В России в 2025 году появятся новые программы поддержки МСП в части кредитования.

▪️ На март запланирована совместная с Минпромторгом РФ льготная программа кредитования на инвестиционные и оборотные цели.

▪️ Она рассчитана на МСП в сфере станкостроения и робототехники.

▪️ В середине года с Минэкономразвития будет запущена льготная программа для резидентов ОЭЗ и предпринимателей из 17 моногородов с наиболее сложной социально-экономической обстановкой.

Кроме того, в 2025 году планируется предоставление совместных «зонтичных» поручительств корпорации и ВЭБ.РФ. Они рассчитаны на МСП — юрлиц, которые работают в секторе городской экономики.

Лимиты поручительств на I квартал 2025 уже доведены до банков-партнеров.

🎥 ProБанки

Мосбиржа обсудила принципы работы биржевых торгов в выходные дни с брокерами и Центробанком.

👉 Время торгов в выходные дни, которые Мосбиржа планирует запустить в 2025 году, будет соответствовать основной сессии: с 10:00 до 19:00.

👉 При этом расчеты по сделкам будут проводиться в первый рабочий день после выходных.

👉 Инвесторам в первое время предоставят для торговли наиболее ликвидные акции, а облигации могут добавить позже.

За торги в выходные дни выступают Сбербанк, ВТБ, «Т-Инвестиции» и «Финам». Частные инвесторы также заинтересованы в выходных торговых сессиях.

Объем торгов в выходные дни может составлять всего 30-40% от обычной сессии, а иногда и выше, в зависимости от новостного фона.

🎥 ProБанки

Голландский банк ING покинул российский рынок, продав свои активы инвестору из РФ, компании Global Development.

Отмечается, что продажа приведет к общим убыткам в размере €700 млн.

После начала СВО в 2022 году банк значительно сократил свою активность в России: ING не принимал новых клиентов, а кредитование российских клиентов сократилось более чем на 75%.

Кроме того, российский филиал был отделен от международных систем и сетей ING.

По заявлениям главы банка, организация в 2022 году не могла просто уйти из РФ, поскольку односторонний разрыв отношений с российскими компаниями фактически означал бы раздачу денег.

ING ожидает, что продажа будет завершена в III кв. 2025 года.

🎥 ProБанки

ПСК в кредитовании наличными в декабре 2024 года выросла до рекордного за шесть лет значения и составила 32%.

▪️ При этом в декабре 2024 года зафиксирован самый низкий уровень кредитования в сегменте за последние два года — выдали 1,16 млн кредитов (-47%) на сумму 171,03 млрд рублей (-60%).

▪️ Средний размер кредита в декабре стал самым скромным — 147 тыс. рублей (-24%).

▪️ Средний срок кредитования — самым коротким за последние шесть лет — 23 месяцев (-10 месяцев).

Всего по итогам 2024 года россияне оформили в банках 29,73 млн кредитов наличными на 5,61 трлн рублей.

По сравнению с результатами 2023 года количество выдач сократилось на 7%, объем — на 21%.

🎥 ProБанки

Выдачи кредитных карт в декабре 2024 года рухнули до минимальных значений с весны 2022 года — до 1,4 млн шт. Причины?

👉 В периоды повышения макроэкономической неопределенности банки «отрезают» выдачи наименее благонадежным клиентам.

👉 Также банки сокращают капиталоемкие выдачи с высоким ПДН и ПСК.

👉 В IV кв. 2024 года банки серьезно оптимизировали параметры кредитных карт, в частности, сокращали срок беспроцентного периода, объем лимитов для отдельных клиентов.

При этом в декабре 2024 года средний размер лимита по карте вырос на 3,5%, до 137,5 тыс. рублей — максимального значения с начала 2019 года. За год лимит вырос почти на 19%.

Эксперты не исключают дальнейшего роста лимитов по кредитным картам, хотя и более умеренными темпами.

🎥 ProБанки

Мошенники придумали новую схему обмана россиян, в которой призывают погасить штрафы и пени с помощью СБП.

В уведомлении говорится, что человек просрочил платежи, указана конкретная сумма и прилагается QR-код или ссылка для перехода к оплате.

Некоторые люди не проверяют информацию и отправляют деньги мошенникам.

Иногда их подталкивают предложения скидок, которые действуют «только сейчас и при такой форме оплаты».

Важно: СБП не предусматривает автоматического расчета пеней или штрафов. Любая информация о задолженности должна проверяться через официальные источники, такие как личный кабинет на сайте ФНС или портал госуслуг.

Эксперты призывают, если вы видите в уведомлении ссылки или QR-коды, нужно убедиться, что они ведут на официальный ресурс, прежде чем производить оплату.

🎥 ProБанки

В 2025 году процентные доходы населения по депозитам могут достичь 9 трлн рублей, обновив рекорд. Заявления зампреда ВТБ Георгий Горшкова,

👉 По прогнозам в 2025 году общий портфель средств физлиц может достигнуть 68 трлн рублей;

👉 Это зависит от ключевой ставки, понесут ли клиенты деньги на депозиты или переразместят в какие-то инвестиционные продукты, если ставка пойдет вниз;

👉 По прогнозу банка, ключевая ставка ЦБ 20-21% сохранится до конца 2025 года.

