📈💵 Кредитный портфель бьёт рекорды: что скрывается за цифрой 45 трлн?

🔸 Общий объем кредитов и займов россиян на 1 января 2026 года впервые достиг 45 трлн рублей. За квартал прирост составил 2,2% (+988 млрд руб.).

🔸 Структура: почти половина — ипотека (21,7 трлн руб.), около трети — потребкредиты (13,4 трлн), автокредиты — 3 трлн руб. (6,8%).

🔸 С 1 апреля вступили в силу новые нормы по защите прав заемщиков и снижению долговой нагрузки. Цель — не допустить чрезмерных трат и укрепить финансовую систему.

Новые правила (ограничение переплаты по микрозаймам, ужесточение оценки доходов) направлены на сдерживание закредитованности.

Однако главный риск — не сам объём, а способность граждан обслуживать долги при высоких ставках и замедлении роста доходов. Пока система держится, но тревожные сигналы уже есть.

🎥 ProБанки

❗️🤔Запрет комиссии для банков в почтовых отделениях: кто заплатит за «Почту России»?

▪️ Власти подготовили законопроект, запрещающий банкам взимать комиссию при оплате услуг в почтовых отделениях. Мера направлена на поддержку «Почты России», которая несет многомиллиардные убытки.

▪️ Эксперты предупреждают: банки не смогут покрыть издержки (зарплаты, оборудование, инкассацию) без комиссий. Выпадающие доходы они компенсируют за счёт других услуг — повысят тарифы для УК, ресурсоснабжающих организаций и бизнеса.

▪️ Для граждан в труднодоступных районах, где почта — единственный банковский агент, есть риск ухудшения доступа к финансовым услугам. Банки могут сократить лимиты операций или инвестиции в терминалы.

Прозрачное тарифное и правовое обоснование мер позволит избежать ситуации, когда нагрузка на бизнес трансформируется в скрытое повышение цен для населения, — считает профессор Финансового университета Юрий Шедько.

Банки — не благотворительные организации; они переложат издержки на другие услуги, а в отдалённых регионах могут просто сократить присутствие. В итоге «бесплатная» комиссия для одного обернётся скрытым повышением цен для других.

🎥 ProБанки

📊🤔 Почему банкам не хватает длинных пассивов и как это влияет на ипотеку?

👉 В марте 95,8% новых вкладов оформлены на срок до полугода, из них 56,7% — на три месяца. Долгосрочные депозиты почти не востребованы: на год — 3,2%, на 1-3 года — около 4%.

👉 Причина — ожидания снижения ключевой ставки. Банкам невыгодно фиксировать высокие проценты надолго, а клиенты выбирают гибкость и доходность «здесь и сейчас». Короткие вклады часто выгоднее длинных.

👉 Дефицит «длинных денег» тормозит снижение ипотечных ставок: рыночная ипотека держится около 20% (на 5 п.п. выше ключевой). Банкам не хватает ресурсов для кредитования на десятилетия.

Смещение в сторону коротких вкладов напрямую влияет на стоимость ссуд. Такая структура фондирования ограничивает банки в «длинных» пассивах и замедляет снижение ставок, — отмечает ведущий аналитик «Эксперт РА» Евгений Романов.

Выход для консервативных вкладчиков — комбинировать короткие и длинные вклады, фиксируя хотя бы часть средств на год-два. Для банков — искать альтернативные источники «длинных денег» (облигации, программы долгосрочных сбережений).

🎥 ProБанки

🚨 Россияне активнее защищают себя от мошенников: рост числа запретов на кредиты.

🔹 В марте 2026 года количество установленных самозапретов на кредиты выросло на 9,8% (до 1,24 млн). Через «Госуслуги» оформлено 1,08 млн (+11,4%), через МФЦ — 162,5 тыс. (почти без изменений).

🔹 Снятие самозапретов тоже активизировалось: в МФЦ — на 26,3% (105,1 тыс.), на «Госуслугах» — на 23% (115,1 тыс.). Люди используют механизм как гибкий инструмент: блокируют, потом снимают при необходимости.

