❗️🤔 Спор с ФНС из-за одного самозанятого может стоить бизнесу 3-5 млн рублей.

🔸 Если ФНС решит, что компания подменила штатного сотрудника самозанятым, доначислят: НДФЛ (13% от всех выплат), страховые взносы (около 30%), штраф за занижение базы (20-40%) и пени.

🔸 Основные триггеры проверок: фиксированные ежемесячные выплаты, отсутствие других клиентов, работа по графику, использование корпоративной инфраструктуры (почта, оборудование, рабочее место).

🔸 Как избежать рисков: строить отношения как гражданско-правовые (договор на результат, акты), не интегрировать в корпоративную культуру, избегать фиксированного графика, оплачивать результат, а не время. Не нанимать бывших сотрудников (запрет в течение двух лет после увольнения).

Один неправильно оформленный самозанятый может стоить бизнесу как полноценный годовой фонд оплаты труда сотрудника, — предупреждает юрист платформы «Консоль» Александр Поштак.

ФНС четко определяет признаки подмены трудовых отношений. Игнорирование правил может привести к многомиллионным штрафам и даже банкротству малого бизнеса.

🎥 ProБанки

🛡💵 В России создан первый комплекс для квантовой защиты данных в сетях 5G.

▪️ Сколтех (группа ВЭБ.РФ) создал первый в РФ программно-аппаратный комплекс для защищенной передачи данных в сетях 5G с использованием квантового распределения ключей (КРК). Комплекс включает серверную часть, базовые станции 4G/5G и абонентские устройства на ОС «Аврора» и Android.

▪️ Технология основана на законах квантовой механики: попытка перехвата ключа неизбежно вносит искажения, что позволяет обнаружить вмешательство. Безопасность обеспечивается не вычислительной сложностью, а физическими свойствами.

▪️ Интерес к технологии проявили банки: ВТБ (уже тестировал передачу ключей по оптоволокну) и «Зенит».

Квантовые каналы более безопасны по сравнению с обычными сетевыми соединениями. Это особенно актуально с появлением новых киберугроз, связанных с развитием ИИ и квантовых вычислений, — отметили в пресс-службе ВТБ.

Первыми технологию начнут использовать транспорт, КИИ, финансы и госструктуры. Через несколько лет квантовая защита может стать повседневным стандартом.

🎥 ProБанки

📊🏦 ЦБ ограничит вложения банков в криптоактивы.

👉 ЦБ вводит лимит риска по криптоактивам для банков — не более 1% от капитала банковской группы. Экспозиция будет полностью вычитаться из капитала для расчета норматива достаточности.

👉 Клиентскую позицию не будут включать в лимит, но к ней применят риск-вес 50% (банк должен компенсировать потери до 5% от объема). Позиции без риска блокировки (биржевые ПФИ) можно неттировать.

👉 Соответствующие законопроекты уже прошли первое чтение в Госдуме (один дополняет перечень обязательных нормативов, второй — о регулировании криптовалют).

Банк не несет ответственности за клиентскую позицию, потому что не может управлять этим риском, — пояснил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.

Законодательство движется к легализации, но с жесткими ограничениями.

🎥 ProБанки

📊 Мосбиржа расширяет линейку расчетных фьючерсов на иностранные акции.

🔹 Со 2 июня на Мосбирже стартуют торги депозитарными расписками (фьючерсами) на акции крупных международных компаний: TSMC, ASML, SAP, Sony, Toyota, PDD Holdings, JD.com, Novartis.

🔹 Инструменты расчётные, что позволяет участвовать в движении цены без инфраструктурных рисков. Для каждого инструмента — две квартальные серии (сначала сентябрь и декабрь 2026 года).

🔹 Среднедневной объем торгов производными на иностранные акции в 2026 году вырос на 24%, общий объем превысил 840 млрд руб. Сделки заключали 42 тыс. физических и юридических лиц.

Мы видим устойчивый интерес инвесторов к фьючерсам на глобальные активы и последовательно развиваем данный сегмент, — отметила управляющий директор рынка деривативов Мосбиржи Мария Патрикеева.

Спрос на такие инструменты продолжает расти.

