🚗🤔 Новые правила расчета запчастей для ОСАГО — шаг к более справедливым выплатам, но не панацея.

🔸 Что меняется. С 11 июля исключаются аналоги, дешевле оригинала на 70% и более, не учитываются скидки продавцов. Расходники (прокладки, клипсы) теперь включаются в стоимость ремонта без лимита 2% .

🔸 Последствия. Рост средней стоимости запчастей по стране — 8-10%, выплат — около 8%.

🔸 Скептики. Даже +10% не исправит хроническое занижение цен в справочниках: реальные цены на бамперы для некоторых моделей в 2,5-4 раза выше страховых .

Полисы подорожают, а разрыв между страховыми и реальными ценами на запчасти остаётся значительным.

Водителям стоит готовиться к росту стоимости ОСАГО, особенно аварийным и живущим в проблемных регионах.

🎥 ProБанки

🚨📉 Деловая активность в России падает: новые компании открываются редко, закрываются часто.

▪️ За 4 месяца открылось 50,5 тыс. компаний (минимум за всю историю, –24% к прошлому году). Закрылось 79 тыс. На 10 открытых — 16 закрытых.

▪️ Причины: рост НДС до 22%, налог на прибыль 25%, порог УСН снижен до 20 млн руб., высокая ключевая ставка (14,25%). Реальные МСП получили на 10% меньше кредитов.

▪️ Чаще всего открываются и закрываются в торговле и строительстве. Восстановление — при снижении ключевой до 8-10% (прогноз на 2027 год).

Рост налогов и жёсткая ДКП снижают рентабельность бизнеса, — поясняет эксперт.

Восстановление возможно только при смягчении политики ЦБ.

🎥 ProБанки

🚫🤔 Российский банковский сектор продолжает консолидироваться.

👉 Владимир Верхошинский (Альфа-Банк) заявил, что российской экономике не нужно столько банков. За пределами топ-20 игроки либо сами уйдут, либо лишатся лицензии.

👉 Лидеры отрасли — уже не классические банки, а «финтехи, экосистемы, неотехплатформы». Они находятся «вне отраслевых категорий».

👉 На 1 июня 2026 года в России действует 301 банк (212 с универсальной лицензией, 89 — с базовой) и 57 НКО. С 2014 года по 2021 год исчезло 588 банков.

Крупные игроки превращаются в экосистемы, а мелкие банки постепенно уходят с рынка.

Тренд на сокращение числа банков продолжится.

🎥 ProБанки

❗️ Новый вычет стимулирует долгосрочное страхование жизни.

🔹 С 1 сентября 2026 года россияне смогут получить налоговый вычет по договорам добровольного страхования жизни, заключенным после 1 января 2025 года. Максимальный лимит — 30 млн руб. на каждый договор.

🔹 Для родителей, заключающих договоры в пользу детей, лимит вычета увеличен с 400 тыс. до 500 тыс. руб. Вычет можно получить до достижения ребёнком 18 лет (или 24 лет при очной форме обучения).

🔹 Размер вычета зависит от суммы уплаченных взносов и ставки НДФЛ.

Налоговый вычет позволит вернуть часть уплаченного НДФЛ с суммы страховых взносов, — поясняется в правительственном документе.

Родители получают дополнительный инструмент для формирования сбережений детей с налоговой льготой.

🎥 ProБанки

📊💵 Кредиты дешевеют медленно из-за дорогих депозитов, просрочки и регуляторных ограничений.

👉 Средняя полная стоимость кредита — 30% годовых (–1 п.п. с начала года). Минимальная ПСК — 21,2%, но такие ставки доступны только идеальным заемщикам.

👉 Доля проблемных потребкредитов достигла 13% — банки закладывают риски в ставки. Регуляторные ограничения (ПДН) также повышают стоимость фондирования.

👉 Даже при снижении ключевой до 7,5-8,5% ПСК по потребкредитам останется двузначной — 12-17%. Заметное снижение возможно ближе к концу 2026 – началу 2027 года.

Потребительский кредит не может стоить столько же, сколько ключевая ставка — в его цену всегда закладываются риски, — поясняет аналитик Freedom Global Владимир Чернов.

