📊 Мосбиржа расширит линейку индексов криптовалют до шести (ранее были биткоин и эфир).

👉 С 13 мая Мосбиржа начнёт расчет индексов Solana (MOEXSOL), Ripple (MOEXXRP), Tron (MOEXTRX) и Binance Coin (MOEXBNB) — всего станет шесть, в перспективе — до 10.

👉 Индексы будут рассчитываться каждые 15 секунд (сейчас — раз в день). Данные — с криптобирж: Binance (50%), Bybit (20%), OKX (15%), Bitget (15%).

👉 Цель — создание базы для регулируемых инструментов (фьючерсы, ПИФы).

Инвесторам не нужно покупать криптовалюту, достаточно работать через российскую инфраструктуру, что снижает риски блокировок и санкций.

Наличие официальных индикаторов позволяет формировать прозрачные ориентиры цены, создавать аналитическую базу и постепенно подготавливать рынок к появлению регулируемых инструментов, связанных с цифровыми активами.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Чарджбек: как вернуть деньги через банк и когда это не работает?

🔸 Когда можно инициировать чарджбек: товар не доставлен, не соответствует описанию, списано дважды, транзакция без согласия владельца карты, подписка списана после отказа от неё.

🔸 Когда чарджбек не сработает: продавец докажет доставку (трекинг, подпись, GPS); товар просто не понравился; забыли отключить подписку. Банки требуют сначала попробовать урегулировать спор с продавцом напрямую.

🔸 Что делать покупателю: сохранять чеки, скриншоты заказа, переписку, трекинг-номера. Срок подачи заявления — от 45 до 120 дней с момента покупки. Продавцу — собирать доказательства отправки (фото упаковки, GPS-координаты, сканы подписей), оформлять согласие на подписку с подтверждением по email и двухфакторной аутентификацией.

Чарджбек полезен для защиты потребителей, но это не панацея. Честный покупатель с доказательствами получит деньги обратно. Честный продавец с документами отстоит свое право на оплату, — резюмирует депутат Каплан Панеш.

Без доказательств чарджбек может не сработать.

🎥 ProБанки

🚨 Число убыточных банков в России выросло почти в 1,8 раза с начала года.

▪️ С начала 2026 года число убыточных банков выросло с 34 до 60 (19,7% участников). С учётом организаций на ликвидации — 79 (22%), максимум с 2022 года. Убытки в основном у небольших игроков, их доля в активах — менее 1%.

▪️ Причина — эффект от жесткой ДКП (ключевая ставка около 21% более полугода). Высокие ставки увеличили нагрузку на заемщиков, банкам пришлось наращивать резервы. Крупные игроки адаптируются за счет масштаба, небольшие — в зоне риска.

▪️ Убыточными за год (к 1 апреля) оказались и некоторые крупные банки: Почта Банк (–7,2 млрд руб.), «Синара» (–3,3 млрд), УБРиР (–2,8 млрд). Эксперты прогнозируют консолидацию рынка, возможен уход слабых игроков.

Результаты — сигнал не кризиса, а усиления разрыва внутри сектора. Прибыль концентрируется у крупнейших участников, рынок движется к консолидации, — комментирует операционный директор «Космовизакома» Дмитрий Михайлов.

Для клиентов — риск монополизации и, как следствие, рост стоимости услуг.

🎥 ProБанки

❗️💵 Как рассчитать долговую нагрузку перед новым кредитом?

👉 ПДН = (сумма ежемесячных платежей по всем кредитам) / (среднемесячный доход) × 100%. В расчет включаются ипотека, автокредиты, потребкредиты, микрозаймы, а также 5-10% лимита по кредитным картам (даже если не используете).

👉 Пример: доход 150 тыс. руб., автокредит 20 тыс., кредитная карта (5% от лимита 200 тыс. = 10 тыс.), новый кредит (1 млн на 5 лет ≈ 25,4 тыс.). Итого 55,4 тыс. руб., ПДН = 36,9% — умеренный уровень.

