🛡 НСПК «МИР» усиливает борьбу с мошенничеством: новые правила отчетности для банков.

▪️ Банки теперь обязаны разделять инциденты по типам: через банкоматы, через POS-терминалы, через P2P-переводы;

▪️ Обязательная отчетность о пополнении карт-«мусорок» (дропперов), используемых для транзита украденных средств;

▪️ Срок предоставления данных в НСПК сокращен с 15 дней до 7 дней.

Теперь у НСПК будет детальная карта мошеннических схем — это позволит точнее блокировать атаки.

Главная цель — снизить объем социнженерии, которая сегодня дает до 80% ущерба от всех кибермошенничеств.

🎥 ProБанки

🚫 ЦБ ставит барьер: крипта — только для квалифицированных инвесторов.

👉 ЦБ поддерживает использование криптовалют в международных расчетах, уже работают пилотные проекты (детали не раскрываются);

👉 Особо квалифицированные инвесторы (ЭПР) смогут покупать криптовалюту, обычные квалиф. инвесторы — только деривативы (фьючерсы, опционы);

👉 Криптовалюты не должны использоваться как платежное средство внутри России, за нарушение этого правила будет усиленная ответственность (штрафы, блокировки).

Крипта — это не деньги, а высокорисковый актив. Мы не пустим ее в розницу, но дадим доступ тем, кто понимает риски, — Набиуллина.

Крипта в России останется нишевым активом (без массового доступа), при этом внешнеторговые расчеты в BTC/USDT будут развиваться, но непублично.

🎥 ProБанки

🚨 Просрочка россиян по ипотеке выросла до рекордных 100,6 млрд рублей.

👉 Это связано с тем, что россияне не могут провести реструктуризацию долгов из-за высокой ключевой;

👉 А в 2023-м и начале 2024-го люди набрали жилищных кредитов перед закрытием льготной программы;

👉 В итоге для некоторых это бремя стало непосильным, и в худшем случае банки могут отобрать квартиру.

Однако, как уверяют эксперты, рост просрочки сейчас не критический, и рисков для финансовой стабильности нет. На начало марта 2025 года доля ссуд, просроченных более чем на 90 дней, составила всего 0,8%.

В крайних случаях допустимо банкротство через суд. Это позволяет списать долги, но ограничит возможность оформить новый кредит на продолжительное время.

🎥 ProБанки

🚫 Банк России ужесточает штрафы за нарушение прав потребителей.

▪️ 0,1% от оборотов (минимум ₽100 тыс.) — за каждый факт нарушения прав потребителей;

▪️ 1% от оборотов (минимум ₽1 млн) — если банк не устранит нарушение в срок;

▪️ Приравнивание к ОД/ФТ (отмывание и финансирование терроризма) — неожиданно жесткий подход.

Причинами такого подхода стали рост числа жалоб в отношении банков (+14%, в основном за навязывание страховок и скрытые комиссии). Всего за 2024 год выявлено 500+ неприемлемых практик банков (против <150 у МФО и страховщиков)

Финансисты считают меру неоправданной, защитники прав потребителей и юристы — на стороне ЦБ.

🎥 ProБанки

🔒 Мошенники сменили свою тактику в общении с потенциальными жертвами.

❌ Первый этап: звонок с угрозами — мошенники имитируют разговор о «подключении генерала ФСБ», затем обрывают связь, чтобы вызвать панику.

❌ Второй этап: сообщение о «взломе» — якобы в аккаунт госуслуг/банка зашли с чужого устройства. Далее ведут на фальшивые сайты, где воруют логины и пароли. После жертве предлагают позвонить в «техподдержку».

❌ Третий этап: «перевод на безопасный счет» — под предлогом защиты средств мошенники заставляют переводить деньги, оформлять кредиты, отдавать наличные курьерам.

Во время разговора с клиентом злоумышленники стремятся создать у него ложное чувство безопасности, убеждая, что «никаких кодов из СМС называть не надо».

Использовав главную рекомендацию всех банков, госсервисов, операторов, они входят в доверие и затем обманывают россиян.

🎥 ProБанки

❗️Теневой кредитный рынок в России: кто и почему берет кредиты у нелегалов?

▪️ 6% заемщиков, которые не верят в одобрение банка/МФО, идут в «тень»;

▪️ До 15% готовы обратиться к нелегалам, если ставка всего на 1% ниже, чем в легальном секторе;

▪️ Telegram — главная площадка для теневого кредитования (тысячи скрытых каналов).

В 2024 году ЦБ выявил в России чуть больше 1,5 тыс. субъектов с признаками нелегального кредитора (-19% за год). Но снижение числа связано с ужесточением контроля, а не с исчезновением спроса.

