❗️💵 Банки переходят к более жесткой и прозрачной оценке доходов самозанятых и ИП.

👉 С 1 июля банки будут меньше учитывать неподтвержденные поступления на счета. Если доход не подтвержден документами, может применяться 10%-ный дисконт к «самозаявленному» доходу, что снижает шансы на одобрение или сумму кредита.

👉 Для самозанятых основное подтверждение — справка из «Мой налог» или Госуслуг, чеки, выписки, договоры, акты. Ключевой фактор — стабильность и прозрачность доходов. Для ИП — налоговые декларации, книга учета, выписки по расчетным счетам.

👉 С 1 июля 2027 года упрощённый подход к подтверждению доходов (без документов) планируется полностью отменить. Формируется новая модель — финансовая репутация самозанятых и ИП становится сопоставима с кредитной историей наёмных работников.

Простых переводов на карту для оценки платежеспособности может быть недостаточно, — поясняет главный юрист платформы «Консоль» Александр Поштак.

Новая модель выгодна тем, кто уже работает «в белую» и регулярно фиксирует доходы. Остальным придется либо легализоваться, либо готовиться к отказам.

🎥 ProБанки

🚨❌ Цифровая безопасность детей — задача родителей.

🔸 Подростки 14-17 лет с высокой активностью в сети, стремлением к финансовой самостоятельности и недостатком доверия с родителями особенно уязвимы для мошенников.

🔸 Родителям советуют: установить родительский контроль и антивирус, объяснить недопустимость передачи персональных данных третьим лицам, контролировать онлайн-контакты, не публиковать сведения о детях в открытом доступе.

🔸 Типичные фразы мошенников: «никому не говори», «срочно переведи деньги», «назови код из СМС», «передай номер карты родителей», «это проверка, это секрет».

Также рекомендуется не оставлять бумажные чеки на кассе — в них могут быть данные для мошенников, — говорится в ответе МВД.

Не публикуйте информацию о детях в открытом доступе и учите их критически относиться к подозрительным сообщениям.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Июнь приносит множество изменений: новую семейную выплату, рост пошлин на номера, ужесточение контроля за ввозом товаров из ЕАЭС.

▪️ Новая семейная выплата. С 1 июня работающие родители с двумя и более детьми (до 18 лет, до 23 лет при очной учебе) могут подать заявление на возврат НДФЛ: уплаченный налог пересчитают по ставке 6%, разницу вернут.

▪️ Пошлины на номера и связь. С 1 июня базовая пошлина за выделение одного телефонного номера для граждан — 100 руб. С сентября — возможность сохранить номер при смене региона.

▪️ НДС при ввозе из ЕАЭС. С 1 июня ввод товаров автотранспортом из стран ЕАЭС без предварительного уведомления (ДОПП) и QR-кода невозможен.

Импортеры за 2 дня до ввоза подают ДОПП в ФНС, вносят обеспечительный платеж по НДС, получают QR-код и передают перевозчику. Без QR-кода — отказ во въезде.

Следите за сроками и оформляйте документы заранее.

🎥 ProБанки

📊 Крепкий рубль сдерживает инфляцию, но давит на экспортеров и промышленность.

👉 С начала года доллар упал на 10% (до 70,9 руб.). Крепкий рубль сдерживает инфляцию (5,3%), но бьет по экспортерам, промышленности и бюджету.

👉 Первый зампред Совкомбанка назвал ситуацию «безволием государства» в борьбе с «голландской болезнью» (сырьевые доходы укрепляют валюту, другие отрасли теряют конкурентоспособность).

👉 ЦБ на заседании 19 июня, вероятно, снизит ключевую до 14%, но быстрого смягчения не будет.

Инфляционные ожидания населения — 13%, внешние риски высоки.

ЦБ будет снижать ставку осторожно. «Голландская болезнь» требует структурной трансформации экономики.

🎥 ProБанки

❗️Россияне готовы к роботизации банковского обслуживания, но не в эмоционально сложных вопросах.

🔹 Почти 80% россиян готовы обратиться к человекоподобному роботу в отделении банка. 74% — узнать об условиях по вкладам, 57% — открыть счёт или карту, 61% — сообщить о мошенничестве.

