🚫 Кредитный голод продолжается: почему доля отказов по розничным займам в январе продолжила рост?

▪️ Доля отказов по всем заявкам на розничные кредиты в январе 2026 года составила 82,7%, увеличившись на 4,4 п.п. по сравнению с январем 2025 года.

▪️ Наиболее высокие показатели отказов зафиксированы в Кемеровской (84,5%), Омской (84,4%) и Новосибирской (84,2%) областях.

▪️ Банки концентрируются на заемщиках с высоким кредитным рейтингом (750+ баллов), где доля отказов составляет 56%, но конкуренция за них ужесточается.

По данным НБКИ, в Москве доля отказов за год выросла на 6,2 п.п., что показывает наиболее значительное ужесточение кредитной политики в столице.

Для большинства граждан это означает длительное сохранение недоступности кредитов, что будет сдерживать потребительский спрос и стимулировать поиск альтернативных источников финансирования.

🎥 ProБанки

❗️ Долгие льготы, короткие рынки: как ставки и программы с господдержкой разделили ипотечный рынок по срокам?

👉 Разрыв в средних сроках ипотеки на вторичное жилье и новостройки в 2025 году достиг 6 лет 8 месяцев, увеличившись на 40% за год.

👉 На вторичку кредиты берут на более короткие сроки (20 лет 1 месяц), а на новостройки — на более длинные (26 лет 9 месяцев).

👉 Ключевая причина — доминирование рыночной ипотеки на вторичном рынке (64,8% выдачи) против льготной на первичном (88,3%).

По данным ОКБ, при ставке 6% по семейной ипотеке переплата за средний кредит составит 8 млн рублей, а при рыночной ставке 21% — уже 20,8 млн рублей, что заставляет заемщиков вторички сокращать сроки.

Выбор между первичным и вторичным жильем теперь сильно зависит не только от цены объекта, но и от доступных кредитных условий.

🎥 ProБанки

🏠 Загородный бум и первичный перевес: как изменилась структура ипотечного рынка в январе?

🔸 Доля новостроек в ипотечных выдачах Сбера в январе 2026 года составила 73,6%, в то время как на вторичное жилье пришлось 13,2%, а на загородную недвижимость — 12,2%.

🔸 Выдачи на новостройки выросли в 4,6 раза год к году, на вторичку — в 4,7 раза, а на загородную недвижимость — в 5,3 раза.

🔸 Лидеры по доле новостроек — Пензенская и Воронежская области (по 82%), а наибольший спрос на вторичное жилье сохранился в регионах Дальнего Востока и Арктики.

По данным Сбера, в Магаданской области, где на вторичное жилье действует семейная ипотека, доля готовых квартир в выдачах достигла 51%, что показывает влияние локальных программ на структуру рынка.

Параллельно набирает силу тренд на загородную недвижимость, который может усилиться при дальнейшем снижении ставок.

🎥 ProБанки

🛡 ИТ как новая норма: как российские банки тратят триллионы на технологии, безопасность и импортозамещение?

👉 Доля ИТ-расходов в операционных затратах крупнейших банков (топ-10) в 2026 году вырастет до 29%, увеличившись на 3 п.п. с 2024 года.

👉 Общие расходы банков на ИТ в 2025 году могли превысить 2 трлн рублей, причем на крупнейшие банки приходится 1-1,5 трлн.

👉 Ключевые драйверы — переход на отечественное ПО, развитие ИИ, облачных технологий и рост затрат на информационную безопасность.

По оценкам экспертов, расходы банков на информационную безопасность в 2025 году составили 330-390 млрд рублей, причем на крупные банки пришлось до половины этой суммы.

Цифровизация для банков превратилась из конкурентного преимущества в обязательную статью выживания. Для клиентов это может означать косвенный рост стоимости услуг, так как масштабные ИТ-инвестиции в конечном итоге закладываются в тарифы.

🎥 ProБанки

❗️Цена без предпочтений: как ЦБ предлагает решить спор банков и маркетплейсов из-за скидочных программ?

🔸 ЦБ предложил создать «открытую модель», в рамках которой все банки на равных условиях смогут предлагать скидки покупателям на маркетплейсах.

🔸 Регулятор настаивает, чтобы цена товара не зависела от выбранного способа оплаты, а предложения банков были представлены в прозрачном и равном формате (например, в алфавитном порядке).

🔸 Критерии допуска банков к партнерству должны быть публичными, а детали регулирования сейчас прорабатываются с Минэкономразвития и Госдумой.

