❗️❌ Юникредит Банк продолжает сворачивать присутствие в России.

👉 Юникредит Банк с 1 августа прекращает перевыпуск дебетовых карт по истечении срока, с 1 сентября закроет все неактивные карты (не активированы в течение 6 месяцев или не было операций за год). С 1 декабря — полное прекращение перевыпуска по любой причине.

👉 Банк на 100% принадлежит итальянской UniCredit. ЕЦБ требует ускорить сворачивание российского бизнеса. В 2027 году ожидается сделка: часть банка продадут инвестору из ОАЭ, часть останется у UniCredit. Отрицательное влияние на прибыль — €3-3,3 млрд.

👉 Ранее банк начал передачу премиальных клиентов ОТП-банку и АТБ. Офисы в регионах переведены на дистанционное обслуживание, в Москве останется только один офис. Банк готовится к ликвидации розничного бизнеса в России.

Юникредит Банк намерен свернуть бизнес до минимума, чтобы выполнить требования ЕЦБ, — сообщал «Коммерсантъ».

Клиентам стоит заранее позаботиться о перевыпуске карт и переводе средств в другие банки. Процесс выхода итальянской группы затянулся, но близится к завершению — к 2027 году розничный бизнес банка прекратит существование.

🎥 ProБанки

💵🤔 Альфа-банк выходит на рынок крипто-расчётов с агрессивной ценой.

🔸 Альфа-банк запустил крипто-расчёты для бизнеса: перевод за 2 минуты, комиссия 0,16% (до сентября), затем 0,3%.

🔸 Основной игрок — А7 со стейблкойном А7А5 (привязан к рублю). А7 занимает 2-е место в мире по объёму переводов в блокчейне TRON.

🔸 Комиссия 0,16% — маркетинговый ход, конкуренты уже готовят выход. Санкционные риски сохраняются: расчёты только с дружественными странами.

А7 стала фактически монополистом на рынке: альтернатив с похожими условиями не было. Но комиссии ждёт снижение, потому что другие крупные банки начинают прорабатывать инструменты для выхода на крипторынок, — считает основатель BitOK Дмитрий Мачихин.

Для компаний это возможность ускорить и удешевить расчёты, но с обязательным учётом ограничений и проверкой контрагентов.

🎥 ProБанки

🏠📊 Рынок ипотеки перестраивается: доля льготных программ падает, рыночные кредиты становятся короче.

▪️ Средний срок новых жилищных кредитов снизился до 23,5 года (минимум с 2022 года). Причина — рост доли рыночной ипотеки до 45% (максимум за два года).

▪️ При высокой ставке удлинение срока невыгодно: переплата по 30-летней ипотеке — 52 млн руб. (втрое выше цены квартиры), при 25 годах — на 10 млн меньше.

▪️ Банки подтверждают тренд: в ВТБ средний срок упал с 27,4 до 24,3 года. В Сбере по рыночной ипотеке чаще всего берут 10-12 лет, по льготной — по-прежнему 30 лет.

При рыночной ставке 17-23% ссуда без господдержки для большинства остаётся невыгодной. Платеж по кредиту в разы превышает аренду, — поясняет ведущий аналитик АМаркетс Игорь Расторгуев.

Для заемщиков без льгот сегодня выгоднее снимать и копить, чем брать дорогую ипотеку. Если же кредит нужен, лучше выбирать длинный срок с возможностью досрочного погашения — это снижает риски и сохраняет гибкость.

🎥 ProБанки

🚨💵 Американский долг вступил в фазу, когда его обслуживание начинает угрожать базовым функциям государства.

👉 Госдолг США — $39,46 трлн (+$3,3 трлн за год). Средняя ставка по госдолгу превысила 3,4%, доходность 30-летних облигаций — выше 5%.

👉 Процентные расходы могут превысить 5,5% ВВП. ФРС рассматривает ужесточение: вероятность повышения ставки в сентябре — 84%. Инфляция и тарифы Трампа (военный бюджет — $1,5 трлн) мешают удешевлению заимствований.

👉 Долговая спираль: занимать под 5% для выплаты процентов — порочный круг. Монетизация через ФРС — новый виток инфляции. Окно для корректировки сужается: стоимость обслуживания долга растёт быстрее экономики.

При ставке 5% и триллионных потребностях в рефинансировании рынок потребует премию за риск в более сжатые сроки, — предупреждают аналитики.

Для глобального рынка это означает, что «безрисковый» актив США больше не гарантирует стабильности, а его переоценка может стать одним из главных вызовов следующего десятилетия.

