📉🏠 Доля рискованных выдач упала до исторического минимума: кто теперь не берет ипотеку?

👉 Во II квартале 70% ипотеки (617 млрд руб.) получили заемщики с долговой нагрузкой до 50% дохода. На клиентов с ПДН 50-80% пришлось 27% выдач, с ПДН выше 80% — лишь 4% (34 млрд руб.).

👉 В 2023 году доля высокорисковых заемщиков достигала 47% — сейчас она на историческом минимуме из-за лимитов ЦБ. Банки одобряют 17-25% заявок против 40-50% до июля 2025 года.

👉 Для повышения шансов: снизить долговую нагрузку, увеличить первоначальный взнос, привлечь созаемщика. Лимиты по кредиткам учитываются полностью — даже неиспользуемый лимит повышает ПДН.

Ограничения ЦБ фактически отрезали от льготной ипотеки заемщиков с низким официальным доходом. В ближайшие 2-3 года доля клиентов с ПДН выше 80% может приблизиться к нулю, — эксперты.

Ипотека становится доступной только для заемщиков с низкой долговой нагрузкой. Перед подачей заявки стоит закрыть неиспользуемые кредитные карты и проверить ПДН.

🎥 ProБанки

📊🤔 Средний размер потребкредита вырос: где берут самые крупные займы?

🔸 Средний размер потребкредита в июле — 186,4 тыс. рублей (+2,3% к июню), но на 4,3% ниже, чем год назад. Последние 11 месяцев показатель стабилизировался в диапазоне 150-190 тыс. рублей.

🔸 Самые крупные кредиты — в Москве (326,6 тыс.), Петербурге (281,6 тыс.) и Московской области (253,5 тыс.).

🔸 За месяц средний чек вырос в Москве (+6,5%), Новосибирской области (+6,1%) и Петербурге (+5,7%), снизился — в Якутии (-3,5%) и Забайкальском крае (-3,4%).

Аппетит к риску у банков и спрос на потребкредиты находятся на низком уровне. При одобрении банки предъявляют высокие требования к качеству кредитных историй, — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Рост среднего чека не означает смягчения, а отражает инфляцию и смещение спроса к более надежным клиентам.

🎥 ProБанки

🚗 Сбер запустил автолизинг для физических лиц.

• Сейчас услуга действует в 16 городах-миллионниках, к концу года — во всех регионах присутствия. Ежемесячный платеж сопоставим с автокредитом.

• Условия: первоначальный взнос от 20%, срок — от 48 до 84 месяцев, досрочный выкуп через 6 месяцев. Автомобиль оформляется в собственность клиента.

• Продукт доступен гражданам России от 21 года при покупке у дилеров. Стандартные условия по каско и штрафам.

Мы предлагаем конструктор владения автомобилем, где главный инженер — сам клиент: он выбирает инструмент покупки — автокредит или автолизинг — под личные обстоятельства, — Наталья Русова, директор дивизиона «Авто» Сбербанка.

На рынке появилась альтернатива кредиту с фиксированным графиком и возможностью досрочного выкупа.

🎥 ProБанки

🚨 Микростудии в долевой собственности: как мошенники продают доли в квартире за полноценное жилье?

👉 Мошенники покупают просторные квартиры, делают незаконные перепланировки на 5-6 студий и продают доли как отдельное жилье. Юридически — это доля в праве, а не объект недвижимости.

👉 Признаки: цена ниже рынка, отличия в планировке от соседних этажей, нестандартные санузлы. В выписке ЕГРН — один кадастровый номер на всю квартиру.

👉 Последствия: штраф за перепланировку (до 2,5 тыс. руб.), предписание вернуть всё как было, проблемы с продажей, сложности с соседями и коммуникациями. Выселение — в крайних случаях.

Покупателя убеждают, что он получает в единоличное пользование изолированное помещение. Но юридически предметом сделки остается доля в праве, а не отдельный объект недвижимости, — Алексей Журавлев, руководитель адвокатского кабинета «Ваш адвокат».

Перед покупкой студии проверяйте выписку ЕГРН — если у всех «квартир» один кадастровый номер, это доля. Запрашивайте документы на перепланировку. Отказ от безналичного расчета — тревожный сигнал. Сэкономленные при покупке деньги могут обернуться судами и полной потерей вложений.

🎥 ProБанки

❗️💳 Как вернуть деньги, переведенные мошенникам?