Для получения минимальной ставки — снижайте долговую нагрузку, подтверждайте доход и рассматривайте залоговые продукты.

🎥 ProБанки

🚨 Банкротство — крайняя мера, а не бизнес-услуга.

🔸 В 2025 году банкротство признали 568 тыс. граждан (+31,5%). «Раздолжнители» причастны к 60% случаев. Средний чек — 300 тыс. руб., оборот — сотни миллиардов.

🔸 Последствия банкротства серьёзнее рекламы: кредитный рейтинг падает, доступ к кредитам закрыт на 7 лет, сведения публичны. За сокрытие имущества — штрафы до 500 тыс. руб. или до 6 лет тюрьмы.

🔸 С 2026 года ужесточена реклама, в Госдуме — закон об обязательном урегулировании долгов до банкротства.

Более 70% банкротств можно предотвратить при раннем обращении в банк, — подсчитали в ВТБ.

Не верьте «гарантиям» списания долгов. Единственный путь — реструктуризация через банк.

🎥 ProБанки

❗️🏠 Ипотечный рынок перестраивается: доля госпрограмм падает, рыночная ипотека растет.

▪️ За январь-июнь 2026 года объем ипотечных выдач достиг 2,18 трлн руб. (+46% к прошлому году). Июнь стал рекордным — 475 млрд руб. (+55% к июню 2025-го), превысив даже ажиотажный январь (420 млрд руб.).

▪️ Структура рынка меняется: доля льготных программ за полугодие составила чуть более 60% — на 17 п.п. меньше, чем год назад. Спрос на рыночные продукты устойчиво растёт.

▪️ Июньский всплеск связан с повышенным спросом перед ожидаемым ужесточением семейной ипотеки (перенесено на 1 октября). Но базу роста полугодия обеспечили снижение ставок и возвращение клиентов, выжидавших подходящий момент.

Рынок ипотеки не просто восстанавливается, а меняет структуру, — считает старший вице-президент ВТБ Алексей Охорзин.

По итогам года ВТБ ожидает прироста рынка впервые за несколько лет.

🎥 ProБанки

🚫🚗 Поправки в ОСАГО устанавливают четкий потолок выплат.

👉 Госдума планирует принять законопроект, ограничивающий выплаты по ОСАГО сверх установленного лимита в 400 тыс. руб.

👉 Ранее суды, руководствуясь Гражданским кодексом, часто взыскивали со страховщиков суммы до 1 млн руб. и более, что не было заложено в резервах компаний и вело к росту премий для всех автовладельцев.

👉 Эксперты разошлись в оценках: одни считают, что поправки лишь уточняют существующие нормы, другие — что они лишают пострадавших возможности получить адекватную компенсацию, поскольку реальные цены на ремонт и запчасти значительно превышают страховые.

Раньше автомобилист мог полностью компенсировать убытки через суд. Теперь такой возможности не будет, — заявил вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин.

Это снизит нагрузку на страховщиков и сдержит рост премий, но для пострадавших водителей может означать, что возместить реальную стоимость ремонта будет сложнее.

🎥 ProБанки

🚨📊 Прогноз по ставке ухудшается: дешевых денег в ближайшие годы не будет.

🔹 Набиуллина подтвердила: прогноз по ставке на 2027 год пересмотрят вверх — с 8-10% до 10-12%. Причина — бюджетный дефицит (нулевой баланс отложен до 2029 года) и проинфляционные риски.

🔹 Каждый 1% ВВП структурного дефицита добавляет около 2 п.п. к среднесрочной ставке. Рынок ОФЗ и инвестпланы компаний ждут корректировки.

🔹 Топливный кризис (рост цен на бензин) — временный фактор, ЦБ будет ждать вторичных эффектов через инфляционные ожидания. Окончательные выводы — осенью.

Ожидания по траектории ставки сместились вверх из-за неопределённости бюджетной политики, — заявила Набиуллина.

Главная неопределенность — осенью, после внесения бюджетного пакета.

🎥 ProБанки

📊 Насыщенная дивидендная неделя на фоне слабого рынка.

