❌💵 Займы в МФО стало получить сложнее.

• 31,9% россиян считают, что займы в МФО стали получить сложнее, 40% не заметили изменений, 29% — что одобряют чаще.

• Хотя бы раз с отказом в банковском кредите сталкивались 85,3% опрошенных, каждый второй (49,3%) получал отказ в МФО. Со снижением одобренной суммы — 55,1%.

• Несмотря на сложности, 46,3% планируют воспользоваться заемными средствами до конца года. Основные причины отказа — высокие ставки (43,9%) и отсутствие необходимости (28,5%).

Несмотря на сложности с получением кредитов, почти половина респондентов собирается воспользоваться заемными средствами до конца года, — опрос финтех-группы «Займер».

Заемщики ощущают ужесточение условий: большинство сталкивалось с отказами. Но потребность в кредитах сохраняется.

🎥 ProБанки

🏠🤔 Высокие ставки делают ипотеку недоступной для большинства.

👉 Для покупки однушки в Москве (20 млн руб., взнос 20%, срок 20 лет, ставка 19%) нужен доход ~435 тыс. руб. в месяц. Платеж — 265 тыс. руб.

👉 В Петербурге (12 млн) — доход 261 тыс. руб., платеж 156 тыс. В городе-миллионнике (7,5 млн) — от 163 тыс. руб.

👉 Ставка 19% делает покупку экономически неэффективной: за 20 лет выплаты в 2,5–3 раза превышают кредит. Аренда с накоплением на вкладах может быть выгоднее.

На длинном горизонте аренда с накоплением средств на вкладах может оказаться выгоднее, — Люза Байгузина, ИМЭС.

Самые уязвимые — семьи с доходом чуть выше порога одобрения: после платежа у них не остается резерва на непредвиденные расходы.

🎥 ProБанки

❗️🚗 Банки удлиняют сроки по автокредитам, чтобы снизить платеж и долговую нагрузку.

🔹 Средний срок автокредита в августе — 6,03 года (+15,3% год к году, +1,2% к июлю). Банки удлиняют сроки, чтобы контролировать долговую нагрузку заемщиков.

🔹 Самые длинные кредиты — в Краснодарском (6,66 года) и Ставропольском (6,55) краях, Ростовской и Тюменской областях (6,44). Самые короткие — в Москве (5,32), Петербурге (5,54) и Подмосковье (5,58).

🔹 Наибольший рост за год — в Чувашии (+21,8%), Самарской (+20,5%) и Саратовской (+19,4%) областях.

Увеличение сроков дает банкам возможность контролировать долговую нагрузку за счет снижения платежа. Это происходит на фоне низкого аппетита к риску, высоких ставок и роста цен на автомобили, — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Банки удлиняют автокредиты, чтобы сохранить доступность на фоне высоких ставок и цен. Для заемщиков это означает меньший платеж, но большую переплату.

🎥 ProБанки

📊 Неделя дивидендов и ставки: «Яндекс», «Татнефть», «Инарктика».

👉 Ключевые события: 23 сентября — дивиденды «Инарктики» и «Татнефти», резюме ЦБ по ставке. В четверг — дивиденды банка «Санкт-Петербург», отчет ТМК, День инвестора «Займера». В пятницу — последний день покупки акций ММЦБ и «Хэдхантера» с дивидендами.

👉 Рынок под давлением: нестабильность мировой экономики, рост цен на нефть и топливный кризис вынудили ЦБ замедлить снижение ставки.

👉 Индекс Мосбиржи — 2160-2320 пунктов, RGBI — около 113. Доллар — 83-87 руб., евро — 96-99, юань — 12,4-12,7.

Ситуация с топливом вынудила ЦБ замедлить снижение ключевой ставки, что отразилось на котировках. Долговой рынок продолжит испытывать давление, — аналитики «Финама».

Неделя дивидендных решений и резюме ЦБ определит краткосрочные настроения. Рынок остается в диапазоне из-за внешних факторов и топливного кризиса.

🎥 ProБанки

🚨🤔 Исполнительные производства из ФССП могут снизить шансы на кредит: граница между кредитными и бытовыми долгами стирается.