🎥 ProБанки

❗️💵 Банки переходят к более жесткой и прозрачной оценке доходов самозанятых и ИП.

👉 С 1 июля банки будут меньше учитывать неподтвержденные поступления на счета. Если доход не подтвержден документами, может применяться 10%-ный дисконт к «самозаявленному» доходу, что снижает шансы на одобрение или сумму кредита.

👉 Для самозанятых основное подтверждение — справка из «Мой налог» или Госуслуг, чеки, выписки, договоры, акты. Ключевой фактор — стабильность и прозрачность доходов. Для ИП — налоговые декларации, книга учета, выписки по расчетным счетам.

👉 С 1 июля 2027 года упрощённый подход к подтверждению доходов (без документов) планируется полностью отменить. Формируется новая модель — финансовая репутация самозанятых и ИП становится сопоставима с кредитной историей наёмных работников.

Простых переводов на карту для оценки платежеспособности может быть недостаточно, — поясняет главный юрист платформы «Консоль» Александр Поштак.

Новая модель выгодна тем, кто уже работает «в белую» и регулярно фиксирует доходы. Остальным придется либо легализоваться, либо готовиться к отказам.

🎥 ProБанки

🚨❌ Цифровая безопасность детей — задача родителей.

🔸 Подростки 14-17 лет с высокой активностью в сети, стремлением к финансовой самостоятельности и недостатком доверия с родителями особенно уязвимы для мошенников.

🔸 Родителям советуют: установить родительский контроль и антивирус, объяснить недопустимость передачи персональных данных третьим лицам, контролировать онлайн-контакты, не публиковать сведения о детях в открытом доступе.

🔸 Типичные фразы мошенников: «никому не говори», «срочно переведи деньги», «назови код из СМС», «передай номер карты родителей», «это проверка, это секрет».

Также рекомендуется не оставлять бумажные чеки на кассе — в них могут быть данные для мошенников, — говорится в ответе МВД.

Не публикуйте информацию о детях в открытом доступе и учите их критически относиться к подозрительным сообщениям.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Июнь приносит множество изменений: новую семейную выплату, рост пошлин на номера, ужесточение контроля за ввозом товаров из ЕАЭС.

▪️ Новая семейная выплата. С 1 июня работающие родители с двумя и более детьми (до 18 лет, до 23 лет при очной учебе) могут подать заявление на возврат НДФЛ: уплаченный налог пересчитают по ставке 6%, разницу вернут.

▪️ Пошлины на номера и связь. С 1 июня базовая пошлина за выделение одного телефонного номера для граждан — 100 руб. С сентября — возможность сохранить номер при смене региона.

▪️ НДС при ввозе из ЕАЭС. С 1 июня ввод товаров автотранспортом из стран ЕАЭС без предварительного уведомления (ДОПП) и QR-кода невозможен.

Импортеры за 2 дня до ввоза подают ДОПП в ФНС, вносят обеспечительный платеж по НДС, получают QR-код и передают перевозчику. Без QR-кода — отказ во въезде.

Следите за сроками и оформляйте документы заранее.

🎥 ProБанки

📊 Крепкий рубль сдерживает инфляцию, но давит на экспортеров и промышленность.

👉 С начала года доллар упал на 10% (до 70,9 руб.). Крепкий рубль сдерживает инфляцию (5,3%), но бьет по экспортерам, промышленности и бюджету.

👉 Первый зампред Совкомбанка назвал ситуацию «безволием государства» в борьбе с «голландской болезнью» (сырьевые доходы укрепляют валюту, другие отрасли теряют конкурентоспособность).

👉 ЦБ на заседании 19 июня, вероятно, снизит ключевую до 14%, но быстрого смягчения не будет.

Инфляционные ожидания населения — 13%, внешние риски высоки.

ЦБ будет снижать ставку осторожно. «Голландская болезнь» требует структурной трансформации экономики.

🎥 ProБанки

❗️Россияне готовы к роботизации банковского обслуживания, но не в эмоционально сложных вопросах.

🔹 Почти 80% россиян готовы обратиться к человекоподобному роботу в отделении банка. 74% — узнать об условиях по вкладам, 57% — открыть счёт или карту, 61% — сообщить о мошенничестве.