Ставки по вкладам в топ-20 банках достигли пика — 22,28% — во II декаде декабря, а потом пошли на снижение, следует из статистики ЦБ. Во II декаде декабря средний показатель опустился до 21,52%.

В ВТБ прогнозируют, что в I полугодии средний уровень ставок по вкладам составит 19-20%, но по рекламным предложениям банков ставки могут достигать 22-23% годовых.

🎥 ProБанки

ЕС рассматривает возможность отключения еще 15 российских банков от SWIFT в рамках 16-го пакета санкций.

О каких банках идет речь пока не уточняется.

Европейским компаниям уже запрещено подключение к СПФС и другим финансовым системам, созданным российским ЦБ.

Организациям из Евросоюза также нельзя совершать транзакции с участниками рынка третьих стран, использующими СПФС и внесенными в черный список ЕС.

Москва считает незаконными санкции западных стран и требует их отмены.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявляла о рискованности SWIFT, из-за чего, по ее словам, многие страны думают над альтернативами.

🎥 ProБанки

Россияне вместо потребительских кредитов в банке стали чаще брать микрозаймы.

В декабре 2024 года 70% от общего числа новых кредитов, взятых россиянами, пришлось на займы от МФО.

Прирост доли микрозаймов в выдачах стал самым заметным как минимум с 2021 года.

За январь-сентябрь МФО предоставили россиянам займы на 1,26 трлн рублей (+23,3% год к году).

МФО массово не ужесточали риск-политики в конце 2024 года, поэтому частично заместили банки в удовлетворении спроса заемщиков.

К тому же эксперты отмечают схожесть некоторых продуктов МФО с банковскими, то есть границы «стоимости» заемных денег между ними постепенно стираются.

🎥 ProБанки

Центробанк опроверг слухи о выплате россиянам пенсий цифровыми рублями.

👉 В настоящее время в социальных сетях распространяется фейк, что россияне будут получать пенсии в виде цифровых рублей.

👉 Граждан убеждают, что якобы для отказа нужно направить заявление в регулятор или в обслуживающий пенсионера банк.

👉 Информацию о необходимости писать какие-либо письма на эту тему опровергли в главном управлении Банка России по Центральному федеральному округу.

Если кто-то не захочет, просто не будет открывать себе счет цифрового рубля. Те, кто получает пенсии, смогут, как и сейчас, выбрать способ получения: на почте наличными, на карту безналичными или на свой счет цифрового рубля. Выбор останется за человеком.

В ЦБ добавили, что проект цифрового рубля еще тестируется, доступом к валюте обладает только узкий круг людей.

🎥 ProБанки

Банки делают свои кредитки всё менее выгодными — в начале 2025 года эта тенденция только усугубилась.

▪️ На днях МТС Банк сообщил, что с февраля сократит льготный период по всем операциям с 111 до 51 дня по картам «МТС Cashback».

▪️ Совкомбанк изменил условия по карте «Халва» — с 12 января за снятие или перевод заемных средств с клиентов взимается комиссия в 399 рублей даже с опциями «Халва.Десятка» + «Все и Везде».

▪️ Газпромбанк в последние дни снижает лимиты по своим кредиткам в большинстве случаев до символических 10 тыс. рублей.

Чтобы привлечь новых клиентов, банки в будущем могут начать улучшать условия по кредиткам. Это возможно при снижении стоимости фондирования, когда ставки по вкладам опустятся хотя бы ниже уровня в 20%.

Ожидать этого можно только после снижения ключевой, что может произойти не раньше II полугодия 2025-го.

🎥 ProБанки

Российские банки второй год подряд обновили рекорд по чистой прибыли — они заработали 3,8 трлн рублей (+15% год к году).

В целом по итогам декабря 205 российских банков получили прибыль и 109 — отрицательный финансовый результат.

Месяцем ранее прибыльных банков было 251, а с убытком — 64.

Поддержали прибыль в декабре значительные дивиденды от дочерних финансовых организаций (+66 млрд рублей к ноябрю), а также положительная переоценка ОФЗ (+19 млрд рублей) вследствие падения доходности на всех сроках, указали в ЦБ.

При этом совокупный финансовый результат сектора составил 3,4 трлн рублей. В частности, на сокращение чистой прибыли в декабре повлияли убыток от отрицательной переоценки валюты (-120 млрд рублей после +162 млрд рублей в ноябре) из-за укрепления рубля к доллару (+6% после ослабления на 10% в ноябре).

ЦБ сохранил прогноз прибыли сектора на 2025 год на уровне 2,7-3,2 трлн рублей.

🎥 ProБанки

Минэк разработал новые условия льготного кредитования малого и среднего бизнеса на 2025-2030 годы.

👉 Лимит кредитования будет составлять 100 млрд рублей ежегодно — на эту сумму бизнес сможет получать займы для инвестиционных целей.