🔸 ЦБ предлагает обязать банки учитывать в ПДН долги по ЖКУ, связи и алиментам, по которым открыто исполнительное производство. Сведения будут запрашивать у ФССП.

🔸 Сейчас такие долги почти не влияют на кредитную историю. После введения нормы даже небольшая просрочка по ЖКУ может уменьшить доступную сумму или привести к отказу.

🔸 Риски: заемщик может не получить банковский кредит для погашения дорогого микрозайма; возможны задержки обновления данных ФССП. С октября ЦБ снижает лимиты на кредиты заемщикам с высокой нагрузкой.

ЦБ стирает границу между кредитными и бытовыми долгами: финансовую дисциплину будут оценивать не только по отношениям с банками. Даже небольшая просрочка по ЖКУ или алиментам сможет закрыть дорогу к ипотеке, — «Известия».

Инициатива повысит точность оценки заемщиков, но создает риски: часть клиентов уйдет в МФО или неофициальную занятость. Главный эффект — стимул погашать даже небольшие бытовые долги заранее.

🎥 ProБанки

📈💵 Регистрации новых МФО выросли, ликвидаций стало меньше: почему?

• За январь-август 2026 года зарегистрировано 79 новых МФО (+88,1% к прошлому году). Это больше, чем за весь 2025 год (78), 2024-й (73) и 2023-й (52).

• Число ликвидаций снизилось на 41,3% — 27 против 46 год назад. В долгосрочной динамике ликвидации падают с 2020 года (189).

• Рост регистраций на фоне сокращения ликвидаций указывает на оживление рынка микрофинансирования.

За восемь месяцев 2026 года зарегистрировано больше МФО, чем за весь 2025 год. Ликвидаций стало меньше на 41,3%, — Rusprofile.

Рынок МФО демонстрирует рост: регистрации ускоряются, ликвидации замедляются. Это может быть связано с уходом от банковского кредитования и спросом на микрофинансовые услуги.

🎥 ProБанки

📉🏠 Будут ли снижены ставки по ипотечным программам в 2027 году?

👉 Минимальные ставки по рыночной ипотеке в 2027 году: 12,5-14% на новостройки, 13-14,5% на вторичку. Доступны надежным заемщикам во II полугодии.

👉 Средние ставки — 14-16% при ключевой 10,5-12,5%. Ипотека под 12% возможна при ключевой 8-9%, но станет нормой не раньше 2028 года.

👉 Сейчас ставки около 19%. В неблагоприятном сценарии (устойчивая инфляция) ипотека останется 16-18%, предложений под 12-14% не будет.

Ипотека под 12% в 2027 году может появиться как отдельные предложения при оптимистичном сценарии, но не станет нормой для всего рынка. Массовое возвращение таких условий — скорее в 2028 году, — Юлия Кузнецова, экономист, инвестсоветник из реестра ЦБ.

Снижение ставок зависит от траектории ключевой и инфляции. Базовый сценарий — ипотека 14-16% во второй половине 2027 года, но массовая доступность под 12% — не раньше 2028-го.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Рынок новостроек под давлением: дорогая ипотека, рост цен и ужесточение банков.

🔹 До конца года рынок первичного жилья может потерять 10-20% спроса. Продажи в январе-июне уже упали более чем на 30%, в июле — еще на 7,6%.

🔹 Цена метра достигла 222 тыс. руб. (+8% за год), ипотека — около 18%. Выдачи по госпрограммам в июле снизились на 41% (до 188,2 млрд руб.).

🔹 Застройщики используют рассрочки, субсидирование ставки и трейд-ин, но они требуют взноса 30-50%. Восстановление рынка возможно при ипотеке 12-13%.

Пока кредит остается дорогим, резкого восстановления продаж не произойдет. Застройщики будут использовать скидки и рассрочки, а не снижать цены — себестоимость строительства растет, — эксперты.

Многое зависит от новых условий семейной ипотеки с 1 октября — при жестких правилах возможен значительный спад.

🎥 ProБанки

❗️🤔 По аналогии с РВБ: перенос НДС, налога на прибыль и взносов на год.

