📊 Неделя отчетов и инфляции: что ждет рынок?

👉 Ключевые отчеты: в понедельник — «ВсеИнструменты.ру» и данные по устойчивой инфляции от ЦБ, в среду — «Циан», недельная инфляция и инфляционные ожидания населения, в пятницу — банк «Санкт-Петербург» и «Ренессанс Страхование».

👉 Индекс Мосбиржи — 2100-2270 пунктов, RGBI может протестировать нижнюю границу 114-115 пунктов. Инвесторы воспринимают замедление инфляции как временное — для роста нужны новые сигналы.

👉 Рубль продолжает слабеть: доллар — 82-85,5 руб., евро — 95-98, юань — 12,1-12,6.

Для нового роста рынку не хватает позитивных сигналов. Инвесторов не впечатлили данные по инфляции — замедление рассматривают как временное, — аналитики УК «Первая» и «Цифра брокер».

Инфляционные ожидания в среду — ключевой сигнал: если они продолжат расти, рынок может ждать пауза в снижении ставки. Отчеты эмитентов покажут реальное состояние бизнеса в условиях высокой ставки и слабого рубля.

🎥 ProБанки

❌🏦 Банки стремительно сокращают свою офлайн-сеть: почему?

🔸 За 8 месяцев 2026 года банки закрыли 1370 офисов — в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период 2021 года. Средний темп — 196 отделений в месяц (вдвое выше прошлогоднего). При сохранении тренда годовой рекорд может превысить 2150 закрытий.

🔸 Главная причина — переход клиентов в цифровые каналы: большинство операций делается через мобильные приложения, а потребность в наличных закрывают банкоматы. 40% закрытий приходится на Сбер (540 отделений).

🔸 Полного отказа от офисов не будет: сложные продукты, консультации и private banking требуют личного присутствия. Через 5 лет сеть может сократиться в 2-2,5 раза — до 12 тыс. отделений.

Банки сокращают нерентабельные и дублирующие точки, а сэкономленные средства направляют на развитие цифровых сервисов. Однако полностью отказаться от офисов не смогут — некоторые операции требуют личного присутствия, — эксперты, опрошенные «Известиями».

Для клиентов это означает, что простые операции становятся удобнее и быстрее онлайн, а сложные вопросы останутся в отделениях.

🎥 ProБанки

🥷💻 Данные россиян дорожают в даркнете: как крадут и продают логи стилеров?

• Доля данных россиян в даркнете — 14-18% от общего объема логов стилеров (для сравнения: США, Великобритания и ЕС — 40-45%). Стоимость свежих логов выросла на 13% за год из-за спроса на актуальные данные для целевых атак.

• Логи продают как поштучно ($10-15 за архив) и по подписке на облако ($250-300 в месяц). Цена зависит от свежести (куки активны несколько часов — дней), качества сортировки и эксклюзивности доступа.

• Логи содержат пароли, куки, токены сессий, доступы к почте, VPN и облачным сервисам. Защита — смена паролей, завершение сессий, использование лицензионного ПО и менеджеров паролей.

Свежесть логов — важнейший критерий стоимости. Чем быстрее данные попали от зараженного устройства к покупателю, тем выше шанс их монетизировать, — Олег Скулкин, руководитель BI.ZONE Threat Intelligence.

Полностью искоренить этот рынок невозможно, но можно сделать украденные логи непригодными для использования.

🎥 ProБанки

🚨🤔 Что делать при неожиданном переводе от незнакомца?

👉 Деньги от незнакомца — это неосновательное обогащение, не ваше имущество.

👉Переводить их на другие счета запрещено — это может сделать вас участником мошеннической схемы.

👉 Варианты развития событий: отправитель попросит перевести на другой счет (вы заплатите дважды) или деньги окажутся от реального потерпевшего, которого обманули — вы попадете под уголовный процесс.

Лучшее решение — кнопка «вернуть отправителю» (если есть в приложении) или заявление в банк с просьбой связаться с отправителем, — Татьяна Чумикова, юрист.

