💳Оказывается, в Т-Банке есть «Список недобросовестных практик»

Мало кто знает, но у Т-Банка есть внутренний документ, где прямо перечислено, какие действия клиентов считаются злоупотреблением.

Обычно просто отвечают — мы вас исключили из программы лояльности согласно пункту такому-то и всё.
Подписчику в этот раз дали полный ответ, с указанием конкретных причин и даже категорий, в которых якобы видят нарушения.

Вот что указано в документе, что запрещено:

- Покупать товары у себя, своей компании или родственников.
- Брать товары на перепродажу или для чужих нужд.
- Делать покупки только ради бонуса — особенно в конце месяца.
- Отменять операции после того, как кэшбэк уже начислили.
- Пользоваться ошибками банка: например, если валюта в приложении продаётся по явно неверному курсу, а вы на этом зарабатываете.
За это банк может исключить из программы лояльности и перестать платить бонусы. В документе прямо сказано: стороны обязуются не использовать ошибки для дополнительной выгоды и не имитировать покупки.

Документы банка — Список недобросовестных практик (pdf)
Судя по свойствам документа, он был создан минимум в октябре прошлого года.

➡️А я напомню, что в 2024 году Верховный суд РФ установил, что сами по себе неоднократные операции по конвертации валют и получение от них прибыли нельзя считать злоупотреблением. Илья Филимонов, клиент Т-Банка, по решению одного суда должен был получить от банка удержанные 68 тыс евро + штраф 2 млн руб, но ряд судов далее встали на сторону банка. Илья дошёл до Верховного суда и решение было направлено на пересмотр — статья 2024 года.

📌 Дайджест

Возвраты на 100+ млн рублей: как Сбер выбил кэшбэк через полицию и суды

У жителя Коломны созрела выгодная схема и он привлёк брата, который оформил премиальный пакет «Сбер Первый» — с повышенным кэшбэком и хорошими лимитами.

Братья делали огромные закупки на сайте «ВсеИнструменты.ру» по картам Сбера, получая за это бонусы «СберСпасибо». Этим кэшбэком они рассчитывались за товары на «Мегамаркете», а исходные покупки во «ВсеИнструментах» просто отменяли и возвращали деньги обратно.

За несколько подходов парни прокрутили через эту мясорубку 107 млн рублей, получив 5,37 млн бонусов.

В итоге АО «ЦПЛ» (оператор «СберСпасибо») насчитал убыток 5.2 млн руб, ведь бонусы уже были потрачены и сминусовать не получилось бы, а площадке Мегамаркет нужно было компенсировать покупки живыми деньгами по партнёрскому курсу 0,97 ₽ за бонус.

Уголовка, арест, СИЗО

СберСпасибо пошли не в гражданский суд, а прямиком к силовикам.
К парням нагрянули оперативники с силовой поддержкой Росгвардии: обыски, выемки плюс изъятие части техники с Мегамаркета, которую ещё не успели сбыть.
МВД выпустил пресс-релиз с видео задержания, что была выявлена «нелегальная деятельность дуэта», обвиняемые названы как «злоумышленники, аферисты»; «пресечена противоправная деятельность», — всё в лучших традициях полиции.

Следователь возбудил уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере). Организатора схемы тут же отправили в СИЗО, а брата оставили под подпиской.

Что было дальше

По указанной статье парням светило бы до 10 лет лишения свободы. И здесь, кстати, закон запрещает прекращать дело за примирением сторон. То есть, даже если ты вернешь все деньги — статья останется, всё равно получишь судимость — реальную или условную.

Но за кулисами всё порешали, сидельца сначала отправили под домашний арест, а дело переквалифицировали на п. «а, б» ч. 2 ст. 165 УК РФ — причинение имущественного ущерба путем обмана при отсутствии признаков хищения.

А в чём разница?

Статья 159 (мошенничество) подразумевает классическое хищение — когда ты прямо украл чужие деньги.
А адвокаты смогли доказать очевидное (и суд согласился), что прямого воровства не было.
Парни законно покупали, законно получали бонусы по правилам самого банка, а затем использовали свое законное право потребителя на возврат товара.
Да, действовали недобросовестно и обманули систему, причинив ущерб, но признаков именно хищения тут нет.

Статья 165 — это косвенный ущерб, когда компания А должна компании Б перечислить деньги, но их нет, т.к. был причинён ущерб покупателями. Т.е., следствие увидело «причинение ущерба путем обмана при отсутствии признаков хищения». Это преступление средней тяжести. И по таким статьям Уголовный кодекс (ст. 76 УК РФ) разрешает закрыть дело, если подсудимый ранее не судим и полностью возместил ущерб.

В общем, братья погасили заявленный ущерб 5,2 млн рублей, представитель СберСпасибо подтвердил, что претензий нет и деньги получены и городской суд в декабре 2025 года дело благополучно прекратил в особом порядке.

📌 Дайджест