💵🤔 Принудительное взыскание ускорят, но это не решает проблему неплатёжеспособности.

🔸 За январь-август на исполнении ФССП находилось более 97 млн производств, окончено и прекращено почти 45 млн дел на 5 трлн руб. Исполнительский сбор принёс бюджету около 68 млрд.

🔸 Поступления сбора планируют нарастить: 103 млрд в 2026-м, 117 млрд в 2027-м, 151,6 млрд в 2029-м. Рост объясняют увеличением числа производств и эффективностью взыскания.

🔸 Причины роста дел: цифровизация ФССП (автодоступ к данным банков, ФНС, Росреестра), высокая долговая нагрузка, пик выдач 2023-2024 годов переходит в просрочку. С 2026 года сбор вырос с 7% до 12%, минимум — 2 тыс. руб.

Быстрый поиск счетов, доходов и имущества способен повысить результативность приставов. Однако ускорение процедуры не поможет, если денег объективно нет, — Виктор Мангазеев, экономист.

Должникам стоит использовать отсрочку, рассрочку или мировое соглашение — устные договорённости с приставом не заменяют официальных решений.

🎥 ProБанки

❗️Выплаты по ОСАГО растут быстрее сборов, что давит на устойчивость страховщиков.

• Средняя выплата по ОСАГО за 8 месяцев — 126,4 тыс. руб. (+10,3%), средняя премия — 7,8 тыс. (+6,8%). В августе рост усилился: выплата — 141,7 тыс. (+16,7%), полис — 8,2 тыс. (+12,7%).

• Общая сумма выплат выросла на 27,5% (178,6 млрд руб.), сборы премий — на 7,9% (228,4 млрд). Число краткосрочных договоров выросло почти в 5 раз.

• С 19 сентября действуют новые справочники стоимости запчастей: рост цен на 8-10%, для европейских марок — до 13-15%. Выплат часто не хватает на ремонт из-за вычета износа. Доля выплат на полную сумму (400 тыс.) выросла с 2-3% до 10%.

Если в процессе ремонта требуется замена запчастей, на новую деталь выплаты может не хватить из-за вычтенного износа. Либо потерпевшие обходятся более простыми деталями, либо многие машины вообще не ремонтируют, — Екатерина Гринева, РСА.

Причины — подорожание запчастей и судебные издержки. Обсуждается корректировка натуральной формы ремонта и повышение лимитов по жизни и здоровью.

🎥 ProБанки

🤱🏠 При рождении второго ребёнка ставку по семейной ипотеке пересчитают без нового кредита.

👉 При рождении второго ребёнка семья может снизить ставку без перехода в другой банк и оформления нового кредита — по договорам, заключённым с 1 октября 2026 года.

👉 При долге 6 млн на 15 лет платёж под 12% — около 72 тыс. руб., под 10% — 64,5 тыс., под 8% — 57,3 тыс., под 6% — 50,6 тыс. Разница между 12% и 6% — более 21 тыс. руб. в месяц (250 тыс. в год).

👉 Пересчёт должен оставаться простой процедурой без новой оценки платёжеспособности и повторных согласований. Для договоров, заключённых до 1 октября, прежние условия сохраняются.

Переходить в другой банк и оформлять новую ипотеку не требуется: семья подтверждает рождение ребёнка, после чего ставка пересчитывается исходя из нового количества детей. Рождение ребёнка не должно запускать новую оценку платёжеспособности, — Александр Аксененко, зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ.

Механизм делает семейную ипотеку выгоднее для многодетных без сложных процедур. Переход на рыночную ипотеку возможен, но сейчас невыгоден — рыночное рефинансирование дороже льготной ставки.

🎥 ProБанки

✍️👍 Россияне активно сравнивают предложения и ценят прозрачность: сложное оформление и скрытые условия отпугивают.

🔹 49% опрошенных сравнивают несколько предложений, 35% выбирают первый подходящий вариант, 16% заранее знают, куда обращаться. 38% скорее выберут знакомую компанию с худшими условиями.

🔹 Довериться менее известной компании помогают отзывы (30%), рейтинг (26%), подтверждение условий без скрытых пунктов (25%) и лицензия (23%).

🔹 40% откажутся от продукта из-за сложного оформления, 28% опасаются скрытых комиссий, 25% — мошенничества. Почти 80% готовы оформлять продукты через маркетплейсы, треть — если сервис объясняет разницу между вариантами.

Главное преимущество финтех-сервисов для сравнения — экономия денег (31%), защита от ошибки (19%), честность сравнения (19%) и экономия времени (15%), — опрос «Сравни».