Нелегальные кредиторы фактически создали параллельную финансовую систему для тех, кому отказывают официальные банки и МФО, формируя устойчивый спрос на теневые финансовые услуги.

🎥 ProБанки

📈 По итогам 2024 года число уникальных клиентов МФО в России достигло 14,8 млн человек (+24% за год — это рекордные 6,4 млн человек).

🔸 2 млн граждан взяли займы «до зарплаты» по максимально возможной на нашем рынке процентной ставке (традиционные МФО);

🔸 1,8 млн человек привлекли маркетплейсы (в частности, Ozon имеет в контуре своей группы микрофинансовую компанию);

🔸 1,3 млн граждан оформили POS-займы, то есть ссуды на покупку товаров (банковские МФО).

Особое внимание регулятора также привлекли игроки, выдающие дорогие займы нерезидентам — за год их клиентская база выросла на 0,5 млн человек.

МФО-рынок бьет рекорды, но требует баланса между доступностью займов и защитой заемщиков.

🎥 ProБанки

📉 Кредиты подешевели: средняя ПСК упала до 36% (-0,5 п.п.) — впервые с июля 2024 года.

🔸 Топ-5 регионов снижения: Краснодарский край (-2,2 п.п.), Ростовская область (-1,7 п.п.), Санкт-Петербург (-1,2 п.п.), Татарстан и Свердловская область (-0,9 п.п.);

🔸 Москва: -0,8 п.п.;

🔸 Исключения: Челябинская (+1,1 п.п.) и Тюменская области (+0,2 п.п.)

Во многом это стало следствием мер Банка России для приведения полной стоимости кредита к реальным рыночным значениям.

Банки сыграли в «последний шанс» — пока ЦБ разрешал не считать ПСК, они слегка сбавили процентный аппетит. Но с апреля игра снова по строгим правилам.

🎥 ProБанки

🚨 Сбережения россиян бьют рекорды.

▪️ 55,5 трлн рублей — объем рублевых накоплений (+3,5% за квартал);

▪️ +990 млрд рублей — прирост только в марте (больше, чем в 2024 году);

▪️ Прогноз на 2025 год — 59 трлн рублей к середине года и 65+ трлн рублей к декабрю.

Доход вкладчиков от процентов может составить 9 трлн рублей. Сегодня депозиты обеспечивают высокую доходность, сопоставимую с уровнем ключевой ставки. Это как раз тот случай, когда деньги сами себя зарабатывают, — отметили в ВТБ.

Россияне поставили на рубль — и он отвечает взаимностью. Пока ключевая ставка высока, деньги на депозитах работают лучше, чем многие бизнесы.

🎥 ProБанки

📉 Ипотека в минусе: рынок просел на 44%. Ключевые цифры I кв. 2025,

🔸 589,7 млрд рублей — общий объем выдач (-43,7% год к году);

🔸 248,7 млрд рублей — мартовские выдачи (+13,5% к февралю, но -43,7% к марту 2024);

🔸 4,9 млн рублей — средний чек (+4,1% за месяц).

Годовое снижение может быть связано с мерами Центрального банка по охлаждению рынка ипотеки, а также ростом ставок по рыночной ипотеке и цен на жилье.

Российская ипотека напоминает пациента в реанимации: мартовский всплеск — лишь слабый пульс перед новым спадом.

🎥 ProБанки

🇷🇺 ЦБ может разместить на новых банкнотах российский флаг. О чем инициатива?

👉 Разместить российский флаг на купюрах как государственный символ;

👉 Деньги несут колоссальный пропагандистский потенциал — флаг усилит визуальную связь с государством;

👉 В ЦБ заявили, что идея будет рассмотрена при выпуске новых модификаций

Регулятор уже ведет работу над обновленным дизайном банкноты в 500 рублей. Обновленную купюру номиналом 1000 рублей Центробанк представит до конца 2025 года. Над номиналами 10 и 50 рублей трудиться начнут уже в следующем году.

Рубль становится еще более патриотичным: скоро государственный флаг будет не только на зданиях, но и в кошельках.

🎥 ProБанки

📈 Кредитная оттепель: банки снова дают наличные, но не всем.

Ключевые показатели марта 2025:

▪️ 237 млрд рублей — объем выдачи (+8% к февралю, максимум с ноября 2024);

▪️ 160,6 тыс. рублей — средний чек (+4,5% за месяц);

▪️ 1,47 млн кредитов (–3% к февралю).

Повышение среднего размера кредита при уменьшении общего количества выдач является результатом снижения спроса и сокращения одобрений кредитов. Банки делают ставку на надежных заемщиков.

Вместе с тем в начале марта Сбербанк снизил минимальную ставку по потребительским кредитам на 1 п.п., ВТБ — на 0,5 п.п.

