🚫 Семейная ипотека уперлась в стены новостроек: банки не хотят кредитовать готовое жилье.

▪️ Банки охотно выдают семейную ипотеку на строящееся жилье (пока действует проектное финансирование);

▪️ Но отказывают при покупке уже сданных новостроек — нет прибыли от эскроу-счетов;

▪️ Замминистра Минстроя Никита Стасишин: «Банки не зарабатывают на таких сделках».

Что предлагают в Госдуме? Расширить программу 6% ипотеки на семьи с одним ребенком до 18 лет + снизить долговую нагрузку на молодые семьи.

Семейная ипотека превратилась в игру с одними воротами: банки готовы помогать семьям, но только если сами не останутся внакладе.

🎥 ProБанки

📉 Полная стоимость по автокредитам в феврале 2025 года упала до 25,3% — минимум за последние 5 месяцев.

🔸 Наибольшее значение ПСК в Оренбургской (30,3%), Волгоградской (28,3%), Челябинской (27,2%) и Самарской (27,1%) областях;

🔸 В Москве показатель составил 25,1%;

🔸 Наименьшие показатели ПСК в Санкт-Петербурге (21,9%), Нижегородской (22,4%), Белгородской (22,5%), Ростовской (24,1%) и Саратовской (24,3%) областях.

Несмотря на максимальное значение ключевой ставки и макропруденциальные ограничения регулятора, банки постепенно находят оптимальные параметры для выдачи автокредитов.

Банки начали осторожно снижать ставки, но до допандемийных уровней еще далеко. Пока автокредит — роскошь, а не массовый продукт.

🎥 ProБанки

🚫 Казахстанские карты для нерезидентов: эпоха доступности закончилась.

▪️ Резкое сокращение выпуска карт — 54,1 млн карт на 1 марта 2025 (-4,6% за месяц);

▪️ Ужесточение правил для нерезидентов + насыщение спроса;

▪️ Новые правила для иностранцев требуют все больше оснований: ВНЖ, работа, учеба.

После ужесточения правил выдачи платежных карт нерезидентам в Казахстане посредники начали переключаться на другие страны СНГ, такие как Таджикистан, Киргизия и Узбекистан, и как альтернативы для россиян — Армения и Беларусь.

Казахстан закрывает «карточный рай» для нерезидентов: теперь легально получить карту смогут только те, кто действительно связан со страной.

🎥 ProБанки

❌ ЮниКредит Банк ограничивает долларовые переводы.

▪️ С 18 апреля приостанавливаются переводы в USD в ряд стран;

▪️ Разрешены только в европейскую экономическую зону и еще 17 государств, включая: США, Канаду, ОАЭ, Турцию, Швейцарию, Японию, Южную Корею, Сингапур, Австралию, Новую Зеландию, Израиль;

▪️ «Независящие от банка причины» (вероятно, проблемы с корреспондентскими счетами).

Информация противоречива: служба поддержки сначала подтвердила, затем опровергла ограничения. Уточняйте условия перед переводом.

ЮниКредит Банк сужает коридор для долларовых переводов — теперь отправить USD можно далеко не во все страны. Клиентам стоит заранее проверять доступные направления.

🎥 ProБанки

📈 Спрос на коллекторов вырос вдвое за прошлый год, а с начала 2025 года — еще на четверть. Почему?

👉 Рост просрочки — только по ипотеке прострочка на 100,6 млрд рублей (+5,7 млрд за февраль);

👉 Общий объем кредитов падает, но долги копятся;

👉 Чем больше просрочка, тем больше банки резервируют, снижая прибыль.

Деятельность по взысканию долгов строго регламентирована законом, однако на рынке продолжают действовать так называемые черные коллекторы, которые используют в том числе и силовые методы.

Банки борются за каждую копейку просрочки. Вопрос только в том, кто будет взыскивать — юристы с договорами или «тёмные лошадки» с угрозами.

🎥 ProБанки

🚨 42% россиян ошибочно верят, что государство страхует их инвестиции (как вклады в банках).

