⚙️⚙️⚙️⚙️845,4 млрд руб. страховых премий собрали страховые компании в I кв. 2025 г. (по данным Обзора ключевых показателей деятельности страховщиков Банка России от 5 июня).

Это в 1,5 раза больше, чем годом ранее. Почти весь рост, как и в 2024 г., обеспечили инвестиционное и накопительное страхование жизни (ИСЖ и НСЖ). Их доля превысила 50% рынка.

🔴 «Рынок страхования жизни, даже несмотря на существенное негативное влияние прекращения действия налоговых льгот, продолжает рост, если сравнивать с первым кварталом прошлого года. Это связано с высокими краткосрочными доходностями в накопительном и инвестиционном страховании жизни, а также с преобладанием на рынке краткосрочных договоров, когда часть средств по закончившимся договорам страхования жизни граждане вкладывают в новые договоры страхования жизни, что отражается в статистике страховых взносов», - объясняет причину роста сегмента управляющий директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Алексей Янин.

⬆️ Объем взносов по НСЖ в I кв. 2025 г. составил 229,5 млрд руб., что на 85% больше показателя годом ранее. Наибольшим спросом пользовались полисы сроком до 1 года.

⬆️ Сборы в сегменте ИСЖ в I кв. 2025 г. выросли почти в 4 раза год к году, до 206,6 млрд руб. Наибольший прирост премий (47%) наблюдался по договорам со сроком более 10 лет. Свыше 88% заключенных договоров предусматривали защиту капитала менее 5%.

То есть, граждане оказались готовы рискнуть ради более высоких доходностей.

🔴 «Cтрахование жизни приобретают физлица, т. е. люди, руководствуясь своими субъективными представлениями. У каждого инвестора своя толерантность к риску – для кого-то приемлемы только безрисковые вложения, кто-то готов принимать большие риски. В целом чем выше защита капитала, тем ниже и возможность заработать, т. к. для обеспечения высокой защиты капитала нужно почти все средства инвестировать в безрисковые инструменты с фиксированным доходом. Чем выше риск, тем выше и потенциальная доходность. При этом страховые компании обязаны инвестировать в очень надежные инструменты – их инвестиционная политика жестко регулируется и ограничена требованиями Банка России, они могут инвестировать только в надежные инструменты, дефолты по которым происходят редко, кроме того, есть высокие требования по диверсификации вложений, так что риски инвесторов нельзя назвать огромными», - говорит Янин.

🏦 Большая часть продаж ИСЖ и НСЖ осуществляется через банки. Они заинтересованы в продажах, т.к. получают в случае успеха высокие комиссии: в среднем 9,7% за классическую сделку и 10,3% - за электронную. Этим также отчасти объясняется популярность продуктов страхования жизни. При увеличении активности в банковских депозитах на фоне очень высоких ставок происходит и оживление в ИСЖ/НСЖ, т.к. банки пользуются удобным моментом для продажи страховок, когда к ним приходит уже «готовый» клиент с деньгами и намерением их разместить подороже.

#детали
#страхование

📊 Рейтинговые действия за 09.06.2025:

⬆️ ООО "ЛЕНТА" повышен ruAA+ Стабильный 09.06.2025
✔️ АО "СТРАХОВАЯ БИЗНЕС ГРУППА" подтвержден ruA- Стабильный 09.06.2025
🆕 ООО "ДЕТСКАЯ СТОМАТОЛОГИЯ" присвоен ruB Стабильный 09.06.2025
🆕 Облигации РусГидро серии БО-002Р-06 присвоен ruAAA 09.06.2025

#рейтинги

🎥 Готова полная видеозапись секций V ежегодной конференции «Будущее закупок: трансформация рынка в условиях мягкой посадки экономики», которая прошла в Москве 4 июня 2025 г.
 
Для вашего удобства записи разделены на части по секциям.

