💳🤔 БРИКС движется к созданию независимой финансовой инфраструктуры, но процесс медленный и сложный.

🔸 Страны БРИКС запустили двустороннее пилотирование новых платежных платформ — альтернатив SWIFT (BRICS Bridge) и депозитарной системы (BRICS Clear). Реалистичный горизонт частичного запуска — 2027-2028 годы.

🔸 Доля расчетов в национальных валютах внутри БРИКС достигла 67%, доллар упал до 33%. Причина — санкционное давление США, которое стимулирует дедолларизацию.

🔸 Барьеры: угроза вторичных санкций (страны боятся публичных решений), противоречия внутри БРИКС (Индия видит в инициативах «китайский проект»), разная скорость интеграции.

Многие партнёры пока не решаются публично обсуждать большие платформенные решения, поскольку опасаются геополитических последствий, но готовы работать на двусторонней основе, — заявил замминистра финансов РФ Иван Чебесков.

Доллар останется во внешних расчетах, но параллельный валютный контур будет укрепляться.

🎥 ProБанки

💳🚫 Ozon Банк запустил переводы без интернета.

🔹 Ozon Банк в тестовом режиме внедрил функцию перевода средств в любой российский банк при отсутствии интернета. Достаточно мобильной связи и СМС.

🔹 Лимит — до 10 тыс. руб. за одну операцию, комиссия отсутствует. Клиент видит баланс на момент последнего входа в приложение с интернетом, оформляет перевод, подтверждает отправкой СМС на специальный номер.

🔹 Функция доступна идентифицированным клиентам в последней версии приложения Ozon Банка.

Мы понимаем, как важно сохранять доступ к привычным инструментам, поэтому сделали решение для переводов даже при отсутствии интернета, — прокомментировал генеральный директор Ozon Fintech Ваэ Овасапян.

Лимит небольшой, но для повседневных нужд достаточно.

🎥 ProБанки

💵📈 Розничное кредитование понемногу оживает.

👉 В мае доля отказов по розничным кредитам снизилась до 75,3% (–3,4 п.п. к маю 2025 года, –0,9 п.п. к апрелю). Снижение четвёртый месяц подряд, показатель — самый низкий за год.

👉 Самые высокие отказы — в Ставропольском крае (77,1%), Кемеровской и Оренбургской областях (по 77%).

👉 Самые низкие — в Белгородской (70,7%), Нижегородской (70,9%) областях и Приморском крае (71,1%). В Москве — 72,4%, в Петербурге — 72,7%.

Наиболее сильное снижение за месяц — в Приморском крае (–1,9 п.п.), Забайкальском крае (–1,6 п.п.), Белгородской (–1,5 п.п.) и Воронежской (–1,3 п.п.) областях.

Отказы снижаются четвертый месяц подряд, но каждый четвертый заемщик все еще получает отказ. Банки осторожничают, отдавая предпочтение качественным заёмщикам.

🎥 ProБанки

🚨🏠 Три красных флага при покупке новостройки в 2026 году.

▪️ Экстремально низкая ставка (0,1-5%): бесплатной ипотеки не бывает. За красивым платежом часто стоит завышенная цена квартиры (скидка за наличные — 20-25% без ипотеки). Переплата скрывается в комиссиях, страховках и субсидировании ставки.

▪️ Задержки строительства: переносы сроков стали нормой. Проверяйте историю девелопера, проектную декларацию, ЕИСЖС, финансирующий банк. Самый дорогой квадратный метр — тот, который оплачен, но не получен вовремя.

▪️ Платеж на пределе возможностей: безопасно направлять на ипотеку 30-35% дохода семьи. При 40-50% — зона напряжения. Многие забывают о расходах на ремонт, мебель, детей и не создают подушку на 6 месяцев.

Бесплатной ипотеки не существует. Часто за красивым платежом скрывается то, что я называю «ипотечной косметикой», — предупреждает основатель агентства недвижимости «БезФильтров» Ригина Гордеева.

Внимательно изучайте договор, историю застройщика и реальную переплату. Финансовая подушка на 6 месяцев — обязательное условие.

🎥 ProБанки

💵🏠 Сенатор предложил направлять госсредства на прямое погашение семейной ипотеки, а не на субсидирование ставки.

