📉 Долги под ноль: в конце 2025 года россияне досрочно погасили рекордный триллион рублей кредитов.

👉 В IV кв. 2025 года объем досрочных погашений кредитов превысил 1 трлн рублей — на 35% больше, чем год назад.

👉 Половина пришлась на кредиты наличными, 362 млрд — на ипотеку, автокредиты показали двукратный рост.

👉 Главная причина — высокие ставки: люди брали кредиты под 21–40%, а теперь спешат избавиться от долгового бремени, экономя на процентах.

Снижение ключевой ставки сделало депозиты менее выгодными, поэтому накопления пошли на погашение.

Тренд сохранится, пока ключевая ставка будет снижаться, а депозиты — дешеветь. Для заемщиков — однозначный сигнал: если ставки по кредитам выше доходности вкладов, любые свободные деньги выгоднее направлять на досрочное погашение.

🎥 ProБанки

🚫 Карточный учет: единый реестр карт заработает в 2027 году.

🔸 Система создаётся для борьбы с дропперами — людьми, через счета которых мошенники обналичивают похищенные средства.

🔸 С помощью реестра банки смогут проверять, не превышает ли клиент лимит на количество карт (с 1 сентября 2026 года — ограничение в одном банке).

🔸 При превышении — отказ в выпуске новой карты.

Информация, составляющая банковскую тайну, останется защищенной. Банк не сможет увидеть из реестра, сколько именно карт у клиента в других банках и в каких именно организациях они открыты, — заверили в ЦБ.

Для обычных клиентов с 2–3 картами ничего не изменится. Главное, чтобы техническая реализация не привела к сбоям и ошибочным блокировкам. Если всё заработает как задумано, к 2028 году «карточный фрод» может снизиться в разы.

🎥 ProБанки

🤔 Девелоперы успокоили: дифференцированная ставка по семейной ипотеке не разгонит цены на новостройки.

👉 Дифференциация ставки по семейной ипотеке (10-12% для семей с одним ребёнком) не приведет к росту цен на новостройки — скорее, сократит число клиентов на льготный кредит.

👉 Жильё всё равно будет дорожать на уровне инфляции из-за обязательств застройщиков перед банками.

👉 Дифференциация скорее «охладит» темпы удорожания, чем разгонит их. Спрос сместится в сторону вторички и аренды, а первичка потеряет часть льготников.

Потенциальный отток клиентов, разумеется, не стимулирует девелоперов повышать цены, — поясняет член совета директоров «Плато Девелопмент» Станислав Коновалов.

Главные проигравшие — семьи с одним ребёнком, для которых жилье станет менее доступным. Выиграют многодетные (ставка 4%) и, возможно, вторичный рынок. Льготы больше не будут массовыми, а станут точечными.

🎥 ProБанки

❗️Карты разблокируют через «Госуслуги»: Минцифры поддержало инициативу «Новых людей».

▪️ Минцифры поддержало законопроект о возможности разблокировки банковских карт через «Госуслуги».

▪️ В 2026 году банки резко ужесточили контроль: число ограничений по картам и счетам физлиц выросло до 2–3 млн в месяц (было 330 тыс.).

▪️ Под блокировки попадают не только жертвы мошенников, но и добросовестные клиенты — например, самозанятые с переводами от компаний.

Новый механизм позволит дистанционно подтверждать легитимность операций и снимать блокировки без визита в отделение, что особенно важно для тех, кто физически не может туда попасть.

Если механизм заработает, миллионы россиян сэкономят часы жизни в очередях, а банки снизят нагрузку на колл-центры и офисы. В перспективе это может стать стандартом для всех блокировок по 115-ФЗ.

🎥 ProБанки

💳 Кредитные карты сдуваются: февральские выдачи упали ниже миллиона второй месяц подряд.

🔹 В феврале 2026 года количество новых кредитных карт снизилось до 0,95 млн — это на 11,1% меньше, чем год назад, и на 4,1% ниже января. Второй месяц подряд выдачи не дотягивают до миллиона.

🔹 Объем лимитов сократился еще сильнее: минус 22,5% год к году (до 93,2 млрд руб.) и минус 6,5% за месяц. Банки не только меньше выдают, но и урезают «потолок» задолженности.

🔹 Регионы-лидеры падения — Москва (–7%), Хабаровский край (–5,9%) и Татарстан (–5,7%). Лишь Воронежская область и Красноярский край показали скромный рост (+0,5–0,6%).

