🚨🏦 ЦБ атакует европейскую схему использования российских активов на двух фронтах.

🔸 Банк России подал иск в Общий суд ЕС, оспаривая регламент, который позволяет использовать российские суверенные активы для обслуживания кредита Украине (до €90 млрд).

🔸 Параллельно ЦБ добился немедленного взыскания €200 млрд с Euroclear в России (26 мая суд удовлетворил ходатайство).

🔸 Даже сам факт иска осложняет действия ЕС и Euroclear. Процесс может затянуться на годы, но решение суда станет прецедентом.

Риск для ЕС: снижение доверия инвесторов к европейской финансовой системе, если неприкосновенность резервов центральных банков будет зависеть от политической ситуации.

Речь идет о суверенных резервах Центрального банка — это одна из наиболее защищенных категорий государственной собственности в международной практике.

🎥 ProБанки

🚗💵 Автокредиты остаются дорогими.

▪️ Средний размер автокредита в апреле вырос до 1,48 млн руб. (+18,6% к апрелю 2025 года), но снизился на 2,2% к марту 2026 года (с 1,52 млн руб.).

▪️ Самые крупные кредиты — в Москве (2,05 млн), Подмосковье (1,82 млн) и Петербурге (1,74 млн). Самый сильный рост за год — в Москве (+22%), Петербурге (+20,8%) и Ростовской области (+20,6%).

▪️ Наименьший рост — в Иркутской (+8,9%) и Самарской (+9,5%) областях, а также в Красноярском крае (+10,2%).

Региональный разрыв сохраняется: столицы лидируют по сумме и динамике.

Спрос сдерживают утильсбор, ставки и рост цен. Банки не рискуют.

🎥 ProБанки

🤔💵 Половина россиян готовы доверить нейросети финансовые консультации.

👉 45% опрошенных готова доверить нейросети роль финансового консультанта. При этом 36% контролируют расходы в уме, строгий учёт ведут лишь 11%.

👉 Чего ждут от ИИ: подбор выгодных предложений (38%), рекомендации по кэшбэк и скидкам (38%), анализ расходов и доходов (34%), советы по накоплениям (31%), напоминания о подписках (29%), составление бюджета (27%), обнаружение «утечек» (26%).

👉 Ключевые требования к сервису: возможность настройки видимости данных (36%), понимание механизма советов (27%), мгновенное отключение с удалением информации (22%), очевидная материальная выгода (20%), полная анонимизация или работа с проверенными платформами (по 13%).

Люди ждут не просто советов, а понятных алгоритмов и ощутимой выгоды.

Гибкость настроек и безопасность данных — ключевые условия для массового внедрения.

🎥 ProБанки

❗️🤔 МСП в России — это в основном невысокомаржинальные компании, которым нужны оборотные средства, а не инвестиции.

🔹 Типичный заемщик МСП в Сбере — небольшая компания из сферы торговли, услуг или сельского хозяйства с невысокой рентабельностью.

🔹 Такие компании особенно чувствительны к колебаниям экономики и нуждаются в поддержке.

🔹 По новым кредитам банк наблюдает спрос на оборотное кредитование.

Инвестиционные потребности клиенты заявляют крайне редко.

Портрет заемщика описал зампред правления Сбербанка Анатолий Попов накануне ПМЭФ-2026 (форум пройдёт 3-6 июня).

🎥 ProБанки

🚨❌ С ростом ценности криптовалют преступность переходит из онлайна в офлайн.

👉 В 2025 году зафиксировано 60 «атак гаечным ключом» (wrench attacks) — нападений с требованием перевести криптовалюту под угрозой физической расправы.

👉 Технология блокчейна защищена, уязвимое место — человек. После утечек данных бирж (Coinbase в мае 2025 года) преступники получают имена «криптомиллионеров» и их адреса.

👉 Единственная защита — секретность: минимизировать публичную информацию об активах, отказаться от геотегов.

Технические меры защиты бессильны перед лицом физической угрозы. Если преступники знают, что у вас есть криптоактивы, и готовы применить силу, никакой «холодный кошелек» не спасет, — предупреждает источник в криптовалютных кругах.