🎥 ProБанки

🚫💳 Рынок КПК сжимается, МФО перестраиваются.

🔹 В I кв. 2026 года выдачи КПК упали до 12,3 млрд руб. (–35% к прошлому году). Число кооперативов в реестре сократилось более чем вдвое (с 1247 до 446). Доля просрочки >90 дней выросла до 14,3%, у МФО — до 40%.

🔹 Причина — регулятор закрывает лазейку: МФО переводили короткие займы в КПК, чтобы смягчить требования.

🔹 С апреля 2026 года КПК запрещено начислять проценты и штрафы сверх основного долга, предельная переплата по коротким займам снижена до 100%.

Рынок смещается к кредитным линиям, рассрочке и банковским продуктам. Уязвимые категории (без официального дохода, с плохой историей) могут уйти в тень.

ЦБ фиксирует рост «черных кредиторов» на 36%. Без развития легальных продуктов спрос на быстрые деньги уйдёт туда, где нет защиты.

🎥 ProБанки

📊 Насыщенная дивидендная неделя на фоне крайне слабого рынка.

👉 На неделе заканчивается период покупки акций под дивиденды у 14 эмитентов: «Мать и дитя», «Мосэнерго», «Татнефть», «Сургутнефтегаз», «Совкомфлот», «Аэрофлот», ВТБ, Сбербанк, «Ростелеком», ДОМ.РФ и другие. «Аэрофлот» также раскроет операционные результаты за июнь.

👉 Главный фон — рынок под давлением: индекс Мосбиржи может протестировать отметку 2000 пунктов, RGBI — в диапазоне 112-114.

👉Прогноз курса: доллар — 75-77 руб., евро — 86-88, юань — 11,1-11,3 .

Перебои с топливом не дают экспортерам выиграть от роста нефтяных цен, а рынок ждет решения по ключевой ставке.

Отсечки дают краткосрочные точки входа, но общий тренд остается нисходящим. Лучшая стратегия — точечный вход в бумаги перед закрытием реестров и консервативные позиции по валюте.

🎥 ProБанки

💵🤔 Россияне активно диверсифицируют сбережения.

🔸 В структуре покупок: доллар — 68% (максимум за 5 кварталов), евро — 22%, юань — 7%. Причина — укрепление рубля в мае, которое позволило купить валюту по выгодному курсу.

🔸 Спрос на онлайн-вклады во II квартале снизился на 13% к I кварталу. По сравнению с пиковым I кварталом 2025 года (ключевая 21%) интерес к депозитам упал вдвое. Доля вкладов через маркетплейс выросла с 20% до 63% за год.

🔸 На фоне снижения доходности депозитов восстанавливается спрос на инвестиции: +24% в I квартале, +25% во II квартале. Средний возраст вкладчика — 44 года, лидеры по числу вкладов — Москва, Петербург, Самара (впервые в топ-3).

Спрос на иностранные валюты вырос почти втрое по сравнению с началом года, — сообщили в «Банки.ру».

Ключевые изменения — рост доли доллара и усиление роли финансовых маркетплейсов в оформлении продуктов.

🎥 ProБанки

🚨 «Антифрод 2.0» — мощный, но не абсолютный инструмент.

▪️ С 1 сентября 2026 года вступает в силу закон «Антифрод 2.0»: банки смогут задерживать подозрительные переводы до 6 часов, отклонять операции при обнаружении вредоносного ПО на устройстве клиента, а с 2027 года вводится лимит — не более 20 карт на одного человека.

▪️ Теневой рынок уже адаптируется: вместо «карточных ферм» — распределённые сети дропов, «прогрев» аккаунтов (имитация обычного поведения), маскировка переводов под бытовые покупки. Один заблокированный кошелек мог пропустить более 5 млн рублей до блокировки.

▪️ Обратная сторона — риск массовых ошибочных блокировок. По оценкам, за первые две недели 2026 года под временные ограничения могли попасть 2-3 млн граждан. Объем наличных вне ЦБ вырос до 20,49 трлн руб. (рекордный месячный прирост с 1995 года).

Чем точнее мошенники копируют повседневные операции, тем сложнее усиливать фильтры, не увеличивая число ошибочных блокировок, — отмечает член Общественной палаты РФ Евгений Машаров.

Главный риск — пережать и сделать безналичные расчеты неудобными для обычных людей, подтолкнув их к наличным. Ключевой вызов — баланс между безопасностью и удобством.

🎥 ProБанки

Розничное кредитование оживает к прошлому году, но остается ниже уровней 2024 года.

