🔢 Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.2)

Внешние условия

Риски для инфляции в мире усиливаются, прежде всего из-за роста цен на топливо. Ситуация на Ближнем Востоке по-прежнему приводит к формированию цен на нефть на повышенном уровне. С учетом этого мы пересмотрели вверх прогнозную цену российской нефти до 72 долларов США за баррель на текущий год и до 55 — на следующий.

Увеличение экспортной выручки в последние месяцы, связанное с ростом цен на нефть и другие сырьевые товары, оказывало поддержку курсу рубля.

Риски

Проинфляционные риски по-прежнему преобладают. Со стороны предложения это более медленное восстановление мощностей. Со стороны спроса остаются риски повышенных инфляционных ожиданий, длительного сохранения напряженной ситуации на рынке труда и бо́льшего бюджетного дефицита. Самым неприятным может быть сочетание этих рисков, когда одновременно сокращается предложение товаров и услуг и ускоряется рост спроса.

Отдельной группой рисков являются геополитические факторы, которые в зависимости от развития событий могут сыграть как проинфляционную, так и дезинфляционную роль.

Перспективы будущих решений

Инфляция в устойчивой части остается на повышенном уровне, инфляционные ожидания в экономике — вблизи максимумов последних лет. К сожалению, такая ситуация может продлиться дольше, чем мы оценивали в июле. А значит, для возращения инфляции к 4% нам потребуется более продолжительный период умеренно жестких денежно-кредитных условий. С учетом этого мы повысили прогноз средней ключевой ставки на следующий год до 12,5-13,5%.

Ч.1

🪙 «Монетная неделя» возвращается

Акция пройдет с 26 октября по 7 ноября по всей стране. По всей стране будут работать более 20 тысяч пунктов приема мелочи.

В эти дни монеты можно без комиссии:
🟡 обменять на банкноты в банках и магазинах-участниках акции
🟡 зачислить на свой счет в отделениях банков.

📍 Условия обмена и адреса участников — на сайте.

«Монетная неделя» проводится по всей России с 2023 года. За это время люди вернули в оборот более 270 миллионов монет на общую сумму около 1,2 миллиарда рублей.

🏦 Публикуем методические рекомендации для банков по определению источников денежных средств, когда их клиенты совершают операции с крупными суммами наличных.

Такие меры нужны, чтобы банки своевременно выявляли подозрительные операции, которые могут быть направлены на отмывание доходов, полученных преступным путем, включая введение теневой наличности в легальный оборот.

🟣Меры ориентированы на операции с крупными суммами наличных (для граждан — от 5 миллионов рублей однократно или суммарно в месяц), нехарактерные для бизнеса компаний или бытовых расчетов физических лиц. Они касаются узкого сегмента клиентов банков и не затрагивают интересы добросовестных граждан.

🟣 Рекомендации соответствуют принципам Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), особое внимание в которых уделяется вопросам источников происхождения денежных средств в процедурах надлежащей проверки клиентов. Рекомендации позволяют сделать эти процедуры более понятными для финансовых организаций и их клиентов.

Документ включает в себя ранее изданные Банком России рекомендации, направленные на препятствование обороту наличных денежных средств неустановленного происхождения, в связи с чем этим предыдущие рекомендации по этой тематике отменяются.

#БанковскийСектор
⚖️ В сентябре рост корпоративного кредитования замедлился, в рознице ускорилась ипотека

🟣 Кредитование банками компаний (с учетом облигаций) увеличилось в сентябре на 0,7% (+1,3% в августе), в годовом выражении прирост составил 13,3%, как и месяцем ранее.

🟣 По предварительным данным, в сентябре задолженность населения по ипотеке увеличилась на 1,4%, что почти втрое больше, чем в августе (+0,5%). Заемщики стремились оформить сделки до ужесточения условий «Семейной ипотеки» с 1 октября. В результате доля выдач с господдержкой выросла до 70% (56% в предыдущем месяце). Прирост портфеля в годовом выражении составил 10,8% (+10,2% в августе).

🟣 В потребительском кредитовании рост, напротив, замедлился до +0,9% (+1,7% в августе), сократились выдачи кредитов как наличными, так и по кредитным картам. В годовом выражении портфель увеличился на 5,2% (+3,9% в августе).

🟣 Средства населения в банках практически не изменились (-0,1% после -0,2% в августе), а юридических лиц — сократились на умеренные 0,4% (+1,9% месяцем ранее, когда активно росли средства в основном нефтегазовых и энергетических компаний).

🟣 Чистая прибыль сектора в сентябре снизилась на 5,9% и составила 414 миллиардов рублей. Такая динамика связана с рядом факторов, в том числе с уменьшением дивидендов от дочерних компаний и убытком от операций с ценными бумагами.

