🚫🤔 Зачем банки просят доступ к «Госуслугам» и можно ли отказаться?

👉 Банки запрашивают доступ к «Госуслугам» для выполнения 115-ФЗ (знай своего клиента). Актуальные данные нужны для борьбы с отмыванием денег и мошенничеством — например, чтобы после смерти клиента счета не оставались активными.

👉 Отказаться можно: обновить данные в отделении с паспортом или отозвать согласие в личном кабинете «Госуслуг». Банк не вправе заблокировать счет только за отказ от онлайн-доступа.

👉 Но игнорировать требования обновить паспорт или подтвердить подозрительные операции нельзя — могут приостановить операции. С 2026 года банки чаще «перестраховываются», но блокировку можно оспорить.

Банки не получают автоматических уведомлений о смерти клиента. Если родственники не сообщили о смерти и не заблокировали карты, счета остаются активными. Этим могут воспользоваться мошенники, — предупреждает депутат Каплан Панеш.

Давать доступ к «Госуслугам» — удобно, но не обязательно. Это ускоряет обновление данных и снижает риски мошенничества, но за вами остаётся право выбора. Если не хотите, чтобы банк видел ваши доходы и имущество, обновляйте данные лично.

🎥 ProБанки

💵📈 Почему растет объем задекларированной наличности и что изменится в 2026 году?

🔸 В 2025 году россияне задекларировали на таможне наличных на $905 млн — на 24% больше, чем годом ранее. Оформлено более 25 тыс. деклараций.

🔸 Таможенники пресекли 270 попыток вывезти незадекларированную иностранную валюту на сумму свыше $10 тыс.

🔸 Готовится указ, который обяжет уведомлять таможню о происхождении наличных рублей при вывозе в страны ЕАЭС на сумму более $10 тыс.

Россияне продолжают вывозить наличные, несмотря на санкции и ограничения. Рост декларируемых сумм может быть связан как с выездом за границу, так и с попытками легально вывезти крупные сбережения.

Новые правила (уведомление о происхождении рублей) добавят контроля, но вряд ли остановят тех, кто действует в рамках закона. Главный вызов — пресечь нелегальный вывоз, который остается в тени.

🎥 ProБанки

❗️Почему зарубежные платформы хотят обязать открывать юрлица и платить налоги в России?

▪️ Сенаторы предлагают обязать иностранные цифровые платформы (сервисы трансграничной доставки) создавать российские юрлица с ограничением доли иностранного участия, установить минимальный уставный капитал, а также отчитываться перед таможней и налоговой.

▪️ Причина — рост объемов трансграничной торговли (более 430 млрд руб. в 2025 году) и нарушения: работа без лицензий, отсутствие в системе маркировки товаров, проблемы с возвратом, риски для потребителей.

▪️ Мера должна выровнять конкуренцию: российские маркетплейсы работают по строгим правилам, а иностранные часто уклоняются от обязательств.

Сервисы трансграничной доставки нередко работают без соблюдения российского законодательства, нарушая права граждан на качество и безопасность товаров и создавая неравные условия конкуренции, — поясняет глава Общественного совета Роспотребнадзора Олег Павлов.

Для потребителя это плюс: больше гарантий, прозрачности и защиты прав. Для российских площадок — выравнивание конкурентного поля. Но для рынка в целом — возможное удорожание товаров и сокращение ассортимента, если некоторые игроки решат не подчиняться.

🎥 ProБанки

📊 Почему серебро может подешеветь и стоит ли в него вкладываться?

👉 К концу 2026 года цена серебра может снизиться до $64 за унцию. При негативном сценарии (золото <$4000, сильный доллар) — до $50. С начала 2025 года серебро уже выросло на 147%, обогнав золото.

👉 Серебро — высоковолатильный спекулятивный актив. Долгосрочный дефицит сохраняется, но промышленные драйверы могут быть переоценены. Инвесторам стоит готовиться к резким колебаниям.

