✅Напоминалка:

💳 открываем новый НС в Дом РФ - ставка зафиксируется до конца ноября (13.4% всем, 13.5% зарплатникам и премиалам). Я сразу сюда переведу деньги с сентябрьского счёта, т.к. ставка не менялась.
💳💳🛍💳 У кого кредитки Альфы с бесплатным снятием, WB Кэш с бесплатными переводами, Сбер Фикс, Райф — можно выводить, пусть деньги работают.
🛍по WB Карте продолжается кэшбэк 5% на все покупки ягодками — обзор акции по 30.10.26
💰если задумались об оплате налогов (я, допустим, вчера получил налоговое уведомление в кабинет ФНС), то подборка карт здесь, вычеркнули Синару, которая добавила 9390 в исключения с 01.10.26
💰благоразумнее будет внести мин. платёж по кредиткам в начале месяца, чтобы не забыть в течение месяца
🛒🛒🛒🛒🛒🛒 — выбираем категории кэшбэка в магазинах

⚡️НДФЛ со вкладов предложили удерживать сразу при выплате процентов

Правительство внесло в Госдуму законопроект №617-9: банки станут налоговыми агентами и будут удерживать НДФЛ с процентов при каждой выплате, а не ждать уведомления от ФНС, — Интерфакс.

Как сейчас: банки просто выплачивают проценты полностью, далее до 1 февраля следующего года передают данные в налоговую, та считает налог по всем вашим вкладам и присылает уведомление.
Платить налог нужно до 1 декабря, т.е. налог за 2026 год вы заплатите в конце 2027-го.

Что предлагают?
Банк сам исчисляет налог на дату выплаты, нарастающим итогом с начала года, и удерживает его. Налог берётся только с процентов сверх необлагаемого лимита, поэтому пока вы в лимите, ничего не удержат.

Какой лимит?

Но хотят поменять год: с 2027 брать ставку предыдущего года, а не текущего. Для 2027 года лимит посчитают по максимальной ставке 2026-го: на 1 января она была 16%, значит необлагаемая сумма составит 160 тыс. ₽, даже несмотря на нынешние 14%.
Вероятно, смысл в том, что банку нужно знать лимит уже при первой выплате в январе, а максимум текущего года станет известен только к декабрю.

Если вклады в нескольких банках

Каждый банк считает только свои выплаты и не видит, что вы получили в других. Поэтому итог за год всё равно подведёт ФНС по данным банков, ЦБ и АСВ. Если она насчитает больше, чем банки удержали, разницу нужно доплатить по уведомлению до 1 декабря следующего года.

Богатые тоже плачут

Проценты по вкладам предлагают перевести из отдельной базы со ставками 13% и 15% в совокупность баз со шкалой 13–22%.
Сама шкала действует с 2025 года: 13% до 2,4 млн ₽ налоговой базы в год, 15% до 5 млн, 18% до 20 млн, 20% до 50 млн, 22% выше.

Когда это планируют ввести?

Если примут закон до конца ноября, то удержания начнутся уже с 2027 года.

📌 Дайджест

💳 Фора-Банк: сезонные категории кэшбэка

В октябре-ноябре такой кэшбэк 5% в рамках сезонного предложения:

• Одежда (5611, 5621, 5641)
• Цифровые товары (5815-5817)
• Автосервисы (5532, 7523, 7531, 7534, 7542)

- Условия акции (pdf)
Покупки вне категорий - 1%. Лимит выплаты кэшбэка 2000 ₽/мес.

Исключения: 3000-3350, 4111, 4112, 4119, 4121, 4131, 4511, 4784, 4814, 4829, 4900, 5013, 5094, 5300, 5511, 5521, 5933, 5960, 6009-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6513, 6531-6540, 7276, 7321, 7372, 7523, 7995, 8011, 8031, 8042, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099, 8211, 8220, 8241, 8249, 8299, 8931, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9402, 9406, 9754

Мин. сумма покупки для начисления кэшбэка - 200 ₽, округление — до 100 ₽. Выплаты рублями по 15-ым числам.

🔵Обслуживание карты «Мир. Всё включено» стоит 149 ₽/мес или бесплатно (за остатки, траты или получение зарплаты). Оформление с бонусом — по ссылке, если акцию продлили (пока не ясно).
🔵Как вариант - можно выпустить платёжный стикер «THE БЫК». Здесь бесплатные выпуск+обслуживание+ 7% кэшбэка в ресторанах «The БЫК» (20 заведений в г. Калуга, Москва, Санкт-Петербург, Тула). Но по сезонным категориям здесь всего 3% кэшбэка.