Главная защита — не технические ухищрения, а тотальная конфиденциальность. Держателям крипты стоит помнить: ваши активы уязвимы ровно настолько, насколько публична ваша жизнь.

Примеры: похищение сооснователя Ledger (отрезали палец, выкуп €10 млн), серия нападений в Калифорнии ($6,5 млн), похищение и убийство криптоинвестора из Петербурга в Дубае. Эксперты советуют использовать мультиподпись для крупных сумм.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Спор с ФНС из-за одного самозанятого может стоить бизнесу 3-5 млн рублей.

🔸 Если ФНС решит, что компания подменила штатного сотрудника самозанятым, доначислят: НДФЛ (13% от всех выплат), страховые взносы (около 30%), штраф за занижение базы (20-40%) и пени.

🔸 Основные триггеры проверок: фиксированные ежемесячные выплаты, отсутствие других клиентов, работа по графику, использование корпоративной инфраструктуры (почта, оборудование, рабочее место).

🔸 Как избежать рисков: строить отношения как гражданско-правовые (договор на результат, акты), не интегрировать в корпоративную культуру, избегать фиксированного графика, оплачивать результат, а не время. Не нанимать бывших сотрудников (запрет в течение двух лет после увольнения).

Один неправильно оформленный самозанятый может стоить бизнесу как полноценный годовой фонд оплаты труда сотрудника, — предупреждает юрист платформы «Консоль» Александр Поштак.

ФНС четко определяет признаки подмены трудовых отношений. Игнорирование правил может привести к многомиллионным штрафам и даже банкротству малого бизнеса.

🎥 ProБанки

🛡💵 В России создан первый комплекс для квантовой защиты данных в сетях 5G.

▪️ Сколтех (группа ВЭБ.РФ) создал первый в РФ программно-аппаратный комплекс для защищенной передачи данных в сетях 5G с использованием квантового распределения ключей (КРК). Комплекс включает серверную часть, базовые станции 4G/5G и абонентские устройства на ОС «Аврора» и Android.

▪️ Технология основана на законах квантовой механики: попытка перехвата ключа неизбежно вносит искажения, что позволяет обнаружить вмешательство. Безопасность обеспечивается не вычислительной сложностью, а физическими свойствами.

▪️ Интерес к технологии проявили банки: ВТБ (уже тестировал передачу ключей по оптоволокну) и «Зенит».

Квантовые каналы более безопасны по сравнению с обычными сетевыми соединениями. Это особенно актуально с появлением новых киберугроз, связанных с развитием ИИ и квантовых вычислений, — отметили в пресс-службе ВТБ.

Первыми технологию начнут использовать транспорт, КИИ, финансы и госструктуры. Через несколько лет квантовая защита может стать повседневным стандартом.

🎥 ProБанки

📊🏦 ЦБ ограничит вложения банков в криптоактивы.

👉 ЦБ вводит лимит риска по криптоактивам для банков — не более 1% от капитала банковской группы. Экспозиция будет полностью вычитаться из капитала для расчета норматива достаточности.

👉 Клиентскую позицию не будут включать в лимит, но к ней применят риск-вес 50% (банк должен компенсировать потери до 5% от объема). Позиции без риска блокировки (биржевые ПФИ) можно неттировать.

👉 Соответствующие законопроекты уже прошли первое чтение в Госдуме (один дополняет перечень обязательных нормативов, второй — о регулировании криптовалют).

Банк не несет ответственности за клиентскую позицию, потому что не может управлять этим риском, — пояснил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.

Законодательство движется к легализации, но с жесткими ограничениями.

🎥 ProБанки

📊 Мосбиржа расширяет линейку расчетных фьючерсов на иностранные акции.

🔹 Со 2 июня на Мосбирже стартуют торги депозитарными расписками (фьючерсами) на акции крупных международных компаний: TSMC, ASML, SAP, Sony, Toyota, PDD Holdings, JD.com, Novartis.