При получении перевода от незнакомца — не действуйте самостоятельно. Используйте функцию возврата или обращайтесь в банк. Любой перевод дальше — это риск потерять деньги и стать соучастником мошенничества.

🎥 ProБанки

💼👛 Спрос на микрозаймы в августе ожидаемо вырастет: в чем причина?

🔹 Спрос на микрозаймы в августе вырастет из-за сборов в школу на 10-12% год к году. Пик обращений — 25-31 августа, количество заявок на 20-25% выше июльского уровня.

🔹 Средний чек займа «до зарплаты» достигнет 14–15 тыс. рублей (в 2023 году было 10,5 тыс.) — на 10-15% выше весенних значений из-за инфляции и удорожания школьных наборов.

🔹 В предшкольный сезон меняется портрет заемщика: доля клиентов 30-45 лет (родителей школьников) существенно возрастает. Повторные обращения растут.

Подготовка ребенка к школе традиционно становится одним из самых затратных периодов. Рост начинается за три недели до 1 сентября, пик — с 25 по 31 августа, — исследование платформы Rafinad.

Для семей с детьми это сигнал заранее планировать бюджет, а не брать дорогие займы в последний момент.

🎥 ProБанки

📉🏠 Доля рискованных выдач упала до исторического минимума: кто теперь не берет ипотеку?

👉 Во II квартале 70% ипотеки (617 млрд руб.) получили заемщики с долговой нагрузкой до 50% дохода. На клиентов с ПДН 50-80% пришлось 27% выдач, с ПДН выше 80% — лишь 4% (34 млрд руб.).

👉 В 2023 году доля высокорисковых заемщиков достигала 47% — сейчас она на историческом минимуме из-за лимитов ЦБ. Банки одобряют 17-25% заявок против 40-50% до июля 2025 года.

👉 Для повышения шансов: снизить долговую нагрузку, увеличить первоначальный взнос, привлечь созаемщика. Лимиты по кредиткам учитываются полностью — даже неиспользуемый лимит повышает ПДН.

Ограничения ЦБ фактически отрезали от льготной ипотеки заемщиков с низким официальным доходом. В ближайшие 2-3 года доля клиентов с ПДН выше 80% может приблизиться к нулю, — эксперты.

Ипотека становится доступной только для заемщиков с низкой долговой нагрузкой. Перед подачей заявки стоит закрыть неиспользуемые кредитные карты и проверить ПДН.

🎥 ProБанки

📊🤔 Средний размер потребкредита вырос: где берут самые крупные займы?

🔸 Средний размер потребкредита в июле — 186,4 тыс. рублей (+2,3% к июню), но на 4,3% ниже, чем год назад. Последние 11 месяцев показатель стабилизировался в диапазоне 150-190 тыс. рублей.

🔸 Самые крупные кредиты — в Москве (326,6 тыс.), Петербурге (281,6 тыс.) и Московской области (253,5 тыс.).

🔸 За месяц средний чек вырос в Москве (+6,5%), Новосибирской области (+6,1%) и Петербурге (+5,7%), снизился — в Якутии (-3,5%) и Забайкальском крае (-3,4%).

Аппетит к риску у банков и спрос на потребкредиты находятся на низком уровне. При одобрении банки предъявляют высокие требования к качеству кредитных историй, — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Рост среднего чека не означает смягчения, а отражает инфляцию и смещение спроса к более надежным клиентам.

🎥 ProБанки

🚗 Сбер запустил автолизинг для физических лиц.

• Сейчас услуга действует в 16 городах-миллионниках, к концу года — во всех регионах присутствия. Ежемесячный платеж сопоставим с автокредитом.

• Условия: первоначальный взнос от 20%, срок — от 48 до 84 месяцев, досрочный выкуп через 6 месяцев. Автомобиль оформляется в собственность клиента.

• Продукт доступен гражданам России от 21 года при покупке у дилеров. Стандартные условия по каско и штрафам.

Мы предлагаем конструктор владения автомобилем, где главный инженер — сам клиент: он выбирает инструмент покупки — автокредит или автолизинг — под личные обстоятельства, — Наталья Русова, директор дивизиона «Авто» Сбербанка.

