📈 Ипотечное оживление: как ставки и лояльность банков развернули рынок?

👉 Объем ипотечных кредитов с начала года вырос на 500 млрд рублей, достигнув рекордных 19,7 трлн рублей.

👉 Доля одобренных заявок выросла на 30-35% благодаря смягчению требований и снижению макропруденциальных надбавок.

👉 90% заемщиков рыночной ипотеки выбирают строящееся жилье, рассчитывая на будущее рефинансирование.

По данным ЦБ и участников рынка, количество ипотечных сделок в сентябре выросло на 43% в годовом выражении, причем каждая четвертая сделка на рынке недвижимости теперь совершается с использованием кредита — это доказывает, что накопленный спрос начал реализовываться в новых условиях.

Рынок прошел дно и теперь движется вверх по спирали: более лояльные банки, рациональные заемщики и точечные госпрограммы создали хрупкий, но рабочий баланс.

🎥 ProБанки

🚨 Ошибочный платеж как ловушка: почему нельзя возвращать деньги незнакомцу?

🔸 Мошенники используют «случайные» переводы для создания иллюзии доверительных отношений и легализации преступных средств.

🔸 Возвращая сумму самостоятельно, вы становитесь звеном в цепи отмывания и рискуете столкнуться с уголовным преследованием.

🔸 Главная мишень — добросовестные граждане, чьи счета не вызывают подозрений у финансового мониторинга банков.

По данным МВД РФ, если кто-то просит вернуть «ошибочный» перевод на другие реквизиты, это всегда мошенничество; единственный безопасный способ — обратиться в банк с заявлением об ошибочном зачислении, чтобы специалисты провели официальную проверку и возврат.

С ужесточением контроля за дропперами, аферисты будут изобретать всё более изощренные легенды, потому что их главный инструмент — не технологии, а вера в человеческую добросовестность.

🎥 ProБанки

🚫 Кредитный разрыв: почему рынок подержанных авто остался без заемных денег?

▪️ Объем кредитов на подержанные авто в сентябре упал почти вдвое, до ~44 млрд рублей.

▪️ Средняя ставка превышает 26%, а уровень одобрения заявок не дотягивает и до 25%.

▪️ Банки избегают старых машин как залога из-за высоких рисков обесценения и низкой ликвидности.

Согласно данным ОКБ, доля кредитов на машины с пробегом сейчас составляет лишь около 20% от всего рынка автокредитования, тогда как годом ранее она достигала 40% — это наглядно показывает, как господдержка новых авто и дорогие деньги вытеснили вторичный рынок на периферию.

Без точечных мер поддержки разрыв между новыми и подержанными авто будет только увеличиваться, делая владение машиной для многих не мечтой, а всё более труднодостижимой целью.

🎥 ProБанки

💳 Финансовая гигиена: почему ваши деньги не должны спать на карте?

👉 Крупные суммы на расчетной карте — легкая добыча для мошенников из-за риска несанкционированного списания.

👉 Деньги должны работать, а не храниться без дела — их лучше переводить на вклад или накопительный счет.

👉 На карте стоит оставлять лишь эквивалент ежедневных трат на несколько дней.

Как отмечает доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Мери Валишвили, карты, привязанные к онлайн-платежам, особенно уязвимы, что делает хранение больших сумм на них неоправданным риском, в то время как банковские продукты для сбережений обеспечивают и безопасность, и доходность.

С ростом кибермошенничества грамотное распределение средств между платежными и сберегательными инструментами станет не просто хорошим тоном, а базовым правилом финансового выживания.

🎥 ProБанки

🏠 Заповедник доступности: почему в Крыму самая дешёвая первичка?

🔹 Средняя цена «квадрата» в новостройке Крыма составляет 157,6 тыс. рублей — на 30% ниже общероссийского уровня.

🔹 Год к году стоимость выросла более чем на 5 тыс. рублей, достигнув 157,5 тыс. рублей за 1 кв. м.

🔹 Рост цен спровоцирован повышенным спросом со стороны жителей других регионов и запуском госпрограмм ипотеки.

Согласно данным Росстата, средняя цена по России составляет 205,1 тыс. рублей за 1 кв. м, в то время как в Крыму рынок сохраняет уникальный ценовой паритет, оставаясь одним из самых доступных регионов для покупки жилья в новостройках.

Вероятно, что по мере укрепления материковой инфраструктуры и развития госпрограмм, разрыв в ценах будет постепенно сокращаться, делая текущий период «окном возможностей» для инвестиций.

