👮 АСВ добилось блокировки средств сбежавших банкиров на территории 10 государств на сумму $163 млн.

Показатели агентства за 2024 год,

▪️ ₽5,5 млрд возвращено в конкурсную массу (+100% к 2023);

▪️ 90 возбужденных уголовных дел;

▪️ 71 обвинительный приговор.

АСВ увеличивает число зарубежных компаний, которые предоставляют судебное финансирование для розыска активов, и число детективов.

Агентство переходит в другие юрисдикции для того, чтобы находить активы и возвращать в Россию, а также начинает активную работу по возврату активов.

🎥 ProБанки

❌ В феврале 2025 года банки отклонили свыше 56% обращений за ипотекой. Предпосылки,

▪️ В январе и феврале банки выдали ипотеку на минимальные 127 и 227 млрд рублей.

▪️ По итогам февраля доля госпрограмм в объеме новой ипотеки 87,2% (+7,2 п.п. с декабря).

▪️ Ставки по рыночной ипотеке достигли рекордных 28,98% на новостройки и 29,39% на готовое жилье.

Учащение отказов в этой части связано с возросшей долговой нагрузкой заемщиков и отставанием динамики их доходов от инфляции.

Эксперты констатируют, что пул заемщиков «хорошего кредитного качества» уже исчерпан.

🎥 ProБанки

🚫 В России хотят ограничить срок банковских карт для иностранных граждан.

🔸 Для продления срока действия карты иностранцу нужно прибыть в офисе банка лично.

🔸 Подобный опыт применяется в Казахстане.

🔸 Там банки могут выпускать карты для нерезидентов со сроком действия не более 12 месяцев и не более пяти карт в одном банке.

По данным Банка России, ежемесячно дропперами становятся около 80 000 пользователей, где 25% от общего числа карт дропов приходится на иностранных граждан.

С начала 2024 года такие карты массово регистрируются на приезжих из стран СНГ.

🎥 ProБанки

🚨 Мошенники стали чаще использовать видеокружки для обмана контактов жертвы.

👉 Злоумышленники звонят в Whatsapp и Telegram по видео, для того чтобы сделать запись с лицом;

👉 Созданный на основе записи видеокружок используется для подтверждения подлинности фейкового аккаунта контактам человека;

👉 Видео в первоначальном виде могут отправить жертве без звука, либо сгенерировать несколько кружков с помощью ИИ, создав реалистичные дипфейки.

Мошенник также может получить доступ к трансляции экрана и увидеть коды из СМС, поступающие во время разговора.

Эксперты рекомендует отказаться от разговора с незнакомцами и от использования видеосвязи при звонках с незнакомых номеров.

🎥 ProБанки

❗️ С начала 2025 года россиянам возвращено более 1 млрд рублей со счетов мошенников.

▪️ Банки являются одними из участников всей системы противодействия мошенничеству.

▪️ В этой системе участвуют и операторы связи, маркетплейсы, МВД и государственные сервисы.

▪️ Однако законодательного закрепления обязанности по борьбе с дропами для всех банков нет.

Так, Сбер занимается работой по возврату средств со счетов дропов по своей [личной] инициативе, вырабатывая механизмы возврата денег, — зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов.

Отмечается, что аналогичную сумму удалось вернуть за весь 2024 год.

🎥 ProБанки

📈 Выдача «Семейной ипотеки» с начала года выросла на 10% по сравнению с 2024 годом.

О чем говорил замминистра финансов России Иван Чебесков?

👉 Ситуация с рыночной ипотекой до сих пор сложная;

👉 Больше, чем 90% всех выдач приходится на льготные программы;

👉 Но по «Семейной ипотеки» наблюдается существенный рост после сокращения выдачи в конце прошлого года и в январе.

Кроме того, Минфин РФ прорабатывает предложение повысить выплаты на погашение ипотеки для семей с третьим ребенком до 1 млн рублей.

В отдельных регионах это на региональном уровне уже работает.

🎥 ProБанки

🤔 Россияне без детей стали активнее обращаться за займами (+8 п.п. за год), но кредиторы больше доверяют родителям.

▪️ 60,2% заявок на микрозаймы — от бездетных.

▪️ При этом одобрение выше у тех, у кого есть дети — 58,4%.

▪️ Также лучше одобряют заявки гражданам, кому 35 и более лет — 51,6%.

Кредиторы охотнее выдают займы гражданам с детьми, поскольку их наличие финансово дисциплинирует, — отмечают эксперты

Чуть более высокая готовность выдавать займы гражданам от 35 и старше объясняется стабильностью их дохода ввиду этапа карьерного пути.

🎥 ProБанки

📉 Выдачи кредитов падают, но банки демонстрируют устойчивые показатели роста.

