💵 Налог на вклады-2026: кто заплатит и сколько?

🔸 По итогам 2026 года налог с процентов по вкладам заплатят те, чей доход превысил 160 тыс. руб. (1 млн × 16% — максимальная ставка ЦБ в январе).

🔸 Средний депозит в России — 419 тыс. руб. Декларировать не нужно — налоговая получит данные от банков. Срок уплаты — до 1 декабря 2027 года.

🔸 Ставки по вкладам падают, но по-прежнему выше инфляции. Налог не вызовет массового оттока, однако при появлении альтернатив (облигации, фондовый рынок) интерес может снизиться.

Под уплату налога подпадают те, у кого на вкладах более 1 млн рублей. При самой позитивной оценке это не более 2-2,5 млн россиян. Большая часть заплатит 700-2000 рублей, — оценивает финансовый советник Алексей Родин.

Налог на вклады остается точечным: платят миллионники, но сумма невелика. Депозиты по-прежнему привлекательны из-за реальной положительной доходности.

🎥 ProБанки

🚫 Контрафактные криптокошельки: как не потерять свои монеты?

▪️ Доля контрафактных аппаратных криптокошельков со следами взлома достигает 5-7% и продолжит расти. Самая опасная схема — продажа устройств с заранее заданной сид-фразой: злоумышленники получают доступ к средствам, которые пользователь переводит на такой кошелёк.

▪️ Покупайте кошельки только у официальных продавцов (в России сложно, можно в Грузии или Турции). Тревожные сигналы: повреждённая упаковка, подозрительно низкая цена, мало продаж и свежие отзывы на маркетплейсе.

▪️ При первом запуске создавайте новый кошелек с генерацией сид-фразы на самом устройстве, записывайте фразу вручную и храните офлайн. Не вводите её на компьютере, в Telegram или облачных сервисах. Перед крупным переводом сделайте тестовую транзакцию.

Обычно на аппаратных кошельках хранят крупные суммы. Поэтому к их хранению стоит подходить со всей ответственностью. Это не та сфера, где стоит экономить, — предупреждает гендиректор «Технобита» Александр Пересичан.

Ошибки при хранении или покупке могут стоить всех ваших средств.

🎥 ProБанки

📊🤔 Инвесторы нарастили покупки слитков и монет, а ETF и ювелирка потеряли популярность.

👉 В I кв. 2026 года глобальный спрос на золото вырос до рекордных 1231 т (+2% к прошлому году). В денежном выражении — $193млрд (+74%, $4873 за унцию в среднем, пик — $5405).

👉 Спрос на ETF упал почти в 4 раза (с 230 т до 62 т), на ювелирку — тоже. Инвесторы переключились на слитки и монеты: покупки выросли на 42% (до 474 т) — второй по величине квартальный результат в истории.

👉 Россияне купили 11 т слитков и монет (+49% к I кварталу 2025 года, максимум с 2014 года). При этом спрос на украшения упал на 39% (до 6,7 т). Центробанк РФ, напротив, продавал золото (22 т для покрытия дефицита бюджета).

Этот рост отражает переход к сберегательной модели поведения: сокращение потребления и рост накоплений в защитных активах, таких как физическое золото, — поясняет директор департамента управления благосостоянием УК «АФ Капитал» Руслан Клышко.

Дальнейший рост цен будет зависеть от геополитики, политики ФРС и инфляционных ожиданий.

🎥 ProБанки

💵🤔 Государственные МФО выдали 4,7 млрд руб. микрозаймов бизнесу через платформу МСП.РФ.

🔹 В I кв. 2026 года 1,6 тыс. предпринимателей из 68 регионов получили через платформу МСП.РФ микрозаймы в государственных МФО. С 2023 года выдано почти 50 млрд руб.

🔹 Средневзвешенная ставка — 8,3% годовых (ниже ключевой). Средний размер займа — 2,8 млн руб., срок — 2,5 года.

🔹 Самые востребованные сферы: услуги (24%), сельское хозяйство (21%), реализация товаров (20%), производство (19%).

В ряде регионов доступны займы свыше 5 млн рублей, что позволяет не просто поддерживать бизнес, но и развивать его, — отмечает глава Корпорации МСП Александр Исаевич.