🔹 Банк обязан приостановить перевод на 2 дня и уведомить клиента, если счет получателя есть в базе ЦБ. При нарушении — возместить ущерб в течение 30 дней.

🔹 Если банк предупредил, но клиент подтвердил операцию повторно — ответственность на нем.

🔹 При переводе: немедленно сообщить в банк, затем — в полицию с выпиской и перепиской. Не пытаться договориться с аферистами — это часть схемы.

Самая распространенная ошибка — терять время или пытаться договориться с аферистами. Чем быстрее вы сообщите в банк и полицию, тем выше шанс сохранить деньги, — Наталья Помыткина, руководитель центра противодействия мошенническим операциям банка Хлынов.

Закон защищает клиента, если банк не выполнил свою обязанность по проверке счета. Главное — не затягивать и не вступать в переговоры с мошенниками.

🎥 ProБанки

💵 Цифровой рубль: готовы все системно значимые банки.

👉 С 1 сентября все 12 системно значимых банков (более 80% платежного рынка) готовы открывать счета цифрового рубля и проводить операции.

👉 Большинство банков со статусом «значимых на рынке платежных услуг» (всего 9) также готовы к запуску осенью — они давно участвуют в пилоте.

👉 Цифровой рубль — третья форма национальной валюты (наряду с наличными и безналичными). В перспективе — сокращение объема наличных и снижение издержек в расчетах между компаниями.

Запуск цифрового рубля — масштабный инфраструктурный проект. С сентября он станет доступен клиентам крупнейших банков, — Алла Бакина, директор департамента национальной платежной системы ЦБ.

Для пользователей это новая форма денег с потенциалом снижения издержек и повышения скорости расчетов.

🎥 ProБанки

🚨 Мошенники активизировались перед школой: поддельные магазины и звонки от «учителей»: как не попасться?

🔸 Мошенники создают фейковые интернет-магазины с низкими ценами на школьные товары — на страницах оплаты крадут данные карт и коды подтверждения.

🔸 Звонят родителям и детям от имени администрации школы или классных руководителей — просят сообщить код из СМС, перейти по ссылке или ввести данные на стороннем сайте.

🔸 Студентам рассылают СМС о фальшивых стипендиях и бронировании мест в общежитиях — предлагают перейти на фишинговые сайты.

Мошенники используют повышенный спрос на школьные товары: низкие цены на канцелярию, форму и гаджеты привлекают покупателей, а на страницах оплаты крадут данные карт, — Александр Лунев, руководитель группы обучения информационной безопасности «Яндекса».

Перед учебным годом мошенники активно эксплуатируют тему сборов. Не переходите по ссылкам из СМС от «школ» или «вузов», проверяйте интернет-магазины и не вводите данные карт на подозрительных сайтах.

🎥 ProБанки

📊🤔 Кредиты наличными: рост год к году, но падение за два года.

• В июле выдано 2,25 млн кредитов наличными (+38% год к году) на рекордные с начала 2025 года 487 млрд рублей (+45% год к году). Средний чек — 216 тыс. рублей, срок — 29 месяцев.

• За 7 месяцев 2026 года — 13,99 млн кредитов на 2,81 трлн рублей (+45% по количеству, +70% по объему год к году).

• Но за два года сегмент сократился на 31% по количеству и на 30% по объему (в 2024 году за 7 месяцев — 20,33 млн кредитов на 4,01 трлн рублей).

Рынок восстанавливается после падения 2024 года, но остается ниже пиковых значений, — данные ОКБ.

Банки кредитуют осторожно — средний срок сократился на 5 месяцев за год, что говорит о консервативной политике и стремлении снизить риски.

🎥 ProБанки

📉💳 Выдачи кредитных карт снизились: почему?

👉 В июле выдано 1,27 млн кредитных карт — на 1,6% меньше, чем в июне. По сравнению с июлем 2024 года падение почти вдвое.

👉 Лидеры по числу выдач — Москва (104,1 тыс.), Московская область (75,6 тыс.) и Краснодарский край (52,8 тыс.).

👉 За месяц сильнее всего сократились выдачи в Иркутской области (-5,4%), Приморском крае (-5,1%) и Пермском крае (-5%).

Падение выдач свидетельствует о слабом аппетите к риску со стороны банков, которые сохраняют высокие требования к кредитным историям, — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Фильтры по долговой нагрузке остаются жесткими, и в ближайшее время перелома не ожидается.

