❗️📈 Полная стоимость потребкредитов продолжает расти: банки поднимают ставки из-за дефицита ликвидности.

👉 Средняя полная стоимость потребкредитов в августе приблизилась к 30% годовых, минимальная ПСК выросла на 0,5 п.п. до 21,1%. Рост ПСК не всегда означает рост процентной ставки — могут дорожать страховки и комиссии.

👉 Причины: банки пересмотрели политику из-за инфляционных рисков и изменения ожиданий по ключевой ставке. На этом фоне доходность трехмесячных вкладов выросла до 13,8% (+0,6 п.п.).

👉 В банковском секторе структурный дефицит ликвидности (~2,5 трлн руб.) из-за оттока средств в наличные. До устойчивого замедления инфляции ставки по кредитам останутся на текущем уровне или умеренно вырастут.

Банки пересмотрели политику из-за роста инфляционных рисков и изменения ожиданий по траектории ключевой ставки. Пространство для смягчения политики ЦБ сократилось, — Дмитрий Грицкевич, управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ.

Рынок закладывает паузу в снижении ключевой ставки — банки поднимают ставки по вкладам и кредитам. Заметное удешевление кредитов возможно только при устойчивом замедлении инфляции, чего в этом году не ожидается.

🎥 ProБанки

🏆 Рейтинг private-банков Forbes: лидеры — Альфа, ВТБ и Сбер.

🔹 В «платиновую» категорию рейтинга Forbes вошли Альфа-банк, ВТБ и Сбер. В «золотую» — ПСБ, РСХБ, Совкомбанк и Т-Банк. Всего в рейтинге — 18 банков.

🔹 Объем активов private-клиентов в банках-участниках за год вырос на 15% до 21,9 трлн рублей. Порог входа в сегмент — от 10 до 100 млн рублей в зависимости от банка.

🔹 Рейтинг основан на объеме активов, числе клиентов с активами от 100 млн и 500 млн руб., ставках по депозитам, рейтингах агентств и оценке Frank RG.

Объем активов, которые состоятельные клиенты держат в private-банках, за год вырос примерно на 15% — сейчас это около 21,9 трлн рублей, — Forbes.

Рынок private banking растет: состоятельные клиенты наращивают активы в банках, конкурирующих за их капитал. Условия входа, набор продуктов и уровень сервиса заметно различаются.

🎥 ProБанки

❗️💳 Один код на кассе вместо нескольких: кешбэк сохраняется, оплата быстрее.

• С 1 сентября на кассах появляется единый QR-код — вместо нескольких кодов от разных банков. Кешбэк и бонусы сохраняются.

• Переход поэтапный: с 1 сентября 2026 года — для системно значимых банков и их клиентов с выручкой >120 млн руб.; с 1 сентября 2027 года — для банков с универсальной лицензией (выручка >30 млн руб.); с 1 сентября 2028 года — для всех банков и продавцов с выручкой >20 млн руб.

• Цель — упростить оплату и повысить конкуренцию на платежном рынке.

Сейчас на одной кассе «висят» QR-коды от нескольких банков — человек ищет свой. С сентября путаницы не будет, — Александр Демин, председатель комитета Госдумы по МСП.

Универсальный QR-код — шаг к стандартизации безналичных платежей. Для покупателей — удобство и сохранение кешбэка. Для бизнеса — поэтапное подключение в зависимости от выручки.

🎥 ProБанки

❌💵 Каждый восьмой россиянин готов отказаться от наличных из-за мошенников.

👉 12% опрошенных готовы практически полностью отказаться от снятия наличных из-за рисков мошенничества, 21% — будут пользоваться реже, 37% — не изменят привычек, но станут внимательнее к выбору банкомата.

👉 Самой уязвимой операцией считают внесение наличных (34%), затем — снятие крупной суммы (29%). 39% доверяют банкоматам внутри отделений, 26% — в ТЦ. 52% прекратили бы операцию при подозрительном сообщении или поведении устройства.

👉 36% считают наличные менее безопасным способом хранения, чем деньги на счете, 29% — считают небольшую сумму наличных необходимым резервом.

