❗️Как банки зарабатывают в эпоху сильного рубля?

👉 Чистая прибыль банков выросла на 13% (до ₽296 млрд) благодаря сокращению резервов (-33%) и оптимизации расходов.

👉 ROE подскочил до 18,9% — максимальный уровень с начала 2025 года, но годовой результат пока отстает на 10% (₽1,3 трлн vs ₽1,4 трлн в 2024-м).

👉 Укрепление рубля ударило по валютным операциям — убытки по ним составили ₽76 млрд (-62% к апрелю).

Каждый рубль прибыли в мае на 62 копейки обеспечен не ростом бизнеса, а сокращением резервов и оптимизацией затрат.

К концу Q3 прибыль может превысить ₽1 трлн, если ЦБ начнет снижать ставку. При этом валютные операции останутся убыточными при курсе ниже ₽90 за доллар.

🎥 ProБанки

💵 От любви до депозитов: на что копит поколение 18-35 лет (исследование «СберНПФ» и «Сберстрахования»).

🔸 52% молодежи уже откладывают деньги, в среднем по 18% от дохода (в 2024-м было 15%).

🔸 Цель накоплений выросла до ₽3,4 млн (+₽1,1 млн за год), а в Москве и Питере мечтают о ₽5-6 млн.

🔸 Главные приоритеты: семья (61%), любовь (55%) и финансовая свобода (51%).

82,5% молодых россиян выбирают вклады, но только 4,8% инвестируют в акции — разрыв между сбережением и приумножением капитала остается огромным

Рязань и Пермь лидируют по доле откладываемого дохода (31%) — видимо, именно там живут самые финансово дисциплинированные молодые россияне.

🎥 ProБанки

🤔 Без комиссий и блокировок: как будет работать цифровой рубль?

👉 Мгновенные переводы без комиссий — главное преимущество цифрового рубля (переводы за секунду по номеру телефона или QR-коду).

👉 Государство не сможет произвольно изымать средства — цифровой рубль защищен законом так же, как наличные и безналичные деньги.

👉 Бизнес сэкономит на эквайринге — оплата через QR-код без терминалов, а госвыплаты будут зачисляться мгновенно.

С 2026 года все крупные банки обязаны подключить цифровой рубль, а к 2028-му его внедрят даже малые предприниматели с выручкой менее ₽30 млн в год.

Офлайн-кошелек (платежи без интернета) сделает цифровой рубль популярным даже в отдалённых районах — главное, чтобы QR-коды заменили там «наличку под подушкой.

🎥 ProБанки

💳 Кредитные карты: кто в плюсе, а кто в долговой яме (опрос «Выберу.ру»).

▪️ 34% грамотно используют льготный период, 13% постоянно в долгах, а 32% вообще не берут кредитки.

▪️ 44% гасят просрочки сразу, 7% не платят вовсе — надеются на списание долга.

▪️ 41% россиян имеют 1 кредит, 11% отдают более 60% дохода на выплаты.

Каждый 10-й заемщик тратит больше половины зарплаты на долги, но лишь 23% признают нагрузку тяжелой.

Ремонт и бытовая техника — главные причины кредитов (53%), а вот отпуск заемными деньгами финансируют лишь 9%. Видимо, россияне стали прагматичнее.

🎥 ProБанки

🚗 Автокредиты дешевеют: россияне переходят на бюджетные машины (по данным НБКИ).

🔹 Средний размер автокредита упал на 9,6% за год (до ₽1,27 млн) — самый низкий показатель с 2023 года.

🔹 Но растет третий месяц подряд (+0,9% с апреля) благодаря субсидиям и сдвигу спроса на бюджетные авто.

🔹 Москва лидирует (₽1,72 млн), но и там чек сократился на 12,2%, а в Иркутской области, наоборот, вырос на 7,8%.

В Воронежской и Калужской областях автокредиты «похудели» на 12-14% — сильнее всего в стране.

Рынок автокредитов сейчас — как автопоезд на спуске: после резкого торможения из-за макропруднадзора в 2024-м начал медленно разгоняться за счет господдержки.

