🚫 Самозапрет на кредиты: кто и зачем блокирует себе кредиты?

👉 С момента запуска сервиса установлено 26,8 млн самозапретов, 3,1 млн — снято. На сегодня действует у 21,7 млн россиян.

👉 Чаще всего самозапрет устанавливают заемщики с активными долгами (56,4%). У 28,4% долги уже погашены, 21,1% никогда не брали кредиты.

👉 Активнее всего — возраст 35-45 лет (20,2%). Региональные лидеры: Мурманская область (26% жителей), Магаданская (24%), Коми (23%). В Москве — 15%, в Петербурге — 17%.

Рост числа снятых запретов показывает, что механизм востребован и для легальных кредитных целей, — данные Объединенного кредитного бюро.

Наибольшая активность — в северных регионах, что может говорить о высокой финансовой осознанности или опыте столкновения с мошенничеством.

🎥 ProБанки

👨‍💻🤔 Универсальный QR-код: что изменится с 1 сентября?

🔸 Вместо нескольких кодов на кассе появится один, что упростит оплату.

🔸 При оплате через QR-код кешбэк по карте может не начисляться. Для разовых покупок разница незаметна, но при регулярных платежах потери могут стать ощутимыми.

🔸 Эксперт советует не отказываться от карт: единый QR-код — это дополнение, а не замена.

Выбирать способ оплаты стоит осознанно, исходя из условий своего банка, — Татьяна Волкова, генеральный директор ООО «Финтеллект».

Для повседневных трат стоит заранее уточнить условия своей карты и сравнивать выгоду, чтобы не потерять в бонусах.

🎥 ProБанки

🚨 Как не потерять квартиру из-за мошенников: что изменилось после дела Долиной?

• После решения Верховного суда по делу Долиной доля судебных решений в пользу покупателей выросла с 41% (2025 год) до 85% (2026 год). Однако за 2025 год и I кв. 2026-го таких споров — около 150, и они подрывают доверие к праву собственности.

• Главная угроза для покупателей — психолого-психиатрическая экспертиза: если она подтверждает, что продавец не понимал своих действий, оспорить это практически невозможно. Второй риск — отсутствие единых критериев добросовестности покупателя.

• Чтобы защитить сделку, нужно собрать максимум подтверждений осмотрительности: оригиналы документов, выписку из ЕГРН, историю квартиры за 3-5 лет, справки из диспансеров, проверить паспорт, доверенности, долги и судебные разбирательства.

Верховный суд усилил защиту добросовестных покупателей, но автоматической она не будет. Чтобы сохранить недвижимость, нужно доказать, что перед сделкой проявил должную осмотрительность, — Алексей Журавлев, руководитель адвокатского кабинета «Ваш адвокат».

Цена ниже рыночной на 20%+, частая перепродажа, отказ продавца от осмотра или экспертизы — красные флаги, которые суд может счесть недобросовестностью.

🎥 ProБанки

🤔💱 Большинство россиян не понимают, как они могут использовать криптовалюту.

👉 69% опрошенных не видят для себя сценариев использования криптовалют даже после легализации. 52% заявили, что не пользуются этим инструментом и не понимают, как изменения повлияют на их жизнь.

👉 22% считают, что криптовалюты лучше регулировать, чем оставлять в тени, 20% ожидали такого шага как переход к цивилизованному рынку.

👉 Главные ожидания от закона: понятные правила и защита от рисков (38% хотят честной информации, 36% — ясного закона). 54% почти ничего не знают о технологии, только 6% хорошо ориентируются в теме.

Наиболее важными условиями работы с криптовалютами респонденты называют не доступность инструмента, а понятные правила и защиту от рисков, — данные опроса Rambler&Co.

Низкая осведомленность означает, что рынок будет формироваться медленно, а ключевая задача — информационная работа и простые интеграции с привычными сервисами.

🎥 ProБанки

📊💵 Ставки по вкладам пошли вверх вопреки снижению ключевой: почему банки поднимают доходность?

🔹 Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков за июль выросла с 12,76% до 12,85% — впервые с декабря 2025 года. По годовым вкладам — с 11,3% до 11,46%.

🔹 Причины: борьба банков за ликвидность на фоне оттока в наличные и сезонного снижения интереса, а также желание удержать клиентов при снижении ключевой ставки. Банки точечно повышают доходность, особенно по коротким срокам.

