❗️«Яндекс Пэй» возобновляет работу после сбоя.

👉 «Яндекс Пэй» поэтапно восстанавливает доступ к переводам и платежам после технического сбоя. Часть пользователей уже может видеть деньги и распоряжаться ими.

👉 Возвращаются переводы в «Сейвах», по СБП и реквизитам. Доступ открывают постепенно, чтобы сервис справлялся с нагрузкой.

👉 Оплата пластиковыми картами и платёжными стикерами работает без ограничений. Средства пользователей, по заявлению компании, в полной безопасности.

Мы восстановили доступ к переводам и платежам для части пользователей. Многие из вас уже могут видеть свои деньги и распоряжаться ими. Доступ открываем поэтапно, чтобы сервис справлялся с нагрузкой, — Дмитрий Пирогов, финтех-направление «Яндекса».

Сбой затронул проверку баланса, оплату и переводы у части клиентов. Восстановление идёт поэтапно, средства в безопасности. Карточные платежи и стикеры работают штатно.

🎥 ProБанки

🚨🚫 Банки блокируют пополнение кредиток из-за налоговых долгов.

🔸 Россияне жалуются: при пополнении кредитки деньги списываются в счёт налоговой задолженности, а на карте возникает просрочка. Причина — очерёдность платежей: налоги (третья очередь) приоритетнее кредита (пятая).

🔸 С 1 ноября 2025 года ФНС взыскивает неоспариваемые долги без суда. Совокупная задолженность граждан и бизнеса по налогам достигла почти 4 трлн руб. (+треть за год), активных пользователей кредиток — 30,16 млн.

🔸 Что делать: проверить долг в личном кабинете ФНС или на «Госуслугах», подать возражение (приостановит взыскание), уточнить в банке альтернативные способы платежа (касса, по номеру договора, ссудный счёт). После погашения долга разблокировка занимает 1-2 дня.

Деньги, которые вносит клиент для погашения кредита, списываются в пользу налоговой в приоритетном порядке, а расходные операции по карте ограничиваются до погашения долга. Блокировка пополнения — законный механизм, — Дмитрий Челноков, «Формула согласия».

Налоговое взыскание может привести к просрочке по кредитке, даже если заёмщик платит вовремя. Заранее проверяйте задолженность и уточняйте у банка способы внесения платежа — обращение о перерасчёте процентов возможно, но не гарантирует отмену начислений.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Налоговая реформа — 2027: пассивные доходы войдут в общую шкалу НДФЛ до 22%.

• С 2027 года дивиденды, проценты по вкладам и доходы от ценных бумаг войдут в общую пятиступенчатую шкалу НДФЛ (13-22%) вместе с зарплатой. Сейчас для пассивных доходов действует отдельная шкала 13-15%.

• Банки станут налоговыми агентами: НДФЛ с процентов будут удерживать при выплате, а не до 1 декабря следующего года. Необлагаемый минимум рассчитают по максимальной ключевой ставке предыдущего года, а не текущего.

• Для нерезидентов ставка по дивидендам и вкладам вырастет с 15% до 30% (если иное не предусмотрено соглашениями). ЗПИФ и ИПИФ для квалов обяжут платить налог на прибыль 15% с пассивных доходов без вычета расходов — реинвестирование станет дороже.

По оценкам Минфина, новые правила коснутся порядка 6% населения с налогооблагаемыми доходами — или 4 млн человек. Главный практический вопрос — не только рост ставок, но и объём денег, который останется после всех обязательных платежей, — «Известия».

Реформа увеличивает фискальную нагрузку на инвесторов с высокими доходами и лишает ЗПИФ статуса безналогового инструмента.

🎥 ProБанки

❓ ФССП обрушила на банки миллионы запросов за четыре дня.

👉 С 18 по 21 сентября ФССП без предупреждения направила банкам миллионы запросов — в 10-48 раз больше обычного. Одному региональному банку за 19 сентября пришло 12,8 млн запросов (месячная норма).

👉 По закону ответить нужно за 3 дня, штраф за каждый необработанный запрос — 50-100 тыс. руб. При таких объёмах возможна мультипликация штрафов, угрожающая стабильности банков. Более 90% запросов касались не клиентов банков.

👉 НСФР просит ЦБ обязать ФССП исключить злоупотребление и снять ответственность за просрочку по запросам от 18-21 сентября. АБР предлагает равномерное распределение запросов и отказ от штрафов при аномальных нагрузках.

