🚨❌ Оплата с чужой карты без согласия — преступление и наказывается по закону.

🔸 Оплата покупки с чужой карты без согласия владельца — кража (до 6 лет лишения свободы): даже найденная карта — это не «клад», а способ хищения чужих денег.

🔸 Если при оплате использовался обман или злоупотребление доверием — это мошенничество (до 10 лет лишения свободы): закон не делает исключений даже для членов семьи.

🔸 Ответственность наступает независимо от суммы ущерба. За кражу с банковского счета штрафы — от 80 000 до 500 000 рублей.

При этом примирение с потерпевшим и возмещение ущерба не гарантируют прекращения уголовного дела — правоохранительные органы могут инициировать проверку самостоятельно.

Берите карту у родственников только с их явного разрешения, а лучше — с письменным подтверждением (скриншот переписки, расписка). Находка чужой карты — не повод для покупок, а повод передать её владельцу или в банк.

🎥 ProБанки

💵📈 Наличные возвращаются: бизнес уходит в кэш из-за дорогого эквайринга и налоговой оптимизации.

▪️ Во II половине 2026 года до 33% чеков россияне могут оплачивать наличными (в 2027 году — до 35%). Сейчас — 30,2%.

▪️ Покупателей привлекают скидки 3-5% при оплате наличными — это выгоднее стандартных кэшбэков банков, которые заметно сократились.

▪️ У населения сформировался большой запас наличных после периодов неопределенности прошлых лет, и эти средства возвращаются в оборот.

ЦБ прогнозирует рост объема наличных в обращении на 22-35% к 2030 году (с 19,7 трлн до 23,9-26,6 трлн руб.).

В «Сбере» фиксируют, что доля безналичных платежей в I квартале 2026 года снизилась до 75,9% (на 3,1 п.п. к концу 2025 года), а объем теневых зарплат вырос до 20-40%. Переломить тренд могли бы только радикальные меры или резкое удешевление безналичных расчетов.

🎥 ProБанки

📊 Спред между ПСК по новым и подержанным авто достиг минимума.

👉 Спред между ПСК на новые и подержанные авто — 8,2 п.п. (минимум с ноября 2024 года). ПСК на вторичку снизилась до 22,7% (–2,8 п.п. с начала года), на первичке — около 14,5%.

👉 На вторичке снижают ставки из-за удешевления фондирования и снижения доли закредитованных заемщиков (ПДН >50% упал до 17%). Спред между ставкой и ПСК достиг 2-2,5 п.п. из-за навязывания допуслуг (каско, страховки).

👉 На первичке ПСК определяют льготные программы (господдержка сокращена до 20 млрд руб. — вдвое меньше, чем в 2025-м). Автопроизводители уменьшают субсидии, поддержка — лишь на отдельные модели.

Программы поддержки от автобрендов работают только при оформлении допуслуг у дилера, что увеличивает ПСК, — поясняет эксперт.

ПСК на подержанные авто снижается, на новые — застыла. Разница в 8 п.п. все еще значительна.

🎥 ProБанки

🚨🤔 Ошибки при семейных переводах: разное восприятие помощи и срочные просьбы.

🔹 Главная ошибка — разное восприятие перевода: отправитель думает, что это разовая помощь, а получатель — регулярная. Важно заранее договариваться: подарок, заём или постоянная поддержка.

🔹 Срочные просьбы перепроверяйте через прямой контакт с родственником — мошенники используют эмоциональное давление. Регулярные крупные переводы без понятного назначения могут вызвать блокировку.

🔹 Указывайте в назначении платежа правду («помощь родителям»). Для крупных займов оформляйте расписку. Не рискуйте резервами и деньгами, предназначенными для обязательных расходов.

Семейные переводы должны быть посильными для отправителя, понятными для получателя и прозрачными по своим условиям, — предупреждает экономист Залина Казова.

