💰 Наличные стали популярнее банковских счетов впервые с 2022 года.

🔸 В сентябре 38% опрошенных назвали наличные предпочтительным способом хранения денег (+6 п.п. за год), банковские счета — 37%. Год назад счета выбирали 43%.

🔸 Причины: прямой доступ к средствам без интернета и приложений, ужесточение контроля за операциями (заморозки для проверки) и снижение ставок по вкладам (ключевая — с 18% до 14%).

🔸 Объём наличных в обращении с февраля вырос на 3,3 трлн руб., за год — на 3,7 трлн. Власти усиливают контроль: рекомендации ЦБ по проверке происхождения кеша, ограничение вывоза более 1 млн руб. в страны ЕАЭС.

Для краткосрочного резерва на случай отключений интернета наличные оправданы, однако хранить в них значительную часть капитала несколько лет невыгодно. Такие средства не приносят дохода и теряют покупательную способность, — Наталья Белова, «Росгосстрах Жизнь».

Наличные выигрывают в доступности, но проигрывают в доходности и защите. Для повседневных расходов достаточно суммы на 1-2 недели, остальное лучше распределить между вкладами, облигациями и другими активами.

🎥 ProБанки

👛 ПДС набирает популярность среди молодёжи.

• За 9 месяцев 2026 года клиенты до 35 лет открыли на 43% больше ПДС-счетов в СберНПФ, чем год назад. Общий объём вложений достиг 226 млрд руб. (+60% год к году).

• Из них 130 млрд — личные взносы с госсофинансированием и налоговым вычетом, 96 млрд — переведённая накопительная пенсия. Заключено 3,3 млн договоров.

• Лидеры по активности — Москва и Подмосковье (13% счетов), Петербург и Ленобласть (5%), Краснодарский край (4%). Фонд помог 2,6 млн граждан получить максимальные 36 тыс. руб. софинансирования.

Люди готовы планировать финансы на 15 лет и дольше, если понимают правила игры. Важно сохранить это доверие и обеспечить стабильность основных параметров программы, — Ольга Изюмова, гендиректор СберНПФ.

Длинный горизонт, госсофинансирование и налоговые вычеты делают программу привлекательной. Но для сохранения доверия важна стабильность условий.

🎥 ProБанки

🚗💳 Доля автокредитов на машины с пробегом растет: чем обусловлен новый тренд?

👉 Во II квартале банки профинансировали покупку авто с пробегом почти на 136 млрд руб. (+24% год к году), количество займов — более 94 тыс. Доля вторички в выдачах выросла до 31%.

👉 Средний чек — около 1,5 млн руб. (лишь на 100 тыс. меньше, чем на новый автомобиль), ставка — 22,7% против 14,6% для новых.

👉 Подержанные машины дорожают медленнее новых (1,2% против 8%), что подталкивает спрос на вторичку. Но 30% кредитов выдаются на 7-10 лет из-за требований к долговой нагрузке.

Для многих подержанный автомобиль остаётся единственным доступным вариантом. Однако более низкая цена может компенсироваться расходами на ремонт: запчасти дорожают, а средний возраст автопарка приблизился к 16 годам, — эксперты.

Переток на вторичный рынок продолжится, но экономия при покупке может исчезнуть в эксплуатации. Покупателю важно учитывать стоимость кредита, срок и будущие расходы на обслуживание.

🎥 ProБанки

📈📄 Дополнительный доход расширяет возможности по ипотеке, но требует документов.

🔹 Официально подтверждённый допдоход 30 тыс. руб. увеличивает доступную сумму ипотеки примерно на 1 млн. Банки учитывают премии, аренду, доходы самозанятых, дивиденды и купоны — при наличии документов.

🔹 Допдоходы учитываются не полностью: аренда и самозанятость — на 70-80%, дивиденды — на 50-70%, проценты по вкладам — редко. Неофициальные наличные и переводы от физлиц банк не признаёт.