👉 На этой неделе заканчивается период покупки акций под дивиденды у 14 компаний. В понедельник — последний день для «ИКС 5», «Инарктики» и «Абрау-Дюрсо», во вторник — для «Озон Фармацевтики».

👉 В среду и четверг закрываются реестры «Роснефти», МТС, Московской биржи, «Софтлайна», МТС Банка. В пятницу — «Башнефти», Совкомбанка, ЛСР, «Полюса» и НМТП.

👉 Рынок слаб: индекс Мосбиржи может протестировать 2150 пунктов, RGBI — 112-115. Доллар — 76-79, евро — 86,5-90, юань — 11,3-11,55.

Индекс Мосбиржи продолжит слабеть на фоне негативной технической картины, — прогнозируют в «Финам».

Отсечки дают краткосрочные точки входа, но общий тренд остается нисходящим. Лучшая стратегия — точечный вход в бумаги перед закрытием реестров и фиксация прибыли в короткие сроки.

🎥 ProБанки

❗️💳 Новые правила ужесточают доступ к кредитам для тех, кто не может подтвердить доход.

🔸 С 1 июля банки учитывают только официально подтвержденные доходы (зарплата, пенсия, аренда). Если документов нет, платежеспособность считают по среднедушевому доходу в регионе с коэффициентом 0,9. Максимальная сумма кредита — ниже.

🔸 Для ИП и самозанятых — строже: нужны налоговая отчётность, декларации или данные из «Мой налог». Справки в свободной форме больше не подходят.

🔸 Если отказ — проверьте причину. Можно увеличить взнос, привлечь созаемщика (не обязательно родственника). При признаках недостоверных данных повторная заявка — через 2-3 месяца.

Если заемщик не может подтвердить доход, банк больше не ориентируется на данные из анкеты. Максимальная сумма кредита будет заметно ниже, — поясняет экономист Юлиан Овечкин.

Работники по найму почти не почувствуют изменений. Самозанятым и ИП — готовить документы.

🎥 ProБанки

🚫💳 Популярность самозапретов вышла на плато: те, кто хотел защититься от мошенников, уже это сделали.

▪️ В июне число самозапретов на кредиты снизилось до 765,1 тыс. (–1,4% к маю). Через МФЦ — 82,3 тыс. (–5,2%), через «Госуслуги» — 682,8 тыс. (–0,9%).

▪️ Снятий самозапретов — 232,4 тыс. (–3,7% к маю). В МФЦ снятий стало больше (+2,5%), на «Госуслугах» — меньше (–9,6%).

▪️ Лидеры по числу запретов — Москва (75,4 тыс.), Подмосковье (50,4 тыс.), Петербург (38 тыс.). Рост за месяц — в Иркутской области (+12,3%), Москве (+6,7%), Саратовской (+5,5%). Снижение — в Новосибирской (–12,2%), Кемеровской (–11,6%), Красноярском крае (–10,8%).

Спрос на самозапреты стабилизируется. Большинство активных пользователей уже воспользовались услугой, — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Сезонные колебания и региональная динамика не меняют общего тренда — механизм стал привычным инструментом финансовой гигиены для миллионов россиян.

🎥 ProБанки

🚨🤔 Ошибки в кредитной истории — частая причина отказа, даже при стабильном доходе.

👉 Банки оценивают не только доход, но и кредитную историю. Ошибки (незакрытый старый кредит, неверная сумма, чужие записи) могут стать причиной отказа.

👉 Как исправить: запросить выписку через «Госуслуги» (дважды в год — бесплатно), найти ошибки, собрать подтверждающие документы (справки, квитанции) и подать заявление в БКИ. Срок рассмотрения — 20 рабочих дней.

👉 Не верьте обещаниям «переписать» историю за несколько дней — законно удалить можно только ошибки, реальные просрочки и долги не убираются. Проверяйте историю раз в полгода, не подавайте много заявок одновременно, закрывайте мелкие долги.

Каждый гражданин вправе внести исправления в свою кредитную историю, если обнаружит искажающие факты, — поясняет эксперт Дмитрий Михайлов.