🎥 Пленарная дискуссия «Бюджетный импульс: влияние на рынок закупок»
🎥 Кейс-секция «Цифровая трансформация в закупках: ждать ли революцию?»
🎥 Тренд-секция «Ускоряем и упрощаем закупки»

Смотреть видео можно и на нашем сайте – ЗДЕСЬ
А также на лендинговой странице конференции – ЗДЕСЬ

🛒 Приятного просмотра!

#медиа
#конференция

📊 Рейтинговые действия за 10.06.2025:

✔️ ООО "РЕНЕССАНС БРОКЕР" подтвержден ruAA- Стабильный 10.06.2025
✔️ ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" подтвержден ruA+ Стабильный 10.06.2025

#рейтинги

🆕 Опубликовали новые рэнкинги страховых компаний по итогам I кв. 2025 г.

Рэнкинги составлены на основе раскрываемых Банком России статистических показателей и информации об отдельных субъектах страхового дела. Они отражают позиции компаний по страховым премиям, выплатам, страховым суммам по договорам страхования, а также показателям рынка перестрахования.

🥇 Совокупный объем страховых премий (с учетом входящего перестрахования)
(топ-20 – см. на картинке)

Лидерами по итогам I кв. 2025 г. по совокупному объему собранных страховых премий стали:
🛡ООО СК «Сбербанк страхование жизни», доля на рынке 26,6%;
🛡 АО «СОГАЗ», 7,9%;
🛡 ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ», 7,1%.

🛡 В сегменте добровольного страхования лидируют:
·  ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
·  АО «СОГАЗ»;
·  ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ».

✅ Крупнейшие компании в сегменте обязательного страхования:
·  АО «АльфаСтрахование»;
·  САО «РЕСО-Гарантия»;
·  СПАО «Ингосстрах».

☂️ В тройку лидеров по премиям по страхованию жизни вошли:
·  ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
·  ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»;
·  ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Другие рэнкинги:
Объем взносов по прямому страхованию
Совокупный объем выплат по прямому страхованию
Совокупные страховые суммы
Совокупный объем страховых премий
Совокупный объем выплат

…и еще БОЛЕЕ 200 РЭНКИНГОВ по всем мыслимым рыночным показателям на нашем сайте!

#аналитика
#страхование

🏦🏦🏦 Сбер дал сигнал к снижению ставок по ипотеке

С 10 июня крупнейший российский банк снизил ставки по ипотечным кредитам на 2-3,5 п.п. в зависимости от программы. Ставки по ипотеке на «первичку» составят от 22,4%, на жилье вторичного рынка – 22,8%, на строительство частного дома – 23,8%. О намерении снизить ипотечные ставки на 1,5-2 п.п. во второй половине июня также сообщили в ВТБ.

🏦🏦 Как правило, рынок следует за лидерами: когда крупнейшие банки начинают двигать ставки, через некоторое время это происходит и в остальных кредитных организациях. Однако само по себе это событие не оказывает значимого влияния на текущие продажи жилья. Скорее, первые шаги по снижению ставок будут иметь психологический эффект – как некий знак грядущего возврата рынка к норме. При этом когда этот возврат произойдет и какие в тот момент на рынке установятся цены – никто предвидеть не может.

🔴 Почему банки будут двигаться в сторону нормализации стоимости ипотеки «медленно и печально», объясняет старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин:

🏦 Ставки по вкладам банки стараются снижать сразу, а снижение ставок по кредитам стараются максимально отсрочить. В целом текущее снижение является проекцией не только и не столько самого решения о снижении ключевой ставки на 1 п.п., сколько того, что банки верят в прогнозную траекторию ключа, которую опубликовал ЦБ в своем среднесрочном прогнозе.

Это связано с тем, что ипотека является очень долгосрочным продуктом. Это не потребительский кредит, который имеет дюрацию 1-1,5 года. Ипотека имеет срочность свыше 15 лет даже с учетом досрочного погашения, рефинансирования, поэтому банки подходят к урезанию ставок очень осторожно, чтобы не поймать процентный риск. В рамках управления процентной маржой они стараются снижать их как можно позже, когда уже позволяет рыночная конъюнктура. Текущее снижение нельзя охарактеризовать как значительное – после нескольких повышений подряд в прошлом году банки очень сильно скорректировали уровень ставок по рыночной ипотеке. Известно, что уровень ставок превышал 25%, а в некоторых случаях достигал 30%, поэтому снижение на 1-1,5 п.п. – хороший сигнал перелома тренда, но пока недостаточный, чтобы говорить о ренессансе ипотеки.

