❗️IT-аутсорс в минусе: почему банки забирают критичные процессы у подрядчиков?

🔹 Крупные и средние банки сократили долю IT-аутсорсинга, вернув её к уровню 2022 года (25-35% у крупных, 35-45% у средних).

🔹 Критические функции — кибербезопасность (SOC), криптография, инфраструктура цифрового рубля — теперь предпочитают держать внутри или передавать дочерним компаниям.

🔹 Основные риски — атаки через цепочки поставок (25-30% инцидентов) и потеря контроля над ключевыми активами, при этом вся ответственность перед клиентом ложится на банк.

По данным «Информзащиты», у малых банков доля аутсорсинговых услуг остается наивысшей (48-62%), что объясняется их неспособностью конкурировать с крупными игроками за дорогие IT-кадры без существенного роста расходов на зарплаты.

Для клиентов повышается надёжность, так как ключевые системы становятся менее уязвимыми из-за рисков в цепочке подрядчиков, но это же может привести и к росту стоимости обслуживания, если банки перенесут затраты на внутреннюю IT-инфраструктуру на тарифы.

🎥 ProБанки

🚨 Звонок «без маркировки»: как спор банков и операторов лишил клиентов защиты от спама?

👉 Операторы связи с 27 января маркируют звонки крупных банков как «без маркировки» из-за отсутствия договоров о платной услуге.

👉 Банки не согласны с расценками операторов, оценивая ежегодные затраты на маркировку в 11 млрд рублей.

👉 Регуляторный конфликт ставит под угрозу доверие клиентов: абоненты теперь не видят, кто звонит — банк или мошенник.

По оценкам банков, стоимость массового вызова для маркировки составляет 20 копеек, что при объемах звонков может обернуться для отрасли дополнительными расходами в 11 млрд рублей ежегодно.

Пока банки и операторы спорят о цене, клиенты рискуют проигнорировать важный звонок или, наоборот, поверить мошеннику, маскирующемуся под «анонимный» звонок. Ситуация требует быстрого вмешательства регулятора, иначе проиграют все.

🎥 ProБанки

❌ Возврат как норма: как чарджбэк из экзотики превратился в массовый инструмент защиты прав покупателей?

▪️ Общая сумма возвратов по чарджбэку в Т-Банке выросла в 3 раза за год — с 11,9 до 39 млн рублей.

▪️ Лидер обращений — отмененные мероприятия (в сентябре 2025 вернули 11,5 млн рублей за один фестиваль).

▪️ Рост свидетельствует о повышении финансовой грамотности, но чарджбэк — крайняя мера, которая не работает для переводов между картами, пожертвований или при нарушении клиентом правил безопасности.

По данным Т-Банка, в сентябре 2025 года благодаря чарджбэку клиентам вернули 11,5 млн рублей за билеты на отмененный фестиваль, что стало крупнейшим единичным кейсом в году.

Однако важно помнить, что чарджбэк — это «тяжёлая артиллерия», а не замена диалогу с продавцом. Чтобы избежать споров, стоит выбирать проверенных продавцов, читать условия невозвратных тарифов и никогда не передавать коды из СМС.

🎥 ProБанки

💵 Кредиты в долгую: почему средний срок займов вырос на треть за год?

🔸 Средний срок потребительского кредита в декабре 2025 года вырос на 32,6% в годовом сравнении, достигнув 2,4 года.

🔸 Лидеры по длительности кредитов — Санкт-Петербург (2,58 года) и Краснодарский край (2,57 года), аутсайдеры — Якутия (2,18 года) и Приморский край (2,19 года).

🔸 Рост срока — стратегия банков по снижению ежемесячной нагрузки на заемщиков в условиях жестких требований к платежеспособности.

Согласно данным НБКИ, в Республике Татарстан средний срок кредита вырос на 38,7% за год, что является максимальным приростом среди регионов-лидеров, а в Москве и Санкт-Петербурге рост составил 35,7% и 34,2% соответственно.