Маркетплейсы выигрывают, если объясняют разницу между вариантами и не продвигают одного партнёра.

🎥 ProБанки

📊 Неделя геополитики и инфляции: делистинг ПИК и дивиденды «Газпром нефти»

👉 Индекс Мосбиржи впервые с конца июня превысил 2400 на фоне разговора Трампа и Путина. Прогноз на неделю — 2400-2500, но рост пока спекулятивный.

👉 Ключевые события: 12 октября — последний день покупки акций «Газпром нефти» и «Татнефти» с дивидендами. 13 октября ПИК рассмотрит делистинг. 15 октября — последний день торгов акциями ПИК.

👉 Инфляция ускорилась: +0,96% за неделю против 0,12% ранее, с начала года — 5,94%. Это снижает ожидания смягчения ДКП на заседании ЦБ 23 октября. RGBI — 110-111, доллар — 84,5-86,5, евро — 95-97, юань — 12,6-12,8.

Позитивные новости ведут вверх цены акций нефтяных компаний, однако об устойчивом тренде говорить пока не приходится — реакция рынка носит скорее спекулятивный характер, — Алексей Родин, Rodin.Capital.

Неделя определяется геополитикой и инфляцией. Ускорение цен снижает шансы на скорое снижение ставки, что давит на облигации. Для устойчивого роста рынку нужны более фундаментальные драйверы.

🎥 ProБанки

❗️ ЦБ ввёл 33 критерия оценки операторов электронных кошельков.

🔸 С 29 сентября ЦБ оценивает операторов электронных кошельков по 33 критериям: прозрачность комиссий, правила возврата, уведомления об изменении условий и доступность поддержки.

🔸 Рынок вырос в 1,6 раза за год — до 13,3 трлн руб., а требования к клиентской работе были мягче, чем в банках. На 1 октября в России около 40 операторов, широко известны 6-7.

🔸 Нарушения грозят предписанием, штрафами, ограничением операций или отзывом лицензии. Малым операторам придётся увеличить расходы на поддержку и контроль — возможна консолидация рынка.

Само наличие канала связи не гарантирует, что пользователь разберётся в причинах списания. Многое зависит от того, насколько доступно сервисы объясняют ключевые условия перед оплатой или переводом, — Валерия Попова, «Риком-Траст».

Новая методика повысит прозрачность и качество поддержки, но не решит проблему мошенничества — кошельки часто используются как промежуточное звено. Для снижения потерь нужны антифрод-системы, обмен данными и финансовая грамотность клиентов.

🎥 ProБанки

📉💵 Выдачи розничных кредитов в сентябре сократились: банки сохраняют жёсткие требования.

• В сентябре выдано 4,05 млн розничных кредитов (-1,8% к августу). К сентябрю 2024 года (4,64 млн) падение на 13%.

• Лидеры по числу выдач — Москва (283,6 тыс.), Московская область (222,4 тыс.) и Краснодарский край (162,6 тыс.).

• Сильнее всего выдачи сократились в Свердловской (-3,7%) и Новосибирской (-3,6%) областях, Москве и Челябинской области (по -3,4%). Рост только в Воронежской области (+1,8%).

Выдача розничных кредитов остаётся на низком уровне. Динамика обусловлена ужесточением ДКП по охлаждению кредитного рынка — резким ростом ставок и ограничениями по долговой нагрузке, — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Рынок розничного кредитования стагнирует: банки сохраняют жёсткие фильтры, выдачи значительно ниже уровней 2024 года. Перелома до смягчения ДКП ждать не стоит.

🎥 ProБанки

👛🔣 Налог на проценты по вкладам: как рассчитать и когда платить?

👉 НДФЛ облагается только сумма процентов сверх лимита: 1 млн руб. × максимальная ключевая ставка года. Для 2025 года порог — 210 тыс. руб.

👉 ФНС суммирует проценты по всем вкладам во всех банках. Ставка: 13% при базе до 2,4 млн руб., 15% — с превышения.

👉 Декларацию подавать не нужно — банки сами передают данные в ФНС. Налог за 2025 год нужно оплатить до 1 декабря 2026-го, начисление появится в личном кабинете.

Смотреть нужно не на то, сколько денег лежит в банке, а на то, сколько вы на этих деньгах заработали. Лучше заранее понимать примерную сумму платежа и отложить её, чем искать деньги, когда пришло уведомление, — Татьяна Волкова, «Финтеллект».

Налог на вклады платится только с процентов сверх лимита и рассчитывается автоматически. Проверьте данные в личном кабинете ФНС, сравните с выписками банков и отложите сумму заранее.