В МВД рекомендовали проверять банкоматы перед операцией и отдавать предпочтение устройствам внутри отделений. Среди признаков подозрительной операции — непривычное время, необычная сумма и местоположение, — данные опроса «Выберу.ру».

Главные правила: выбирать банкоматы в отделениях или ТЦ, избегать безлюдных мест и прекращать операцию при любых подозрениях.

🎥 ProБанки

📊 Доля сбережений россиян падает: почему расходы растут быстрее доходов?

🔸 Доля доходов, направляемых на сбережения, снизилась с 10% до 4,4% в I полугодии 2026 года. Причина — расходы растут быстрее доходов (номинальные доходы +7%, траты +13,7%).

🔸 Снижение ключевой ставки уменьшило привлекательность депозитов, но вклады не сократились — за полугодие их объем вырос на 1,1 трлн рублей. Деньги перераспределяются между инструментами.

🔸 Банки сохраняют или повышают ставки, чтобы привлечь вкладчиков на фоне снижения притока средств. При дальнейшем падении склонности к сбережениям возможно замедление кредитования и усиление инфляционного давления.

Снижение доли сбережений — нормализация после эффекта высоких ставок 2025 года. Вклады продолжают расти, но конкуренция за вкладчиков усиливается, — эксперты.

Сберегательная активность снижается, но паники нет — люди перераспределяют средства. При инфляции ~6% и ставках по депозитам 12-14% реальная доходность все еще положительная. Для защиты сбережений — распределять деньги между вкладами, фондами денежного рынка и ОФЗ в зависимости от горизонта.

🎥 ProБанки

❌ ЦБ отозвал лицензию у РНКО «Цифровые решения».

Регулятор аннулировал разрешение на банковские операции у расчетной небанковской кредитной организации, следует из сообщения ЦБ. РНКО была зарегистрирована в декабре 2024 года и работала менее двух лет.

❗️🤔 Банки накручивают до 20 раз на страховках при кредитах: как вернуть переплату?

👉 Банки взимают завышенные комиссии при продаже страховок: из 300 тыс. рублей на полис идет лишь 12 тыс. (комиссия — до 96%). При наступлении страхового случая покрывается лишь небольшая часть долга — потребительская ценность теряется.

👉 Банки обязаны информировать клиента о структуре стоимости страховки, но часто этого не делают. Комиссионный доход привлекателен для банков, особенно на фоне падения прибыли от кредитов.

👉 Как вернуть деньги: запросить КИД и структуру стоимости; отказаться от страховки в течение 30 дней («период охлаждения»); при досрочном погашении — вернуть пропорциональную часть; при отказе банка — обращаться к финомбудсмену.

Практика повышенной наценки при продаже страховок встречается у отдельных участников рынка. Большая комиссия не значит, что банк нарушает закон, но клиент должен быть информирован о стоимости и вознаграждении, — пресс-служба ЦБ.

Страховка при кредите — часто инструмент дополнительного дохода банка, а не защиты заемщика. Не соглашайтесь автоматически — запрашивайте структуру стоимости, сравнивайте с другими страховыми и используйте «период охлаждения» для возврата.

🎥 ProБанки

🚨💳 Банковская тайна не отменяется.

🔸 Росфинмониторинг с 1 сентября получает право напрямую получать от НСПК данные о переводах через СБП, карты «Мир» и единый QR-код — без отдельных запросов в банки.

🔸 Это ускорит анализ сложных межбанковских цепочек и выявление транзитных схем, дропперства и подозрительных операций. Для посторонних информация остается закрытой.

🔸 Риск блокировки обычных переводов не вырастет — критерии сомнительных операций не меняются.

При отказе в операции клиент вправе узнать причину и представить документы, подтверждающие происхождение средств, — юристы.

Изменения повышают эффективность борьбы с мошенничеством и отмыванием, упрощая доступ к данным о переводах. Для обычных пользователей — без изменений, но при крупных или нетипичных операциях стоит сохранять документы, подтверждающие происхождение денег.

🎥 ProБанки

❗️💵 Продавать криптовалюту не придется.

• С 1 сентября владение криптовалютой не запрещается. Основное изменение — появление регулируемых посредников и требований для инвесторов.

