🏠 Ипотека как «костыль»: почему программа на вторичку не спасет малые города ?

🔹 Программа льготной ипотеки на вторичное жилье (действует с апреля 2025 года) охватывает около 900 городов, где почти нет новостроек.

🔹 Эксперты называют ее «костылем»: она даёт сиюминутное решение, но не стимулирует развитие инфраструктуры и экономики территории.

🔹 Без господдержки модернизации (капремонт, транспорт, благоустройство) жители, купив старую квартиру, могут уехать через несколько лет.

80% российских городов не имеют активного новостроя, что означает зависимость от устаревающего жилого фонда (30-40 лет), который требует масштабных вложений для удержания населения.

Муниципалитетам стоит активнее использовать механизмы ГЧП для обновления среды, иначе льготная ипотека станет инструментом консервации проблем, а не их решения.

🎥 ProБанки

📈 Ноябрь‑2025 стал лучшим месяцем для новостроек: как эскроу и рассрочки спасают рынок?

👉 В ноябре 2025 года приток средств на эскроу-счета достиг 247 млрд рублей — максимума с начала года, а продажи новостроек составили 2,8 млн кв. м.

👉 Доля покупок в рассрочку выросла с 24% до 32%, а объем неоплаченных рассрочек к 1 декабря составил 1,5 трлн рублей.

👉 Выдачи ипотеки в ноябре достигли 501,5 млрд рублей (+82,8% к ноябрю 2024), но за 11 месяцев снизились на 21%.

Рассрочка стала ключевым драйвером рынка: на неё приходится 17% от заключенных ДДУ, что компенсирует спад ипотечного кредитования в первой половине года.

В 2026 году продолжится постепенный отход от рассрочек по мере снижения ключевой ставки, а спрос сместится в сторону рыночной ипотеки. Ожидаемый декабрьский всплеск (до 735 млрд рублей) подтвердит тренд на «последний вагон» льготных программ.

🎥 ProБанки

❗️ Где больше всего льготных займов: топ регионов по поддержке промышленности от ФРП.

▪️ Фонд развития промышленности с 2014 года профинансировал более 2000 проектов в 79 регионах России.

▪️ Лидеры по числу проектов: Московская область (184), Татарстан (117), Свердловская область (113), Пермский край (111).

▪️ Фонд предоставляет льготные займы под 3-5% годовых на срок до 7 лет на суммы от 5 млн до 2 млрд рублей.

Сеть региональных фондов позволила равномерно распределить поддержку, но индустриальные центры (Московская область, Татарстан, Урал) остаются основными бенефициарами, получая почти треть всех финансируемых проектов.

В 2026-2027 годах стоит ожидать увеличения лимитов и расширения списка приоритетных отраслей (например, микроэлектроника, робототехника). Предприятиям из менее активных регионов нужно активнее использовать региональные фонды и консультационную поддержку ФРП для повышения шансов на одобрение заявки.

🎥 ProБанки

📊 Прогноз на валюту: что будет с рублём после новогодних праздников?

🔸 В феврале 2026 года ожидается курс: доллар — 73-82 рубля, евро — 92-98 рублей, юань — 10,8-11,3 рубля.

🔸 В январе рубль останется крепким из-за продажи валюты из ФНБ, геополитического оптимизма и ожиданий сохранения ключевой ставки.

🔸 В 2025 году рубль укрепился на ~22% к доллару благодаря высокой ставке ЦБ, снижению спроса на валюту и продажам экспортной выручки.

Ключевой фактор февраля — влияние индексации НДС на инфляцию: если недельная инфляция останется стабильной, рубль может постепенно ослабеть после январского укрепления.

В I кв. 2026 года стоит ожидать повышенной волатильности курса из-за бюджетных выплат и налогового периода. Экспортерам выгодно фиксировать прибыль в январе, а импортерам — хеджировать риски на февраль. Инвесторам стоит рассматривать рублёвые ОФЗ как защиту от ослабления валюты.

🎥 ProБанки

🤔 Менять или не менять: стоит ли продавать квартиру в начале 2026 года?

👉 В I полугодии 2026 года ожидается слабый спрос на вторичное жилье из-за дорогой ипотеки, несмотря на постепенное снижение ключевой ставки ЦБ.

👉 Цены на квадратный метр за год выросли на ~15%, но спрос упал на 17%, что создает дисбаланс на рынке.

👉 Ипотечные ставки в течение 2026 года вряд ли опустятся ниже 10-12% годовых, поэтому расчет на быстрое рефинансирование рискован.

Инфляция продолжает подталкивать цены вверх, поэтому откладывание продажи и покупки ведёт к потере покупательной способности, даже если номинальная вырученная сумма кажется выгодной.