Учитывая количество поступающих запросов, возможна мультипликация штрафов до значений, реально угрожающих финансовой стабильности ряда банков. Автоматика могла выбросить в банки всю накопленную очередь и дубли, — Андрей Емелин, НСФР.

Причина, вероятно, в техническом сбое автоматики ФССП. Но веерная рассылка запросов планируется на регулярной основе — банкам нужны гарантии от штрафов при аномальных нагрузках.

🎥 ProБанки

❌💳 Банки продолжают жёстко фильтровать заёмщиков: четыре из пяти заявок отклоняются.

🔹 Доля отказов по потребкредитам в сентябре — 79,2%, уровень стабильно высокий. В августе было 76%, рост продолжается.

🔹 Максимум отказов — в Забайкальском крае (81,4%), Кемеровской (81,1%) и Новосибирской (81%) областях. Минимум — в Нижегородской (75,6%), Белгородской (76,1%) и Воронежской (76,3%) областях. В Москве — 76,8%.

🔹 За месяц отказы снизились в Хабаровском крае (-0,7 п.п.) и Забайкалье (-0,5 п.п.), выросли — в Ростовской области, Москве и Петербурге (по +0,8 п.п.).

В условиях жёсткой ДКП банки сохраняют низкий аппетит к риску и повышают требования к кредитным историям заёмщиков, — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Перелома до смягчения ДКП и снижения требований по долговой нагрузке ждать не стоит.

🎥 ProБанки

❗️💰 Ломбарды предложили ЦБ принимать криптовалюту в залог.

👉 «Неоломбард» предложил ЦБ разрешить принимать криптовалюту в залог. Клиент получил бы деньги без продажи монет, но при просрочке залог продадут — заработать на росте курса не получится.

👉 Сейчас закон «О ломбардах» не позволяет совмещать ломбардную деятельность с обменом цифровых валют и работой цифрового депозитария. Нужны поправки, правила оценки и хранения активов.

👉 Рынок ломбардов вырос на 34% за год — 126 млрд руб. и 2,4 млн заёмщиков. Аудитория криптозаймов — около 20 млн человек с вложениями 3,7 трлн руб. Сбер и Совкомбанк уже тестируют кредитование под залог крипты.

Чем ниже ломбард оценит криптовалюту, тем меньшую сумму предложит владельцу. Если разрыв между стоимостью залога и размером займа окажется слишком большим, спрос на услугу может быть близок к нулю, — Иван Уклейн, «Эксперт РА».

Инициатива расширит ломбардный бизнес, но останется нишевой: нужны правила оценки, хранения и продажи криптовалюты, а высокая волатильность и риски потери ключей сдерживают массовый спрос.

🎥 ProБанки

🚨🤔 Банки сокращают аппетит к корпоративным бумагам, смещая риск на частных инвесторов.

🔸 За январь-август портфель корпоративных облигаций у банков вырос лишь на 255 млрд руб. против 1,78 трлн год назад — в 7 раз меньше. Требования приблизились к 9 трлн руб.

🔸 Причины осторожности: высокие ставки, ухудшение положения заёмщиков и альтернатива в виде более надёжных ОФЗ. Число проблемных эмитентов за полгода выросло с 8 до 13, дефолты в сентябре — 6,3 млрд руб.

🔸 Компании продолжают занимать: в августе рекордные 875 млрд руб., в сентябре — более 1 трлн. Но значительную часть обеспечили финорганизации и секьюритизация — промышленным и строительным компаниям сложнее найти покупателей.

Главная опасность для частного инвестора — принять высокий процент за признак выгодной покупки, не проверив надёжность заёмщика. Высокая доходность может оказаться компенсацией за вероятность потери денег, — Денис Астафьев, SharesPro.

Эмитентам с рейтингом A и ниже придётся предлагать более высокую доходность. Инвесторам важно проверять долговую нагрузку и денежный поток компаний, а не гнаться за процентом.

🎥 ProБанки

❗️💵 «Прокрутить» налог на вкладе до 1 декабря больше не получится.

• С 2027 года банки станут налоговыми агентами и будут удерживать НДФЛ при выплате процентов.

• Необлагаемый лимит для доходов 2027 года — 160 тыс. руб. (16% × 1 млн), для 2025-го было 210 тыс. Проценты включат в общую налоговую базу с зарплатой по шкале 13-22%.

• Ставки по вкладам в октябре — 13-14% по коротким срокам и 12,5% по годовым, выше прогнозной инфляции 4,5-5,5%. Для сумм до 1,2-1,3 млн руб. налог не возникнет. Страховка АСВ — до 1,4 млн.