👉 В июне выдано 3,52 млн розничных кредитов (+27,8% к июню 2025 года, –7,2% к маю). Во II квартале — 10,94 млн (+34,4% к 2025 году), но в 1,7 раза меньше, чем в июне 2024 года (5,8 млн).

👉 Лидеры по числу кредитов — Москва (249,7 тыс.), Подмосковье (195,2 тыс.), Краснодарский край (140,5 тыс.), Петербург (121,5 тыс.). Сильнейшее падение к маю — в Краснодарском крае (–11,5%), Белгородской (–8,7%), Воронежской (–8,6%) областях, Приморском (–8,6%) и Ставропольском (–8,4%) краях.

👉 Рост к 2025 году — с низкой базы. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и высокие требования к кредитным историям. Рынок далек от уровней 2024 года.

Выдача кредитов продолжает оставаться на низком уровне. Банки сохраняют высокие требования к кредитным историям, сокращая риски просрочек, — поясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Рынок восстанавливается, но медленно и неравномерно.

🎥 ProБанки

❗️🏠 Маткапитал остается важным инструментом поддержки семей, но его эффективность как способа решения жилищного вопроса падает.

🔹 За 10 лет (2016-2026) покупательная способность маткапитала снизилась на 38%: с 8,4 до 5,2 кв. м жилья. Номинальный размер выплаты вырос в 2,1 раза (с 453 тыс. до 963 тыс. руб.), но жилье подорожало в 3,4 раза.

🔹 В 2025 году маткапитал получили 687,6 тыс. человек. 72% (496 тыс.) направили его на жильё — это минимум за 15 лет (–11% к 2024 году). На жильё приходится почти 90% всех средств (4,5 трлн из 5,1 трлн).

🔹 Программа продлена до 2030 года. С 2022 года маткапитал индексируется на уровень инфляции.

С 1 февраля 2026 года сумма на первого ребёнка — 729 тыс. руб., на второго (если не получали на первого) — 912 тыс. руб.

Рост выплат не поспевает за удорожанием недвижимости. Тенденция сохранится, пока цены на жилье будут расти быстрее индексации.

🎥 ProБанки

❗️💳 СБП в Турции — удобный, но пока не надежный инструмент.

👉 С апреля в Турции появилась оплата через СБП (более 1 тыс. точек на картах «Яндекса»). Однако туристы жалуются на блокировки: «Сбер» приостанавливает операции на сутки, деньги списываются и возвращаются, а в магазинах и кафе отказывают.

👉 Причина — антифрод-системы срабатывают на трансграничные платежи с непривычного IP, нового способа оплаты или нового получателя. Банки объясняют защитой от мошенников. В чате поддержки «Сбера» предлагают повторять платеж через 24 часа.

👉 Эксперты советуют: проверять в банке правила СБП за границей, избегать переводов по номеру телефона (сканировать только QR-код с суммой), заранее оформить карту банка третьей страны (Казахстан, Киргизия) или иметь наличные ($10 тыс. без декларации).

Борьба с мошенничеством важна, но защита не должна создавать проблем добросовестным клиентам, — отмечает зампред правления «Национального банка сбережений» Елена Марчук.

Банки ужесточают контроль, но суточные блокировки делают его бесполезным в момент покупки. Пока система не доработана, туристам лучше иметь запасные варианты: карты банков-партнёров (Казахстан, Киргизия) и наличные.

🎥 ProБанки

🚨🏠 Длинные ипотечные кредиты — следствие льготных программ, но они создают риски для пенсионеров.

🔸 Во II полугодии 2025 года 19% ипотечных заемщиков закрывали кредит в возрасте 70-75 лет (годом ранее — 17%). Всего около 178 тыс. человек могут выплачивать ипотеку после 70 лет. 65% заемщиков — после 60 лет.

🔸 Причина — льготные программы (низкая ставка позволяет растянуть срок до 25-30 лет). Средняя пенсия — 25 тыс. руб., средняя зарплата — 100 тыс. руб. При выходе на пенсию доход падает в 4 раза, а платеж остается прежним.

🔸 Банки устанавливают ограничения: в ПСБ и Абсолют Банке — до 70 лет, в Новикоме — до 65.

Без зарплаты, дохода супруга или накоплений долговая нагрузка после выхода на пенсию может вырасти в 2-3 раза, — предупреждает аналитик Freedom Global Владимир Чернов.

Доход при выходе на пенсию падает, а платеж остается. Лучшая стратегия — досрочное погашение и финансовая подушка, а не надежда на рефинансирование.