Кредитная история — ваш финансовый паспорт. Ошибки в ней могут стоить кредита даже при хорошем доходе. Проверяйте её регулярно, исправляйте неточности и не доверяйте сомнительным сервисам.

🎥 ProБанки

📉🤔 Период высоких ставок по вкладам постепенно завершается.

🔹 Снижение ключевой ставки приведет к уменьшению ставок как по депозитам, так и по кредитам. Однако банки могут пересматривать их с меньшей скоростью, чем ключевую.

🔹 В результате россияне смогут брать более дешевые кредиты на ипотеку и крупные покупки, но доходность вкладов будет постепенно снижаться. По состоянию на 3 июля средняя ставка по трехмесячным вкладам в топ-20 банках составила 13,5% годовых.

🔹 Траектория ставок будет зависеть от дальнейших решений Центробанка. При продолжении цикла смягчения депозиты продолжат дешеветь.

Если будет снижаться ключевая ставка, то будут понижаться ставки и по депозитам, и по кредитам, — поясняет научный руководитель Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ Георгий Остапкович.

Вкладчикам стоит задуматься о фиксации текущих процентов на длительный срок, а заемщики могут получить возможность рефинансировать старые долги под более низкие проценты.

🎥 ProБанки

🚨📉 Бизнес в России переходит в режим выживания: долги растут, прибыль падает, инвестиции сокращаются.

👉 К концу апреля обязательства бизнеса достигли 293 трлн руб. (почти треть ВВП). Просрочка выросла на 18% — до 7 трлн руб. Больше всего долгов — в обрабатывающих производствах, торговле, добыче и строительстве.

👉 Причины: высокая ключевая ставка (14,25%), рост налоговой нагрузки (НДС до 22%, снижение порога для УСН до 20 млн руб.), подорожание логистики и слабый спрос. Компании вынуждены брать новые кредиты, чтобы закрывать старые, попадая в долговую спираль.

👉 Последствия: инвестиции в развитие упали на 14%, прибыль компаний снизилась на 25% (до 5,2 трлн руб.), ВВП сократился на 0,2%. Рост долгов опережает динамику экономики. Для граждан это грозит медленным ростом зарплат, сокращением вакансий и подорожанием товаров.

Обслуживать растущие долги бизнесу становится всё сложнее. Если нагрузка выйдет из-под контроля, это может спровоцировать банкротства, — предупреждает директор аудиторско-консалтинговой группы «Юникон» Михаил Курдюков.

Ключевая ставка и налоговая нагрузка остаются главными факторами давления. Пока они не снизятся, компании будут тратить деньги на обслуживание долгов, а не на развитие.

🎥 ProБанки

🚨🚫 Теневой рынок доступа к корпоративным сетям процветает.

🔸 На теневом рынке доступ к IT-инфраструктуре компаний стоит $100-10 000 (в зависимости от размера, отрасли и уровня доступа). Доступ к госучреждениям — до $1,5 млн, к финансовым организациям — до $1 млн.

🔸 0-day уязвимости продают в среднем за $80 000, 1-day — за $5 000. Чаще всего речь об удаленном запуске кода (43%) или повышении прав (25%).

🔸 Багбаунти-программы: выплаты «белым хакерам» на ключевых платформах в 2025 году достигли сотен миллионов рублей (+100% за год). Прогноз — 1 млрд руб. в течение трех лет.

Для компаний подписка на российских площадках — около 1 млн руб./год, на зарубежных — $15 000-50 000 + комиссия 20%. Убытки от атаки могут быть в сотни и тысячи раз выше стоимости доступа, — предупреждают эксперты Positive Technologies.

Компаниям стоит инвестировать в поиск уязвимостей, пока их не купили злоумышленники.

🎥 ProБанки

💵🤔 Минфин вынужден занимать дорого, чтобы закрывать растущий дефицит.

▪️ После отмены аукционов 24 июня Минфин разместил трехлетние ОФЗ под 14,96% на 10,4 млрд руб. За 5 месяцев дефицит бюджета достиг 6 трлн руб. (2,6% ВВП) — вдвое выше годового плана (3,8 трлн). Госдолг на 1 июня — 32,4 трлн руб.

