💳 Рынок BNPL переходит под контроль ЦБ: новые правила и брокерская модель.

🔸 С 1 апреля BNPL под контролем ЦБ: срок рассрочки — до 6 месяцев (с 2028 — до 4), запрещены скрытые комиссии, покупки свыше 50 тыс. руб. — в кредитной истории.

🔸 Т-Банк запустил брокерскую модель: при оплате через «Долями» — предложения от нескольких BNPL-провайдеров без повторного ввода данных. Одобрение выросло на 16%, объем выдач — на 30%.

🔸 Рынок становится прозрачнее, уйдут недобросовестные игроки. Прогноз роста BNPL — 25-30% в год.

Агрегация сервисов в одном интерфейсе — новый тренд.

BNPL становится полноценным финансовым продуктом. Брокерская модель повышает одобрение и упрощает покупку. Рынок продолжит расти, но медленнее.

🎥 ProБанки

📊💵 Половина сбережений россиян — целевые, но растет доля «подушки безопасности».

▪️ Норма сбережений россиян в IV кв. 2025 года — 16%. Около половины — целевые сбережения (на крупные покупки, отпуск, образование).

▪️ Но с 2022 года растет доля предупредительных сбережений («подушка безопасности на чёрный день») — до 42% в структуре и 6,5% от доходов.

▪️ Предупредительные сбережения (короткие депозиты) не помогают экономике: не идут в инвестиции, а их трансформация в кредиты бизнесу неэффективна.

Риск для банков — дисбаланс коротких пассивов и длинных кредитов.

Задача государства — предложить долгосрочные надежные инструменты и снизить риски, чтобы сбережения пошли в инвестиции.

🎥 ProБанки

🚨 Перевод по номеру телефона незнакомцу: риски блокировки счёта и проблемы с возвратом денег.

👉 Перевод по номеру телефона незнакомому человеку опасен: получатель может оказаться в перечне террористов и экстремистов, либо его счёт может быть связан с сомнительными схемами (обналичивание, нелегальные казино, криптообменники).

👉 Банк вправе заблокировать счет отправителя.

👉 При ошибке или мошенничестве вернуть деньги сложно. В суде покупателю придется доказывать, за что именно он перевёл деньги — сам перевод не подтверждает условия сделки, если они не зафиксированы в договоре или переписке.

Чтобы снизить риски, переводите деньги только людям с подтвержденной личностью либо на расчетные счета юрлиц и ИП. Сохраняйте переписку и оформляйте договор.

Платите только проверенным людям или на счета юрлиц, фиксируйте условия сделки. Безопасность важнее скорости.

🎥 ProБанки

📈🤔 Спрос на слитки и монеты бьёт рекорды, а инвесторы бегут из ETF.

🔹 В апреле золото откатилось до $4544 за унцию (–7%).

🔹 Спрос на физические слитки и монеты в I квартале вырос до 474 тонн (+42% к прошлому году) — рекорд с 2013 года.

🔹 Россияне купили 11,3 тонны физического золота — лучший результат в истории наблюдений WGC (+50% к I кварталу 2025 года).

Инвесторы в ETF ведут себя рыночно и фиксируют прибыль, а покупатели физического металла — долгосрочные владельцы, страхуются от валютных, геополитических и банковских рисков.

Эксперты советуют выделять на золото 5-25% портфеля, диверсифицируя в акции и облигации (ставки снижаются, котировки будут расти).

🎥 ProБанки

❗️🤔 Исламские финансы в России: запуск пилотного проекта по партнерскому банкингу.

👉 В Дагестане, Башкортостане, Татарстане и Чечне стартует пилот по исламскому банкингу. Работать смогут действующие банки (филиалы) или новые юрлица.

👉 Запрещены проценты (риба), инвестиции в алкоголь, табак, азартные игры, оружие. Допускаются сделки с отсрочкой платежа (мурабаха), лизинг (иджара) и разделение прибыли/убытков (мудараба, мушарака).

👉 Пилот — 2 года, затем возможно масштабирование. Участники получат послабления по 115-ФЗ и особый порядок резервирования.

В рамках эксперимента — смягченные требования к идентификации, упрощённый валютный контроль и специальная отчетность, — отмечают в ЦБ.

Исламские финансы — тест новой модели без процентов, с разделением рисков. Если эксперимент удастся, партнерский банкинг может стать альтернативой для 20 млн мусульман и сторонников справедливых финансов.

🎥 ProБанки

🚨 Банки усилили контроль IT-подрядчиков: доля сложных атак через поставщиков увеличилась в четыре раза.