👉 Минфин прорабатывает отсрочку и рассрочку по налогам для Ozon и его селлеров по аналогии с РВБ. Решение в высокой степени проработки, объем поддержки определит правительство.

👉 Для РВБ уже перенесли платежи с июля 2026-го по июнь 2027-го на 28 июля 2027 года с рассрочкой на год. Селлерам — смещение на 12 месяцев при ущербе более 5% годового дохода.

👉 Ущерб Ozon от атак БПЛА оценивается в 125-170 млрд руб., повреждено 15-19% складских мощностей. Акции 24 августа падали почти на 22%. Точное число пострадавших селлеров станет известно после инвентаризации (до полугода).

Государству не следует каждый раз принимать отдельные решения для конкретного маркетплейса. Нужны единые критерии ущерба и общий порядок поддержки — иначе предприниматели в неравном положении только из-за выбора площадки, — Алексей Федоров, ТПП РФ.

Поддержка Ozon и селлеров продолжает логику помощи РВБ. Точный масштаб потерь еще предстоит оценить.

🎥 ProБанки

🚫💳 Рынок кредитных карт стагнирует: банки не готовы наращивать риски.

• Объем лимитов по новым кредитным картам в августе — 151,3 млрд руб. (-7,2% год к году, но +1,3% к июлю).

• К августу 2024 года (243 млрд руб.) падение в 1,6 раза, количество выдач сократилось с 2,1 до 1,4 млн.

• Лидеры по объему лимитов — Москва (16,08 млрд), Подмосковье (10,58 млрд) и Петербург (7,19 млрд). Сильнее всего снижение в Хабаровском крае (-14%) и Петербурге (-13,1%).

Банки сохраняют высокие требования к кредитным историям, сокращая риски просрочек, — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Лимиты и выдачи остаются значительно ниже уровней 2024 года.

🎥 ProБанки

❗️ Цифровой рубль внедряется постепенно и добровольно.

👉 Минфин уже провел несколько контрактов в цифровых рублях и получил право переводить отдельные расчеты в эту форму. В октябре руководство министерства получит зарплату на счета цифрового рубля — затем эксперимент масштабируют.

👉 Главная задача — сохранить добровольность и не усложнить процедуры. Для граждан цифровой рубль — дополнительная гарантия сохранности и целевого расходования средств, а не слежка.

👉 ИИ в бюджетном процессе сокращает рутинные операции с дней до секунд, выявляет задвоения расходов и расхождения в прогнозах. Он не заменяет специалистов, а освобождает от типовых функций.

Оплата картой и цифровым рублем — почти одно и то же. Переживать о слежке не стоит. Для государства это прослеживаемость и контроль, для граждан — дополнительная гарантия сохранности средств, — Ирина Окладникова, первый замминистра финансов.

Главный эффект — для государства: прозрачность бюджетных расходов. Для граждан — дополнительный способ расчетов с гарантией сохранности.

🎥 ProБанки

🚨 Организаторам финансовой пирамиды вынесли приговор, но вернуть деньги пострадавшим почти невозможно.

🔸 Замоскворецкий суд вынес приговор шести организаторам пирамиды АУФИ и ВШУФ. Гендиректор Арсений Дадашев получил 10 лет колонии, Виталий Фидуров — 8, менеджеры — по 4,5 года, кассиры — условно.

🔸 Потерпевшими признаны 70 человек, ущерб — около 200 млн руб. Схема: обзвон по купленным базам, офис в центре Москвы, предложения инвестиций в акции и Forex, липовые криптокошельки.

🔸 Гражданские иски отклоняли из-за запутанной схемы движения денег. Пострадавшие не рассчитывают на компенсации — по подсчетам, выплаты заняли бы более 400 лет.

Просьба перечислить деньги на карту физлица или криптокошелек менеджера должна сразу насторожить. Если обещают высокий доход и гарантируют его — это первый красный флаг, — эксперты.

Пирамида работала под видом «академий» и «школ» с офисами в центре Москвы. Главная защита — проверять лицензию в сервисе ЦБ, не доверять гарантированной доходности и не вносить новые платежи для вывода своих денег.