🎥 ProБанки

❗️После месячного перерыва инвесторы проявили интерес к рынку коллективных инвестиций.

Основные цифры марта 2025:

🔸 Чистый приток в ПИФы — 38 млрд рублей (после оттока в 27 млрд в феврале);

🔸 Фонды облигаций — +26 млрд рублей (в 3,5 раза больше, чем в феврале);

🔸 Фонды акций — отток 3,7 млрд рублей (в 1,5 раза больше, чем в феврале).

Почему инвесторы бегут от акций? Снижение индекса Мосбиржи (-6% в марте, -4% за 2024 год) + нестабильность из-за внешней политики (новые пошлины США, переговоры). Кроме того, инвесторы ждут лучшего момента на фоне ожидания снижения ключевой ставки ЦБ.

Инвесторы играют в безопасность: облигации — стабильно, акции — пока страшно. Но если Мосбиржа упадет еще ниже, самые смелые начнут скупать акции «на вырост».

🎥 ProБанки

🚨 За месяц почти 9 миллионов россиян оформили самозапрет на кредиты.

👉 Самозапрет можно установить на все потребительские кредиты и займы.

👉 Ограничения могут быть как полными, так и частичными.

👉 К примеру, можно запретить только дистанционное оформление займов.

После оформления заявления информация будет автоматически перенаправлена во все бюро кредитных историй.

Если банк при установленном самозапрете все же оформит на вас кредит, то не сможет требовать исполнения обязательств по такому договору.

🎥 ProБанки

💭 Зарплаты и пенсии россиян съедает инфляция, а не рост процентных ставок, — глава Банка России Эльвира Набиуллина.

Другие заявления,

🔸 Банк России «очень переживает», что уже четыре года инфляция складывается выше цели (4%), потому что ускорение инфляции прямо влияет на реальные доходы людей.

🔸 2020 год — ковидный год, это были шоковые обстоятельства.

🔸 2022 год — резкое изменение внешних условий и перестройка нашей экономики.

В России был период с 2017 по 2019 год, когда инфляция держалась около 4%. Тогда начала развиваться ипотека без дорогой бюджетной поддержки.

Низкая инфляция дает низкие ставки для длинных кредитов, которые так важны экономике.

🎥 ProБанки

🚫 Семейная ипотека уперлась в стены новостроек: банки не хотят кредитовать готовое жилье.

▪️ Банки охотно выдают семейную ипотеку на строящееся жилье (пока действует проектное финансирование);

▪️ Но отказывают при покупке уже сданных новостроек — нет прибыли от эскроу-счетов;

▪️ Замминистра Минстроя Никита Стасишин: «Банки не зарабатывают на таких сделках».

Что предлагают в Госдуме? Расширить программу 6% ипотеки на семьи с одним ребенком до 18 лет + снизить долговую нагрузку на молодые семьи.

Семейная ипотека превратилась в игру с одними воротами: банки готовы помогать семьям, но только если сами не останутся внакладе.

🎥 ProБанки

📉 Полная стоимость по автокредитам в феврале 2025 года упала до 25,3% — минимум за последние 5 месяцев.

🔸 Наибольшее значение ПСК в Оренбургской (30,3%), Волгоградской (28,3%), Челябинской (27,2%) и Самарской (27,1%) областях;

🔸 В Москве показатель составил 25,1%;

🔸 Наименьшие показатели ПСК в Санкт-Петербурге (21,9%), Нижегородской (22,4%), Белгородской (22,5%), Ростовской (24,1%) и Саратовской (24,3%) областях.

Несмотря на максимальное значение ключевой ставки и макропруденциальные ограничения регулятора, банки постепенно находят оптимальные параметры для выдачи автокредитов.

Банки начали осторожно снижать ставки, но до допандемийных уровней еще далеко. Пока автокредит — роскошь, а не массовый продукт.

🎥 ProБанки

🚫 Казахстанские карты для нерезидентов: эпоха доступности закончилась.

▪️ Резкое сокращение выпуска карт — 54,1 млн карт на 1 марта 2025 (-4,6% за месяц);

▪️ Ужесточение правил для нерезидентов + насыщение спроса;

▪️ Новые правила для иностранцев требуют все больше оснований: ВНЖ, работа, учеба.

После ужесточения правил выдачи платежных карт нерезидентам в Казахстане посредники начали переключаться на другие страны СНГ, такие как Таджикистан, Киргизия и Узбекистан, и как альтернативы для россиян — Армения и Беларусь.

Казахстан закрывает «карточный рай» для нерезидентов: теперь легально получить карту смогут только те, кто действительно связан со страной.

🎥 ProБанки