🎥 ProБанки

❗️ Ипотечный детокс: как рынок пережил отмену льгот и что будет дальше?

👉 Выдача рухнула на 55% за месяц после отмены льгот — с ₽0,8 трлн в июне 2024 до ₽0,36 трлн в августе.

👉 Средняя ставка чудесно снизилась до 7,53% (ниже льготных 8%), но лишь за счет доминирования спецпрограмм (80% выдачи).

👉 Рыночная ипотека в 25% остается недоступной — ее доля упала до 20% против 50% год назад.

Каждый 5-й одобренный кредит сегодня — рыночный, тогда как год назад был каждый 2-й: банки теперь работают только с «избранными».

К 2026 году рыночные ставки упадут до 18-20%, но настоящий рост начнется только с новыми госпрограммами.

🎥 ProБанки

🥇 Золотой ключик для малых банков: как изменится рынок драгметаллов?

🔸 Банкам с базовой лицензией разрешили операции с драгметаллами для иностранных клиентов (кроме размещения средств).

🔸 Законопроект 877249-8 может вступить в силу уже в июле — через 10 дней после публикации.

🔸 Цель — обход санкций: малые банки станут новыми каналами для трансграничных расчетов в золоте и цифровых активах.

70% санкционного давления приходится на крупные банки — теперь малые смогут занять нишу золотых транзакций.

Получается, что чем меньше банк, тем проще ему сейчас работать с «вечными ценностями» — санкционные радары их просто не видят.

🎥 ProБанки

💳 От Белграда до Москвы: как Сербия укрепляет связи с Россией?

👉 Сербия рассматривает подключение к платежной системе «МИР» — решение остается за местными финансовыми институтами.

👉 Air Serbia сохранила рейсы в Россию (Москва, Санкт-Петербург) и может добавить новые направления при росте спроса.

👉 52 тыс. российских туристов за 3 месяца — Сербия остается популярным направлением, несмотря на давление.

Air Serbia — одна из немногих европейских авиакомпаний, не прекративших полеты в Россию после 2022 года.

Вероятно, что уже к концу года Сербия может официально подключиться к ПС «МИР», упростив платежи для туристов.

🎥 ProБанки

📉 Кредитные карты в минусе: выдача рухнула вдвое за год. По данным НБКИ,

▪️ Выдача кредитных карт упала на 51,4% — с 11,17 млн (январь-май 2024) до 5,44 млн (2025).

▪️ Худшая динамика в Ростовской (-55,3%) и Самарской (-54,5%) областях, Москва (-52,3%).

▪️ Банки ужесточили правила: одобряют только клиентов с ПДН ≤50% и хорошей кредитной историей.

Каждые 2 из 3 заявок на кредитки теперь отклоняются — банки сократили риски, но «заморозили» рынок.

Москва и Подмосковье лидируют по абсолютным числам (429,9 тыс. и 344 тыс. карт), но падают синхронно с рынком (-52,3% и -51,8%). Даже столица не избежала кредитной диеты.

🎥 ProБанки

🏦 Исламский банкинг в России: когда эксперимент станет массовым?

🔹 Эксперимент продлен до 2028 года, но расширение на Чувашию, Ингушетию и Крым отложено до 2026-2027 годов.

🔹 Стандарты исламского банкинга сейчас в разработке — их утверждение станет условием для масштабирования.

🔹 6 пилотных регионов (Татарстан, Башкортостан, Чечня, Дагестан, Карачаево-Черкесия, Кабардино-Балкария) продолжат тестирование модели.

0% по кредитам, но 40% прибыли от сделок: в 2023 году объем партнерского финансирования в пилотных регионах достиг ₽58 млрд.

Пока традиционные банки борются с ключевой ставкой в 20%, исламские принципы запрещают проценты вообще — но прибыль ищут в совместных проектах.

🎥 ProБанки

❗️Семейная ипотека с пропиской: как Матвиенко хочет остановить «бегство» из регионов?

