🤔 Вторичка проснулась: почему спрос на ипотеку для готового жилья взлетел в разы?

▪️ В феврале 2026 года спрос на ипотеку для покупки вторичного жилья вырос в 2,4 раза по сравнению с прошлым годом, на загородную недвижимость — в 1,6 раза.

▪️ Главный драйвер — снижение ставок: средние одобренные ставки на вторичке упали с 27,6% до 19,8%, на загородном рынке — с 28,5% до 20,5%. Минимальные ставки по рыночной ипотеке опустились до 16%.

▪️ Покупатели рассчитывают на дальнейшее смягчение политики ЦБ и планируют рефинансировать дорогие кредиты в будущем, а пока берут объекты с дисконтом (до 10%).

Влияние также оказывает позитивная риторика Центробанка, прогнозирующего дальнейшее смягчение денежно-кредитной политики. Многие сейчас стараются найти объект с максимальным дисконтом, а дорогую ипотеку в будущем рефинансировать, — поясняет Татьяна Решетникова из «Этажей».

Главный риск — если снижение ставок остановится или цены начнут расти быстрее, чем ожидалось, выгода от рефинансирования может не наступить. Но пока стратегия «купи сейчас, рефинансируй потом» выглядит вполне рациональной для тех, кто нашёл квартиру по хорошей цене.

🎥 ProБанки

💵 Цифры обманчивы: рекордный налог на депозиты вырос втрое, но граждане богаче не стали.

👉 В 2025 году россияне заплатили рекордные 320,2 млрд руб. налога на вклады — почти втрое больше, чем в 2024-м.

👉 Основной прирост обеспечили вклады размером 3–10 млн руб. (+42% по сумме), что говорит о перетоке средств состоятельных граждан из других инструментов, а не о массовом обогащении.

👉 В 2026-м, при ключевой 16%, необлагаемый доход по вкладам составит 160 тыс. руб. Минфин прогнозирует новые рекорды — 567,6 млрд руб. сборов.

Рекордные сборы — это следствие высокой ключевой ставки и эффективности фискальных механизмов, а не показатель того, что россияне в массе своей стали жить богаче, — подчёркивает экономист Эльвира Глухова.

В 2026 году, при дальнейшем снижении ставки, необлагаемый порог уменьшится (он считается по формуле 1 млн × ключевая на начало года), и под налог могут попасть даже средние вклады. Совет: следить за ставкой ЦБ и заранее рассчитывать потенциальный налог, чтобы не было сюрпризов в мае.

🎥 ProБанки

❗️Период охлаждения добрался до отделений: почему сотрудники получат право не выдавать деньги подозрительным клиентам?

🔹 Банки предложили ввести «период охлаждения» при снятии наличных в кассах — по аналогии с банкоматами. Идею поддержали ЦБ, МВД и крупнейшие игроки («Сбер», Т-Банк, «Дом.РФ», «Зенит»).

🔹 Мошенники всё чаще переводят жертв в отделения, чтобы разорвать цифровой след и получить неограниченные суммы.

🔹 Механизм: если клиент проявляет признаки давления (спешка, путаные объяснения, «безопасный счёт»), банк сможет приостановить выдачу наличных на срок до 48 часов, подключив контрольный звонок, уведомление близких или вызов полиции.

Мошенники уходят в наличные. Отличие отделений от банкоматов — в отсутствии лимитов, поэтому потенциальные потери ничем не ограничены, — поясняет директор департамента противодействия мошенничеству Сбербанка Сергей Велигодский.

В результате к концу 2026 года ожидается сокращение успешных обналичиваний через кассы на 25-30%. Но главное — мошенники лишатся последнего канала, где они могли действовать быстро и без контроля.

🎥 ProБанки

📊 Ипотека на грани: где в России берут самую длинную и самую короткую ипотеку?

👉 В IV кв. 2025 года средний срок ипотеки на новостройки достиг 27 лет 4 месяцев — это на полгода больше, чем годом ранее.

👉 Рекордсмены — Адыгея и Тыва, где сроки вплотную подобрались к 30 годам (29 лет 2 месяца и 29 лет соответственно).

👉 Самые короткие кредиты берут на Дальнем Востоке: в Хабаровском и Приморском краях — 22 года 5 месяцев, в Якутии — 22 года 9 месяцев.

Доходы россиян повышались медленнее стоимости квартир, что подталкивало брать кредиты на больший срок. Уменьшения периодов не прогнозируется, — отмечают аналитики «Движение.ру».