Раньше вклад был очевидным выбором для всех, у кого есть свободные деньги. Теперь это лишь один из инструментов. Если цель — не потерять средства, вклад остаётся разумным выбором. Если нужен рост — придётся искать другие пути и мириться с риском, — Сергей Конон, Vita Liberta.

Вклад остаётся простым способом защиты от инфляции, но с 2027 года доходность станет скромнее из-за налога и снижения лимита. Для сумм до 1,2-1,3 млн руб. на 3-12 месяцев он по-прежнему выгоден.

🎥 ProБанки

📈🏠 Поисковый интерес к семейной ипотеке достиг максимума за два года.

👉 На неделе 21-27 сентября запросы об ипотеке для одного ребёнка выросли в 6 раз к средненедельному уровню III квартала, для двух и трёх детей — втрое, для четырёх — в 5 раз, для пяти — в 4 раза.

👉 Запрос «семейная ипотека изменения 2026» встречался в 6 раз чаще среднего уровня июля-сентября. В начале октября превышение — почти в 4 раза.

👉 Интерес к ипотеке для многодетных в конце сентября был на 66% выше средненедельного, на следующей неделе — на 57%. Это максимум с февраля 2026 года.

Условия ипотеки с четырьмя детьми искали в пять раз чаще, с пятью — в четыре раза. Повышенный интерес сохранился и в начале октября, — исследование Яндекс Поиска по Финансам.

Всплеск интереса — реакция на изменение условий семейной ипотеки с 1 октября. Россияне активно изучают новые параметры, особенно для семей с разным числом детей.

🎥 ProБанки

📊🤔 Вклады стабилизировались: что будет со ставками после заседания ЦБ?

🔹 После заседания ЦБ 23 октября ставки по вкладам, скорее всего, останутся вблизи нынешних уровней. Ожидается пауза на 14% — банки уже заложили это в предложения.

🔹 Стандартные вклады — около 13-14%, продукты с надбавками для новых клиентов — 14-15%. Высокие цифры в рекламе могут действовать только в начале срока или требовать покупки других продуктов.

🔹 Причина осторожности ЦБ — инфляционные ожидания выросли с 13,7% до 14,2% в сентябре. Одновременно признаки охлаждения экономики ограничивают необходимость повышения ставки.

Надо фиксировать ставку сейчас, пока банки не начали закладывать будущее снижение ключевой. Небольшая разница между банками не всегда оправдывает перевод денег, если теряется доход за несколько дней, — Олег Абелев, «Риком-Траст».

Вкладчикам стоит фиксировать текущие уровни, сравнивать вклады на 6-12 месяцев и учитывать условия надбавок, а не только рекламные цифры.

🎥 ProБанки

📈🏦 Триллионный запас прочности: банки идут на исторический рекорд за счет маржи.

👉 Прогноз прибыли банковского сектора на 2026 год — 4-4,2 трлн руб., исторический максимум. За восемь месяцев уже заработано 3,3 трлн руб. (+36% г/г).

👉 Рост обеспечен накопленной маржой: банки заместили дорогие депозиты 2024-2025 годов более дешевыми пассивами, ускорив снижение ставок по вкладам.

👉 Во II полугодии прибыль замедлят более плавное снижение ключевой ставки, рост резервов под корпоративные реструктуризации и давление СБП на комиссионные доходы.

Даже при скромном росте кредитования процентный доход в абсолютных величинах получается очень большим, — Вячеслав Бердников, Совкомбанк.

Высокая прибыльность сектора сохранится, но ее структура будет меняться. Банки ужесточат скоринг для компаний из зон экономического риска, а бизнесу и населению стоит учитывать миграцию безналичных расчетов в низкомаржинальные каналы СБП.

🎥 ProБанки

🚫💳 Цифровой щит: что реально блокирует самозапрет на кредиты, а что проходит сквозь него.

🔸 Ограничение блокирует только новые потребительские кредиты и займы, не затрагивая ипотеку, автокредиты под залог ТС и траты по уже открытым кредитным картам.

🔸 Услуга бесплатна и бессрочна, но начинает действовать лишь на следующий день после внесения записи в кредитную историю, а снимается на второй календарный день.

🔸 При выдаче займа в нарушение запрета кредитор теряет право требовать возврата средств, поэтому статус ограничения эксперты рекомендуют фиксировать документально.