🔹 Пример: при зарплате 100 тыс. и платеже 60% доступен кредит 4,13 млн под 17% на 20 лет. С арендой 30 тыс. (учитывается 80%) доход — 124 тыс., платёж — 74,4 тыс., кредит — 5,13 млн.

Все поступления должны быть официальными и подтверждаться документами. Неофициальные наличные доходы, разовые переводы от физических лиц и подработки без договора банк, как правило, не признаёт, — Лилия Буркина, экономист.

Итоговое решение зависит от политики банка, кредитной истории, других обязательств и первоначального взноса.

🎥 ProБанки

📊 Инвестиции в основной капитал продолжают падать: в чем причины негативного тренда?

👉 За I полугодие инвестиции в основной капитал сократились на 10% (в 2025-м — на 2,3%). Объём — свыше 16,2 трлн руб. Минэк ждёт улучшения во II полугодии и -5,4% по итогам года.

👉 Четыре из пяти крупнейших регионов удержали рост: Москва, Ленинградская область, Татарстан, Красноярский край и ХМАО дали 40% всех вложений. Падение только в ХМАО (-11,7%).

👉 Причины: сложнее найти инвесторов после санкций, высокая ставка (14%) делает депозиты выгоднее вложений, рост числа убыточных отраслей с трёх до 11. В зоне риска — металлургия, деревообработка, транспорт.

При такой ставке реальная стоимость заёмных средств для компаний нередко превышает 20% годовых. Даже при наличии свободных средств бизнесу зачастую выгоднее разместить их на депозите, чем направлять на расширение производства, — Антон Никитин, «Финголд».

Снижение инвестиций означает старение мощностей и потерю конкурентоспособности, а с лагом — сокращение рабочих мест. Власти делают ставку на Дальний Восток, партнёрское финансирование и инвестиционный вычет. Эксперты ожидают до -7% по итогам года.

🎥 ProБанки

💵🤔 Принудительное взыскание ускорят, но это не решает проблему неплатёжеспособности.

🔸 За январь-август на исполнении ФССП находилось более 97 млн производств, окончено и прекращено почти 45 млн дел на 5 трлн руб. Исполнительский сбор принёс бюджету около 68 млрд.

🔸 Поступления сбора планируют нарастить: 103 млрд в 2026-м, 117 млрд в 2027-м, 151,6 млрд в 2029-м. Рост объясняют увеличением числа производств и эффективностью взыскания.

🔸 Причины роста дел: цифровизация ФССП (автодоступ к данным банков, ФНС, Росреестра), высокая долговая нагрузка, пик выдач 2023-2024 годов переходит в просрочку. С 2026 года сбор вырос с 7% до 12%, минимум — 2 тыс. руб.

Быстрый поиск счетов, доходов и имущества способен повысить результативность приставов. Однако ускорение процедуры не поможет, если денег объективно нет, — Виктор Мангазеев, экономист.

Должникам стоит использовать отсрочку, рассрочку или мировое соглашение — устные договорённости с приставом не заменяют официальных решений.

🎥 ProБанки

❗️Выплаты по ОСАГО растут быстрее сборов, что давит на устойчивость страховщиков.

• Средняя выплата по ОСАГО за 8 месяцев — 126,4 тыс. руб. (+10,3%), средняя премия — 7,8 тыс. (+6,8%). В августе рост усилился: выплата — 141,7 тыс. (+16,7%), полис — 8,2 тыс. (+12,7%).

• Общая сумма выплат выросла на 27,5% (178,6 млрд руб.), сборы премий — на 7,9% (228,4 млрд). Число краткосрочных договоров выросло почти в 5 раз.

• С 19 сентября действуют новые справочники стоимости запчастей: рост цен на 8-10%, для европейских марок — до 13-15%. Выплат часто не хватает на ремонт из-за вычета износа. Доля выплат на полную сумму (400 тыс.) выросла с 2-3% до 10%.