Для заемщиков это означает, что получить кредит на большую сумму стало проще за счёт растягивания платежей, но общая переплата при этом возрастает.

🎥 ProБанки

💳 Карточный лимит: как НСФР предлагает бороться с мошенниками, не ограничивая добросовестных клиентов?

👉 НСФР предлагает ограничить количество карт до 10 на человека в одном банке, а не 20 суммарно, как предполагает законопроект.

👉 Эксперты считают, что мошенники чаще оформляют множество карт в одном банке, поэтому внутрибанковские лимиты эффективнее общего.

👉 Глава думского комитета Анатолий Аксаков ранее отмечал, что сами банки не видят в жестком ограничении карт панацеи от дропперских схем.

Согласно текущему законопроекту, общее количество карт на одного клиента не должно превышать 20, при этом в одном банке можно будет выпустить не более 5 карт, если ЦБ не установит иные лимиты.

Для рядового клиента это означает, что радикальных ограничений, которые могли бы усложнить жизнь (например, для коллекционеров карт или пользователей множества кобрендовых продуктов), скорее всего, не будет. Основной удар придётся по дропперам, которые массово открывают счета в одном банке.

🎥 ProБанки

❗️Одна ипотека на семью: новый этап льготного жилищного кредитования.

🔹 С 1 февраля 2026 года семья сможет получить только одну льготную ипотеку под 6% вместо прежней возможности оформления кредита на каждого супруга.

🔹 Второй льготный кредит станет доступен после полного погашения первого и при рождении ещё одного ребёнка.

🔹 Программа расширяет круг получателей, включая семьи с детьми-инвалидами и жителей малых городов с двумя и более детьми.

До 1 февраля 2026 года действует переходный период, в течение которого семьи, ещё не воспользовавшиеся льготой, могут успеть оформить ипотеку на каждого супруга, сохранив возможность получить два кредита по ставке 6%.

Программа станет более целевой, помогая преимущественно тем, кто улучшает жилищные условия впервые или расширяет их из-за роста семьи. Это шаг к более адресной и устойчивой поддержке.

🎥 ProБанки

❌ Кредитный голод: почему банки одобряют лишь каждый пятый кредит?

👉 Доля одобрений по розничным кредитам упала до рекордных 17-18%, то есть более 80% заявок банки отклоняют.

👉 Хуже всего ситуация с автокредитами (отказы до 84%), лучше — с ипотекой (одобряют около 35%).

👉 Главные причины — макропруденциальные лимиты ЦБ, рост просрочки и осторожность банков, которые предпочитают качество портфеля объемам.

Согласно данным НБКИ, уровень одобрений для заемщиков с кредитным рейтингом выше 750 баллов составляет 43%, что в 2,5 раза выше среднего показателя, что подчеркивает критическую важность безупречной кредитной истории в текущих условиях.

Единственная работающая стратегия — привести в порядок свои финансы, закрыть неиспользуемые кредитные лимиты и набраться терпения до середины 2026 года, когда снижение ставки и улучшение экономического фона могут смягчить политику банков.

🎥 ProБанки

🚨 Опасный комментарий: как одно слово в переводе может привести к блокировке карты?

🔸 Банки автоматически анализируют поле «сообщение получателю» и блокируют переводы при подозрении на коммерческую деятельность.

🔸 В стоп-листе — фразы «оплата услуг», «за товар», «аренда» и любые другие, указывающие на деловые отношения.

🔸 Доля переводов, проходящих дополнительную проверку, достигает 22%, а блокировок из-за комментариев выросла на 15% в 2024 году.

Согласно данным Ассоциации российских банков, с начала 2026 года в рамках борьбы с мошенничеством банки заблокировали от 2 до 3 млн карт и счетов граждан, что делает проверку комментариев критически важным элементом фильтрации.