💳 ВБРР — категории кэшбэка на IV квартал

По «Карте с кэшбэком» (ранее «Заработать больше») 3% кэшбэка:

✔️ Медицинские услуги - 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099),
✔️Развлечения и искусство - 7221, 7333, 7395, 7911, 7932, 7991, 7992, 7996, 7998, 7999, 5973, 5937, 5970, 5971, 5972, 5932, 7941, 3990 (подкатегории 7922, 7832)
✔️Такси - 4121, 3990 (подкатегория 4121)

🔵Базовый кэшбэк — 1%
🔵Лимит выплаты кэшбэка 200-3000 ₽. Накопите меньше - сгорит.
- Тариф по карте (pdf; ред. 25.09.26)
Исключения: 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 5993, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7994, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9400, 9402, 9411, 9754

💡ВБРР — «Всероссийский банк развития регионов», подконтролен Роснефти (как и МКБ, но неофициально). Банк ориентирован на корпоративный сегмент, в связи с чем розничным клиентам могут отказать в выпуске карты. При активном использовании карт не в рамках зарплатных проектов банк нередко ограничивает участие в программе лояльности. Действующие клиенты могут оформить бесплатную цифровую карту в мобильном приложении.

Мы стали забывать, почему появились налоги на доходы со вкладов

Спойлер: во имя добра и потому что так принято в других странах

25 марта 2020 года, Владимир Путин, выступая с обращением к гражданам России в связи с ситуацией с коронавирусом, озвучил ряд мер, в т.ч. ввод налога 13%:

«Предлагаю для граждан, чей общий объем банковских вкладов или инвестиций в долговые ценные бумаги превышает 1 млн рублей, установить налог на процентный доход в размере 13%. То есть, повторю, не сам вклад, а только проценты, получаемые с таких вложений, будут облагаться налогом на доходы физических лиц», - сказал он.

Почему и зачем?

а) для поддержки семей с детьми, б) чтобы помочь людям, столкнувшимся с безработицей, в) помочь людям, оказавшимся на больничном (см. видео).

Тогда, кстати, недоумение вызвали озвученные цифры, будто только 1% вкладчиков столкнётся с новым налогом (наша публикация в марте 2020). На самом деле более половины вкладчиков тогда имело вклады более 1 млн руб.

🔎А дальше, в сентябре 2020 года в Госдуму внесли законопроект о ставке НДФЛ 15% для доходов свыше 5 млн рублей.
И президент России поручил разработать механизм целевого финансирования расходов на лечение детей:

«Все эти средства (с повышенного налога) целевым образом будут направляться на лечение и реабилитацию детей с тяжелыми, а также редкими орфанными заболеваниями, на закупку дорогостоящих лекарств, медицинских изделий, проведение высокотехнологичных операций, в том числе и за рубежом, если это потребуется», — отметил Путин.

А как в других странах?

В Германии налог на вклады 25% + солидарный сбор 5,5% (от суммы налога), не облагается 1000 €.
В Польше 19%, а в Италии 26%, во Франции 31,4% — удерживается банком.
В Австрии 25%, в Испании 19–30%. в Швеции и Финляндии 30%, в Португалии 28%, в Люксембурге 20%, в Словакии 19%, в Чехии и Греции 15%, в Румынии 10%.
В Швейцарии банк удерживает 35%, но их возвращают, если вклад задекларирован, а при процентах до 200 франков в год удержания нет.
В Армении 10%. В Великобритании ставки 20/40/45%, как на зарплату, не облагается 1000/500/0 £ в зависимости от ставки. В США 10–37%.
Налога на вклады нет в Казахстане (для нерезидентов 10-15%), в Грузии, в Сингапуре, в ОАЭ, а также в Болгарии для вкладов в банках ЕС и ЕЭЗ.

📌 Дайджест

💯 Честные базовые ставки по НС (21.10.26)

В этой таблице — накопительные счета со ставками без условий: не нужно совершать покупки по картам, подключать подписки или премиум-пакеты.

Ваша ставка может быть выше за счёт промо-периодов, если вы подпадаете под их условия.