🔹 Лидеры по количеству запретов — Москва (110,9 тыс.), Московская область (72,8 тыс.), Петербург (53,4 тыс.). Самый быстрый рост за месяц — в Ставропольском крае (+20,5%), Самарской области (+19,4%) и Краснодарском крае (+15,7%).

Рост количества обращений за самозапретами в марте во многом обусловлен меньшим количеством дней в феврале. Расширение способов установления через МФЦ увеличивает защищенность граждан от мошенников, — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Главное, чтобы граждане не забывали снимать запрет перед обращением в банк, иначе получат отказ. А для защиты от мошенников — держать блокировку активной всё остальное время. Механизм уже работает, и его популярность будет только расти.

🎥 ProБанки

📊💵 Как с помощью программы долгосрочных сбережений накопить на первый взнос по ипотеке?

👉 ПДС позволяет копить не только на пенсию, но и на первый взнос по ипотеке. При доходе до 80 тыс. руб. достаточно откладывать 3 тыс. руб. в месяц.

👉 За 15 лет участник с низким доходом может накопить 2,3 млн руб. при собственных вложениях 540 тыс. руб. (остальное — госсофинансирование, налоговые вычеты и сложный процент).

👉 Эффективность ПДС обеспечивается господдержкой (до 36 тыс. руб. в год) и налоговыми льготами. Главное — не изымать средства досрочно и соблюдать долгосрочную стратегию.

Программа долгосрочных сбережений изначально создавалась как универсальный инструмент накоплений, — напоминает президент НАПФ Сергей Беляков.

Однако нужно помнить: досрочное изъятие средств лишает части накопленного дохода и господдержки. Так что ПДС — для тех, кто готов ждать и копить, а не для тех, кому деньги нужны «вчера».

🎥 ProБанки

🚫 Маркетплейсы начали блокировать пользователей с VPN: как это работает и кому грозит?

🔸 Wildberries, Ozon и «ВкусВилл» перестали полноценно работать при подключении через VPN — не грузятся карточки товаров, изображения и описания. Без VPN всё открывается.

🔸 Минцифры требует от платформ из «белых списков» не допускать пользователей с VPN. Иначе их могут исключить из перечня.

🔸 Для бизнеса это означает рост издержек на пересборку инфраструктуры, для пользователей — необходимость отключать VPN или настраивать исключения. Полной блокировки не будет, но доступ станет сложнее.

Маркетплейсы движутся к модели финтеха — меньше анонимности, больше контроля. Для пользователей это создаст лишь минимальные неудобства: VPN можно либо отключить, либо один раз настроить исключения, — поясняет председатель комиссии РОЦИТ Михаил Шурыгин.

Для обычных покупателей это означает, что привычные сервисы будут глючить при включенном VPN. Решение — либо отключать его при заказах, либо настраивать исключения для конкретных сайтов. Пока это не тотальная блокировка, но четкий сигнал: анонимность в интернете сокращается.

🎥 ProБанки

❗️🤔 НДС на эквайринг: комиссии выросли, банки запустили компенсации.

▪️ С 2026 года эквайринг облагается НДС по ставке 22% (ранее был освобожден). При комиссии 2% с покупки на 1000 руб. бизнес дополнительно платит 4,4 руб. налога. Больше всего страдают малые компании, которые не могут принять НДС к вычету.

▪️ Банки запустили меры поддержки: «Сбер» и «Т-Бизнес» компенсируют 50% НДС для компаний с оборотом до 20 млн руб. в год. ПСБ дает скидку до 70% на онлайн-кассы, Совкомбанк — нулевую комиссию первые три месяца.

▪️ Предприниматели ищут альтернативы: активнее используют СБП (комиссия 0,4–0,7%) и наличные. Введение НДС, по оценке Минфина, принесёт бюджету около 30 млрд руб. в год.

Налоговые изменения повлияли прежде всего на офлайн-розницу и быстрорастущую электронную коммерцию, где эквайринг — не опция, а базовая инфраструктура, — отмечает руководитель управления развития малого бизнеса «Т-Бизнеса» Егор Раннев.