🎥 ProБанки

❗️ Жилье в обмен на стаж: новая модель поддержки кадров в стратегических отраслях?

👉 Депутаты предлагают ввести единый механизм субсидирования ипотеки для работников стратегических отраслей по ставке 4-6%.

👉 Льготная ставка будет действовать при условии работы на предприятии не менее пяти лет.

👉 Особые условия предлагаются для молодых специалистов и работников в сельской местности.

Согласно инициативе, около 13% российских семей живут в арендуемом жилье, а 7% — в стесненных условиях, что делает доступную ипотеку ключевым инструментом решения жилищной проблемы и закрепления кадров в регионах.

Ипотека становится новым социальным контрактом между государством и работником.

🎥 ProБанки

🏠 Ипотека от региона: новый инструмент для решения жилищного вопроса?

🔸 Региональные микрокредитные компании получили право выдавать ипотечные займы физлицам.

🔸 Для адаптации новых игроков ЦБ установил мораторий на ограничение полной стоимости кредита до 31 марта 2026 года.

🔸 Ипотеку от МКК можно будет погасить с использованием государственной выплаты для многодетных семей в 450 тыс. рублей.

Право выдавать ипотеку получат только те МКК, 100% акций которых принадлежат субъекту РФ, причем каждый регион может учреждать только одну такую компанию — это обеспечивает контроль за развитием нового сегмента рынка.

Закон вступил в силу. В ближайшие год-два мы увидим, насколько эффективно регионы смогут использовать этот новый инструмент, и станет ли он реальным механизмом повышения доступности жилья или останется нишевым продуктом.

🎥 ProБанки

🚨 Социальный инжиниринг: почему мошенники идут к вам через друзей?

▪️ Мошенники стали вовлекать в схемы родственников и друзей жертвы, чтобы обойти банковские блокировки.

▪️ Количество таких случаев с начала осени выросло на 60%, по данным Т-банка.

▪️ Злоумышленники маскируются под сотрудников ЦБ, брокеров или госорганов, меняя лишь финальное звено цепи.

Вместо прямого перевода на свои счета аферисты под предлогом «подтверждения статуса инвестора» или «безопасной ячейки» убеждают жертву попросить знакомого совершить операцию — это позволяет избежать срабатывания антифрод-систем, настроенных на типовые схемы.

Доверие между близкими становится новым инструментом преступления, а человеческие отношения превращаются в уязвимость.

🎥 ProБанки

🏦 Гарантия без условий: почему банк обязан платить, даже если контракт сорван по вине заказчика?

👉 ВС РФ постановил, что банк не вправе отказывать в выплате по независимой гарантии, ссылаясь на обстоятельства основного контракта.

👉 Основания для прекращения гарантии исчерпывающе перечислены в ст. 378 ГК РФ и не включают вину заказчика в срыве контракта.

👉 Банк должен выполнить обязательство при формальном соответствии требования условиям гарантии, а спор о причинах неисполнения контракта решается отдельно.

Экономколлегия ВС разъяснила, что условие в гарантии о ее прекращении при невозможности исполнения контракта не по вине подрядчика является ничтожным, так как ГК устанавливает закрытый перечень оснований для прекращения этого обязательства.

Это решение восстанавливает изначальную природу независимой гарантии как финансового инструмента с минимальными рисками для бенефициара.

🎥 ProБанки

📈 Льготная доминанта: почему каждая вторая ипотека в России — государственная?

🔹 В сентябре 2025 года льготная ипотека составила 73% от общего объема и 54% от количества выданных жилищных кредитов.

🔹 Средний размер льготного кредита вырос до 5,8 млн рублей, а срок кредитования достиг 322 месяцев.

🔹 Москва, Подмосковье и Санкт-Петербург сохранили лидерство по объемам, при этом в столице средний кредит превысил 8,5 млн рублей.

За 9 месяцев 2025 года объем льготной ипотеки достиг 2,05 трлн рублей, что на 25% меньше аналогичного периода 2024 года, но доля в общем объеме выдач выросла с 69% до 78% — это подтверждает, что рынок всё больше зависит от господдержки.

До тех пор пока рыночные ставки остаются высокими, льготная ипотека будет не просто доминировать, а фактически формировать весь рынок недвижимости, создавая зависимость как от программ, так и от их возможного сворачивания.

🎥 ProБанки

❗️СМС-верификация: как название получателя платежа может остановить мошенников?