👉 Если ПДН высокий, перед новым кредитом: закройте ненужные кредитные карты, проведите рефинансирование, погасите часть долга досрочно. С января 2024 года банки обязаны предупреждать клиентов при ПДН выше 50%.

Окончательное решение банка зависит не только от ПДН, но и от кредитной истории, стабильности дохода, наличия созаемщиков, — поясняет профессор Юрий Шедько.

Если ПДН превышает 50%, банк обязан предупредить, но решение остаётся за вами. Помните: слишком высокая нагрузка — риск для вашего бюджета.

🎥 ProБанки

❗️🚨 Мошенники перед 9 Мая: схемы с выплатами, открытки и фишинг.

🔹 Основные схемы: звонки с обещанием денежных выплат (50–300 тыс. руб.) для ветеранов и участников СВО; фишинговые сайты-двойники госплатформ; вредоносные поздравительные открытки в мессенджерах и по почте; благотворительные сборы и «помощь» в поиске пропавших родственников.

🔹 Цель — заставить жертву добровольно назвать код из СМС, данные карты или перевести «комиссию». Мишени: ветераны и люди старше 75 лет, а также их внуки и дети (у которых на устройствах банковские приложения и семейные архивы).

🔹 Как защититься: проверять сайты через Whois (свежие домены — подозрительны); вводить адреса госсайтов вручную; не переходить по ссылкам и не скачивать файлы из подозрительных сообщений; не переводить предоплату на частные карты; сомнительную информацию проверять у близких.

Схемы мошенников перед Днём Победы — это классическая манипуляция через эмоциональный крючок. Преступники давят на чувство ностальгии, уважения к старшему поколению и используют тему якобы положенных выплат, — поясняет председатель КС НСБ России Игорь Бедеров.

Будьте бдительны, проверяйте информацию, не переходите по подозрительным ссылкам. Объясните пожилым родственникам, как не попасться на уловки.

🎥 ProБанки

❗️🤔 «Белые списки» для банков: Аксаков предложил включить все кредитные организации.

👉 В «белые списки» (доступ к сервисам при отключениях интернета) включены лишь 5 банков: ВТБ, Альфа-банк, ПСБ, МТС Банк и Газпромбанк. Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков настаивает на включении всех кредитных организаций, особенно региональных.

👉 Требования ФСБ для попадания в список (установка СОРМ, локализация вычислительных мощностей в РФ) — препятствие для малых банков. Но без этого бизнес, работающий через неподключенные банки, теряет возможность проводить платежи при отключениях интернета, что бьет по малому бизнесу (торговля, общепит, аптеки, каршеринг).

👉 Отключения интернета создают риски убытков, дополнительных расходов, задержек поставок и репутационные потери. Банкоматы тоже зависят от сотовой связи. Если сбои станут регулярными, бизнес переложит издержки на цены.

«Белые списки» создали цифровое неравенство. Банки вне перечня не могут работать при отключениях интернета, что бьет по их клиентам — бизнесу и гражданам.

Властям необходимо ускорить расширение списков и сделать процедуру прозрачной. Иначе предприниматели будут нести убытки, а потребители — платить больше.

🎥 ProБанки

🏦💳 Рынок BNPL переходит под контроль ЦБ: новые правила и брокерская модель.

▪️ С апреля BNPL под контролем ЦБ: срок рассрочки до 6 месяцев (с 2028 — до 4), запрещены скрытые комиссии, покупки свыше 50 тыс. руб. — в кредитной истории.

▪️ Т-Банк запустил брокерскую модель: при оплате через «Долями» пользователь получает предложения от нескольких BNPL-провайдеров. Одобрение выросло на 16%, объем выдач — на 30%.

▪️ Рынок станет прозрачнее, уйдут недобросовестные игроки. Прогноз роста BNPL — 25-30% в год. Агрегация сервисов в одном интерфейсе — новый тренд.

BNPL перестает быть «серой зоной» и становится полноценным финансовым продуктом. Брокерская модель повышает одобрение и упрощает покупку.