👉 В I кв. 2025 года министерство составит список банков, которые будут участвовать в программе.

👉 Максимальная процентная ставка для заемщиков составит 17,5% годовых на период субсидирования кредитов при нынешней ключевой ставке в 21%.

Обслуживание обязательств по займам, предоставленным с 2019 по 2024 годы, будет продолжаться при условии сохранения сроков и объемов этих займов. Процентная ставка для заемщиков по выданным ранее кредитам меняться не будет.

При этом льготные кредиты будут доступны только тем предприятиям, которые работают в приоритетных отраслях. Их перечень в настоящее время находится в процессе формирования.

🎥 ProБанки

В декабре 2024 года резко выросла степень одобрения выдачи автокредитов. О чем говорят эксперты?

👉 Объем одобренных к выдаче автокредитов на 137% превысил объем запрошенных средств.

👉 В декабре клиенты получают премии и по возможности стремятся направить их не только на депозиты, но и на крупные покупки.

👉 Существенная часть первоначального взноса оплачивалась собственными средствами заемщиков в декабре, что могло способствовать росту одобряемой суммы кредита.

Также в условиях высокой ключевой ставки и роста банковских ставок по автокредитам дилеры стараются выдавать кредиты с более низкими ставками, но с обязательными сервисами (пакет страхования, сигнализация, аксессуары для автомобиля), включенными в тело кредита.

В таком случае клиент оформляет кредит по «визуально комфортной для него ставке», но с более высокой суммой кредита за счет включенных сервисов.

🎥 ProБанки

В I кв. 2025 года ставки по кредитам ждет заметный прирост.

Важную роль в подорожании кредитов играет отмена Центробанком ограничения на полную стоимость кредита — мера будет действовать с 1 января по 31 марта.

В 2024 году банки сильно подняли ставки по вкладам на фоне увеличения ключевой ставки, но стоимость кредитов не росла соразмерно из-за установленной при низкой ключевой ПСК.

Разрыв в стоимости вкладов и займов значительно вырос, и сейчас кредитные организации могут возместить эти потери.

В 2024 году средняя одобренная ставка по кредитам наличными физлицам выросла с 14,9% до 22,4%. При этом в конце 2024 года средняя ПСК в крупнейших банках России уже превысила 34%.

Как отмечают эксперты, тенденция говорит об ожидании банками нового повышения ключевой ставки.

🎥 ProБанки

Средний срок ипотеки за год увеличился на 7 лет и по итогам 2024 года достиг 30 лет.

👉 Средний чек ипотеки, оформленной на «Банки.ру», за год снизился на 4% — до 4,3 млн рублей.

👉 Средний первоначальный взнос за год повысился с 25% до 28% собственных средств заемщика от стоимости недвижимости.

👉 Одновременно средний уровень дохода заемщика вырос на 29% по сравнению с 2023 годом — до 165 000 рублей.

Заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков сравнил получение рыночной ипотеки в нынешних условиях с восхождением на Эверест: «дорого, рискованно и в некоторых случаях требует удачи».

Поэтому россиян, желающих оформить такие кредиты, сегодня немного.

🎥 ProБанки

Олег Романов с канала Romanov Capital рассказал о своем опыте использования кредитных карт крупнейших российских банков. Самое главное из текста:

👉 По словам эксперта, Т-Банк предлагает выгодные условия на снятие наличных, но только при подключении Premium.

👉 Эксперт назвал единственным действительно бесплатным вариантом карту Сбера, которая также обладает самым длинным беспроцентным периодом на покупки — 120 дней.

👉 ВТБ предоставляет 110 дней беспроцентного периода, однако обслуживание карты стоит 1990 рублей в год.

👉Альфа активно продвигает подписки и дополнительные услуги, включая уведомления по операциям, стоимость которых достигает 159 рублей в месяц.

При оформлении банковских продуктов внимательно изучайте тарифы и условия, не жалейте времени и не бойтесь показаться глупым, задавая вопросы менеджеру.

Эксперт заключил, что среди представленных вариантов Сбер выглядит наиболее выгодным предложением благодаря отсутствию платы за обслуживание и самым выгодным условиям рассрочки.

🎥 ProБанки

«Домклик» выделил регионы России с потенциалом расширения «Семейной ипотеки» на готовое жилье.

Среди них Ингушетия, Калмыкия, Новгородская, Костромская и Тамбовская области, а также Республика Мордовия.

Эти регионы характеризуются незначительными объемами возведения первичного жилья.

Но при этом обладают потенциалом высокого спроса на льготную ипотеку для покупки готового жилья.

По доле выдач «Семейной ипотеки» и объемам возведения новостроек эти регионы многократно уступают не только регионам-лидерам (Москва, Санкт-Петербург и Краснодарский край), но и регионам за пределами топ-10 по данным показателям.

Для сравнения, в Ставропольском крае доля в выдачах «Семейной ипотеки» составляет 3%, а объемы строительства выше почти в семь раз.

🎥 ProБанки