▪️ Доля банков, проверяющих защищённость IT-компаний с доступом к инфраструктуре, выросла до 24% (+6 п.п. за 4 месяца 2026 года).

▪️ Однако проверить подрядчика удаётся не всегда — возникают встречные условия. Взломать вендора дешевле и проще.

▪️ Безопасность региональных филиалов просела: лишь 52% банков поддерживают там уровень киберзащиты головного офиса (-8 п.п. за год).

Атакующие ищут точки входа в территориально распределенных структурах.

Уязвимость региональных филиалов — еще один вызов. Киберзащита требует единых стандартов для всей цепочки.

🎥 ProБанки

🌟💵 Эскроу-счета для гостиниц: новый механизм защиты инвесторов в туристической отрасли.

🔸 Эскроу-счета для гостиниц — застройщик получит деньги только после ввода объекта. Сейчас схема работает только в жилищном строительстве.

🔸 Рынок аренды перенасыщен (доходность 2-4%), гостиничные номера под управлением операторов обещают до 12-18%. Но закон о долевом строительстве на гостиницы не распространяется.

🔸 Механизм защитит от недостроя, но не от падения заполняемости или банкротства оператора. Важно учесть специфику (длинный цикл).

Эскроу снизит риски инвесторов, сделает проекты понятнее для банков и упростит привлечение финансирования, — отмечает глава Cosmos Hotel Group.

Эскроу для гостиниц привлечет частный капитал в туризм и защитит от недобросовестных застройщиков. Но не гарантирует доходность оператора.

🎥 ProБанки

📈💵 Россияне ускорились открывать вклады: люди фиксируют доходность короткими депозитами.

👉 В апреле количество новых вкладов выросло на 26,8% к прошлому году, средний чек — до 462,7 тыс. руб. (+8%). Ставка снизилась до 15% (год назад — 21%).

👉 94% новых вкладов — на срок до 6 месяцев (46% — трехмесячные). Люди выбирают гибкость и ликвидность из-за экономической неопределенности.

👉 Длинные вклады выгоднее: при ставке 12,68% годовых доход на 1 млн руб. — 126,8 тыс. руб. При последовательном перекладывании с падением ставки до 10% — лишь 82,5 тыс. руб.

ЦБ не видит рисков ликвидности: население не выводит деньги, а переоформляет.

Длинные депозиты выгоднее, но непопулярны. ЦБ стимулирует долгосрочные сбережения, рынок адаптируется к новому процентному циклу.

🎥 ProБанки

📊 📈 Сбережения россиян в апреле выросли: что стало основным драйвером роста?

🔹 Объем сбережений россиян в апреле вырос на 1 трлн руб. (+1%), достигнув 67,2 трлн руб. Это рекордный рост с начала 2026 года.

🔹 Основной драйвер — рублёвые вклады и накопительные счета (прирост почти 900 млрд руб. за месяц).

🔹 Примерно 15% вкладчиков одновременно держат средства и на депозите, и на накопительном счёте. ВТБ прогнозирует рост сберегательного портфеля на 14% к концу года.

Рекордный прирост в апреле — реакция на снижение ставок и желание зафиксировать доходность.

Тенденция сохранится до конца года.

🎥 ProБанки

❗️ЦБ ужесточает макропруденциальные лимиты по ипотеке: как новые ограничения изменят рынок жилья.

👉 С 1 июля ЦБ ужесточает лимиты по ипотеке, чтобы ограничить рискованные выдачи (ПДН >80%, взнос <20%). Банки уже выдают меньше новых лимитов.

👉 Покупатели переключаются на альтернативы: рассрочка от застройщика (15% сделок), субсидированные ставки, накопление большего взноса. Риски: завышение цены, отмена сделок по рассрочке (прогноз — до 30%).

👉 Одобрение ипотеки падает (с 61,5% до 49,9%). Доля сделок за наличные и рассрочку выросла с 24% до 28%.

Эксперты советуют выбирать прозрачные схемы: ДДУ, эскроу, понятный график платежей.

Ужесточение предотвращает будущие драмы, когда семья лишается единственного жилья. Создавайте накопления, соразмерные возможностям.

🎥 ProБанки

🚨🚫 Закрыть ИП и открыть заново: как бизнес уходит от НДС и чем это грозит?

🔸 С 2026 года порог для НДС на УСН снижен до 20 млн руб. Бизнес закрывает и переоткрывает ИП, чтобы обнулить лимит. В I квартале — 278 тыс. регистраций, 236 тыс. ликвидаций.

🔸 ФНС предупреждает: если перерегистрация — только способ уйти от НДС, налог доначислят + Штраф — 20-40% плюс пени.