По словам представителя ЦБ, идея заключается в том, чтобы покупатель видел единую цену, а рядом — всплывающее окно со скидками от различных банков, представленных на равных условиях.

Для покупателей это может означать большее разнообразие выгодных предложений, а для небольших банков — шанс конкурировать с гигантами, имеющими собственные экосистемы.

🎥 ProБанки

🚨 Прозрачность под контролем: как ужесточение мониторинга трансграничных переводов отразится на россиянах в 2026 году?

▪️ ЦБ РФ планирует ужесточить мониторинг трансграничных переводов, запрашивая у банков детальные данные о платежах за игры, онлайн-сервисы, маркетплейсы, автомобили и компенсации.

▪️ Основная цель регулятора — получить точную статистику для управления ключевой ставкой, прогнозирования инфляции и курса рубля, а также учета «скрытого» экспорта криптовалюты.

▪️ Чаще всего с дополнительными запросами банков столкнутся те, кто регулярно совершает крупные покупки за рубежом или операции с криптовалютой.

По словам эксперта, банкам невыгодно, чтобы система комплаенса срабатывала на каждые 100-200 рублей, поэтому вопросы будут возникать в основном при аномальной активности или регулярных крупных платежах за границу.

Пользователям необходимо хранить чеки и быть готовым к пояснению неочевидных операций, но в целом это не приведёт к тотальному контролю за мелкими бытовыми переводами.

🎥 ProБанки

🚫 Ипотека для избранных: почему рыночный кредит на квартиру доступен лишь каждому шестому россиянину?

👉 Рыночная ипотека на готовое жилье доступна менее чем 17% россиян, так как требует дохода выше 100 тыс. рублей и высокого первоначального взноса.

👉 Даже при снижении ставки до 12% ежемесячный платеж за типовую «вторичку» составит около 52 тыс. рублей, что недоступно для 83% граждан с меньшим доходом.

👉 Льготная ипотека (6%) остается якорем рынка, но ограничена семьями с детьми до 6 лет, первичным рынком и лимитом в 6 млн рублей.

Согласно расчетам, для покупки квартиры за 5,2 млн рублей при зарплате 100 тыс. рублей необходим первоначальный взнос в 43%, на накопление которого уйдёт 9,5 лет при откладывании 20% дохода.

Для большинства граждан единственный шанс купить жилье — это либо многолетнее аскетичное накопление, либо кардинальный рост доходов, что в нынешних условиях выглядит утопией.

🎥 ProБанки

🤔 Ипотечный потолок: насколько депутаты предложили ограничить ставку по жилищным кредитам?

🔹 Лидер «Справедливой России» Сергей Миронов внёс в Госдуму законопроект, ограничивающий максимальную ставку по ипотеке уровнем «ключевая ставка ЦБ + 2 процентных пункта».

🔹 Цель инициативы — повысить доступность жилья и снизить финансовую нагрузку на заемщиков, так как текущие условия, по мнению автора, делают покупку недоступной для большинства.

🔹 В качестве аргумента приводятся данные НБКИ: банки одобряют лишь около 39% ипотечных заявок, а для получения кредита в Москве требуется доход около 340 тыс. рублей в месяц.

По данным НБКИ, доля отказов по ипотечным заявкам превышает 60%, что, по мнению автора законопроекта, подтверждает необходимость жесткого регулирования ставок.

Если такое ограничение будет принято, это кардинально изменит ипотечный рынок: банки либо будут вынуждены резко сократить выдачу из-за неприемлемой для них маржи, либо начнут ужесточать неценовые условия (требования к заемщикам, размеру взноса), что может парадоксальным образом еще больше снизить доступность кредитов для широких слоев населения.

🎥 ProБанки

❌Социальный обман и цифровые следы: как мошенники рекрутируют уязвимых, а банки учатся их находить?

👉 В 2026 году количество обнаруженных карт дропов и сим-карт, используемых в незаконных схемах, может почти удвоиться.

👉 Рост показателей связан как с расширением теневых схем (криптосервисы, фиктивные платформы, переводы через СБП), так и с повышением эффективности мониторинга со стороны банков, операторов и регуляторов.

👉 Дропами часто становятся социально уязвимые граждане и мигранты, которых вовлекают без ведома или через обман.

По данным экспертов, потери от мошеннических схем с участием дропов уже исчисляются значительными суммами, а основной вектор — социальный обман, когда человека убеждают в безопасности перевода или оформляют счёт без его согласия.