• Неквалифицированным инвесторам доступны только наиболее ликвидные активы с лимитом 300 тыс. рублей в год через одного посредника, квалифицированным — без лимита, но с тестированием.

• Оплата товаров и услуг внутри России криптовалютой по-прежнему запрещена (кроме внешнеторговых расчетов). Общее требование о регулируемых операциях вступает в силу с 1 июля 2027 года.

Государство не запрещает инвестировать в криптовалюту, а встраивает операции с ней в регулируемый финансовый контур, — Кирилл Комаленков, директор по стратегическим коммуникациям Bitbanker.

Новые правила не требуют экстренных продаж, но меняют условия покупки: лимиты, тестирование и доступ к активам. Рынок перейдет на новый порядок не одномоментно — до июля 2027 года действует переходный период.

🎥 ProБанки

🏠💵 Как москвичам напить на первоначальный взнос по ипотеке?

👉 При зарплате 180 тыс. рублей и накоплении 90 тыс. в месяц (половина дохода) первоначальный взнос 3,6 млн рублей (20% от цены квартиры 18 млн) накопится за 40 месяцев.

👉 Расчеты с откладыванием всей зарплаты и средней ценой всех квартир (включая премиум) завышают сроки: для дохода 50 тыс. — 84 года, 100 тыс. — 41 год, 150 тыс. — 27 лет. Реальная стоимость студии в массовой новостройке — 14 млн, однушки — 18 млн.

👉 Копить полную стоимость нерационально. В ближайшие 5 лет доступность жилья может вырасти за счет снижения ипотечных ставок, но льготные программы могут ужесточить.

Расчеты, согласно которым москвичу с зарплатой 50 тыс. рублей потребуется 84 года, с доходом 100 тыс. — 41 год, предполагают откладывание всей зарплаты. Ждать 80, 40 или даже 20 лет — нерациональная стратегия, — Ярослав Гутнов, основатель SIS Development.

Копить на квартиру без кредита — нереалистично и неэффективно. Первоначальный взнос — достижимая цель, а ипотека остается основным инструментом, особенно при снижении ставок.

🎥 ProБанки

🚨🏠 Когда банк может забрать единственную ипотечную квартиру?

🔹 Банк может взыскать единственную ипотечную квартиру при просрочке от 3 месяцев или долге от 5% стоимости залога. Статус единственного жилья и регистрация несовершеннолетних не защищают.

🔹 От первого пропущенного платежа до реализации объекта — 12–18 месяцев: сначала звонки и пени, затем требование досрочного возврата, потом суд. При диалоге с банком и частичных платежах возможна отсрочка.

🔹 При временных трудностях — запросите каникулы или реструктуризацию. Если доход не восстановить — лучше продать квартиру самостоятельно и закрыть кредит, чем ждать торгов.

Если человек отвечает банку и вносит посильные суммы, суд может дать отсрочку. Скрываться и игнорировать уведомления — ухудшает положение, — Татьяна Решетникова, замруководителя ипотечного департамента «Этажей».

Ипотечная квартира — залоговое имущество, закон не защищает ее от взыскания. Главное — не прятаться от банка, идти на диалог и использовать законные способы отсрочки. Самостоятельная продажа выгоднее торгов.

🎥 ProБанки

👛💳 Цифровой рубль: кто обязан принимать, сколько можно хранить и как банки будут бороться за клиентов?

👉 С 1 сентября 22 крупнейших банка обязаны предоставить клиентам счета, переводы и оплату цифровыми рублями. Крупные ретейлеры (выручка >120 млн руб.) — принимать оплату. Для граждан — добровольно и бесплатно, лимитов на переводы нет (в отличие от СБП).

👉 Экономия бизнеса на комиссиях — до 40-150 млрд рублей в год (тариф 0% до конца 2026 года, затем 0,3% против 1,5-2,5% у эквайринга). В перспективе — оплата без интернета.

👉 Лимит пополнения кошелька — 300 тыс. рублей в месяц, проценты не начисляются. Банки будут конкурировать ставками и кешбэком, чтобы удержать клиентов. К 2030 году объем операций — 3-5% всех трансакций физлиц.

Цифровой рубль — третья форма нацвалюты. Средства хранятся не в банке, а на кошельке в ЦБ, сохранность гарантируется государством, — «Известия».