🔹 Сложные задачи роботам доверяют меньше: лишь 34% — оформление кредита или ипотеки, 47% — урегулирование жалоб. Главные опасения: технические сбои, невозможность решить нестандартную ситуацию, утечка данных.

🔹 52% опрошенных заявили, что доверие к банку при появлении роботов не изменится, у 14% — вырастет, у 34% — снизится. 67% уже пользуются голосовыми ассистентами, 60% — чат-ботами.

Нужно не заменять людей полностью, а создавать гибридную модель, где роботы возьмут на себя рутину, а сотрудники — сложные, творческие и индивидуальные задачи, — считает зампред правления ВТБ Вадим Кулик.

Гибридная модель — разумный компромисс: роботы для рутины, люди для исключений и доверия.

🎥 ProБанки

Неделя насыщена дивидендными событиями, отчётами и макростатистикой.

👉 Корпоративные события: отчёты «Аэрофлота» (I квартал), «Русала» (собрание по дивидендам, рекомендовано не платить); дивиденды «Озон Фармацевтики» (0,27 руб.), «Россети Ленэнерго» (0,5379 руб. на обычку, 36,72 руб. на преф); собрания ММЦБ (2,8 руб.), «Росгосстраха» (0,0041 руб.). Мосбиржа с 2 июня запускает фьючерсы на расписки мировых компаний.

👉 Макростатистика: PMI за май, недельная инфляция, розничные продажи за апрель, оценка ВВП, пресс-конференция ЦБ по финансовой стабильности. Минфин раскроет параметры операций с валютой по бюджетному правилу за июнь.

👉 Прогнозы: доллар — 70,5-73 руб., евро — 78-85 руб., юань — 10,3-10,7 руб. Индекс Мосбиржи — 2520-2600 пунктов (давление от крепкого рубля и дешевой нефти).

Индекс Мосбиржи продолжит нейтрально-негативную динамику в рамках текущей коррекции, — прогнозирует старший аналитик Газпромбанка Александр Угрюмов.

Рубль остается крепким, но возможна коррекция. Индекс Мосбиржи под давлением из-за дешевой нефти и сильной нацвалюты.

🎥 ProБанки

❗️💵 Налог на вклады в 2026 году — не массовый, а точечный.

🔸 В зоне риска — вкладчики с совокупными остатками от 1 млн руб. (особенно если ставка выше 16%). ФНС суммирует доход по всем счетам в разных банках. В 2026 году налог заплатят 1,8-2,7 млн человек (<5% вкладчиков).

🔸 Необлагаемый лимит: 1 млн руб. × максимальная ключевая ставка на первое число месяца (на 1 января 2026 — 16%) = 160 тыс. руб. процентного дохода. Налог — 13% (15% при доходе свыше 2,4 млн руб.).

🔸 Порог в 1 млн руб. — ориентир, а не граница. Пример: 800 тыс. руб. под 22% дадут доход 176 тыс. руб. — налог будет.

Ориентируйтесь не на сумму вклада, а на процентный доход.

Налог платят те, чей процентный доход превысил 160 тыс. руб. Проверьте свои ставки и суммы, чтобы не получить неожиданное уведомление от ФНС.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Уходя с российского рынка, Unicredit передает «наследство» — премиальных клиентов — банкам с иностранным участием.

▪️ Юникредит-банк передает премиальных клиентов (капитал от 1 млн руб.) ОТП-банку и Азиатско-Тихоокеанскому банку (АТБ). ОТП-банк подтвердил сотрудничество, акция действует до конца 2026 года.

▪️ Причина — санкционное давление и требование ЕЦБ ускорить сворачивание бизнеса Unicredit в России. ОТП-банк — для операций с Европой, АТБ (в SDN List) — для расчётов с Азией и СНГ.

▪️ Риски для клиентов: стопроцентной замены по международным платежам нет, возможно снижение уровня сервиса. Приток премиальных клиентов обеспечивает банкам рост доли рынка и валовой прибыли.

Юникредит-банк больше не может полноценно оказывать трансграничные услуги, — отмечает управляющий директор ИК «Риком-Траст» Дмитрий Целищев.