Также см. топ-НС октября, подборку с ежедневной капитализацией и карты с % на остаток

▪️Базовые ставки на ежедневный остаток

13.4% Дом РФ - фикс. ставка на 2 месяца, но в любой момент открываем новые счета (13.5% для з/п и премиум)
13.25% Морской банк от 1000.01 ₽
13.25% Руснарбанк
13% Локо-Счет от 100к до 30 млн
13% WB НС
13.05% Приморье от 1000
13% Яндекс Банк
13% Зенит до 100к (макс. 1 счёт), на превышение 10.5%

12.6% МФК до 700к, 13% от 700к до 1.5 млн, и 13.2% на превышение
12.6% Металлинвестбанк «Комфортный+» от 1000
12.25% Камкомбанк до 300к; 13.25% от 300к до 700к; 12.75% от 700к до 10 млн
12% Рокетбанк (+3% бонусами)
12% Озон Банк
12% Тимер Доходный
12% Севергазбанк от 100к до 1.5 млн, в теории до 14%
11.75% Газпромбанк ГПБ-Счёт
11.7% Реалист от 1к до 5 млн
11.5% ОТП Банк до 2 млн (Премиум - 12% до 10 млн)
11.5% ТКБ-Счет до 1 млн, на превышение до 10 млн - 11%
11.45% Ренессанс Банк Ренкопилка
11.1% Металлинвестбанк «Комфортный для Новых клиентов»
11% Солидарность до 1 млн и 11.5% от 1 млн
11% Солид Банк
11% Локо-счёт Плюс от 100к до 10 млн

▪️Базовые ставки на минимальный остаток:

13% Солидарность
13% Тимер Банк «Доходный Плюс» от 1к до 10 млн
13% МТС Банк (+0.5% для з/п, премиум) до 5 млн (премиум 10 млн)

12.75% — Газпромбанк ГПБ-Счёт
12.7% Озон Банк от 1.4 млн или с премиумом, иначе 7%
12.6% Реалист Банк до 5 млн
12.5% Норвик Банк от 700к до 2 млн
12% Локо-Счёт Плюс от 100к до 5 млн
11.75% ТКБ Выгодный до 10 млн
11.75% Александровский от 10к до 5 млн.
11.6% Ренессанс РенКопилка+
11.5% Синара «Курс на мечту» от 5к до 2 млн

💳 Акции Альфа-Банка на этой неделе

🔎«Подружка» — 20–100% в барабане кэшбэка за покупки от 1000₽ 1-4 октября. Не участвуют: сертификаты, Детская карта, Apple Pay, QR, СБП. Выплата 10.11.26. Условия
у меня выпало 20%, макс. 500 ₽

🔎М.Видео — 10–100% в барабане кэшбэка за онлайн-покупку в пятницу 02.10. В исключениях детская карта, подарочные карты, подписки, услуги. Выплата до 10.11.26
FAQ / Правила.
у меня выпало 30%, макс. 4000 ₽

🔎«Вкусно - и точка» — до 15.11.26 проходит «Бигфест» во «Вкусно — и точка»: 50% кэшбэка на акционные позиции, макс. 500 ₽ в месяц и 1500 ₽ за всю акцию. Нужно выбрать товар в приложении и использовать QR-код; Детские карты участвуют, оплата iPhone — нет. FAQ / Правила

🔎А ещё у платных клиентов с Alfa Only может быть доступна случайная привилегия на октябрь - выпадает в барабане

🔎Для предпринимателей (пользователей Бизнес-карты) барабан кэшбэка до 100% на траты в Tasty Coffee.
У меня выпало 30%, макс. 600.

💡Секрет, куда в приложении спрятана Альфа-Пятница: Сервисы > Бонусы и привилегии » Игры с призами. Мотаем в самый низ > Альфа-Выгодно.

Условия акции: крутануть барабан, оплатить заказ 2 октября бизнес-картой на сайте или в приложении. Кэшбэк за покупку сертификатов не полагается, пополнение л/с также мимо. Выплата по 15.12.26. Правила (pdf)

⭐️Бонусы за оформление

» 1000 ₽ за дебетовую Альфа-Карту (от 14 лет, 180 дней без дебетовых карт Альфы + покупка от 1000₽ в первые 30 дней)

» 3000 ₽ за кредитку (условие: 180 дней без кредиток в Альфе + покупка 100 ₽)

» 3000 ₽ за счёт для бизнеса (90 дней без счёта, 60 дней без заявок, раньше не получали бонус), доступно всем ИП/ЮЛ, в т.ч. ИП на НПД (самозанятый в особом статусе без оплаты взносов). Обслуживание карты — 243 ₽/мес начиная с 4-го месяца, обслуживание тарифа «Ноль за обслуживание» — бесплатное.

Как платить налоги с кэшбэком (01.11.26)

Повторяем самый актуальный и часто спрашиваемый пост.

Спойлер: выгоднее платить картой WB через Юмани с 5% кэшбэком или кредиткой с длинным грейсом.
Ниже все варианты.