Аппетит банков к риску находится на низком уровне. Они соблюдают высокие требования к качеству кредитных историй, снижая риски просрочек, — поясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

В ближайшие месяцы ситуация вряд ли изменится: банки будут бороться за качество, а не за количество. Для потребителя это значит, что «заначка» в виде кредитки на всякий случай становится роскошью, доступной лишь избранным.

🎥 ProБанки

❌ Ипотека не для всех: каждый десятый зумер заявил о категорическом неприятии жилищных кредитов.

👉 Среди россиян 18-30 лет 37% не считают ипотеку обязательным жизненным этапом, 34% готовы взять кредит только при наличии финансовой подушки, 10% категорически против любых долгосрочных кредитов.

👉 Причины: 42% уверены, что «деньги должны работать», 28% ставят финансовую свободу выше собственности, 18% считают кредиты нормальным инструментом управления жизнью, 12% предпочитают тратить на комфорт здесь и сейчас.

👉 Молодежь выросла в эпоху цифровизации и альтернативных заработков — мобильность и короткий горизонт планирования для них важнее, чем долгосрочные обязательства.

Зумеры переворачивают традиционную пирамиду ценностей: дом в ипотеку на 30 лет перестаёт быть мечтой и становится обузой. Они выбирают аренду, инвестиции в себя и гибкость.

Для рынка это сигнал, что спрос на ипотеку в долгую будет падать, если не появятся продукты с короткими сроками и возможностью быстрого выхода.

🎥 ProБанки

💵 Вкладной калькулятор: почему вклады лучше держать в банке, а не под подушкой?

🔸 Средний размер вклада в России достиг 611 тыс. рублей (+32 тыс. за год). При текущей ставке 14,5% годовых за три месяца он принесёт более 22 тыс. рублей процентов.

🔸 Вклады остаются лучшим сочетанием риска и доходности: ставки в 2,5-3 раза выше инфляции, а сумма до 1,4 млн застрахована АСВ.

🔸 Ставки будут снижаться вслед за ключевой, но ещё долго останутся выше уровня инфляции.

Ставки по вкладам в ближайший месяц будут варьироваться от 10 до 16%. На коротких сроках — преимущественно 13,5-15,5%, что примерно в три раза выше инфляции, — отмечает экономист Игорь Балынин.

Главное — не упустить окно возможностей и диверсифицировать сбережения по срокам, чтобы и зафиксировать проценты, и иметь доступ к части средств. В ближайшие полгода депозиты останутся главной гаванью для консервативных инвесторов.

🎥 ProБанки

📊 Нефть дорожает, цены замерли: почему регулятор снизит ключевую, но оглянется на Ближний Восток?

▪️ Главный аргумент за снижение ставки — возвращение инфляции к цели: по итогам февраля рост цен может составить 0,5-0,6% (около 4% годовых).

▪️ Консенсус-прогноз: ЦБ снизит ключевую на 0,5 п.п., до 15%. Более решительный шаг сдерживают бюджетная неопределённость и геополитика.

▪️ К концу года эксперты ждут ставку 12% при условии отсутствия форс-мажоров. Инфляция замедлится до 5-5,5%, но с 1 октября подстегнется индексацией тарифов.

Если бы не было изменений в бюджетной политике, у ЦБ было бы больше аргументов рассмотреть шаг в 1 п.п., — отмечает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев.

Для экономики это сигнал, что пик ставок пройден, и дальше — только вниз, но без резких движений. Для заемщиков — возможность рефинансировать старые долги под чуть более низкий процент.

🎥 ProБанки

🤔 Кредитное потепление? Банки чуть смягчились, но до массового одобрения ещё далеко.

👉 В феврале доля отказов по потребительским кредитам снизилась до 75% — это на 1,4 п.п. меньше, чем в январе. Однако в годовом выражении показатель всё ещё выше (74,2% → 75%).

👉 Легче всего получить кредит в Воронежской (70,3%) и Нижегородской (70,7%) областях, сложнее всего — в Новосибирской (79,2%), Омской (78,9%) и Оренбургской (78,6%).

👉 Наибольшее снижение отказов за месяц — в Иркутской области (–2,1 п.п.), Забайкальском и Красноярском краях (–1,9 п.п.). В Москве — минус 0,3 п.п., в Петербурге — минус 1,2 п.п.