🎥 ProБанки

💳 WB Банк подключил клиентов к сети банкоматов ВТБ.

🔹 Держатели карт WB Банка могут снимать в банкоматах ВТБ до 500 тыс. руб. в месяц без комиссии. Пополнение карт через эти банкоматы не ограничено по сумме и также бесплатно.

🔹 Сеть ВТБ — около 20 тыс. устройств, вторая по величине в России. По оценке WB Банка, лимит покрывает 99% запросов клиентов.

🔹 В рамках партнерства ВТБ также изменил программу лояльности для своих клиентов — повышенный кешбэк за покупки на Wildberries.

Проект стал возможен благодаря стратегическому партнерству с ВТБ, — пресс-служба WB Банка.

Соглашение расширяет доступ клиентов WB Банка к банкоматной инфраструктуре без комиссий. Для ВТБ это часть совместных проектов с Wildberries.

🎥 ProБанки

🚫🤔 Блокировки счетов введут за частичное совпадение данных с перечнем Росфинмониторинга.

👉 Новым основанием для блокировки станет частичное совпадение данных клиента с человеком из перечня Росфинмониторинга (более 15 тыс. имен). Операции остановят на 5 рабочих дней.

👉 Причина — попытки обойти ограничения через варианты написания имени: более 800 человек в перечне имеют несколько вариантов записи данных.

👉 Прогноз: блокировки вырастут на 15-25% (до 80 тыс. случаев), 90-95% срабатываний AML-систем — ложные. Особенно уязвимы носители распространенных фамилий (Смирнов, Иванов, Кузнецов).

Большая часть заморозок будет вызвана ошибками. AML-системы срабатывают ложно в 90-95% случаев, ориентируясь на формальные признаки, — Екатерина Косарева, «ВМТ Консалт».

Мера направлена против обхода санкционных списков, но создает риски для добросовестных граждан. Нужен быстрый механизм разблокировки — сейчас он занимает больше недели.

🎥 ProБанки

🚨 МВД перечислило способы защиты от интернет-мошенников.

🔸 МВД советует использовать отдельную или виртуальную карту для онлайн-покупок, избегать простых паролей (имена, даты рождения) и не проводить операции через общественные Wi-Fi.

🔸 Включите двухфакторную аутентификацию, скачивайте приложения только из официальных магазинов и проверяйте настройки конфиденциальности в соцсетях.

🔸 Не переходите по незнакомым ссылкам (фишинг под банки, маркетплейсы, «Госуслуги»), не передавайте коды из СМС и фото личных документов.

Установка программ из сторонних источников может привести к заражению устройства вредоносным ПО. Сохраняйте конфиденциальность кодов из СМС и не передавайте посторонним фотографии документов, — МВД России.

Базовые правила цифровой гигиены снижают риск мошенничества. Отдельная карта ограничивает потери, а двухфакторная аутентификация защищает даже при утечке пароля.

🎥 ProБанки

🏠🤔 Ждать снижения ставок не всегда выгодно: рост цен и аренда могут съесть экономию.

• К концу 2026 года ставки по рыночной ипотеке могут составить 15-16%. Основания есть: ЦБ прогнозирует среднюю ключевую ставку в 2027 году 10,5-12,5% против 14,5-14,6% в 2026-м.

• Ставки двигаются не один к одному и не одновременно. Если ипотека подешевеет, но вырастет цена квартиры, часть экономии потеряется.

• Год ожидания не бесплатный: семья платит аренду, а первоначальный взнос должен сохранять покупательную способность. Сравнивать нужно полную стоимость покупки, а не только ставку.

Ситуацию нельзя считать улучшившейся, если ставка становится ниже, но рост цен снова отодвигает покупку квартиры от семьи, — Александр Аксененко, зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ.

Решение о покупке зависит не от ставки, а от полной стоимости: цена квартиры, платеж, расходы на ожидание. Даже при снижении ипотеки доступность может упасть из-за роста цен.

🎥 ProБанки

❗️💵 Вклад на 10 млн в 2027 году может оказаться выгоднее сдачи квартиры.