👉 Сенатор Александр Шендерюк-Жидков предложил изменить схему семейной ипотеки: не субсидировать ставку, а направлять госсредства напрямую на частичное погашение кредита (например, при рождении третьего или четвертого ребенка).

👉 Ставку при этом оставить коммерческой. По мнению сенатора, прямое гашение ипотеки будет позитивно воспринято семьями.

👉 К концу года, когда ключевая ставка достигнет однозначных уровней, вопрос субсидированной ипотеки перестанет быть болезненным, а целевая субсидия поможет семьям расширять жилплощадь.

Почему бы не говорить о том, чтобы эти деньги, которые государство всё равно потратит, направить непосредственно семье, чтобы из них была погашена часть ипотеки? — считает сенатор Александр Шендерюк-Жидков.

Вопрос — как это повлияет на рынок и не приведёт ли к ещё большему росту цен на жилье.

🎥 ProБанки

🤔 Повышение страхового покрытия: плюсы и риски.

🔸 Правительство внесло законопроект о повышении страхового покрытия по долгосрочным рублёвым вкладам (от 3 лет) с 1,4 млн до 2 млн руб. с 2027 года.

🔸 Мера коснётся вкладчиков с суммами 1,5-3 млн руб. Для пенсионеров (накопления ~500 тыс.) — не играет роли, для состоятельных (от 5 млн) — проблему не закрывает. Выиграют средние и небольшие банки.

🔸 Фиксация длинных вкладов сейчас — риск: потеря гибкости (при досрочном расторжении — 0,01%), прогноз по ставкам может не сбыться (инфляция 7-8%, ЦБ замедлит снижение), премия за потерю ликвидности незначительна (0,5-1 п.п.).

Двух-трехлетние депозиты пока привлекают только тех, кто уверен, что эти деньги точно не понадобятся, — отмечает эксперт Кирилл Селезнев.

Повышение лимита страхования — плюс для вкладчиков с 1,5-3 млн руб., но трехлетняя заморозка денег при незначительной премии к годовым вкладам — риск.

🎥 ProБанки

💵📈 Потребительское кредитование понемногу оживает.

▪️ В мае доля отказов по потребительским кредитам снизилась до 72,3% (–3,6 п.п. к маю 2025 года, –0,9 п.п. к апрелю). Показатель снижается пятый месяц подряд, достигнув минимума за год.

▪️ Самые высокие отказы — в Новосибирской (75,1%), Оренбургской (74,5%) и Кемеровской (74,2%) областях. Самые низкие — в Белгородской (65,3%), Воронежской (66,9%) и Нижегородской (67,4%) областях. В Москве — 70,8%, в Петербурге — 71,5%.

▪️ Заметное снижение за год — в Белгородской области (–5,4 п.п.), Забайкальском крае (–5,3 п.п.), Иркутской (–4,9 п.п.) и Ставропольском крае (–4,8 п.п.).

Доля отказов сокращается, но всё ещё выше 70%. Снижение ключевой ставки стимулирует оживление, но банки сохраняют низкий аппетит к риску, — поясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Банки осторожны, отдавая предпочтение заемщикам с низкой долговой нагрузкой и подтвержденным доходом.

🎥 ProБанки

📉🤔 Кредиты дешевеют, но не сразу.

👉 На заседании 19 июня ЦБ, вероятно, снизит ключевую ставку на 0,5 п.п. (до 14%) или на 0,25 п.п. (до 14,25%). Банки начнут снижать ставки по кредитам с лагом в несколько недель.

👉 Прогноз после снижения: потребительские кредиты — до 18-20%, ипотека — до 16-18%. Эра высоких ставок продлится как минимум до конца года (ключевая — до 10-12%).

👉 Заемщикам: следить за снижением и рассматривать рефинансирование, если условия станут лучше на 1-1,5 п.п. от текущего уровня. Не ждать «идеального» момента, а фиксировать ставку при первых признаках устойчивого снижения.

Банки традиционно реагируют на решение ЦБ с лагом в несколько недель, — поясняет инвестор Владимир Виноградов.