🔸 Лидер Сбербанк — объем кредитного портфеля с начала года вырос на ₽50,6 млрд.

🔸 Среди остальных банков наибольший рост показали ОТП-банк (₽7,3 млрд), Т-банк (₽5,3 млрд), банк «Санкт-Петербург» (₽3,7 млрд).

🔸 Совокупный прирост портфелей десяти крупнейших банков по этому показателю без учета Сбербанка составил ₽29,9 млрд.

Лидером по темпам роста выдачи в феврале стало ипотечное кредитование (на 80%, до ₽281,9 млрд).

Другим фактором удержания кредитных портфелей является повышенная инфляция. Так, у заемщиков остается меньше свободных средств, которые могли бы быть направлены на частичные досрочные погашения кредитов.

🎥 ProБанки

🚨 Банки резко подняли полную стоимость кредитов до 40% (+2,5 п.п. за две недели).

👉 При этом ВТБ, Альфа-банк и МКБ резко подняли верхнюю границу ПСК до 60-70%.

👉 Это значит, что политика финансовых организаций в отношении рискованных заемщиков ужесточается всё сильнее.

👉 Получить дешевую ссуду может только идеальный клиент, а обычному человеку они будут просто недоступны.

Однако уже с начала апреля должны заработать требования к предельному уровню ПСК, а уже во второй половине года ставки могут пойти вниз вместе с ключевой, — полагают эксперты.

А пока, переплата по двухлетнему кредиту на 120 тыс. рублей с ПСК 40% составит 56 тыс. рублей — это почти половина от изначальной суммы.

🎥 ProБанки

❗️Центробанк и банки обсуждают введение национального норматива краткосрочной ликвидности. Какие изменения ожидать?

▪️ Повышение минимального уровня норматива до 100% (сейчас 80% со льготами);

▪️ Расширенный список высоколиквидных активов;

▪️ Нормативная сбалансированность будет учитывать инструменты, доступные для российских банков.

Новый норматив лучше учитывает российские реалии, чем устаревшие стандарты Базеля.

Это повысит стабильность банковской системы без негативного влияния на клиентов.

🎥 ProБанки

🏦 ЦБ РФ включил Озон банк в список значимых на рынке платежных услуг.

🔸 При этом ЦБ исключил из списка МТС-банк, банк «Ак барс», Азиатско-Тихоокеанский банк, банк «Центр-инвест», Росбанк и банк «ФК Открытие».

🔸 Однако, все системно значимые кредитные организации (банки) автоматически признаются значимыми и на рынке платежных услуг.

🔸 Таким образом, число участников списка сократилось до 18 кредитных организаций с 23 ранее.

При признании банка значимым и включении его в реестр ЦБ учитывает количество выпущенных кредитных и дебетовых карт, операций с ними, денежных переводов, действующих банкоматов, а также эквайринговых терминалов.

Регулятор вносит в специальный реестр банки, которые оказывают наибольший объем платежных услуг.

🎥 ProБанки

🚨 Закредитованность россиян упала на рекордные за десять лет 390 млрд рублей.

👉 Заемщики не могут позволить себе оформить кредиты под высокие проценты;

👉 Банки в свою очередь не готовы предоставлять ссуды с повышенными рисками;

👉 Как итог — низкие выдачи при сохранении уровня и темпов погашений, клиенты стараются как можно быстрее возвращать долги по более высоким ставкам.

Тем не менее, долговая нагрузка граждан остается высокой: по итогам 2024 года средний долг на одного экономически активного россиянина перед банками составлял 459 000 рублей, а его соотношение к годовой заработной плате — чуть более 50%.

Одновременно с этим падение потребительского и ипотечного кредитования сдерживает внутренний спрос и экономический рост в стране.

🎥 ProБанки

❌ Банки в феврале одобрили лишь четверть от всех заявок на потребкредиты.

В разрезе сегментов,

▪️ Клиенты с самым высоким персональным кредитным рейтингом (751-999 баллов) получили 31,2% отказов при обращении;

▪️ У клиентов с рейтингом 501-750 баллов — 56,5% отказов;

▪️ У заемщиков с персональным кредитным рейтингом 251-500 баллов было мало шансов получить кредит — 81,1% заявок были отклонены.

А клиенты с самым низким рейтингом практически гарантированно (в 96,3% случаев) получали отказ в феврале.

Тем временем, средняя стоимость потребительского кредита в топ-20 розничных банков России остается выше 34%, а максимальные ставки приближаются к 54%.

🎥 ProБанки

❗️ Продавцы квартир на вторичном рынке начали массово предоставлять возможность рассрочки для покупателей.

🔸 Доля таких сделок достигла 10%, а их число выросло в два-три раза;

🔸 Продавцы при рассрочке могут заработать до 25% больше, чем при единовременной оплате;

🔸 Тренд связан со сложностями приобретения жилья в стандартную ипотеку.