👉 50% семейной ипотеки взяли в Москве и Питере, причем 40% заемщиков — иногородние.

👉 Новое правило: льготный кредит — только в своем регионе (но обычная ипотека останется без ограничений).

👉 Цель — остановить «обезлюживание» регионов и стимулировать их развитие.

Семейная ипотека — не для переезда в столицу, а для улучшения жилья на малой родине.

Если инициатива будет принята, спрос на жилье в регионах вырастет, но часть семей может отказаться от кредитов вообще — из-за нехватки работы и инфраструктуры на местах.

🎥 ProБанки

💵 Финансовая подушка для малоимущих: как работают новые социальные вклады и счета?

🔸 Социальный вклад до ₽50 тыс. с максимальной ставкой банка и возможностью снятия без потерь.

🔸 Социальный счет с гарантированным процентом (от ½ ключевой ставки ЦБ) и бесплатными платежами до ₽20 тыс. в мес.

🔸 Условия сохраняются, пока человек получает господдержку — банки будут проверять статус через единый реестр.

Это не просто льгота, а защита сбережений от инфляции для тех, кто больше всего в ней нуждается: ставки по соцвкладам в 1,5-2 раза выше обычных депозитов.

В ближайшие годы, когда все банки подключатся, такими счетами воспользуются миллионы россиян. Но главный вопрос — хватит ли ₽50 тыс. в условиях растущих цен?

🎥 ProБанки

🚫 Банки лишились «процентного» дохода: что значит новый запрет для заемщиков?

▪️ С 1 июля 2025 года банки не могут брать плату за снижение ставки по ипотеке — ни с клиентов, ни от застройщиков.

▪️ С января уже действует запрет на «откаты» от девелоперов, которые скрыто увеличивали стоимость жилья.

▪️ Цель — прозрачные условия кредитования без искусственного завышения ставок и цен на недвижимость.

Раньше банки могли брать до 1,5% от суммы кредита за пониженную ставку — теперь такие схемы незаконны.

Ставки могут немного вырасти (банки будут компенсировать потери), но зато исчезнут манипуляции с «искусственными» скидками. Главный плюс — более честная конкуренция на рынке.

🎥 ProБанки

🏦 ЦБ нажимает на тормоза: как новые меры повлияют на кредиты бизнесу и ставки?

👉 Антициклическая надбавка к капиталу банков удваивается — с 0,25% до 0,5% от рисковых активов.

👉 Причина — перегрев корпоративного кредитования: рост на 14,5% с начала 2024 года.

👉 Дополнительные меры: повышенные коэффициенты риска для кредитов компаниям с высокой долговой нагрузкой.

Хотя большинство банков имеют запас по капиталу, регулятор страхует систему на случай кризиса — как в 2014 и 2022 годах.

Темпы корпоративного кредитования замедлятся до 8-10% годовых, но системного кризиса удастся избежать. Для физлиц — влияние минимальное.

🎥 ProБанки

🤔 Ипотечный кризис в действии: как долги превращают жилье в «горячие» активы?

🔹 В Москве доля срочных продаж выросла до 12% (в регионах — до 30%), а средний дисконт достиг 6,3% — рекорд с 2022 года.

🔹 67% «срочных» квартир — ипотечные: владельцы избавляются от жилья, чтобы погасить долги до просрочки.

🔹 В Воронежской, Краснодарской и Волгоградской областях до 60% предложений — срочные, со скидками 10–15%.

Рынок вторички перегрет: предложение превышает спрос, а льготные программы первичного рынка перетягивают покупателей.

Почему продают срочно? Давление кредитов (ипотека, потребительские займы), страх падения цен (инвесторы фиксируют прибыль) + переход на семейную ипотеку — нужен первоначальный капитал.

🎥 ProБанки

🚨 Долговая ловушка: как новые ограничения ударят по заемщикам и МФО?

👉 КонфОП требует запретить PDL-займы для получателей пособий и закредитованных, а также ввести «предупреждающие» надписи в рекламе МФО.

