📉 Кредитные карты теряют популярность: выдача упала до годового минимума.

🔹 -55,2% — падение выдачи кредитных карт в июне 2025 года по сравнению с июнем 2024-го (с 2,29 млн до 1,03 млн).

🔹 -60,5% — сокращение объемов кредитных лимитов за год (с ₽261,9 млрд до ₽103,3 млрд).

🔹 -9,8% — максимальное снижение выдачи в Татарстане и Краснодарском крае (Москва: -3,8%, СПб: -5%).

Регулятор продолжает «охлаждать» рынок: ограничения по ПДН и высокая ключевая ставка снизили аппетит банков к рискам, — поясняет Алексей Волков (НБКИ).

Кредитные карты перестали быть «легкими деньгами» — теперь это инструмент для дисциплинированных заемщиков. Если вам нужна кредитка — подавайте заявку в начале месяца (банки часто исчерпывают лимиты на выдачу к концу периода).

🎥 ProБанки

🏠 Рассрочка вместо эскроу: почему банки теряют контроль над финансированием новостроек?

▪️ ₽1,2 трлн — объем средств, не попавших на эскроу-счета из-за рассрочек застройщиков (рост на ₽200 млрд с начала 2025 года).

▪️ 71% — текущее покрытие проектного финансирования эскроу (без рассрочек упало бы до 60-65%).

▪️ 16% — доля кредитов для застройщиков под 20%+ годовых (к концу года прогнозируют 18%).

Рассрочки спасают продажи, но увеличивают риски: до 25% покупателей могут не внести платежи вовремя, — предупреждает Василий Танурков (АКРА).

Рассрочки стали «костылем» для рынка новостроек, но их рост —– как игра в русскую рулетку: чем больше доля, тем выше риск обрушения проекта. Выбирая рассрочку, убедитесь, что застройщик проверенный, а в договоре есть график платежей с прозрачными условиями.

🎥 ProБанки

❗️Облигации vs кредиты: как корпорации сэкономили миллиарды на ставках?

Топ-3 организаторов размещений (I полугодие 2025):

👉 ВТБ Капитал Трейдинг — ₽855 млрд (143 выпуска).

👉 Газпромбанк — ₽536 млрд (170 выпусков).

👉 Сбербанк КИБ — ₽422 млрд (141 выпуск).

Рынок облигаций вырос в 2 раза: компании замещают дорогие кредиты (22% годовых) бумагами с доходностью 17-19%, — отмечают в Совкомбанке.

Совет инвесторам: следите за флоатерами — они выгодны при ожидаемом снижении ставок.

🎥 ProБанки

💵 Евро в копилку: как россияне реагируют на колебания курса валют?

🔹 66% россиян готовы купить валюту при падении курса, но лишь 9% сделают это сразу — большинство ждут «очень выгодного» предложения (32%).

🔹 Евро — фаворит (41%), опережая доллар (18%) и юань (12%). Основная цель — поездки (65%), но 18% рассматривают валюту как способ сбережений.

🔹 45% готовы потратить до ₽10 тыс., а 25% — от ₽150 тыс. до ₽500 тыс., что говорит о разном подходе к финансовой стратегии.

Интерес к юаню (+5% за год) растет, но евро и доллар остаются главными «валютными убежищами» — 79% сделок приходится на них (данные «Сравни»).

Россияне осторожны: даже при выгодном курсе лишь каждый десятый сразу покупает валюту, а большинство предпочитают «присмотреться». Рост популярности юаня пока не угрожает евро — его статус подкреплен привычкой и доверием.

🎥 ProБанки

💳 Молодежь и кредиты: кто и на что берет деньги в 2025 году?

🔸 В июне молодежь до 25 лет увеличила кредитную активность всего на 1%, при этом 60% их займов — это кредитные карты (против 32% наличных).

🔸 Основные заемщики — россияне 25-45 лет (60% всех кредитов), чаще всего берущие наличные (58%).

🔸 Старшее поколение (65+) почти не кредитуется (3% от общего объема), но если берет — то в 57% случаев это карты.

Несмотря на общий рост кредитования на 9%, молодежь до 25 лет остается самой осторожной группой — их доля в общем объеме займов всего 6% (данные ОКБ)

К концу 2025 года доля кредитных карт у молодежи может вырасти до 65%, а наличные займы продолжат доминировать у среднего возраста. Банки могут усилить маркетинг POS-кредитов для покупателей 45+.

🎥 ProБанки

Квартиры мельчают: россияне переходят на «эконом-формат» из-за дорогой ипотеки.

