно нажитым имуществом.

#полезное

Про налог на использование

Use tax (налог на использование) - это налог, который взимается с потребителей, когда они покупают товары из другого штата (или страны) и эти товары облагаются налогом с продаж (sales tax) в штате, где они используются, но налог с продаж не был уплачен во время покупки.
Пример:
Мы живём в Нью-Джерси (sales tax 6.625%), но заказываем ноутбук в Делавэре (там 0% sales tax). Если мы используем этот ноутбук в Нью-Джерси - по закону мы должны самостоятельно уплатить use tax.

🧐Зачем он нужен?
Use tax существует, чтобы не терять налоговые поступления, когда кто-то:
🔅Покупает товар в другом штате (или в интернете), где sales tax ниже или отсутствует;
🔅А потом использует его в своём штате, где он должен был бы заплатить налог.
Это как “компенсация” налога с продаж, который вы бы заплатили, если бы купили товар в своем штате. Он предназначен для выравнивания условий для местных предприятий, которые обязаны взимать налог с продаж, и предотвращения уклонения от уплаты налогов путем покупок за пределами штата. Без него, потребители могли бы просто покупать все за пределами штата, чтобы избежать уплаты налога.

💰Кто обязан платить?
🔅Физлица (в том числе при покупках на Amazon, eBay, Etsy и др., особенно если продавец не взял налог)
🔅Бизнесы
🔅Покупатели, получившие товар из-за рубежа

😩Когда и как платить?

1️⃣Частные лица:
Как правило, в ежегодной налоговой декларации штата. В некоторых штатах (например, Калифорния, Нью-Йорк, Нью-Джерси) есть специальное поле:
“Did you owe any use tax on out-of-state purchases?”
❗️Если вы покупали что-то без налога и штат не собрал этот налог, вы обязаны его задекларировать и заплатить. Иначе может прилететь «письмо счастья» с требованием оплаты и штрафами.

2️⃣Бизнесы:
Должны отчитываться и платить ежемесячно или ежеквартально, как и sales tax. Особенно важно для онлайн-магазинов, дропшипперов, импортеров

🤪Как рассчитать use tax?
🔅Как правило, он = ставке sales tax в вашем штате/городе
🔅Рассчитывается от стоимости покупки + доставка (если не включена)
🔅Если вы уже заплатили налог при покупке, то вы платите только разницу (если ставка в вашем штате выше)

😈Что будет, если не платить?
🔅Штрафы и пени (редко применяются к физлицам, но возможны)
🔅В случае аудита налоговая может доначислить use tax за прошлые покупки
🔅У бизнеса могут быть серьёзные санкции и потеря лицензии.

✌️IRS не взимает federal use tax - он штатный.
✌️Многие крупные онлайн-магазины автоматически собирают sales tax, и не нужно платить use tax.
✌️Но при покупке у частных продавцов, из других стран или “серых” магазинов налог может лечь на вас.
✌️Порог reporting: Некоторые штаты имеют порог reporting, ниже которого платить use tax не требуется.
✌️В последние годы, с ростом онлайн торговли, многие штаты изменили законы, чтобы заставить онлайн-продавцов взимать налог с продаж, даже если у них нет физического присутствия в штате. Это снижает необходимость уплаты use tax покупателями.

#полезное