👉 При средней доходности вкладов 10-11% 10 млн руб. принесут за год 1-1,1 млн руб. до налога. ЦБ прогнозирует ключевую ставку 10,5-12,5% и инфляцию 4% в 2027 году.

👉 Квартира за 10 млн при аренде 55 тыс. руб./мес. даст 660 тыс. валового дохода, но после налогов, простоя и расходов — лишь 400-500 тыс.

👉 Рост цены квартиры на 4% даст еще 400 тыс. нереализованного дохода — воспользоваться можно только при продаже. Наличные — худший вариант: при инфляции 4% потеря 400 тыс. покупательной способности за год.

Если цены на жилье не изменятся, вклад в таком сценарии будет заметно выгоднее. Недвижимость подходит для вложений на 5-7 лет и дольше, на коротком горизонте выигрывает вклад за счет доходности и ликвидности, — Юлия Кузнецова, экономист.

На горизонте одного года вклад выгоднее аренды за счет доходности и быстрого доступа к деньгам. Недвижимость раскрывает потенциал на длинном горизонте.

🎥 ProБанки

📊🏠 Продажа квартиры сейчас выгоднее ожидания роста цен .

🔹 Аналитики сравнили два сценария на год: продажа сейчас + вклад под 12,5% против роста цены квартиры на 10%.

🔹 Москва: квартира 15 млн — вклад даст 16,875 млн, ожидание — 16,5 млн. Разница 375 тыс. руб. в пользу продажи.

🔹 Новосибирск: квартира 7,5 млн — вклад даст 8,44 млн, ожидание — 8,25 млн. Разница 187,5 тыс. руб.

Одна из ошибок продавца — считать, что высокая цена в объявлении означает выгодную сделку. Итоговая цена сделок в среднем на 8-11% ниже цены предложения. Ожидание может обойтись дороже, чем кажется, — Александр Чернокульский, «Жилфонд».

На горизонте года вклад под текущие высокие ставки обгоняет рост цен на жилье. Перед ожиданием стоит оценить реальную рыночную стоимость и посчитать стоимость ожидания.

🎥 ProБанки

❗️💳 Сбербанк начал выдавать карты через банкоматы.

👉 Сбербанк запустил выдачу карт через банкоматы: первые 70 устройств в Нижнем Новгороде. Клиент выбирает «Получить карту», авторизуется и получает неименную сберкарту «Мир» за 30 секунд.

👉 Активация — в приложении банка. После пилота Сбербанк решит, масштабировать ли функцию на всю страну.

👉 Озон-банк первым запустил такую функцию в феврале 2026 года. К середине года у него 1 тыс. устройств с модулем выдачи карт.

Банкоматы уже умеют проводить экспресс-оценку здоровья, менять валюту и отвечать на вопросы с помощью ИИ-помощника. Теперь добавляется ещё один базовый сценарий — получение карты, — Александр Ведяхин, первый зампред правления Сбербанка.

Выдача карт через банкоматы расширяет функциональность устройств и сокращает время получения. После пилота Сбербанк оценит востребованность формата.

🎥 ProБанки

❗️💵 НАПФ предлагает разрешить досрочно снимать деньги с ПДС на жильё и образование.

🔸 Участники ПДС до 30 лет — всего 4%. НАПФ предлагает разрешить им после 5 лет участия снимать накопления на первое жильё или ипотеку — это даст 300-600 млрд руб. за 5 лет.

🔸 Также предлагается разрешить вывод на образование (92-184 млрд руб. ежегодно) и детские счета с софинансированием от государства.

🔸 В ПДС уже 14 млн человек и 1,2 трлн руб. Минфин готов обсудить инициативы. Прогноз: до 9 млн новых участников до 45 лет.

Молодёжь — сегмент с наибольшим потенциалом. Длительный горизонт накоплений делает её стратегически важной аудиторией для развития долгосрочных сбережений, — Сергей Беляков, президент НАПФ.

ПДС смещён в сторону старшего поколения, что мешает формированию долгосрочного капитала. Досрочный доступ к средствам на жильё и образование сделает программу привлекательнее для молодых.

🎥 ProБанки