Дальнейшее удлинение сроков упрется в психологический и экономический барьер: банки неохотно дают кредиты людям предпенсионного возраста, а заемщики не хотят умирать в долгах. Выход — либо рост реальных доходов, либо возврат к массовым льготным программам с субсидированием не ставки, а первоначального взноса.

🎥 ProБанки

🤔 Свежая просрочка в цене: банки и МФО рекордно распродают «молодые» долги.

🔸 В 2025 году доля «молодых» долгов (до 180 дней) в проданных МФО портфелях взлетела до 61% (69,2 млрд руб.), у банков доля просрочки до года достигла 46% (148,4 млрд руб.).

🔸 Суммарно на рынок выбросили 217,6 млрд руб. свежих долгов — рекорд.

🔸 Для коллекторов «молодые» долги интереснее — у них выше шанс на возврат через досудебный диалог и реструктуризацию. Цена таких портфелей выросла до 7% от суммы долга.

«Омоложение» цессионных портфелей — это закономерная реакция рынка на резкое увеличение судебных госпошлин, сделавшее долгое удержание и самостоятельное просуживание долга экономически невыгодным для кредиторов, — констатирует замгендиректора АБК Евгения Уткина.

В 2026 году тренд усилится: ставки высоки, доходы населения не поспевают за инфляцией, и свежие просрочки будут возникать быстрее. Единственный способ избежать продажи долга коллекторам — договариваться с банком о реструктуризации на самой ранней стадии, как только почувствовали, что не тянете платёж.

🎥 ProБанки

💵 Долговая спираль остановлена: как новые правила уберегут заемщиков от «вечных» процентов?

▪️ С 1 апреля 2026 года предельная переплата по краткосрочным займам (до 1 года) снижается со 130% до 100% от суммы долга.

▪️ Лимит включает все проценты, комиссии, штрафы и пени — совокупные платежи не могут превысить двойной размер долга. Это защищает от «долговой спирали», когда проценты обгоняли выплаты.

▪️ В 2026–2027 годах вступят и другие ограничения: не больше двух дорогих займов (свыше 200% годовых) на человека с октября 2026-го, а с апреля 2027-го — только один с трехдневным периодом охлаждения после погашения.

Ранее существовавший лимит в 130% позволял МФО требовать до 230% от тела долга, что приводило к долговой кабале. Новые правила делают рынок цивилизованным, — поясняет депутат Никита Чаплин.

Для заемщиков это снижение риска, но и сокращение доступности денег: МФО будут строже отбирать клиентов. В сочетании с биометрией и другими ограничениями рынок микрозаймов ждёт серьёзная чистка, но оставшиеся игроки станут более прозрачными и ответственными.

🎥 ProБанки

🚨 Переплата по-русски: почему даже 6% по семейной ипотеке обходится вдвое дороже кредита?

👉 Семейная ипотека (6%, 27,4 года): при кредите 5,8 млн руб. общая выплата — 11,8 млн, переплата — 6 млн. Фактически покупатель отдаёт цену двух квартир за одну.

👉 Рыночная ипотека (19,8%, 26 лет): кредит 3,7 млн руб. оборачивается 19 млн выплат — переплата превышает сумму займа в 4 раза.

👉 Новые условия семейной ипотеки (10% для одного ребёнка) увеличат переплату до 190% — 11 млн на 5,8 млн кредита. Это делает вторичку с рыночной ставкой сопоставимой по затратам, особенно учитывая качество новостроек (93% новосёлов недовольны).

Среднее время ссуды растёт непрерывно — на начало 2020-го оно не превышало 18 лет. Чтобы платеж не превышал доход, банки увеличивают срок, но это ведет к росту совокупной переплаты, — поясняет директор по рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Единственный свет в конце тоннеля — возможное снижение ключевой ставки до 7-8% к 2028 году и рефинансирование, но до этого времени миллионы заемщиков будут нести бремя текущих платежей. Порочный круг: субсидии разгоняют цены, цены требуют субсидий.

🎥 ProБанки

❗️Самозапреты пошли в рост: февраль вернул спрос на защиту от кредитов после январского затишья.

🔹 В феврале количество установленных самозапретов на кредиты выросло на 10,5% по сравнению с январем, достигнув 1,13 млн.

🔹 Основной прирост обеспечили МФЦ (+31,7% за месяц) и «Госуслуги» (+7,6%).

🔹 Снятие самозапретов в МФЦ также выросло (+25,5%), а через «Госуслуги», напротив, снизилось на 3,6%. Это говорит о том, что очный формат становится всё более востребованным для оперативного управления блокировками.