Подробнее читайте в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации» ➡️

🎓 11 ноября пройдет семинар Банка России, РЭШ и НИУ ВШЭ

На семинаре «Цифровые валюты и цифровые права» по экономическим исследованиям вместе с представителями научного сообщества и бизнеса мы обсудим:

🟣 как цифровые валюты и цифровые права меняют финансовые рынки
🟣 какие возможности открывает токенизация активов реального сектора экономики
🟣 как трансформируется ликвидность финансовых рынков под влиянием цифровых технологий
🟣 как цифровизация финансов влияет на денежно-кредитную политику
🟣 какие перспективы и вызовы стоят перед рынком цифровых финансовых активов (ЦФА) в России.

📍 Семинар пройдет 11 ноября в Москве: «Новотель Москва Киевская», Киевская ул., д.2.

Чтобы принять участие, необходимо зарегистрироваться:

🟣 для очного участия — до 4 ноября
🟣 для онлайн-участия — до 11 ноября.

Подробнее о семинарах Банка России, РЭШ и НИУ ВШЭ — на сайте.

🐌 Рост денежной массы и кредита экономике в сентябре замедлился
 
🟤 Широкая денежная масса М2Х в сентябре росла медленнее, чем в августе, главным образом за счет сокращения депозитов организаций. Годовой прирост М2Х продолжил замедляться и составил 11,3%.
 
🟤 Основным источником роста денежной массы оставались кредитование экономики и бюджетные операции.
 
🟤 Прирост кредита экономике в сентябре был меньше, чем в предыдущем месяце. В годовом сопоставлении показатель снизился до 9,9%.
 
Подробнее — в материале «Денежные агрегаты и кредит экономике» ⬆️

📩 Публикуем требования к поставщикам ИТ-аутсорсинга и облачных сервисов для финансовых организаций

Совет Федерации одобрил закон, который устанавливает для привлекаемых организаций требования по информационной безопасности, в том числе по защите информации ограниченного доступа. Закон начнет действовать через год после официального опубликования.

🟣 Банкам, страховым компаниям и другим поднадзорным организациям следует уведомлять Банк России о своем намерении привлечь аутсорсинговые компании. Последние в свою очередь, наряду с финансовыми организациями, будут нести ответственность за разглашение информации, которую от них получили.

🟣 Поставщики информационных технологий и облачных сервисов будут обязаны ежегодно проводить внешний аудит соответствия установленным требованиям с привлечением организаций, у которых есть лицензия ФСБ России или ФСТЭК России.

🟣 Закон также определяет требования, которым должен соответствовать договор между финансовой организацией и поставщиком услуг.

Нововведения позволят финансовым организациям эффективнее противостоять кибератакам, которые совершаются через инфраструктуру поставщиков, а также снизить вероятность утечек данных клиентов на стороне привлекаемых организаций.

👀 #ИнфляционныеОжидания в октябре снизились

✨ В октябре люди ожидали, что за следующие 12 месяцев цены в среднем вырастут на 13,2% (в сентябре — на 14,2%).

✨ Ценовые ожидания предприятий в октябре также снизились. Индекс потребительских настроений почти не изменился. Он отражает текущие оценки и ожидания граждан относительно личного благосостояния, экономики и ситуации на потребительском рынке.

Подробнее — в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» ➡

🐘 Публикуем Основные направления денежно-кредитной политики на 2027–2029 годы

В этом стратегическом документе мы разъясняем подходы к проведению денежно-кредитной политики, а также представляем базовый и альтернативные сценарии прогноза на ближайшие 3 года.

Ранее проект документа был одобрен Правительством Российской Федерации, направлен Президенту России и обсуждался на рабочих встречах с депутатами Государственной Думы.

Итоговый документ учитывает решение по ключевой ставке и среднесрочный базовый прогноз Банка России, принятые Советом директоров 23 октября, а также статистические и иные данные на 20 октября 2026 года.

Основные изменения по сравнению с проектом, опубликованным 30 сентября читайте на нашем сайте.

⚙️ Банк России устанавливает ограничения на предоставление автокредитов на срок более 7 лет и нецелевых потребительских кредитов под залог автомобиля на срок более 5 лет.

Это связано с тем, что банки стали чаще выдавать более длинные кредиты. В результате долговая нагрузка искусственно занижается. При этом риски для заемщика повышаются, поскольку со временем не только уменьшается стоимость заложенного автомобиля, но и может ухудшиться финансовое положение заемщика.

Гражданам, заинтересованным в получении кредита, рекомендуем тщательно оценивать свои финансовые возможности, а также предоставлять кредитору как можно больше официальных сведений о доходах.