Что важно знать и понимать:

✓Проще всего внести деньги на ЕНС — Единый налоговый счёт. Налоговая сама всё спишет, не важно, "физик" вы или ИП — там разберутся.
✓По умолчанию в личном кабинете Сейчас по умолчанию код оплаты на сайте https://lkfl2.nalog.ru/lkfl — 9390. Тем не менее, есть варианты оплаты с MCC 9311 и 9399, если для кого-то это важно.
✓По кредитке Совкомбанка «180 дней без процентов» явно прописано, что оплата штрафов, налоговых платежей, коммунальных платежей, платежей на Госуслугах будет не льготной. Т.е. сразу будут начислять, скажем, 40% годовых.
✓Лучше избегать оплату через приложения банков — может пройти как перевод по реквизитам юрлицу.
✓Если нет возможности зайти в личный кабинет, то внести средства на свой или чужой ЕНС можно по ссылке https://service.nalog.ru/payment/ (нужно знать ФИО и ИНН)

🔎Кэшбэк за MCC 9390

● Тольяттихимбанк: 3%, макс. 2к при обороте от 10к, выпуск карты 1250
● Кредит Европа Банк: дебетовая Card Plus - 1.5% (макс. 4000); кредитные карты (Urban и Credit Card Plus/СС Плюс - 1%, по Card Credit — 1.5%; все по 5000 б/мес);
● Премиальные карты МТС Банка — 1%. Или 1.25% (при остатках от 2 млн); 1.5% от 5 млн (лимит 15к/мес)
● Новиком - 1%, макс. 1000 (з/п, кредитки - 7000, Мир Supreme - 20к)

🔎Кэшбэк за MCC 9311

● Тольяттихимбанк — 3%, макс. 2к при обороте от 10к, выпуск карты 1250
● Кредит Европа Банк:
- дебетовая карта Card Plus — 1.5% кэшбэка, макс. 4000)
- кредитная карта Card Credit — 1.5% моментального кэшбэка, лимит по каждой карте 5000 б/мес.
● Новиком - 1%, макс. 1000

Код 9311 сейчас можно получить, если специально в кабинете ФНС выбрать метод оплаты Sber / Alfa / ВТБ Pay.
- или выбрать метод оплаты через «Госуслуги» и оплачивать картами Visa/Mastercard
- метод оплаты «Оплатагослуг» (не имеет отношения к «Госуслугам» речь про сайт oplatagosuslug.ru).
- через сайт kvartplata.ru
- на сайте https://service.nalog.ru/payment
- Если зайти в личный кабинет налогоплательщика как предприниматель (ИП) и там пополнить ЕНС.

🔎Кэшбэк за MCC 9399

Кэшбэк будет в КЕБ (любые карты), Ростфинансбанке, РСХБ и в Т-Банке.
В WB Банке по 31.10.26 кэшбэк 5% на всё, в т.ч. на 9399 (лимит 3000 WB-баллами)
Этот код есть даётся на сайте Юмани: https://yoomoney.ru/oplata/kvitancii-948311, см. мануал, КАК платить

Для оплаты понадобится код УИН ("индекс" номер документа из 20 цифр), для этого нужно на сайте налоговой сформировать квитанцию на оплату, указав сумму взноса и далее скопировать код из PDF.
📌Важно: пополнять нужно исключительно со СВОЕГО аккаунта Юмани, так как деньги придут на аккаунт ЕНС именно владельца кошелька Юмани (по ИНН), вне зависимости от того, чей УИН будет указан.

🔎Оплата по кредиткам и в рассрочку

Выгоднее всего всё же сейчас платить по кредитке с длинным льготным периодом, тогда каждый месяц рассрочки = 1.12% кэшбэка, если считать, что наши деньги лежат под 14%.
В Кредит Европа банке можно перевести покупки в рассрочку на 9 месяцев за 99 баллов, если позволяет кредитный лимит. Активация рассрочки должна произойти до оплаты.

📎Предупреждение
Некоторые злоупотребляют возможностью вывода средств с ЕНС, из-за этого их вызывают на допрос или отказывают с отсылкой на ст. 78, 79 НК РФ.

📌 Дайджест

💳 ВТБ Инвестиции в AppStore - Kafario

Маскировка под изучение химии от разработчика Samuel Company limited

День связи в Билайн — забираем 300 бонусных рублей

Ищем в приложении оператора:

Услуги - Все (Услуги связи)
→ «Дополнительные»
→ «День связи — 300 бонусных рублей».

Бонусы начисляются отдельно и тратятся на абонентскую плату
Upd. Другие бонусы 2-9 октября доступны здесь beeline.ru/customers/products/independenceday/

📌 Дайджест