Рынок продолжит расти, но уже не бешеными темпами. Для покупателя — больше прозрачности и выбора, для бизнеса — рост конверсии.

🎥 ProБанки

🚨 Как злоумышленники заманивают обещаниями пассивного дохода и не дают вывести деньги?

▪️ Мошенники перешли от разовых ботов к полноценным «конструкторам» внутри Telegram Mini Apps. Пакет включает готовые боты, домены, шаблоны, механизмы слежки.

▪️ Инфраструктура Femitbot насчитывает свыше 146 ботов, групп и каналов, более 100 идентификаторов для отслеживания пользователей и около 30 подделываемых брендов (Netflix, Binance, OKX, MoonPay, NVIDIA).

▪️ Жертв завлекают обещаниями розыгрышей, пассивного дохода, демонстрируют фиктивный баланс, «рост прибыли» и таймеры. При попытке вывести деньги требуют депозит или привести новых участников.

Всё взаимодействие происходит в знакомом интерфейсе — боты выглядят как часть экосистемы Telegram, а авторизация через аккаунт создаёт ложное чувство безопасности, — пояснили в МВД.

Не верьте обещаниям лёгкого заработка, розыгрышей и пассивного дохода внутри мессенджера. Если для вывода денег требуют депозит или новых участников — это обман.

🎥 ProБанки

📊 Мосбиржа запускает новые инструменты — только для квалифицированных инвесторов.

👉 С 14 мая на Мосбирже стартуют торги фьючерсами на индексы криптовалют Solana (MOEXSOL), Ripple (MOEXXRP) и Tron (MOEXTRX).

👉 Срок обращения новых контрактов — один месяц (последний день торгов — последняя пятница). Доступны контракты с исполнением в июне, июле и августе.

👉 Ранее на Мосбирже уже торговались фьючерсы на индексы биткоина и эфира, а также фьючерсы на акции фондов, отслеживающих стоимость этих криптовалют.

Инструменты будут доступны только квалифицированным инвесторам, — сообщила торговая площадка.

Инструменты позволяют играть на изменении цен, не покупая сами криптовалюты.

🎥 ProБанки

🚫🤔 Почему крупные игроки избегают нейросетей и кто их может использовать?

🔹 70% клиентов с активами от 15 млн руб. полагаются на собственные знания, меньше половины используют открытые источники и СМИ.

🔹 Крупные банки используют обученные модели на собственных данных — это дорогая ниша, недоступная одиночным игрокам. Но даже торговые боты с ИИ теряют деньги при резкой смене контекста (война, срыв сделки).

🔹 В США лишь 38% состоятельных инвесторов чувствуют себя комфортно с ИИ в финансах. Лояльность привязана к возрасту: до 50 лет — более 60%, 50-60 лет — 42%, старше 70 лет — 16%.

Нейросети галлюцинируют, путаются в цифрах, выдают разные ответы. В финансах я бы никому не посоветовал принимать решения на их основе, — предупреждает директор по продукту Unisender Иван Дудин.

Для частных инвесторов ИИ может быть помощником, но не заменой собственному анализу.

🎥 ProБанки

📊 Дивидендная неделя, отчёты и инфляция: дайджест 11-15 мая.

👉 Дивиденды: закрытие реестров «Хэдхантер» (233 руб.), банка «Санкт-Петербург» (26,23 руб.), «ЭсЭфАй» (172 руб., доходность 16,9%), «Полюс» (56,8 руб.). Собрание акционеров «Т-Технологий» (финальные дивиденды).

👉 Отчёты и макростатистика: «Аэрофлот» (операционные), «Займер», «Ростелеком», Совкомбанк, банк «Санкт-Петербург» (МСФО). Росстат — недельные данные по инфляции (среда) и индекс потребительских цен за апрель (пятница).

👉 Прогнозы: доллар — 73-76 руб., евро — 86-89, юань — 10,8-11,2.

Индекс Мосбиржи консолидируется у 2600 пунктов. При отсутствии эскалации возможен отскок к 2700, при усилении — пробитие вниз к 2500-2520.