▪️ Средняя площадь квартиры в новостройках упала до 50,4 м² (–2% за год), а в Чебоксарах и Кирове — на 9-10% (до 57,5 м² и 50,5 м²).

▪️ Виной всему — дорогая ипотека и отмена льготных программ: 30-40% продаж приходится на студии, несмотря на запрет квартир <28 м².

▪️ В элитном сегменте — обратный тренд: метраж вырос на 4-5% (до 76-80 м²), а объем сделок в Москве взлетел на 51% (до ₽160 млрд).

52,2 млн м² жилья ввели за полгода, но спрос сместился в сторону малогабариток — даже 28-метровые «квартиры-границы» теперь в дефиците (данные «ЦИАН Аналитики» и Росстата)

Кризис разделил рынок: обычные покупатели жмутся в студиях, а богатые — скупают просторные лоты как защиту от инфляции. Девелоперы массового сегмента играют на спросе, предлагая «квартиры-переходники» — чуть больше запретного минимума.

🎥 ProБанки

🚨 Страховой бунт: россияне массово возвращают навязанные банками полисы.

👉 В 23 раза больше возвратов: за I кв. 2025 года россияне отказались от 3,6 млн страховок (из них 3,5 млн — кредитное страхование жизни), вернув ₽6,1 млрд.

👉 Главная причина — «период охлаждения»: теперь у заемщиков 30 дней на отказ от навязанных услуг, а банки обязаны предупреждать об этом.

👉 Банки теряют доход: до 75% стоимости полиса шло им как комиссия, но теперь клиенты научились «откатывать» страховки после одобрения кредита.

400 жалоб в ЦБ за полгода — но реальный масштаб мисселинга в 9000 раз выше: 97% навязанных страховок возвращают без споров (данные НРА и «Известий»).

Банки десятилетиями зарабатывали на принудительном страховании, но теперь схема дает сбой: клиенты используют «период охлаждения» как финансовый лайфхак. Например, берут автокредит со страховкой для снижения ставки, а через месяц возвращают полис — ставка сохраняется, а переплата сокращается.

Но при ипотеке или залоговых кредитах страховка часто обязательна — тут «развести» банк не выйдет.

🎥 ProБанки

❗️Долги на конвейере: как коллекторы зарабатывают на перепродаже микрозаймов?

👉 Коллекторы начали дробить крупные портфели долгов МФО на мелкие лоты и перепродавать их с маржой 1-2% — без попыток взыскания.

👉 Спрос подогревают высокие цены: «свежие» досудебные долги МФО торгуются по 19% от номинала — это почти годовой максимум.

👉 Играют только мелкие игроки: на вторичную цессию приходится 0,3% рынка, а крупные агентства считают такие сделки невыгодными.

Объем продаж просрочки МФО за первое полугодие 2025 года достиг ₽21,7 млрд — мелкие коллекторы на этом зарабатывают до ₽70 млн за месяц (данные Debex и НАПКА).

Риски: если цены на просрочку упадут, схема рухнет — перекупщики останутся с обесценившимися активами.

🎥 ProБанки

❗️ Безопасная гавань: какие банки теперь смогут хранить деньги фондов ОМС?

👉 С 14 декабря 2025 года фонды ОМС смогут размещать средства только в банках с рейтингом не ниже «А-» от двух российских агентств (АКРА, «Эксперт РА», НКР или НРА).

👉 При падении рейтинга банк теряет право на депозиты ОМС уже на следующий день — фонды могут мгновенно забрать деньги.

👉 Новые правила исключат риски для ₽4,5 трлн (общий объем средств ФОМС в 2024 году).

Банк с рейтингом «BBB+» или ниже больше не получит ни копейки от ОМС — это жесткий фильтр против финансовых «шатких стульев».

Банки с рейтингом «А-» могут завышать комиссии — фондам придется балансировать между безопасностью и доходностью. Правительство страхует систему ОМС от кризисов, но может случайно простимулировать монополизацию банковского сектора.

🎥 ProБанки

🤔 Заложенные колеса: почему россияне стали реже брать кредиты под авто?

▪️ Число заложенных ТС за I полугодие 2025 года упало на 8% (999,5 тыс. записей в реестре ФНП), а выдача автокредитов сократилась на 43,2%.

▪️ Просрочка по залоговым кредитам в 5 раз ниже, чем по необеспеченным — банки теперь чаще одобряют кредиты без залога.

▪️ Покупка заложенного авто грозит судом: доказать «добросовестность» в 90% случаев невозможно (данные ALX Partners).