🎥 ProБанки

❌🤔 Развод не прекращает ипотеку: как разделить квартиру и долг?

🔹 Имущество, купленное в браке, — совместная собственность, но раздел квартиры и обязательства перед банком — разные вещи. Перевод долга возможен только с согласия банка (ст. 391 ГК).

🔹 Четыре варианта: квартира остаётся одному супругу (с компенсацией), обязательства за обоими, продажа или судебный раздел. При продаже нужно согласие банка, остаток делится после погашения кредита.

🔹 Типичные ошибки: перестать платить после ухода, ограничиться устной договорённостью, не фиксировать платежи, считать любой кредит общим и учитывать только стоимость квартиры без остатка долга.

Развод не должен превращать бывших супругов в бессрочных финансовых партнёров. Нужно ответить на три вопроса: кому принадлежит квартира, кто получает экономическую выгоду и кто юридически остаётся обязанным перед банком, — Юлия Лебедко, «Право Групп».

Нужно получить сведения о задолженности, определить собственников и заёмщиков, оценить квартиру и заключить нотариальное соглашение о разделе.

🎥 ProБанки

❗️«Яндекс Пэй» возобновляет работу после сбоя.

👉 «Яндекс Пэй» поэтапно восстанавливает доступ к переводам и платежам после технического сбоя. Часть пользователей уже может видеть деньги и распоряжаться ими.

👉 Возвращаются переводы в «Сейвах», по СБП и реквизитам. Доступ открывают постепенно, чтобы сервис справлялся с нагрузкой.

👉 Оплата пластиковыми картами и платёжными стикерами работает без ограничений. Средства пользователей, по заявлению компании, в полной безопасности.

Мы восстановили доступ к переводам и платежам для части пользователей. Многие из вас уже могут видеть свои деньги и распоряжаться ими. Доступ открываем поэтапно, чтобы сервис справлялся с нагрузкой, — Дмитрий Пирогов, финтех-направление «Яндекса».

Сбой затронул проверку баланса, оплату и переводы у части клиентов. Восстановление идёт поэтапно, средства в безопасности. Карточные платежи и стикеры работают штатно.

🎥 ProБанки

🚨🚫 Банки блокируют пополнение кредиток из-за налоговых долгов.

🔸 Россияне жалуются: при пополнении кредитки деньги списываются в счёт налоговой задолженности, а на карте возникает просрочка. Причина — очерёдность платежей: налоги (третья очередь) приоритетнее кредита (пятая).

🔸 С 1 ноября 2025 года ФНС взыскивает неоспариваемые долги без суда. Совокупная задолженность граждан и бизнеса по налогам достигла почти 4 трлн руб. (+треть за год), активных пользователей кредиток — 30,16 млн.

🔸 Что делать: проверить долг в личном кабинете ФНС или на «Госуслугах», подать возражение (приостановит взыскание), уточнить в банке альтернативные способы платежа (касса, по номеру договора, ссудный счёт). После погашения долга разблокировка занимает 1-2 дня.

Деньги, которые вносит клиент для погашения кредита, списываются в пользу налоговой в приоритетном порядке, а расходные операции по карте ограничиваются до погашения долга. Блокировка пополнения — законный механизм, — Дмитрий Челноков, «Формула согласия».

Налоговое взыскание может привести к просрочке по кредитке, даже если заёмщик платит вовремя. Заранее проверяйте задолженность и уточняйте у банка способы внесения платежа — обращение о перерасчёте процентов возможно, но не гарантирует отмену начислений.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Налоговая реформа — 2027: пассивные доходы войдут в общую шкалу НДФЛ до 22%.

• С 2027 года дивиденды, проценты по вкладам и доходы от ценных бумаг войдут в общую пятиступенчатую шкалу НДФЛ (13-22%) вместе с зарплатой. Сейчас для пассивных доходов действует отдельная шкала 13-15%.

• Банки станут налоговыми агентами: НДФЛ с процентов будут удерживать при выплате, а не до 1 декабря следующего года. Необлагаемый минимум рассчитают по максимальной ключевой ставке предыдущего года, а не текущего.

• Для нерезидентов ставка по дивидендам и вкладам вырастет с 15% до 30% (если иное не предусмотрено соглашениями). ЗПИФ и ИПИФ для квалов обяжут платить налог на прибыль 15% с пассивных доходов без вычета расходов — реинвестирование станет дороже.

По оценкам Минфина, новые правила коснутся порядка 6% населения с налогооблагаемыми доходами — или 4 млн человек. Главный практический вопрос — не только рост ставок, но и объём денег, который останется после всех обязательных платежей, — «Известия».