Договаривайтесь о целях переводов, не рискуйте своими резервами и всегда проверяйте срочные просьбы. Указывайте назначение платежа, чтобы банк не заблокировал операцию.

🎥 ProБанки

🚨🤔 Семьи погибших участников СВО массово жалуются на банки.

👉 В 2026 году выросло число жалоб семей бойцов СВО на банки: игнорируют запросы нотариусов, отказывают по доверенностям, требуют лишние документы для списания долгов.

👉 По закону после смерти заемщика банк не вправе начислять штрафы и пени 6 месяцев. При пропаже без вести каникулы продлеваются. На практике семьям приходится добиваться прав через жалобы в ЦБ и суды.

👉 Начинайте с претензии в банк, затем — в ЦБ или финуполномоченному (до 500 тыс. руб.). Не гасите долги погибшего до консультации — это может быть расценено как принятие наследства со всеми долгами.

Наследники отвечают по долгам только в пределах стоимости полученного имущества, — напоминает адвокат.

Закон на стороне семей, но банки часто нарушают гарантии. Единственный способ — жалобы в ЦБ, прокуратуру и суд. Не гасите долги погибшего без консультации.

🎥 ProБанки

📊🤔 Розничные инвесторы теряют интерес к ВДО.

🔸 После 11 дефолтов за I кв. 2026 года 15-20% инвесторов вышли из ВДО, ещё 35-40% сократили долю. Доля ВДО в портфелях упала с 25% до 10%.

🔸 Причины: дорогое рефинансирование, высокая долговая нагрузка эмитентов, макронестабильность. Инвесторы уходят в ОФЗ и фонды денежного рынка (их доля — 36%).

🔸 Интерес к ВДО не исчезнет, но рынок станет качественнее. Восстановление спроса — не раньше 2027 года. Появились БПИФы на индекс ВДО МСП.

Инвестор требует не только доходность, но и доказательства платежеспособности, — резюмирует аналитик.

ВДО переживают кризис доверия. Рынок становится прозрачнее, но массовый возврат — не раньше 2027 года.

🎥 ProБанки

🏠📈 Ипотека восстанавливается, но рост идет с низкой базы и неравномерно.

▪️ С начала года число ипотечных сделок выросло на 32% к 2025 году. На вторичке доля покупок с ипотекой выросла до 23% (+54% сделок), на новостройках — с 12% до 13% (+16%). Объем выдач за январь-апрель вырос в 1,6 раза.

▪️ Драйверы: эффект низкой базы (2025 год — худший за 8 лет), снижение ключевой ставки с 21% до 14,5%, ажиотаж в январе перед изменением условий семейной ипотеки. Доля рыночной ипотеки в общих выдачах может достичь 40% к концу года.

▪️ Риски: если с 1 июля ужесточат условия семейной ипотеки, спрос может сократиться на 15-40%. Рефинансирование дорогих кредитов возможно не раньше чем через 6 месяцев платежей, банки не рефинансируют собственные продукты, а при пересчете ПДН клиент может не пройти. Заемщик должен быть готов ждать комфортных условий 1,5-2 года.

Это не ренессанс, это нормализация после кризисного провала, — считает директор рынков России и СНГ «Фам Пропертис» Валерий Тумин.

Семейная ипотека остается якорем, но её изменение может обрушить спрос. Рефинансирование — не панацея: банки не заинтересованы перекредитовывать своих клиентов.

🎥 ProБанки

📊💵 МФО стали чаще одобрять заявки — возможно, из-за адаптации к новым регуляторным требованиям.

👉 В марте 2026 года уровень одобрения кредитных заявок в МФО вырос на 9,7% по сравнению с мартом 2025 года — до 36,6% (год назад было 26,9%). За месяц показатель вырос с 31,3% до 36,6%.

👉 В других сегментах динамика скромнее: необеспеченные кредиты +5,7%, автокредиты +5,3%, POS-кредиты +4,6%. В ипотеке — падение на 11,3% (до 54,8%).