👉 Для диверсификации серебро и золото можно добавить в портфель на уровне 6%. Главное — следить за новостями из Азии и решениями центробанков.

Серебро остается активом с высокой волатильностью и ярко выраженной спекулятивной составляющей. Риски распределены равномерно: всплески ажиотажного спроса уравновешены ужесточением ДКП и снижением инвестиционного спроса, — отмечает старший аналитик «СберИнвестиций» Ирина Иртегова.

Серебро — «золото для бедных» — показало фантастический рост, но теперь входит в зону коррекции. В долгую серебро останется в дефиците, но волатильность может быть жестокой. Оптимальная стратегия — небольшая доля в портфеле (до 6%) и терпение.

🎥 ProБанки

💳🤔 Как новый обмен данными ЦБ и ФНС изменит контроль за доходами россиян?

🔹 ЦБ и ФНС запускают автоматизированный обмен данными о безналичных переводах между физлицами. Контроль будет включаться при превышении лимита 2,4 млн руб. в год (максимальный доход для самозанятого и нижняя ставка НДФЛ 13%). 97% работающих россиян этот порог не превышают.

🔹 Признаки предпринимательской деятельности: системность поступлений, круг контрагентов, суммы переводов. Переводы близким родственникам не подпадают под контроль. Добросовестных граждан, которые платят налоги, нововведение не затронет.

🔹 При выявлении признаков ФНС сможет запрашивать выписки по счетам. Цель — обнаружить тех, кто ведет бизнес без регистрации и не платит налоги. Инициатива не затрагивает бытовые переводы.

Добросовестные граждане, в полной мере декларирующие доходы и уплачивающие налоги, не столкнутся с дополнительным контролем, — подчеркивают в ФНС.

Переход на наличные или криптовалюты возможен, но это лишь усложнит жизнь и не снизит риски. Для обычных граждан, которые переводят деньги родственникам или друзьям, ничего не меняется. Новые правила — удар по «серому» бизнесу, а не по бытовым переводам.

🎥 ProБанки

❗️«Белые списки» для избранных: почему банки вне перечня Минцифры теряют клиентов?

👉 В «белых списках» Минцифры — только пять банков (ВТБ, Альфа-банк, ПСБ, МТС-Банк, Газпромбанк). Остальные 98% кредитных организаций при отключениях мобильного интернета работают с перебоями, что толкает бизнес и граждан переходить в «привилегированные» банки.

👉 Главный барьер для включения — требования ФСБ: установка систем оперативно-розыскных мероприятий (СОРМ), хранение данных пользователей и локализация серверов в РФ. Крупные банки, включая Сбер и Т-Банк, пока не выполнили условия и остаются за бортом.

👉 Глава ЦБ Эльвира Набиуллина называет ситуацию «нарушением правил равной конкуренции» и настаивает на включении всех лицензированных банков в «белые списки».

Видим в этом проблему достаточно серьезную, потому что нахождение в этом белом списке означает серьезное конкурентное преимущество для тех банков, которые туда попали, и, конечно, это нарушает правило добросовестной, равной конкуренции, — заявила Эльвира Набиуллина.

Расширение списка неизбежно — иначе рынок ждёт монополизация, а клиенты — ограниченный выбор. Пока же каждый отключенный от интернета регион становится полигоном для передела клиентской базы.

🎥 ProБанки

🚨 Миллион легализованных: как Россия борется с «серой» занятостью и что грозит нарушителям?

🔸 В 2025 году удалось легализовать около 980 тыс. работников. Ключевые инструменты — рискориентированный подход (9 индикаторов, автоматически выявляющих нарушения), реестр недобросовестных работодателей и межведомственные комиссии.

🔸 Риски для сотрудника при «серой» зарплате: невозможность доказать невыплаченную часть дохода, низкая пенсия (взносы только с «белой» части), сложности с налоговыми вычетами.