Если вам необходимо продать квартиру в I половине 2026 года, установите реалистичную цену с учётом средних по району предложений и будьте готовы к длительному поиску покупателя. Если цель — обмен на новостройку, оцените не только разницу в площади, но и потерю в локации или классе жилья. Для расширения пространства рассмотрите рефинансирование текущей ипотеки вместо продажи.

🎥 ProБанки

📊 2026 год — год переоценки: куда повернет российский рынок?

🔹 Консенсус-прогноз роста индекса Мосбиржи на 21-29% с учетом дивидендов к концу 2026 года.

🔹 Драйвером станет снижение ключевой ставки ЦБ, ожидаемое аналитиками до 10-13%, что удешевит деньги для бизнеса и перетянет средства с депозитов на фондовый рынок.

🔹 В фокусе инвесторов — акции компаний внутреннего спроса и длинные облигации, так как они выиграют от смягчения монетарной политики и текущей недооценки.

Согласно прогнозам ведущих инвестиционных домов (Альфа-Банк, БКС, ВТБ), снижение ключевой ставки на 4-6 п.п. в 2026 году станет главным катализатором перетока капитала в рискованные активы, что может обеспечить совокупную доходность инвестиций в акции на уровне до 25-30%.

В условиях ожидаемого удешевления денег имеет смысл уже сейчас формировать портфель из качественных бумаг, которые будут редкостью на этапе активного снижения ставок.

🎥 ProБанки

🚫 Три дня на раздумье: ЦБ ставит барьер для кредитного рабства.

👉 С апреля 2027 года на весь рынок МФО распространяется правило «один активный заём в руки» для кредитов с ПСК свыше 100% годовых.

👉 Вводится обязательный трехдневный «период охлаждения» между получением таких высокодоходных займов.

👉 Норма направлена на разрыв цепочек перекредитования между разными МФО, а не только внутри одной организации.

По заявлению регулятора, ключевая цель нововведения — полное исключение практик втягивания заемщиков в долговую спираль за счёт жёсткого ограничения доступности сверхдорогих кредитов.

Это радикально повысит финансовую безопасность наиболее уязвимых заемщиков, вынуждая их делать осознанный выбор в «период охлаждения». Однако рынок, вероятно, ответит ростом предложения займов с ПСК чуть ниже 100%, а также активизацией нелегальных кредиторов.

🎥 ProБанки

📊 Последний вагон с высокой доходностью: почему ставки по вкладам тают быстрее ключевой?

🔸 Средняя ставка по вкладам до года упала ниже 14,5%, снизившись на 6,7 п.п. с января 2025 года — быстрее, чем ключевая ставка ЦБ (-5 п.п.).

🔸 Банки делают акцент на коротких депозитах (3-6 месяцев), не веря в сохранение текущих ставок ЦБ даже на полгода вперед.

🔸 Прогноз к концу 2026 года: ключевая ставка — 12-13%, средние ставки по вкладам — 10-12%.

Объем средств россиян на вкладах достиг рекордных 63,5 трлн рублей (данные ЦБ на ноябрь 2025 г.), создавая высокий спрос и позволяя банкам снижать доходности опережающими темпами в ожидании дальнейшего смягчения политики ЦБ.

Фактически, время пассивных высоких доходов на депозитах истекает — наступает эра активного выбора инструментов.

🎥 ProБанки

💳 От отсрочки к реструктуризации: как банки меняют подход к проблемным кредитам?

▪️ Доля кредитов с уступками в 2025 году составила 1,72% (почти 3 млн договоров), при этом структура послаблений качественно изменилась.

▪️ Доля простых переносов даты платежа упала до 65,6% (с 85% в 2023 г.), выросла доля более серьезных мер: неначисления процентов (29,7% против 14,3%) и замены обеспечения.

▪️ Абсолютным лидером по объему уступок (81,8%) остаются необеспеченные кредиты наличными — наиболее чувствительный к высокой ставке сегмент.

По данным ОКБ, кредитные послабления трансформируются из разовой «скорой помощи» в постоянный инструмент риск-менеджмента: банки всё чаще предлагают гибкие, комплексные решения (включая рефинансирование), адаптированные к конкретной ситуации заемщика, что снижает системные риски для рынка.

В целом, рынок движется к более персонифицированному и ответственному кредитованию.

🎥 ProБанки

🤔 Страховой код: почему МТС-Банк купил «пустую» лицензию и что это изменит?

👉 МТС-Банк завершил сделку по приобретению 100% «РНКБ Страхования», купив, по сути, чистые лицензии после передачи портфеля другому страховщику.

👉 Цель — переход от агентских продаж (комиссия 4,2 млрд руб. за 9 мес. 2025) к собственным страховым продуктам для оптимизации затрат и роста прибыли.

👉 Фокус на развитие insurtech-направления внутри экосистемы МТС с её 80 млн абонентов.