Лучшая стратегия — не ждать идеального момента, а фиксировать ставку при первом устойчивом снижении. Рефинансирование станет актуальным при разнице 1-1,5 п.п.

🎥 ProБанки

🚫💳 Глава НСПК поддержал лимиты на количество карт для борьбы с дропперами.

🔹 В среднем по России на одного человека приходится две активные карты «Мир», по которым хотя бы раз проводилась операция. В Мордовии — две, в Краснодарском крае — четыре.

🔹 Глава НСПК Дмитрий Дубынин поддержал идею ограничения максимального количества карт на человека.

🔹 Лимиты необходимы для эффективного противодействия дропперам и мошенническим сетям.

Десятки или сотни карт на одного гражданина — аномалия, сигнализирующая об использовании счетов в сомнительных схемах.

Большинству граждан хватает 1-4 карт. Десятки карт — признак дропперства. Ограничения помогут в борьбе с мошенничеством, не затронув добросовестных пользователей.

🎥 ProБанки

❗️💳 «Мир» выходит в премиум-сегмент с картой «Ультра».

👉 Платежная система «Мир» запускает карту «Мир ультра» для пользователей сегмента private banking. Дополнительные опции: кэшбэк в популярных категориях (путешествия, одежда, продукты, спорт, красота).

👉 Ключевое преимущество — межбанковское вознаграждение за проведение платежа до 2,5%. Новая механика лояльности: банк сможет конвертировать кэшбэк от «Мира» в валюту своей программы лояльности (единый клиентский опыт).

👉 Карта появится у банков в IV квартале 2026 года.

Новая механика позволит обеспечить единый клиентский опыт и улучшит восприятие предложения, — отмечают в НСПК.

Кэшбэк до 2,5% и интеграция с программами лояльности банков — попытка привлечь состоятельных клиентов. Станет ли карта реальным конкурентом западным премиальным продуктам — покажет время.

🎥 ProБанки

🚫💵 Закредитованность остается высокой, доступ к новым кредитам сужается.

🔸 К концу 2026 года на одного россиянина будет приходиться 2,2 кредита. Банки будут менее охотно выдавать новые займы (одобряют только каждого пятого). Портфель необеспеченных кредитов уже сокращается (–4,6% за год).

🔸 Доля проблемных необеспеченных кредитов выросла до 12,9% (год назад — 7,9%). Причина — «вызревание» кредитов, выданных на пике активности в 2023-2024 годах. Системного риска нет (банки формируют резервы), но для заемщиков с просрочкой дорога к новым кредитам закрыта.

🔸 Рост резервов давит на капитал и прибыль банков, но компенсируется высокой маржой на новых выдачах. Экономический эффект: часть потребителей переходит в режим «гасить долги вместо новых покупок», что тормозит спрос во втором полугодии. Кредитное охлаждение после перегрева — болезненно, но неизбежно.

Мы наблюдаем кредитное охлаждение после перегрева 2023-2024 годов, болезненное, но неизбежное, — считает эксперт Кирилл Селезнев.

Проблемные долги растут, банки ужесточают скоринг. Экономика расплачивается за бум прошлых лет — потребители вынуждены гасить долги вместо покупок.

🎥 ProБанки

🚨🏠 Мошенники запускают фейки о новых условиях семейной ипотеки, чтобы выманить деньги и личные данные.

▪️ В соцсетях распространяют фейки о новых условиях семейной ипотеки (ставка 10-12% для одного ребёнка, 6% для двух и т.д.). Решение правительства будет не позже 1 июля, сейчас оно не принято.

▪️ Схемы мошенников: поддельные сайты с низкими ценами (просят задаток на личную карту), фишинговые ссылки на онлайн-показ (вирусы), призывы «успеть по старым правилам». Цель — деньги или личные данные.

▪️ Как защититься: проверять информацию на официальных источниках (ЦБ, Минфин, «Дом.РФ»), не верить «инсайдерам», не переводить предоплату на личные карты.

Если бы поправки утвердили, сообщили бы официально. Призывы «успеть» — психологическое давление, — предупреждает эксперт.

Неопределенность вокруг семейной ипотеки — питательная среда для мошенников. Решение правительства — до 1 июля. Не верьте «инсайдерам».

