❗️ Трансграничные расчеты — с валютным контролем, внутренние платежи — запрещены.

👉 С 1 сентября вступает в силу закон о комплексном регулировании цифровых валют. Трансграничные расчеты в криптовалютах и стейблкоинах — с валютным контролем и ПОД/ФТ. Внутренние расчеты запрещены — штраф до 40% от суммы.

👉 Инвесторы могут покупать криптовалюту и переводить ее на свои зарубежные кошельки или нерезидентам для оплаты товаров и услуг. Правила работы криптообменников, депозитариев и брокеров — в законе.

👉 Закон регулирует майнинг, выпуск ЦФА, деятельность операторов информационных систем и участников рынка.

Использование криптовалют во внутренних расчетах признается незаконной валютной операцией, — из текста закона.

Закон легализует криптовалюту для внешней торговли и инвестиций, но оставляет запрет на внутренние расчеты. Штрафы — серьезный стимул соблюдать правила.

🎥 ProБанки

🚨🤔 Новые каникулы — инструмент поддержки семей с детьми.

🔹 С 1 сентября семьи при рождении второго или последующих детей могут получить ипотечные каникулы до 1,5 лет (18 месяцев, но не дольше достижения ребенком 1,5 лет). Право — однократно за время действия кредита.

🔹 Для первого ребенка — до 6 месяцев при снижении дохода >20% и платежах по ипотеке >40% дохода.

🔹 В период с 7-го по 18-й месяц на остаток долга начисляются проценты по текущей ставке, но платить их не нужно — сумма фиксируется и выплачивается после каникул.

Длительность каникул не может превышать 18 месяцев, но не более периода до достижения вторым и последующими детьми возраста полутора лет, — Илья Вольфсон, член комитета Госдумы по строительству и ЖКХ.

Важно: проценты за период с 7-го по 18-й месяц не прощаются, а накапливаются. Платить их нужно будет после окончания каникул.

🎥 ProБанки

📊 Неделя отчетов и инфляции: что смотреть на рынке?

👉 Ключевые отчеты: в понедельник — «Аэрофлот», «Полюс», «Селигдар»; в пятницу — внеочередное собрание «Русала» по дивидендам. Также ЦБ опубликует проект Основных направлений ДКП.

👉 В среду — данные по занятости, розничным продажам и недельная инфляция от Росстата. Это ключевые сигналы перед решением ЦБ по ставке 11 сентября.

👉 Индекс Мосбиржи — 2050-2200 пунктов, RGBI — 113-114 пунктов. Доллар — 85-87 руб., евро — 98-101, юань — 12,6-13.

Рынок застрял в узком диапазоне и чутко реагирует на геополитику. Для устойчивого движения нужен серьезный триггер. Поддержку оказывают ослабление рубля и нефть, давление — инфляционные ожидания, — аналитики УК «Первая».

Неделя даст важные сигналы по инфляции и ДКП. Отчеты эмитентов покажут состояние бизнеса. Рынок ждет триггера для выхода из диапазона.

🎥 ProБанки

❗️ Что меняется с 1 сентября 2026: ипотечные каникулы, цифровой рубль, криптовалюта, универсальный QR-код.

🔸 Ипотечные каникулы: при рождении второго ребенка — до 18 месяцев (для первого — до 6 месяцев при снижении дохода >20%). Цифровой рубль становится доступен, оплата для граждан бесплатна, крупные ретейлеры обязаны принимать с сентября.

🔸 Криптовалюта — в правовое поле: внутренние расчеты запрещены (штраф до 40%), трансграничные — с валютным контролем. Неквалифицированным инвесторам — лимит 300 тыс. руб. в год. Универсальный QR-код на кассах. Быстрый перевод ценных бумаг между брокерами — до 25 минут.

🔸 Трудовые и бытовые изменения: самозапрет на азартные игры через «Госуслуги» (мин. срок — 1 год), испытательный срок отменен для родителей детей до 3 лет, лимит сверхурочных — до 240 часов при наличии коллективного договора.

Сентябрь 2026 — месяц системных изменений: от финансов до трудовых прав. Ключевые нововведения касаются семей с детьми, инвесторов, бизнеса и обычных пользователей, — «Известия».

Важно заранее ознакомиться с теми, что затрагивают личные финансы и обязательства.

🎥 ProБанки

💰📈 Золото подорожало: в чем причины?