🎥 ProБанки

📉💳 Кредитные карты перестали быть драйвером роста.

▪️ В июне выдано 1,34 млн карт — столько же, сколько в мае. За полугодие — 7,5 млн карт (+10% к прошлому году). Средний лимит — 122 тыс. руб., ПСК — 50,5%.

▪️ Причина — жёсткие лимиты ЦБ: на заемщиков с ПДН >50% — не более 10% выдач, с ПДН >80% — обнулены. Льготный период сокращен до 55 дней, ставки — 50-60%.

▪️ Активная база — 30 млн человек, банки охватили всех платежеспособных. Рост по итогам года — не более 1%. До конца 2026 года — стагнация.

Российский рынок кредитных карт вошёл в стадию насыщения. Банки охватили практически всех платежеспособных заемщиков, — отмечает владелец продукта кредитные карты ОТП-банка Константин Желудов.

Рынок насыщен, банки борются за качественных заемщиков, а не за новых. Доступ к новым картам останется жёстким, пока ключевая ставка и регуляторные ограничения не смягчатся.

🎥 ProБанки

🚫 💳 Переводы с карты на карту — удобный, но рискованный инструмент.

👉 Переводы с карты на карту могут привлечь внимание налоговой и полиции, если получатель связан с экстремистами или операции носят системный бизнес-характер. Плательщика могут обязать подтвердить цель перевода документами.

👉 Если работодатель платит зарплату с личной карты, налоговая может доначислить НДФЛ, страховые взносы, пени и штрафы. Личные карты — под пристальным контролем.

👉 Банки выявляют подозрительные операции по 9 признакам (снятие в день кредита, перевод >200 тыс. руб. через СБП, смена номера и др.). Это грозит блокировкой или запросами.

Если выяснится, что получатель денег был связан с экстремистской деятельностью, перевод может вызвать интерес правоохранительных органов, — предупреждает руководитель Центра правопорядка Александр Хаминский.

Чтобы избежать проблем, используйте счета по назначению: зарплату — с расчетного счета, разовые переводы — с пояснением, а бизнес-операции — только через ИП или самозанятость.

🎥 ProБанки

📊🤔 Розничные инвесторы остаются главной движущей силой рынка, но их доля падает из-за роста активности крупных игроков.

🔹 В июне доля физлиц на торгах акциями упала до 64,5% (минимум с февраля 2022 года). В выходные — 82,7% (против 85,1% в среднем за год). Причина — рост активности институциональных инвесторов (банки, фонды), которые стали основными нетто-продавцами.

🔹 Частные инвесторы, напротив, стали основными нетто-покупателями (+27,8 млрд руб.). Среднедневной объем торгов вырос до 103 млрд руб. (с 66 млрд в мае). Розничные инвесторы скупают акции на падении, воспринимая рынок как «опцион на перемирие».

🔹 Крупнейшие продавцы — нефинансовые организации (–22,8 млрд руб.) и иностранные инвесторы (–12,1 млрд руб., в основном на внебиржевом рынке). Инвесторы уходят в более предсказуемые инструменты: фонды денежного рынка и облигации.

Рынок акций используется частными инвесторами как опцион на перемирие с целью потенциально удвоить капитал, — отмечает персональный брокер «БКС Мир инвестиций» Гусейн Рзаев.

Частники скупают «дно», институционалы продают. Пока ставки высоки и геополитика неопределённа, акции уступают более предсказуемым инструментам.

🎥 ProБанки

📉🏠 Строительная отрасль переживает самый затяжной спад за десятилетие.

👉 За январь-май 2026 года объем строительных работ снизился на 7,4%, ввод жилья упал на 22% к прошлому году. Среди причин — ужесточение условий семейной ипотеки.

👉 Спад бьёт по смежным отраслям: производство цемента — –16,2%, конструкций из черных металлов — –8,7%, фанеры — –11,6%. Доля проектов с переносом сроков выросла до 12,6% (+30% за год).

👉 Восстановление возможно при снижении ключевой хотя бы до 10% (не раньше чем через 1-2 года). До конца года — новый шок: ожидаемое ужесточение семейной ипотеки (ставки до 10-12% для семей с одним ребёнком).

Сейчас даже крупнейшим застройщикам тяжело завершать проекты в изначально запланированные сроки, — отмечает финансовый советник Алексей Родин.

Восстановление начнется не раньше 2027 года — при снижении ключевой до 10% и стабилизации правил игры.

🎥 ProБанки

🚨❌ QR-коды — удобный, но опасный инструмент.

