☺️ Задержка зарплаты стала самой частой причиной просрочек по кредитам.

▪️ Согласно опросу Сбера, на задержку зарплаты ссылаются, согласно итогам опроса, почти 27% респондентов.

▪️Еще 10% опрошенных назвали ошибки со стороны клиентов, в том числе когда заемщик просто забыл внести платеж.

▪️Около 8% участников опроса назвали причиной просрочки по кредиту необходимость купить лекарства.

На непредвиденные расходы ссылаются еще около 5% респондентов, на большую покупку — 2%. А 1,5% списывали просрочку на отсутствие связи или командировки.

И только 7% респондентов допустили просрочку из-за отсутствия денег.

🎥 ProБанки

🏠 Средний уровень ставок по ипотеке в России в 2024 году достиг рекордных за последние пять лет 8,7%.

Самый высокий показатель оказался в Чеченской Республике — 14%, лишь немногим ниже были проценты в Ингушетии (13%).

Двузначными проценты также оказались в Карачаево-Черкесии и Кабардино-Балкарии.

Такой высокий уровень средних ставок связан с низкой долей льготных программ в общем объеме выдаваемых жилищных кредитов на Кавказе

Спрос на жилье в условиях высокой ключевой останется низким, так как многие потенциальные покупатели просто не могут позволить себе ипотеку.

По прогнозам экспертов, цены на жилье в 2025-м продолжат рост вместе с общей инфляцией — и прибавят до 10%.

🎥 ProБанки

💵 В январе 2025 года суммарное число оформленных россиянами кредитов сократилось на 47% год к году, до 2,74 млн.

В то же время сумма выданных кредитов за отчетный период стала наименьшей за последние несколько лет — 475,12 млрд рублей.

В годовом выражении показатель снизился на 54%.

В январе 2024 года банки выдали гражданам в общей сложности 5,13 млн кредитов на сумму в 1,03 трлн рублей.

Таким образом, за 12 месяцев объемы предоставленных средств сократились примерно на 555 млрд, а число займов — на 2,39 млн.

Охлаждение россиян к кредитам фиксируется на фоне рекордно высокой ключевой ставки Центробанка.

🎥 ProБанки

👀 В Центробанке не видят достаточной активности банков в урегулировании вопроса заблокированных активов.

👉 Банкам разрешено до конца 2026 года создать специальное юрлицо и перевести на его баланс замороженные из-за санкций активы и пассивы.

👉 Это позволит создать независимую компанию, с которой иностранные кредиторы могли бы взаимодействовать для взаимного зачета заблокированных активов.

👉 Если взаиморасчет не удалось провести за два года, нужно создать резервы, как если бы эти активы оставались на балансе банка.

При этом банки обращаются в ЦБ с разными инициативами — от выделения заблокированных активов, в которых уже явно не осталось никакой ценности для кредиторов, до списания обязательств из-за их формальной невостребованности.

Единственным банком, который смог перевести часть заблокированных активов и обязательств на другое юрлицо, является Совкомбанк.

🎥 ProБанки

😳 По итогам 2025 года в России останется меньше 300 банков. О чем говорят эксперты,

👉 В 2024 году российская банковская система сократилась на 12 единиц, причем у 6 банков лицензия была отозвана из-за использования недобросовестных практик.

👉 На 1 февраля 2025 года в России оставалось 311 банков — 216 с универсальной лицензией и 95 с базовой.

👉 Сокращение числа кредитных организаций продолжится прежде всего за счет уже запущенных сделок слияния и поглощения.

Эксперты также отмечают, что прибыль российских банков в 2025 году составит 3,4-3,6 трлн рублей против рекордных 3,8 трлн рублей в 2024 году.

По мнению аналитиков, это произойдет из-за охлаждения рынка кредитования и роста отчислений в резервы по проблемным кредитам.

🎥 ProБанки

💰 К концу февраля средние ставки по рублевым вкладам для физлиц в крупнейших банках (топ-20) обновили минимумы за несколько месяцев.

▪️ Так, по состоянию на 24 февраля средние ставки по трехмесячным вкладам составили 20,94% годовых — это минимум с III декады ноября 2024 года.