🔸 Наиболее неблагополучные регионы — Северный Кавказ (Ингушетия — 64%, Кабардино-Балкария — 57%, Северная Осетия — 47,5%). Самые «теневые» отрасли — торговля (25,4% от всех нелегалов), сельское хозяйство (14,2%) и транспорт (10,5%).

Неформальная занятость наиболее распространена в ряде отраслей: торговля (25,4%), сельское хозяйство (14,2%), транспорт (10,5%), — уточняет младший директор «Эксперт РА» Владислав Бухарский.

Легализация становится неизбежной: либо сейчас, через добровольные механизмы, либо потом — через проверки и доначисления. Миллион легализованных в 2025 году — только начало.

🎥 ProБанки

📉💵 Компании перешли в режим экономии: почему зарплаты в 2026 году растут медленнее инфляции?

▪️ В I кв. 2026 года лишь 3% россиян получили одновременно новую должность и прибавку. Только зарплату повысили 10% (год назад — 14%). Чаще всего (67%) доход вырос на 10%, у каждого четвертого — на 20%.

▪️ Причины: охлаждение экономики, высокая фискальная нагрузка, дорогие кредиты для бизнеса. В IT-сфере рост зарплат замедлился до +5,6% за год. Самый заметный рост — у сварщиков (+148 тыс. руб.), монтажников (+64,7 тыс.) и геологов (+50 тыс.).

▪️ Если ожидаемого повышения не будет, 41% респондентов начнут искать новую работу, 14% — подработку. Реальные зарплаты могут начать снижаться, если инфляция обгонит рост доходов. Компании переходят к неденежным мотиваторам: гибкий график, удалёнка, соцпакет.

В условиях повышения фискальной нагрузки и охлаждения экономики компании перешли в режим жесткой экономии, — отмечает старший научный сотрудник Президентской академии Виктор Ляшок.

Для работников это сигнал: не ждать индексации, а договариваться, пересматривать свои условия или быть готовым к смене работы. Для компаний — время оптимизации и поиска неденежных способов удержания сотрудников. Исключение — отрасли, где дефицит кадров остается острым (обработка, геология, сварка). Остальным — готовиться к стагнации.

🎥 ProБанки

🏠 Ценовое перемирие: когда покупать квартиру на вторичном рынке выгоднее всего?

👉 В мае цены сделок на вторичные квартиры могут снизиться на 1,5–2% по сравнению с апрелем. Цены в объявлениях останутся прежними, но продавцы станут активнее торговаться.

👉 Причины: традиционный майский «отток» покупателей (дачи, отпуска), накопление предложения и конкуренция с новостройками, которые вышли на рынок. Когда ипотечный платеж вдвое выше средней зарплаты, цены не могут расти.

👉 Реальный дисконт при торге может достичь 5–7% от начальной цены.

Лучшее время для покупки с наличными — май, когда продавцы, которым нужны деньги до лета, максимально уступчивы.

Тем, кто планирует брать кредит, стоит подождать осени — возможно, ставки снизятся, и выбор объектов будет шире. Главное — не ждать обвала цен: коррекция будет плавной и ограниченной.

🎥 ProБанки

🤔💳 Что нужно клиенту: кэшбэк, проценты и персональные предложения.

🔹 Большинство россиян (72%) переведут все повседневные операции в один банк, если получат понятные и выгодные преимущества за лояльность.

🔹 Главные условия: повышенные проценты по вкладам (40%) и больше категорий кэшбэка (29%). Клиенты хотят персонализации — 70% ждут персональных бонусов.

🔹 Готовность оформлять несколько продуктов — в Уральском округе (45%), переводить зарплату — в Сибири (39%), совершать покупки на сумму — на Дальнем Востоке (41%).

Ключевыми условиями клиенты называют повышенные проценты по вкладам и большой выбор категорий кэшбэка, — отмечают в ВТБ.

В ближайшие годы мы увидим рост персонализированных тарифов и усиление конкуренции за зарплатные проекты. Для потребителя — это шанс получить лучшие условия, просто сконцентрировав финансы в одном месте.