🔹 Сложные задачи роботам доверяют меньше: лишь 34% — оформление кредита или ипотеки, 47% — урегулирование жалоб. Главные опасения: технические сбои, невозможность решить нестандартную ситуацию, утечка данных.

🔹 52% опрошенных заявили, что доверие к банку при появлении роботов не изменится, у 14% — вырастет, у 34% — снизится. 67% уже пользуются голосовыми ассистентами, 60% — чат-ботами.

Нужно не заменять людей полностью, а создавать гибридную модель, где роботы возьмут на себя рутину, а сотрудники — сложные, творческие и индивидуальные задачи, — считает зампред правления ВТБ Вадим Кулик.

Гибридная модель — разумный компромисс: роботы для рутины, люди для исключений и доверия.

🎥 ProБанки

Неделя насыщена дивидендными событиями, отчётами и макростатистикой.

👉 Корпоративные события: отчёты «Аэрофлота» (I квартал), «Русала» (собрание по дивидендам, рекомендовано не платить); дивиденды «Озон Фармацевтики» (0,27 руб.), «Россети Ленэнерго» (0,5379 руб. на обычку, 36,72 руб. на преф); собрания ММЦБ (2,8 руб.), «Росгосстраха» (0,0041 руб.). Мосбиржа с 2 июня запускает фьючерсы на расписки мировых компаний.

👉 Макростатистика: PMI за май, недельная инфляция, розничные продажи за апрель, оценка ВВП, пресс-конференция ЦБ по финансовой стабильности. Минфин раскроет параметры операций с валютой по бюджетному правилу за июнь.

👉 Прогнозы: доллар — 70,5-73 руб., евро — 78-85 руб., юань — 10,3-10,7 руб. Индекс Мосбиржи — 2520-2600 пунктов (давление от крепкого рубля и дешевой нефти).

Индекс Мосбиржи продолжит нейтрально-негативную динамику в рамках текущей коррекции, — прогнозирует старший аналитик Газпромбанка Александр Угрюмов.

Рубль остается крепким, но возможна коррекция. Индекс Мосбиржи под давлением из-за дешевой нефти и сильной нацвалюты.

🎥 ProБанки

❗️💵 Налог на вклады в 2026 году — не массовый, а точечный.

🔸 В зоне риска — вкладчики с совокупными остатками от 1 млн руб. (особенно если ставка выше 16%). ФНС суммирует доход по всем счетам в разных банках. В 2026 году налог заплатят 1,8-2,7 млн человек (<5% вкладчиков).

🔸 Необлагаемый лимит: 1 млн руб. × максимальная ключевая ставка на первое число месяца (на 1 января 2026 — 16%) = 160 тыс. руб. процентного дохода. Налог — 13% (15% при доходе свыше 2,4 млн руб.).

🔸 Порог в 1 млн руб. — ориентир, а не граница. Пример: 800 тыс. руб. под 22% дадут доход 176 тыс. руб. — налог будет.

Ориентируйтесь не на сумму вклада, а на процентный доход.

Налог платят те, чей процентный доход превысил 160 тыс. руб. Проверьте свои ставки и суммы, чтобы не получить неожиданное уведомление от ФНС.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Уходя с российского рынка, Unicredit передает «наследство» — премиальных клиентов — банкам с иностранным участием.

▪️ Юникредит-банк передает премиальных клиентов (капитал от 1 млн руб.) ОТП-банку и Азиатско-Тихоокеанскому банку (АТБ). ОТП-банк подтвердил сотрудничество, акция действует до конца 2026 года.

▪️ Причина — санкционное давление и требование ЕЦБ ускорить сворачивание бизнеса Unicredit в России. ОТП-банк — для операций с Европой, АТБ (в SDN List) — для расчётов с Азией и СНГ.

▪️ Риски для клиентов: стопроцентной замены по международным платежам нет, возможно снижение уровня сервиса. Приток премиальных клиентов обеспечивает банкам рост доли рынка и валовой прибыли.

Юникредит-банк больше не может полноценно оказывать трансграничные услуги, — отмечает управляющий директор ИК «Риком-Траст» Дмитрий Целищев.