Эта ситуация демонстрирует две стороны одной медали: с одной стороны, система противодействия становится умнее и видит больше, с другой — масштаб теневого рынка продолжает расти.

🎥 ProБанки

❗️«Запрещено до полного погашения»: почему депутаты вступились за право сдавать ипотечные квартиры?

🔸 Лидер «Справедливой России» Сергей Миронов намерен обратиться в ЦБ с требованием запретить банкам вводить избыточные ограничения на аренду ипотечного жилья, включая платное согласование и запрет на проживание родственников .

🔸 Банки массово ужесточают политику: в договорах появляются пункты о письменном согласовании аренды, праве выездных проверок, а за нарушение грозят штрафы, повышение ставки до рыночной (с 6% до 22%) или требование досрочного погашения всего кредита.

🔸 Кейс жителя Подмосковья, сдавшего «семейную» квартиру без согласия, привел к пересмотру ставки с 6% до 22% — банк расценил действия как нарушение условий льготного кредитования.

По данным экспертов, около 95% арендного жилья в России сдается неофициально, а квартиры снимают 13% семей (около 8 млн человек), при этом значительная часть этого рынка связана с ипотекой.

Под давлением регулятора и парламента крупнейшие игроки могут унифицировать процедуру согласования, сделав её бесплатной и формальной, как уже сделал Сбер. Для добросовестного заемщика выгода очевидна: легальная аренда перестанет быть «подпольной» и переходит в прозрачное поле с понятными правилами. Минус — налоги и невозможность скрыть доход. Для тех, кто рассчитывал на бесконтрольный заработок, эпоха «ничего не трогайте, мы сами» заканчивается.

🎥 ProБанки

🚨 Красная цена чека: почему за неиспользование кассы теперь будут штрафовать как юрлицо, а предупреждений не будет?

▪️ Госдума приняла в I чтении законопроект, кратно повышающий штрафы за неприменение ККТ: для юрлиц — с 30 тыс. до 150 тыс. руб., для ИП — с 10 тыс. до 150 тыс. руб. (ранее они несли ответственность как «должностные лица»).

▪️ За повторное нарушение в течение года штраф вырастет до 300 тыс. руб., за последующие — до 750 тыс. руб., а предупреждение при первом нарушении больше не применяется.

▪️ Основание для ужесточения — массовый характер нарушений: 99% проверок выявляют проблемы с ККТ, а 77,7% из них связаны именно с полным неприменением кассовой техники.

По данным Минфина, в 2024 году доля неприменения ККТ в структуре нарушений составила 77,7% (около 60 тыс. случаев), что свидетельствует, по мнению авторов, о системном уходе малого бизнеса в тень и несоразмерности текущих штрафов получаемой от этого прибыли.

Для тех, кто привык работать «мимо кассы», новые штрафы означают либо полную легализацию с неподъемными издержками, либо уход в ещё более глубокую тень, но уже с риском потери бизнеса. Единственное послабление — механизм «чека коррекции» и добровольного заявления, который дает шанс на амнистию при первом шаге к прозрачности.

🎥 ProБанки

🏠 Рассрочка без правил: как ЦБ готовится закрыть «серую зону» на рынке жилья и защитить заемщиков от штрафов в 50%?

Из интервью главы Службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута,

👉 Ипотечный стандарт, заработавший с января 2025 года, сократил жалобы на завышение стоимости квартир ради льготной ставки примерно на 70%, а обращения по поводу навязывания допуслуг в потребительском кредитовании снизились на 31%, в автокредитовании — на 65% .

👉 Новая проблема — рассрочка на жилье: у отдельных застройщиков на нее приходится 30-40% продаж, при этом штрафы за просрочку могут достигать 50% от всей суммы долга, а квартиры до полной оплаты остаются на балансе продавца .

👉 ЦБ предлагает увеличить лимит для кредитных каникул по потребкредитам с 450 тыс. до 900 тыс. рублей и ограничить штрафы по просрочке рассрочки 20% годовых от суммы просрочки (не от всего долга), а также создать ренкинг МФО по жалобам .

Для потребителя это означает, что скоро у «беспроцентной» рассрочки появятся четкие правила, предельные штрафы и прозрачная отчетность в БКИ.

Минус — застройщики заложат издержки нового регулирования в цену, сделав рассрочку дороже. Плюс — исчезнет практика, когда человек терял квартиру из-за одного просроченного платежа и штрафа в половину её стоимости.