👉 В марте к февралю уровень одобрения вырос во всех сегментах, кроме POS (–0,2%) и автокредитов (–1,3%).

Наиболее заметно показатель вырос в сегменте МФО — с 31,3% в феврале до 36,6% в марте, — следует из данных ОКБ.

Ипотека, напротив, ужесточается. Рынок движется разнонаправленно: микрофинансы оживают, жилищные кредиты становятся доступнее только для избранных.

🎥 ProБанки

🏠🤔 Семейная ипотека — не инвестиционный, а социальный инструмент.

👉 При изменении семейной ипотеки (дифференцированная ставка по числу детей) 51% россиян рассмотрят покупку с льготным кредитом, 32% сомневаются, 15% откажутся.

👉 89% участников программы приобрели только одну квартиру. 80% улучшили жилищные условия: 49% купили первую квартиру, 38% расширили жилплощадь.

👉 Семейная ипотека (до 6%, взнос от 20%, лимит 12 млн для столиц и 6 млн для регионов) доступна при наличии ребенка до 6 лет, двух несовершеннолетних детей или ребёнка-инвалида.

Повторное оформление — после погашения предыдущего кредита и рождения нового ребенка.

Ключевое — сохранить доступность для семей, для которых это единственный шанс улучшить жилищные условия.

🎥 ProБанки

🚫💵 Обмен заблокированных активов: власти ищут новые механизмы, но Запад противодействует.

🔸 Массовый обмен заблокированных активов тормозится: Запад противодействует, и купив активы, иностранный инвестор не получает автоматического права распоряжаться ими.

🔸 Для полноценного механизма нужны политические договорённости или изменение санкционных регламентов ЕС. Пока работает только индивидуальные лицензии бельгийского минфина (в 2024 году — 186 разрешений из 446 обращений).

🔸 Инвесторы выигрывают суды в России (взыскание купонов, дивидендов), но исполнения пока нет. Индивидуальная работа оправдана при суммах от $10-15 тыс.

Если регулятор затягивает или отказывает, суд может заставить пересмотреть дело, — поясняет эксперт.

Массового обмена нет. Главный шанс — индивидуальные лицензии. Реалистичный срок разблокировки — после политических договоренностей.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Маткапитал могут разрешить переводить в программу долгосрочных сбережений.

▪️ Власти обсуждают возможность перевода средств маткапитала (737-974 тыс. руб.) в ПДС. Условие НПФ: средства теряют особый статус (индексация по прежним правилам, возврат на старых условиях невозможен).

▪️ ПДС уже популярна: почти 13 млн договоров, привлечено около 1 трлн руб. Ожидаемый приток от маткапитала — 70-100 млрд руб. в год (10-15% владельцев сертификатов).

▪️ При этом механизм должен предусматривать ограничения: переводить можно только часть суммы, сохраняя возможность использовать остаток на жилье или образование.

Закон могут принять до конца осенней сессии 2026 года. Маткапитал впервые станет не только текущей мерой поддержки, но и долгосрочным инструментом накопления для детей.

Однако для многих семей жильё остаётся приоритетом — массового перехода ждать не стоит.

🎥 ProБанки

📊🎁 Золото переживает болезненную коррекцию на фоне конкуренции с облигациями и ИИ-сектором.

👉 С января по золоту прошли три волны коррекции: $4406 → $4100 → $4025 за унцию (падение почти 30%). Причина — сильная статистика из США (рынок труда), рост доходности гособлигаций и ожидания повышения ставки ФРС. Инвесторы уходят из золота в государственные и корпоративные облигации и в сектор ИИ.

👉 В апреле 2026 года ЦБ остались нетто-покупателями (+17 т), главные покупатели — Польша, Китай, Чехия. Россия продавала золото для фиксации прибыли. Долгосрочная стратегия центробанков на дедолларизацию остается неизменной.