🎥 ProБанки

📊 Нефтяные атаки и корпоративные события: что будет с индексом на неделе?

👉 Ключевые корпоративные события: «Новатэк» платит дивиденды (последний день покупки — 10 апреля), «Яндекс» проведет допэмиссию, Сбер отчитается за I кв., Positive Technologies и «Мосгорломбард» раскроют отчётность.

👉 Давление на нефтегаз: атаки на инфраструктуру «Турецкого потока» и «Голубого потока» (12 атак за 2 недели) сдерживают потенциал сектора, не позволяя бизнесу в полной мере выиграть от роста цен на сырьё.

👉 Прогнозы: индекс Мосбиржи может опуститься до 2700 пунктов, доллар — 79-81 руб., RGBI — 119–120. Рынок остается под давлением геополитических рисков.

Все атаки отражены, но объекты относятся к критически важной энергетической инфраструктуре и обеспечивают экспортные поставки, — сообщает «Газпром» о ситуации на юге России.

Неделя будет богата на корпоративные события, но рынок остается заложником геополитики. Дивиденды «Новатэка» и отчётность Сбера могут поддержать отдельные бумаги, но общий фон остается тревожным. Инвесторам — быть готовыми к волатильности и следить за геополитическими сводками.

🎥 ProБанки

📈💵 Кредитный портфель бьёт рекорды: что скрывается за цифрой 45 трлн?

🔸 Общий объем кредитов и займов россиян на 1 января 2026 года впервые достиг 45 трлн рублей. За квартал прирост составил 2,2% (+988 млрд руб.).

🔸 Структура: почти половина — ипотека (21,7 трлн руб.), около трети — потребкредиты (13,4 трлн), автокредиты — 3 трлн руб. (6,8%).

🔸 С 1 апреля вступили в силу новые нормы по защите прав заемщиков и снижению долговой нагрузки. Цель — не допустить чрезмерных трат и укрепить финансовую систему.

Новые правила (ограничение переплаты по микрозаймам, ужесточение оценки доходов) направлены на сдерживание закредитованности.

Однако главный риск — не сам объём, а способность граждан обслуживать долги при высоких ставках и замедлении роста доходов. Пока система держится, но тревожные сигналы уже есть.

🎥 ProБанки

❗️🤔Запрет комиссии для банков в почтовых отделениях: кто заплатит за «Почту России»?

▪️ Власти подготовили законопроект, запрещающий банкам взимать комиссию при оплате услуг в почтовых отделениях. Мера направлена на поддержку «Почты России», которая несет многомиллиардные убытки.

▪️ Эксперты предупреждают: банки не смогут покрыть издержки (зарплаты, оборудование, инкассацию) без комиссий. Выпадающие доходы они компенсируют за счёт других услуг — повысят тарифы для УК, ресурсоснабжающих организаций и бизнеса.

▪️ Для граждан в труднодоступных районах, где почта — единственный банковский агент, есть риск ухудшения доступа к финансовым услугам. Банки могут сократить лимиты операций или инвестиции в терминалы.

Прозрачное тарифное и правовое обоснование мер позволит избежать ситуации, когда нагрузка на бизнес трансформируется в скрытое повышение цен для населения, — считает профессор Финансового университета Юрий Шедько.

Банки — не благотворительные организации; они переложат издержки на другие услуги, а в отдалённых регионах могут просто сократить присутствие. В итоге «бесплатная» комиссия для одного обернётся скрытым повышением цен для других.

🎥 ProБанки

📊🤔 Почему банкам не хватает длинных пассивов и как это влияет на ипотеку?

👉 В марте 95,8% новых вкладов оформлены на срок до полугода, из них 56,7% — на три месяца. Долгосрочные депозиты почти не востребованы: на год — 3,2%, на 1-3 года — около 4%.

👉 Причина — ожидания снижения ключевой ставки. Банкам невыгодно фиксировать высокие проценты надолго, а клиенты выбирают гибкость и доходность «здесь и сейчас». Короткие вклады часто выгоднее длинных.