В коллекторских портфелях лишь 3% долгов обеспечены авто — банки предпочитают сами продавать залог, а не передавать его агентствам (НАПКА).

Рынок движется к модели «бери — катайся — возвращай», а классические автокредиты с залогом скоро станут экзотикой.

🎥 ProБанки

💳 Каждая 4-я покупка без карты: платежная революция от Сбера.

🔹 ₽1 трлн в месяц — оборот альтернативных платежей в Сбербанке (I кв. 2025), биометрия за 3 месяца обогнала весь 2024 год (₽30 млрд через 37,5 млн транзакций).

🔹 25% всех операций теперь проходят без карт — к 2030 году доля достигнет 40%.

🔹 30 секунд вместо 2 минут — биометрические платежи экономят время на кассах (данные внутренней аналитики Сбера).

Покупатель с телефоном тратит на 18% больше — бесконтактные технологии стимулируют импульсные покупки (исследование Сбербанка).

Финансы становятся невидимыми — деньги превращаются в данные, а кошелек умещается в радужной оболочке глаза.

🎥 ProБанки

🚨 Цифровой рубль: как ЦБ перекраивает финансовую систему России?

👉 С 1 сентября 2026 года цифровой рубль станет обязательным для банков и ритейла — переводы между юрлицами будут стоить ₽15 (против ₽34 – ₽49 в банках).

👉 Банки потеряют до ₽2,1 трлн годового дохода — комиссии за эквайринг упадут с 1–2,5% до 0,3%.

👉 Полный контроль ЦБ: все транзакции в реальном времени будут проходить через платформу регулятора.

При оплате ЖКХ цифровыми рублями комиссия составит 0,2% (макс. ₽10) — в 5 раз меньше, чем по СБП (законопроект о цифровом рубле).

Темная сторона: ЦБ получит доступ к истории всех покупок граждан + Банки повысят ставки по кредитам для компенсации потерь.

При этом интересен китайский опыт: даже после 4 лет внедрения цифровой юань занимает лишь 2% платежного рынка — WeChat Pay и Alipay доминируют.

🎥 ProБанки

❌ Карты Visa и Mastercard на вылет: ЦБ готовит сроки полного перехода на «МИР».

🔸 ЦБ планирует установить «разумный» предельный срок для обслуживания карт ушедших МПС (Visa/Mastercard) — полный переход на «МИР» станет неизбежным.

🔸 Сейчас заменять карты не обязательно — банки сами уведомят клиентов, но доля «иностранных» карт уже сократилась до минимума.

🔸 Главная причина изменений — борьба с мошенничеством: карты с истекшим сроком действия уязвимы для фрода.

Решение о продлении срока работы карт MПС было вынужденным — теперь пришло время планомерного перехода на национальную систему (пресс-служба ЦБ).

Подводные камни:

→ За границей: карты «МИР» работают лишь в 5-7 странах, включая Турцию и ОАЭ.
→ Онлайн-платежи: часть зарубежных сервисов (Netflix, Spotify) не принимают «МИР» — нужны альтернативы (крипто, QIWI).

Окончательный уход от западных платежных систем усилит финансовый суверенитет, но ограничит поездки за рубеж.

🎥 ProБанки

❗️Подростки под защитой: карты в руки только с согласия родителей.

👉 С 1 августа подростки 14-18 лет не смогут открыть счет без согласия родителей.

👉 Ежегодный рост выдачи карт несовершеннолетним — 20-25%, но 80 тыс. дропперов в месяц — тревожная статистика.

👉 Уголовная ответственность за дроппинг: до 6 лет тюрьмы и штраф.

80% дропперов — молодежь и несовершеннолетние, которых мошенники ловят на обещаниях легких денег (Ольга Полякова, зампред ЦБ).

Ужесточение контроля снизит число юных дропперов, но мошенники переключатся на другие схемы — важно объяснять детям риски.

🎥 ProБанки

🤔 Ипотека с господдержкой: банки повышают ставки, заемщики теряют льготы.

🔹 Минимальный взнос вырос до 30,1% (ВТБ, Альфа-банк) — но для некоторых клиентов останется 20%.

🔹 Господдержка сокращается: с 6 августа компенсация банкам снижается с 3–3,5 п. п. до 2 п. п.

🔹 Рыночная ипотека дорожает: полная стоимость кредита может достигать 25% годовых.

Без повышенной компенсации рентабельность льготной ипотеки для банков становится отрицательной (Сергей Гордейко, эксперт ипотечного рынка).