Самый безопасный вариант — оставлять поле пустым, а всю нужную информацию передавать через мессенджеры. Особенно это актуально для фрилансеров и самозанятых, которые рискуют попасть под автоматическую блокировку за ведение бизнеса через личную карту.

🎥 ProБанки

🏠 Ипотека в цифрах: почему в 2025 году брали меньше кредитов, но на большие суммы и на более долгий срок?

▪️ Количество льготных ипотек в 2025 году сократилось на 4%, но объем выданных средств вырос на 3% (до 3,44 трлн руб.).

▪️ Лидеры роста — Курская область (+45% по объему), аутсайдеры — Якутия и Тульская область (–13%).

▪️ Декабрь 2025 года побил рекорды: выдача достигла 614 млрд руб., а средний срок кредита вырос до 27 лет и 5 месяцев.

Согласно данным ОКБ, в декабре 2025 года было одобрено 106,84 тыс. льготных ипотек, что в 3 раза превышает показатель декабря 2024 года и напрямую связано с ожиданием изменений в программе семейной ипотеки с 1 февраля 2026 года.

Рекордный срок кредитования (27,5 лет) также указывает на растущую долговую нагрузку на семьи, которая может стать чувствительной при изменении экономической конъюнктуры.

🎥 ProБанки

🚗 Дорогие кредиты: как средний чек по автокредитам приблизился к 1,5 млн рублей?

👉 Средний размер автокредита в декабре 2025 года вырос на 17,7% в годовом сравнении.

👉 Лидеры по размеру кредита — Москва (2,09 млн руб.) и Московская область (1,83 млн руб.), лидеры по росту — Саратовская (+25,4%) и Тульская (+25%) области.

👉 Показатель стабилизировался на уровне 1,5 млн руб. после периода снижения из-за макропруденциальных ограничений ЦБ.

Согласно данным НБКИ, средний размер автокредита в Москве за год вырос на 22,2%, что отражает не только удорожание автомобилей, но и смещение спроса в сторону более дорогих моделей в столичном регионе.

Рост среднего чека говорит как об инфляции в автопроме, так и о том, что банки, несмотря на ограничения, все еще готовы финансировать дорогие покупки, но в первую очередь для клиентов с высокими доходами.

🎥 ProБанки

❗️Рекорд на краю страны: как дальневосточная ипотека бьет рекорды в 2025 году?

🔹 В 2025 году на Дальнем Востоке и в Арктике выдано рекордные 46,6 тыс. льготных ипотек, что на 6% больше, чем в 2024 году.

🔹 Программа расширена: теперь она доступна всем госслужащим региона, работникам образования, многодетным семьям и на вторичное жилье в малых поселениях.

🔹 Лидеры по объему выдачи — Приморский край (45 тыс. кредитов), Якутия (32,7 тыс.) и Хабаровский край (24,2 тыс.).

С начала действия программы жилье приобрели более 189 тысяч семей, при этом ставка по ипотеке остается на уровне не выше 2%, а для многодетных семей с рождением третьего ребёнка сняты ограничения по возрасту заёмщика.

Успех программы показывает, что даже в сложных условиях локальные льготы с понятными правилами могут стимулировать рынок и давать измеримый результат.

🎥 ProБанки

💵 Январский долговой пик: как праздники подтолкнули россиян к займам?

👉 Спрос на займы в конце января 2026 года вырос на 44% по сравнению с началом месяца.

👉 Рост начался с первых рабочих дней (+31% к первой неделе) и продолжился на третьей неделе.

👉 Лидеры по росту спроса — Камчатский край (+93%) и Якутия (+87%), а самые крупные суммы запрашивали в Ингушетии (22,8 тыс. руб.) и Москве (20,4 тыс. руб.).

Согласно исследованию «Займер», средняя запрашиваемая сумма выросла с 19,4 тыс. рублей в начале января до 20,1 тыс. рублей в конце месяца, что отражает не только увеличение количества, но и размера финансовых запросов после праздников.