▪️ Средняя доходность по вкладам на шесть месяцев составила 21,19% годовых — минимум со II декады 2024 года.

▪️ Близкими к трехмесячному минимуму остаются и ставки по 12-месячным депозитам — 20,27% годовых.

Банки ожидают снижения ключевой ставки во II половине года, так как существует высокая вероятность, что пик инфляции придется на апрель, а затем инфляция будет снижаться.

Ряд крупных банков подтверждает дальнейшее снижение ставок. Банки стремятся уловить направление ветра как можно быстрее для того, чтобы не допустить излишнего давления «дорогих» вкладов на маржу.

🎥 ProБанки

✋ Признаков возвращения в Россию Visa и Mastercard пока нет, — считает первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов.

👉 Согласно российскому законодательству, все внутренние транзакции должны осуществляться через НСПК, и навряд ли, что это условие отменят.

👉 Реальным предвестником потенциального возвращения Visa и MasterCard в Россию стало бы снятие санкций США с НСПК.

👉 Сама система вряд ли будет инициировать это процесс, поскольку «произошла полная адаптация и импортозамещение».

По мнению эксперта, технически решить можно все. В то же время возвращение этих платежных систем малозначимо для России.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина также сочла обсуждение этой темы преждевременным.

🎥 ProБанки

💵 Доллары нового образца оказались в дефиците.

В колл-центрах ВТБ, Газпромбанка, Россельхозбанка и МКБ признали, что новых долларов может не быть в наличии.

В колл-центрах Альфа-Банка, Совкомбанка и банка «Санкт-Петербург» тоже отметили, что узнать, есть ли в наличии новые доллары, можно только в кассах лично.

В Фора-Банке сообщили, что обменять можно и старые доллары, но с комиссией 1%.

Проблемы с обменом долларов, выпущенных до 2013 года, начались осенью 2024-го. Российские туристы столкнулись с трудностями в ОАЭ и Турции, а в ряде стран Юго-Восточной Азии старые доллары обменивали с большим дисконтом.

Принимать американскую валюту старого образца отказывается и ряд российских банков.

🎥 ProБанки

📞 В начале 2025 года общий рост мошеннических операций впервые за три года пошел на спад.

За январь таких инцидентов стало меньше на 4,6% относительно января 2024 года.

В целом по результатам совместной работы в 2024 году прирост мошенничества сократился с 38,2% в 2023 году до 6,8% в 2024-м.

В рамках взаимодействия в режиме реального времени организован информационный обмен между Банком России и МВД России.

Так, совместными усилиями по итогам 2024 года удалось оперативно взыскать с дропов — владельцев мошеннических счетов — 147 млн руб. неосновательного обогащения.

В ЦБ сообщили, что в первый год работы механизма автоматизированного обмена информацией с МВД России регистрируют около 20 тыс. запросов ежемесячно.

🎥 ProБанки

🏠 Средний срок продажи квартиры на вторичном рынке составил 100 дней.

Параметр вырос по отношению к показателям II полугодия 2024 года: так, с июля по декабрь значение находилось в диапазоне 70-80 дней.

В «Домклик» полагают, что в данном случае скачок срока экспозиции — явление временное и связано с сезонным затишьем в начале года.

Вероятнее всего, в ближайшие месяцы показатель вернется на уровень около 80 дней.

На первом месте в рейтинге крупнейших регионов по скорости продажи квартиры на вторичном рынке — Ростовская область: средний срок экспозиции составляет 58 дней.

Возможной причиной эксперты указывают относительно высокие значения дисконта на вторичном рынке: так, если по стране показатель составляет 6%, то в регионе — более 7% (в столичных регионах — менее 4,5%).

🎥 ProБанки

😎 Многодетным российским семьям предложили давать льготные кредиты на малый бизнес. Согласно инициативе,

👉 Если предприниматель является многодетным родителем, он может претендовать на льготные условия кредитования;

👉 Например, 5% годовых при значениях ключевой ставки более 10% годовых;

👉 Это позволит поддержать многодетных семей, желающих начать собственное дело, повысить уровень благополучия и финансовой стабильности многодетных семей.