• С 31 июля по 25 августа золото выросло на 15% — с $4043 до $4660 за унцию, прервав полугодовое падение на 27% (с конца января по середину июля).

• Причины: валютная интервенция США и Японии в поддержку иены (ослабила доллар), покупка долгосрочных Treasuries Минфином США (снизила их доходность), переток капитала в золото, а также спрос ETF (почти 100 т за две недели).

• Для российских золотодобытчиков рост цен позитивен: выручка в валюте, затраты в рублях. Эффект усилится после 2029-2030 гг. с вводом новых проектов.

Золото восстановилось после полугодового падения благодаря сочетанию макроэкономических факторов, — аналитики.

Для инвесторов — защитный актив остается чувствительным к действиям ФРС и геополитике. Российские производители выигрывают от роста цен.

🎥 ProБанки

🚨 Рынок ЦФА вырос, но растут и дефолты.

👉 С начала 2023 года рынок ЦФА вырос более чем в 80 раз (с 17 млрд до 1,37 трлн руб.), число выпусков — с 35 до 1512, зарегистрированных пользователей — 910 тыс.

👉 Дефолты также растут: в июне 2026 года объем неисполненных обязательств — 1,09 млрд руб., 69% из них приходится на ЦФА. Причины: высокая ставка, кассовые разрывы, отсутствие рейтингов и слабая защита инвесторов.

👉 В отличие от облигаций, у ЦФА нет института представителя владельцев, нет легального определения дефолта, а операторы не несут ответственности за качество эмитентов.

Инвестор остается один на один с проблемой — судиться или банкротить. Прогноз: рынок вырастет до 1,4-1,5 трлн руб. в 2026 году, но дефолты продолжатся, — аналитики.

При покупке важно оценивать не только обещанный доход, но и реальное финансовое состояние эмитента, так как судебная практика и механизмы защиты пока не сформированы.

🎥 ProБанки

❌ Мошенничество при продаже iPhone вырастет на четверть: что нужно знать?

🔹 Выход новых iPhone 18 Pro и 18 Pro Max спровоцирует рост мошенничества на 25-27% по прогнозу Bi.Zone. В прошлом году число кейсов вокруг iPhone 17 было в 3 раза выше, чем вокруг iPhone 16.

🔹 Основные схемы: фальшивые предзаказы с ограничением по времени, завышение цен в несколько раз под видом дефицита, поддельные сайты магазинов, маркетплейсов и сервисов доставки для кражи платежных данных.

🔹 Жертву просят внести предоплату — затем продавец исчезает или переносит сроки. Рекомендация: проверять продавца, домен и условия покупки перед оплатой.

Перед оплатой важно проверить продавца, домен и условия покупки. Мошенники создают объявления и сайты, обещающие гарантированную поставку новинки, и создают искусственную спешку, — Алексей Лужнов, руководитель Bi.Zone AntiFraud.

Ажиотаж вокруг новых iPhone — классическое поле для мошенников. Главное правило: не верить «гарантированным» предзаказам и проверять продавца перед оплатой.

🎥 ProБанки

🤑Цифровой рубль — всё, что нужно знать о запуске, тарифах и последствиях для банков.

👉 С 1 сентября цифровой рубль — третья форма нацвалюты (наряду с наличными и безналичными). Операции для граждан бесплатны, для бизнеса: B2B-переводы — 15 руб., оплата товаров/услуг — 0,3% (не выше 1500 руб.), ЖКХ — 0,2% (не выше 10 руб.).

👉 Банки становятся платежными агентами ЦБ, теряя часть комиссионных доходов от эквайринга и переводов (в 2024 году — более 2 трлн руб. валовой прибыли). Критики проекта (Греф) называют его угрозой банковскому бизнесу.

👉 Каждый цифровой рубль — уникальный код, который позволяет отслеживать все операции. Смарт-контракты автоматизируют выплаты субсидий, заменят аккредитивы, помогут с контролем целевых расходов. Офлайн-платежи и трансграничные переводы пока не готовы.

Цифровой рубль — это третья форма национальной валюты, сочетающая бесплатность наличных и удобство безналичных расчетов. Операции для граждан бесплатны, для бизнеса — с минимальной комиссией, — первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

Для граждан — бесплатные переводы и новый способ оплаты. Для бизнеса — экономия на эквайринге. Однако массовый переход займет годы.