👉 Дефицит «длинных денег» тормозит снижение ипотечных ставок: рыночная ипотека держится около 20% (на 5 п.п. выше ключевой). Банкам не хватает ресурсов для кредитования на десятилетия.

Смещение в сторону коротких вкладов напрямую влияет на стоимость ссуд. Такая структура фондирования ограничивает банки в «длинных» пассивах и замедляет снижение ставок, — отмечает ведущий аналитик «Эксперт РА» Евгений Романов.

Выход для консервативных вкладчиков — комбинировать короткие и длинные вклады, фиксируя хотя бы часть средств на год-два. Для банков — искать альтернативные источники «длинных денег» (облигации, программы долгосрочных сбережений).

🎥 ProБанки

🚨 Россияне активнее защищают себя от мошенников: рост числа запретов на кредиты.

🔹 В марте 2026 года количество установленных самозапретов на кредиты выросло на 9,8% (до 1,24 млн). Через «Госуслуги» оформлено 1,08 млн (+11,4%), через МФЦ — 162,5 тыс. (почти без изменений).

🔹 Снятие самозапретов тоже активизировалось: в МФЦ — на 26,3% (105,1 тыс.), на «Госуслугах» — на 23% (115,1 тыс.). Люди используют механизм как гибкий инструмент: блокируют, потом снимают при необходимости.

🔹 Лидеры по количеству запретов — Москва (110,9 тыс.), Московская область (72,8 тыс.), Петербург (53,4 тыс.). Самый быстрый рост за месяц — в Ставропольском крае (+20,5%), Самарской области (+19,4%) и Краснодарском крае (+15,7%).

Рост количества обращений за самозапретами в марте во многом обусловлен меньшим количеством дней в феврале. Расширение способов установления через МФЦ увеличивает защищенность граждан от мошенников, — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Главное, чтобы граждане не забывали снимать запрет перед обращением в банк, иначе получат отказ. А для защиты от мошенников — держать блокировку активной всё остальное время. Механизм уже работает, и его популярность будет только расти.

🎥 ProБанки

📊💵 Как с помощью программы долгосрочных сбережений накопить на первый взнос по ипотеке?

👉 ПДС позволяет копить не только на пенсию, но и на первый взнос по ипотеке. При доходе до 80 тыс. руб. достаточно откладывать 3 тыс. руб. в месяц.

👉 За 15 лет участник с низким доходом может накопить 2,3 млн руб. при собственных вложениях 540 тыс. руб. (остальное — госсофинансирование, налоговые вычеты и сложный процент).

👉 Эффективность ПДС обеспечивается господдержкой (до 36 тыс. руб. в год) и налоговыми льготами. Главное — не изымать средства досрочно и соблюдать долгосрочную стратегию.

Программа долгосрочных сбережений изначально создавалась как универсальный инструмент накоплений, — напоминает президент НАПФ Сергей Беляков.

Однако нужно помнить: досрочное изъятие средств лишает части накопленного дохода и господдержки. Так что ПДС — для тех, кто готов ждать и копить, а не для тех, кому деньги нужны «вчера».

🎥 ProБанки

🚫 Маркетплейсы начали блокировать пользователей с VPN: как это работает и кому грозит?

🔸 Wildberries, Ozon и «ВкусВилл» перестали полноценно работать при подключении через VPN — не грузятся карточки товаров, изображения и описания. Без VPN всё открывается.

🔸 Минцифры требует от платформ из «белых списков» не допускать пользователей с VPN. Иначе их могут исключить из перечня.

🔸 Для бизнеса это означает рост издержек на пересборку инфраструктуры, для пользователей — необходимость отключать VPN или настраивать исключения. Полной блокировки не будет, но доступ станет сложнее.