Несмотря на снижение, доля отказов остается высокой. Банки повышают требования к кредитным историям, снижая риски просрочек, — поясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Для большинства россиян поход в банк за потребительским кредитом по-прежнему будет лотереей с вероятностью выигрыша 25%.

🎥 ProБанки

❗️ Ставка на «старичков»: почему МФО будут кредитовать только проверенных клиентов и сокращать просрочку?

🔹 В 2026 году объем выдач микрозаймов вырастет на 10% — рынок прошёл стадию взрывного роста и переходит к планомерному увеличению.

🔹 Средняя сумма займа в IV кв. 2025-го составила 12,6 тыс. руб.

🔹 Основная ставка — на повторных, надёжных клиентов. Им МФО готовы предлагать персонализированные продукты, близкие к банковским кредитам.

Рост сдерживают регуляторные ограничения (макропруденциальные лимиты, биометрия, запрет на «дорогие» займы) и высокая ключевая ставка, которая давит на небольших региональных игроков.

Рынок микрозаймов взрослеет: от «зарплатных» займов всем подряд к адресной работе с постоянными клиентами. МФО превращаются в «кэптивных» кредиторов для своего пула клиентов, а рынок консолидируется вокруг крупных игроков.

🎥 ProБанки

📊 Нефтяное ралли и дивидендный сезон: что ждет рынок на неделе заседания ЦБ?

👉 Главное событие — заседание ЦБ 20 марта. Консенсус ждет снижения ключевой до 15%, что поддержит рынок акций и облигаций (RGBI может подняться до 120,5 пункта).

👉 Геополитика остаётся в фокусе: эскалация на Ближнем Востоке толкает нефть вверх, а значит, и рубль, и котировки экспортеров. Индекс Мосбиржи может продолжить рост до 2950 пунктов.

👉 Корпоративная повестка: отчёты «Полюса», VK, Т-Технологий (и дивиденды), X5, Европлана, Хендерсона. Решения по дивидендам и сильные результаты могут добавить точечного позитива.

На фоне высоких цен на нефть и ожиданий потенциального снижения ключевой ставки индекс Мосбиржи может продолжить рост до 2950 пунктов, — прогнозируют в «Газпромбанк Инвестициях».

Снижение ставки уже во многом заложено в цены, но его подтверждение может дать рынку дополнительный импульс. Главный риск — геополитика: любой резкий поворот на Ближнем Востоке способен перевернуть картину.

🎥 ProБанки

🤔 Ипотека в обмен на ключи: россияне вдвое чаще стали гасить кредиты продажей квартир.

🔸 В конце 2025 года объем ипотек, погашенных за счет продажи жилья, вырос вдвое (до 1,3 млрд руб. за год, пик — 425 млн в IV кв.). Ещё 757 млн пришлось на «отступные» — передачу залога банку. Общая сумма таких «вынужденных» погашений — почти 1,2 млрд руб.

🔸 Причина — «волна» рискованных кредитов 2023 года (минимальный взнос, высокая долговая нагрузка) сейчас попадает в просрочку.

🔸 В зоне риска — заемщики с ПДН 60-80%, нестабильным доходом (самозанятые, фрилансеры, работники цикличных отраслей). Часть продаж — также инвестиционные квартиры, купленные по льготной ипотеке и выросшие в цене.

Продажа квартиры в таких обстоятельствах — рациональный выход для тех, кто понимает: ждать нечего, а наращивать штрафы и портить кредитную историю смысла нет, — поясняет директор рынков России и СНГ Фам Пропертис Валерий Тумин.

В целом тренд показывает, что ипотечный рынок учится управлять проблемными долгами без драм, но ценой потери жилья для части заемщиков.

🎥 ProБанки

🚫 Эпоха наличных уходит: сеть устройств самообслуживания сократилась до уровня 2010 года.

▪️ На 1 января 2026 года количество банкоматов в России составило 138 028 — это минимум с середины 2010 года. За год сеть сократилась на 5,9 тыс. устройств .

▪️ Пик пришёлся на середину 2014-го (235,5 тыс. банкоматов). С тех пор их число неуклонно снижается: за 10 лет — в 1,6 раза, за последние пять лет — почти на треть .