На рынке появилась альтернатива кредиту с фиксированным графиком и возможностью досрочного выкупа.

🎥 ProБанки

🚨 Микростудии в долевой собственности: как мошенники продают доли в квартире за полноценное жилье?

👉 Мошенники покупают просторные квартиры, делают незаконные перепланировки на 5-6 студий и продают доли как отдельное жилье. Юридически — это доля в праве, а не объект недвижимости.

👉 Признаки: цена ниже рынка, отличия в планировке от соседних этажей, нестандартные санузлы. В выписке ЕГРН — один кадастровый номер на всю квартиру.

👉 Последствия: штраф за перепланировку (до 2,5 тыс. руб.), предписание вернуть всё как было, проблемы с продажей, сложности с соседями и коммуникациями. Выселение — в крайних случаях.

Покупателя убеждают, что он получает в единоличное пользование изолированное помещение. Но юридически предметом сделки остается доля в праве, а не отдельный объект недвижимости, — Алексей Журавлев, руководитель адвокатского кабинета «Ваш адвокат».

Перед покупкой студии проверяйте выписку ЕГРН — если у всех «квартир» один кадастровый номер, это доля. Запрашивайте документы на перепланировку. Отказ от безналичного расчета — тревожный сигнал. Сэкономленные при покупке деньги могут обернуться судами и полной потерей вложений.

🎥 ProБанки

❗️💳 Как вернуть деньги, переведенные мошенникам?

🔹 Банк обязан приостановить перевод на 2 дня и уведомить клиента, если счет получателя есть в базе ЦБ. При нарушении — возместить ущерб в течение 30 дней.

🔹 Если банк предупредил, но клиент подтвердил операцию повторно — ответственность на нем.

🔹 При переводе: немедленно сообщить в банк, затем — в полицию с выпиской и перепиской. Не пытаться договориться с аферистами — это часть схемы.

Самая распространенная ошибка — терять время или пытаться договориться с аферистами. Чем быстрее вы сообщите в банк и полицию, тем выше шанс сохранить деньги, — Наталья Помыткина, руководитель центра противодействия мошенническим операциям банка Хлынов.

Закон защищает клиента, если банк не выполнил свою обязанность по проверке счета. Главное — не затягивать и не вступать в переговоры с мошенниками.

🎥 ProБанки

💵 Цифровой рубль: готовы все системно значимые банки.

👉 С 1 сентября все 12 системно значимых банков (более 80% платежного рынка) готовы открывать счета цифрового рубля и проводить операции.

👉 Большинство банков со статусом «значимых на рынке платежных услуг» (всего 9) также готовы к запуску осенью — они давно участвуют в пилоте.

👉 Цифровой рубль — третья форма национальной валюты (наряду с наличными и безналичными). В перспективе — сокращение объема наличных и снижение издержек в расчетах между компаниями.

Запуск цифрового рубля — масштабный инфраструктурный проект. С сентября он станет доступен клиентам крупнейших банков, — Алла Бакина, директор департамента национальной платежной системы ЦБ.

Для пользователей это новая форма денег с потенциалом снижения издержек и повышения скорости расчетов.

🎥 ProБанки

🚨 Мошенники активизировались перед школой: поддельные магазины и звонки от «учителей»: как не попасться?

🔸 Мошенники создают фейковые интернет-магазины с низкими ценами на школьные товары — на страницах оплаты крадут данные карт и коды подтверждения.

🔸 Звонят родителям и детям от имени администрации школы или классных руководителей — просят сообщить код из СМС, перейти по ссылке или ввести данные на стороннем сайте.

🔸 Студентам рассылают СМС о фальшивых стипендиях и бронировании мест в общежитиях — предлагают перейти на фишинговые сайты.

Мошенники используют повышенный спрос на школьные товары: низкие цены на канцелярию, форму и гаджеты привлекают покупателей, а на страницах оплаты крадут данные карт, — Александр Лунев, руководитель группы обучения информационной безопасности «Яндекса».

Перед учебным годом мошенники активно эксплуатируют тему сборов. Не переходите по ссылкам из СМС от «школ» или «вузов», проверяйте интернет-магазины и не вводите данные карт на подозрительных сайтах.