🎥 ProБанки

⚠️🏠 Банки требуют включать риск атак БПЛА в ипотечное страхование.

🔹 Крупные банки (Сбер, ВТБ, ПСБ, Газпромбанк, «Дом.РФ») требуют включать риск БПЛА в страхование залогового имущества — пока точечно, в приграничных и уязвимых регионах.

🔹 Требования чаще формулируются через покрытие военных рисков и терроризма, прямое упоминание БПЛА — редкость. Спрос на такое страхование вырос более чем в 10 раз за год.

🔹 Страхование залога обязательно по закону, но перечень рисков определяет банк. Если он требует включить риск — заемщику придется приобрести соответствующий полис.

Пока речь о точечной практике крупных игроков в приграничных и уязвимых регионах, — президент ВСС Евгений Уфимцев.

Для заемщиков в приграничных регионах это означает возможное удорожание страховки. При оформлении ипотеки стоит уточнять список требуемых рисков у конкретного банка.

🎥 ProБанки

🔣🚫 Банки начали сокращать скидки по ипотеке и вводить надбавки.

👉 Три банка из топ-20 ужесточили скидочные программы: МКБ отменил скидку 1 п.п. за быстрый выход на сделку, ВТБ снизил скидку за взнос от 50% с 1 до 0,5 п.п., «Дом.РФ» ввел надбавку 1 п.п. при взносе ниже 50%.

👉 Причины: замедление снижения ключевой ставки (последние два раза — по 0,25 п.п.), повышение прогноза ЦБ по средней ставке на 2026 год до 14,5-14,6% и по инфляции до 5,9-6,2%, рост стоимости фондирования банков.

👉 Скидки и надбавки — способ сегментировать клиентов и управлять рисками, не повышая базовые ставки. Дальнейшая динамика зависит от решений ЦБ и спроса со стороны заемщиков.

Банки уже не готовы давать всем клиентам более низкие ставки. Ужесточение скидок позволяет не повышать базовые ставки, на которые ориентируются клиенты, — эксперты.

Это не системное ужесточение, а гибкое ценообразование. Заемщикам стоит внимательнее сравнивать предложения и учитывать, что льготы могут меняться.

🎥 ProБанки

📉🚗 Выдачи автокредитов снижаются: падение к прошлому году и к июню.

🔸 В июле выдано 104,5 тыс. автокредитов — на 7% меньше, чем в июне, и на 6% меньше, чем год назад. Объем — 164,4 млрд рублей (-6% к июню, +4% год к году).

🔸 Доля новых авто — 69% по количеству и 70% по объему (против 71% и 73% в июне). Средний чек — 1,6 млн рублей (как для новых, так и для авто с пробегом).

🔸 За 7 месяцев 2026 года выдано 680 тыс. автокредитов на 1,05 трлн рублей (+11% по количеству, +33% по объему год к году). Но за два года рынок сократился на 28% по количеству и на 24% по объему.

Рынок автокредитов замедляется после весеннего роста — сказываются высокие ставки и общая осторожность банков, — данные ОКБ.

При этом средний чек и сроки кредитов растут, что говорит о смещении спроса в сторону более дорогих машин и удлинении займов для снижения платежа.

🎥 ProБанки

📈📊 Активы на ИИС выросли: почему инвесторы выбирают облигации?

• За год (30.06.2025 – 30.06.2026) активы на ИИС выросли на 46% — с 680,1 до 992,7 млрд рублей, прирост — 312,6 млрд. Количество счетов увеличилось на 5,5% — до 6,57 млн.

• Драйверы: налоговые льготы (вычет до 400 тыс. руб., вычет на доход до 30 млн руб.), начало цикла снижения ключевой ставки. 95% прироста активов пришлось на тех, у кого счета уже были — за счет крупных и средних инвесторов.

• Доля облигаций в портфелях достигла 48% (максимум с 2016 года): вложения в ОФЗ и субфедеральные облигации выросли вдвое (до 184,6 млрд руб.), в корпоративные — на 69% (до 288,4 млрд руб.).

ИИС для облигаций — это способ наложить «налоговую скидку» на купонный поток, что критически важно в условиях высоких ставок. Облигации покупают на долгий срок — это совпадает с пятилетним сроком владения ИИС для сохранения вычетов, — эксперты.