👉 Мнения аналитиков расходятся: Citi допускает падение до $4000 (медвежий сценарий), «Финам» ждет возврата к $4800 к концу года. Ключевой фактор — политика ФРС и инфляционное давление от дорогой нефти.

Центробанки продолжают наращивать резервы: Китай стабильно закупает металл, а тренд на дедолларизацию только усиливается, — отмечает аналитик «Цифра брокер» Дмитрий Вишневский.

Разворот наиболее вероятен во II полугодии. Долгосрочно золото поддерживается центробанками: 83% чиновников ожидают роста доли золота в резервах (в 2023 году — 62%).

🎥 ProБанки

💳🤔 Закредитованность россиян снижается, просрочка стабильна.

🔹 Уровень закредитованности (отношение долга к годовому доходу домохозяйства) снизился с 29% до 27% в I кв. 2026 года.

🔹 Просрочка осталась на уровне 4,6%.

🔹 Ипотека замедлилась после ужесточения «Семейной ипотеки». Автокредиты выросли к 2025 году, но остаются ниже уровней 2024 года из-за утильсбора и жёстких условий. Потребкредиты подросли на фоне смягчения ДКП ЦБ.

Банк России сохраняет сдерживающий подход: политика направлена на замедление роста кредитования и повышение качества выдач, — отмечают в Народном фронте.

ЦБ продолжает политику охлаждения рынка.

🎥 ProБанки

🏠🤔 Семейная ипотека станет доступнее для покупки просторного жилья: лимиты вырастут, возможно, с привязкой к площади.

👉 Ожидается, что с 1 июля лимиты по семейной ипотеке повысят: до 16 млн руб. для Москвы, Петербурга и областей, до 8 млн — для регионов (сейчас 12 и 6 млн).

👉 Также обсуждается привязка к площади: увеличение лимита в 1,5 раза при покупке квартиры от 60 кв. м.

👉 Повышение лимитов — реакция на рост цен на недвижимость и инфляцию. Действующие лимиты уже не покрывают стоимость семейных форматов жилья.

Власти также намерены сократить долю госпрограмм в ипотеке с 90% до 25-30% к 2030 году, вводя дифференцированную ставку в зависимости от количества детей.

Изменения будут официально объявлены 1 июля.

🎥 ProБанки

📊 Рынок под давлением: падение индекса, дешёвая нефть, геополитика.

🔸 18 июня индекс Мосбиржи упал до 2455 пунктов (минимум с конца 2024 года). Причины: снижение нефтяных котировок (Brent — $77, Urals ниже $64) на фоне ожиданий разблокировки Ормузского пролива, геополитические риски (G7, санкции), крепкий рубль. Индекс может продолжить снижение до 2360 пунктов.

🔸 Восстановление возможно при прояснении траектории снижения ключевой ставки, ослаблении рубля или снижении геополитических рисков. Пока ни один сценарий не выглядит реалистичным в ближайшей перспективе.

🔸 Инвесторам: не менее 40% портфеля — в рублёвые депозиты, 10-20% — в золото/серебро. Из акций — банки (Сбер, Т-Технологии), «Яндекс», «Озон».

Золото — не гарантия стабильности, только часть диверсифицированного портфеля.

Избегать нефтегазового и сырьевого секторов, закредитованных компаний (АФК «Система», «Делимобиль»).

🎥 ProБанки

💳📈 Рынок кредитования оживает, но медленно.

▪️ С начала года доля одобрений по розничным кредитам выросла с 17,7% до 24,7% (каждая четвертая заявка). По ипотеке — с 38% до 40% (каждый второй отказ). В потребкредитах и автокредитах — выше 25%.

▪️ Причины роста: снижение ключевой ставки (с 16% до 14,5%), сезонный фактор, рефинансирование.