🔹 Инструменты расчётные, что позволяет участвовать в движении цены без инфраструктурных рисков. Для каждого инструмента — две квартальные серии (сначала сентябрь и декабрь 2026 года).

🔹 Среднедневной объем торгов производными на иностранные акции в 2026 году вырос на 24%, общий объем превысил 840 млрд руб. Сделки заключали 42 тыс. физических и юридических лиц.

Мы видим устойчивый интерес инвесторов к фьючерсам на глобальные активы и последовательно развиваем данный сегмент, — отметила управляющий директор рынка деривативов Мосбиржи Мария Патрикеева.

Спрос на такие инструменты продолжает расти.

🎥 ProБанки

❗️💵 Банки переходят к более жесткой и прозрачной оценке доходов самозанятых и ИП.

👉 С 1 июля банки будут меньше учитывать неподтвержденные поступления на счета. Если доход не подтвержден документами, может применяться 10%-ный дисконт к «самозаявленному» доходу, что снижает шансы на одобрение или сумму кредита.

👉 Для самозанятых основное подтверждение — справка из «Мой налог» или Госуслуг, чеки, выписки, договоры, акты. Ключевой фактор — стабильность и прозрачность доходов. Для ИП — налоговые декларации, книга учета, выписки по расчетным счетам.

👉 С 1 июля 2027 года упрощённый подход к подтверждению доходов (без документов) планируется полностью отменить. Формируется новая модель — финансовая репутация самозанятых и ИП становится сопоставима с кредитной историей наёмных работников.

Простых переводов на карту для оценки платежеспособности может быть недостаточно, — поясняет главный юрист платформы «Консоль» Александр Поштак.

Новая модель выгодна тем, кто уже работает «в белую» и регулярно фиксирует доходы. Остальным придется либо легализоваться, либо готовиться к отказам.

🎥 ProБанки

🚨❌ Цифровая безопасность детей — задача родителей.

🔸 Подростки 14-17 лет с высокой активностью в сети, стремлением к финансовой самостоятельности и недостатком доверия с родителями особенно уязвимы для мошенников.

🔸 Родителям советуют: установить родительский контроль и антивирус, объяснить недопустимость передачи персональных данных третьим лицам, контролировать онлайн-контакты, не публиковать сведения о детях в открытом доступе.

🔸 Типичные фразы мошенников: «никому не говори», «срочно переведи деньги», «назови код из СМС», «передай номер карты родителей», «это проверка, это секрет».

Также рекомендуется не оставлять бумажные чеки на кассе — в них могут быть данные для мошенников, — говорится в ответе МВД.

Не публикуйте информацию о детях в открытом доступе и учите их критически относиться к подозрительным сообщениям.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Июнь приносит множество изменений: новую семейную выплату, рост пошлин на номера, ужесточение контроля за ввозом товаров из ЕАЭС.

▪️ Новая семейная выплата. С 1 июня работающие родители с двумя и более детьми (до 18 лет, до 23 лет при очной учебе) могут подать заявление на возврат НДФЛ: уплаченный налог пересчитают по ставке 6%, разницу вернут.

▪️ Пошлины на номера и связь. С 1 июня базовая пошлина за выделение одного телефонного номера для граждан — 100 руб. С сентября — возможность сохранить номер при смене региона.

▪️ НДС при ввозе из ЕАЭС. С 1 июня ввод товаров автотранспортом из стран ЕАЭС без предварительного уведомления (ДОПП) и QR-кода невозможен.

Импортеры за 2 дня до ввоза подают ДОПП в ФНС, вносят обеспечительный платеж по НДС, получают QR-код и передают перевозчику. Без QR-кода — отказ во въезде.

Следите за сроками и оформляйте документы заранее.

🎥 ProБанки

📊 Крепкий рубль сдерживает инфляцию, но давит на экспортеров и промышленность.

👉 С начала года доллар упал на 10% (до 70,9 руб.). Крепкий рубль сдерживает инфляцию (5,3%), но бьет по экспортерам, промышленности и бюджету.