Клиентам придется адаптироваться к новым условиям: возможно, к более ограниченным международным платежам и другому уровню сервиса.

🎥 ProБанки

📊💵 Розничное кредитование восстанавливается неравномерно.

👉 В апреле портфель розничных кредитов Сбера вырос на 145 млрд руб. (+24% к марту). Общий рост по всем банкам — 116 млрд руб., то есть без Сбера портфели снизились.

👉 У четырёх из пяти крупнейших банков — отрицательная динамика: ВТБ (–23 млрд), Совкомбанк (–13 млрд), Т-Банк (+26 млрд против 60 млрд в марте), Альфа-банк (+13 млрд против 26 млрд в марте).

👉 Причины: медленное снижение ключевой ставки, закредитованность населения, рост кредитных рисков, регуляторные ужесточения (ПДН). Реально наращивать портфель могут только банки с запасом капитала.

Восстановлению рынка препятствует закредитованность граждан и рост потерь по кредитному риску, — поясняет управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Сбер наращивает портфель за счет запаса капитала, остальные крупные банки топчутся на месте или теряют. Спрос сдерживают высокая долговая нагрузка и осторожность банков.

🎥 ProБанки

🏠💵 Ипотека становится доступнее по ставке, но не по сумме.

🔹 В IV кв. 2025 года разрыв между запрашиваемой и одобренной ипотекой достиг 33% (6,1 млн против 4,1 млн). Доля одобрений упала до 30-37% (год назад было 43-51%).

🔹 Причины: банки оценивают платежеспособность клиента так, будто льготная ставка может смениться рыночной; жёстче проверяют первоначальный взнос (менее 20-30% — повышенный риск) и долговую нагрузку (при ПДН >80% — почти отказ). С 1 апреля требуется подтвержденный «белый» доход.

🔹 Что делать: привлечь созаемщика, увеличить первоначальный взнос, закрыть часть кредитов/карт (лимиты учитываются), увеличить срок ипотеки.

Покупателям вторички стоит сначала получать одобрение, потом искать квартиру — иначе 15% сделок срываются.

Банки проверяют, сможет ли заемщик платить ипотеку даже в случае потери льготной ставки. Из-за этого снижается максимальный размер ссуды даже по льготным программам.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Российский банковский сектор продолжает консолидироваться.

👉 Глава «Эксперт РА» Марина Чекурова прогнозирует снижение числа банков ниже 300 к концу 2026 года. Сокращение на 5-10 организаций в год считает адекватным.

👉 С начала 2026 года рынок покинули пять банков (три присоединены к материнским структурам). Масштабная расчистка сектора завершена, отзывы лицензий — точечные.

👉 В ближайшие годы число лицензий может сократиться до 270-280. На 1 мая 2026 года в России работал 302 банка (213 с универсальной лицензией) и 55 НКО.

Практика показала, что тысяча банков российской экономике просто не нужна, — считает генеральный директор «Эксперт РА» Марина Чекурова.

Количество банков уменьшается, но этот процесс уже не носит характер «расчистки», а является естественным сокращением.

🎥 ProБанки

📉🏠 Акции застройщиков обвалились сильнее рынка.

🔸 За 12 месяцев акции четырех крупнейших застройщиков подешевели в среднем на 34%. «Самолёт» упал на 66%, «Эталон» — на 55%, ЛСР — на 16%, ПИК вырос на 1%. Индекс Мосбиржи за год снизился только на 9%.

🔸 Причины: слабые продажи жилья (в ряде проектов –20-30% после изменения условий семейной ипотеки), высокие ставки, рост затрат (на выплату процентов уходит около 37% прибыли — рекорд). «Самолёт» и «Эталон» завершили 2025 год с убытками.

🔸 Риски: сохранение высоких ставок, избыток предложения (распроданность — 32%), перенос сроков ввода объектов (у пяти крупнейших девелоперов — более 2,4 млн кв. м с задержкой). Вложения в акции застройщиков — ставка на долгосрочное восстановление, а не на быстрый рост.