▪️ Сдерживающие факторы: банки учитывают только официальные доходы, лимиты ЦБ по ПДН (при нагрузке >50% — отказ), дорогие депозиты прошлых периодов, просрочка (1,67 трлн руб.).

Как повысить шансы: проверьте кредитную историю, закройте неиспользуемые карты (лимиты учитываются), предложите залог или созаемщика, обратитесь в зарплатный банк.

При дальнейшем снижении ключевой ставки доступность кредитов будет расти.

🎥 ProБанки

❕Главное из заявлений ЦБ:

▪Денежно-кредитные условия продолжили смягчаться, но остаются жесткими;

▪Экономическая активность в РФ во втором квартале ожидаемо улучшилась после снижения в первом квартале;

▪В последние месяцы в РФ ускорился рост потребительского спроса;

▪Снижение напряженности на рынке труда замедлилось;

▪Устойчивая инфляция в РФ сложится вблизи 4% во втором полугодии 2026 года;

▪Сохранение первичного структурного дефицита бюджета до 2029 года может потребовать более жесткой ДКП, чем в базовом сценарии;

▪Устойчивый рост цен в РФ немного замедлился, но остается в диапазоне 4-5% в пересчете на год;

▪Планы компаний по индексации зарплат в 2026 году сокращаются;

▪Безработица в РФ остается на исторических минимумах;

▪Инфляционные ожидания пока сохраняются на повышенном уровне, что может препятствовать устойчивому замедлению инфляции;

▪️Годовая инфляция в России на 15 июня составила 5,6%.

✔ Подпишись на ТАСС в "Максе"

📈💵 Банки понемногу увеличивают лимиты по кредиткам, но они всё ещё ниже прошлогодних.

🔹 Средний лимит по новым кредитным картам в мае вырос до 110,3 тыс. руб. (+1,3% к апрелю). Рост второй месяц подряд, но к маю 2025 года — снижение на 1,2% (с 111,7 тыс. руб.).

🔹 Самые высокие лимиты — в Москве (144,6 тыс.), Подмосковье (131,5 тыс.) и Петербурге (128,7 тыс.). Самый сильный рост за месяц — в Крыму (+11,5%), Саратовской (+4,8%) и Иркутской (+3,4%) областях.

🔹 Снижение лимитов за месяц — в Ростовской области (–2,8%), Краснодарском (–1,2%) и Пермском (–1,0%) краях, Петербурге (–0,9%) и Москве (–0,5%).

Средний размер лимитов по новым кредитным картам растет второй месяц подряд, — сообщили в НБКИ.

Рынок оживает, но осторожно. В столицах лимиты традиционно выше, но там же фиксируется и снижение.

🎥 ProБанки

📊 Неделя дивидендных собраний.

👉 Главное событие — ЦБ снизил ключевую ставку до 14,25% (вместо ожидаемых 14%). Рынок разочарован, индекс Мосбиржи может продолжить падение до 2300-2350 пунктов. RGBI — около 118 пунктов, потенциал роста облигаций ограничен.

👉 Дивидендные собрания на неделе: «Газпром», «Татнефть», «Сургутнефтегаз», «Совкомфлот», МТС Банк, «РуссНефть». Московская биржа и «Фикс Прайс» утвердят дивиденды за 2025 год. «Ренессанс Страхование» может отказаться от дивидендов в пользу buyback на 5 млрд руб.

👉 Отчёты и макростатистика: «Дом.РФ» (МСФО за 5 мес.), Росстат — недельная инфляция и промпроизводство за май, ЦБ — обзор развития банковского сектора. Прогноз курса: доллар — 73-75 руб., евро — 84-86, юань — 10,6-11,1.

Решение ЦБ отражает желание регулятора выждать и оценить устойчивость траектории замедления инфляции, — комментирует руководитель направления анализа долговых рынков «Финама» Алексей Ковалев.

Неделя богата на дивидендные события, но общий фон остается негативным.

🎥 ProБанки