👉 Первый зампред Совкомбанка назвал ситуацию «безволием государства» в борьбе с «голландской болезнью» (сырьевые доходы укрепляют валюту, другие отрасли теряют конкурентоспособность).

👉 ЦБ на заседании 19 июня, вероятно, снизит ключевую до 14%, но быстрого смягчения не будет.

Инфляционные ожидания населения — 13%, внешние риски высоки.

ЦБ будет снижать ставку осторожно. «Голландская болезнь» требует структурной трансформации экономики.

🎥 ProБанки

❗️Россияне готовы к роботизации банковского обслуживания, но не в эмоционально сложных вопросах.

🔹 Почти 80% россиян готовы обратиться к человекоподобному роботу в отделении банка. 74% — узнать об условиях по вкладам, 57% — открыть счёт или карту, 61% — сообщить о мошенничестве.

🔹 Сложные задачи роботам доверяют меньше: лишь 34% — оформление кредита или ипотеки, 47% — урегулирование жалоб. Главные опасения: технические сбои, невозможность решить нестандартную ситуацию, утечка данных.

🔹 52% опрошенных заявили, что доверие к банку при появлении роботов не изменится, у 14% — вырастет, у 34% — снизится. 67% уже пользуются голосовыми ассистентами, 60% — чат-ботами.

Нужно не заменять людей полностью, а создавать гибридную модель, где роботы возьмут на себя рутину, а сотрудники — сложные, творческие и индивидуальные задачи, — считает зампред правления ВТБ Вадим Кулик.

Гибридная модель — разумный компромисс: роботы для рутины, люди для исключений и доверия.

🎥 ProБанки

Неделя насыщена дивидендными событиями, отчётами и макростатистикой.

👉 Корпоративные события: отчёты «Аэрофлота» (I квартал), «Русала» (собрание по дивидендам, рекомендовано не платить); дивиденды «Озон Фармацевтики» (0,27 руб.), «Россети Ленэнерго» (0,5379 руб. на обычку, 36,72 руб. на преф); собрания ММЦБ (2,8 руб.), «Росгосстраха» (0,0041 руб.). Мосбиржа с 2 июня запускает фьючерсы на расписки мировых компаний.

👉 Макростатистика: PMI за май, недельная инфляция, розничные продажи за апрель, оценка ВВП, пресс-конференция ЦБ по финансовой стабильности. Минфин раскроет параметры операций с валютой по бюджетному правилу за июнь.

👉 Прогнозы: доллар — 70,5-73 руб., евро — 78-85 руб., юань — 10,3-10,7 руб. Индекс Мосбиржи — 2520-2600 пунктов (давление от крепкого рубля и дешевой нефти).

Индекс Мосбиржи продолжит нейтрально-негативную динамику в рамках текущей коррекции, — прогнозирует старший аналитик Газпромбанка Александр Угрюмов.

Рубль остается крепким, но возможна коррекция. Индекс Мосбиржи под давлением из-за дешевой нефти и сильной нацвалюты.

🎥 ProБанки

❗️💵 Налог на вклады в 2026 году — не массовый, а точечный.

🔸 В зоне риска — вкладчики с совокупными остатками от 1 млн руб. (особенно если ставка выше 16%). ФНС суммирует доход по всем счетам в разных банках. В 2026 году налог заплатят 1,8-2,7 млн человек (<5% вкладчиков).

🔸 Необлагаемый лимит: 1 млн руб. × максимальная ключевая ставка на первое число месяца (на 1 января 2026 — 16%) = 160 тыс. руб. процентного дохода. Налог — 13% (15% при доходе свыше 2,4 млн руб.).

🔸 Порог в 1 млн руб. — ориентир, а не граница. Пример: 800 тыс. руб. под 22% дадут доход 176 тыс. руб. — налог будет.

Ориентируйтесь не на сумму вклада, а на процентный доход.

Налог платят те, чей процентный доход превысил 160 тыс. руб. Проверьте свои ставки и суммы, чтобы не получить неожиданное уведомление от ФНС.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Уходя с российского рынка, Unicredit передает «наследство» — премиальных клиентов — банкам с иностранным участием.