Реформа увеличивает фискальную нагрузку на инвесторов с высокими доходами и лишает ЗПИФ статуса безналогового инструмента.

🎥 ProБанки

❓ ФССП обрушила на банки миллионы запросов за четыре дня.

👉 С 18 по 21 сентября ФССП без предупреждения направила банкам миллионы запросов — в 10-48 раз больше обычного. Одному региональному банку за 19 сентября пришло 12,8 млн запросов (месячная норма).

👉 По закону ответить нужно за 3 дня, штраф за каждый необработанный запрос — 50-100 тыс. руб. При таких объёмах возможна мультипликация штрафов, угрожающая стабильности банков. Более 90% запросов касались не клиентов банков.

👉 НСФР просит ЦБ обязать ФССП исключить злоупотребление и снять ответственность за просрочку по запросам от 18-21 сентября. АБР предлагает равномерное распределение запросов и отказ от штрафов при аномальных нагрузках.

Учитывая количество поступающих запросов, возможна мультипликация штрафов до значений, реально угрожающих финансовой стабильности ряда банков. Автоматика могла выбросить в банки всю накопленную очередь и дубли, — Андрей Емелин, НСФР.

Причина, вероятно, в техническом сбое автоматики ФССП. Но веерная рассылка запросов планируется на регулярной основе — банкам нужны гарантии от штрафов при аномальных нагрузках.

🎥 ProБанки

❌💳 Банки продолжают жёстко фильтровать заёмщиков: четыре из пяти заявок отклоняются.

🔹 Доля отказов по потребкредитам в сентябре — 79,2%, уровень стабильно высокий. В августе было 76%, рост продолжается.

🔹 Максимум отказов — в Забайкальском крае (81,4%), Кемеровской (81,1%) и Новосибирской (81%) областях. Минимум — в Нижегородской (75,6%), Белгородской (76,1%) и Воронежской (76,3%) областях. В Москве — 76,8%.

🔹 За месяц отказы снизились в Хабаровском крае (-0,7 п.п.) и Забайкалье (-0,5 п.п.), выросли — в Ростовской области, Москве и Петербурге (по +0,8 п.п.).

В условиях жёсткой ДКП банки сохраняют низкий аппетит к риску и повышают требования к кредитным историям заёмщиков, — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Перелома до смягчения ДКП и снижения требований по долговой нагрузке ждать не стоит.

🎥 ProБанки

❗️💰 Ломбарды предложили ЦБ принимать криптовалюту в залог.

👉 «Неоломбард» предложил ЦБ разрешить принимать криптовалюту в залог. Клиент получил бы деньги без продажи монет, но при просрочке залог продадут — заработать на росте курса не получится.

👉 Сейчас закон «О ломбардах» не позволяет совмещать ломбардную деятельность с обменом цифровых валют и работой цифрового депозитария. Нужны поправки, правила оценки и хранения активов.

👉 Рынок ломбардов вырос на 34% за год — 126 млрд руб. и 2,4 млн заёмщиков. Аудитория криптозаймов — около 20 млн человек с вложениями 3,7 трлн руб. Сбер и Совкомбанк уже тестируют кредитование под залог крипты.

Чем ниже ломбард оценит криптовалюту, тем меньшую сумму предложит владельцу. Если разрыв между стоимостью залога и размером займа окажется слишком большим, спрос на услугу может быть близок к нулю, — Иван Уклейн, «Эксперт РА».

Инициатива расширит ломбардный бизнес, но останется нишевой: нужны правила оценки, хранения и продажи криптовалюты, а высокая волатильность и риски потери ключей сдерживают массовый спрос.

🎥 ProБанки

🚨🤔 Банки сокращают аппетит к корпоративным бумагам, смещая риск на частных инвесторов.

🔸 За январь-август портфель корпоративных облигаций у банков вырос лишь на 255 млрд руб. против 1,78 трлн год назад — в 7 раз меньше. Требования приблизились к 9 трлн руб.

🔸 Причины осторожности: высокие ставки, ухудшение положения заёмщиков и альтернатива в виде более надёжных ОФЗ. Число проблемных эмитентов за полгода выросло с 8 до 13, дефолты в сентябре — 6,3 млрд руб.

🔸 Компании продолжают занимать: в августе рекордные 875 млрд руб., в сентябре — более 1 трлн. Но значительную часть обеспечили финорганизации и секьюритизация — промышленным и строительным компаниям сложнее найти покупателей.

Главная опасность для частного инвестора — принять высокий процент за признак выгодной покупки, не проверив надёжность заёмщика. Высокая доходность может оказаться компенсацией за вероятность потери денег, — Денис Астафьев, SharesPro.