🔸 Само по себе закрытие и открытие ИП не нарушение. Но если новое ИП открыто сразу после старого без объективных причин — это сигнал для проверки.

Налоговая оценивает реальную картину бизнеса: те же клиенты, сотрудники, адреса, счета. Если деятельность продолжается без изменений — это фиктивная перерегистрация.

ФНС выявляет дробление. Экономия миллионов может обернуться доначислениями и штрафами. Безопасный путь — честная уплата налогов.

🎥 ProБанки

🚨❌ Мошенники маскируют вредоносное ПО под «защищённые мессенджеры».

▪️ За 4 месяца число жертв поддельных мессенджеров выросло на 20%. После установки такого ПО мошенники получают доступ к данным и могут украсть деньги.

▪️ В даркнете — более 200 объявлений о продаже вредоносных сборок. За апрель зарегистрировано 4,7 тыс. фишинговых доменов.

▪️ 40% фейковых приложений превращают смартфон в ботнет для DDoS-атак или спама. Риски высоки для тех, кто устанавливает ПО не из официальных магазинов.

Схема строится вокруг реальных приложений, что повышает доверие к фишинговым ресурсам.

Не скачивайте мессенджеры из непроверенных источников, не давайте лишних разрешений, используйте официальные магазины и двухфакторную аутентификацию.

🎥 ProБанки

❗️🤔Российские инвесторы подали в международный арбитраж девять исков к Бельгии.

👉 Всего в ЕС заморожено около €62 млрд. Расходы на арбитраж — $5-10 млн,поэтому порог входа — активы от $ 100-150 млн.

👉 Истцы ссылаются на соглашение 1989 года (СССР, Бельгия, Люксембург), утверждая, что блокировка нарушает право на распоряжение инвестициями.

👉 Шансы невысоки: Бельгия может ссылаться на санкции ЕС, а Euroclear — не госструктура.

Даже при победе исполнить решение в ЕС почти невозможно (18-й пакет санкций).

Альтернатива — взыскание на активы Бельгии за пределами Евросоюза.

🎥 ProБанки

📊🏠 Недвижимость как «якорь»: россияне покупают жилье ради стабильности, а не инвестиций.

🔹 Индекс счастья россиян в апреле 2026 года упал до 52 пунктов (минимум с сентября 2011 года). На этом фоне 29% опрошенных связывают ощущение счастья именно с собственной ипотечной квартирой — как с источником стабильности и контроля над будущим.

🔹 В условиях неопределенности недвижимость становится не инвестицией, а «якорем»: её нельзя отозвать как аренду, она не зависит от смены работы или роста ставок. Это конкретная и ощутимая форма устойчивости.

🔹 Аналогичный паттерн наблюдается в США: при высоких ставках покупатели выбирают готовые дома, фиксируя понятные условия и снижая риск дальнейшего роста расходов. Собственное жильё даёт твердые границы — можно планировать быт без оглядки на арендодателя.

В международной экономике счастья действует парадокс Истерлина: доходы улучшают самочувствие лишь до определённой точки. Но когда фон становится тревожнее, люди ищут не богатства, а предсказуемость и опору. Недвижимость работает именно как якорь, — поясняет руководитель отдела ипотеки Level Group Юлиан Овечкин.

Ипотека дает чувство контроля и стабильности, которые сложно измерить деньгами.

🎥 ProБанки

❗️💳 Чарджбэк набирает популярность: спрос на услугу растет, но механизм работает не для всех операций.

👉 В 2025 году объем оспоренных через чарджбэк платежей вырос почти в три раза — до 40 млн рублей (с 13 млн годом ранее).

👉 Рейтинг банков по удобству чарджбэка: лучший — Т-Банк (возврат за 16 дней), самый быстрый — Альфа-Банк (менее 10 дней). Худшие — Сбер и ВТБ (в ВТБ не удалось оформить заявку ни в одном канале).

👉 Чарджбэк не работает для переводов с карты на карту — только для оплаты товаров и услуг юрлицам и ИП. Срок обращения — 4 месяца с момента покупки или доставки.

С несанкционированным автопродлением подписок сталкивались до 60% пользователей.

Важно сохранять доказательства отмены подписки, не пропускать сроки и сначала пытаться решить вопрос с сервисом. При систематических нарушениях — жаловаться в Роспотребнадзор.

🎥 ProБанки

🚨📉 Из-за медленного снижения ставки до 15% микропредприятий могут закрыться до конца года.

🔸 64% задолженности МСП — кредиты с плавающей ставкой (79% из них привязаны к ключевой). В общепите и офлайн-торговле доля уходов может достичь 30%.