По нашим оценкам, представители строительного сектора сегодня находятся в сложном положении, но пока его нельзя назвать кризисным, — отмечает глава аналитического департамента «Цифра брокер» Наталия Пырьева.

Высокие ставки, слабый спрос и изменение условий льготной ипотеки давят на прибыль и продажи. Сектор — для инвесторов с высоким риском и долгосрочным горизонтом.

🎥 ProБанки

🤔💵 Досрочное погашение ипотеки — реальная выгода при рыночной ставке, но не любой ценой.

▪️ Досрочное погашение ипотеки выгодно тем, кто брал кредит по высоким рыночным ставкам: быстрее снижается основной долг и переплата (иногда — ещё одна стоимость квартиры сверху).

▪️ При льготной ипотеке (6-8%) на фоне высоких ставок по вкладам не стоит гасить кредит любой ценой — разумнее направить деньги на депозиты.

▪️ Частая ошибка — закрыть кредит, но остаться без финансовой подушки. Лучше сокращать срок кредита (уменьшает переплату), а не ежемесячный платёж (подходит тем, кому тяжело справляться с нагрузкой).

Семья не должна оставаться без финансовой подушки только ради психологического ощущения «жизни без кредита», — заявил депутат Александр Аксененко.

Главное — не рисковать стабильностью семьи ради иллюзии свободы от долга.

🎥 ProБанки

🤔❌ Спор банков и маркетплейсов не разрешен, несмотря на партнёрство Wildberries с ВТБ.

👉 Глава РВБ Татьяна Ким заявила, что партнёрство с ВТБ — не компромисс в споре банков с маркетплейсами. Вопрос остаётся открытым. Если компанию обвиняют незаслуженно, она будет защищаться.

👉 Она выразила уверенность, что со временем будут выработаны единые правила для цифровых площадок, ретейла и банков.

👉 Надежда Ким: стратегическое партнёрство с ВТБ покажет рынку, что работать вместе выгоднее, чем конфликтовать.

Регулятор говорит о возможном меморандуме о взаимодействии.

Рынок ждет единых правил.

🎥 ProБанки

🤔💳 Банки стали выдавать ЗП до официальной даты выплаты.

🔹 ВТБ начал предлагать зарплатным клиентам получать деньги до официальной даты выплаты. Сервис — альтернатива кредиткам, которые становятся менее доступными.

🔹 Условия: количество обращений не ограничено, тариф — 399 руб. за каждое. Проценты за пользование средствами не начисляются.

🔹 В день официальной выплаты от работодателя ранее полученная сумма и плата за сервис автоматически удерживаются.

Наш сервис позволяет клиентам получить доступ к собственным средствам без процентов и дополнительных одобрений, — заявила первый зампред ВТБ Ольга Скоробогатова.

Новый сервис дешевле микрозаймов, но не бесплатен. Подходит для тех, кто не хочет оформлять кредитку, но готов платить фиксированную комиссию.

🎥 ProБанки

📉💵 Долговая нагрузка россиян — на минимуме с 2019 года, но это средний показатель.

👉 На 1 января 2026 года коэффициент обслуживания долга снизился до 9,1% (с 10,7% годом ранее). Причины: охлаждение розничного кредитования (выдачи потребкредитов –4,6%), опережающий рост доходов (+17% за 2025 год) и ужесточение требований банков (одобряется 17-20% заявок).

👉 В 2025 году ставки по депозитам достигали 21-23% — стало выгоднее копить, а не брать кредиты под 30-40%. Также подошел срок погашения «дешёвых» кредитов 2020-2022 годов. Показатель снизился и за счёт банкротств должников.

👉 В 2026 году ожидается снижение ключевой ставки, но скачка показателя не будет: банки учитывают только официальные доходы. Для существующих заемщиков преимуществ мало (платёж не уменьшится), рефинансирование при ставке 12% даст 16-17%. Выиграют новые «качественные» заемщики (ипотека, автокредиты).

Коэффициент обслуживания долга снизился в основном за счет сокращения расходов граждан на обслуживание кредитов наличными, — указывается в «Обзоре финансовой стабильности» ЦБ.