Если в процессе ремонта требуется замена запчастей, на новую деталь выплаты может не хватить из-за вычтенного износа. Либо потерпевшие обходятся более простыми деталями, либо многие машины вообще не ремонтируют, — Екатерина Гринева, РСА.

Причины — подорожание запчастей и судебные издержки. Обсуждается корректировка натуральной формы ремонта и повышение лимитов по жизни и здоровью.

🎥 ProБанки

🤱🏠 При рождении второго ребёнка ставку по семейной ипотеке пересчитают без нового кредита.

👉 При рождении второго ребёнка семья может снизить ставку без перехода в другой банк и оформления нового кредита — по договорам, заключённым с 1 октября 2026 года.

👉 При долге 6 млн на 15 лет платёж под 12% — около 72 тыс. руб., под 10% — 64,5 тыс., под 8% — 57,3 тыс., под 6% — 50,6 тыс. Разница между 12% и 6% — более 21 тыс. руб. в месяц (250 тыс. в год).

👉 Пересчёт должен оставаться простой процедурой без новой оценки платёжеспособности и повторных согласований. Для договоров, заключённых до 1 октября, прежние условия сохраняются.

Переходить в другой банк и оформлять новую ипотеку не требуется: семья подтверждает рождение ребёнка, после чего ставка пересчитывается исходя из нового количества детей. Рождение ребёнка не должно запускать новую оценку платёжеспособности, — Александр Аксененко, зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ.

Механизм делает семейную ипотеку выгоднее для многодетных без сложных процедур. Переход на рыночную ипотеку возможен, но сейчас невыгоден — рыночное рефинансирование дороже льготной ставки.

🎥 ProБанки

✍️👍 Россияне активно сравнивают предложения и ценят прозрачность: сложное оформление и скрытые условия отпугивают.

🔹 49% опрошенных сравнивают несколько предложений, 35% выбирают первый подходящий вариант, 16% заранее знают, куда обращаться. 38% скорее выберут знакомую компанию с худшими условиями.

🔹 Довериться менее известной компании помогают отзывы (30%), рейтинг (26%), подтверждение условий без скрытых пунктов (25%) и лицензия (23%).

🔹 40% откажутся от продукта из-за сложного оформления, 28% опасаются скрытых комиссий, 25% — мошенничества. Почти 80% готовы оформлять продукты через маркетплейсы, треть — если сервис объясняет разницу между вариантами.

Главное преимущество финтех-сервисов для сравнения — экономия денег (31%), защита от ошибки (19%), честность сравнения (19%) и экономия времени (15%), — опрос «Сравни».

Маркетплейсы выигрывают, если объясняют разницу между вариантами и не продвигают одного партнёра.

🎥 ProБанки

📊 Неделя геополитики и инфляции: делистинг ПИК и дивиденды «Газпром нефти»

👉 Индекс Мосбиржи впервые с конца июня превысил 2400 на фоне разговора Трампа и Путина. Прогноз на неделю — 2400-2500, но рост пока спекулятивный.

👉 Ключевые события: 12 октября — последний день покупки акций «Газпром нефти» и «Татнефти» с дивидендами. 13 октября ПИК рассмотрит делистинг. 15 октября — последний день торгов акциями ПИК.

👉 Инфляция ускорилась: +0,96% за неделю против 0,12% ранее, с начала года — 5,94%. Это снижает ожидания смягчения ДКП на заседании ЦБ 23 октября. RGBI — 110-111, доллар — 84,5-86,5, евро — 95-97, юань — 12,6-12,8.

Позитивные новости ведут вверх цены акций нефтяных компаний, однако об устойчивом тренде говорить пока не приходится — реакция рынка носит скорее спекулятивный характер, — Алексей Родин, Rodin.Capital.