Геополитика остаётся главным фактором риска. Инвесторам — следить за инфляцией и отчетами.

🎥 ProБанки

💳 Рынок BNPL переходит под контроль ЦБ: новые правила и брокерская модель.

🔸 С 1 апреля BNPL под контролем ЦБ: срок рассрочки — до 6 месяцев (с 2028 — до 4), запрещены скрытые комиссии, покупки свыше 50 тыс. руб. — в кредитной истории.

🔸 Т-Банк запустил брокерскую модель: при оплате через «Долями» — предложения от нескольких BNPL-провайдеров без повторного ввода данных. Одобрение выросло на 16%, объем выдач — на 30%.

🔸 Рынок становится прозрачнее, уйдут недобросовестные игроки. Прогноз роста BNPL — 25-30% в год.

Агрегация сервисов в одном интерфейсе — новый тренд.

BNPL становится полноценным финансовым продуктом. Брокерская модель повышает одобрение и упрощает покупку. Рынок продолжит расти, но медленнее.

🎥 ProБанки

📊💵 Половина сбережений россиян — целевые, но растет доля «подушки безопасности».

▪️ Норма сбережений россиян в IV кв. 2025 года — 16%. Около половины — целевые сбережения (на крупные покупки, отпуск, образование).

▪️ Но с 2022 года растет доля предупредительных сбережений («подушка безопасности на чёрный день») — до 42% в структуре и 6,5% от доходов.

▪️ Предупредительные сбережения (короткие депозиты) не помогают экономике: не идут в инвестиции, а их трансформация в кредиты бизнесу неэффективна.

Риск для банков — дисбаланс коротких пассивов и длинных кредитов.

Задача государства — предложить долгосрочные надежные инструменты и снизить риски, чтобы сбережения пошли в инвестиции.

🎥 ProБанки

🚨 Перевод по номеру телефона незнакомцу: риски блокировки счёта и проблемы с возвратом денег.

👉 Перевод по номеру телефона незнакомому человеку опасен: получатель может оказаться в перечне террористов и экстремистов, либо его счёт может быть связан с сомнительными схемами (обналичивание, нелегальные казино, криптообменники).

👉 Банк вправе заблокировать счет отправителя.

👉 При ошибке или мошенничестве вернуть деньги сложно. В суде покупателю придется доказывать, за что именно он перевёл деньги — сам перевод не подтверждает условия сделки, если они не зафиксированы в договоре или переписке.

Чтобы снизить риски, переводите деньги только людям с подтвержденной личностью либо на расчетные счета юрлиц и ИП. Сохраняйте переписку и оформляйте договор.

Платите только проверенным людям или на счета юрлиц, фиксируйте условия сделки. Безопасность важнее скорости.

🎥 ProБанки

📈🤔 Спрос на слитки и монеты бьёт рекорды, а инвесторы бегут из ETF.

🔹 В апреле золото откатилось до $4544 за унцию (–7%).

🔹 Спрос на физические слитки и монеты в I квартале вырос до 474 тонн (+42% к прошлому году) — рекорд с 2013 года.

🔹 Россияне купили 11,3 тонны физического золота — лучший результат в истории наблюдений WGC (+50% к I кварталу 2025 года).

Инвесторы в ETF ведут себя рыночно и фиксируют прибыль, а покупатели физического металла — долгосрочные владельцы, страхуются от валютных, геополитических и банковских рисков.

Эксперты советуют выделять на золото 5-25% портфеля, диверсифицируя в акции и облигации (ставки снижаются, котировки будут расти).

🎥 ProБанки

❗️🤔 Исламские финансы в России: запуск пилотного проекта по партнерскому банкингу.

👉 В Дагестане, Башкортостане, Татарстане и Чечне стартует пилот по исламскому банкингу. Работать смогут действующие банки (филиалы) или новые юрлица.