Спрос устойчив, особенно в сферах услуг, сельского хозяйства, производства и торговли.

🎥 ProБанки

❗️Российский бизнес платит 2% комиссии, но ждёт перевода до трёх дней.

👉 К апрелю 2026 года доля валютных операций через платежных агентов достигла 60% (в 2024 году — менее 1%). Причина — санкции, отключение от SWIFT, отсутствие прямых корреспондентских счетов.

👉 Комиссии снизились с 10-20% до 2% и ниже из-за конкуренции. Срок перевода — до трёх дней (иногда до недели).

👉 Ключевое направление — Китай (59% переводов), затем Турция (15%), Гонконг (11%).

Платежные агенты стали основным каналом валютных переводов для российского бизнеса.

Прямые расчёты восстанавливаются, но полностью отказаться от агентов нельзя. Альтернативы: криптовалюта, собственные торговые хабы, межправительственные соглашения.

🎥 ProБанки

🤔 Под давлением или вдохновением? Как круг общения управляет вашими деньгами.

🔸 Под влиянием окружения свои финансовые привычки меняли 54% россиян. Из них 28% начали копить или инвестировать, 26% — стали тратить больше.

🔸 Мотивация для накоплений: разговоры о целях (37%), примеры успешных инвестиций (33%), давление в пользу «финансовой подушки» (30%).

🔸 Траты растут из-за желания соответствовать компании (41%), соцсетей (34%) и совместных расходов (25%).

39% признают, что наличие в окружении более богатого человека влияет на их поведение. Из них 32% начинают активнее искать доход или инвестировать, 22% увеличивают траты, 21% пытаются сменить круг общения на более успешный.

Примечательно, что у 8% респондентов возникает неприятие успеха знакомых. Они минимизируют общение из-за ощущения финансового разрыва.

🎥 ProБанки

🚫📊 Почему компании всё чаще допускают дефолты и как инвесторам защитить портфель?

▪️ В I кв. — 11 дефолтов, в зоне риска ~25% рынка. Причина: дорогое рефинансирование (компании брали кредиты под 13-15%, сейчас вынуждены под более высокие ставки).

▪️ «Стена погашений» в 2026 году — 5-6,6 трлн руб. Число дефолтов может вырасти на 10-15%. В зоне риска — топливный ритейл, логистика, девелопмент.

▪️ Инвесторам: переходить в бумаги A+ и выше, держать до 80% портфеля в надежных активах (доходность 16-17,5%). На одного эмитента — не более 5-7%. Диверсификация и без эмоций.

Рынок облигаций под давлением: дорогое рефинансирование и высокая долговая нагрузка.

Инвесторам — уходить в надежные бумаги и диверсифицировать.

🎥 ProБанки

🚨❌ ИИ помогает обходить защиту: как злоумышленники автоматизируют массовые рассылки?

👉 На теневых форумах появилась платформа для фишинговых рассылок «под ключ»: создание шаблонов, управление аккаунтами, проверка на спам. Цена — $450/мес, $1,2 тыс./3 мес, $2,2 тыс./6 мес.

👉 Инструменты с ИИ адаптируют письма под жертву, обходят двухфакторную аутентификацию, имитируют банки и сервисы. С фишинга начинается 64% атак на российские компании.

👉 Фишинг уходит в мессенджеры и соцсети, атаки становятся многоступенчатыми (социальная инженерия, QR-коды, дипфейки). Среднее время блокировки фишинговых ресурсов в рунете — около 5 часов.

Фишинг был и остается самым популярным методом получения первоначального доступа. Такие платформы автоматизации делают угрозу ещё более массовой, — отмечает руководитель BI.ZONE Threat Intelligence Олег Скулкин.

Главная защита — гигиена: не переходить по подозрительным ссылкам, проверять отправителей, включать двухфакторную аутентификацию.

🎥 ProБанки

📊🚗 Выдачи автокредитов в I квартале выросли, но рынок остается низким из-за утильсбора и ставок.

🔹 В I кв. 2026 года объем автокредитов вырос на 21,3% к 2025 году (до 306,9 млрд руб.). Однако к 2024 году падение — 45,3% (тогда было 560,7 млрд руб.).