🔹 Короткие вклады (3-6 месяцев) дают более высокую доходность, чем длинные (1-3 года) — кривая доходности инвертирована, так как банки не готовы фиксировать высокие ставки на длинном горизонте.

Снижение ключевой ставки создает риск оттока вкладчиков, и банкам приходится балансировать между сигналами регулятора и реальным поведением клиентов, — Денис Донских, директор по сберегательным продуктам маркетплейса «Финуслуги».

Рост ставок вопреки снижению ключевой — временное явление. Эксперты прогнозируют постепенное снижение доходностей в августе-осени. Для вкладчиков сейчас — короткое окно повышенных ставок, особенно на 3-6 месяцев.

🎥 ProБанки

❗️ Криптовалюта в России: что изменилось с подписанием закона?

👉 С 1 июля 2027 года операции с криптовалютами — только через лицензированных посредников внутри российского контура.

👉 Неквалифицированным инвесторам доступны только монеты из перечня ЦБ (Bitcoin и Ethereum) на сумму до 300 тыс. рублей в год через одного посредника.

👉 Для включения в перечень ЦБ капитализация криптовалюты должна быть не менее 5 трлн рублей, среднедневной объем торгов — более 1 трлн рублей, данные о котировках публиковаться минимум 5 лет. Под эти критерии попадают только Bitcoin и Ethereum, с натяжкой — Solana.

Вывод криптовалюты за рубеж возможен, но только на кастодиальный кошелек иностранной лицензированной организации. На личный некастодиальный кошелек — нет.

Российские транзакции могут получать санкционные метки, что создает риски дисконта или заморозки.

🎥 ProБанки

📊 Сроки POS-кредитов выросли: почему банки удлиняют кредиты в магазинах?

🔸 Средний срок POS-кредита в июне составил 16,4 месяца — на 18% больше, чем год назад, и на 12,5% выше мая.

🔸 Самые длинные кредиты — в Северной Осетии (21,2 мес.), Ставропольском крае (18,3) и Алтайском крае (17,9). Самые короткие — в Москве (14,4), Петербурге (15,1) и Московской области (15,2).

🔸 За год сроки выросли во всех регионах. Лидеры роста — Северная Осетия (+61,3%), Ставрополье (+31,7%) и Ростовская область (+22,2%). В Москве — +14,4%, в Петербурге — +15,2%.

Увеличение сроков кредитования позволяет банкам контролировать показатель долговой нагрузки заемщиков за счет снижения ежемесячного платежа, — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Для заемщиков это означает, что общая переплата растет. Тренд продолжится, пока ставки остаются высокими.

🎥 ProБанки

🤔 Число дефолтов по облигациям может удвоиться: почему компании не платят и как инвестору не потерять деньги?

• За I полугодие компании 21 раз допустили техдефолты по облигациям — некоторые переросли в полноценные невыплаты.

• Причины — накопленный эффект высоких ставок: бизнес активно брал займы в 2023-2024 годах, рассчитывая на удешевление, но рефинансировать долги по-прежнему дорого (18-25% для эмитентов второго-третьего эшелонов).

• В зоне риска — девелоперы, лизинг, ритейл, логистика, автоперевозки, сельское хозяйство: высокая долговая нагрузка сочетается со снижением спроса и ростом издержек.

Инвесторам стоит пересмотреть подход: высокая доходность (20-25%) сама по себе сигнал о риске. Надежная основа портфеля — ОФЗ, инструменты денежного рынка и облигации крупных компаний с устойчивым бизнесом.

При выборе бумаг важно изучать не купон, а способность эмитента зарабатывать на обслуживание долга, график погашений и наличие открытых кредитных линий. Задержки отчетности и молчание руководства накануне выплат — тревожные сигналы.

🎥 ProБанки

🚨 Мошенничество через банкоматы выросло в разы: почему так происходит?

👉 Во II кв. 2026 года зафиксировано 1 764 мошеннические операции через банкоматы без согласия клиента — это больше, чем за весь 2025 год (1,07 тыс.).

👉 Объем похищенных средств — 252,3 млн рублей.

👉 Мошенники выводят деньги в наличную форму, убеждая граждан снять средства в отделениях или зачислить на счета через банкоматы. Так они пытаются обойти банковские антифрод-системы.