🎥 ProБанки

📊🤔 Кредиты наличными: рост год к году, но падение за два года.

• В июле выдано 2,25 млн кредитов наличными (+38% год к году) на рекордные с начала 2025 года 487 млрд рублей (+45% год к году). Средний чек — 216 тыс. рублей, срок — 29 месяцев.

• За 7 месяцев 2026 года — 13,99 млн кредитов на 2,81 трлн рублей (+45% по количеству, +70% по объему год к году).

• Но за два года сегмент сократился на 31% по количеству и на 30% по объему (в 2024 году за 7 месяцев — 20,33 млн кредитов на 4,01 трлн рублей).

Рынок восстанавливается после падения 2024 года, но остается ниже пиковых значений, — данные ОКБ.

Банки кредитуют осторожно — средний срок сократился на 5 месяцев за год, что говорит о консервативной политике и стремлении снизить риски.

🎥 ProБанки

📉💳 Выдачи кредитных карт снизились: почему?

👉 В июле выдано 1,27 млн кредитных карт — на 1,6% меньше, чем в июне. По сравнению с июлем 2024 года падение почти вдвое.

👉 Лидеры по числу выдач — Москва (104,1 тыс.), Московская область (75,6 тыс.) и Краснодарский край (52,8 тыс.).

👉 За месяц сильнее всего сократились выдачи в Иркутской области (-5,4%), Приморском крае (-5,1%) и Пермском крае (-5%).

Падение выдач свидетельствует о слабом аппетите к риску со стороны банков, которые сохраняют высокие требования к кредитным историям, — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Фильтры по долговой нагрузке остаются жесткими, и в ближайшее время перелома не ожидается.

🎥 ProБанки

⚠️🏠 Банки требуют включать риск атак БПЛА в ипотечное страхование.

🔹 Крупные банки (Сбер, ВТБ, ПСБ, Газпромбанк, «Дом.РФ») требуют включать риск БПЛА в страхование залогового имущества — пока точечно, в приграничных и уязвимых регионах.

🔹 Требования чаще формулируются через покрытие военных рисков и терроризма, прямое упоминание БПЛА — редкость. Спрос на такое страхование вырос более чем в 10 раз за год.

🔹 Страхование залога обязательно по закону, но перечень рисков определяет банк. Если он требует включить риск — заемщику придется приобрести соответствующий полис.

Пока речь о точечной практике крупных игроков в приграничных и уязвимых регионах, — президент ВСС Евгений Уфимцев.

Для заемщиков в приграничных регионах это означает возможное удорожание страховки. При оформлении ипотеки стоит уточнять список требуемых рисков у конкретного банка.

🎥 ProБанки

🔣🚫 Банки начали сокращать скидки по ипотеке и вводить надбавки.

👉 Три банка из топ-20 ужесточили скидочные программы: МКБ отменил скидку 1 п.п. за быстрый выход на сделку, ВТБ снизил скидку за взнос от 50% с 1 до 0,5 п.п., «Дом.РФ» ввел надбавку 1 п.п. при взносе ниже 50%.

👉 Причины: замедление снижения ключевой ставки (последние два раза — по 0,25 п.п.), повышение прогноза ЦБ по средней ставке на 2026 год до 14,5-14,6% и по инфляции до 5,9-6,2%, рост стоимости фондирования банков.

👉 Скидки и надбавки — способ сегментировать клиентов и управлять рисками, не повышая базовые ставки. Дальнейшая динамика зависит от решений ЦБ и спроса со стороны заемщиков.

Банки уже не готовы давать всем клиентам более низкие ставки. Ужесточение скидок позволяет не повышать базовые ставки, на которые ориентируются клиенты, — эксперты.

Это не системное ужесточение, а гибкое ценообразование. Заемщикам стоит внимательнее сравнивать предложения и учитывать, что льготы могут меняться.

🎥 ProБанки

📉🚗 Выдачи автокредитов снижаются: падение к прошлому году и к июню.

🔸 В июле выдано 104,5 тыс. автокредитов — на 7% меньше, чем в июне, и на 6% меньше, чем год назад. Объем — 164,4 млрд рублей (-6% к июню, +4% год к году).