🎥 ProБанки

💰 Закон о криптовалюте вступил в силу — но купить её в банке пока нельзя.

🔸 Закон о цифровых валютах вступил в силу с 1 сентября, но для покупки криптовалюты в приложении банка необходимо принять пакет нормативных актов ЦБ — регулятор рассчитывает завершить работу к ноябрю 2026 года.

🔸 Для неквалифицированных инвесторов — лимит 300 тыс. рублей в год, обязательное тестирование и налог 13% (или выше) с прибыли от продажи. Квалифицированные инвесторы (активы от 24 млн руб.) — без лимита.

🔸 Для бизнеса — разрешены трансграничные расчеты без ограничений, но на практике нужна промежуточная инфраструктура: зарубежные регуляторы могут не принимать крипту, а USDT блокируется эмитентом (Tether) по требованию властей США.

Купить криптовалюту в приложении банка в ближайшие дни не удастся. Нужен пакет нормативных актов ЦБ. Первые сделки — в лучшем случае к Новому году, — эксперты.

Для частных инвесторов — строгие лимиты и налоги. Для бизнеса — легальные трансграничные расчеты, но с рисками блокировки и сложностями с контрагентами.

🎥 ProБанки

🚨 Доля фишинга в почтовом трафике растет: что нужно знать?

• В I полугодии 2026 года доля фишинга в опасном почтовом трафике выросла до 90% (против 80,7% год назад). На атаки с вредоносными вложениями приходится лишь 1%.

• Популярность фишинга растёт из-за доступности: готовые платформы «фишинг как услуга», ИИ для создания писем и страниц, схемы с QR-кодами (квишинг) и поддельными запросами от руководителей. Один украденный аккаунт — точка входа в инфраструктуру компании.

• Защита: проверять адрес отправителя и домен, не переходить по ссылкам из срочных писем, использовать двухфакторную аутентификацию и аппаратные ключи. Обучение сотрудников важно, но нужна эшелонированная защита.

Фишинг остается эффективным способом компрометации: сотрудник попадает на поддельную страницу и вводит данные. Готовые платформы и ИИ упрощают подготовку кампаний, — эксперты BI.ZONE и «Солар».

Фишинг — главная почтовая угроза 2026 года. Главная защита — сочетание технических средств (фильтрация, 2FA) и цифровой грамотности сотрудников.

🎥 ProБанки

🤔 Потребительский бум в России: в чем причина?

👉 Норма сбережений упала с 10% до 4,4% — люди тратят снятые с истекших депозитов 3-4 трлн руб. на крупные покупки из-за инфляционных ожиданий (14,7%).

👉 Спрос неоднороден: продажи новых авто +29% в июне, импорт из Китая +29,5%. При этом трафик в магазинах упал на 10%, одежда и общепит — на 6-15%.

👉 Бум разовый, экономика стагнирует (ВВП — 0,5%). Охлаждение уже заметно — ЦБ может возобновить снижение ставки осенью.

С 2022 по 2024 год россияне открывали депозиты под 16-24%. Весной и летом 2026 года сроки истекли — люди тратят накопления на крупные покупки, — эксперты.

Бум временный — деньги с депозитов потрачены, экономика стагнирует. Охлаждение уже фиксируется.

🎥 ProБанки

🏠📉 Рыночная ипотека может снизиться: чего ожидать покупателям?

🔹 Рыночная ипотека на вторичку может снизиться до 15-16% в 2027 году вслед за ключевой ставкой. Для этого ЦБ должен продолжать смягчение ДКП, а банки — быстрее отражать его в ставках для заемщиков.

🔹Сейчас высокая ставка — главное ограничение для покупателей без льгот. Продавцы чаще готовы торговаться, но при восстановлении спроса торг сократится.

🔹 Рынок неоднороден: цена и скидка зависят от состояния квартиры, локации и срочности продажи. В Москве, Петербурге и миллионниках условия разные.

При дорогом кредите продавцы чаще готовы обсуждать цену, а по мере возвращения спроса возможности для торга сокращаются, — Александр Аксененко, зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ.

Для тех, у кого есть собственные средства, период высоких ставок дает преимущество в торге. Ипотечным заемщикам стоит сопоставлять скидку на квартиру с итоговой переплатой по кредиту.

🎥 ProБанки

🤑 Цифровой рубль запущен: в одних банках работает, в других — с ошибками.