▪️ Доходности ОФЗ растут: короткие выпуски (до 2 лет) — 13,5-13,9%, длинные (20-30 лет) — 16,9-17%. Индекс RGBI с начала года упал более чем на 5%. Инвесторы требуют повышенную премию за риск.

▪️ Эксперты: дефолта по ОФЗ не будет (рублёвые обязательства, государство может печатать деньги). Но обслуживание долга дорожает: в этом году — около 9% расходов бюджета, в ближайшие 10 лет может достичь 15%. Это будет означать урезание социалки и инвестиций.

Россия до сих пор придерживалась консервативной политики в области госдолга, поэтому его уровень остается низким. Но качество долга ухудшается: его обслуживание становится дороже, — отмечает начальник аналитического отдела «Риком-Траст» Олег Абелев.

Длинные бумаги могут быть интересны для покупки при замедлении инфляции, но в ближайшие годы высокие ставки сохранятся.

🎥 ProБанки

📈💳 Доверие к финансовой системе укрепляется, особенно к банкам и НПФ.

👉 За последние годы доверие к банкам выросло у 14% опрошенных, к ценным бумагам (облигациям и акциям) — у 10%, к НПФ — у 9%, к страховым компаниям — у 6%.

👉 Самый высокий рост доверия к НПФ — среди россиян 26-50 лет (более 9%). Мужчины чаще женщин отмечали рост доверия к ценным бумагам и НПФ.

👉 Эксперты связывают рост доверия с государственными гарантиями (АСВ, защита сбережений в НПФ с 2023 года), устойчивостью банковской системы, а также массовым позитивным опытом участия в ПДС и рекордной доходностью НПФ (около 20% за последние два года).

Уровень доверия россиян к финансовым институтам и инструментам долгосрочных накоплений постепенно растет, — отмечают эксперты Финансового университета.

Это создает базу для дальнейшего развития сберегательной культуры.

🎥 ProБанки

🚗📊 Автокредитный рынок уверенно восстанавливается.

🔹 За январь-июнь 2026 года россияне взяли автокредитов на 894 млрд руб. (+41% к прошлому году). Ключевой драйвер — спрос на новые авто: число сделок выросло на 25%, объем — вдвое.

🔹 В июне выдачи замедлились до 174 млрд руб. (+1% к маю), но на 31% выше июня 2025 года. Рынок восстанавливается, хотя сезон отпусков сказался на темпах.

🔹 Активное субсидирование ставок автопроизводителями: если в декабре 2025 года на такие программы приходилось 14% выдач ВТБ, то в июне 2026 года — уже 40%.

Новые авто более привлекательны за счет господдержки, тогда как сегмент с пробегом сдерживается высокими рыночными ставками, — поясняет старший вице-президент ВТБ Алексей Охорзин.

Июньское замедление — сезонное. Ключевой вызов — дорогой сегмент подержанных машин, где ставки остаются высокими.

🎥 ProБанки

🏠💳 Рассрочка на жилье — удобный, но рискованный инструмент.

👉 Зампред ЦБ Михаил Мамута заявил, что цена квартиры при покупке в рассрочку не должна отличаться от стоимости при полной оплате. Сейчас разница достигает 15-20%. Соответствующее положение планируют включить в законопроект о регулировании рассрочки на жилье.

👉 Законопроект также сделает условия прозрачнее, ограничит штрафы за просрочку (не более 20% годовых от суммы просрочки, а не от всего долга) и обяжет передавать данные о рассрочках в БКИ. Сейчас около 1,5 трлн руб. долгов по рассрочкам не учитываются при оценке кредитоспособности заемщиков.

👉 Лишь 10% рассрочек успешно переходят в ипотеку. Часто покупатели не могут закрыть остаток долга, теряют квартиру и внесенные деньги. Штрафы могут достигать 50% от суммы долга.

Рассрочка — не гарантия покупки, а инструмент с высокими рисками, — заявил зампред ЦБ Михаил Мамута.

Регулирование сделает рынок прозрачнее, но часть программ может уйти. Покупателям стоит внимательно считать свои силы и не рассчитывать на «автоматическую» ипотеку в конце.

🎥 ProБанки