Ограничения по кредитованию сохранятся, а выгоду от снижения ставок получат в первую очередь новые заемщики с «белыми» доходами.

🎥 ProБанки

📊💵 Рубль начал лето с ослабления.

🔸 За два дня июня рубль ослаб до 73 руб./$ (–1,5%). Причины: завершение налогового периода (экспортеры снизили продажи валюты), действия Минфина (увеличение закупок валюты в рамках бюджетного правила), сезон отпусков (рост спроса на валюту), ожидание снижения ключевой ставки ЦБ 19 июня.

🔸 Консенсус-прогноз на лето: доллар подорожает примерно до 78 руб. Основные сценарии: 73-78 руб. (базовый), 71-74 руб. (мягкий). К концу года эксперты ждут 80-93 руб. в зависимости от деэскалации на Ближнем Востоке (снижение цен на нефть) и новых санкций.

🔸 Слабый рубль выгоден бюджету (каждый рубль укрепления сверх 81,5 руб./$ стоит 100-150 млрд руб. в месяц) и экспортерам, но разгоняет инфляцию.

Во втором полугодии ЦБ сократит зеркалирование (поддержка рубля ослабнет), а нефть может подешеветь. Рубль будет слабеть плавно.

Факторы поддержки (налоги, экспорт) ушли, на смену пришли бюджетное правило, отпуска и ожидание снижения ставки. К концу года доллар, вероятно, будет стоить 80-90 руб., но резких скачков не ожидается.

🎥 ProБанки

🚗🤔 Банки осваивают гигантский рынок подержанных авто между физлицами.

▪️ Крупные банки (Сбер, Т-банк, «Уралсиб», МТС-банк) запускают кредитование подержанных авто между физлицами. Рынок — 6 млн машин в год, кредитное проникновение — всего 10%.

▪️ Причины: ограничения ввоза новых авто, сокращение госпрограмм (20 млрд руб. в 2026 году — вдвое меньше, чем в 2025-м). Допуслуги (проверка, диагностика, страховка) приносят до 49 тыс. руб. с клиента.

▪️ Риски: неоднородность сегмента. Сложности с китайскими авто (нет истории остаточной стоимости). Создание платформы у Сбера — 200-400 млн руб., мелкие банки идут через партнёрства.

Кредитное проникновение на рынке новых авто уже максимальное, а на вторичке — минимальное, — поясняет эксперт.

Драйверы — дефицит новых машин и сокращение госсубсидий. Успех зависит от оценки рисков, особенно для китайских авто.

🎥 ProБанки

🏠🤔 Рыночная ипотека продолжит дешеветь, но медленно.

👉 К концу июня ставки по рыночной ипотеке могут снизиться до 16% (новостройки) и 17% (вторичка).

👉 «Заградительной» считается ставка от 15% и выше. Полноценное оживление рыночной ипотеки — к концу 2026 — началу 2027 года при ключевой 11-13%.

👉 Между ключевой и ипотечной ставкой — три слоя надбавок: дорогое фондирование, риск-премиум, операционные расходы.

Сейчас средневзвешенные ставки у крупных банков достигают 17–19%, то есть до оживления еще 2-4 п.п., — поясняет эксперт Кирилл Селезнев.

Заседание ЦБ в июне даст шаг не более 0,5 п.п., банки возьмут паузу.

🎥 ProБанки

📊 Розничное кредитование восстанавливается быстрее, чем ожидалось.

🔹 По оценкам ВТБ, выдача розничных кредитов в 2026 году вырастет на 37% (до 13,3 трлн руб.). Прогноз: кредиты наличными — +76%, ипотека — +16%, автокредиты — +14%.

🔹 Розничный кредитный портфель к концу года приблизится к 44 трлн руб. (+8%). Ипотека вырастет на 9%, кредиты наличными — на 10%, автокредиты — на 7%.

🔹 Портфель сбережений вырастет быстрее (+10% против +8% у кредитов).

Прошлогодний спад будет полностью отыгран во всех сегментах, — заявил старший вице-президент ВТБ Алексей Охорзин.

В 2027 году, при ожидаемом снижении ставок, динамика портфелей может выровняться.

🎥 ProБанки