Потребитель в конечном счёте тоже может почувствовать рост цен, но банковские компенсации сглаживают этот эффект. Развитие цифрового рубля в будущем может изменить рынок эквайринга, но пока бизнесу приходится адаптироваться к новым правилам.

🎥 ProБанки

🚨 Три дороги в долговую яму: валютные кредиты, рефинансирование и микрозаймы.

👉 Валютные кредиты при рублёвых доходах — самый рискованный вид займа. При скачке курса на 10-20% платеж в рублях вырастает на ту же величину. Без валютных доходов любые колебания бьют по кошельку. Берите кредиты только в рублях.

👉 Перекредитование часто ведет к долговой спирали. Срок удлиняется, проценты растут, плюс комиссии и страховки. Имеет смысл только если новая ставка ниже на 2-3 п.п. и нет штрафов за досрочку.

👉 Микрозаймы — инструмент экстренной помощи, а не способ жизни. Ставки до 365% годовых. Без регулярного дохода микрозайм становится ловушкой.

Если у вас нет валютных доходов, любые колебания курса бьют прямо по кошельку. Если ваш доход в рублях, берите кредиты только в рублях, — предупреждает депутат Каплан Панеш.

Кредит — это не подарок, а обязательство.

🎥 ProБанки

🤔 Проверка паспорта станет платной: как новые расходы ударят по финансам банков?

🔹 МВД предлагает ввести плату за информацию о гражданах (паспортные данные, регистрацию) для банков и МФО — 50 руб. за каждый вид сведений в запросе.

🔹 Для системно значимого банка расходы могут достичь 1,6 млрд руб. в год, для средней МФО — 180-240 млн руб. (больше бюджета на ИБ и IT). Сейчас банки платят за аналогичные запросы 5-10 руб., а проверка паспортов была бесплатной.

🔹 НСФР называет подход «недобросовестным»: сначала государство обязывает проверять данные через конкретную ГИС, потом вводит плату.

Предлагаемая плата основана не на реальном объеме затрат государства на оказание услуги, а исключительно на желаемом объеме полученного дохода, — отмечает глава НСФР Андрей Емелин.

Пока неясно, вступит ли инициатива в силу, но если да, то банки и МФО окажутся перед выбором: либо платить, либо нарушать закон. Для потребителя это рискует обернуться ростом комиссий и тарифов.

🎥 ProБанки

🚨💳 Грейс-период не спасает: как банки компенсируют риски и что делать заемщику?

👉 Реальная ставка по кредитным картам в феврале достигла 50% годовых (+5 п.п. за год).

👉 Причина: 65% операций проходят в льготный период (беспроцентный), и банки поднимают ставки для маржинальности, компенсируя недополученные проценты.

👉 Банки сокращают лимиты и ужесточают требования: с апреля доход нужно подтверждать через «Госуслуги» или 2-НДФЛ.

Заемщикам с высокой долговой нагрузкой (более 80% дохода) кредитки не выдают. При расчёте ПДН учитывается весь лимит, даже если использована малая часть.

Чтобы не переплачивать, нужно полностью гасить долг в льготный период, не снимать наличные и следить за лимитами. Если вы не уверены в самоконтроле, возможно, кредитка — не ваш инструмент.

🎥 ProБанки

🚫💵 Отказы по кредитам остаются высокими: банки не спешат рисковать.

🔸 В марте доля отказов по розничным кредитам составила 80,5% — на 1,3 п.п. выше, чем год назад, но на 1,7 п.п. ниже февраля.

🔸 Хуже всего ситуация в Кемеровской (82,8%), Новосибирской (82,7%) и Омской (82,6%) областях. Легче всего — в Воронежской (76,8%), Нижегородской (77%) и Белгородской (77%) областях.

🔸 Самый сильный рост отказов за год — в Москве (+4 п.п.), Московской (+2,6 п.п.) и Тюменской (+2,5 п.п.) областях.

Банки, в условиях серьезных ограничений по кредитованию граждан с высокой долговой нагрузкой, не спешат повышать свой аппетит к риску, — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

В ближайшие месяцы ситуация вряд ли изменится: банки будут продолжать политику «качество, а не количество».