🎥 ProБанки

💳 Кредитные карты сдуваются: январь впервые обвалил выдачу ниже психологической отметки в 1 млн штук.

🔹 Количество новых кредитных карт в январе 2026 года рухнуло до 940 тыс. — это на 26,3% ниже декабря и впервые за долгое время опустилось ниже психологической отметки в 1 млн штук.

🔹 Объем одобренных лимитов сократился еще сильнее: минус 27,4% за месяц (до 92,5 млрд руб.) и минус 19,7% год к году — банки не просто меньше выдают, они урезают «потолок» задолженности.

🔹 Регионы-лидеры падения — Ставропольский (–28,2%) и Пермский (–28,1%) края, Башкортостан (–28%), Санкт-Петербург (–27,7%) и Москва (–25%).

Для потребителя это означает, что «заначка» в виде кредитки на случай непредвиденных расходов становится роскошью. В ближайшие полгода доступ к новым картам получат только заемщики с безупречной историей и подтвержденным официальным доходом.

Остальным придется либо переходить на дебетовые карты с кэшбэком (и тратить только свои), либо привыкать жить без долгового плеча. Рынок очищается, но для миллионов россиян — через прямое ограничение выбора.

🎥 ProБанки

💵 Пассивный доход по расписанию: сколько можно заработать на среднем вкладе за год?

👉 За год (с 1 декабря 2024 по 1 декабря 2025) объем банковских вкладов россиян вырос на 15%, а средний размер депозита (без учета мелких остатков) достиг 663 тыс. рублей — плюс 13,7% к 2024 году.

👉 При текущей ставке 14% годовых средний вклад за год принесёт 93 тыс. рублей процентов (7,75 тыс. рублей в месяц) — это в 2,5 раза выше инфляции 2025 года (5,59%).

👉 Ключевой драйвер роста — борьба банков за клиентов на фоне ожиданий снижения ключевой ставки и страховая защита АСВ до 1,4 млн рублей, делающая депозиты практически безрисковым инструментом.

У тех, кто в начале 2025 года успел открыть вклады под 25%, доходность оказалась почти в пять раз выше инфляции, — напоминает экономист Игорь Балынин.

Текущий уровень 14-16% — это «прощальный бонус» эпохи высокой ключевой ставки. С учетом ожидаемого смягчения денежно-кредитной политики в 2026 году доходность депозитов будет неуклонно снижаться.

🎥 ProБанки

📊 Меньше, но чаще: почему в январе россияне брали кредиты скромнее, активнее и на более короткий срок?

🔸 Количество выданных кредитов наличными в январе 2026 года выросло на 13% год к году (до 1,52 млн), но рухнуло на 11% относительно декабря — сезонный фактор сработал, но спрос остается выше прошлогоднего.

🔸 Объём кредитования упал на 22% за месяц, при этом средний размер кредита сократился почти на 12% (до 170 тыс. руб.), а срок — на 2 месяца (до 27 месяцев).

🔸 Региональный расклад: москвичи берут в среднем 279 тыс. руб., севастопольцы — 267 тыс., петербуржцы — 251 тыс., что вдвое выше общероссийского среднего.

По данным ОКБ, в годовом отношении объём кредитования наличными вырос на 45% (с 177 млрд до 257,7 млрд руб.), но средний чек увеличился еще сильнее — на 28,8% (со 132 тыс. до 170 тыс. руб.), что говорит о смещении спроса в сторону более дорогих займов, несмотря на общее сжатие рынка.

Эпоха «легких» денег на три года закончилась: теперь кредит наличными — это либо небольшой «мост» до зарплаты, либо крупная сумма, но для избранных с высоким доходом и безупречной историей. Рынок очищается, но ценой доступности для массового заемщика.

🎥 ProБанки

❗️ 455 рублей 1991 года, 910 рублей 2026-го: что осталось от советских сбережений?

▪️ Россияне 1946-1991 г.р. имеют право на компенсацию в двукратном размере остатка советского вклада по состоянию на 20 июня 1991 года, родившиеся до 1946 года — в трехкратном.

▪️ Номинал советского рубля приравнен к современному рублю 1:1, а итоговая сумма пересчитывается с понижающим коэффициентом за досрочное закрытие: от 0,6 (закрыто в 1992 г.) до 1,0 (действует после 1996 г.).

▪️ Пример расчета: остаток 1000 руб., вкладчик 1944 г.р. (коэф. 3), закрыто в 1994 г. (коэф. 0,8) → выплата 2 400 руб.