Стоимость сделки оценивается экспертами в скромные 500–800 млн рублей (НРА), так как банк избегает рисков старого портфеля и получает готовую лицензию, что на год ускоряет запуск собственного страхового бизнеса по сравнению с созданием компании «с нуля».

Основная выгода для пользователя проявится лишь при успешной интеграции и реальных инвестициях банка в IT-платформу. Пока же это в большей степени стратегический ход для монетизации экосистемы.

🎥 ProБанки

💵 Курс на рубли: что искали россияне в Яндексе о финансах в 2025 году?

🔹 Каждый второй финансовый запрос (53%) касался курсов валют, макроэкономики, терминов и ведения бизнеса.

🔹 Каждый восемнадцатый запрос (5,5%) был посвящен курсу доллара США, интерес к которому вырос на 15% за год.

🔹 Около четверти непродуктовых запросов были «банковскими» (личные кабинеты, услуги), а формулировки «как…» часто касались открытия ИП и международных переводов.

Согласно данным Яндекса, в 2025 году россияне обратились к финансовой тематике более 6 млрд раз, причем 68% запросов о ключевой ставке ЦБ были посвящены ее текущему значению, что подчеркивает запрос на оперативную, а не только аналитическую информацию.

В ближайшие годы можно ожидать взрывного роста популярности образовательного контента в формате «как сделать» и сервисов, встроенных в поисковую выдачу.

🎥 ProБанки

🚫 Финансовая перестраховка: почему гонконгские банки с осторожностью принимают россиян?

👉 Банки Гонконга, несмотря на непризнание односторонних санкций, ужесточают комплаенс при работе с клиентами из России.

👉 Причина — опасение попасть под экстерриториальные ограничения третьих стран из-за тесной интеграции в мировую финансовую систему.

👉 Это общая тенденция: россиянам повсеместно стало сложнее открывать счета за рубежом.

Парадокс ситуации в том, что Гонконг официально не признает западные санкции и позиционируется как безопасная юрисдикция, но его банки де-факто вынуждены «перестраховываться» из-за глобальных связей и рисков вторичных ограничений.

В итоге, выбор смещается в сторону стран с полностью автономной от западной системы финансовой инфраструктурой.

🎥 ProБанки

🚨 Вероятностный обзвон: почему мошенники выбирают самые частые имена и как от них защититься?

🔸 Чаще всего в 2025 году мошенники звонили мужчинам по имени Александр (8,13%) и женщинам по имени Елена (5,87%).

🔸 По знаку зодиака в группе риска лидируют Близнецы, Львы и Раки — вероятно, из-за статистического распространения этих имён.

🔸 Пик активности мошенников пришёлся на сентябрь, что может быть связано с окончанием летнего сезона и возвращением людей к рутинной деятельности.

Анализ миллиарда звонков через сервис «Определитель номера» от Сбера показывает, что мошенники не имеют сверхъестественных данных, а просто атакуют самые распространённые имена, полагаясь на теорию вероятности.

В будущем стоит ожидать, что мошенники станут чаще использовать генерацию случайных номеров и смс, поэтому самым надёжным щитом остаётся ваша осведомленность и технологические инструменты банков.

🎥 ProБанки

❗️ Не запретить, а обезвредить: почему ЦБ выступает не за ликвидацию МФО, а за чистку рынка?

▪️ Глава департамента небанковского кредитования ЦБ Илья Кочетков заявил, что запрет МФО не рассматривается, так как их услугами пользуются около 15 млн граждан.

▪️ МФО выполняют социально важную функцию, предоставляя быстрые и простые займы, в том числе POS-кредиты прямо в точках продаж.

▪️ Задача регулятора — не запрещать сегмент, а искоренять недобросовестные практики, поскольку рынок активно развивается и нуждается в цивилизованных правилах.

По словам представителя ЦБ, МФО — это не только займы «до зарплаты», но и крупные POS-кредиты, что делает их значимым элементом финансовой системы, который нельзя просто заменить государственным микрокредитованием без потери доступности и скорости.

Итог: стоит ожидать большего внимания ЦБ к финансовой грамотности и внедрению «охлаждающих» механизмов.

🎥 ProБанки

💳 Налог на пластик: как НДС на карточные операции изменит цены и сместит рынок платежей?

👉 С 1 января 2026 года отменяется льготный режим НДС (0%) для операций по выпуску, обслуживанию и эквайрингу банковских карт.

👉 Это приведет к росту эквайринговых комиссий для бизнеса, а банки уже начали корректировать тарифы.

👉 Ключевая неопределенность — налогообложение межбанковского интерчейнджа (основной части комиссии), по которому нет четких разъяснений.

Письмо Минфина, по оценкам экспертов, не снимает все вопросы, создавая правовую неопределенность, особенно вокруг альтернативных платежей (QR, биометрия), в то время как на перенастройку инфраструктуры у участников рынка было менее месяца.