▪️ Основные причины: переход на безналичные расчеты, дороговизна обслуживания, санкционные проблемы с поставками оборудования. Параллельно растет число терминалов в торговых точках — на начало октября 2025 года их было 4,57 млн.

Россиянам буквально с каждым днем становится сложнее получить доступ к своим наличным деньгам, а не к виртуальным цифрам в приложении банка, — констатирует CNews, отмечая, что при сохранении темпов сокращения страна может вернуться к показателям 2008 года уже через два-три года.

Эксперты успокаивают: наличные пока не исчезнут, и в каждом крупном отделении банка можно будет снять деньги. Однако психологически сам факт, что «железо» уходит, заставляет задуматься: не готовят ли нас к тотальному цифровому рублю, где физические деньги станут анахронизмом?

🎥 ProБанки

❗️Самозапрет на кредиты: только треть россиян воспользовалась, половина не знает или не понимает.

👉 За год действия закона (с 1 марта 2025 года) россияне установили 22,1 млн самозапретов на кредиты. Активных запретов — 18,8 млн, то есть воспользовался примерно каждый третий экономически активный житель.

👉 При этом половина граждан либо не слышали о такой возможности, либо не понимают, как ей пользоваться. Еще меньше знают о механизме «второй руки» (доверенное лицо для контроля операций).

👉 Регионы-лидеры по доле установивших самозапрет — Мурманская и Магаданская области, Коми, Камчатка, Карелия (20-23%). В Москве — лишь 13%, в Петербурге — 15%.

Самозапрет — эффективный способ защиты от подавляющего большинства схем кредитного мошенничества. Граждане используют его как гибкий механизм: держат активным и снимают перед подачей заявки, — поясняет директор по риск-менеджмент методологии ОКБ Николай Филиппов.

Задача государства и банков — не просто внедрить сервис, а сделать его понятным и доступным в каждой коммуникации. Пока же парадокс: те, кто больше всего рискует попасться мошенникам (менее финансово грамотные), как раз и не пользуются защитой.

🎥 ProБанки

🏠 Ипотечный ценз-2026: почему даже при ставке 20% рыночная ипотека остается роскошью?

🔹 При нынешней рыночной ставке 20% для покупки однокомнатной квартиры в новостройке ежемесячный платёж составляет: в Москве — 360 тыс. руб., в Петербурге — 165 тыс., в среднем по РФ — 120 тыс. руб. Чтобы банк одобрил такой кредит, заемщику нужен доход не ниже 575 тыс., 275 тыс. и 200 тыс. руб. соответственно.

🔹 Год назад, при ставке 30%, требования были ещё жёстче: платежи достигали 540 тыс. (Москва), 250 тыс. (Петербург) и 180 тыс. (РФ). Доступность немного повысилась, но ипотека остается заградительной для массового покупателя.

🔹 При дальнейшем снижении ставок (до 15% в среднесрочной перспективе, до 10% к концу 2027-го) платежи сократятся, но даже 270 тыс. в Москве или 90 тыс. по России — это всё равно доходы выше среднего.

Рыночная ипотека на новую однокомнатную квартиру в крупнейших городах остается инструментом в основном для обеспеченных покупателей, — констатирует управляющий директор «Метриум» Руслан Сырцов.

Пока же миллионам россиян остается либо арендовать жилье, либо брать ипотеку на вторичку, где цены ниже, но ставки — те же.

🎥 ProБанки

🤔 Кредитный затор: почему ставки по займам не падают вслед за ключевой и когда это изменится?

👉 Средняя ПСК в крупнейших банках составляет 31% — за год она снизилась лишь на 3,2 п.п., хотя ключевая ставка упала на 5,5 п.п. (до 15,5%). Верхняя граница — 39% годовых.

👉 Причины медленного снижения: банки рассчитывают ПСК по старым нормативам (с лагом в квартал), на балансах ещё висят дорогие депозиты (под 18-20%), а доля просрочки выросла до 13,2% (было 9%).

👉 Депозиты дешевеют быстрее: вклады на 3-12 месяцев дают около 13,6% годовых.

Чистая процентная маржа банков превысила 5% — максимальный уровень за последние годы. Для сравнения: в Европе показатель обычно 1-2%, в США — 2,5-3,5%, — отмечают аналитики.

Двузначные ставки останутся надолго. Для заемщиков это значит: брать кредит сейчас — под 31% или ждать полгода — возможно, под 27-28%. Выгода неочевидная, но если очень нужно, то лучше подождать хотя бы до осени.