Клиентам придется адаптироваться к новым условиям: возможно, к более ограниченным международным платежам и другому уровню сервиса.

🎥 ProБанки

📊💵 Розничное кредитование восстанавливается неравномерно.

👉 В апреле портфель розничных кредитов Сбера вырос на 145 млрд руб. (+24% к марту). Общий рост по всем банкам — 116 млрд руб., то есть без Сбера портфели снизились.

👉 У четырёх из пяти крупнейших банков — отрицательная динамика: ВТБ (–23 млрд), Совкомбанк (–13 млрд), Т-Банк (+26 млрд против 60 млрд в марте), Альфа-банк (+13 млрд против 26 млрд в марте).

👉 Причины: медленное снижение ключевой ставки, закредитованность населения, рост кредитных рисков, регуляторные ужесточения (ПДН). Реально наращивать портфель могут только банки с запасом капитала.

Восстановлению рынка препятствует закредитованность граждан и рост потерь по кредитному риску, — поясняет управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Сбер наращивает портфель за счет запаса капитала, остальные крупные банки топчутся на месте или теряют. Спрос сдерживают высокая долговая нагрузка и осторожность банков.

🎥 ProБанки

🏠💵 Ипотека становится доступнее по ставке, но не по сумме.

🔹 В IV кв. 2025 года разрыв между запрашиваемой и одобренной ипотекой достиг 33% (6,1 млн против 4,1 млн). Доля одобрений упала до 30-37% (год назад было 43-51%).

🔹 Причины: банки оценивают платежеспособность клиента так, будто льготная ставка может смениться рыночной; жёстче проверяют первоначальный взнос (менее 20-30% — повышенный риск) и долговую нагрузку (при ПДН >80% — почти отказ). С 1 апреля требуется подтвержденный «белый» доход.

🔹 Что делать: привлечь созаемщика, увеличить первоначальный взнос, закрыть часть кредитов/карт (лимиты учитываются), увеличить срок ипотеки.

Покупателям вторички стоит сначала получать одобрение, потом искать квартиру — иначе 15% сделок срываются.

Банки проверяют, сможет ли заемщик платить ипотеку даже в случае потери льготной ставки. Из-за этого снижается максимальный размер ссуды даже по льготным программам.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Российский банковский сектор продолжает консолидироваться.

👉 Глава «Эксперт РА» Марина Чекурова прогнозирует снижение числа банков ниже 300 к концу 2026 года. Сокращение на 5-10 организаций в год считает адекватным.

👉 С начала 2026 года рынок покинули пять банков (три присоединены к материнским структурам). Масштабная расчистка сектора завершена, отзывы лицензий — точечные.

👉 В ближайшие годы число лицензий может сократиться до 270-280. На 1 мая 2026 года в России работал 302 банка (213 с универсальной лицензией) и 55 НКО.

Практика показала, что тысяча банков российской экономике просто не нужна, — считает генеральный директор «Эксперт РА» Марина Чекурова.

Количество банков уменьшается, но этот процесс уже не носит характер «расчистки», а является естественным сокращением.

🎥 ProБанки

📉🏠 Акции застройщиков обвалились сильнее рынка.

🔸 За 12 месяцев акции четырех крупнейших застройщиков подешевели в среднем на 34%. «Самолёт» упал на 66%, «Эталон» — на 55%, ЛСР — на 16%, ПИК вырос на 1%. Индекс Мосбиржи за год снизился только на 9%.

🔸 Причины: слабые продажи жилья (в ряде проектов –20-30% после изменения условий семейной ипотеки), высокие ставки, рост затрат (на выплату процентов уходит около 37% прибыли — рекорд). «Самолёт» и «Эталон» завершили 2025 год с убытками.

🔸 Риски: сохранение высоких ставок, избыток предложения (распроданность — 32%), перенос сроков ввода объектов (у пяти крупнейших девелоперов — более 2,4 млн кв. м с задержкой). Вложения в акции застройщиков — ставка на долгосрочное восстановление, а не на быстрый рост.

По нашим оценкам, представители строительного сектора сегодня находятся в сложном положении, но пока его нельзя назвать кризисным, — отмечает глава аналитического департамента «Цифра брокер» Наталия Пырьева.