Рост обращений за самозапретами в феврале обусловлен прежде всего длинными новогодними праздниками в январе. Расширение способов установления запрета через МФЦ увеличивает защищенность граждан от мошенников, — поясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

В целом механизм прижился и будет только набирать популярность по мере роста цифровой грамотности и мошеннических угроз. К концу 2026 года мы можем увидеть 15-18 млн активных самозапретов, а сам сервис станет обязательным элементом финансового профиля гражданина.

🎥 ProБанки

🚨 Теневые ростовщики: как «черные» кредиторы шантажируют, угрожают и уходят от ответственности?

👉 В 2025 году ЦБ выявил более 1,1 тыс. нелегальных кредиторов — в основном псевдоломбарды и комиссионные магазины, маскирующие займы под куплю-продажу.

👉 Они работают сетями под единым брендом, но каждый офис зарегистрирован на разных ИП, что позволяет перерегистрироваться после штрафов.

👉 Методы взыскания: от шантажа (рассылка данных о долге друзьям и родственникам) до угроз физической расправы и силового изъятия залога.

Уголовное преследование по ст. 171.5 УК почти невозможно: нужно одновременно превысить порог в 3,5 млн руб. выданных займов и иметь предыдущее административное наказание. ЦБ предлагает сделать эти критерии альтернативными.

Если законопроект с альтернативными критериями пройдет, к концу 2026 года мы можем увидеть первую волну уголовных дел. А пока гражданам остается только проверять контрагентов в реестре ЦБ и не вестись на обещания «без справок и проверок» — за этим почти всегда стоит либо кабала, либо потеря денег и имущества.

🎥 ProБанки

📊 Растянуть платежи: почему банки и заемщики выбирают более длинные кредиты, несмотря на высокие ставки?

🔸 В январе 2026 года средний срок потребительского кредита составил 2,2 года — это на 17,5% больше, чем годом ранее (1,9 года).

🔸 Самые длинные кредиты берут в Санкт-Петербурге (2,51 года), Татарстане (2,41 года) и Краснодарском крае (2,4 года).

🔸 Рекордсмены по росту срока — Ростовская область (+25,7%), Татарстан (+25,7%) и Краснодарский край (+24,7%).

Аппетит к риску у банков и спрос на потребкредиты всё ещё на низком уровне. При одобрении банки предъявляют высокие требования к кредитным историям, снижая риски просрочек, — комментирует директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Если ставки пойдут вниз, сроки могут стабилизироваться, если нет — продолжится «выдавливание» самых бедных в МФО.

🎥 ProБанки

🤔 Передышка по закону: кому, на сколько и на каких условиях можно заморозить кредиты в 2026 году?

▪️ Новые категории защитников: Путин поручил до 1 июля распространить кредитные каникулы на тех, кто отражал вооруженное вторжение и провокации на границе (прилегающих к зоне СВО регионах). В случае гибели долг списывают полностью.

▪️ Бизнес и самозанятые: С 1 октября 2025 года ИП и самозанятые могут брать паузу на срок до 6 месяцев по кредитам до 10 млн руб. (микропредприятия — до 60 млн, малые — до 400 млн). Важно: причина не нужна, но повторно по тому же договору можно обратиться только через 5 лет.

▪️ Для граждан (физлиц): Каникулы доступны при падении дохода более чем на 30%. Лимиты: потребкредиты — до 450 тыс. руб., автокредиты — до 1,6 млн руб. Для участников СВО и их семей лимитов по сумме нет, срок — период службы + 180 дней.

Если участник СВО попадает в госпиталь, он может продлить каникулы на время лечения. Для мобилизованных владельцев бизнеса срок паузы — период мобилизации плюс 90 дней, — уточняется в разъяснениях суда и прокуратуры.

К 2026 году система отстроена: главное — не путать категории и помнить, что проценты во время паузы всё равно капают.

🎥 ProБанки

❗️ Банковская прибыль-2026: Набиуллина рассказала, когда вернутся потребкредиты и сколько заработают банки.

👉 Прибыль банковского сектора в 2026 году ожидается на уровне 3,3-3,8 трлн рублей — примерно столько же, сколько в 2025-м.

👉 Часть прибыли уже пошла на капитализацию и восстановление надбавок.

👉 Корпоративное кредитование вырастет на 7-12%, ипотека — на 6-11%, а необеспеченные потребкредиты наконец вернутся к росту (прогноз +4-9%).