Цифровой рубль — добровольный инструмент с экономией для бизнеса и нулевыми комиссиями для граждан. Массового перетока средств не будет — лимиты и отсутствие процентов сдерживают. Банки будут бороться за клиентов программами лояльности.

🎥 ProБанки

📊 Рубль слабеет — трансграничные переводы растут.

🔸 Объем трансграничных переводов вырос с 158 млрд рублей в январе до 321 млрд в июне. Особенно сильно увеличились валютные переводы — почти втрое (до 144 млрд рублей).

🔸 Основная причина — ослабление рубля (~10% в июне), нестабильность фондового рынка, снятие лимитов на валютные переводы с декабря 2025 года и восстановление инфраструктуры расчетов через банки дружественных стран.

🔸 Риски: банки в дружественных странах сталкиваются с угрозой вторичных санкций, доступ к средствам не гарантирован. Активная фаза оттока капитала уже прошла в 2022-2023 годах.

Ослабление рубля в июне подтолкнуло россиян перевести деньги заранее, пока курс не снизился еще сильнее. Снятие ограничений и восстановление каналов расчетов также сыграли роль, — эксперты.

Рост переводов — реакция на волатильность, а не массовый вывод капитала. Но держать средства за рубежом рискованно из-за санкционных угроз. Рост, скорее всего, продолжится до конца года.

🎥 ProБанки

🤔 Условия переводов, платежей и кредитов как на ладони.

• С 1 сентября банки обязаны публиковать условия переводов через СБП, использования электронных средств платежа и потребительских кредитов — на сайтах и в отделениях.

• Исключение — электронные кошельки. Порядок раскрытия информации определяют стандарты деятельности банков.

• Цель — упростить доступ к актуальным условиям: не нужно искать в сложных документах или уточнять у сотрудников.

Гражданам будет легче узнать актуальные условия переводов, использования электронных средств платежа и потребительского кредитования. Данные размещаются в открытом доступе, — Алексей Говырин, член комитета Госдумы по МСП.

Новое требование повышает прозрачность: клиенты смогут быстро сравнивать условия банков без лишних запросов.

🎥 ProБанки

❗️ Трансграничные расчеты — с валютным контролем, внутренние платежи — запрещены.

👉 С 1 сентября вступает в силу закон о комплексном регулировании цифровых валют. Трансграничные расчеты в криптовалютах и стейблкоинах — с валютным контролем и ПОД/ФТ. Внутренние расчеты запрещены — штраф до 40% от суммы.

👉 Инвесторы могут покупать криптовалюту и переводить ее на свои зарубежные кошельки или нерезидентам для оплаты товаров и услуг. Правила работы криптообменников, депозитариев и брокеров — в законе.

👉 Закон регулирует майнинг, выпуск ЦФА, деятельность операторов информационных систем и участников рынка.

Использование криптовалют во внутренних расчетах признается незаконной валютной операцией, — из текста закона.

Закон легализует криптовалюту для внешней торговли и инвестиций, но оставляет запрет на внутренние расчеты. Штрафы — серьезный стимул соблюдать правила.

🎥 ProБанки

🚨🤔 Новые каникулы — инструмент поддержки семей с детьми.

🔹 С 1 сентября семьи при рождении второго или последующих детей могут получить ипотечные каникулы до 1,5 лет (18 месяцев, но не дольше достижения ребенком 1,5 лет). Право — однократно за время действия кредита.

🔹 Для первого ребенка — до 6 месяцев при снижении дохода >20% и платежах по ипотеке >40% дохода.

🔹 В период с 7-го по 18-й месяц на остаток долга начисляются проценты по текущей ставке, но платить их не нужно — сумма фиксируется и выплачивается после каникул.

Длительность каникул не может превышать 18 месяцев, но не более периода до достижения вторым и последующими детьми возраста полутора лет, — Илья Вольфсон, член комитета Госдумы по строительству и ЖКХ.

Важно: проценты за период с 7-го по 18-й месяц не прощаются, а накапливаются. Платить их нужно будет после окончания каникул.

🎥 ProБанки

📊 Неделя отчетов и инфляции: что смотреть на рынке?