📩 Сейчас ставки запредельно высокие. Нужно понимать, что при текущем их уровне за срок действия ипотечного кредита выплачивается стоимость нескольких квартир, хотя приобретается только одна. Да, есть надежда, что в дальнейшем будет возможно рефинансирование, рост доходов и т.д. Тем не менее, даже при ставке 10% годовых при выплате аннуитетов за срок кредита покупателю нужно будет выплатить фактически двукратную стоимость ипотеки.

#актуальный_комментарий
#ипотека

📺 Готова видеоверсия вчерашнего вебинара главного экономиста «Эксперт РА» Антона Табаха и доцента факультета мировой экономики и мировой политики НИУ «ВШЭ» Анастасии Подругиной «Рынок труда: охлаждение или системная трансформация».

➕ Специальными гостями вебинара стали Александр Сафонов, доктор экономических наук, профессор Финансового университета при Правительстве РФ, и сооснователь профессиональной сети EMCR Павел Пикулев.

Что обсуждали:
✅ Хорошо ли, что безработица находится на исторически низких уровнях  
✅ Насколько кадровый голод может быть устойчивым
✅ На самом ли деле началось охлаждение на рынке труда
    ...и многое другое.

Смотрим ЗДЕСЬ
Или на НАШЕМ САЙТЕ

#вебинар
#видео

📊 Рейтинговые действия за 11.06.2025:

🆕 Облигации Ульяновская область серии 34010 присвоен ожидаемый ruBBB(EXP) 11.06.2025
🆕 Облигации СФО ВТБ РКС Эталон серии 05 присвоен ruAAA.sf 11.06.2025
👀🔄🆕 АО "ТБАНК" снят статус «под наблюдением», пересмотрен и присвоен ruAA Стабильный 11.06.2025
✔️ ООО МФК "ОТП ФИНАНС" подтвержден ruA- Стабильный 11.06.2025

#рейтинги

🚩 Вы наверняка знаете, что «Эксперт РА» уже достаточно давно сотрудничает с Благотворительным фондом помощи взрослым онкопациентам «Онкологика».

10% от стоимости билетов на все публичные мероприятия агентства направляются в адрес Фонда на программы поддержки его подопечных. С конца 2023 г. гендиректор компании «Эксперт Бизнес-Решения» Павел Митрофанов входит в состав его Попечительского совета.

🌱 Это одна из важнейших гуманитарных инициатив агентства. «Эксперт РА» ведет благотворительную деятельность на протяжении многих лет, делая акцент на благополучии человека как ключевом элементе своей ESG-повестки.

13 июня «Онкологика» отметила свой шестой день рождения. В честь этой годовщины на сайте фонда организован специальный благотворительный сбор средств на программы реабилитации для 150 человек. Планируется собрать 6 млн рублей в июне.

🔴 «Эксперт РА» поддержал сбор и приглашает читателей своего телеграм-канала также присоединиться к нему. Можно поучаствовать как персонально, так и от лица компании.

🔴 ПОДДЕРЖАТЬ СБОР СРЕДСТВ ДЛЯ «ОНКОЛОГИКИ»

Спасибо, что участвуете в важных инициативах вместе с нами!

🔴 Просветительский спецпроект телеграм-канала «Эксперт РА» и «Онкологики» о профилактике рака – ЗДЕСЬ

Фонд «Онкологика»:
✅Фиксирует ежемесячно более 9 тыс. обращений по Горячей линии;
✅Оказывает 20 видов помощи: от онконацигации до специальных мероприятий для подопечных;
✅В 2024 г. способствовал получению помощи 12076 благополучателям;
✅Входит в число немногих в России фондов, имеющих эндаумент: его объем за прошлый год удвоился и достиг 20 млн. руб.
…и многое другое.

#важно