Рост активов происходит за счет действующих клиентов, которые увеличивают вложения, а не массового притока новых счетов.

🎥 ProБанки

😨❌ Криптобиржи ликвидировали позиции на миллиарды за сутки: в чем причина?

👉 За сутки ликвидировано позиций 171 тыс. трейдеров на $2,99 млрд — восьмой результат в истории. Большая часть — $1,42 млрд по биткойну, $2,74 млрд — короткие позиции.

👉 Биткойн вырос до $69,3 тыс. (+7,76%), впервые с 2 июня поднимался до $70 тыс. Ethereum — до $2,25 тыс. (+17,89%).

👉 Капитализация рынка — $2,36 трлн: биткойн — $1,39 трлн (58,8%), Ethereum — $272 млрд (11,5%).

Ликвидация — принудительное закрытие позиции при недостатке средств для поддержания сделки из-за убытков, превышающих размер начальной сделки, — Coinglass.

Резкий рост цен привел к массовой ликвидации коротких позиций — трейдеры, игравшие на понижение, понесли крупные потери. Волатильность на крипторынке сохраняется, и плечевые позиции остаются высокорискованными.

🎥 ProБанки

🏠🤔 Ипотечные мифы: что мешает россиянам экономить на процентах?

🔹 Миф: досрочные платежи нужно вносить строго по графику, иначе проценты «сгорят». На деле банк начисляет проценты ежедневно — выгоднее вносить сразу после списания основного платежа.

🔹 Миф: небольшие взносы (3-5 тыс. руб.) не имеют смысла, лучше копить крупные суммы (50-100 тыс.). На самом деле проценты начисляются каждый день, поэтому даже небольшие платежи эффективнее — чем раньше внесены, тем меньше переплата.

🔹 После внесения суммы важно выбрать цель: сокращение срока или уменьшение ежемесячного платежа. Без этого деньги просто зачислят как очередной платёж без изменения условий.

Главное в досрочном погашении — регулярность и выбор цели. Даже небольшие суммы, внесенные сразу после платежа, сокращают тело долга и переплату, — Юлиан Овечкин, руководитель отдела ипотеки Level Group.

Не храните деньги на карте — вносите их, как только они появляются.

🎥 ProБанки

📊📈 Ставки по коротким вкладам растут, длинные ОФЗ — выше 16%: почему рынок дает противоречивые сигналы?

👉 Максимальная ставка топ-10 банков выросла до 12,885% (с 12,756% в июне) — четыре декады подряд на фоне снижения ключевой ставки. Короткие вклады (3-6 мес.) дают 13-13,5%, годовые — 12,25%, кривая инвертирована.

👉 Доходность 10-летних ОФЗ — 15,99%, 15-летних и выше — более 16%. За два месяца кривая сместилась вверх на 0,5-1 п.п. — рынок не пошел за ключевой ставкой из-за инфляционных и бюджетных рисков, а также большого предложения госдолга (Минфин планировал занять 5,51 трлн руб. в 2026 году).

👉 Инвестору: короткие вклады дают доходность выше, но после погашения условия могут ухудшиться. Длинные ОФЗ фиксируют доходность на годы, но их цена зависит от реализации рисков. Рынок учитывает снижение ставки, но не поверил в дешевый длинный рубль.

Ситуации на рынке вкладов и ОФЗ формируют зеркальную картину. Но оба рынка показывают разные стороны одной неопределенности: инвесторы учитывают снижение ставки, но не поверили в дешевый длинный рубль, — «Известия».

Рынок закладывает снижение ключевой ставки в 2027 году (до 10,5-12,5%), но требует премию за долгосрочные риски.

🎥 ProБанки

💳📉 Рынок кредитных карт стагнирует: выдачи почти не растут с начала года.

🔸 В июле выдано 1,27 млн кредитных карт — почти на 2% меньше июня, на 8% меньше марта. С начала года общий лимит — 1,03 трлн рублей (+2% к прошлому году). За два года рынок сократился на 36% по количеству и на 38% по объему.

🔸 Причины: жесткие макропруденциальные лимиты ЦБ, медленный рост доходов населения и насыщение рынка (кредитками пользуются около 30 млн человек). Новые выдачи замещают закрывающиеся карты, а не формируют новый спрос.