После новогодних трат многие обращаются к займам, чтобы закрыть кассовые разрывы. Особенно остро это ощущается в удалённых регионах с низкой финансовой подушкой.

🎥 ProБанки

🚨 Срок годности истёк: почему пора менять старые карты Visa и Mastercard?

🔸 Карты Visa и Mastercard с истекшими сертификатами безопасности (с 1 января 2025 года) имеют повышенные риски для владельцев.

🔸 Истечение срока действия сертификата не блокирует карту, но снижает защиту данных и увеличивает вероятность мошенничества.

🔸 ЦБ РФ продолжает обсуждать с банками возможное отключение этих карт, так как продукт не развивается и функционирует на старых условиях.

Согласно позиции эксперта, после 1 января 2025 года чипы карт с истекшим сертификатом безопасности генерируют код, который невозможно верифицировать, что делает транзакции более уязвимыми для перехвата данных.

Не стоит дожидаться проблем с оплатой или утечки данных — лучше заранее перевыпустить карту или перейти на продукты других национальных платежных систем (Мир, UnionPay).

🎥 ProБанки

🤔 Ипотека на скорости: почему заемщики в 2025 году массово досрочно гасили дорогие кредиты?

▪️ Каждый второй заемщик с рыночной ипотекой в 2025 году вносил досрочные платежи, каждый пятый — закрыл кредит полностью.

▪️ Основная причина — высокие ставки (до 29% в начале года), которые заставили перераспределять накопления с депозитов на погашение долга.

▪️ Тренд продолжится в 2026 году, но на смену ему может прийти волна рефинансирования по мере снижения ключевой ставки.

Согласно данным ВТБ, средний первоначальный взнос по рыночной ипотеке в 2025 году превысил 50%, а размер кредита снизился на 20% — до 3,3 млн рублей, что говорит о повышенной финансовой дисциплине и осторожности заемщиков.

В ближайшем будущем, по мере снижения ставок, стоит внимательно сравнивать выгоду досрочного погашения с возможностью рефинансирования на более выгодных условиях.

🎥 ProБанки

❗️География долга: почему на Чукотке берут в 40 раз больше кредитов, чем на Кавказе?

👉 Чукотка стала лидером по кредитной активности в 2025 году — 41 кредит на каждые 100 жителей.

👉 Высокие показатели также у Сахалинской области (39 кредитов) и Ненецкого АО (38 кредитов).

👉 Наименьшая активность — на Северном Кавказе: в Дагестане, Чечне и Ингушетии меньше одного кредита на 100 жителей.

Согласно данным ОКБ, в декабре 2025 года пиковая активность пришлась на Ненецкий АО и Сахалинскую область — по 4 новых кредита на 100 жителей, что демонстрирует сезонный всплеск спроса в конце года.

В удалённых регионах с высокими зарплатами и ограниченными возможностями для накоплений кредиты становятся основным инструментом финансирования крупных покупок. Напротив, в регионах с традиционно низким уровнем доверия к банкам или развитыми неформальными финансовыми практиками кредитование остается непопулярным.

🎥 ProБанки

📈 Золотая лихорадка: как инвестировать в драгметаллы, когда цена на пике?

🔹 Золото — инструмент диверсификации и защиты от ослабления рубля, но инвестировать лучше в нефизические формы (ОМС, биржевые инструменты).

🔹 Главные риски — возможный обвал котировок после аномального роста (выше $5600 за унцию) и структурные угрозы для финансовой системы.

🔹 Эксперты советуют вкладывать не более 20% портфеля в металлы и рассматривать их как долгосрочный защитный актив (горизонт 3-5 лет).

Согласно данным аналитиков, при продаже физического золота любая царапина на слитке может снизить его стоимость на 30-40%, в то время как обезличенные металлические счета позволяют избежать этих потерь, но не защищены системой страхования вкладов.