Маркетплейсы движутся к модели финтеха — меньше анонимности, больше контроля. Для пользователей это создаст лишь минимальные неудобства: VPN можно либо отключить, либо один раз настроить исключения, — поясняет председатель комиссии РОЦИТ Михаил Шурыгин.

Для обычных покупателей это означает, что привычные сервисы будут глючить при включенном VPN. Решение — либо отключать его при заказах, либо настраивать исключения для конкретных сайтов. Пока это не тотальная блокировка, но четкий сигнал: анонимность в интернете сокращается.

🎥 ProБанки

❗️🤔 НДС на эквайринг: комиссии выросли, банки запустили компенсации.

▪️ С 2026 года эквайринг облагается НДС по ставке 22% (ранее был освобожден). При комиссии 2% с покупки на 1000 руб. бизнес дополнительно платит 4,4 руб. налога. Больше всего страдают малые компании, которые не могут принять НДС к вычету.

▪️ Банки запустили меры поддержки: «Сбер» и «Т-Бизнес» компенсируют 50% НДС для компаний с оборотом до 20 млн руб. в год. ПСБ дает скидку до 70% на онлайн-кассы, Совкомбанк — нулевую комиссию первые три месяца.

▪️ Предприниматели ищут альтернативы: активнее используют СБП (комиссия 0,4–0,7%) и наличные. Введение НДС, по оценке Минфина, принесёт бюджету около 30 млрд руб. в год.

Налоговые изменения повлияли прежде всего на офлайн-розницу и быстрорастущую электронную коммерцию, где эквайринг — не опция, а базовая инфраструктура, — отмечает руководитель управления развития малого бизнеса «Т-Бизнеса» Егор Раннев.

Потребитель в конечном счёте тоже может почувствовать рост цен, но банковские компенсации сглаживают этот эффект. Развитие цифрового рубля в будущем может изменить рынок эквайринга, но пока бизнесу приходится адаптироваться к новым правилам.

🎥 ProБанки

🚨 Три дороги в долговую яму: валютные кредиты, рефинансирование и микрозаймы.

👉 Валютные кредиты при рублёвых доходах — самый рискованный вид займа. При скачке курса на 10-20% платеж в рублях вырастает на ту же величину. Без валютных доходов любые колебания бьют по кошельку. Берите кредиты только в рублях.

👉 Перекредитование часто ведет к долговой спирали. Срок удлиняется, проценты растут, плюс комиссии и страховки. Имеет смысл только если новая ставка ниже на 2-3 п.п. и нет штрафов за досрочку.

👉 Микрозаймы — инструмент экстренной помощи, а не способ жизни. Ставки до 365% годовых. Без регулярного дохода микрозайм становится ловушкой.

Если у вас нет валютных доходов, любые колебания курса бьют прямо по кошельку. Если ваш доход в рублях, берите кредиты только в рублях, — предупреждает депутат Каплан Панеш.

Кредит — это не подарок, а обязательство.

🎥 ProБанки

🤔 Проверка паспорта станет платной: как новые расходы ударят по финансам банков?

🔹 МВД предлагает ввести плату за информацию о гражданах (паспортные данные, регистрацию) для банков и МФО — 50 руб. за каждый вид сведений в запросе.

🔹 Для системно значимого банка расходы могут достичь 1,6 млрд руб. в год, для средней МФО — 180-240 млн руб. (больше бюджета на ИБ и IT). Сейчас банки платят за аналогичные запросы 5-10 руб., а проверка паспортов была бесплатной.

🔹 НСФР называет подход «недобросовестным»: сначала государство обязывает проверять данные через конкретную ГИС, потом вводит плату.

Предлагаемая плата основана не на реальном объеме затрат государства на оказание услуги, а исключительно на желаемом объеме полученного дохода, — отмечает глава НСФР Андрей Емелин.

Пока неясно, вступит ли инициатива в силу, но если да, то банки и МФО окажутся перед выбором: либо платить, либо нарушать закон. Для потребителя это рискует обернуться ростом комиссий и тарифов.

🎥 ProБанки