Если кредитор оформит подпадающий под запрет заем в нарушение этих требований, он лишается права требовать исполнения обязательств, — Элина Бакаева, руководитель отдела юридического сопровождения «Космовизаком».

Для получения нового кредита ограничение можно временно снять, а сразу после заключения договора оперативно восстановить.

🎥 ProБанки

💵🤔 Кто реально получает микрозаймы на маркетплейсах: гендерный парадокс.

▪️ На аудиторию 18-34 лет приходится 59% выданных микрозаймов, при этом женщины получают одобрение чаще мужчин (44% выдач против 39% заявок).

▪️ Основной запрос — суммы до 10 тыс. рублей, хотя доля фактических выдач свыше 50 тыс. рублей вдвое превышает долю таких первоначальных заявок.

▪️ Типичный получатель займа зарабатывает 50-100 тыс. рублей в месяц, не состоит в браке и не имеет детей.

Среди фактически выданных микрозаймов доля договоров сроком до 30 дней оказалась немного выше — 86%, — из исследования маркетплейса Банки.ру.

Микрокредитование на агрегаторах остается инструментом для закрытия краткосрочных кассовых разрывов преимущественно молодой аудиторией.

🎥 ProБанки

❌🚨 Вывоз капитала под прикрытием: почему договор микрозайма больше не поможет вывезти наличные за рубеж.

👉 Правительство РФ исключило договоры и кассовые ордера МФО из перечня документов, разрешающих вывоз наличных рублей за границу сверх установленного лимита.

👉 Ранее эта лазейка позволяла обходить ограничения: заемщик получал наличные в МФО и предъявлял договор в аэропорту как подтверждение законности происхождения средств.

👉 Новая мера направлена на пресечение неконтролируемого вывода капитала и уклонения от налогов под видом легальных финансовых операций.

Это позволяло обходить ограничения, уклоняться от налогов и выводить капитал, что создавало серьезные риски для финансовой системы, — Игорь Игошин, первый зампред комитета Госдумы по защите конкуренции.

Для легального вывоза крупных сумм теперь допустимы исключительно банковские выписки или иные документы из строго регламентированного правительством перечня, поэтому микрофинансовые инструменты для этих целей более не применимы.

🎥 ProБанки

🤔💳 Миф о закредитованной молодежи: почему главные должники МФО — это поколение X и миллениалы.

🔹 Поколение X (1964-1980 г.р.) оформляет самые крупные микрозаймы: долг и платеж на человека на 16% выше среднего благодаря стабильной занятости.

🔹 Миллениалы формируют 53% общей задолженности из-за высокой бытовой нагрузки (семья, ипотека), тогда как доля бэби-бумеров среди должников стабилизировалась на уровне менее 2%.

🔹 Доля зумеров в просрочке выросла до 40%, но их средний долг на 19% ниже рыночного, что опровергает стереотип о массовом падении платежной дисциплины молодежи.

Поколение X берет на себя самые крупные долги и платит больше при урегулировании: удельный долг на человека на 16% выше, а платеж на 16% больше средних значений, — аналитики «Бустер.ру».

Структура микрокредитования отражает жизненные этапы и финансовую нагрузку поколений, а не только уровень дисциплины.

🎥 ProБанки

🏠📉 Ипотечный рынок потерял 33 банка за три года.

👉 С 2023 по 2026 год число банков, выдающих ипотеку, сократилось с 249 до 216 (-13,2%). Речь не о закрытии, а об отказе от продукта — он не окупает затраты и риски.

👉 Причины: спрос на рыночную ипотеку упал при ставках около 19%, только 7% покупателей могут её себе позволить. Льготная ипотека — 56% выдач, но компенсации банкам снизились (формула «ключевая +2%» вместо +3%).

👉 Рынок концентрируется: на топ-10 банков приходится 90-95% выдач. Уход небольших игроков сокращает выбор и ухудшает доступность ипотеки в малых городах, где местные банки предлагали гибкие условия.

Жилищные кредиты выдаются на десятки лет, при этом банкам необходимо привлекать средства, проверять заёмщиков и оценивать залог. При высоких ставках по вкладам и риске невозврата некоторым банкам становится невыгодно работать на этом рынке, — Екатерина Щурихина, «Эксперт РА».

Уход банков с ипотечного рынка продолжится, если не снизится ключевая ставка и не сохранятся условия господдержки. Для заёмщиков это означает меньше выбора и более жёсткие требования крупных игроков.