Рост статистики связан с изменением правил: с мая банки обязаны принимать заявления о хищениях через банкоматы от любых граждан, даже не являющихся их клиентами, — из сообщения пресс-службы Банка России.

Банк России отслеживает риски и принимает превентивные меры, но важнейшая защита — бдительность самих клиентов: сотрудники банков никогда не просят снимать наличные или переводить деньги на «безопасные счета».

🎥 ProБанки

💳 Кредитные карты вытесняют дебетовые: почему россияне переключаются на кредитки?

🔹 Во II кв. 95% всех заявок в банки пришлось на кредитные карты, на дебетовые — всего 5%. Спрос на кредитки на 49% выше прошлогоднего.

🔹 Средняя ставка по кредитным картам снизилась с 32,1% до 28,2% за год. Длительные льготные периоды и кешбэк превратили их из экстренного займа в полноценный платежный инструмент.

🔹 Доля россиян, выбирающих кредитку ради кешбэка, выросла с 29% до 39%, а для повседневных покупок — снизилась с 44% до 36%.

Рынок постепенно приближается к насыщению: кредитными картами пользуются около 30 млн россиян. Новые выдачи все чаще приходят на смену закрывающимся картам, а не формируют новый спрос, — аналитики «Банки.ру».

Для банков это означает усиление конкуренции за качественных заемщиков, а для пользователей — важность сравнения условий: льготный период, ставка после его окончания и стоимость обслуживания.

🎥 ProБанки

📊 Рыночная ипотека: что нужно для снижения ставок?

👉 По прогнозу экономиста, при снижении ключевой ставки до 10,6% в 2027 году рыночная ипотека может составить 12-15% годовых. Сейчас средневзвешенная ставка — 18,7% на первичном и вторичном рынках.

👉 Ипотечная ставка зависит не только от ключевой, но и от стоимости фондирования, доходности ОФЗ, рисков, качества заемщиков и конкуренции между банками. Банки закладывают в ставку ожидания на 15-25 лет вперед.

👉 Банки не торопятся снижать ипотеку вслед за ключевой ставкой — они ждут уверенности в устойчивости цикла смягчения, чтобы не выдать длинные кредиты по слишком низкой ставке в случае паузы или ужесточения.

Снижение ключевой ставки — необходимое, но не достаточное условие для удешевления ипотеки. Банки будут снижать ставки с задержкой, дожидаясь подтверждения тренда, — Юлия Кузнецова, экономист, инвестиционный советник из реестра ЦБ.

Если инфляция замедлится и не будет новых шоков, 2027 год может стать годом заметного улучшения условий по рыночной ипотеке.

🎥 ProБанки

🤔 Из розничных ПИФов впервые за полтора года вывели больше, чем вложили: куда перетекли деньги инвесторов?

🔹 В июле чистый отток из розничных ПИФов составил 4,5 млрд рублей — впервые с февраля 2025 года. Почти весь отток пришелся на фонды облигаций (88 млрд рублей) — рекорд за всю историю наблюдений.

🔹 Причина — разочарование инвесторов после заседания ЦБ 19 июня: регулятор снизил ставку лишь на 0,25 п.п. вместо ожидаемых 0,5 п.п. Индекс гособлигаций потерял 3,7% в июне и еще 2% в первые две недели июля.

🔹 Выведенные из облигационных фондов средства реинвестированы в ПИФы денежного рынка — чистый приток туда вырос вдвое до 83 млрд рублей (максимум с декабря 2025 года). Инвесторы выбирают консервативные инструменты до прояснения траектории ставки.

Рынок ждет ясности от ЦБ по дальнейшему снижению ставки. Пока инвесторы перекладываются в фонды денежного рынка — они сохраняют привлекательность при повышенной ставке, — эксперты УК.

Восстановление спроса на облигационные ПИФы возможно только после закрепления уверенности в устойчивом тренде снижения ключевой ставки.

🎥 ProБанки

💳 Кешбэк стимулирует траты: как банки влияют на покупательское поведение?

• Траты в выбранных категориях кешбэка за месяц вырастают на 22%, число транзакций — на 16%, средний чек — на 5%. Пик активности — в первую неделю после выбора (+50% к периоду без категории), затем интерес постепенно снижается.

• Максимальный рост — в категориях «Дом и ремонт» (+40%) и «Развлечения» (+40%), заметно — в «Супермаркетах» (+20%). Активнее всего увеличивают расходы клиенты 45–63 лет (+30%) и 35–44 лет (+27%).