🎥 ProБанки

📊🏠 Снижение ключевой ставки стимулирует спрос: почему россияне всё чаще выбирают дома вместо квартир (по данным Сбербанка).

▪️ Кредитование на покупку готовых частных домов выросло на 50% по сравнению с мартом 2025 года.

▪️ Доля готовых домов в общей ипотеке превысила 10% (+1,4 п.п. к февралю 2026-го).

▪️ Общая выдача ипотеки в марте выросла на 9,7% (до 230 млрд руб.). Первичный рынок держится на «Семейной ипотеке» (75%), вторичка выросла в 5 раз (до 62,8 млрд руб.).

Драйвер — снижение ключевой ставки (с 21% до 15% за год). Особенно это важно для тех, кто не может воспользоваться льготными программами на строительство или покупку готового жилья.

Для заемщиков, не попадающих под госпрограммы, это шанс улучшить жилищные условия по более доступной ставке. Для рынка — сигнал, что «загородка» перестаёт быть нишевым продуктом и выходит в мейнстрим.

🎥 ProБанки

❗️Верификация без визита: как дистанционное открытие счетов изменит банковские услуги?

👉 Банк России разрабатывает экспериментально-правовой режим (ЭПР), который позволит открывать счета и оформлять продукты по видеосвязи — без личного визита в отделение.

👉 Для участия в пилоте банки должны использовать только отечественные системы видеоконференцсвязи, соответствующие требованиям ФСБ и Росфинмониторинга.

👉 ВТБ, Альфа-банк и Россельхозбанк уже готовы присоединиться.

Видеоидентификация — следующий шаг к полной цифровизации банковского обслуживания. Для клиентов это удобно: не нужно ехать в отделение, стоять в очереди, тратить время.

Если эксперимент удастся, массовый переход на дистанционное открытие счетов может стать реальностью уже в 2027 году. Пока же остаются вопросы: как обеспечить защиту от мошенников и подделки документов? Ответы даст пилот.

🎥 ProБанки

💵🤔 Карта vs наличные: где и почему россияне продолжают платить «живыми» деньгами?

🔹 15% россиян практически везде просят заплатить наличными. Еще 25% сталкиваются с этим в малом и среднем бизнесе. В крупных сетях наличные требуют менее 2% опрошенных.

🔹 Основные зоны наличных расчетов: рынки, фермеры, стройматериалы, салоны красоты, почта, небольшие кафе и столовые. Причина — сбои связи, отсутствие терминалов, привычка.
40% россиян снимают небольшую сумму «на всякий случай». 19% держат внушительный запас.

🔹 При этом 70% называют самым удобным способом оплаты банковскую карту. Наличные предпочитают 20%.

У нас на Урале без наличных из деревни не уедешь! Связь не ловит! — делится один из респондентов.

Пока не будет гарантированного покрытия интернетом и терминалами везде, бумажные деньги останутся в кошельках. А для малого бизнеса — это еще и способ сэкономить на эквайринге. Тренд на цифровизацию не отменяет практичности наличных в нишевых сценариях.

🎥 ProБанки

❗️Как улучшить кредитную историю: советы депутата и список запрещённых приёмов.

👉 Проверить историю через «Госуслуги» (бесплатно дважды в год в каждом БКИ) и исправить ошибки.

👉 Берите небольшие кредиты или кредитку с маленьким лимитом, платите вовремя 6-12 месяцев. Избегайте микрозаймов — для банков это сигнал бедствия.

👉 Привлеките поручителя с хорошей историей, предоставьте залог (недвижимость, авто). Подавайте заявку в зарплатный банк — он видит реальные доходы.

Не закрывайте старые долги новыми кредитами — это усугубит долговую нагрузку. Банки также учитывают частоту запросов, использование лимита карт (>30% — негатив), стаж работы (>1 года) и своевременную оплату ЖКУ.

Важно: удалить кредитную историю за деньги невозможно — все такие предложения мошеннические. Просрочки хранятся 7 лет, но их влияние снижается со временем: последние 2-3 года без задержек важнее прошлых ошибок.