👉 Ключевые отчеты: в понедельник — «Аэрофлот», «Полюс», «Селигдар»; в пятницу — внеочередное собрание «Русала» по дивидендам. Также ЦБ опубликует проект Основных направлений ДКП.

👉 В среду — данные по занятости, розничным продажам и недельная инфляция от Росстата. Это ключевые сигналы перед решением ЦБ по ставке 11 сентября.

👉 Индекс Мосбиржи — 2050-2200 пунктов, RGBI — 113-114 пунктов. Доллар — 85-87 руб., евро — 98-101, юань — 12,6-13.

Рынок застрял в узком диапазоне и чутко реагирует на геополитику. Для устойчивого движения нужен серьезный триггер. Поддержку оказывают ослабление рубля и нефть, давление — инфляционные ожидания, — аналитики УК «Первая».

Неделя даст важные сигналы по инфляции и ДКП. Отчеты эмитентов покажут состояние бизнеса. Рынок ждет триггера для выхода из диапазона.

🎥 ProБанки

❗️ Что меняется с 1 сентября 2026: ипотечные каникулы, цифровой рубль, криптовалюта, универсальный QR-код.

🔸 Ипотечные каникулы: при рождении второго ребенка — до 18 месяцев (для первого — до 6 месяцев при снижении дохода >20%). Цифровой рубль становится доступен, оплата для граждан бесплатна, крупные ретейлеры обязаны принимать с сентября.

🔸 Криптовалюта — в правовое поле: внутренние расчеты запрещены (штраф до 40%), трансграничные — с валютным контролем. Неквалифицированным инвесторам — лимит 300 тыс. руб. в год. Универсальный QR-код на кассах. Быстрый перевод ценных бумаг между брокерами — до 25 минут.

🔸 Трудовые и бытовые изменения: самозапрет на азартные игры через «Госуслуги» (мин. срок — 1 год), испытательный срок отменен для родителей детей до 3 лет, лимит сверхурочных — до 240 часов при наличии коллективного договора.

Сентябрь 2026 — месяц системных изменений: от финансов до трудовых прав. Ключевые нововведения касаются семей с детьми, инвесторов, бизнеса и обычных пользователей, — «Известия».

Важно заранее ознакомиться с теми, что затрагивают личные финансы и обязательства.

🎥 ProБанки

💰📈 Золото подорожало: в чем причины?

• С 31 июля по 25 августа золото выросло на 15% — с $4043 до $4660 за унцию, прервав полугодовое падение на 27% (с конца января по середину июля).

• Причины: валютная интервенция США и Японии в поддержку иены (ослабила доллар), покупка долгосрочных Treasuries Минфином США (снизила их доходность), переток капитала в золото, а также спрос ETF (почти 100 т за две недели).

• Для российских золотодобытчиков рост цен позитивен: выручка в валюте, затраты в рублях. Эффект усилится после 2029-2030 гг. с вводом новых проектов.

Золото восстановилось после полугодового падения благодаря сочетанию макроэкономических факторов, — аналитики.

Для инвесторов — защитный актив остается чувствительным к действиям ФРС и геополитике. Российские производители выигрывают от роста цен.

🎥 ProБанки

🚨 Рынок ЦФА вырос, но растут и дефолты.

👉 С начала 2023 года рынок ЦФА вырос более чем в 80 раз (с 17 млрд до 1,37 трлн руб.), число выпусков — с 35 до 1512, зарегистрированных пользователей — 910 тыс.

👉 Дефолты также растут: в июне 2026 года объем неисполненных обязательств — 1,09 млрд руб., 69% из них приходится на ЦФА. Причины: высокая ставка, кассовые разрывы, отсутствие рейтингов и слабая защита инвесторов.

👉 В отличие от облигаций, у ЦФА нет института представителя владельцев, нет легального определения дефолта, а операторы не несут ответственности за качество эмитентов.

Инвестор остается один на один с проблемой — судиться или банкротить. Прогноз: рынок вырастет до 1,4-1,5 трлн руб. в 2026 году, но дефолты продолжатся, — аналитики.

При покупке важно оценивать не только обещанный доход, но и реальное финансовое состояние эмитента, так как судебная практика и механизмы защиты пока не сформированы.

🎥 ProБанки