🎥 ProБанки

💳🤔 Карты маркетплейсов пока не стали основным финансовым инструментом для большинства.

👉 Только 12% россиян используют карту маркетплейса как основную. 36% готовы перейти при более выгодных условиях, 24% — если продукт будет развиваться с крупным банком. Не готовы 28%.

👉 62% опрошенных имеют карты маркетплейсов. 39% пополняют их исключительно перед оплатой на площадке (чтобы получить скидку), 27% кладут деньги и постепенно тратят, 11% используют для повседневных расчётов вне маркетплейсов.

👉 Из тех, кто держит деньги на таких картах: 44% хранят до 10 тыс. руб., 23% — 10-50 тыс., 8% — 50-100 тыс., 5% — более 100 тыс. руб.

Люди используют карты маркетплейсов эпизодически, для скидок. Ключевой барьер — доверие, — отмечают в «Выберу.ру».

Партнерство с крупными банками может изменить ситуацию.

🎥 ProБанки

🚨💵 Финансовая грамотность растёт, но медленно.

🔹 14% россиян практически не читают договор перед подписанием. Среди заемщиков 18-24 лет — 22%, старше 45 лет — 9%. 38% читают по диагонали (сумма, срок, платёж). 21% — внимательно (на 5 п.п. больше, чем в прошлом году).

🔹 На что обращают внимание: размер переплаты (72%), штрафы и пени (49%), возможность досрочного погашения (31%). Условия дополнительных услуг читают лишь 18%.

🔹 43% уже после оформления займа замечали, что согласились на допуслуги (СМС-информирование, юридические консультации, страховки, подписки). 36% стали внимательнее читать договоры именно после этого опыта.

Россияне стали чаще внимательно читать договоры микрозаймов (+5 п.п. за год), но каждый седьмой всё ещё не читает, — отмечают в «Выберу.ру».

Молодежь рискует больше всех. Главные последствия невнимательности — неожиданные допуслуги и переплаты. Лучшая защита — читать договор полностью, даже если кажется, что «и так всё понятно».

🎥 ProБанки

📊 Неделя богата на дивидендные события и макростатистику.

👉 Главное событие — заседание ЦБ 19 июня: ожидается снижение ключевой ставки до 14%. Индекс RGBI — 117,7-119,3 пункта, индекс Мосбиржи может прибавить 3-4% (до 2620 пунктов) на фоне перепроданности.

👉 Дивидендные события: закрытие реестров «ММЦБ», «Левенгук», «Росгосстрах», «Россети Ленэнерго», «Промомед», «Красноярскэнергосбыт», «Артген», «ВИ.ру», ЦИАН. Собрания акционеров «Роснефти», «Казаньоргсинтеза», «М.Видео» (допэмиссия).

👉 Отчёты и макростатистика: «Хендерсон» (операционные за май), банк «Санкт-Петербург» (РСБУ за 5 месяцев), Росстат — недельная инфляция и цены производителей за май. Мосбиржа запускает фьючерсы на акции «Ленты».

Прогноз курса: доллар — 71-73 руб., евро — 82,5-84,5, юань — 10,5-10,9.

Главное — заседание ЦБ: снижение ставки уже заложено в цены, но его подтверждение может поддержать рынок акций и облигаций. Рубль остается в прогнозируемых диапазонах.

🎥 ProБанки

🚨❌ Мисселинг: вместо вклада клиенту могут оформить инвестиционный продукт, не предупредив о рисках.

🔸 Мисселинг — подмена одного финансового продукта другим (например, вклада на инвестиционный продукт или ИСЖ) с умалчиванием рисков и отличий. Клиент узнает о подмене, когда сталкивается с негативными последствиями.

🔸 Вместо вклада или накопительного счета могут предложить: накопительное страхование жизни (ИСЖ), ПДС, НПО, договор доверительного управления. При кредитовании — заём МФО вместо банковского кредита.

🔸 Как защититься: внимательно изучать договор, уточнять принцип формирования доходности и условия досрочного расторжения, проверять наличие лицензии ЦБ. Не принимать решение сразу, если есть сомнения.

Распознать мисселинг не всегда просто, поскольку подмена сопровождается умалчиванием важных условий и рисков, — поясняет эксперт Ольга Дайнеко.