Неделя определяется геополитикой и инфляцией. Ускорение цен снижает шансы на скорое снижение ставки, что давит на облигации. Для устойчивого роста рынку нужны более фундаментальные драйверы.

🎥 ProБанки

❗️ ЦБ ввёл 33 критерия оценки операторов электронных кошельков.

🔸 С 29 сентября ЦБ оценивает операторов электронных кошельков по 33 критериям: прозрачность комиссий, правила возврата, уведомления об изменении условий и доступность поддержки.

🔸 Рынок вырос в 1,6 раза за год — до 13,3 трлн руб., а требования к клиентской работе были мягче, чем в банках. На 1 октября в России около 40 операторов, широко известны 6-7.

🔸 Нарушения грозят предписанием, штрафами, ограничением операций или отзывом лицензии. Малым операторам придётся увеличить расходы на поддержку и контроль — возможна консолидация рынка.

Само наличие канала связи не гарантирует, что пользователь разберётся в причинах списания. Многое зависит от того, насколько доступно сервисы объясняют ключевые условия перед оплатой или переводом, — Валерия Попова, «Риком-Траст».

Новая методика повысит прозрачность и качество поддержки, но не решит проблему мошенничества — кошельки часто используются как промежуточное звено. Для снижения потерь нужны антифрод-системы, обмен данными и финансовая грамотность клиентов.

🎥 ProБанки

📉💵 Выдачи розничных кредитов в сентябре сократились: банки сохраняют жёсткие требования.

• В сентябре выдано 4,05 млн розничных кредитов (-1,8% к августу). К сентябрю 2024 года (4,64 млн) падение на 13%.

• Лидеры по числу выдач — Москва (283,6 тыс.), Московская область (222,4 тыс.) и Краснодарский край (162,6 тыс.).

• Сильнее всего выдачи сократились в Свердловской (-3,7%) и Новосибирской (-3,6%) областях, Москве и Челябинской области (по -3,4%). Рост только в Воронежской области (+1,8%).

Выдача розничных кредитов остаётся на низком уровне. Динамика обусловлена ужесточением ДКП по охлаждению кредитного рынка — резким ростом ставок и ограничениями по долговой нагрузке, — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Рынок розничного кредитования стагнирует: банки сохраняют жёсткие фильтры, выдачи значительно ниже уровней 2024 года. Перелома до смягчения ДКП ждать не стоит.

🎥 ProБанки

👛🔣 Налог на проценты по вкладам: как рассчитать и когда платить?

👉 НДФЛ облагается только сумма процентов сверх лимита: 1 млн руб. × максимальная ключевая ставка года. Для 2025 года порог — 210 тыс. руб.

👉 ФНС суммирует проценты по всем вкладам во всех банках. Ставка: 13% при базе до 2,4 млн руб., 15% — с превышения.

👉 Декларацию подавать не нужно — банки сами передают данные в ФНС. Налог за 2025 год нужно оплатить до 1 декабря 2026-го, начисление появится в личном кабинете.

Смотреть нужно не на то, сколько денег лежит в банке, а на то, сколько вы на этих деньгах заработали. Лучше заранее понимать примерную сумму платежа и отложить её, чем искать деньги, когда пришло уведомление, — Татьяна Волкова, «Финтеллект».

Налог на вклады платится только с процентов сверх лимита и рассчитывается автоматически. Проверьте данные в личном кабинете ФНС, сравните с выписками банков и отложите сумму заранее.

🎥 ProБанки

❌🤔 Развод не прекращает ипотеку: как разделить квартиру и долг?

🔹 Имущество, купленное в браке, — совместная собственность, но раздел квартиры и обязательства перед банком — разные вещи. Перевод долга возможен только с согласия банка (ст. 391 ГК).

🔹 Четыре варианта: квартира остаётся одному супругу (с компенсацией), обязательства за обоими, продажа или судебный раздел. При продаже нужно согласие банка, остаток делится после погашения кредита.