Эмитентам с рейтингом A и ниже придётся предлагать более высокую доходность. Инвесторам важно проверять долговую нагрузку и денежный поток компаний, а не гнаться за процентом.

🎥 ProБанки

❗️💵 «Прокрутить» налог на вкладе до 1 декабря больше не получится.

• С 2027 года банки станут налоговыми агентами и будут удерживать НДФЛ при выплате процентов.

• Необлагаемый лимит для доходов 2027 года — 160 тыс. руб. (16% × 1 млн), для 2025-го было 210 тыс. Проценты включат в общую налоговую базу с зарплатой по шкале 13-22%.

• Ставки по вкладам в октябре — 13-14% по коротким срокам и 12,5% по годовым, выше прогнозной инфляции 4,5-5,5%. Для сумм до 1,2-1,3 млн руб. налог не возникнет. Страховка АСВ — до 1,4 млн.

Раньше вклад был очевидным выбором для всех, у кого есть свободные деньги. Теперь это лишь один из инструментов. Если цель — не потерять средства, вклад остаётся разумным выбором. Если нужен рост — придётся искать другие пути и мириться с риском, — Сергей Конон, Vita Liberta.

Вклад остаётся простым способом защиты от инфляции, но с 2027 года доходность станет скромнее из-за налога и снижения лимита. Для сумм до 1,2-1,3 млн руб. на 3-12 месяцев он по-прежнему выгоден.

🎥 ProБанки

📈🏠 Поисковый интерес к семейной ипотеке достиг максимума за два года.

👉 На неделе 21-27 сентября запросы об ипотеке для одного ребёнка выросли в 6 раз к средненедельному уровню III квартала, для двух и трёх детей — втрое, для четырёх — в 5 раз, для пяти — в 4 раза.

👉 Запрос «семейная ипотека изменения 2026» встречался в 6 раз чаще среднего уровня июля-сентября. В начале октября превышение — почти в 4 раза.

👉 Интерес к ипотеке для многодетных в конце сентября был на 66% выше средненедельного, на следующей неделе — на 57%. Это максимум с февраля 2026 года.

Условия ипотеки с четырьмя детьми искали в пять раз чаще, с пятью — в четыре раза. Повышенный интерес сохранился и в начале октября, — исследование Яндекс Поиска по Финансам.

Всплеск интереса — реакция на изменение условий семейной ипотеки с 1 октября. Россияне активно изучают новые параметры, особенно для семей с разным числом детей.

🎥 ProБанки

📊🤔 Вклады стабилизировались: что будет со ставками после заседания ЦБ?

🔹 После заседания ЦБ 23 октября ставки по вкладам, скорее всего, останутся вблизи нынешних уровней. Ожидается пауза на 14% — банки уже заложили это в предложения.

🔹 Стандартные вклады — около 13-14%, продукты с надбавками для новых клиентов — 14-15%. Высокие цифры в рекламе могут действовать только в начале срока или требовать покупки других продуктов.

🔹 Причина осторожности ЦБ — инфляционные ожидания выросли с 13,7% до 14,2% в сентябре. Одновременно признаки охлаждения экономики ограничивают необходимость повышения ставки.

Надо фиксировать ставку сейчас, пока банки не начали закладывать будущее снижение ключевой. Небольшая разница между банками не всегда оправдывает перевод денег, если теряется доход за несколько дней, — Олег Абелев, «Риком-Траст».

Вкладчикам стоит фиксировать текущие уровни, сравнивать вклады на 6-12 месяцев и учитывать условия надбавок, а не только рекламные цифры.

🎥 ProБанки

📈🏦 Триллионный запас прочности: банки идут на исторический рекорд за счет маржи.

👉 Прогноз прибыли банковского сектора на 2026 год — 4-4,2 трлн руб., исторический максимум. За восемь месяцев уже заработано 3,3 трлн руб. (+36% г/г).

👉 Рост обеспечен накопленной маржой: банки заместили дорогие депозиты 2024-2025 годов более дешевыми пассивами, ускорив снижение ставок по вкладам.

👉 Во II полугодии прибыль замедлят более плавное снижение ключевой ставки, рост резервов под корпоративные реструктуризации и давление СБП на комиссионные доходы.

Даже при скромном росте кредитования процентный доход в абсолютных величинах получается очень большим, — Вячеслав Бердников, Совкомбанк.

Высокая прибыльность сектора сохранится, но ее структура будет меняться. Банки ужесточат скоринг для компаний из зон экономического риска, а бизнесу и населению стоит учитывать миграцию безналичных расчетов в низкомаржинальные каналы СБП.

🎥 ProБанки