🎥 ProБанки

💵 Наличные сдают позиции: почему россияне перестали прятать сбережения дома и понесли их в банки?

🔸 Лишь 12% россиян хранят сбережения дома — это минимум за 10 лет. Для сравнения: год назад было 20%, в 2024-м — 25%, а десятилетие назад — 60%.

🔸 75% предпочитают банковские вклады, 13% комбинируют. Средний депозит — 500–700 тыс. руб. Почти половина (45%) имеют один вклад, 14% — четыре и больше.

🔸 Причины: высокие ставки по депозитам, стабильность банковской системы (отзывы лицензий ушли в прошлое), рост финансовой грамотности. Люди поняли: наличные под подушкой обесцениваются инфляцией.

На сокращение показателя повлияла совокупность факторов: рост ставок по вкладам, стабильная ситуация на финансовом рынке и понимание, что хранение дома обесценивает сбережения, — поясняет финансовый советник Алексей Родин.

Главная проблема — лишь 40% имеют «подушку» на три месяца и более. То есть большинство копит, но недостаточно для серьезного форс-мажора. Задача на ближайшие годы — не только хранить, но и наращивать запас прочности.

🎥 ProБанки

❗️Колёса закрутились: банки стали немного чаще одобрять автокредиты, но до массового доступа ещё далеко.

▪️ В феврале доля отказов по автокредитам снизилась до 80% — это на 6,7 п.п. меньше, чем в январе, и на 1 п.п. меньше, чем год назад.

▪️ Легче всего получить автокредит в Чувашии (отказы 72,8%), Петербурге (73,3%) и Вологодской области (73,7%). Сложнее — в Иркутской области (87,8%), Красноярском (85,6%) и Алтайском (85,3%) краях.

▪️ Наибольшее улучшение за год — в Воронежской области (–4,6 п.п.), Петербурге (–4,4 п.п.) и Крыму (–3,7 п.п.). В Москве отказы снизились на 3,1 п.п. (до 76,2%).

Одобрение немного выросло, но по-прежнему на низком уровне. Банки не спешат повышать аппетит к риску, а снижения ключевой ставки пока недостаточно для возвращения массового заемщика, — комментирует директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Пока ключевая ставка не уйдёт существенно ниже, автокредиты останутся продуктом для обеспеченных и надёжных. Для остальных — либо копить, либо брать подержанное авто за наличные.

🎥 ProБанки

📊 Программа долгосрочных сбережений: старшее поколение копит, молодежь тратит.

👉 ПДС оказалась востребована в основном у старшего поколения. Люди до 40–45 лет относятся к ней сдержанно: в приоритете — ипотека, дети, текущие расходы, а не накопления на десятилетия вперёд.

👉 Причины низкой популярности у молодых: неопределенность будущего, низкая ликвидность, сравнение с рыночными инструментами (акции, облигации), которые кажутся гибче и доходнее.

👉 Увеличение срока заморозки средств (обсуждаемое Минфином) лишь отпугнет молодёжь.

Молодые люди более мобильны и нередко не уверены, в какой стране, городе или экономической реальности будут жить через 10-15 лет. Инфляция и нестабильность снижают доверие к слишком длинным вложениям, — поясняет экономист Олег Абелев.

Пока программа воспринимается как «пенсионная» и негибкая, она будет оставаться нишевой. Если государство хочет вовлечь молодых, нужно превратить ПДС в многоцелевой накопительный инструмент с возможностью целевых снятий без потери дохода.

🎥 ProБанки

🚨 Информационный драйвер: как медиа влияют на сберегательное поведение граждан?

🔹 Почти 80% россиян открыли вклады или накопительные счета после того, как увидели в медиа новости о ставках.

🔹 90% так или иначе следят за новостями о вкладах и ставках, причем 40% — на регулярной основе.

🔹 Главные источники — банковские рассылки (27%), онлайн-СМИ (21%), телеканалы (15%), соцсети (12%).

Ключевыми драйверами служат сообщения о запуске программ с повышенными ставками (45%) и новости о росте ставок в целом (38%), — отмечают в ВТБ.

Напоминание для граждан — за красивыми заголовками нужно видеть реальные условия и не поддаваться ажиотажу, а сравнивать и выбирать осознанно.

🎥 ProБанки