🔹 Типичные ошибки: перестать платить после ухода, ограничиться устной договорённостью, не фиксировать платежи, считать любой кредит общим и учитывать только стоимость квартиры без остатка долга.

Развод не должен превращать бывших супругов в бессрочных финансовых партнёров. Нужно ответить на три вопроса: кому принадлежит квартира, кто получает экономическую выгоду и кто юридически остаётся обязанным перед банком, — Юлия Лебедко, «Право Групп».

Нужно получить сведения о задолженности, определить собственников и заёмщиков, оценить квартиру и заключить нотариальное соглашение о разделе.

🎥 ProБанки

❗️«Яндекс Пэй» возобновляет работу после сбоя.

👉 «Яндекс Пэй» поэтапно восстанавливает доступ к переводам и платежам после технического сбоя. Часть пользователей уже может видеть деньги и распоряжаться ими.

👉 Возвращаются переводы в «Сейвах», по СБП и реквизитам. Доступ открывают постепенно, чтобы сервис справлялся с нагрузкой.

👉 Оплата пластиковыми картами и платёжными стикерами работает без ограничений. Средства пользователей, по заявлению компании, в полной безопасности.

Мы восстановили доступ к переводам и платежам для части пользователей. Многие из вас уже могут видеть свои деньги и распоряжаться ими. Доступ открываем поэтапно, чтобы сервис справлялся с нагрузкой, — Дмитрий Пирогов, финтех-направление «Яндекса».

Сбой затронул проверку баланса, оплату и переводы у части клиентов. Восстановление идёт поэтапно, средства в безопасности. Карточные платежи и стикеры работают штатно.

🎥 ProБанки

🚨🚫 Банки блокируют пополнение кредиток из-за налоговых долгов.

🔸 Россияне жалуются: при пополнении кредитки деньги списываются в счёт налоговой задолженности, а на карте возникает просрочка. Причина — очерёдность платежей: налоги (третья очередь) приоритетнее кредита (пятая).

🔸 С 1 ноября 2025 года ФНС взыскивает неоспариваемые долги без суда. Совокупная задолженность граждан и бизнеса по налогам достигла почти 4 трлн руб. (+треть за год), активных пользователей кредиток — 30,16 млн.

🔸 Что делать: проверить долг в личном кабинете ФНС или на «Госуслугах», подать возражение (приостановит взыскание), уточнить в банке альтернативные способы платежа (касса, по номеру договора, ссудный счёт). После погашения долга разблокировка занимает 1-2 дня.

Деньги, которые вносит клиент для погашения кредита, списываются в пользу налоговой в приоритетном порядке, а расходные операции по карте ограничиваются до погашения долга. Блокировка пополнения — законный механизм, — Дмитрий Челноков, «Формула согласия».

Налоговое взыскание может привести к просрочке по кредитке, даже если заёмщик платит вовремя. Заранее проверяйте задолженность и уточняйте у банка способы внесения платежа — обращение о перерасчёте процентов возможно, но не гарантирует отмену начислений.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Налоговая реформа — 2027: пассивные доходы войдут в общую шкалу НДФЛ до 22%.

• С 2027 года дивиденды, проценты по вкладам и доходы от ценных бумаг войдут в общую пятиступенчатую шкалу НДФЛ (13-22%) вместе с зарплатой. Сейчас для пассивных доходов действует отдельная шкала 13-15%.

• Банки станут налоговыми агентами: НДФЛ с процентов будут удерживать при выплате, а не до 1 декабря следующего года. Необлагаемый минимум рассчитают по максимальной ключевой ставке предыдущего года, а не текущего.

• Для нерезидентов ставка по дивидендам и вкладам вырастет с 15% до 30% (если иное не предусмотрено соглашениями). ЗПИФ и ИПИФ для квалов обяжут платить налог на прибыль 15% с пассивных доходов без вычета расходов — реинвестирование станет дороже.