🔹 Лидеры по объёму — Москва (33,7 млрд), Подмосковье (26,8 млрд), Петербург (18,5 млрд). Самый сильный рост за год — Москва (+41,7%), Петербург (+37,4%), Подмосковье (+26,3%).

🔹 Спрос остается низким из-за утильсбора, высоких ставок и роста цен на авто. Банки не рисковали на фоне жесткой ДКП ЦБ.

Автокредиты медленно оживают, но до уровней 2024 года ещё далеко.

Покупателям — либо ждать дальнейшего снижения ставок, либо присматриваться к поддержанным авто.

🎥 ProБанки

🤔💵 МФО массово меняют статус, чтобы отсрочить биометрию: что это значит для заемщиков?

👉 С начала года 12 МФК перерегистрировались в МКК (осталось 26). Причина: с марта 2026 года МФК обязаны проверять клиентов по биометрии онлайн, у МКК отсрочка до весны 2027 года.

👉 Для заемщиков разница минимальна: МКК выдают до 500 тыс. руб., МФК — до 1 млн. Ставки определяются кредитной историей, не статусом.

👉 Риски: наполненность ЕБС низкая (требуется 60–70 млн профилей). Клиенты, не желающие сдавать биометрию, могут уйти к нелегальным кредиторам.

ЦБ выявил рост нелегалов на 36% за I квартал. Регулятор советует проверять статус компании в реестре.

Для заемщиков разница минимальна. Главная проблема — низкая наполненность ЕБС, из-за которой клиенты могут уйти к нелегалам.

🎥 ProБанки

🚫🤔 Из-за отсутствия кредитной истории и залогов треть одобренных ипотек на частные дома не выданы.

🔸 Из-за отсутствия кредитной истории и залоговой массы около 30% одобренных ипотек на строительство ИЖС не выданы — подрядчики не могут получить проектное финансирование. Механизм эскроу обязателен только при льготной ипотеке.

🔸 Менее 10 банков готовы кредитовать строительство частных домов с эскроу. Охват механизма низкий (1-2%), за год построено около 12 тыс. домов (более 1 млн кв. м). План Минстроя к 2030 году — 23,5%.

🔸 Мера поддержки: с 30 апреля запущено «зонтичное» поручительство «Дом.РФ» — до 50% от суммы кредита (не более 20 млн руб.). Это позволит подключиться дополнительно 500-700 подрядчикам.

С одной стороны, у подрядчиков нет явных стоп-факторов — бизнес работает, репутация позволяет. С другой — не хватает объёма залога для обеспечения по кредиту, — поясняет директор по развитию жилищной сферы «Дом.РФ» Евгений Квасенков.

«Зонтичное» поручительство от «Дом.РФ» — шаг вперед, но для массового строительства нужны инфраструктура и снижение ставок.

🎥 ProБанки

❌📉 Господдержка малого бизнеса рухнула почти вдвое.

▪️ В I кв. 2026 года число бизнесов, получивших господдержку, снизилось на 6% (до 92,9 тыс.). Объём прямой финансовой помощи (гранты, субсидии, лизинг, инвестиции) рухнул почти вдвое — с 9,6 млрд до 5,5 млрд руб.

▪️ Гранты сократились на 53% (до 3,1 млрд руб.). При сохранении темпов этот вид поддержки может исчезнуть как массовый через 18 месяцев. Инвестиций в капитал в I квартале не было (годом ранее — 43 получателя).

▪️ Причина — дефицит бюджета, государство перераспределяет ресурсы и ужесточает условия.

Предпринимателей пугают бюрократия и строгая отчётность. Эксперты предупреждают: исчезновение грантов ударит по инновациям, стартапам и деловой активности.

В ближайшие годы объемы могут упасть до минимума, пока экономика не перейдет в фазу роста.

🎥 ProБанки

📊 Минфин с мая возобновляет покупку валюты.

👉 С 8 мая по 4 июня Минфин будет покупать валюту и золото на 5,8 млрд руб. в день (совокупно 110,3 млрд руб. за месяц, включая отложенные операции за март-апрель).

👉 С учетом продаж ЦБ (4,6 млрд руб. в день) «чистые» покупки составят всего 1,2 млрд руб. в день — это существенно ниже ожиданий, что позитивно для рубля. Эксперты прогнозируют курс ближе к 75 руб./$.