Также данная программа призвана мотивировать уже занятых бизнесом граждан к рождению большего количества детей, что в перспективе может заложить тренд на многодетность у предпринимателей России.

Тем самым авторы инициативы хотят укрепить престиж многодетности, продемонстрировать успешные примеры семейного предпринимательства.

🎥 ProБанки

💵 В декабре 2024 года средняя одобренная к выдаче сумма микрозайма составляла 57% от запрашиваемой — это минимальный уровень за два года.

При этом МФО среднюю одобряемую сумму не повышают, весь IV кв. 2024 года она находилась на уровне 12–12,1 тыс. рублей.

Максимальным оказался в декабре 2024 года уровень утилизации одобренного лимита, он достиг 81% от одобренной МФО суммы (9,8 тыс. рублей).

В январе 2025 года заемщики использовали в среднем 96% от одобренной суммы.

Как отмечают эксперты, стимулировать рост запрашиваемой суммы может новая волна перетока в МФО бывших банковских клиентов, которые привыкли к банковским продуктам и другим чекам.

Клиенты понимают: уж если МФО одобрила заявку, ее надо использовать по максимуму.

🎥 ProБанки

👌 Страховая защита средств на ИИС-3 в пределах 1,4 млн рублей может заработать в марте 2025 года, — заявил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

▪️ ИИС-3 стало возможно открыть с 1 января 2024 года. Срок счета составляет от пяти лет.

▪️ Сумма средств, которую можно вносить на ИИС-3, не ограничена.

▪️ Инвестор имеет право на вычет с 400 тыс. рублей и право на освобождение дохода от инвестиций.

Компенсация будет выплачена, если до истечения 6 мес. с даты принятия арбитражным судом решения о признании брокера или УК банкротом и об открытии конкурсного производства имущество его клиента-физлица не было ему возвращено в рамках закона о банкротстве.

ИИС-3 нацелен на поддержку долгосрочных инвестиций в экономику РФ и сочетает в себе налоговые льготы предыдущих типов счетов — ИИС-1 и ИИС-2.

🎥 ProБанки

🤔 Для возврата инфляции к цели нужен более длительный период жесткой ДКП.

👉 Медианная оценка ожидаемой населением в ближайшие 12 месяцев инфляции, по данным опроса, составила 13,7%.

👉 Ценовые ожидания предприятий на следующие 3 месяца заметно снизились впервые с I кв. 2024 года, но остаются повышенными.

👉 Прогнозы профессиональных аналитиков в феврале повысились: на конец 2025 года — до 6,8%, на 2026 года — до 4,6%.

Регулятор напомнил, что в феврале индикаторы инфляционных ожиданий преимущественно снижались, но оставались на высоком уровне.

По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 7-8% в 2025 году, вернется к 4% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем.

🎥 ProБанки

📈 Банковские МФО в текущем году могут занять половину рынка микрозаймов.

👉 В IV кв. 2024 года портфель займов МФО, принадлежащих банкам, вырос на 26% — до 205 млрд рублей, а за год — сразу на 77%.

👉 Банковские МФО обеспечили значительную долю прироста общерыночного портфеля микрозаймов — в 2024 году он вырос на 38%, до 458,6 млрд рублей.

👉 При этом портфель займов классических МФО за IV кв. 2024 года увеличился всего на 4%, за год — на 17%.

Кроме того, в общей структуре независимые коммерческие МФО увеличили выдачи в октябре-декабре лишь на 13% против роста на 51% у банковских микрокредитных организаций.

Сейчас на долю последних приходится уже 58% от общего объема, хотя на начало 2024 года речь шла о 34%.

🎥 ProБанки

🏦 Прибыль российских банков в январе 2025 года достигла 286 млрд рублей (+150% за месяц).

Однако в январе 2024 года чистая прибыль сектора составила 354 млрд рублей, превысив показатель декабря 2023 года в 5,5 раза.

Результат нынешнего года связан с сокращением вдвое операционных расходов кредитных организаций из-за увеличения ранее затрат на маркетинг и персонал.