👉 Минцифры и ЦБ прорабатывают изменение содержания банковских СМС с кодами подтверждения.

👉 Депутаты предложили сделать обязательным указание полного названия получателя и суммы операции.

👉 Сейчас сообщения часто содержат только числовой код, что является одной из причин успешных мошенничеств.

Инициатива направлена на снижение числа банковских хищений, поскольку подробная информация о переводе позволит клиенту визуально быстро проверить легитимность операции перед вводом кода.

Когда в сообщении будет четко видно, что вы переводите 50 000 рублей не «в благотворительный фонд», а в «ООО "Сомнительные Инвестиции"», количество успешных краж должно значительно снизиться.

🎥 ProБанки

🏠 Долг без дома: почему сельским заемщикам нужна защита от недобросовестных подрядчиков?

🔸 Сенаторы предлагают ввести дополнительные гарантии завершения строительства домов по сельской ипотеке.

🔸 Заемщики продолжают платить кредит даже при остановке строительства недобросовестным подрядчиком.

🔸 Также рассматривается вопрос о кредитных каникулах для потерпевших по уголовным делам против застройщиков.

По данным Минсельхоза, за 2023-2025 годы выдано 8 317 сельских ипотечных кредитов, но сдано в эксплуатацию лишь 5 655 домов, что указывает на существующий разрыв между выдачей кредитов и реальным вводом жилья.

Без системных гарантий завершения строительства программа сельской ипотеки может столкнуться с кризисом доверия, особенно в регионах с низкой плотностью застройщиков.

🎥 ProБанки

💵 Эффект сокращения: почему иностранный банк зарабатывает больше, делая меньше?

▪️ Чистая прибыль российского бизнеса группы UniCredit в III кв. 2025 года выросла на 10%, до €238 млн.

▪️ Рост обеспечен роспуском резервов (€96 млн) и сокращением расходов при снижении операционных доходов.

▪️ Банк продолжает сокращение кредитного портфеля (-12,5% за квартал) и розничных операций при сохранении прибыли.

При сокращении кредитного портфеля до €0,7 млрд и падении клиентских депозитов на 33% банк сохраняет доходность за счёт размещения ликвидности в ЦБ и сокращения издержек (персонал уменьшен на треть, отделения — в три раза).

Банк извлекает прибыль не из активного кредитования, а из риск-менеджмента и арбитража ставок, оставаясь прибыльным даже на фоне целенаправленного свертывания деятельности.

🎥 ProБанки

💳 Период охлаждения в действии: как закон заставил банки снижать лимиты по кредиткам?

👉 Средний размер лимита по новым кредитным картам в сентябре 2025 года сократился до 84,6 тыс. рублей.

👉 Падение составило 25,9% в годовом выражении и 19,3% по сравнению с августом.

👉 Наибольшие лимиты сохраняются в Москве (119,9 тыс. руб.), Подмосковье и Санкт-Петербурге.

С 1 сентября введен «период охлаждения» для необеспеченных кредитов: при сумме от 50 до 200 тыс. рублей заемщик ждет средства 4 часа, свыше 200 тыс. — 48 часов, что стимулирует банки и клиентов укладываться в меньшие лимиты для ускорения получения денег.

Новые правила игры превратили «период охлаждения» в мощный регулятор, заставляющий всех участников рынка добровольно снижать аппетиты.

🎥 ProБанки

🏦Возрастной порог: как семьи с детьми до 14 лет могут получить льготную ипотеку?

🔹 С вероятностью 60% льготную ипотеку расширят на семьи с детьми до 14 лет в конце 2025-2026 годах.

🔹 Ключевое условие — снижение ключевой ставки ЦБ до 10-11% и устойчивый рост бюджетных доходов.

🔹 Решение может быть ускорено в преддверии электорального цикла 2026-2027 годов.

Эксперты выделяют три ключевых фактора для реализации программы: удешевление стоимости субсидирования для бюджета, позитивная динамика нефтегазовых и ненефтегазовых доходов, а также управляемость объемов существующих программ.

Решение будет принято в 2026 году, если ЦБ продолжит смягчение политики, а бюджет сохранит устойчивость, сделав демографическую поддержку непрерывной от рождения ребенка до его подросткового возраста.

🎥 ProБанки

🚨 Цена рискованных кредитов: почему убытки банков выросли на 360% за год?

👉 Совокупные убытки 68 банков в августе достигли 230 млрд рублей — в 3,6 раза больше, чем год назад.