👉 С 2027 года — лимит в 1 «дорогой» займ (до 100% переплаты) на человека, но прибыль МФО все равно вырастет на 5-15%.

👉 Риск роста теневого рынка: 80% заявок уже не проходят скоринг, а новые запреты могут подтолкнуть к нелегальным кредиторам.

Средний клиент МФО — не бедняк, а работающий россиянин с доходом ₽40-50 тыс., берущий деньги на ремонт или технику.

Эксперты отмечают, что ограничения снизят легальный рынок, но создадут подпольные каналы кредитования — МФО могут перейти на «скрытые» схемы (например, рассрочки под %).

🎥 ProБанки

❌ Голос в базу: как голосовые отпечатки остановят аферистов?

▪️ К 2026 году появится база биометрии мошенников — тембр голоса, манера речи и цифровые отпечатки для блокировки звонков.

▪️ В 2024 году украдено ₽295 млрд, а число афер выросло на 15% — несмотря на блокировку 3,2 млрд подозрительных вызовов.

▪️ Операторы внедрят ИИ для мгновенного обрыва связи при совпадении с «голосовым шаблоном» из черного списка.

Система «Антифрод» уже сократила подменные звонки с 30% до 2%, но мошенники бегут в мессенджеры — атаки через WhatsApp выросли в 3,5 раза.

Биометрия превратит каждый подозрительный звонок в улику против аферист, но киберпреступники могут перейти на deepfake-голоса и скрытые каналы связи.

🎥 ProБанки

🚗 Автокредиты в долгую: россияне растягивают выплаты до 6 лет (данные НБКИ).

🔸 Средний срок автокредита вырос до 5,4 года (+1,6% за месяц), но сократился на 2,4% за год — пик долгосрочных займов позади.

🔸 Рекордсмены по длительности кредитов: Тюменская область (70,9 мес.) и Краснодарский край (70,7 мес.), а Москва — среди аутсайдеров (59,4 мес.).

🔸 Тренд связан с ростом спроса на бюджетные авто и субсидированными ставками — средний чек снижается, но выплаты растягиваются.

В 2025 году рынок автокредитов стабилизировался: после январского минимума (62,2 мес.) сроки снова поползли вверх, но без экстремальных значений 2024 года.

К концу 2025 года сроки кредитов стабилизируются на уровне 65 месяцев, если не вырастут ставки ЦБ.

🎥 ProБанки

📉 Ипотечный спад: почему в Москве резко сократились покупки жилья в кредит?

🔹 В мае 2025 года в Москве зарегистрировано 9 193 ипотечных договора — на 20,4% меньше, чем в апреле, и на 12,4% меньше, чем в мае 2024-го.

🔹 С начала года общее число ипотек все еще +4% (49 827 vs 47 901 год назад), но тренд ухудшается.

🔹 Основные причины: исчерпание льготных программ, сезонный спад и рост ставок на фоне инфляции.

Если в апреле москвичи брали 11,5 тыс. ипотек, то в мае — менее 9,2 тыс.: самое резкое месячное падение за последние 2 года.

Рынок ипотеки еще в плюсе по году, но уже сбрасывает обороты. Летом падение может продолжиться до 25-30% из-за снижения спроса и ужесточения условий кредитования.

🎥 ProБанки

🚫 Кредитный «стоп-кран»: как россияне защищаются от кредитов и мошенников?

👉 За 4 месяца 12+ млн россиян установили самозапрет на кредиты — закон заработал с 1 марта 2025 года.

👉 Володин призвал помогать пожилым подключать защиту: они — главная цель мошенников.

👉 Госдума обещает новые антимошеннические меры — вслед за кредитным «стоп-сигналом».

Каждый 10-й взрослый россиянин заблокировал себе возможность взять кредит — рекорд за 4 месяца.

Самозапрет стал массовым иммунитетом против финансовых рисков. К концу года число «отказников» может достичь 20 млн, а мошенники переключатся на обход блокировок.

🎥 ProБанки