🎥 ProБанки

📊 ЦБ оценит возможность снижения ключевой ставки на апрельском заседании.

🔸 На заседании 24 апреля ЦБ обсудит дальнейшее снижение ключевой ставки, но не исключен и вариант паузы.

🔸 Экономика приближается к сбалансированному росту, устойчивая инфляция — 4-5% в пересчете на год.

🔸 Но средний рост цен за январь-февраль составил 10,2%, а внешняя неопределенность выросла.

Советник председателя ЦБ Кирилл Тремасов: «Я думаю, мы будем оценивать целесообразность дальнейшего понижения ставки. Но, может быть, имеет смысл взять паузу».

Пауза в снижении ставки позволит оценить эффект от предыдущих смягчений и не спровоцировать новый виток инфляции. Для рынка это сигнал, что быстрого возврата к дешевым кредитам не будет. Заемщикам и бизнесу стоит готовиться к тому, что ставка останется двузначной как минимум до конца года.

🎥 ProБанки

🚨 Нашли чужой кредит? Депутат рассказал, как его аннулировать и наказать мошенников.

▪️ Если вы обнаружили кредит, который не брали, — это повод для немедленных действий. Возможно, кто-то воспользовался вашими документами или мошенники оформили займ.

▪️ Алгоритм: обратитесь в БКИ с требованием проверить и исключить запись. Направьте запрос в банк или МФО, выдавшие займ, — получите документы. Если подписи чужие, подайте заявление в полицию.

▪️ Храните все копии заявлений и ответов — они пригодятся в суде.

Имейте в виду: кредит, одобренный при действующем самозапрете, не аннулируется автоматически — закон этого не предусматривает, — пояснил депутат Дмитрий Свищев.

Главное — действовать быстро, собирать доказательства и не надеяться, что «само рассосется». Иначе долг может перейти к вам, и доказывать обратное будет сложнее.

🎥 ProБанки

🚨🤔 «Их великий маркетплейс» не состоится? Официальная позиция сторон и предыстория конфликта.

👉 Информация о якобы готовящемся альянсе ВТБ и Wildberries не соответствует действительности — пресс-служба РВБ.

👉 Слухи появились на фоне давнего спора между банками и маркетплейсами. С осени 2025 года банки (включая ВТБ) требовали ограничить скидки для покупателей, оплачивающих товары картами «своих» банков, что создавало неравные условия для других кредитных организаций.

👉 В марте 2026 года ВТБ и WB действительно запустили совместный платёжный сервис VTB Pay. Однако это рядовое партнерство, направленное на сокращение издержек и повышение удобства оплаты, а не сделка по слиянию.

Слухи о глобальном слиянии оказались преждевременными, однако сам факт их возникновения не случаен. Конфликт вокруг скидок требует законодательного решения, и государство (в лице Минэка) уже предложило проект меморандума о единой цене товара и открытой модели лояльности.

Скорее всего, рынок движется не к монополизации («великому маркетплейсу»), а к унификации правил для всех игроков. Интеграция будет идти через технологические партнёрства (как VTB Pay), а не через поглощения.

🎥 ProБанки

📈 Розничное кредитование оживает: выдачи в марте выросли.

🔹 В I кв. 2026 года количество розничных кредитов выросло на 13,9% по сравнению с 2025 годом (до 9 млн). Но к 2024 году падение — 44,9% (тогда было 16,33 млн).

🔹 Мартовские выдачи выросли на 18,4% относительно февраля (до 3,34 млн). Лидеры — Москва (233 тыс.), Подмосковье (206,8 тыс.) и Краснодарский край (148,5 тыс.).

🔹 Самый сильный рост за месяц — в Хабаровском крае (+24,3%), Воронежской (+23,5%), Саратовской и Нижегородской (по +22,6%) областях.

Выдача кредитов гражданам продолжает оставаться на довольно низком уровне. В I кв. 2024 года было выдано почти в 2 раза больше кредитов, чем в начале 2026 года, — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

В ближайшие месяцы рынок будет расти, но умеренно — до тех пор, пока ключевая ставка останется двузначной и банки не увидят улучшения платежной дисциплины.

🎥 ProБанки