Оптимальная стратегия — не поддаваться ажиотажу, выделять под драгметаллы умеренную долю портфеля, выбирать ликвидные инструменты (биржевые фонды, ОМС в надежных банках) и настраиваться на долгий срок. Погоня за быстрой прибылью в перегретом рынке — самый верный путь к потерям.

🎥 ProБанки

📊 Рынок на паузе: что ждать от недели переговоров и финансовых отчетов?

👉 Фондовый рынок на неделе может показать умеренный рост на фоне продолжения переговоров по урегулированию украинского конфликта.

👉 В фокусе — корпоративная отчетность ключевых компаний: от «Северстали» и «Аэрофлота» до «Софтлайна» и «Делимобиля».

👉 Ожидается укрепление рубля (до ~75-78 ₽/$) и движение индекса Мосбиржи в сторону уровня 2850 пунктов.

По прогнозам аналитиков, серьезная динамика на рынке возможна только в случае достижения прорывных договоренностей на переговорах, что пока оценивается как маловероятный сценарий.

Для инвестора это означает, что неделя будет зависеть в первую очередь от геополитического фона, а не от экономики. Принимая решения, стоит уделить больше внимания отчётности компаний — она может дать более устойчивые сигналы, чем волатильные новостные поводы.

🎥 ProБанки

❗️Семь лет инвестиций: золото и вклады оказались выгоднее акций и недвижимости.

🔸 Золото стало самым доходным активом за 7 лет, подорожав на 295% и почти вчетверо обогнав инфляцию (62,9%).

🔸 Банковские вклады показали хорошую доходность (до 115% за период) благодаря периоду высоких ставок, но сильно зависели от стратегии инвестора.

🔸 Акции и недвижимость в рублях не смогли опередить инфляцию, а их реальная доходность оказалась низкой из-за издержек и нестабильности рынка.

Согласно аналитике Ассоциации российских банков, индекс Мосбиржи с 2019 по 2025 год вырос лишь на 13,9%, а в 2025 году даже снизился на 4,6%, что подтверждает его неэффективность как инструмента защиты от инфляции.

Для инвестора это урок: в условиях высокой волатильности и инфляции консервативные инструменты (золото и вовремя открытые вклады) оказались выигрышнее рискованных.

🎥 ProБанки

📈 Ипотечный ажиотаж: почему в январе спрос на семейную ипотеку резко вырос?

▪️ Выдачи семейной ипотеки в январе 2026 года выросли в 2,6 раза (до 113 млрд руб. в Сбере), так как заемщики спешили оформить кредит до изменений с 1 февраля.

▪️ Рост спроса стал следствием отмены возможности брать по кредиту на каждого супруга и перехода к принципу «одна льготная ипотека на семью».

▪️ Ажиотаж временно подстегивает цены на новостройки, но после февраля ожидается спад, так как программа станет более адресной.

Согласно проекту бюджета на 2026–2028 годы, Минфин закладывает около 1,8 трлн рублей на поддержку семейной ипотеки, что подчеркивает высокую бюджетную нагрузку и важность адресности программы.

Для рынка это классический пример того, как регуляторные изменения, даже необходимые, создают краткосрочные перекосы и волну ажиотажного спроса.

🎥 ProБанки

❌ Счет в минусе: почему пора закрыть неиспользуемые банковские карты?

👉 Неиспользуемые счета с нулевым балансом могут генерировать долги из-за списаний за обслуживание, ведущих к техническому овердрафту.

👉 Особенно рискованны счета в банках, которые закрыли офисы в вашем регионе, — это усложнит решение проблем при блокировке.

👉 Смена номера телефона перед переводом также может быть расценена банком как подозрительная активность и привести к блокировке.

В 2025 году российские банки закрыли рекордные 1,7 тысячи отделений, что делает управление счетами в таких кредитных организациях потенциально проблематичным в случае необходимости личного визита.

Финансовая гигиена так же важна, как и цифровая.

🎥 ProБанки