🎥 ProБанки

🚗📉 Ставки по автокредитам будут снижаться, но не радикально.

🔸 Прогноз на 2027 год: заявленные ставки по автокредитам — 19-21%, ПСК — 21-23%. С сентября 2025-го средняя ставка уже снизилась с 26,17% до 23,09%, ПСК — с 27,33% до 24,52%.

🔸 Сдерживать снижение будут стоимость привлечения денег и требования к капиталу банков. Поддержку могут дать программы производителей, компенсирующих часть ставки.

🔸 Доступность зависит от дохода: с октября доля целевых автокредитов заёмщикам с платежами более 50% дохода ограничена 20% выдачи, при нагрузке выше 80% — 1%.

Если автомобиль не требуется срочно, в следующем году можно искать более привлекательные условия. Но экономию на процентах необходимо сопоставлять с возможным ростом цены машины — они продолжат дорожать под влиянием инфляции и утильсбора, — Инна Солдатенкова, «Банки.ру».

Машины продолжат дорожать, поэтому выгода от ожидания может быть нивелирована ростом цен. Базовый сценарий — умеренное восстановление спроса, а не ажиотаж.

🎥 ProБанки

🚫💳 Какие операции могут привести к блокировке карты?

• Антифрод реагирует на нетипичное поведение: ежедневные крупные снятия, ночью, в других городах. Те же действия не вызовут вопросов, если клиент снимает регулярно.

• Триггеры — переводы на номера из базы ЦБ о мошенничестве, комментарии вроде «за торт» или «за реснички» (признак нелегальной торговли) и переводы в адрес букмекеров и казино, особенно если раньше таких операций не было.

• Схема, похожая на дропперство (получил и сразу снял, несколько раз), блокируется. Массовые мелкие пополнения на личную карту система воспринимает как попытку скрыть доходы — часто у председателей родительских комитетов.

Если человек внезапно начинает ежедневно снимать крупные суммы, в том числе в других городах и ночью, система сработает, и операция зависнет. При блокировке свяжитесь с поддержкой банка прямо из приложения — это снизит риск общения с мошенниками, — Екатерина Косарева, ВМТ Консалт.

Антифрод оценивает не саму операцию, а её нетипичность для конкретного клиента. Регулярные действия вопросов не вызывают, а резкая смена поведения — да. При блокировке решайте вопрос через официальное приложение банка.

🎥 ProБанки

❌🚗 Банки ужесточают отбор по автокредитам: семь из десяти заявок отклоняются.

👉 Доля отказов по автокредитам в сентябре — 69,3% (+3,6 п.п. к августу). Уровень остаётся высоким — около 70%.

👉 Максимум отказов — в Иркутской области (76,4%), Алтайском (76,2%) и Краснодарском (75,6%) краях. Минимум — в Нижегородской области (61,3%), Петербурге (61,4%) и Татарстане (62,7%).

👉 Сильнее всего за месяц отказы выросли в Волгоградской области и Чувашии (по +5 п.п.), Вологодской (+4,8 п.п.) и Тульской (+4,7 п.п.) областях. В Москве — +4,2 п.п.

В условиях жёсткой ДКП и ограничений по кредитованию граждан с высокой долговой нагрузкой банки сохраняют низкий аппетит к риску, — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Перелома до смягчения политики ждать не стоит.

🎥 ProБанки

📊 Неделя заседания ЦБ: рынок ждет ставку 14%.

👉 Главное событие — заседание ЦБ 23 октября. Большинство аналитиков ждут сохранения ставки на 14%, но влияние окажут обновлённый прогноз и риторика регулятора.

👉 Ключевые отчёты: 20 октября — «Северсталь», «Глоракс» и «Европлан», 21 октября — «ФосАгро», 23 октября — «ВсеИнструменты.ру». 19 октября — последний день покупки акций «Мать и дитя» с дивидендами.

👉 Индекс Мосбиржи — около 2450 пунктов, RGBI — 110-113. Доллар — 82,4-85 руб., евро — 92,5-95, юань — 12,3-12,7.

Сценарий сохранения ставки на 14% уже отражён в ценах, поэтому рынок может отреагировать снижением лишь на ужесточение риторики регулятора. Для новой волны роста пока нет серьёзных оснований, — аналитики «Финама».

Рынок вблизи максимумов, но без драйверов для роста. Итог заседания ЦБ определит краткосрочное направление: мягкая риторика поддержит рынок, жёсткая — вызовет коррекцию.

🎥 ProБанки