По оценкам Минфина, новые правила коснутся порядка 6% населения с налогооблагаемыми доходами — или 4 млн человек. Главный практический вопрос — не только рост ставок, но и объём денег, который останется после всех обязательных платежей, — «Известия».

Реформа увеличивает фискальную нагрузку на инвесторов с высокими доходами и лишает ЗПИФ статуса безналогового инструмента.

🎥 ProБанки

❓ ФССП обрушила на банки миллионы запросов за четыре дня.

👉 С 18 по 21 сентября ФССП без предупреждения направила банкам миллионы запросов — в 10-48 раз больше обычного. Одному региональному банку за 19 сентября пришло 12,8 млн запросов (месячная норма).

👉 По закону ответить нужно за 3 дня, штраф за каждый необработанный запрос — 50-100 тыс. руб. При таких объёмах возможна мультипликация штрафов, угрожающая стабильности банков. Более 90% запросов касались не клиентов банков.

👉 НСФР просит ЦБ обязать ФССП исключить злоупотребление и снять ответственность за просрочку по запросам от 18-21 сентября. АБР предлагает равномерное распределение запросов и отказ от штрафов при аномальных нагрузках.

Учитывая количество поступающих запросов, возможна мультипликация штрафов до значений, реально угрожающих финансовой стабильности ряда банков. Автоматика могла выбросить в банки всю накопленную очередь и дубли, — Андрей Емелин, НСФР.

Причина, вероятно, в техническом сбое автоматики ФССП. Но веерная рассылка запросов планируется на регулярной основе — банкам нужны гарантии от штрафов при аномальных нагрузках.

🎥 ProБанки

❌💳 Банки продолжают жёстко фильтровать заёмщиков: четыре из пяти заявок отклоняются.

🔹 Доля отказов по потребкредитам в сентябре — 79,2%, уровень стабильно высокий. В августе было 76%, рост продолжается.

🔹 Максимум отказов — в Забайкальском крае (81,4%), Кемеровской (81,1%) и Новосибирской (81%) областях. Минимум — в Нижегородской (75,6%), Белгородской (76,1%) и Воронежской (76,3%) областях. В Москве — 76,8%.

🔹 За месяц отказы снизились в Хабаровском крае (-0,7 п.п.) и Забайкалье (-0,5 п.п.), выросли — в Ростовской области, Москве и Петербурге (по +0,8 п.п.).

В условиях жёсткой ДКП банки сохраняют низкий аппетит к риску и повышают требования к кредитным историям заёмщиков, — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Перелома до смягчения ДКП и снижения требований по долговой нагрузке ждать не стоит.

🎥 ProБанки

❗️💰 Ломбарды предложили ЦБ принимать криптовалюту в залог.

👉 «Неоломбард» предложил ЦБ разрешить принимать криптовалюту в залог. Клиент получил бы деньги без продажи монет, но при просрочке залог продадут — заработать на росте курса не получится.

👉 Сейчас закон «О ломбардах» не позволяет совмещать ломбардную деятельность с обменом цифровых валют и работой цифрового депозитария. Нужны поправки, правила оценки и хранения активов.

👉 Рынок ломбардов вырос на 34% за год — 126 млрд руб. и 2,4 млн заёмщиков. Аудитория криптозаймов — около 20 млн человек с вложениями 3,7 трлн руб. Сбер и Совкомбанк уже тестируют кредитование под залог крипты.

Чем ниже ломбард оценит криптовалюту, тем меньшую сумму предложит владельцу. Если разрыв между стоимостью залога и размером займа окажется слишком большим, спрос на услугу может быть близок к нулю, — Иван Уклейн, «Эксперт РА».

Инициатива расширит ломбардный бизнес, но останется нишевой: нужны правила оценки, хранения и продажи криптовалюты, а высокая волатильность и риски потери ключей сдерживают массовый спрос.

🎥 ProБанки