Высокие ставки, слабый спрос и изменение условий льготной ипотеки давят на прибыль и продажи. Сектор — для инвесторов с высоким риском и долгосрочным горизонтом.

🎥 ProБанки

🤔💵 Досрочное погашение ипотеки — реальная выгода при рыночной ставке, но не любой ценой.

▪️ Досрочное погашение ипотеки выгодно тем, кто брал кредит по высоким рыночным ставкам: быстрее снижается основной долг и переплата (иногда — ещё одна стоимость квартиры сверху).

▪️ При льготной ипотеке (6-8%) на фоне высоких ставок по вкладам не стоит гасить кредит любой ценой — разумнее направить деньги на депозиты.

▪️ Частая ошибка — закрыть кредит, но остаться без финансовой подушки. Лучше сокращать срок кредита (уменьшает переплату), а не ежемесячный платёж (подходит тем, кому тяжело справляться с нагрузкой).

Семья не должна оставаться без финансовой подушки только ради психологического ощущения «жизни без кредита», — заявил депутат Александр Аксененко.

Главное — не рисковать стабильностью семьи ради иллюзии свободы от долга.

🎥 ProБанки

🤔❌ Спор банков и маркетплейсов не разрешен, несмотря на партнёрство Wildberries с ВТБ.

👉 Глава РВБ Татьяна Ким заявила, что партнёрство с ВТБ — не компромисс в споре банков с маркетплейсами. Вопрос остаётся открытым. Если компанию обвиняют незаслуженно, она будет защищаться.

👉 Она выразила уверенность, что со временем будут выработаны единые правила для цифровых площадок, ретейла и банков.

👉 Надежда Ким: стратегическое партнёрство с ВТБ покажет рынку, что работать вместе выгоднее, чем конфликтовать.

Регулятор говорит о возможном меморандуме о взаимодействии.

Рынок ждет единых правил.

🎥 ProБанки

🤔💳 Банки стали выдавать ЗП до официальной даты выплаты.

🔹 ВТБ начал предлагать зарплатным клиентам получать деньги до официальной даты выплаты. Сервис — альтернатива кредиткам, которые становятся менее доступными.

🔹 Условия: количество обращений не ограничено, тариф — 399 руб. за каждое. Проценты за пользование средствами не начисляются.

🔹 В день официальной выплаты от работодателя ранее полученная сумма и плата за сервис автоматически удерживаются.

Наш сервис позволяет клиентам получить доступ к собственным средствам без процентов и дополнительных одобрений, — заявила первый зампред ВТБ Ольга Скоробогатова.

Новый сервис дешевле микрозаймов, но не бесплатен. Подходит для тех, кто не хочет оформлять кредитку, но готов платить фиксированную комиссию.

🎥 ProБанки

📉💵 Долговая нагрузка россиян — на минимуме с 2019 года, но это средний показатель.

👉 На 1 января 2026 года коэффициент обслуживания долга снизился до 9,1% (с 10,7% годом ранее). Причины: охлаждение розничного кредитования (выдачи потребкредитов –4,6%), опережающий рост доходов (+17% за 2025 год) и ужесточение требований банков (одобряется 17-20% заявок).

👉 В 2025 году ставки по депозитам достигали 21-23% — стало выгоднее копить, а не брать кредиты под 30-40%. Также подошел срок погашения «дешёвых» кредитов 2020-2022 годов. Показатель снизился и за счёт банкротств должников.

👉 В 2026 году ожидается снижение ключевой ставки, но скачка показателя не будет: банки учитывают только официальные доходы. Для существующих заемщиков преимуществ мало (платёж не уменьшится), рефинансирование при ставке 12% даст 16-17%. Выиграют новые «качественные» заемщики (ипотека, автокредиты).

Коэффициент обслуживания долга снизился в основном за счет сокращения расходов граждан на обслуживание кредитов наличными, — указывается в «Обзоре финансовой стабильности» ЦБ.

Ограничения по кредитованию сохранятся, а выгоду от снижения ставок получат в первую очередь новые заемщики с «белыми» доходами.

🎥 ProБанки