Некоторые банки перенесли выплаты вознаграждений с начала 2025 года на декабрь 2024 года из-за увеличения НДФЛ с 1 января.

Согласно опубликованной 26 февраля на сайте ЦБ отчетности банков, в январе убыточных банков стало почти вдвое меньше, чем в декабре: 53 против 109 соответственно.

Среди убыточных в минувшем месяце оказались Газпромбанк (3,8 млрд рублей), Совкомбанк (3,4 млрд рублей) и Россельхозбанк (3,1 млрд рублей).

🎥 ProБанки

🤦‍♂️ Россияне стали чаще допускать просрочку по ипотеке.

За 2024 год объем «плохих» долгов увеличился на 63%, до 95 млрд рублей.

При этом совокупный размер жилищных кредитов граждан рос значительно медленнее — только на 7%. На начало января 2025-го он достиг 19,2 трлн рублей.

По этой статистике объем просрочки по ипотеке достиг максимума за всю историю наблюдений.

Такой резкий рост просроченной задолженности аналитики связывают с активной выдачей жилищных кредитов в предыдущие годы. Так, в 2023-м общий ипотечный портфель россиян увеличился на 4,2 трлн рублей, а в 2022-м — на 2,1 трлн рублей.

Раньше ипотечные заемщики были самыми дисциплинированными и подавляющее большинство просрочек относилось к необеспеченным кредитам. Однако в 2024 году ситуация изменилась в худшую сторону, отмечают эксперты.

🎥 ProБанки

🫵 ЦБ намерен ужесточить регулирование услуг в сфере автокредитования. Заявления Эльвиры Набиуллиной,

👉 Многие банки еще год назад соглашались с необходимостью изменения подходов в автокредитовании;

👉 Девять банков подписались под специальным меморандумом, но картина в автосалонах от этого принципиально не поменялась;

👉 Продолжается навязывание дорогих, но бесполезных для людей услуг, которые считаются оказанными в момент продажи, то есть их вернуть нельзя.

Глава регулятора предложила лидерам рынка в разумные сроки присоединиться к этому меморандуму, навести у себя порядок.

Если ситуация не будет исправлена, Банк России перейдет к более жесткому регулированию.

🎥 ProБанки

🤑 Доля потребкредитов, на обслуживание которых заемщики тратят более 50% своего дохода, в 2024 году сократилась в 1,5 раза — до 26%.

▪️ Объем выданных банками потребительских кредитов с ПДН более 50% составила 3,5 трлн рублей.

▪️ Общий объем потребкредитов сократился до 11,3 трлн рублей.

▪️ В ипотеке объем кредитов с высоким ПДН составил 1,3 трлн рублей.

В 2024 году в целом по банковскому сектору нормативы достаточности капитала снизились почти на 2 п.п., до 12,5% — это означает, что кредитование росло быстрее, чем банки зарабатывали и капитализировали прибыль.

Глава ЦБ отметила, что ценой быстрого кредитного роста последних двух лет было то, что банки в значительной степени задействовали запасы капитала ликвидности, которые были поддержаны регуляторными послаблениями. Но больше таких «скидок» не будет.

🎥 ProБанки

☝️ Розничный рынок кредитования в этом году «впадет в спячку» и его сокращение будет максимальным за последние годы. О чем говорят эксперты?

▪️ Первоочередное внимание банки будут уделять качеству кредитного портфеля, рост которого также значительно замедлится;

▪️ Если в 2024 году его объем вырос на 13%, почти до 39,5 трлн рублей, то в 2025 году — не более чем на 5%, примерно до 41,4 трлн рублей;

▪️ Драйвером будут госпрограммы, преимущественно «Семейная ипотека», ожидается, что будет около 55% от выдач 2025 года.

В целом в 2025 году розничное кредитование будет двигаться в сторону «безрисковых» и технологичных сегментов (POS, авто, ипотека).

Льготные программы останутся ключевым драйвером для крупных кредитов, тогда как наличные займы и кредитные карты замедлятся из-за регуляторных и рыночных ограничений.

🎥 ProБанки