Банки перестраховываются: повышают требования к заемщикам, чтобы компенсировать потери от сокращения господдержки. Но даже с ужесточением условий льготные программы остаются основным драйвером рынка — на них приходится 83-87% выдачи.

🎥 ProБанки

❌ Фальшивое золото, реальные проблемы: почему Минфин закручивает гайки?

👉 Теневой рынок золота в России достиг 20% от легального (6,5-7 тонн в год), а ювелирных изделий — 50%.

👉 Минфин вводит тотальный контроль за оборотом инвестиционных монет: все сделки будут фиксироваться в госсистеме.

👉 Банки и ломбарды обязаны подключать кассы к ГИИС ДМДК — теперь каждый грамм на учете.

Каждая пятая монета или украшение в России — подделка или куплена «в тени» (эксперты РЭУ им. Плеханова).

Потребители, привыкшие покупать золото «с рук» — теперь это риск уголовной ответственности. Проверяйте пробы, требуйте документы и не ведитесь на «анонимные сделки».

🎥 ProБанки

🏠 Входной билет дорожает: почему россияне все еще не могут купить жилье?

🔸 Только 14% россиян готовы взять ипотеку после снижения ключевой ставки (в начале года — 10%).

🔸 80% согласны на кредит только при ставке 10% или ниже, но текущие предложения — 24-25%.

🔸 Чтобы получить ипотеку, нужно накопить 70% стоимости жилья (₽3-9 млн), а такие сбережения есть лишь у 16%.

Среднестатистическому россиянину потребуется 5+ лет, чтобы накопить на минимальный взнос по нынешним требованиям банков (Евгений Шавнев, «ФЛИП»).

Если ЦБ продолжит снижать ставку, ипотека станет чуть доступнее, но требования к заемщикам не смягчатся. Рынок ждет либо новых госпрограмм, либо резкого роста доходов населения — иначе спрос так и останется низким.

🎥 ProБанки

🚨 Банки ОАЭ против российских клиентов: новая волна закрытия счетов.

👉 20-30% компаний с российскими связями уже столкнулись с блокировками счетов или проверками.

👉 Банки ОАЭ массово закрывают счета без предупреждения — даже за опоздание с ответом на запрос.

👉 Главные причины: подозрительные транзакции, ошибки в документах и связь с санкционными юрисдикциями.

Банки ОАЭ проводят зачистку российских клиентов — если компания не ведет реальную деятельность в стране, счет закроют (Иван Тихоненок, Amond & Smith).

Что делать?

→ Соблюдать AML-правила — избегать транзакций с «токсичными» странами.
→ Держать документы в идеальном порядке — переводы, нотариальное заверение, актуальные лицензии.
→ Отвечать на запросы банка мгновенно — промедление = риск блокировки.

🎥 ProБанки

❗️Дивиденды, отчеты и пошлины Трампа: какие события зададут тренд на неделе?

🔹 Акции остаются под давлением из-за новых пошлин США против Индии и Ирака (вступают в силу с 7 августа).

🔹 Ключевые отчеты недели: «Норникель», «Ростелеком», Ozon и «Юнипро» опубликуют результаты за полугодие.

🔹 Рубль стабилен (80–81 ₽/$), а индекс Мосбиржи может колебаться в диапазоне 2650–2750 пунктов.

Решение Трампа о пошлинах усиливает риски для сырьевых акций, несмотря на локальный рост в конце прошлой недели (ФГ «Финам»).

6 августа ожидается публикация протокола июльского заседания Банка России и данных Росстата по инфляции за июль. Эти события помогут лучше понять логику будущих решений ЦБ по ключевой ставке.

🎥 ProБанки

❌ Фейковые выплаты и льготы: как мошенники ловят россиян на ипотечных аферах?

👉 В Telegram-каналах массово появляются посты о «новых выплатах» для молодых семей или рефинансировании ипотеки.

👉 Злоумышленники предлагают пройти «социологический опрос» о детсадах или питании, чтобы создать иллюзию легитимности.

👉 Аферисты просят ввести банковские данные для «перевода компенсации» — и опустошают счета.

Вся коммуникация происходит в мессенджере — после опросов жертв ведут на фейковые сайты за «возвратом средств» (F6, антифрод-компания).

Проверяйте информацию только на сайтах gov.ru, Госуслуг или банков + не переходите по ссылкам из подозрительных чатов и не вводите реквизиты карт в формах опросов — господдержка так не работает.

🎥 ProБанки