• Эффект не разовый: повторные всплески трат наблюдаются по четвергам и пятницам. Новая категория воспринимается как возможность экономии, что снижает психологический порог покупки.

Эффект новизны объясняет пик в первую неделю — это период тестирования выгоды и пересмотра планов трат, — аналитики ВТБ.

Осознанное планирование покупок с учетом выбранных категорий позволяет получать больше выгоды без изменения привычного бюджета.

🎥 ProБанки

❗️ Электронные кошельки: что изменится с распространением страховки?

👉 У 42% владельцев на электронных кошельках хранится менее 1 тыс. рублей, у 34% — 1-5 тыс., у 16% — 5-20 тыс., у 6% — 20-100 тыс., лишь у 2% — более 100 тыс. рублей.

👉 Цели использования: покупки в интернете (28%), подписки на цифровые сервисы (20%), внутриигровые покупки (18%), переводы друзьям и родственникам (13%), донаты и чаевые (10%), хранение (14%).

👉 Закон о страховании кошельков: 39% считают его полезной мерой, 26% давно ждали, 35% — не имеет большого значения. 48% владельцев неидентифицированных кошельков готовы пройти идентификацию ради страховки.

Страхование повышает доверие и может стать драйвером для идентификации пользователей, — исследование «Выберу.ру».

Для большинства это не изменит привычного поведения, но тем, у кого на кошельках суммы выше 5-10 тыс., стоит задуматься о переходе на идентифицированный формат.

🎥 ProБанки

🚨 АВО призвала ввести ответственность организаторов размещений облигаций: почему рынок теряет доверие?

🔹 Ассоциация владельцев облигаций заявила, что андеррайтер (Газпромбанк) в сделках с «Евротрансом», «Гарант-Инвестом» и «Монополией» знал о проблемах эмитентов, но не предупредил инвесторов, получая комиссии.

🔹 По мнению ассоциации, рынок превратился в «отлаженный конвейер по кредитному риску на население».

🔹 «Евротранс» подтвердил дефолт по выпуску БО-001Р-09: выплачено лишь 19% от обязательств (7,8 млн из 33,3 млн рублей). При этом Газпромбанк как залоговый кредитор получит приоритетное удовлетворение требований, а держатели облигаций — «практически ничего».

Полагаем, списывать подобную слепоту крупнейшего инвестбанка на некомпетентность — проявлять недопустимую наивность. Вероятно, очевидные проблемы эмитентов просто хладнокровно монетизировали, — заявление Ассоциации владельцев облигаций.

При выборе облигаций стоит полагаться не на имя организатора, а на собственный анализ финансового состояния эмитента и структуру обеспечения. Без изменения правил доверие к долговому рынку будет только снижаться.

🎥 ProБанки

📊 Доллар вырос: почему рубль ослаб и что будет в августе?

👉 С 1 июня по 5 августа доллар подорожал на 14% (с 71 до 81 рубля официально, на внебиржевом рынке — до 82,5). Евро и юань также выросли: +15% и +13% соответственно.

👉 Основные причины: падение нефтяных цен (Brent — с $93 до $71 за баррель, Urals — до $59), сокращение продаж валюты экспортерами ($7,6 млрд в июне против $10,9 млрд в мае) и операции Минфина по покупке валюты (9,9 млрд рублей в день). Рост импорта бензина (из-за атак на НПЗ) и сокращение зеркалирования ФНБ добавили к курсу до 3-5%.

👉 Прогноз на август — 78-83 рубля за доллар. Ключевой риск — объем импорта топлива: при превышении прогнозов курс может уйти к 84 рублям. На конец года ожидают 83-87 рублей.

Для экономики тревожным было скорее снижение доллара до 70 рублей. При таком курсе многие российские производства теряли конкурентоспособность. Рост доллара — процесс нормализации, а не тревожный сигнал, — Софья Донец, главный экономист «Т-Инвестиций».

Для бизнеса и населения это означает рост стоимости импорта и инфляционных ожиданий, но для экспортеров — увеличение рублевой выручки.

🎥 ProБанки

❗️🤔 В 2027 году ипотека станет умеренно дорогой, а не дешевой: кто выиграет от снижения?

🔸 В 2027 году ипотека перейдет из категории «очень дорогой» в «умеренно дорогую» — ставки 12-13% при текущих ценах на жилье все равно останутся серьезной нагрузкой для большинства семей.