👉 В марте был дефицит нефтегазовых доходов (–234 млрд руб.), в апреле — профицит (+21 млрд). Операции по бюджетному правилу возобновлены для повышения стабильности и предсказуемости.

Минфин возобновляет покупки валюты, но объёмы значительно ниже, чем опасались рынки. Это снижает давление на рубль.

Бюджетное правило работает в обе стороны: при высоких ценах на нефть покупаем валюту в резервы, при низких — продаём.

🎥 ProБанки

🚗🤔 Эксперты фиксируют смещение спроса на автокредиты в сторону подержанных машин.

🔹 За январь-апрель 2026 года объем автокредитов достиг 548,5 млрд руб. (+40% к прошлому году). В апреле — 164 млрд руб. (+45% к апрелю 2025-го), но из-за сезонности меньше марта.

🔹 Основной ценовой диапазон — 1-3 млн руб. Для новых машин (70% кредитов), для подержанных — 64% сделок.

🔹 ВТБ фиксирует постепенное смещение спроса в сторону автомобилей с пробегом как более доступного сегмента.

Спрос смещается в сторону подержанных машин, поскольку покупатели ищут более доступные варианты.

Рынок автокредитов уверенно растет, апрельское замедление — сезонное.

🎥 ProБанки

📊 Мосбиржа расширит линейку индексов криптовалют до шести (ранее были биткоин и эфир).

👉 С 13 мая Мосбиржа начнёт расчет индексов Solana (MOEXSOL), Ripple (MOEXXRP), Tron (MOEXTRX) и Binance Coin (MOEXBNB) — всего станет шесть, в перспективе — до 10.

👉 Индексы будут рассчитываться каждые 15 секунд (сейчас — раз в день). Данные — с криптобирж: Binance (50%), Bybit (20%), OKX (15%), Bitget (15%).

👉 Цель — создание базы для регулируемых инструментов (фьючерсы, ПИФы).

Инвесторам не нужно покупать криптовалюту, достаточно работать через российскую инфраструктуру, что снижает риски блокировок и санкций.

Наличие официальных индикаторов позволяет формировать прозрачные ориентиры цены, создавать аналитическую базу и постепенно подготавливать рынок к появлению регулируемых инструментов, связанных с цифровыми активами.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Чарджбек: как вернуть деньги через банк и когда это не работает?

🔸 Когда можно инициировать чарджбек: товар не доставлен, не соответствует описанию, списано дважды, транзакция без согласия владельца карты, подписка списана после отказа от неё.

🔸 Когда чарджбек не сработает: продавец докажет доставку (трекинг, подпись, GPS); товар просто не понравился; забыли отключить подписку. Банки требуют сначала попробовать урегулировать спор с продавцом напрямую.

🔸 Что делать покупателю: сохранять чеки, скриншоты заказа, переписку, трекинг-номера. Срок подачи заявления — от 45 до 120 дней с момента покупки. Продавцу — собирать доказательства отправки (фото упаковки, GPS-координаты, сканы подписей), оформлять согласие на подписку с подтверждением по email и двухфакторной аутентификацией.

Чарджбек полезен для защиты потребителей, но это не панацея. Честный покупатель с доказательствами получит деньги обратно. Честный продавец с документами отстоит свое право на оплату, — резюмирует депутат Каплан Панеш.

Без доказательств чарджбек может не сработать.

🎥 ProБанки

🚨 Число убыточных банков в России выросло почти в 1,8 раза с начала года.

▪️ С начала 2026 года число убыточных банков выросло с 34 до 60 (19,7% участников). С учётом организаций на ликвидации — 79 (22%), максимум с 2022 года. Убытки в основном у небольших игроков, их доля в активах — менее 1%.

▪️ Причина — эффект от жесткой ДКП (ключевая ставка около 21% более полугода). Высокие ставки увеличили нагрузку на заемщиков, банкам пришлось наращивать резервы. Крупные игроки адаптируются за счет масштаба, небольшие — в зоне риска.

▪️ Убыточными за год (к 1 апреля) оказались и некоторые крупные банки: Почта Банк (–7,2 млрд руб.), «Синара» (–3,3 млрд), УБРиР (–2,8 млрд). Эксперты прогнозируют консолидацию рынка, возможен уход слабых игроков.