Подробнее читайте на сайте ➡️

📃 Раскрытие информации о сделках на рынке

Банк России рассматривает возможность раскрывать обезличенные рыночные данные, которые получает из отчетности поднадзорных организаций. Предлагаем обсудить с участниками рынка, какая информация представляет интерес, в каком формате и по каким каналам ее удобнее получать.

Сейчас на рынке сохраняется информационная асимметрия: часть биржевых данных доступна только в агрегированном виде или на платной основе, а сведения о внебиржевых сделках непрозрачны представлены фрагментарно.

Публикация Банком России актуальных данных позволит обеспечить равный доступ участников рынка к информации, а также использовать данные для создания аналитических продуктов.

При этом будут соблюдаться требования конфиденциальности. Например, связанные между собой сделки могут получать специальную маркировку.

На нашем сайте уже публикуются данные о внебиржевых сделках с рублевыми процентными свопами. После обсуждения с рынком перечень доступной информации может быть расширен.

Комментарии и предложения к Концепции принимаем на почту difr_marketdata@cbr.ru до 1 декабря включительно.

📈 Объявляем победителей конкурса

Значок с цифровым рублем и пак от админа получат:

@aleksandrsemkin
@WWLaunchDigit
@anmikhaylovv

Спасибо за интересные вопросы!

Их было так много, что мы решили дополнительно подарить кое-что авторам, которые были близки к победе:

@Ageev_Vladislav
@Red_bits
@kariinaa_q
@Krogager
@enigma_oftheabsolute
@Ilia_Simkin
@KirillioVlasov
@LinaGAA
@ponchic14

Чтобы забрать призы, напишите кот-боту @kotik_kopilka

Если в этот раз вы не смогли поучаствовать или выиграть, не переживайте — возможность еще будет. Ну а мы, благодаря вам, подготовим новую подборку #ОтветыЦБ 🙆‍♂

👀 На финансовом рынке появилась саморегулируемая организация цифровых депозитариев и криптообменников

Банк России внес в единый реестр саморегулируемых организаций сведения о первой СРО цифровых депозитариев и организаций, осуществляющих обмен цифровых валют.

Согласно действующему законодательству, цифровые депозитарии и криптообменники, включенные в соответствующие реестры Банка России, обязаны в 90-дневный срок вступить в СРО.

❤️ Переводы по СБП для бизнеса увеличат до 30 миллионов рублей
Проект указания опубликован для общественного обсуждения

🟣 Нововведение затронет не только расчеты между юридическими лицами, но и переводы физических и юридических лиц в бюджетную систему Российской Федерации.

🟣 Предлагаемая мера позволит бизнесу эффективнее выстраивать свою операционную деятельность, ускорит оборачиваемость средств, а также сделает платежи в бюджет удобнее и быстрее как для граждан и бизнеса, так и для Федерального казначейства.

📩 Замечания и предложения к документу участники рынка могут направить на почту SVC_DNPS_PSBR_OM@cbr.ru до 12 ноября включительно.

🙏 Более 2,5 миллиона человек приняли участие во Всероссийском онлайн-зачете по финансовой грамотности
Это новый рекорд проекта

Более 80% участников справились с заданиями и продемонстрировали хорошие знания. В групповом этапе состязались более 100 тысяч команд.

В этом году пройти зачет можно было не только на основной платформе, но и во ВКонтакте и Одноклассниках. Там участники также делились короткими видео о своих денежных привычках и полезных финансовых лайфхаках — ролики собрали более 52 миллионов просмотров.

💎 Школьники средних и старших классов
Лучше всего разобрались в информационной безопасности и налогах. Сложнее им дались вопросы по страхованию и инвестициям.

В олимпиадном зачете победителями стали 1190 старшеклассников. Они смогут состязаться в финале Всероссийской олимпиады школьников «Высшая проба» НИУ ВШЭ по профилю «Финансовая грамотность». Победа дает льготы при поступлении в вузы.

🪆 Взрослые участники
Легко выходили из финансовых ловушек и умело применяли навыки формирования накоплений. Сложнее всего оказалась тема «Открываю свое дело», с ней справились 58,1% участников.

🏆 Региональные лидеры
Первое место третий год подряд удерживает Рязанская область. Также среди лидеров:
🟡 Белгородская область
🟡 Орловская область
🟡 Республика Бурятия
🟡 Республика Ингушетия.

Результаты зачета помогают нам понять, какие темы вызывают больше всего трудностей и в каких регионах стоит уделить больше внимания финансовому просвещению. Информация о следующем зачете появится на сайте проекта.