Однако в подобной схеме есть значительные риски как для продавца, так и для покупателя — чтобы их избежать, необходимо прописать все условия в договоре купли-продажи, — отмечают эксперты.

Предоставлять такой способ оплаты готовы от 40 до 50% собственников.

🎥 ProБанки

📈 Банки наращивают кредитование МФО, их доля в структуре заемных средств микрофинансистов выросла до 53,8% (+13,5 п.п. за год).

Причины тренда,

▪️ Банки не хотят фиксировать высокие ставки через облигации на долгий срок, при этом МФО предлагают гибкие условия краткосрочного фондирования;

▪️ МФО демонстрируют стабильность в обслуживании долгов, сегмент менее зависим от санкций, чем корпоративный рынок;

▪️ Банки получают высокие процентные доходы от займов МФО и дополнительные комиссии (эквайринг, кросс-продажи).

Сейчас сегмент кредитует более 5 банков, в том числе как минимум 2 системно значимых.

Аналитики видят рост доли банковского финансирования в 2025 году выше 60% и обострение конкуренции среди МФО за «дешевые» банковские кредиты. Это может привести к ужесточению требований ЦБ к риск-менеджменту.

🎥 ProБанки

🔒 Мошенники представляются сотрудниками ЦБ и предлагают закрыть «международный счет», выведя с него крупную сумму денег.

❌ Для этого якобы нужно задействовать свой российский банковский счет, на котором больше всего денег;

❌ К письму прилагается фишинговая ссылка на сайт, где предлагается ввести личные данные и банковские реквизиты якобы для идентификации и закрытия счета;

❌ Отказ от закрытия счета, по словам аферистов, грозит значительным штрафом, арестом имущества или принудительным взысканием с заработной платы.

В ЦБ напоминают, что настоящие сотрудники Банка России никогда не звонят людям и не предлагают совершить какие-либо операции со счетом.

В Банке России также советуют установить антивирусную программу на свои устройства и регулярно обновлять ее.

🎥 ProБанки

❗️ Программу семейной ипотеки в ряде городов России расширили на вторичное жилье.

▪️ Купить квартиру на вторичном рынке по ставке до 6% годовых смогут семьи, имеющие ребенка в возрасте до 6 лет включительно, и только один раз;

▪️ Под действие программы попадают многоквартирные дома не старше 20 лет;

▪️ Кроме того, запрещается приобретать квартиру у взаимозависимых лиц.

Новые условия распространились на вторичный рынок в городах, где не вводится достаточное количество нового жилья.

В частности, где ведется строительство не более двух домов, поэтому ипотека не распространяется на Подмосковье и Ленинградскую область.

🎥 ProБанки

❌ Банки намерены усилить борьбу с клиентам-фродерам.

👉 Пользователь получает кешбэк за покупку, а потом возвращает товар продавцу, но получает деньги на другую карту;

👉 То есть помимо кэшбэка человек получает полную стоимость товара от продавца;

👉 Такие клиенты мигрируют из банка в банк, пытаясь сделать одно и то же.

Каждая кредитная организация самостоятельно выявляет таких недобросовестных лиц, но не может передавать данные о них куда-либо.

Банки выступили за создание межбанковской базы данных о таких мошенниках и призвали Роскомнадзор активнее блокировать статьи и инструкции в интернете, описывающие любые недобросовестные практики по получению бонусов и кэшбэка.

🎥 ProБанки

📉 Банки снижают ставки по рыночным ипотечным программам.

В частности, у Сбера

🔸 Минимальная ставка на первичку — 25,4% (-1,5 п.п.), на вторичку — 25,8% (-1,5 п.п.);

🔸 Минимальная ставка по программе «Строительство жилого дома» — 26,8% (-2,0 п.п.);

🔸 Также снижена на 1 п.п. ставка при покупке жилья в новостройке, которая находится на проектном финансировании банка.

В свою очередь банк ВТБ также дважды снизил ставки по рыночным программам: с 20 марта и с 1 апреля.

Несмотря на это, минимальные ставки в ВТБ превышают 26-27%.

🎥 ProБанки

🚫 Самозапрет на кредиты установили 7,94 млн россиян за первый месяц работы сервиса.

▪️ Запрет на выдачи кредитов онлайн установили 315 тыс. граждан (4%);

▪️ Полный запрет выдач в МФО выбрали 125 тыс. граждан (1,6%);

▪️ Полный запрет выдач только в банках — 54 тыс. граждан (0,7%).

При этом 129,5 тыс. граждан направили заявление на снятие самозапрета (1,63% от общего количества установленных самозапретов).

Лидером по количеству установленных самозапретов стала Москва — 962 тыс. самозапретов за март.

🎥 ProБанки