Результаты — сигнал не кризиса, а усиления разрыва внутри сектора. Прибыль концентрируется у крупнейших участников, рынок движется к консолидации, — комментирует операционный директор «Космовизакома» Дмитрий Михайлов.

Для клиентов — риск монополизации и, как следствие, рост стоимости услуг.

🎥 ProБанки

❗️💵 Как рассчитать долговую нагрузку перед новым кредитом?

👉 ПДН = (сумма ежемесячных платежей по всем кредитам) / (среднемесячный доход) × 100%. В расчет включаются ипотека, автокредиты, потребкредиты, микрозаймы, а также 5-10% лимита по кредитным картам (даже если не используете).

👉 Пример: доход 150 тыс. руб., автокредит 20 тыс., кредитная карта (5% от лимита 200 тыс. = 10 тыс.), новый кредит (1 млн на 5 лет ≈ 25,4 тыс.). Итого 55,4 тыс. руб., ПДН = 36,9% — умеренный уровень.

👉 Если ПДН высокий, перед новым кредитом: закройте ненужные кредитные карты, проведите рефинансирование, погасите часть долга досрочно. С января 2024 года банки обязаны предупреждать клиентов при ПДН выше 50%.

Окончательное решение банка зависит не только от ПДН, но и от кредитной истории, стабильности дохода, наличия созаемщиков, — поясняет профессор Юрий Шедько.

Если ПДН превышает 50%, банк обязан предупредить, но решение остаётся за вами. Помните: слишком высокая нагрузка — риск для вашего бюджета.

🎥 ProБанки

❗️🚨 Мошенники перед 9 Мая: схемы с выплатами, открытки и фишинг.

🔹 Основные схемы: звонки с обещанием денежных выплат (50–300 тыс. руб.) для ветеранов и участников СВО; фишинговые сайты-двойники госплатформ; вредоносные поздравительные открытки в мессенджерах и по почте; благотворительные сборы и «помощь» в поиске пропавших родственников.

🔹 Цель — заставить жертву добровольно назвать код из СМС, данные карты или перевести «комиссию». Мишени: ветераны и люди старше 75 лет, а также их внуки и дети (у которых на устройствах банковские приложения и семейные архивы).

🔹 Как защититься: проверять сайты через Whois (свежие домены — подозрительны); вводить адреса госсайтов вручную; не переходить по ссылкам и не скачивать файлы из подозрительных сообщений; не переводить предоплату на частные карты; сомнительную информацию проверять у близких.

Схемы мошенников перед Днём Победы — это классическая манипуляция через эмоциональный крючок. Преступники давят на чувство ностальгии, уважения к старшему поколению и используют тему якобы положенных выплат, — поясняет председатель КС НСБ России Игорь Бедеров.

Будьте бдительны, проверяйте информацию, не переходите по подозрительным ссылкам. Объясните пожилым родственникам, как не попасться на уловки.

🎥 ProБанки

❗️🤔 «Белые списки» для банков: Аксаков предложил включить все кредитные организации.

👉 В «белые списки» (доступ к сервисам при отключениях интернета) включены лишь 5 банков: ВТБ, Альфа-банк, ПСБ, МТС Банк и Газпромбанк. Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков настаивает на включении всех кредитных организаций, особенно региональных.

👉 Требования ФСБ для попадания в список (установка СОРМ, локализация вычислительных мощностей в РФ) — препятствие для малых банков. Но без этого бизнес, работающий через неподключенные банки, теряет возможность проводить платежи при отключениях интернета, что бьет по малому бизнесу (торговля, общепит, аптеки, каршеринг).

👉 Отключения интернета создают риски убытков, дополнительных расходов, задержек поставок и репутационные потери. Банкоматы тоже зависят от сотовой связи. Если сбои станут регулярными, бизнес переложит издержки на цены.

«Белые списки» создали цифровое неравенство. Банки вне перечня не могут работать при отключениях интернета, что бьет по их клиентам — бизнесу и гражданам.

Властям необходимо ускорить расширение списков и сделать процедуру прозрачной. Иначе предприниматели будут нести убытки, а потребители — платить больше.

🎥 ProБанки