👉 С 1 сентября 22 банка обязаны предоставить доступ к цифровому рублю. В Сбере — только на Android (нужно обновить приложение), в ВТБ — поэтапно (можно подключиться через чат-бот). В Альфа-банке — простой интерфейс, но затянулась проверка через «Госуслуги».

👉 Ozon Банк и Райффайзенбанк пока не запустили — у них технические работы и задержки с версиями. Банки устраняют проблемы в течение 1-3 недель.

👉 Для граждан — переводы бесплатны без лимитов, сохранность средств на 100% гарантирована государством. Бизнес экономит на эквайринге (0,3% против 1,5-3%). Банки могут потерять часть ликвидности и комиссионных доходов.

Требование ЦБ не «по желанию», оно обязательно. Пока далеко не у всех всё работает — высокие требования по сертификатам и низкая заинтересованность банков, — Алексей Родин, основатель Rodin.Capital.

Цифровой рубль запущен, но инфраструктура доделывается.

🎥 ProБанки

❗️ Банки и МФО теперь обязаны отчитываться перед ФССП о взыскании долгов.

🔸 С 1 сентября банки и МФО обязаны передавать в ФССП данные о взыскании долгов — включая работу с коллекторами. Первый отчет — в апреле 2027 года за II полугодие 2026-го.

🔸 Цель — повысить прозрачность: приставы увидят рынок целиком, а не только коллекторов. 79% обоснованных жалоб приходится на банки и МФО, а не на коллекторов.

🔸 Банки будут отвечать за действия привлеченных коллекторов. «Серых» методов давления станет меньше — каждое действие попадет в отчет. При просрочке дела могут быстрее доходить до суда.

Приставы будут получать не просто сигнал о просрочке, а подробную картину: кто взыскивает, в каком объеме, есть ли жалобы и подключались ли коллекторы. Банкам придется отвечать за действия коллекторов как за свои собственные, — эксперты.

«Серых» методов станет меньше, но дела могут быстрее уходить в суд. Должникам выгоднее выходить на диалог до просрочки.

🎥 ProБанки

🤝⚡️ ВЭФ-2026: новые инструменты, кадровый дефицит и «золотой» корреспондент.

• На ВЭФ приехали представители 80 стран (год назад — 75). Ожидаемый объем контрактов — 6,3 трлн рублей. Сбер представил механизм международных расчетов в криптовалюте для экспортеров и импортеров.

• Ключевые проблемы: дефицит кадров (к 2030 году — до 3,1 млн человек), дорогие региональные самолеты (более 1 млрд руб.) и энергосистема Дальнего Востока. Программа льготной аренды: заселено более 5 тыс. квартир для врачей и учителей (они платят ~25% рыночной ставки).

• Форум меняет акцент: от инвестиций — к качеству жизни. Традиционные отрасли (металлургия, энергетика) дополняются робототехникой и ИИ. Главный показатель успеха — не число соглашений, а реализованные проекты.

Объем контрактов в 2025 году — 6,6 трлн рублей, в 2026-м ожидается рост на 5-8%, — Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Global.

Успех форума измеряется реальными проектами, а не цифрами подписанных документов.

🎥 ProБанки

📈🤔 Досудебное погашение долгов рекордно выросло: в чем причины?

👉 За I полугодие 525 тыс. россиян полностью погасили просроченные долги в досудебном порядке — рекорд за 5 лет. Рост на 20% к прошлому году, объем — 34 млрд руб. (+30%).

👉 Причины: рост судебных пошлин, информированность о программах лояльности, автоматизация и «мягкое взыскание». Средний срок урегулирования — 16 месяцев (год назад — 14).

👉 Инструменты: дисконт до 70% при единовременной оплате (используют 70% должников), рассрочка до 2 лет (30%), их сочетание — самый популярный вариант.

Если с человеком можно договориться, досудебное урегулирование рациональнее для обеих сторон. Должник решает вопрос без суда, компания возвращает средства быстрее и с меньшими издержками, — эксперты НАПКА.

Досудебное урегулирование становится основным инструментом работы с просрочкой. Для должников — возможность решить проблему без суда с дисконтом или в рассрочку. Для коллекторов — экономия на судебных издержках.

🎥 ProБанки

🚗📊 Когда досрочное погашение автокредита становится выгодным для заемщика?