👉 Запрещены проценты (риба), инвестиции в алкоголь, табак, азартные игры, оружие. Допускаются сделки с отсрочкой платежа (мурабаха), лизинг (иджара) и разделение прибыли/убытков (мудараба, мушарака).

👉 Пилот — 2 года, затем возможно масштабирование. Участники получат послабления по 115-ФЗ и особый порядок резервирования.

В рамках эксперимента — смягченные требования к идентификации, упрощённый валютный контроль и специальная отчетность, — отмечают в ЦБ.

Исламские финансы — тест новой модели без процентов, с разделением рисков. Если эксперимент удастся, партнерский банкинг может стать альтернативой для 20 млн мусульман и сторонников справедливых финансов.

🎥 ProБанки

🚨 Банки усилили контроль IT-подрядчиков: доля сложных атак через поставщиков увеличилась в четыре раза.

▪️ Доля банков, проверяющих защищённость IT-компаний с доступом к инфраструктуре, выросла до 24% (+6 п.п. за 4 месяца 2026 года).

▪️ Однако проверить подрядчика удаётся не всегда — возникают встречные условия. Взломать вендора дешевле и проще.

▪️ Безопасность региональных филиалов просела: лишь 52% банков поддерживают там уровень киберзащиты головного офиса (-8 п.п. за год).

Атакующие ищут точки входа в территориально распределенных структурах.

Уязвимость региональных филиалов — еще один вызов. Киберзащита требует единых стандартов для всей цепочки.

🎥 ProБанки

🌟💵 Эскроу-счета для гостиниц: новый механизм защиты инвесторов в туристической отрасли.

🔸 Эскроу-счета для гостиниц — застройщик получит деньги только после ввода объекта. Сейчас схема работает только в жилищном строительстве.

🔸 Рынок аренды перенасыщен (доходность 2-4%), гостиничные номера под управлением операторов обещают до 12-18%. Но закон о долевом строительстве на гостиницы не распространяется.

🔸 Механизм защитит от недостроя, но не от падения заполняемости или банкротства оператора. Важно учесть специфику (длинный цикл).

Эскроу снизит риски инвесторов, сделает проекты понятнее для банков и упростит привлечение финансирования, — отмечает глава Cosmos Hotel Group.

Эскроу для гостиниц привлечет частный капитал в туризм и защитит от недобросовестных застройщиков. Но не гарантирует доходность оператора.

🎥 ProБанки

📈💵 Россияне ускорились открывать вклады: люди фиксируют доходность короткими депозитами.

👉 В апреле количество новых вкладов выросло на 26,8% к прошлому году, средний чек — до 462,7 тыс. руб. (+8%). Ставка снизилась до 15% (год назад — 21%).

👉 94% новых вкладов — на срок до 6 месяцев (46% — трехмесячные). Люди выбирают гибкость и ликвидность из-за экономической неопределенности.

👉 Длинные вклады выгоднее: при ставке 12,68% годовых доход на 1 млн руб. — 126,8 тыс. руб. При последовательном перекладывании с падением ставки до 10% — лишь 82,5 тыс. руб.

ЦБ не видит рисков ликвидности: население не выводит деньги, а переоформляет.

Длинные депозиты выгоднее, но непопулярны. ЦБ стимулирует долгосрочные сбережения, рынок адаптируется к новому процентному циклу.

🎥 ProБанки

📊 📈 Сбережения россиян в апреле выросли: что стало основным драйвером роста?

🔹 Объем сбережений россиян в апреле вырос на 1 трлн руб. (+1%), достигнув 67,2 трлн руб. Это рекордный рост с начала 2026 года.

🔹 Основной драйвер — рублёвые вклады и накопительные счета (прирост почти 900 млрд руб. за месяц).

🔹 Примерно 15% вкладчиков одновременно держат средства и на депозите, и на накопительном счёте. ВТБ прогнозирует рост сберегательного портфеля на 14% к концу года.

Рекордный прирост в апреле — реакция на снижение ставок и желание зафиксировать доходность.

Тенденция сохранится до конца года.

🎥 ProБанки