Мисселинг особенно опасен со стороны нелегалов (финансовые пирамиды, фейковая «игра на бирже»). Главная защита — внимательность и проверка документов. Не подписывайте договор, не поняв, что именно вы покупаете.

🎥 ProБанки

❗️💵 Выгодный курс обмена — маркетинговый приём.

▪️ Банки активно продвигают услуги обмена валюты, включая бронирование курса. Но заявленный курс часто действует только для новых банкнот. Старые или поврежденные купюры принимаются с комиссией или по худшему курсу.

▪️ Пример: если часть суммы — купюры старого образца (не NexGen), они могут быть признаны некондиционными. Продать их придётся с комиссией. Банкноты с надрывами, потертостями, надписями — тоже под дисконт.

▪️ Как защитить себя: заранее уточнять условия на сайте банка, осматривать каждую купюру, требовать замены старых или поврежденных банкнот. Лучше отдавать предпочтение долларам серии 2009 года и новее.

Для банков приём и обработка старых или изношенных купюр связаны с затратами и рисками, поэтому издержки перекладываются на клиентов через комиссии, — поясняет начальник Казначейства ББР Банка Максим Карасов.

Реальная ставка зависит от состояния купюр. Внимательно проверяйте банкноты и условия, не стесняйтесь требовать замены. Ваши деньги — ваши правила.

🎥 ProБанки

🏠🤔 Ипотека — не формальность, а многолетняя нагрузка на бюджет.

👉 Справедливый платёж по ипотеке — тот, после которого у семьи остаются деньги на нормальную жизнь. Безопасный уровень — 30% совокупного дохода семьи. При 40% и более нагрузка становится высокой.

👉 Рыночная ипотека по-прежнему около 20% годовых. Переплата может в несколько раз превысить стоимость квартиры. Многие откладывают покупку не из-за нежелания, а из-за неготовности брать такую нагрузку.

👉 Первоначальный взнос не должен быть выше 20%, а ставки по ипотеке должны теснее реагировать на ключевую. Во второй половине 2026 года платежи могут начать снижаться, но быстрого возврата доступной ипотеки не стоит ждать.

Справедливым ипотечным платежом нельзя считать тот, который банк готов одобрить, — заявил депутат Александр Аксененко.

Банки считают формально, но жить семье с реальными цифрами. Главная задача — сделать покупку жилья жизненным решением, а не финансовым риском.

🎥 ProБанки

📈💵 Доля годовых вкладов в мае выросла: короткие вклады по-прежнему доминируют.

🔹 В мае доля годовых вкладов достигла 7,74% — максимум с 2024 года (+3,5 п.п. к апрелю, +1,7 п.п. к маю 2025 года).

🔹 Доля трехмесячных депозитов — 53,26% (рост с 46,33% в апреле), полугодовых — 29,6% (снижение с 42,19% в апреле). Совокупная доля вкладов на 1-6 месяцев — 90,35%.

🔹 Популярность годовых вкладов выросла за месяц в 1,8 раза (с 4,2% до 7,74%).

Доля годовых вкладов достигла максимального показателя с 2024 года, — сообщили в «Финуслугах».

При этом доля годовых депозитов растет — люди начинают фиксировать ставки на более длинный срок в ожидании дальнейшего снижения ключевой.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Рынок ипотеки «подсел» на господдержку.

👉 Доля льготной ипотеки на первичке — 90%, цель к 2030 году — 25-30%. С 2020 по 2024 год новостройки подорожали в 1,7 раза.

👉 Бюджетная нагрузка: в 2025 году расходы на льготные программы — 2 трлн руб. (исторический максимум). Субсидируется разница между 18% (ключевая +3,5) и 6% (ставка заёмщика).

👉 Сокращение доли госпрограмм будет постепенным. Обсуждается ставка 10-12% для семей с одним ребенком (могут лишиться льгот 2,7 млн семей).

Доля льготной ипотеки — это сигнал, что рынок жилья зависит от государства, — отмечают эксперты.

Без субсидий 90% покупателей новостроек не могут взять кредит. Снижение доли льготных программ неизбежно, но процесс будет плавным.

🎥 ProБанки