🔸 За январь-февраль кредиты МСП снизились на 15% (до 1,6 трлн руб.), портфель стагнирует (14,8 трлн руб.). Просрочка достигла 596,7 млрд руб.

🔸 Банки отклоняют 61% заявлений на реструктуризацию. Доля просрочки в рознице — 11% (втрое выше средней по рынку).

Признаков системной дестабилизации нет, но рынок ждет болезненная адаптация. Выживут те, кто сможет быстро менять бизнес-модель и управлять издержками.

Розница, общепит и сфера услуг — в зоне наибольшего риска.

🎥 ProБанки

📊 ОСАГО подорожало для всех: в чем причины?

▪️ В I кв. 2026 года средняя цена годового полиса ОСАГО для новичков (КБМ от 1,17) выросла на 17% (до 25,3 тыс. руб.). Для аварийных водителей (КБМ 1,76-3,92) — на 15% (до 32,4 тыс. руб.). «Мультидрайв» стоит 45,9 тыс. руб.

▪️ Причина — расширение тарифного коридора ЦБ в декабре 2025 года (на 15% в обе стороны). Страховщики начали применять повышенную базовую ставку.

▪️ Регионы с высоким уровнем мошенничества (Новосибирск, Ингушетия) получили удвоенные территориальные коэффициенты.

Перекрестное субсидирование сохраняется: аккуратные водители из благополучных регионов переплачивают за аварийных и мошенников.

Дальнейшая либерализация тарифов сделает цены более справедливыми: аккуратные водители будут платить меньше, аварийные — больше.

🎥 ProБанки

📊💵 Рубль укрепился, население покупает валюту впрок.

👉 В апреле частные инвесторы купили валюты на 108 млрд руб. (+65% к марту). Рубль укрепился до 74,9 руб./$ (–8% за месяц).

👉 Причины: выгодный курс, сезон отпусков, снижение ставок по вкладам (средняя — 13%), ожидание ослабления рубля из-за покупок валюты Минфином.

👉 Прогнозы: в мае-июне рубль останется крепким (72-77 руб./$), при эскалации на Ближнем Востоке доллар может подешеветь до 70 руб. В июне возможно ослабление до 80 руб. из-за роста покупок валюты Минфином.

Эксперты советуют растягивать покупки валюты во времени, не пытаясь угадать дно.

Лучшая стратегия — покупать валюту частями, используя периоды укрепления рубля.

🎥 ProБанки

💵🤔 Российские криптоинвесторы стали использовать цифровые активы для трансграничных платежей.

🔹 Распределение целей: трейдинг — 26,5%, инвестиции — 25,5%, накопления — 19,9%, трансграничные платежи — 17,3%.

🔹 56,7% инвесторов держат в криптовалюте более 30% портфеля (22,7% — 75-100%). 73,6% — на рынке более трёх лет.

🔹 Самостоятельное хранение (некастодиальные кошельки) — 55,9%, на биржах — 38,6%. AML-проверки проводят только 51,6% (48,4% — нет). Специализированные сервисы (BitOK, Crystal, Chainalysis) используют около 24%.

Самый прибыльный актив — Bitcoin (25,6%), затем альткоины (21,1%) и USDT (16,4%).

Однако высокая концентрация в портфелях и низкая AML-культура создают риски у значительной части аудитории

🎥 ProБанки

📊 Неделя отчётов и дивидендов: «Газпром», Мосбиржа, VK, МТС — дайджест 18-22 мая.

👉 Дивиденды и корпоративные события: совет директоров «Газпрома» рассмотрит дивиденды за 2025 год; собрания акционеров «Группы Астра» (4,67 руб.), «Озон Фармацевтики» (0,27 руб.), «Хендерсон» (17 руб.); советы директоров «ВУШ Холдинга» и «Т-Технологий» обсудят дивиденды.

👉 Отчеты по МСФО за I квартал: Мосбиржа, «Т-Технологии», «Софтлайн», «Циан», VK, МТС-Банк (21 мая); МТС и «Интер РАО» (22 мая). Росстат опубликует данные по ценам производителей и недельную инфляцию.

👉 Прогнозы: доллар — 73-74 руб., евро — 83,5-84,5, юань — 10,6-10,8. RGBI может подняться до 120-121 пункта на замедлении инфляции. Индекс Мосбиржи — 2600-2700 пунктов.

До заседания ЦБ по ставке остаётся месяц — рынок пребывает в затишье, — отмечает руководитель направления анализа долговых рынков «Финама» Алексей Ковалев.

Высокие цены на нефть не улучшают настроений из-за геополитики и жёсткой ДКП. Инвесторы ждут данных по инфляции.

🎥 ProБанки