🔸 Наиболее распространенная цель инвестирования — дополнительная прибыль (49%);

🔸 Часть инвесторов (41%) выбирали вариант сохранить сбережения от инфляции, но явно недооценивают риски;

🔸 Главный «университет» для инвесторов — Telegram и соцсети (35%).

Типичный российский инвестор в городе-миллионнике — это мужчина 31-45 лет с высшим образованием. Как правило, это семейные люди (71% в брак, 70% имеют детей).

Почти треть инвесторов проживают в Москве (30%), 12% — в Санкт-Петербурге.

🎥 ProБанки

❗️ Финансовая перезагрузка: россияне стали запрашивать кредиты на меньшие суммы.

🔸 ₽790 тыс. — средний запрос (–1,4% за год);

🔸 Мужчины (63,8%) берут чаще, срок кредита — 3,5+ лет;

🔸 Татарстан (₽1,68 млн) обогнал Москву по сумме запросов.

Мартовский спад на 2,6% — не кризис, а смена логики: россияне теперь охотнее растягивают выплаты, чем набирают новые долги.

Кредитный рынок — как маятник: после размаха всегда следует сдержанность. Вероятно, к осени спрос снова вырастет, но уже под более жесткие правила игры.

🎥 ProБанки

🚫 МФО под прессом: как новые законы защитят заемщиков от долговой ямы?

👉 Запрет на второй заем с переплатой >100% (с 2027) + максимальная ставка — 100% вместо 130% (с 1 сентября 2025);

👉 «Правило одного дорогого займа» + 3-дневный «период охлаждения» между микрокредитами;

👉 Переходный период (2026-2027): третий заем не может быть под >200%.

33% выданных МФО займов — это переоформленные долги, где проценты капают на проценты. Новые правила разорвут этот порочный круг.

Бизнес МФО, хоть и вырос до 1,5 трлн рублей (+51% за 2024), теперь столкнется с жесткими ограничениями. Прогноз: для клиентов будет меньше долговых ловушек, но и меньше доступных займов. У МФО прибыль упадет (после рекордных 52 млрд рублей в 2024), часть игроков уйдет с рынка.

🎥 ProБанки

📉 Валютные качели: рубль теряет доверие, но остается лидером (опрос Webbankir).

▪️ 63% россиян считают рубль оптимальным для сбережений (но в 2022 году было 82,9%);

▪️ Доллар вырос в доверии с 21,2% до 40,3%, юань обогнал евро (24% vs 20,8%);

▪️ Лишь 2% рассматривают другие валюты — значит, выбор сузился до «большой тройки».

За полтора года рубль потерял 20% доверия, а доллар удвоил популярность — но россияне все равно предпочитают национальную валюту, потому что в ней удобнее тратить.

Валюта сильна не курсом, а верой в нее. Если инфляция останется под контролем, рубль может вернуть часть утраченных позиций — но мультивалютные сбережения уже стали нормой.

🎥 ProБанки

💳 Россияне стали брать POS-кредиты на меньший срок.

👉 Средний срок POS-кредита упал до 13,3 мес. (-18,2% за год, минимум за 12 месяцев);

👉 Регионы-лидеры по долгим срокам: Татарстан (14,5 мес.), Кузбасс (14,4 мес.), Ставрополье (14,3 мес.);

👉 Москва и Питер сократили сроки резче всех (-24,7% и -24,2%), банки кредитуют только надежных заемщиков.

С июня 2024 года сроки POS-кредитов сократились на 28% — банки боятся рисков, а граждане не хотят долгих долгов.

Финансовый рынок напоминает подтягивание поясов: и банки, и клиенты стали осторожнее. Тренд на сокращение сроков продолжится, но к концу 2025 года может стабилизироваться.

🎥 ProБанки

🚨 Господдержка 2.0: новый налоговый кэшбэк по НДФЛ для семей. Что нужно знать?

🔸 Получатели: двое+ детей до 18 лет (или до 23, если учатся очно) + среднедушевой доход семьи ≤ 1,5 прожиточного минимума.

🔸 Возврат разницы между 13% и 6% НДФЛ — реальная экономия для бюджета.

🔸 Подача заявления через СФР, Госуслуги или МФЦ строго с 1 июня по 1 октября 2025 года.