🔸 Выиграют покупатели с хорошим первоначальным взносом, стабильным доходом, низкой долговой нагрузкой и качественной кредитной историей, а также семьи, подходящие под льготные программы. Снижение ставки на 2-4 п.п. для них может существенно уменьшить ежемесячный платеж.

🔸 Риск для откладывающих покупку: при снижении ставок оживает спрос, и продавцы поднимают цены. Итог — выигрыш на ставке может быть нивелирован ростом стоимости квартиры.

Улучшение доступности ипотеки будет постепенным, а не скачкообразным. Тем, кто планирует покупку, стоит оценивать не только будущую ставку, но и полную стоимость владения жильем, — Юлия Кузнецова, экономист, инвестиционный советник из реестра ЦБ.

Откладывание в ожидании сильного снижения ставок может обернуться ростом цен, который съест экономию.

🎥 ProБанки

🔵 Банки переходят на новую криптозащиту: сроки, стоимость и риски остановки процессинга?

• До 29 октября банки обязаны перейти на новую криптозащиту HW5 — сертификаты ФСБ на HW4 истекают. Использовать старую систему после этой даты запрещено.

• Переход требует внедрения нового комплекса управления ViPNet Prime, перестройки сетей и обучения персонала. Для крупного банка — 3-6 месяцев, для небольшого — 2-3 недели.

• Стоимость одного комплекта — от 300 тыс. до 2,5 млн рублей. Главный риск — ошибка при обновлении: остановка процессинга на часы приведет к многомиллионным потерям и блокировке доступа к госорганам.

Отсутствие HW5 — это потеря легального доступа к защищенным сетям и невозможность работать с госорганами, — Тимур Аитов, председатель комиссии по финансовой безопасности ТПП РФ.

Крупным банкам нужно ускорять переход — времени остается менее трех месяцев, а настройка занимает до полугода. Малые банки могут успеть, но затягивать опасно: ошибка стоит десятков миллионов, а запасных вариантов нет.

🎥 ProБанки

📉 Инфляция почти остановилась, но ожидания — нет: в чем причина?

👉 ЦБ снизил ставку до 14% вопреки росту инфляционных ожиданий до 14,7% — решение объяснили разовым топливным шоком. За неделю 21-27 июля ИПЦ вырос лишь на 0,04%, бензин замедлил рост до 0,56% (против 1,7% неделей ранее), дизель впервые подешевел с начала года.

👉 Официальная инфляция — 5,94%, наблюдаемая населением — 15,1%. Разрыв — 9,2 п.п. Люди видят конкретные цены: сахар +2% за неделю, курица +1,9%, бензин +18,96% с начала года — и не доверяют статистике.

👉 Индекс потребительских настроений — рекордные 89,5 пункта (минимум с 2017 года), доля откладывающих деньги упала до минимума с марта 2015 года. Прогноз ЦБ: ставка в 2026 году — 14,5-14,6%, инфляция — 6-7%, рост ВВП — 0-1%.

Инфляция определяется не только ценами на бензин и курсом рубля, а тем, во что верят люди. А люди верят в 14,7%, — аналитический обзор.

Доверие не восстанавливается за неделю. Главный вызов — не цены, а ожидания. Если дезинфляция закрепится — пространство для маневра появится. Если нет — пауза или ужесточение.

🎥 ProБанки

🚨💳 Как безопасно пользоваться виртуальными картами: советы эксперта.

🔹 Главное — не сумма на карте, а надежность сервиса. Выбирайте проверенные платформы с живой поддержкой и прозрачной историей, которыми пользуются сотни тысяч людей.

🔹 Пополняйте карту ровно на сумму покупки (это занимает секунды), заведите разные карты под разные задачи и раз в месяц проверяйте подписки, удаляя неиспользуемые.

🔹 Виртуальную карту можно удалить и перевыпустить за несколько минут в приложении — основной счет трогать не нужно. У обычных дебетовых карт такой гибкости нет.

Виртуальные карты — инструмент контроля над расходами в интернете. Главные правила: выбирать надежный сервис, пополнять под конкретную покупку и регулярно проверять подписки, — Павел Белов, директор по развитию финтех-сервиса «Плати по миру».

Это сводит риски к минимуму и дает возможность быстро заблокировать карту без последствий для основного счета.

🎥 ProБанки