Для обычного пользователя выгода в потенциальном росте популярности и выгодности СБП, но минус — возможное сокращение программ лояльности за карточные платежи.

🎥 ProБанки

❌ Криптопик: как на росте биткоина мошенники ловят жадность на фишинговый крючок?

▪️ С декабря по январь выявлено 701 поддельный сайт, имитирующий известные криптобиржи и розыгрыши.

▪️ Мошенники используют рекламу для продвижения в поиске и соцсетях, а схемы доверительного управления ведут к потере денег.

▪️ Всплеск афер связан с прогнозами роста курса биткоина в 2026 году и повышенным спросом на альтернативные инвестиции.

Число случаев обмана, связанных с покупкой акций и криптовалюты, выросло более чем на 10% в IV квартале 2025 года (данные BI.ZONE AntiFraud), что коррелирует с ростом интереса к рынку.

В итоге, успешным инвестором станет не тот, кто найдет самую высокую доходность, а тот, кто не потеряет свои деньги в погоне за ней.

🎥 ProБанки

🚫 Финансовые качели: почему в декабре россияне реже ставили и чаще снимали кредитные самозапреты?

👉 В декабре 2025 года россияне установили 1,48 млн самозапретов на кредиты, что на 6,4% меньше, чем в ноябре.

👉 При этом снятий запретов стало больше: через МФЦ — на 10,2%, через «Госуслуги» — на 1,2%.

👉 Всего в России на конец декабря 17,3 млн человек имели действующий самозапрет.

Несмотря на ежемесячные 1,5 млн новых самозапретов, в декабре впервые проявился сезонный тренд: снижение новых установок и рост снятий, что эксперт НБКИ связывает с предновогодними тратами и потребностью в заемных средствах.

Это показывает, что инструмент стал не просто защитой, а гибким механизмом финансового планирования.

🎥 ProБанки

📉 Цена ухода: в какую сумму обошлась продажа Citi российского Ситибанка?

▪️ Citigroup зафиксировала убыток в $1,2 млрд от продажи своих российских активов (Ситибанк) в IV кв. 2025 года.

▪️ Это повлияло на чистую прибыль группы, которая снизилась до $2,5 млрд против $2,9 млрд годом ранее.

▪️ Покупателем 100% акций Ситибанка стала структура «Ренессанс Капитала», сделка должна завершиться в первой половине 2026 года.

Несмотря на убыток от российского актива, общая годовая чистая прибыль Citigroup за 2025 год выросла до $14,3 млрд (с $12,7 млрд в 2024 году), что демонстрирует успешную глобальную реструктуризацию банка, перекрывающую потери от ухода с рынка РФ.

Этот эпизод подводит черту под эпохой присутствия крупных американских банков в России. Для клиентов и рынка это означает окончательную передачу активов под контроль локальных игроков («Ренессанс Капитал»), что может привести к пересмотру продуктовой линейки и тарифов бывшего Ситибанка.

🎥 ProБанки

💳 Кредитная карта России: как изменился портрет заемщика в 2025 году?

🔸 Средняя запрашиваемая сумма кредита наличными в 2025 году — 730 тыс. рублей, а в лидерах Татарстан (1,2 млн) и Москва (1,1 млн).

🔸 Средний срок кредита — 3,2 года, а заемщик — это чаще мужчина (67,4%) 37 лет с высшим образованием.

🔸 Самые скромные запросы — в Ставропольском крае (268 тыс.), что в 4,5 раза меньше, чем в Татарстане.

Данные маркетплейса «Финуслуги» показывают крайнюю региональную диспропорцию: разрыв между максимальной и минимальной средней запрашиваемой суммой по регионам достигает почти 1 миллиона рублей, что отражает разницу в доходах и кредитных стратегиях.

Эти цифры говорят о том, что кредит наличными окончательно превратился из средства для срочных мелких трат в инструмент для крупных личных инвестиций (ремонт, образование, бизнес).

🎥 ProБанки

📊 Весеннее ослабление: какой прогноз дали рублю на март 2026 года?

👉 В марте 2026 года ожидается ослабление рубля: доллар может уйти в коридор 79-82 рубля.

👉 Главные причины — возможное снижение ключевой ставки ЦБ, застой в экспортных доходах и рост импорта.

👉 Ключевые риски на конец года — сокращение валютных продаж по бюджетному правилу и санкционное давление, что может подтолкнуть доллар к 90-100 рублям.

Эксперт прогнозирует, что крепкий рубль весной не продержится, и указывает на прямую связь между снижением ключевой ставки ЦБ и ослаблением национальной валюты, что создаст давление на инфляцию и удорожание импорта.

Динамика курса будет тесно связана с решениями ЦБ по ставке, что делает мониторинг его заседаний критически важным.

🎥 ProБанки