👉 Объем просрочки по потребительским кредитам вырос до рекордных 1,5 трлн рублей (5,7% портфеля).

👉 Прибыль сектора за месяц сократилась вдвое — до 203 млрд рублей, хотя за год она остается положительной (2,4 трлн).

Основные причины: Резкий рост резервов под проблемные кредиты (+67 млрд руб.), снижение процентного дохода и дорогое фондирование при высоких ставках по вкладам (18-20%).

Налицо классическая кредитная ловушка: банки, вынужденные формировать огромные резервы под «токсичные» кредиты, выданные на пике ставок, одновременно сталкиваются с дорогими депозитами и сжатием маржи.

🎥 ProБанки

📉 Первое охлаждение: почему кредиты на частные дома показали спад после роста?

🔸 В сентябре кредиты на ИЖС и частные дома впервые с начала года снизились: -11% в количестве и -18% в объёме.

🔸 Льготные программы сократились на 16-20%, тогда как рыночная ипотека в сегменте выросла на 4%.

🔸 Банки ужесточили требования из-за высоких рисков недостроя и низкой ликвидности частных домов.

С августа снижено возмещение банкам по льготной ипотеке на ИЖС (с 3,5 п.п. до 3 п.п.), а крупнейшие игроки повысили первоначальный взнос, что охладило спрос в преддверии зимы — традиционно низкого сезона для строительства.

Рынок ИЖС вступает в фазу естественной коррекции: до весны 2026 года сегмент будет находиться в спячке, после чего начнется восстановление, но уже с большей долей рыночных программ и развитием механизмов эскроу-счетов для снижения рисков недостроя.

🎥 ProБанки

📈 Предчувствие ставки: почему банки повысили проценты по вкладам перед решением ЦБ?

🔹 Накануне заседания ЦБ ставки по рублёвым вкладам в топ-20 банках выросли на 0,01-0,15 п.п. на всех сроках, кроме трехлетних.

🔹 Наиболее значительно подорожали полугодовые (+0,13 п.п.) и полуторагодовые (+0,15 п.п.) депозиты.

🔹 При этом в среднесрочной перспективе (с сентября) ставки преимущественно снижаются, особенно на коротких сроках.

Краткосрочные вклады (3-6 месяцев) всё ещё остаются самыми доходными (15,23% и 14,53% соответственно), но их ставки снижаются быстрее всего, тогда длинные депозиты (1,5-2 года) демонстрируют устойчивость, что говорит об ожиданиях скорого снижения ключевой ставки.

Рынок депозитов живёт в двух временных измерениях: тактическом (сохранить фондирование до заседания ЦБ) и стратегическом (готовиться к будущему снижению ставки). После решения регулятора краткосрочные ставки вновь пойдут вниз, а «длинные» деньги будут дешеветь медленнее, формируя плоскую кривую доходности.

🎥 ProБанки

🔑 Ключевая ставка — 16,5%

🗣 Главное из заявлений ЦБ РФ:

▪️По прогнозу Банка России, годовая инфляция снизится до 4-5% в 2026 году;

▪️Рубль замедлил рост на фоне решения ЦБ понизить ключевую ставку до 16,5% годовых;

▪️Банк России будет поддерживать такую жесткость денежно-кредитных условий, которая необходима для возвращения инфляции к цели;

▪️ЦБ РФ повысил прогноз роста кредитования компаний на 2026 год до 8-11% с 1-4% ранее;

▪️ЦБ фиксирует значительное охлаждение экономической активности в отраслях, ориентированных на внешний спрос;

▪️ЦБ РФ сузил коридор прогноза средней ключевой ставки до конца 2025 года до 19,2% с 18,8-19,6%;

▪️Годовая инфляция в России, по оценке на 20 октября, составила 8,2% и по итогам 2025 года ожидается в диапазоне 6,5-7%;

▪️Текущее инфляционное давление в конце 2025 и начале 2026 года временно усилится под действием ряда факторов;

▪️Напряженность на рынке труда сохраняется, но зарплаты растут медленнее, чем в 2024 году;

▪️Банк России понизил прогноз по росту ВВП по итогам 2025 года в пределах 0,5-1%;

▪️ЦБ РФ изменил прогноз роста кредитования населения на 2025 год до 5-10% с 1-4% ранее;

▪️Дальнейшие решения по ключевой ставке будут приниматься в зависимости от устойчивости замедления инфляции и динамики инфляционных ожиданий.

✔ Подпишись на ТАСС в Max