🔸 Мошенники отправляют жертве QR-код в мессенджере, убеждая внести наличные через банкомат (лимит — 15-100 тыс. руб.). Деньги уходят на карты, используемые в преступных схемах, и распределяются между счетами или снимаются в других регионах.

🔸 Главная опасность QR-кодов — человек не может проверить реквизиты до сканирования. Подделать код легко, а отследить перевод сложно. Злоумышленники прорабатывают «легенды»: штрафы, выплаты от государства, скидки, уникальные предложения.

🔸 Защита: не вносить наличные по коду от посторонних; сверять данные через официальные приложения; проверять ссылку (HTTPS, домен); при подозрении — прекратить разговор и перезвонить в банк. Банки и госорганы не «спасают» деньги через мессенджеры.

Главная опасность не в самом QR-коде, а в том, что человек сам подтверждает перевод, искренне считая, что платеж безопасен, — отмечает бизнес-аналитик «Газинформсервис» Ирина Дмитриева.

Единственный способ не попасться — не сканировать коды из непроверенных источников и помнить: банки не просят вносить деньги по присланным кодам.

🎥 ProБанки

📊🤔 Ренкинг жалоб — новый инструмент давления на МФО и ориентир для заемщиков.

▪️ ЦБ впервые представил ренкинг МФО по числу обоснованных жалоб. В расчёт вошли организации с минимум двумя подтвержденными нарушениями за 2025 год.

▪️ Публичная оценка должна мотивировать компании улучшать сервис и быстрее устранять проблемы (по аналогии для банков и страховщиков).

▪️ Рынок МФО при этом стагнирует: выдачи в I квартале 2026 года сократились до 482 млрд рублей (–7% к предыдущему кварталу). Доля краткосрочных займов до 30 тыс. рублей упала до 16%, а просрочка свыше 90 дней достигла 33,8% — максимума с конца 2023 года.

Публичность показателей побуждает МФО активнее внедрять процедуры досудебного урегулирования и объективно оценивать свой уровень клиентоцентричности, — отметила директор программы повышения финансовой грамотности Президентской академии Нина Гукасова.

Прозрачность должна стимулировать рынок к улучшению сервиса, но на фоне падения выдач и роста просрочки это скорее долгосрочный тренд, чем немедленная панацея. При выборе МФО стоит учитывать не только скорость выдачи, но и репутацию компании.

🎥 ProБанки

💵🤔 Зарплаты растут, но свободных денег меньше.

👉 В апреле средняя зарплата — 110 тыс. руб. (+5,1% реально). Но реальные располагаемые доходы в I квартале упали на 1% из-за снижения доходов от вкладов и бизнеса.

👉 С начала года ключевая ставка упала с 16% до 14,25%, доходность вкладов — с 15,1% до 12,8%. На вкладе 1 млн руб. — потеря ~23 тыс. руб. за год.

👉 Снижение доходов ведет к экономии: люди откладывают покупки, это бьет по рознице и услугам. Прогноз на II полугодие — стагнация или рост 0,1-0,5%.

Проценты по вкладам уменьшаются, обязательные расходы растут, а оклады повышаются уже не так активно, как годом ранее, — отмечает экономист Денис Астафьев.

Прибавка к зарплате «съедается» обязательными платежами и инфляцией. Во II полугодии доходы вряд ли вырастут заметно — скорее, стабилизируются на текущем уровне.

🎥 ProБанки

📊💵 Россияне перераспределяют расходы: топливо и цифровые услуги дорожают, одежда и электроника проседают.

🔹 В июне выросли траты на топливо (+18,5%), маркетплейсы (+29,4%) и цифровые товары (+40,7%). Упали расходы на электронику (–16,4%), канцтовары (–8,4%), одежду (–6,3%).

🔹 В июле темпы роста замедлились до 7,4%. За неделю сократились траты на продовольствие (–1,7%), услуги (–2,8%). Выросли только развлечения (+5,8%), туризм (+5,5%), авиабилеты (+2,9%).

🔹 Рост цен на топливо поднял издержки агросектора и грузоперевозчиков (тарифы +20%). В такси проблем с ценами нет, но водители тратят больше времени на заправках.

Рост цен на топливо закладывается в стоимость услуг. Хотя дефицита уже нет, перевозчики вынуждены поднимать тарифы, — поясняет президент ассоциации «Грузавтотранс» Владимир Матягин.

Летние отпуска дают всплеск в туризме, но общий спрос остается сдержанным. Дальнейшая динамика будет зависеть от того, как долго продлятся проблемы с топливом и как быстро они отразятся на ценах товаров и услуг.

🎥 ProБанки