🔸 Ключевой параметр при выборе карты меняется: доля клиентов, ориентирующихся на ставку, упала с 65-66% до 39%. На первое место вышла стоимость годового обслуживания (61% против 33% кварталом ранее) и кэшбэк (39% против 29%).

Текущие показатели выдач почти вдвое ниже, чем в июле 2024 года. Дальнейшее снижение ставок уже не приводит к сопоставимому росту спроса: цена кредита перестает быть главным фактором, — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Основная конкуренция смещается в сторону условий обслуживания и кэшбэка.

🎥 ProБанки

🪙💻 Банки тратят на кибербезопасность десятки миллиардов рублей.

• Расходы банков на ИБ в 2026 году могут достичь 43-45 млрд рублей (+10-15% к прошлому году). В 2024 году рост составлял 27%, в 2025-м замедлился до 5-10%.

• Средние банки увеличат расходы на 25-35% (до 7,5-8 млрд руб.) — у них высокий уровень цифровизации, но зрелость защиты ниже крупных. Крупнейшие — рост 10-12% (до 28-29 млрд руб.) — у них зрелый контур, бюджет растет с усложнением ИТ-ландшафта.

• Приоритеты смещаются: вместо выполнения регуляторных требований — интеграция уже приобретенных решений, повышение эффективности, безопасность приложений, данных и защита новых цифровых технологий.

Значительную часть расходов на ИБ нельзя перенести на следующий год. Нужно постоянно поддерживать средства защиты, мониторить инфраструктуру, реагировать на инциденты, защищать дистанционные сервисы, — Елена Рухлова, ведущий аналитик «Информзащиты».

Банки вынуждены наращивать ИБ-бюджеты из-за роста кибератак, усложнения ИТ-ландшафта и цифровизации услуг. Средние банки догоняют лидеров, но делают это вынужденно — регуляторные требования никто не отменял.

🎥 ProБанки

🚗🤑 Ставки по автокредитам на новые машины впервые с ноября пошли вверх: в чем причины?

👉 Средневзвешенная ставка по автокредитам на новые авто в июле выросла на 0,86 п.п. до 12% — впервые с ноября 2025 года. ПСК снизилась на 0,31 п.п. до 14,52% — минимум с января.

👉 Причины роста ставок: сворачивание субсидий автопроизводителей (во II половине июля ставки выросли у 10 брендов) и высокая стоимость фондирования банков. При этом банки стали меньше включать в договоры платные услуги — это снизило ПСК.

👉 Тренд на рост ставок сохранится: автобренды сокращают субсидии из-за отсутствия переизбытка складов, а первоначальный взнос в августе снизился с 45,3% до 44,6%.

Изменение условий субсидированных программ — один из ключевых факторов динамики ставок. Автобренды сокращают субсидии, так как переизбытка складов нет — по моделям с дефицитом размер субсидий будет уменьшаться, — Андрей Залиш, начальник управления развития продаж автокредитования ОТП-банка.

Для покупателей это означает, что выгодные ставки от производителей могут уходить, а банки будут компенсировать рост фондирования за счет базовой ставки.

🎥 ProБанки

🤔📊 Кредиты дешевеют, но медленнее вкладов: почему?

🔹 К концу 2026 года ставки: потребкредиты — 27-30%, автокредиты — 17-19%, ипотека — 15,5-17%, кредитные карты — 32-40%. Снижение на 2-5 п.п. от текущих уровней.

🔹 Банки быстро переоценивают депозиты, но не обязаны отдавать экономию заемщикам. Необеспеченные кредиты и карты снижаются медленнее из-за высокого риска невозврата; ипотека и автокредиты реагируют быстрее — есть залог.

🔹 На примере кредита 1 млн руб. на три года: снижение с 30% до 28% экономит 39 тыс. руб., до 25% — 97 тыс. руб. На пятилетнем сроке переплата при 30% достигает 941 тыс. руб. (фактически возврат почти двух миллионов).

В кредитную ставку входят стоимость фондирования, кредитный риск, резервы, капитал, операционные расходы и маржа. Поэтому кредитные ставки снижаются с лагом и не один к одному с ключевой, — Юлия Кузнецова, экономист, инвестсоветник из реестра ЦБ.

Заемщикам с хорошей кредитной историей и залоговыми кредитами стоит ждать более быстрой реакции, чем обладателям кредитных карт и потребкредитов.

🎥 ProБанки