Банки прошли 2025 год «с хорошим результатом», признавая потери, но сохраняя устойчивость. В 2026 году регулятор ждёт умеренного оживления на фоне стабилизации ставок.

Банковский сектор входит в фазу стабилизации: сверхприбыли 2023–2024 годов позади, но и обвала не будет. Для экономики это означает плавное восстановление без перегрева, для заемщиков — постепенное улучшение доступности, но без возврата к буму 2021 года.

🎥 ProБанки

💳 Цифровой рубль на финишной прямой: банки первой волны готовятся запустить сервис для всех желающих.

🔹 Банк России идет по графику: базовый функционал цифрового рубля (переводы, платежи) работает, построена многоуровневая защита от киберугроз.

🔹 Банки первой волны завершают подготовку к предоставлению сервиса всем желающим. В 2025 году уже внедрена оплата цифровыми рублями по универсальному QR-коду.

🔹 Цифровой рубль успешно протестирован в бюджетном процессе на отдельных проектах.

Регулятор получил конструктивные предложения от банков по развитию функционала.

Главный вопрос — удобство и скорость внедрения. Если банки смогут сделать интерфейсы простыми, а ЦБ — обеспечить бесперебойность, цифровой рубль быстро завоюет долю в платежах. Но недоверие к цифровым форматам и привычка к «старым» деньгам могут замедлить процесс.

🎥 ProБанки

💵 Финансовый портрет россиянки: женщины с какими именами чаще всего берут займы и сколько просят?

👉 Топ женских имен среди заемщиц: Анастасия, Екатерина, Елена. За ними следуют Анна, Юлия, Ольга, Татьяна, Наталья, Ирина и Мария.

👉 Средние запросы: кредит — 594,2 тыс. руб., кредитная карта — 374,2 тыс. руб., микрозайм — 25,4 тыс. руб. Елены чаще берут кредиты, Анастасии — займы.

👉 Портрет «средней» заемщицы: 33 года, образование высшее (как минимум одно), 38% не замужем, 37% в браке. Самой юной заемщику 18 лет, самой взрослой — 89.

В преддверии 8 Марта мы решили посмотреть, как и какие женщины распоряжаются заемными средствами. Оказалось, что активнее всего — Анастасии и Екатерины, — отмечают аналитики «Финуслуг».

Мужчинам стоит взять на заметку: если ваша вторая половинка Анастасия или Екатерина, вероятно, скоро она пойдет в банк за 600 тысячами.

🎥 ProБанки

❗️Бюджетное правило уходит на паузу: Минфин готовит смену «нефтяного ориентира» и меняет курс рубля.

🔸 В марте Минфин приостанавливает покупку/продажу валюты по бюджетному правилу — ждут корректировки базовой цены нефти. Объем отложенных сделок пересчитают после утверждения новых параметров.

🔸 Снижение «цены отсечения» с $60 до $45-50 сократит поддержку рубля до 5-8 млрд в день, что приведёт к плавному ослаблению курса (прогноз — 85-90 руб./$).

🔸Долгосрочная цель — снизить зависимость бюджета от нефти и «растянуть» ФНБ: планку будут опускать на $1 в год, чтобы к 2030 году выйти на $55 за баррель.

Снижение цены отсечения уменьшит нефтегазовые доходы бюджета. В ближайшие годы это означает либо сокращение расходов, либо рост налоговой нагрузки на экономику, — поясняет макроаналитик Александр Джиоев.

Для граждан — плавное ослабление рубля и рост цен на импорт. Для экспортеров — плюс. Главный выигрыш — снижение инфляции и возможность ЦБ быстрее опускать ключевую ставку.

🎥 ProБанки

🤔 Депозиты не сдаются: ставки падают, но вкладчики не спешат уходить в риск.

▪️ ЦБ плавно снижает ключевую ставку, доходность вкладов падает, но массового оттока пока нет — лишь 5% средств с закрытых депозитов перетекли в инвестпродукты.

▪️ Основные альтернативы: корпоративные и гособлигации, фонды денежного рынка. Акции выбирают только опытные инвесторы.

▪️ Переток в риск ускорится, когда ключевая опустится до 13-12% — тогда ставки по вкладам станут заметно менее привлекательными.

Чем ниже ключевая ставка, тем менее привлекательны вклады. Но на нынешнем уровне интерес к рублёвым сбережениям остаётся высоким, — отмечает стратег Александр Бахтин.

Пока граждане сохраняют консервативную стратегию, предпочитая надежность доходности. Рынок ждет сигнала от ЦБ: когда ставка опустится до 12%, начнётся настоящая «охота» за доходностью — в облигации, фонды и, возможно, акции. До тех пор депозиты останутся главной гаванью.