Согласно проекту федерального бюджета, в 2026–2028 годах на все компенсации по советским вкладам выделено около 5 млрд рублей — примерно по 1,66 млрд в год, что объективно отражает скорее символический, нежели восстановительный характер выплат.

С экономической точки зрения программа уже давно превратилась в ритуал памяти, а не в реституцию сбережений. Инфляционный шок начала 1990-х уничтожил покупательную способность этих денег навсегда, и нынешние компенсации — это финальная стадия закрытия вопроса, растянутая на десятилетия.

🎥 ProБанки

🚫 Гибкий самозапрет: как «красная кнопка» для кредитов превратилась в инструмент сезонного управления долгами?

🔹 В IV кв. 2025 года доля заявок от клиентов со снятым самозапретом выросла на 13% — тренд усилился к Новому году благодаря упрощенной процедуре отмены через МФЦ.

🔹 40% таких заемщиков успешно получили кредитные средства, воспринимая самозапрет не как «пожизненный обет», а как ситуационный тормоз, который можно отпустить при реальной потребности.

🔹 Парадоксально, но на 27% выросла и доля заявок от людей с действующим самозапретом — они либо проверяют лимиты, либо пытаются оформить кредит без снятия ограничения, но массового мошенничества аналитики не фиксируют.

Самозапрет остается серьезным барьером для мошенников: текущие требования к его снятию не позволяют быстро сделать это стороннему лицу, — поясняет гендиректор Cyberbird Fintech Group Екатерина Казак.

Инструмент, задуманный как щит от мошенников, эволюционирует в «умную блокировку» — психологический якорь, который дисциплинирует самого заёмщика. Доля спонтанных установок и последующих снятий будет расти, и это нормально: самозапрет становится рутинным элементом финансовой гигиены, как смена пароля.

🎥 ProБанки

🤔 30 лет иллюзий: как аннуитет обманывает заемщиков, а короткая ипотека экономит сотни тысяч?

👉 При аннуитетной схеме чем длиннее срок ипотеки, тем медленнее сокращается основной долг: равновесие процентов и «тела» при 30 годах наступает только к 24-му году.

👉 Через 8 лет при одинаковых условиях остаток долга по 15-летней ипотеке составит 2,9 млн руб., по 30-летней — 3,6 млн руб. Разница в 700 тыс. руб. — это чистая переплата за неиспользованный срок.

👉 Ежемесячный платёж при 30 годах ниже всего на 4,5 тыс. руб. (61,5 тыс. против 57 тыс.), что несоразмерно потере в досрочном погашении.

Банки прекрасно понимают, что ипотеку на 30 лет почти никто не обслуживает так долго, и стараются получить свои проценты как можно быстрее, — констатирует глава КонфОП Дмитрий Янин. — Получается, клиент переплачивает за длительный срок, которым он в итоге не воспользовался.

Дальнейшее удлинение ипотечных сроков, подогреваемое льготными программами и желанием снизить ежемесячный платёж, превращается в ловушку для массового заемщика. Финансовая грамотность в этой ситуации упирается в простую математику: вы не можете перехитрить аннуитет.

🎥 ProБанки

📊 Неделя надежд: инвесторы ждут отчётности «Яндекса» и «Дом.РФ» на фоне первого смягчения политики ЦБ?

👉 Решение ЦБ снизить ключевую ставку на 0,5 п.п. (до 15,5%) поддержало рынки: индекс RGBI (гособлигации) может закрепиться в коридоре 117-118 пунктов, а индекс Мосбиржи продолжить восходящий тренд до 2850-2900 пунктов.

👉 На неделе выходит важная отчетность: «Яндекс» (МСФО за IV кв. и весь 2025 год), «Дом.РФ» (МСФО-2025 и планы на 2026-й), «Софтлайн» (МСФО за IV кв.), а также операционные результаты «Мосгорломбарда» и отчетность банка «Санкт-Петербург».

👉 Рубль остается в прогнозируемом диапазоне: доллар — 76-79 руб., евро — 90-94 руб., юань — 10,9-11,5 руб., однако геополитический фон сохраняет потенциал для коррекции.

Индекс Мосбиржи способен продолжить восстановление, однако геополитические новости могут изменить положение дел в любой момент, — отмечают в «Финам».

Облигации начинают играть на понижение доходности (и рост цен), акции получают поддержку от улучшения ожиданий. Но ралли не будет линейным — рынок будет внимательно следить за корпоративными отчетами и каждым словом регулятора о дальнейших шагах.

🎥 ProБанки