🔸 Доля новых авто — 69% по количеству и 70% по объему (против 71% и 73% в июне). Средний чек — 1,6 млн рублей (как для новых, так и для авто с пробегом).

🔸 За 7 месяцев 2026 года выдано 680 тыс. автокредитов на 1,05 трлн рублей (+11% по количеству, +33% по объему год к году). Но за два года рынок сократился на 28% по количеству и на 24% по объему.

Рынок автокредитов замедляется после весеннего роста — сказываются высокие ставки и общая осторожность банков, — данные ОКБ.

При этом средний чек и сроки кредитов растут, что говорит о смещении спроса в сторону более дорогих машин и удлинении займов для снижения платежа.

🎥 ProБанки

📈📊 Активы на ИИС выросли: почему инвесторы выбирают облигации?

• За год (30.06.2025 – 30.06.2026) активы на ИИС выросли на 46% — с 680,1 до 992,7 млрд рублей, прирост — 312,6 млрд. Количество счетов увеличилось на 5,5% — до 6,57 млн.

• Драйверы: налоговые льготы (вычет до 400 тыс. руб., вычет на доход до 30 млн руб.), начало цикла снижения ключевой ставки. 95% прироста активов пришлось на тех, у кого счета уже были — за счет крупных и средних инвесторов.

• Доля облигаций в портфелях достигла 48% (максимум с 2016 года): вложения в ОФЗ и субфедеральные облигации выросли вдвое (до 184,6 млрд руб.), в корпоративные — на 69% (до 288,4 млрд руб.).

ИИС для облигаций — это способ наложить «налоговую скидку» на купонный поток, что критически важно в условиях высоких ставок. Облигации покупают на долгий срок — это совпадает с пятилетним сроком владения ИИС для сохранения вычетов, — эксперты.

Рост активов происходит за счет действующих клиентов, которые увеличивают вложения, а не массового притока новых счетов.

🎥 ProБанки

😨❌ Криптобиржи ликвидировали позиции на миллиарды за сутки: в чем причина?

👉 За сутки ликвидировано позиций 171 тыс. трейдеров на $2,99 млрд — восьмой результат в истории. Большая часть — $1,42 млрд по биткойну, $2,74 млрд — короткие позиции.

👉 Биткойн вырос до $69,3 тыс. (+7,76%), впервые с 2 июня поднимался до $70 тыс. Ethereum — до $2,25 тыс. (+17,89%).

👉 Капитализация рынка — $2,36 трлн: биткойн — $1,39 трлн (58,8%), Ethereum — $272 млрд (11,5%).

Ликвидация — принудительное закрытие позиции при недостатке средств для поддержания сделки из-за убытков, превышающих размер начальной сделки, — Coinglass.

Резкий рост цен привел к массовой ликвидации коротких позиций — трейдеры, игравшие на понижение, понесли крупные потери. Волатильность на крипторынке сохраняется, и плечевые позиции остаются высокорискованными.

🎥 ProБанки

🏠🤔 Ипотечные мифы: что мешает россиянам экономить на процентах?

🔹 Миф: досрочные платежи нужно вносить строго по графику, иначе проценты «сгорят». На деле банк начисляет проценты ежедневно — выгоднее вносить сразу после списания основного платежа.

🔹 Миф: небольшие взносы (3-5 тыс. руб.) не имеют смысла, лучше копить крупные суммы (50-100 тыс.). На самом деле проценты начисляются каждый день, поэтому даже небольшие платежи эффективнее — чем раньше внесены, тем меньше переплата.

🔹 После внесения суммы важно выбрать цель: сокращение срока или уменьшение ежемесячного платежа. Без этого деньги просто зачислят как очередной платёж без изменения условий.

Главное в досрочном погашении — регулярность и выбор цели. Даже небольшие суммы, внесенные сразу после платежа, сокращают тело долга и переплату, — Юлиан Овечкин, руководитель отдела ипотеки Level Group.

Не храните деньги на карте — вносите их, как только они появляются.

🎥 ProБанки