Семьи с низким доходом смогут вернуть до половины уплаченного НДФЛ — это не льгота, а пересчет по сниженной ставке.

Государство включает «финансовый амортизатор» для родителей — как в пословице: «Где семья крепка, там и экономика цела». Ожидаемый эффект: рост рождаемости в среднесрочной перспективе и поддержка нуждающихся.

🎥 ProБанки

❗️НСПК вводит «период охлаждения» для токенизированных карт.

Как это работает?

🔸 Автоблокировка: Любое пополнение токенизированной карты младше 2 дней будет остановлено — даже без подозрительных признаков.

🔸 Схема мошенников: Жертву убеждают выпустить токен на своём устройстве, но привязанный к карте злоумышленника, и положить деньги через банкомат («Сбер»: 50% краж в 2025 году — по этой схеме).

🔸 Банки уже подключаются: ВТБ блокирует переводы от ₽30 тыс. на новые токены, Дом.РФ проверяет дополнительные риски.

Мошенники действуют быстро — теперь у жертвы будет 2 дня, чтобы одуматься. По статистике НСПК, это снизит успешность атак на 60-70%.

Если вам срочно нужно пополнить новую виртуальную карту — используйте перевод с карты на карту (не через банкомат). Или просто подождите 2 дня — это может спасти ваши деньги.

🎥 ProБанки

💳 После банка: что продает Qiwi, когда нельзя работать с деньгами?

Три новых бизнес-направления,

▪️ Процессинг для электронных кошельков и эквайринга — «движок» для чужих платежей.

▪️ Инфраструктура переводов (карты, XML, ЭСП) — роль «технологического моста» между банками.

▪️ Агентские услуги (БПА) — помощь в выплатах без прямого доступа к средствам.

Qiwi превращается в «невидимого» поставщика fintech-решений: их ПО будет работать в чужих сервисах, избегая прямого контакта с регуляторами.

Пока неизвестно, кто станет первым партнёром, но очевидные кандидаты — «Тинькофф» (эквайринг), «ЮMoney» (кошельки) и региональные банки. Главный вопрос: сможет ли Qiwi конкурировать с «СберЭквайрингом» и CloudPayments?

🎥 ProБанки

📉 Ипотека в Москве: ставки падают, но кто реально может купить квартиру?

Три ключевых изменения на ипотечном рынке (апрель 2025):

👉 Требования к доходу снизились:

- Масс-маркет: ₽427,8 тыс. в мес. (было ₽457,3 тыс. в ноябре 2024).
- Бизнес-класс: ₽871,6 тыс. в мес. (было ₽931,8 тыс.).

👉 Средние ставки упали до 27% (пик — 29% в конце 2024).

👉 Цены остаются запредельными:

- ₽16 млн за 45,5 м² в массовом сегменте.
- ₽32,6 млн за 61,5 м² в бизнес-классе.

Даже после снижения требований к зарплате на ₽30-60 тыс., ипотека в Москве доступна лишь 5-7% жителей: средняя ЗП в столице (~₽250 тыс.) в 1,7 раза ниже необходимого дохода.

Разрыв между реальными и «ипотечными» зарплатами растет: в 2021 году для кредита на квартиру за ₽10 млн хватало ₽150-200 тыс. в мес. Сейчас даже ₽427 тыс. — это доход топ-менеджера или IT-специалиста.

🎥 ProБанки

🚫 Верховный суд против банковского спама: когда звонки с кредитными предложениями становятся незаконными?

🔸 Истец жаловался на звонки от банка с кредитными предложениями без его согласия на обработку персональных данных.

🔸 Районный и апелляционный суды встали на сторону банка, сославшись на кредитный договор (якобы согласие было дано при его подписании).

🔸 Верховный суд РФ отменил эти решения, указав, что суды не проверили, действительно ли истец давал согласие на такие звонки + не оценили, превысил ли банк допустимые пределы обработки данных.

Согласие на обработку персональных данных при оформлении кредита ≠ разрешение на рекламные звонки. Верховный суд напомнил банкам о границах закона.