▪️ Юникредит-банк передает премиальных клиентов (капитал от 1 млн руб.) ОТП-банку и Азиатско-Тихоокеанскому банку (АТБ). ОТП-банк подтвердил сотрудничество, акция действует до конца 2026 года.

▪️ Причина — санкционное давление и требование ЕЦБ ускорить сворачивание бизнеса Unicredit в России. ОТП-банк — для операций с Европой, АТБ (в SDN List) — для расчётов с Азией и СНГ.

▪️ Риски для клиентов: стопроцентной замены по международным платежам нет, возможно снижение уровня сервиса. Приток премиальных клиентов обеспечивает банкам рост доли рынка и валовой прибыли.

Юникредит-банк больше не может полноценно оказывать трансграничные услуги, — отмечает управляющий директор ИК «Риком-Траст» Дмитрий Целищев.

Клиентам придется адаптироваться к новым условиям: возможно, к более ограниченным международным платежам и другому уровню сервиса.

🎥 ProБанки

📊💵 Розничное кредитование восстанавливается неравномерно.

👉 В апреле портфель розничных кредитов Сбера вырос на 145 млрд руб. (+24% к марту). Общий рост по всем банкам — 116 млрд руб., то есть без Сбера портфели снизились.

👉 У четырёх из пяти крупнейших банков — отрицательная динамика: ВТБ (–23 млрд), Совкомбанк (–13 млрд), Т-Банк (+26 млрд против 60 млрд в марте), Альфа-банк (+13 млрд против 26 млрд в марте).

👉 Причины: медленное снижение ключевой ставки, закредитованность населения, рост кредитных рисков, регуляторные ужесточения (ПДН). Реально наращивать портфель могут только банки с запасом капитала.

Восстановлению рынка препятствует закредитованность граждан и рост потерь по кредитному риску, — поясняет управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Сбер наращивает портфель за счет запаса капитала, остальные крупные банки топчутся на месте или теряют. Спрос сдерживают высокая долговая нагрузка и осторожность банков.

🎥 ProБанки

🏠💵 Ипотека становится доступнее по ставке, но не по сумме.

🔹 В IV кв. 2025 года разрыв между запрашиваемой и одобренной ипотекой достиг 33% (6,1 млн против 4,1 млн). Доля одобрений упала до 30-37% (год назад было 43-51%).

🔹 Причины: банки оценивают платежеспособность клиента так, будто льготная ставка может смениться рыночной; жёстче проверяют первоначальный взнос (менее 20-30% — повышенный риск) и долговую нагрузку (при ПДН >80% — почти отказ). С 1 апреля требуется подтвержденный «белый» доход.

🔹 Что делать: привлечь созаемщика, увеличить первоначальный взнос, закрыть часть кредитов/карт (лимиты учитываются), увеличить срок ипотеки.

Покупателям вторички стоит сначала получать одобрение, потом искать квартиру — иначе 15% сделок срываются.

Банки проверяют, сможет ли заемщик платить ипотеку даже в случае потери льготной ставки. Из-за этого снижается максимальный размер ссуды даже по льготным программам.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Российский банковский сектор продолжает консолидироваться.

👉 Глава «Эксперт РА» Марина Чекурова прогнозирует снижение числа банков ниже 300 к концу 2026 года. Сокращение на 5-10 организаций в год считает адекватным.

👉 С начала 2026 года рынок покинули пять банков (три присоединены к материнским структурам). Масштабная расчистка сектора завершена, отзывы лицензий — точечные.

👉 В ближайшие годы число лицензий может сократиться до 270-280. На 1 мая 2026 года в России работал 302 банка (213 с универсальной лицензией) и 55 НКО.

Практика показала, что тысяча банков российской экономике просто не нужна, — считает генеральный директор «Эксперт РА» Марина Чекурова.

Количество банков уменьшается, но этот процесс уже не носит характер «расчистки», а является естественным сокращением.

🎥 ProБанки