🎥 ProБанки

🚗 За рулём — по-разному: рейтинг автобрендов по залогам 2025 года.

👉 Топ-3 авто у женщин-заемщик в 2025 году — Hyundai, Toyota и Kia. Lada лишь на четвертом месте, хотя у мужчин она уверенно лидирует.

👉 Женщины активнее пересаживаются на китайский автопром: 6% против 5% у мужчин. Chery и Geely — в топ-20 женских предпочтений.

👉 Mazda и Chevrolet — «женские» бренды: у мужчин они только во втором десятке. За пять лет позиции Lada выросли в обоих сегментах.

В 2022 году Lada была лишь на седьмом месте у женщин. К 2025 году она поднялась до четвертого, но до тройки лидеров пока не дотянула, — отмечают аналитики CarMoney.

Автопредпочтения остаются гендерно окрашенными: женщины тяготеют к надежным иномаркам (корейским, японским), мужчины — к отечественному бюджетному сегменту. Китайские бренды постепенно завоёвывают обе аудитории, но пока увереннее чувствуют себя среди женщин.

🎥 ProБанки

📊 Потребкредиты оживают: февральский объем выдачи взлетел на 40% к прошлому году.

🔹 В феврале 2026 года объем выданных кредитов наличными достиг 314 млрд рублей — это на 40% больше, чем в феврале прошлого года, и на 12% выше января.

🔹 Средний размер займа составил 195 тыс. рублей, всего оформлено 1,7 млн кредитов. Основной спрос — на обустройство жилья.

🔹 Драйверы роста: снижение ставок и запуск программ рефинансирования. ВТБ прогнозирует, что по итогам года рынок вырастет в 1,6 раза, до 5,7 трлн рублей.

Рынок подогревается смягчением условий со стороны банков. Снижение ставок и рефинансирование делают кредиты более доступными, — комментирует старший вице-президент ВТБ Алексей Охорзин.

Если тенденция сохранится, банки будут наращивать предложения по рефинансированию, а заемщики получат возможность «переупаковать» старые долги под более низкий процент. 2026 год может стать годом не столько новых долгов, сколько оптимизации старых.

🎥 ProБанки

📊 Нефть, дивиденды и геополитика: что будет двигать рынком на этой неделе?

👉 Главный драйвер недели — эскалация на Ближнем Востоке. От нее зависят цены на нефть и курс рубля, а значит, и котировки российских экспортеров.

👉 Корпоративные события: «Яндекс» решит вопрос с дивидендами за 2025 год (вторник); Совкомбанк, Совкомфлот и VEON опубликуют отчётность за 2025-й (четверг–пятница).

👉 Прогнозы: доллар — 78–82 руб., евро — 90–95, индекс Мосбиржи — 2780–2880 пунктов. RGBI останется в диапазоне 117–118,5.

Решение «Яндекса» по дивидендам может задать тон всему tech-сектору, — отмечают в УК «Первая».

Неделя обещает быть волатильной. Геополитика остаётся главным фактором неопределенности, но корпоративные отчёты и дивидендные истории могут добавить точечного позитива.

🎥 ProБанки

🤔 Дом вместо квартиры: почему россияне всё чаще берут ипотеку на загородную недвижимость?

🔸 В декабре 2025 года количество ипотечных кредитов на готовые дома выросло в 2,4 раза (до 13,5 тыс.), объём — в 3,7 раза (до 66,7 млрд руб.). Средний чек подскочил до 4,95 млн руб. (+50% за год).

🔸 Доля готовых домов в ипотеке на ИЖС выросла с 46 до 70% за год. При этом кредиты на строительство, наоборот, сократились на 38% — люди предпочитают покупать готовое.

🔸 Драйверы спроса: семейная ипотека (лимит до 12 млн), удаленка, рост цен на городские квартиры и желание получить участок земли. Средний срок кредита увеличился до 26 лет.

Покупатели всё чаще выбирают более дорогие дома для постоянного проживания. Речь идет уже не о дачах, а о полноценном жилье за городом, — отмечает экономист Андрей Бархота.

Цены на такие дома будут расти вслед за спросом, особенно в сегменте комфортного жилья (от 10-15 млн руб.). Для заемщиков это возможность получить больше квадратных метров и участок по цене «двушки» в мегаполисе, но с более длинным кредитом и удаленностью от инфраструктуры. Тренд сохранится, пока городские квартиры дорожают быстрее загородных домов.

🎥 ProБанки