Если вам звонят с кредитными предложениями без согласия — требуйте письменное подтверждение вашего разрешения на обработку данных. Банки обязаны его предоставить!

🎥 ProБанки

🚨 Ситибанк разблокировал выплаты клиентам: первый прецедент с Euroclear или тактика ухода из России?

👉 Клиенты российского Ситибанка (подконтрольного Citigroup) начали получать дивиденды, купоны и выплаты по облигациям, заблокированные ранее Euroclear.

👉 Только для клиентов, раскрывших персональные данные по запросу банка. Некоторые получили частичные выплаты, другие — полную сумму.

👉 Ситибанк не под санкциями и имеет прямой счет в Euroclear (нет «посредников» под ограничениями).

Это первый случай коллективной разблокировки средств клиентов российского брокера через Euroclear — возможно, связанный с планами Citigroup свернуть бизнес в России.

Пока неясно, распространится ли практика на других брокеров. Но для клиентов Ситибанка это шанс вернуть хотя бы часть средств — пусть и с опозданием.

🎥 ProБанки

🏦 Микрозаймы в 2025: россияне берут больше, но на меньшее время.

Ключевые тренды I кв. 2025:

👉 Рост сумм: средний заем — ₽9 тыс. (+10% к 2024), максимальный заем — ₽75 тыс. (+25%);

👉 Сокращение сроков: 21,7 дня (в 2024 — 25,5 дней);

👉 Лидеры: Москва, Подмосковье, Краснодарский край. Аутсайдеры: Чукотка, Магаданская область, Ингушетия.

Микрозаймы превратились в рутинный продукт: 24% роста выдач за год — это не кризис, а смена модели потребления кредитов.

Раньше брали ₽5 тыс. на месяц, теперь — ₽75 тыс. на три недели: микрозаймы дорожают, но спрос растет.

🎥 ProБанки

💳 Госуслуги против МФО: как государство хочет заменить микрозаймы дешевыми кредитами?

Суть инициативы:

🔸 Альтернатива МФО: займы через «Госуслуги» с пониженными ставками (без посредников).

🔸 Целевая аудитория: только работающие налогоплательщики (реестр нуждающихся).

🔸 Проблема МФО: банки дают им деньги под 25%, а те выдают под 130% — разницу покрывают заемщики.

Государство хочет перехватить клиентов МФО: если «Госуслуги» выдадут займы даже под 50%, это спасет миллионы от долговой ямы.

60% заемщиков МФО — бездетные: значит, инициатива затронет самых активных трудоспособных граждан.

🎥 ProБанки

👛 «Молодая» просрочка: российские банки массово продают свежие долги коллекторам.

Ключевые цифры I кв. 2025,

▪️ Доля «молодой» просрочки (до 1 года) — >40% рынка (+15 п.п. к 2024);

▪️ Объем проданных долгов — ₽56,9 млрд (преимущественно малые чеки);

▪️ Причиной сдвига стал рост госпошлин на суды с сентября 2024 (в 2-3 раза).

Коллекторы теперь охотятся за «свежими» должниками: контакты актуальны, а взыскание через нотариуса дешевле суда.

Выгоднее продать долг за 10-30% стоимости, чем тратиться на суды — банки предпочитают тихо продавать долги, а не бороться в судах.

🎥 ProБанки

🚗 Авторынок России в 2025 году: ключевая ставка добила продажи новых авто.

👉 По прогнозу российский автомобильный рынок может снизиться на 20%, до 1,2 млн единиц;

👉 Ключевая ставка сделала кредиты под 15-25% стали неподъемными + отказы по автокредитам выросли в 1,5-2 раза;

👉 Китайские бренды удержали 40+% рынка, но их рост тоже замедлился.

Иностранные автобренды не вернутся и в 2026: даже если решение примут сегодня, на сертификацию и восстановление дилеров уйдет не меньше года.

Даже если Mercedes или Volkswagen решат вернуться, их цены будут на 30-50% выше докризисных (из-за утильсбора и логистики). Кроме того, дилеры потребуют гарантий — никто не хочет повторять историю с уходом 2022 года.

🎥 ProБанки