🔹 При ставке автокредита 18-25% досрочное погашение выгоднее вклада (средняя ставка по депозитам — ~12,9%). Исключение — акционные программы со ставкой ниже доходности вклада.

🔹 При остатке 1,5 млн руб. на 3 года и ставке 15% — экономия 124 тыс. руб. (уменьшение платежа) или 221 тыс. руб. (сокращение срока). При 25% — выгода более 400 тыс. руб. при сокращении срока.

🔹 При полном погашении можно вернуть часть страховки. Перед рефинансированием сравнивайте полную стоимость нового кредита — комиссии и страховки могут свести выгоду к нулю.

Сокращение срока почти всегда выгоднее по чистой экономии на процентах. Уменьшение платежа имеет смысл ради снижения долговой нагрузки. При рефинансировании сравнивайте полную стоимость кредита, а не только заявленную ставку, — Иван Трандин, собственник ГК «КМ/Ч».

Досрочное погашение выгодно при высоких ставках. Сокращение срока экономит больше, чем уменьшение платежа. При рефинансировании учитывайте все сопутствующие расходы.

🎥 ProБанки

🤑🤔 Цифровой рубль — долгосрочный проект с рисками для банков: потеря комиссий и отток ликвидности.

👉 При достижении доли цифрового рубля в 14% от безналичных расчетов потери банков по комиссиям могут превысить 100 млрд руб. в год. Наиболее вероятный сценарий — доля 15-24% через 5-7 лет.

👉 Отток средств из банков — не менее 10% за пять лет (до 1-1,5 трлн руб. в год от объема 67 трлн руб.), что увеличит стоимость фондирования и давление на маржу. Затраты на внедрение для банка — 100-300 млн руб.

👉 Банки не ожидают быстрого роста: Сбер не видит явного интереса к инструменту, ВТБ не ждет давления на ликвидность с сентября. Опыт Китая показывает, что цифровой юань не стал массовым даже при активном стимулировании.

Цифровой рубль для банков — минус: средства уходят из банков. Если государство переведет выплаты бюджетников и пенсионеров, для банков это будет крайне болезненно, — Тарас Скворцов, зампред правления Сбербанка.

В ближайшие 1-2 года эффект будет минимальным, но при масштабировании (бюджетные выплаты, зарплаты) потери станут серьезными. Окупаемость затрат на внедрение может занять годы.

🎥 ProБанки

📊 Вклады vs облигации: где доходность выше, а риски — ниже?

🔸 Средняя ставка по вкладам топ-10 — 12,9% (за год упала на 3 п.п., с пика — почти на 10 п.п.).

🔸 Доходность банковских облигаций — 14,5-15,5% у топ-эмитентов, до 21,6% у второго эшелона и выше 27% у третьего.

🔸 Ключевые отличия: вклады застрахованы АСВ до 1,4 млн руб., у облигаций гарантий нет — при банкротстве владельцы в третьей очереди.

При покупке банковских облигаций оценка качества эмитента важнее, чем при размещении небольшой суммы на застрахованном депозите. Долю одного эмитента ограничьте 5-10% портфеля, основу должны составлять банки с рейтингом AAA-AA, — аналитики.

Облигации дают доходность выше вкладов, но без страховки и с рыночными рисками. Для консервативных инвесторов — вклад до 1,4 млн руб. под 12,9%. Для готовых к риску — облигации топ-банков (14,5-15,5%) с диверсификацией по эмитентам и срокам.

🎥 ProБанки

💰 Легализация криптовалюты в России — шаг к выводу из тени огромного оборота.

• Остатки россиян на криптобиржах — 720 млрд руб., годовой оборот — более 10 трлн руб. Россия — 3-я по розничной активности в мире.

• С 1 сентября — легальный рынок: депозитарии, брокеры, биржи. Неквалам — лимит 300 тыс. руб./год через одного посредника и только активы из списка ЦБ.

• Переход в РФ-контур дает юрзащиту активов и снижает налоговые риски. Главный риск — санкционная маркировка и ограничение оборота за рубежом.

Учет криптовалюты в депозитарии — защита в суде, наследование, документальные подтверждения для ФНС, — Владимир Горгадзе, МФТИ, Т-Банк.

Легализация выводит крипту из тени, но с лимитами и рисками. Полноценный рынок — через 1,5-3 года.

🎥 ProБанки